Địa vị pháp lý của ngân hàng trung ương malaysia

Theo đó thì ngân hàng thuộc sở hữu của Chính phủ Malaysia, và phải báo cáo tình hình trực tiếp với Bộ trưởng Bộ Tài chính, với những trách nhiệm quan trọng bao gồm lập chính sách tiến hà

ĐẠI HỌC QUỐC GIA THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

ĐẠI HỌC KINH TẾ - LUẬT

TIỂU LUẬN MƠN:

LUẬT NGÂN HÀNG

Đề tài: Địa vị pháp lý của

Ngân hàng Trung ương Malaysia

Giáo viên hướng dẫn: ThS Lê Nguyễn Gia Thiện

Lớp: K11504

MỤC LỤC

LỜI MỞ ĐẦU:

Ngày nay, hầu hết các quốc gia trên Thế giới dù lớn hay nhỏ đều cĩ Ngân hàng Trung ương (NHTW) Các ngân hàng này đảm nhiệm rất nhiều vai trị quan trọng như việc kiểm sốt và điều tiết mức cung ứng tiền tệ trong nước, thực hiện nhiều nhiệm vụ với chính phủ Tuy nhiên mỗi quốc gia cĩ lịch sử hình thành và một nền văn hĩa riêng, tính đa dạng

Tp Hồ Chí MInh, 07/2014

về văn hóa và lịch sử hình thành là nguyên nhân chính tạo ra sự khác nhau trong cách thức tổ chức đời sống và xã hội giữa các quốc gia trên thế giới

Các NHTW có thể khác nhau về cấu trúc, họ chia sẻ trách nhiệm chung trong việc duy trì sự ổn định tiền tệ và tài chính Nói một cách khác, trách nhiệm ngân hàng trung ương ảnh hưởng đến sự phát triển của cơ sở hạ tầng tài chính và tham gia vào phát triển kinh tế tổng thể của cả quốc gia

Một trong những NHTW tốt nhất của Châu Á hiện nay phải nhắc đến chính là NHTW của Malaysia- Neraga Sự phát triển và tầm quan trọng của Neraga không chỉ ảnh hưởng đến đất nước Malaysia nói riêng mà còn ảnh hưởng đến cục diện kinh tế của hệ thống ngân hàng tại Châu Á nói chung Thông qua bài luận này, nhóm xin trình bày rõ hơn về quan điểm cũng như những vấn đề pháp lý xung quanh đề tài:” Vị trí pháp lý của NHTW Malaysia” Bài tiểu luận của nhóm gồm các phần sau:

I. Tổng quan về Ngân hàng Trung ương Malaysia

II. Cơ cấu tổ chức và lãnh đạo điều hành Ngân hàng Trung ương Malaysia

III. Hoạt động của Ngân hàng Trung ương Malaysia

IV. Đánh giá và phân tích vị trí pháp lý của ngân hàng trung ương Malaysia

Trong quá trình thực hiện nhóm chúng tôi có sai xót, khiếm khuyết mong nhận được

sự phản hồi, nhận xét của cô và các bạn Xin chân thành cảm ơn

NỘI DUNG:

I. Tổng quan về Ngân hàng Trung ương Malaysia:

1. Khái niệm:

Đầu tiên ta cần phải tìm hiểu địa vị pháp lý là gì?

Địa vị pháp lý chính là sự xem trọng tư cách của pháp luật đối với chủ thể tham gia vào quan hệ pháp luật, thể hiện vị trí, vai trò của chủ thể đó trong quan hệ pháp luật và đi liền với nó là quyền lợi, nghĩa vụ cũng như trách nhiệm pháp lý phát sinh Địa vị pháp lý

là nền tảng để xác định quyền lợi và nghĩa vụ của mỗi người và cũng là điểm xuất phát để

gỡ rối tranh chấp trong tố tụng Như vậy, từ khái niệm trên đây, ta có thể xác định được địa vị pháp lý của ngân hàng Negara, tức là xác định quyền và nghĩa vụ của ngân hàng trung ương Negara với tư cách là một chủ thể tham gia vào quan hệ pháp luật

