Hoạt động đầu tư cho vay đối với hộ sản xuất tại NHNo & PTNT chi nhánh huyện Vụ Bản

Việt Nam là một nư¬ớc nông nghiệp đang trên đà phát triển với hơn 80% dân số sản xuất nông nghiệp, thu nhập hàng năm chiếm 30% thu nhập quốc dân.Trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế,

LỜI NÓI ĐẦU 1. Sự cần thiết nghiên cứu đề tài Việt Nam là một nước nông nghiệp đang trên đà phát triển với hơn 80% dân số sản xuất nông nghiệp, thu nhập hàng năm chiếm 30% thu nhập quốc dân.Trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế, Đảng ta luôn coi trọng vấn đề phát triển nông nghiệp, xây dựng nông thôn mới và đề ra các chủ chương, chính sách đúng đắn. Nhờ đó nông nghiệp nước ta đặc biệt là trong thời kỳ đổi mới đã có sự phát triển mạnh mẽ và thu được những thắng lợi đáng khích lệ đó là: Bộ mặt nông thôn ngày càng đổi mới đời sống nhân dân ngày một nâng cao. Trong các hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại (NHTM) thì nghiệp vụ tín dụng là nghiệp vụ quan trọng mang lại lợi nhuận lớn cho ngân hàng.Tuy nhiên đây cũng là hoạt động chứa đựng rủi ro lớn. Việc nâng cao chất lượng hoạt động đầu tư cho vay luôn là vấn đề quan tâm hàng đầu đối với các Ngân hàng thương mại. Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn( NHNo&PTNT hoăc NHNo ) Việt Nam đã xác định “ Mở rộng tín dụng phải gắn liền với việc nâng cao chất lượng tín dụng. Coi chất lượng tín dụng là sự nghiệp sống còn đối với NHNo&PTNT Việt Nam”. Vụ Bản là huyện nông nghiệp năm 2006 có 10101 ha đất nông nghiệp, dân số toàn huyện là : 125.019 người, trong đó hộ sản xuất nông nghiệp chiếm 84,72% tổng số hộ. Thực tế này khẳng định: Địa bàn nông nghiệp, nông thôn huyện Vụ Bản là thị trường chính và đáng tin cậy của NHNo&PTNT huyện Vụ Bản. Hoạt động tín dụng của NHNo huyện Vụ Bản trong những năm vừa qua đang được mở rộng và phát triển đã ảnh hưởng lớn đến việc kinh doanh của ngành và phát triển kinh tế của địa phương nói chung, nhất là lĩnh vực kinh tế hộ nói riêng. Đồng thời nhận thức được vai trò của công tác đầu tư cho vay hộ sản xuất đối với hoạt động kinh doanh ngân hàng, NHNo&PTNT huyện Vụ Bản đã và đang thực hiện nhiều biện pháp nhằm nâng cao chất lượng trong công tác này. Tuy nhiên công tác Phạm Thị Hồng Mai Lớp: Kinh tế đầu tư 47A đầu tư cho vay hộ sản xuất vẫn đang còn gặp nhiều tồn tại cần được quan tâm, khắc phục, nghiên cứu nhằm hoàn thiện hơn để phát triển, mở rộng mạnh cả tín dụng về số lượng và chất lượng để đáp ứng nhu cầu vốn cho chương trình phát triển kinh tế huyện nhà. Từ nhận thức trên, và qua thời gian thực tập tại NHNo & PTNT huyện Vụ Bản, Em chọn đề tài nghiên cứu "Hoạt động đầu tư cho vay đối với hộ sản xuất tại NHNo & PTNT chi nhánh huyện Vụ Bản" để làm chuyên đề tốt nghiệp của mình, với mục đích đưa ra một số giải pháp góp ý để nâng cao hiệu quả hoạt động đầu tư cho vay đối với hộ sản xuất. 2. Mục đích nghiên cứu Nhằm tổng hợp, hệ thống hoá các vấn đề cơ bản thuộc lý luận về hộ sản xuất, về hoạt động cho vay hộ sản xuất. Nhằm xem xét đánh giá thực trạng vấn đề đầu tư vào hoạt động cho vay hộ sản xuất của NHNo & PTNT huyện Vụ Bản trong những năm qua từ đó rút ra những bài học kinh nghiệm và đưa ra những giải pháp để nâng cao hiệu quả hoạt động đầu tư cho vay hộ sản xuất nói chung và cho vay hộ sản xuất ở Vụ Bản nói riêng. 