Lịch sử hình thành của ngân hàng trung ương Negara

Ngân hàng Trung ương Malaysia, hay ngân hàng Negara, được thành lập ngày 26 tháng một năm 1959 thuộc Ngân hàng Trung ương Malaysia theo Đạo luật 1958 (CBA 1958) Theo đó thì ngân hàng thuộc sở hữu của Chính phủ Malaysia, và phải báo cáo tình hình trực tiếp với Bộ trưởng Bộ Tài chính, với những trách nhiệm quan trọng bao gồm lập chính sách tiến hành thận trọng của chính sách tiền tệ, duy trì sự ổn định của hệ thống tài chính và thúc đẩy thành một lĩnh vực tài chính tiến bộ Ngân hàng Negara cũng đóng một vai trò quan trọng phát triển, kể cả trong việc thiết lập cơ sở hạ tầng hệ thống tài chính, tập trung vào xây dựng hệ thống thanh toán hiệu quả và an toàn của quốc gia Ngân hàng với tiêu chí nỗ lực hướng tới xây dựng một hệ thống tài chính toàn diện, mạnh

mẽ và kiên cường, đồng thời theo đó bao gồm phát triển các tổ chức cần thiết, chẳng hạn như Ủy ban Chứng khoán, Bursa Malaysia và Tổng công ty bảo lãnh tín dụng Vai trò quan trọng khác của Ngân hàng bao gồm là quản lý các ngân hàng khác trong nước và cố vấn cho Chính phủ Negara là cơ quan duy nhất phát hành tiền tệ trong cũng như quản lý

dự trữ quốc tế của đất nước

Từ sau khủng hoảng tài chính khu vực giai đoạn năm 1997-1998 đã cho thấy sự yếu kém của hệ thống ngân hàng các nước Thái Lan, Indonesia và Malaysia Cuộc khủng

hoảng này đã khiến cho hệ thống ngân hàng của Malaysia nhanh chóng trở nên tồi tệ, tỷ

lệ nợ xấu ở mức 8% theo tiêu chuẩn của Malaysia, còn theo thông lệ quốc tế thì đã ở mức 13% Hàng loạt ngân hàng phải đối mặt với tình trạng thua lỗ nặng lề, nguy cơ mất khả năng thanh khoản hoặc phá sản

Ngân hàng trung ương Malaysia (Bank Negara Malaysia) sau cuộc khủng hoảng đó

đã được tái cấu trúc để rồi trở thành một trong những NHTW tốt nhất của Châu Á Quá trình tái cấu trúc này nhằm khắc phục những yếu kém của NHTW Malaysia được bộc lộ

rõ quan khủng hoảng, đồng thời hướng đến mục tiêu hình thành một NHTW hiện đại,

tương thích với những thay đổi quan trọng đang và sẽ xảy ra trong hệ thống kinh tế - tài chính toàn cầu Vậy như thế nào là một ngân hàng trung ương hiện đại?

2. Đặc điểm:

Dưới đây là một số đặc điểm chủ yếu của một NHTW hiện đại và hoạt động hiệu quả:

- Độc lập tương đối với Chính phủ, đặc biệt là chính sách tiền tệ không phải chạy theo chính sách tài khóa

- NHTW cần có vai trò, chức năng, cơ sở pháp lý và công cụ đủ mạnh để có khả năng đạt được những mục tiêu quan trọng Các mục tiêu này không được mâu thuẫn với nhau, có thể đo lường được, kiểm soát được, và dự đoán được tác động

- Quá trình hoạch định và thực thi chính sách tiền tệ có hiệu lực và hiệu quả, dựa trên những hệ thống thông tin, phân tích và nghiên cứu có chất lượng, được thực hiện bởi một đội ngũ các nhà kỹ trị có năng lực

- Quan trọng không kém, quá trình hoạch định và thực thi chính sách phải được công khai., trong đó NHTW phải có trách nhiệm cung cấp đầy đủ thông tin cần thiết cho các tác nhân trên thị trường và công chúng nói chung về chính sách tiền tệ Đồng thời, NHTW cũng phải có nghĩa vụ giải trình rõ ràng cụ thể đối với những chính sách của mình

- Khi đạt được những phẩm chất trên, NHTW sẽ tạo ra được cho mình một “tài sản” vô giá – đó là niềm tin của các tác nhân trên thị trường

3. Chức năng của một NHTW hiện đại:

- Điều hành chính sách tiền tệ

- Điều hành chính sách tỷ giá (tỷ giá cố định, tỷ giá linh hoạt, hay tỷ giá linh hoạt có kiểm soát)