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Với tính chất của vấn đề nghiên cứu nên đề tài chỉ tập trung nghiên cứu những vấn đề thực tiễn cụ thể trong đầu tư vào hoạt động cho vay đối với hộ sản xuất ở chi nhánh NHNo & PTNT huyện Vụ Bản trong 3 năm ( 2005 - 2006 – 2007) 4. Phương pháp nghiên cứu - Phương pháp phân tích tổng hợp, phân tích thống kê, so sánh đánh giá. - Kết hợp nghiên cứu lý luận và thực tiễn. Phạm Thị Hồng Mai Lớp: Kinh tế đầu tư 47A 5. Nội dung khái quát của chuyên đề Chuyên đề gồm 3 chương: Chương 1: Một số vấn đề lí luận chung Chương 2: Thực trạng hoạt động đầu tư cho vay đối với hộ sản xuất của NHNo & PTNT chi nhánh huyện Vụ Bản- Nam Định Chương 3: Một số định hướng và giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động đầu tư cho vay đối với hộ sản xuất tại NHNo&PTNT Vụ bản – Nam định. Phạm Thị Hồng Mai Lớp: Kinh tế đầu tư 47A CHƯƠNG I MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÍ LUẬN CHUNG 1.1. Khái niệm hộ sản xuất (HSX) 1.1.1. Các khái niêm Theo quan điểm của các nhà kinh tế học: Hộ sản xuất là tất cả những người cùng sống chung trong mái nhà, nhóm người đó bao gồm những người cùng huyết tộc và cùng sản xuất, Theo các nhà kinh tế học Việt Nam: Hộ sản xuất là đơn vị kinh tế tự chủ trực tiếp hoạt động sản xuất kinh doanh là chủ thể trong mọi quan hệ sản xuất kinh doanh. Theo điều 106 Bộ luât dân sự khẳng định: “ Hộ sản xuất mà các thành viên có tài sản chung, cùng đóng góp công sức để hoạt động kinh tế chung trong sản xuất nông, lâm, ngư nghiệp hoặc một số lĩnh vực sản xuất, kinh doanh khác do pháp luật quy định là chủ thể khi tham gia quan hệ dân sự thuộc các lĩnh vực này “. Như vậy hộ sản xuất là một chủ thể trong nền kinh tế quốc dân. Hộ sản xuất có quyền tự chủ trong việc hạch toán kinh doanh, tự xây dựng phương án sản xuất và tổ chức sản xuất. Hoạt động kinh tế của hộ sản xuất chủ yếu trong các ngành nông, lâm, ngư nghiệp và một số lĩnh vực kinh tế khác. Dưới sự lãnh đạo của Đảng và Nhà nước, kinh tế hộ sản xuất đã và đang phát triển, tạo ra những thay đổi lớn trong bộ mặt ở nông thôn Việt Nam. Trong điều kiện nền kinh tế nông nghiệp được tổ chức lại để hình thành mô hình sản xuất mới thích ứng với cơ chế thị trường thì kinh tế hộ sản xuất nông nghiệp vẫn được coi là hình thức kinh tế có sức cuốn hút to lớn để tạo điều kiện mới cho sản xuất phát triển. Bởi sản xuất hàng hóa đòi hỏi các hộ sản xuất cũng phải cạnh tranh với nhau. Do đó họ phải tìm mọi biên pháp tiết kiệm chi phí để hạ giá thành, đa dạng hóa sản phẩm, tăng năng suất lao động để có lợi nhuận ngày càng tăng trong các hộ sản xuất. Trong những năm gần đây, hộ sản xuất chẳng những vừa là người sản xuất và cung cấp sản phẩm hành hóa cho thị trường mà còn vừa là người tiêu dùng đông đảo Phạm Thị Hồng Mai Lớp: Kinh tế đầu tư 47A nhất đối với các mặt hàng trên thị trường do ngành kinh tế khác sản xuất ra. Vì thế hộ sản xuất là yếu tố quyết định sản xuất và tiêu thụ hàng hóa trên thị trường. Trên góc độ ngân hàng hộ sản xuất là một thuật ngữ được dùng trong hoạt động cung ứng vốn tín dụng cho hộ sản xuất gia đình để làm kinh tế chung của hộ. Theo văn bản 499A/NHNo-1993 của Tổng Giám Đốc NHNo&PTNT Việt Nam thì “ Hộ sản xuất là một đơn vị kinh tế tự chủ trực tiếp hoạt động sản xuất kinh doanh là chủ thể trong mọi quan hệ sản xuất kinh doanh” để có cơ sở xây dựng chính sách tin dụng cho phù hợp với từng loại hộ, từ đó đầu tư vốn có hiệu quả. Nói đến sự tồn tại của hộ sản xuất trong nền kinh tế, trước hết ta cần thấy rằng hộ sản xuất không chỉ có ở nước ta mà còn có ở tất cả các nước có nền sản xuất nông nghiệp trên thế giới. Có quan điểm cho rằng hộ sản xuất là một đơn vị kinh tế mà các thành viên đều dựa trên cơ sở kinh tế chung. Quá trình sản xuất của hộ được tiến hành một cách độc lập và điều quan trọng là các thành viên của hộ có cùng huyết thống, thường cùng chung sống trong một ngôi nhà, có sinh hoạt chung với nhau. Đối với NHNo&PTNT Việt Nam, hộ sản xuất được hiểu là một đơn vị kinh tế tự chủ, trực tiếp hoạt động sản xuất kinh doanh là chủ thể trong mọi quan hệ sản xuất kinh doanh. Kinh tế hộ sản xuất là hình thức kinh tế chủ yếu của Việt Nam. Do đặc điểm của nền kinh tế nước ta chủ yếu là sản xuất nông nghiệp, vì thế hoạt động kinh tế hộ sản xuất phần lớn được thực hiện trong lĩnh vực nông nghiệp. Quá trình hình thành và phát triển của hộ sản xuất bắt nguồn từ sự hình thành và phát triển của kinh tế hộ gia đình, hộ nông dân nên nhiều khi kinh tế hộ sản xuất được hiểu như kinh tế hộ gia đình sản xuất nông nghiệp. 1.1.2. Phân loại hộ sản xuất Nhìn chung có nhiều cách đánh giá và phân loại hộ khác nhau như : - Theo tiêu trí thu nhập bình quân trên đầu người hàng tháng, hàng năm thì có: Hộ đói, hộ nghèo, hộ trung bình, hộ khá và hộ giàu. Phạm Thị Hồng Mai Lớp: Kinh tế đầu tư 47A - Theo tính chất của sản xuất kinh doanh thì có: Hộ sản xuất nông nghiệp, hộ sản xuất tiểu thủ công nghiệp, hộ ngư nghiệp, hộ sản xuất diêm nghiệp, hộ làm dịch vụ, hộ buôn bán nhỏ… - Căn cứ vào kết quả sản xuất, kinh doanh thì có thể phân loại hộ sản xuất thành 3 loại: + Loại thứ nhất: Là loại hộ sản xuất hàng hoá hoặc kinh doanh theo luật định. Loại hộ này có vốn, có kỹ năng lao động, biết tiếp cận môi trường kinh doanh, biết tiếp thu và ứng dụng khoa học kỹ thuật… Nhưng trong quá trình sản xuất kinh doanh, nâng cao năng lực sản xuất, đầu tư cải tiến đổi mới công nghệ… nói chung là do yêu cầu của việc mở rộng sản xuất kinh doanh cả về chiều rộng và chiều sâu. Đối với loại hộ này thì việc ngân hàng cho vay để bổ xung phần vốn thiếu, tạo điều kiện cho hộ mở rộng sản xuất kinh doanh, tăng thêm sản phẩm