- Quản lý dự trữ ngoại

- Giám sát hệ thống tài chính: Đây là chức năng tối quan trọng của NHTW nhằm quản lý rủi ro trong hệ thống tài chính thông qua việc cấp phép thành lập, yêu cầu sáp nhập, giải thể ngân hàng, ban hành các quy định quản trị rủi ro và đảm bảo an toàn trong hoạt động ngân hàng (ví dụ như hệ số an toàn vốn), các quy định về công bố thông tin v.v

- Làm ngân hàng cho các ngân hàng thương mại: Với chức năng này, NHTW là người cho vay cứu cánh cuối cùng và thực hiện các chính sách khẩn cấp khi xảy ra khủng hoảng tài chính Trong trường hợp có khủng hoảng cục bộ, chẳng hạn như khi một ngân hàng cá biệt nào đó bị phá sản về mặt kỹ thuật – tức là không trả được các khoản nợ đến hạn – thì để tránh khủng hoảng lan rộng, NHTW có thể cho ngân hàng này vay để vượt qua khókhăn thanh khoản tạm thời Trong trường hợp có khủng hoảng hệ thống, NHTW

có thể phải đưa ra những chính sách khẩn cấp (chẳng hạn như đưa một số ngân hàng vào tình trạng giám sát đặc biệt, bơm thanh khoản cho các ngân hàng khó khăn v.v.) để tranh

sự sụp đổ của toàn hệ thống tài chính

- Thống kê và phân tích tình hình kinh tế, tài chính, tiền tệ

- Chức năng phát triển: Nhiệm vụ quan trọng nhất trong chức năng này của NHTW là phát triển thị trường tài chính (bao gồm thị trường tiền tệ, thị trường vốn, thị trường ngoại hối) bởi vì hiệu lực của các cơ chế dẫn truyền chính sách tiền tệ phụ thuộc vào mức độ phát triển và hiệu quả của những thị trường này Ngược lại, chính sách tiền tệ có tác động trực tiếp và to lớn tới hoạt động của các thị trường tài chính

- Một số chức năng khác: Bên cạnh những chức năng trên, NHTW còn chịu trách nhiệm in và phát hành đồng tiền quốc gia, cung cấp dịch vụ thanh toán bù trừ giữa các ngân hàng thương mại, cung cấp dịch vụ thanh toán cho Chính phủ…

4. Nhiệm vụ:

Ngân hàng Negara Malaysia được giao phó vai trò đảm bảo các khoản thanh toán của

hệ thống ngân hàng trong nước luôn ổn định và hoạt động thông suốt Trong những năm

qua, vai trò và nhiệm vụ của Ngân hàng Negara Malaysia luôn phát triển và mở rộng Ngày nay, Ngân hàng Negara Malaysia tập trung vào ba nhiệm vụ chính đó là ổn định tiền tệ, ổn định tài chính và ổn định hệ thống thanh toán Ngoài ra, vai trò phát triển của Ngân hàng Negara Malaysia còn thể hiện được tầm quan trọng trong những nhiệm vụ liên quan đến quản lý kinh tế, xây dựng thể chế và phát triển hệ thống tài chính

Bao gồm:

• Thúc đẩy sự ổn định tiền tệ và cơ cấu tài chính lành mạnh

• Ban hành tiền tệ và bảo vệ giá trị của nguồn tiền dự trữ

• Duy trì ảnh hưởng của ngành tín dụng đến sự tăng trưởng của kinh tế quốc gia

Ngoài ra, ngân hang trung ương Malaysia Negara còn có nhiệm vụ cố vấn kinh tế và tài chính cho Chính phủ và cũng tham gia vào các cuộc họp quốc tế để tăng cường hợp tác với các nước khác cũng như để thảo luận về các vấn đề quan trọng từ quan điểm của các nền kinh tế thị trường mới nổi Thực hiện nhiệm vụ cố vấn kinh tế và tài chính cho Chính phủ, Ngân hàng Negara Malaysia phân tích và đánh giá sự phát triển của nền kinh

tế trong nước và quốc tế, nêu bật các vấn đề cần được giải quyết Ngân hàng Negara Malaysia cam kết tình báo kinh tế và giám sát, thực hiện các dự báo về tình hình kinh tế của đất nước Dựa trên những đánh giá, Ngân hàng Negara Malaysia trình bày các chính sách kinh tế khác nhau tại cuộc họp giao ban khuyến nghị thường xuyên của Bộ Tài chính cũng như tại các diễn đàn kinh tế cấp quốc gia