hàng hoá cho xã hội, đồng thời góp phần vào sự nghiệp công nghiệp hoá, hiện đại hoá nông nghiệp nông thôn là việc cần thiết, đúng hướng và có ý nghĩa vô cùng quan trọng. +Loại thứ hai: Là loại hộ sản xuất có tính chất tự cung, tự cấp hoặc buôn bán nhỏ. Loại hộ này có sức lao động, chịu khó lao động. Họ khao khát vươn lên làm giàu nhưng do thiếu nhiều điều kiện: Như do thiếu tư liệu sản xuất, ít được tiếp xúc với khoa học kỹ thuật tiên tiến, lại cư trú ở những nơi môi trường kinh doanh chưa phát triển, ít có giao lưu kinh tế… Và một trong những điều kiện cơ bản là họ thiếu vốn để sản xuất. Loại hộ này chiếm đa số trong nông thôn hiện nay thì việc đầu tư vốn của ngân hàng và các tổ chức tài chính, tín dụng khác trong nước và quốc tế để giúp họ có điều kiện tăng năng xuất lao động, mở rộng ngành nghề, tăng thu nhập… là việc làm không thể thiếu giúp họ có cơ hội ổn định cuộc sống và dần dần vươn lên, sản xuất có dư thừa sản phẩm để bán (sản xuất hàng hoá). + Loại thứ ba: Là loại hộ không có sức lao động do ốm đau, bệnh tật kinh niên, tuổi cao sức yếu, không còn khả năng lao động do hậu quả của chiến tranh. Đối với loại hộ này giải quyết bằng các chính sách cứu tế, trợ cấp xã hội của ngân sách Nhà nước và các quỹ từ thiện của cộng đồng…là thuộc trách nhiệm của Nhà nước và cộng Phạm Thị Hồng Mai Lớp: Kinh tế đầu tư 47A đồng. Xã hội không những giúp họ về vật chất mà còn động viên cả tinh thần để họ có cuộc sống hoà nhập cộng đồng. 1.2. Đặc điểm kinh tế hộ sản xuất Hộ sản xuất Việt Nam giữ vị trí quan trong trong nền kinh tế nông nghiệp Việt Nam. Đặc điểm của hộ sản xuất Việt Nam là gắn bó, có tính chất truyền thống cả 2 mặt vật chất và tinh thần, có quyền lợi cùng hưởng có khó khăn cùng chịu. Sản xuất của hộ nông dân Việt Nam sau bao năm chiến tranh không phát triển được, vẫn còn là sản xuất nhỏ, tự cung, tự cấp, năng xuất lao động thấp, sản xuất còn lệ thuộc vào thiên nhiên nhiều. Việc chế biến sản phẩm và phát triển các ngành nghề phụ còn yếu. Ở nước ta do đặc điểm tự nhiên của từng vùng, từng miền nên tập quán sinh hoạt, công tác, cách thức tổ chức sản xuất của các hộ gia đình cũng rất đa dạng, phong phú. Song dù ở vùng nào, miền nào thì tựu chung lại kinh tế của hộ sản xuất cũng có những đặc điểm cơ bản sau: - Chủ hộ là người lao động trực tiếp, làm việc hoàn toàn tự giác và có trách nhiệm cao. - Sản xuất của hộ khá ổn định, vốn luân chuyển chậm so với các ngành khác, vì đối tượng của sản xuất là cây, con, sinh trưởng và phát triển theo một chu kỳ nhất định và thường là thời gian khá dài. - Sản xuất mang tính thời vụ là chủ yếu xong cùng một lúc có thể sản xuất, nuôi trồng nhiều loại cây, con khác nhau tiến hành làm các ngành nghề khác nhau vì chu kỳ sinh trưởng và phát triển của từng loại cây, con khác nhau, chu kỳ kinh doanh các ngành nghề không giống nhau, vì thế chi phí phải bỏ ra thường là không cao lắm và dàn trải tương đối đều trong năm, đồng thời cũng có thu nhập đều trong năm. Đây cũng là đặc