Cần phải lưu ý rằng Ngân hàng Negara Malaysia sẽ không cung cấp tài chính cho Chính phủ Tuy nhiên, như các cố vấn tài chính cho Chính phủ, Ngân hàng Negara Malaysia đưa ra lời khuyên thường xuyên cho Chính phủ về quản lý nợ trong và ngoài nước và các điều khoản và thời gian của chương trình cho vay của Chính phủ Ngân hàng Negara Malaysia cũng hoạt động như đại lý cho Chính phủ trong việc đàm phán và kết luận các thoả thuận vay Ngân hàng Negara Malaysia cũng chịu trách nhiệm kinh doanh, đăng ký, thanh toán và mua lại chứng khoán Chính phủ thông qua hệ thống máy tính của mình (RENTAS, NHANH và hồ sơ dự thầu)

5. Quyền hạn:

Với vai trò tạo vốn cho nền kinh tế, ngân hàng trung ương Malaysia Negara được phép tố chức in, đúc, bảo quản, vận chuyển tiền, thực hiện các nghiệp vụ phát hành, thu

hồ, thay thế và tiêu hủy tiền

Để kiềm chế lạm phát và ổn định nền kinh tế, Ngân hàng Negara Malaysia được phép thực hiện chính sách tiền tệ của mình bằng cách ảnh hưởng đến mức lãi suất mà người vay phải trả cho các khoản vay của họ và gửi tiền kiếm được tiền gửi của họ Khi nền kinh tế đang quá nóng và nguy cơ lạm phát cao, chính sách tiền tệ sẽ được thắt chặt bằng cách rút tiền từ hệ thống ngân hàng và tăng lãi suất Lãi suất cao hơn sẽ khuyến khích người dân tiết kiệm nhiều hơn và chi tiêu ít hơn Nó cũng sẽ làm cho nó tốn kém hơn cho những người vay tiền Điều này sẽ gây ra tiêu thụ và đầu tư chậm lại đến một mức độ đó

là bền vững hơn và giảm triển vọng lạm phát cao Ngược lại, khi điều kiện kinh tế còn yếu kém, quỹ này sẽ được tiêm vào hệ thống ngân hàng giảm lãi suất Với mức lãi suất thấp hơn, chi tiêu và vay sẽ tăng lên Kết quả sự gia tăng trong tiêu dùng và đầu tư sẽ kích thích hoạt động kinh tế hơn nữa, dẫn đến thu nhập cao hơn, việc làm và tăng trưởng kinh tế

II. Cơ cấu tổ chức và lãnh đạo điều hành Ngân hàng Trung ương Malaysia:

1. Hệ thống tổ chức:

Ngân hàng Negara Malaysia là một cơ chế theo luật định thuộc sở hữu của Liên bang Chính phủ Nó bắt đầu hoạt động từ năm 1959 với số vốn đã góp của RM201 triệu Các CBA 1959 đã được thay thế bởi Đạo luật của Ngân hàng Trung ương Malaysia của hiệu lực từ 25 tháng 11 năm 2009 mà từ đó số vốn góp đã tăng lên tới mức độ hiện tại là RM100 triệu

Chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn của Ngân hàng Negara Malaysia được thiết lập ra trong CBA Việc quản lý Ngân hàng Negara Malaysia được tổ chức để đáp ứng các mục tiêu chính của nó, rõ ràng với trách nhiệm Thống đốc Ngân hàng Negara Malaysia cũng

là giám đốc điều hành và được nhận sự hỗ trợ của hai Phó Thống đốc và năm Trợ lý

1 Ringgits: Đồng đô la Malaysia

Thống đốc Các CBA quy định rằng Thống đốc được bổ nhiệm bởi Thủ tướng Yang di-Pertuan Agong và Phó Thống đốc của Bộ trưởng Bộ Tài chính Hiện tại Thống đốc Ngân hàng Negara Malaysia là Zeti Akhtar Aziz, bà thường xuyên được xếp "hạng A2" trong số những người đứng đầu ngân hàng trung ương do tạp chí Tài chính Toàn cầu bình chọn Ngân hàng Negara Malaysia bắt buộc phải có một Hội đồng quản trị dưới CBA Như bất kỳ Hội đồng quản trị Giám đốc khác của một tổ chức, Hội đồng quản trị được giao trách nhiệm là thiết lập hướng chính sách của Ngân hàng Negara Malaysia và quản lý chung các công việc của Ngân hàng Các CBA yêu cầu Hội đồng quản trị Giám đốc thông báo cho Bộ trưởng Bộ Tài chính tiền tệ và ngân hàng chính sách theo định hướng hoặc dự định mà Ngân hàng đang hướng tới