điểm quan trọng tạo điều kiện cho kinh tế hộ phát triển đa dạng. - Trình độ sản xuất của các hộ chủ yếu là thủ công (máy móc tuy đã có xong ít và đơn giản) trình độ tổ chức sản xuất nói chung ở mức độ chưa cao, phạm vi chưa rộng, người lao động làm việc theo tính chất truyền thống là chính, thái độ lao động bị chi phối bởi tình cảm, đạo đức, phong tục, tập quán của địa phương… Phạm Thị Hồng Mai Lớp: Kinh tế đầu tư 47A - Sản xuất nông nghiệp lệ thuộc vào thời tiết, khí hậu. Người sản xuất trong ngành nông nghiệp chưa thể khắc phục được những bất lợi của thiên nhiên đem đến cho mình. Mặt khác mặc dù sản phẩm nông nghiệp là tối cần thiết cho cuộc sống con người. Song con người không thể tiêu thụ nó nhiều hơn mức mà sức khoẻ, sinh lý cho phép. Do vậy khi sản phẩm xuất hiện nhiều trên thị trường thì giá cả hạ rất nhanh, khi thiếu hụt thì giá cả tăng rất nhanh. Do vậy sản xuất nông nghiệp là một ngành sản xuất có rủi ro lớn. Rủi ro do bị phụ thuộc vào thiên nhiên, rủi ro về giá cả. - Hộ sản xuất nông nghiệp với quy mô sản xuất nhỏ chủ yếu là sản xuất tự cấp tự túc nên việc tích tụ vốn cho sản xuất còn hạn chế . Do đó trong sản xuất kinh doanh thường thiếu vốn, nhất là vốn để đầu tư mở rộng sản xuất, mua sắm máy móc thiết bị. 1.3. Vai trò của hộ sản xuất trong nền kinh tế thi trường của nước ta hiện nay 1.3.1. Quan điểm của Đảng và Nhà nước về vai trò của hộ sản xuất đối với nền kinh tế của nước ta hiện nay Trong thời kỳ thực hiện cơ chế quản lý kế hoạch hoá tập trung, nông dân sản xuất dưới hình thức tập thể, quán triệt quan điểm hợp tác xã là nhà, xã viên là chủ. Nhưng vì lúc đó chưa có đủ điều kiện để tổ chức quản lý sản xuất nông nghiệp tập thể với quy mô lớn, nên đã dẫn đến tình trạng hợp tác xã chưa phải là nhà, xã viên chưa thực sự làm chủ, lao động hời hợt, năng xuất thấp kém, sản xuất đình đốn, tình trạng trì trệ trong sản xuất kéo dài hàng chục năm. Thu nhập từ kinh tế tập thể của mỗi gia đình không đảm bảo nhu cầu tối thiểu của cuộc sống. Bên cạnh đó thì kinh tế gia đình, kinh tế tư nhân, cá thể bị kinh tế tập thể chèn ép, bị cơ chế chính sách rằng buộc vì bị coi là mầm mống nảy sinh của chủ nghĩa tư bản. Từ năm 1982 chỉ thị 100 của Ban Bí thư ra đời đã khẳng định mô hình sản xuất nông nghiệp theo hình thức hợp tác xã là chưa phù hợp với điều kiện nước ta lúc đó. Đồng thời Đảng ta cũng đã xác định muốn đưa nền kinh tế phát triển với một nước nông nghiệp như nước ta thì nông nghiệp phải là “Mặt trận hàng đầu”, tiếp đó là nghị quyết 10 của Bộ Chính trị đã xác định hộ sản xuất là đơn vị kinh tế cơ bản trong nền kinh tế nông nghiệp nước ta. Từ đó kinh tế gia đình, kinh tế tư nhân, cá thể được khôi phục. Phạm Thị Hồng Mai Lớp: Kinh tế đầu tư 47A Tháng 12/1986, Nghị quyết đại hội VI của Đảng Cộng Sản Việt Nam đã đề ra đường lối đổi mới toàn diện nhằm đưa nền kinh tế của đất nước ra khỏi khủng hoảng, đi vào thế ổn định và phát triển. Đảng chủ chương coi phát triển kinh tế là nhiệm vụ trung tâm, trong lĩnh vực kinh tế thì đổi mới nông nghiệp là khâu đột phá. Việc chủ trương chuyển từ tập thể hoá sang chủ trương thừa nhận hộ gia đình nông dân là đơn vị kinh tế tự chủ, đã có tác động khơi dậy những tiềm năng to lớn của hơn 12 triệu hộ gia đình nông dân để không ngừng đẩy mạnh sản xuất phát triển.Tạo ra bước phát triển mạnh mẽ, sôi động, sử dụng có hiệu quả hơn đất đai, lao động, tiền vốn, công nghệ và lợi thế sinh thái từng vùng. Kinh tế hộ nông thôn và một bộ phận kinh tế trang trại đang trở thành lực lượng sản xuất chủ yếu về lương thực, thực phẩm, nguyên liệu cho công nghiệp chế biến nông lâm thuỷ sản, sản xuất các ngành nghề thủ công phục vụ tiêu dùng trong nước và xuất khẩu. Bởi vì kinh tế hộ có quy mô nhỏ nhưng lại rất linh hoạt, tận dụng được tối đa nguồn tài nguyên, đất đai, sức lao động, tiền vốn… kinh tế hộ dễ thích ứng với nền kinh tế thị trường, mang lại hiệu quả kinh tế cao vì chi phí cho các khâu trung gian ít, mặt khác do quy mô nhỏ nên dễ dàng điều chỉnh cơ cấu để phù hợp với nhu cầu thị trường. Đồng thời kết hợp với các chính sách vĩ mô của Nhà nước. Kinh tế hộ có điều kiện phát triển không ngừng và bền vững, là điều kiện để chuyển dịch nền nông nghiệp tự nhiên sang nền nông nghiệp hàng hoá có quy mô lớn. Đại hội lần thứ VIII của Đảng với chủ trương công nghiệp hóa – hiện đại hóa nông nghiệp nông thôn thị hộ sản xuất nông nghiệp được khẳng định và đặt lên vị trí hàng đầu trong sự nghiệp công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước. 1.3.2. Vai trò cụ thể của hộ sản xuất đối với nền kinh tế của nước ta Việt Nam là một nước nông nghiệp với hơn 80% dân số sống ở nông thôn, trình độ lao động còn hạn chế. Từ khi chuyển nền kinh tế từ quản lí tập trung, quan liêu, bao cấp sang nền kinh tế thị trường, khu vực kinh tế quốc doanh vẫn giữ vai trò chủ đạo, song cũng bị co hẹp cả về quy mô và số lượng. Do đó lực lượng lao động trong khu vực đã giảm đáng kể. Nền kinh tế mở, các công ty liên doanh, doanh nghiệp 100% vốn nước ngoài tăng lên nhanh chóng nhưng yêu cầu sử dụng lao động của các doanh nghiệp này còn đòi hỏi người lao Phạm Thị Hồng Mai Lớp: Kinh tế đầu tư 47A động phải có năng lực và kiến thức kĩ thuật, công nghệ. Như vậy để sử dụng hợp lí nguồn lao động dồi dào, giải quyết tốt việc làm cho người lao động ở nông thôn hiện nay là một vấn đề hết sức cấp bách. Và điều đó chỉ có thể được giải quyết bằng việc phát triển kinh tế hộ sản xuất. Đó là hướng đi đúng mà Đảng và nhà nước đã lựa chọn. Kinh tế hộ sản xuất góp phần nâng cao hiệu quả sử dụng nguồn lao động, giải quyết tốt công ăn việc làm ở nông thôn. Từ khi chuyển đổi cơ chế quản lí trong nông nghiệp theo cơ chế thị trường hộ sản xuất được công nhận là đơn vị kinh tế tự chủ, được Nhà nước giao quyền sử dụng đất và quản lí đất đai lâu dài, đã có tác động thúc đẩy các hộ sản xuất khai thác có hiệu quả nguồn lực đất đai và tài nguôn thiên nhiên tại chỗ tăng vòng quay sử dụng đất, đầu tư thâm canh tăng độ phi nhiêu của đất, tăng nâng suất cây trồng, mở rộng khai hoang phục hóa tăng diện tích canh tác, tăng sản lượng cây trồng. Sản lượng lương thực của cả nước đã tăng từ 17,5 triệu tấn ( năm 1987) lên 34,3 triệu tấn (năm 1999) tức tăng gần gấp đôi sau 13 năm. Từ chỗ trung bình mỗi năm Nhà nước ta phải nhập khẩu trên dưới một triệu tấn lương thực thời kỳ trước đổi mới, đến năm 1989 Việt Nam đã xuất khẩu 1,4 triệu tấn gạo đến năm 1999 lượng xuất khẩu gạo đã tăng lên 4,5 triệu tấn và từ đó đến nay Việt Nam đã trở thành nước xuất khẩu gạo lớn đứng thứ hai trên thế giới sau Thái Lan, ngoài ra kim ngạch xuất khẩu các mặt hàng như chè, cà phê, cao su, hạt điều, hạt tiêu và các mặt hàng thủ công có nguyên liệu từ nông nghiệp đã góp phần không nhỏ trong tổng kim ngạch xuất khẩu của nước ta Từ những nhận định đến thực tế như trên đối với Việt Nam đã có thể khẳng định rằng kinh tế hộ sản xuất đang giữ một vị trí, vai trò hết sức quan trọng trong nông nghiệp nói riêng trong nền kinh tế nước ta nói chung . Cũng như các thành phần kinh tế khác, hộ sản xuất là đơn vị kinh tế độc lập, tự chủ song với quy mô nhỏ bộ máy quản lí gọn nhẹ, năng động nên đã dễ dàng nắm bắt được sự thay đổi của thị trường, kịp thời điều chỉnh kế hoạch sản xuất kinh doanh cho phù hợp, đồng thời lại được nhà nước có chính sách hộ trợ phát triển. Các hộ sản xuất tiến hành hoạt động sản xuất, kinh doanh trong nhiều lĩnh vực với những điều kiện khác nhau và trong nền kinh tế thị trường mức độ cạnh tranh ngày càng Phạm Thị Hồng Mai Lớp: Kinh tế đầu tư 47A [...]... khác hộ sản xuất không thể mở rộng sản xuất kinh doanh, không thể tạo ra kinh tế hàng hoá, trong nông nghiệp nếu không có sự đầu tư của tín dụng ngân hàng Phạm Thị Hồng Mai Lớp: Kinh tế đầu tư 47A CHƯƠNG II THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT CỦA NHNo & PTNT HUYỆN VỤ BẢN TRONG THỜI GIAN QUA 2.1 Đặc điểm của các hộ sản xuất ở huyện Vụ Bản Vụ Bản là huyện. .. Tuy nhiên đa phần các hộ sản xuất ở huyện vẫn sản xuất nhỏ manh mún, thiếu vốn để mở rộng sản xuất, đầu tư trang thiết bị Trình độ của người nông dân trong huyện còn hạn chế nên việc sử dụng vốn cũng chưa thật sự hiệu quả 2.2 Thực trạng hoạt động đầu tư cho vay đối với hộ sản xuất ở NHNo chi nhánh huyện Vụ Bản 2.2.1 Đầu tư vào hoạt động huy động vốn Muốn hiệu quả của hoạt động cho vay được nâng lên điều... để đầu tư phát triển kinh tế hộ sản xuất, mở rộng cho vay thông qua tổ tư ng hỗ thực hiện cho vay, thu nợ lưu động tại xã, tạo thuận lợi cho bà con nông dân thuận tiện trong việc giao dịch vốn ngân hàng Trên thực tế, như đã nêu ở phần trước, trong những năm gần đây trên 97% khách hàng vay vốn ở chi nhánh NHNo& PTNT huyện Vụ Bản là hộ sản xuất Như vậy đối tư ng phục vụ chính của chi nhánh NHNo& PTNT huyện. .. tư ng phục vụ chính của chi nhánh NHNo& PTNT huyện Vụ Bản là hộ sản xuất Trong hộ sản xuất vay vốn thì số hộ nông dân chi m hơn 90%, hộ kinh doanh khác và hộ công nhân viên chức vay vốn chỉ chi m gần 10 % Phạm Thị Hồng Mai Lớp: Kinh tế đầu tư 47A Hiện nay, NHNo & PTNT huyện Vụ Bản thực hiện cho vay trực tiếp đối với hộ sản xuất theo phương thức cho vay từng lần và hạn mức tín dụng theo quyết định số... hiện đầu tư cho vay hộ sản xuất Trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thì hoạt động tín dụng là hoạt động mang tính đặc trưng và nó có vai trò quan trọng trong hoạt động Ngân hàng, là nguồn thu chính đối với Ngân hàng nhất là đối với NHNo& PTNT Việt Nam nói chung và NHNo& PTNT huyện Vụ Bản nói riêng Quy mô của họat động tín dụng là một nhân tố để đáng giá chất lượng tín dụng của ngân hàng Hoạt động. .. định thêm về khả năng trả nợ của khách hàng Đối với NHNo huyện Vụ Bản thì do khách hàng chủ yếu là các hộ sản xuất nông nghiệp, các phương án sản xuất kinh doanh chủ yếu là trong lĩnh vực nông nghiệp với số vốn vay nhỏ Hiện nay nghiệp vụ cho vay của NHNo& PTNT Vụ Bản 90 % là cho vay hộ sản xuất như đã nói ở phần trên Trong tổng số hộ có đến trên 75% là số hộ vay dưới 30 triệu đồng Tuy nhiên không thể... hàng a, Tổng số hộ sản xuất được vay vốn ngân hàng và suất đầu tư trên hộ sản xuất tăng Số hộ được vay vốn của ngân hàng không ngừng gia tăng được thể hiện qua bảng số liệu sau: Bảng 2.2: Tỉ lệ hộ sản xuất được vay vốn của ngân hàng Đơn vị: hộ Năm 2006 2007 2008 33.495 33.647 33790 Số hộ được vay vốn 7503 8782 7937 Tỉ lệ hộ vay vốn (%) 22.4 26.1 23.5 Chỉ tiêu Tổng số hộ sản xuất trên toàn huyện (Nguồn:... thời hạn cho vay dài thường là vốn trung và dài hạn, từ đó đáp ứng được nhu cầu về vốn cho vay hộ sản xuất, và các thành phần kinh tế khác trên địa bàn Phạm Thị Hồng Mai Lớp: Kinh tế đầu tư 47A Nguồn vốn huy động ngân hàng huyện Vụ Bản tăng mạnh thể hiện nguồn ổn định, và đã được NHNo huyện Vụ Bản đầu tư cho phát triển kinh tế xã hội trên địa bàn huyện, phù hợp với định hướng phát triển của huyện, góp... tịch Hội đồng quản trị NHNo& PTNT Việt Nam ban hành theo quyết định số 1627/2001/QĐ NHNN Việt Nam ngày 31 tháng 12 năm 2001 của Thống đốc NHNN Việt Nam, có vận dụng vào điều kiện cụ thể của huyện Vụ Bản Quy trình tín dụng áp dụng đối với hộ sản xuất khi vay vốn tại NHNo& PTNT Huyện Vụ Bản trải qua các bước cơ bản sau đây: Bước 1: Khách hàng nộp hồ sơ vay xin vay vốn theo quy định của Ngân hàng (Đơn xin vay. .. các món vay của hộ sản xuất tại ngân hàng đã bớt manh mún, quy mô sản xuất kinh doanh của các hộ sản xuất đã được mở rộng Tuy năm 2008 gặp phải những khó khăn như đã nêu ở trên song suất đầu tư của năm 2008 vẫn tăng so với năm 2007 b, Dư nợ cho vay hộ sản xuất tăng ổn định qua các năm Dư nợ hộ sản xuất qua các năm 2005, 2006, 2007 đều có mức tăng trưởng ổn định Tuy nhiên tỉ trọng dư nợ hộ sản xuất trong . hàng vay vốn ở chi nhánh NHNo& amp ;PTNT huyện Vụ Bản là hộ sản xuất. Như vậy đối tư ng phục vụ chính của chi nhánh NHNo& amp ;PTNT huyện Vụ Bản là hộ sản xuất. . hoạt động đầu tư cho vay đối với hộ sản xuất ở NHNo chi nhánh huyện Vụ Bản 2.2.1. Đầu tư vào hoạt động huy động vốn Muốn hiệu quả của hoạt động cho vay