2. Lãnh đạo và điều hành của Ngân hàng Negara Malaysia:

Mô hình lãnh đạo của NHTW Malaysia là mô hình bộ máy lãnh đạo, điều hành NHTW theo chế độ tập thể thì ngoài thống đốc (chủ tịch) là người đại diện của ngân hàng trung ương còn có hội đồng quản trị - đây chính là cơ cấu quyền lực cao nhất tại ngân hàng trung ương

NHTW Negara của Malaysia do một Hội đồng quản trị gồm mười thành viên lãnh đạo Thành viên đương nhiên của Hội đồng quản trị bao gồm Thống đốc, 2 Phó Thống đốc cùng với 7 vị trí khác Các chính sách của Ngân hàng được giao phó cho Hội đồng quản trị, những người này sẽ cùng nhau đề ra các kế hoạch chi tiết, các chiến lược rõ ràng cho sự phát triển dài hạn của Ngân hàng Negara

Thống đốc là chủ tịch Hội đồng quản trị, được bổ nhiệm bởi Yang Di Pertuan Agong (đức vua của Malaysia), đồng thời các phó Thống đốc sẽ do Bộ trưởng Bộ Tài chính bổ nhiệm (theo Đạo luật Malaysia 1958) Từ khi thành lập từ năm 1959 đến nay ngân hàng Trung ương Malaysia đã trải qua bảy vị Thống đốc Từ tháng 5/2000 đến nay vị trí thống đốc này là do bà Tan Sri Dato' Sri Dr Zeti Akhtar Aziz giữ cương vị- một nhà quản lý

2 Việc xếp hạng dựa trên các tiêu chí như khả năng kiểm soát lạm phát, mục tiêu tăng trưởng kinh tế, mở cửa kinh tế cho đầu tư nước ngoài và các dịch vụ tài chính, ổn định tiền tệ, quản lý lãi suất Ngoài ra còn có một số tiêu chí khác như khả năng chịu đựng sức ép chính trị và tác động tích cực đến Chính phủ Thang điểm từ A đến F "A" thể hiện sự thành công tuyệt vời còn

"F" biểu hiện cho sự thất bại hoàn toàn

được đánh giá cao trong cộng đồng tài chính của Malaysia Thống đốc, hoặc trong trường hợp Thống đốc vắng mặt, thì một trong những phó thống đốc phải tổ chức họp hội đồng quản trị ít nhất một lần một tháng Cơ cấu tổ chức của ngân hàng Negara bao gồm 35 phòng ban / đơn vị, được tổ chức thành bảy bộ phận, mỗi một trợ lý thống đốc sẽ chịu trách nhiệm về một bộ phận khác nhau Các giám đốc khác là người đang nắm giữ vị trí

và có kinh nghiệm hoạt động trong lĩnh vực ngân hàng và các vấn đề về kinh tế

Nguồn nhân lực của ban lãnh đạo hiện nay ở ngân hàng trung ương Malaysia

(tính từ tháng 1/2012)

Thống đốc: Tan Sri Dato’ Sri Dr Zeti Akhtar Aziz

Các phó thống đốc: Dato’ Muhammad bin Ibrahim

Ms Nor Shamsiah binti Mohd Yunus

Hội đồng quản trị: Tan Sri Dato’ Sri Dr Zeti Akhtar Aziz

Dato’ Muhammad bin Ibrahim

Ms Nor Shamsiah binti Mohd Yunus Tan Sri Dato’ Sri Dr Wan Abdul Aziz bin Wan Abdullah

Datuk Oh Siew Nam Tan Sri Datuk Amar Haji Bujang bin Mohd Nor Dato’ N Sadasivan

Tan Sri Dato’ Seri Dr Sulaiman bin Mahbob

Mr Chin Kwai Yoon

Trợ lý thống đốc: Dr Sukhdave Singh

Mr Bakarudin bin Ishak

Ms Norzila binti Abdul Aziz

Ms Jessica Chew Cheng Lian

Mr Donald Joshua Jaganathan

Mr Abu Hassan Alshari bin Yahaya

Mr Marzunisham bin Omar

Thư ký hội đồng quản trị: Mr Abu Hassan Alshari bin Yahaya

III. Hoạt động của Ngân hàng Trung ương Malaysia:

1. Ổn định tiền tệ:

Là cơ quan tiền tệ của quốc gia, Ngân hàng Negara Malaysia có trách nhiệm duy trì

sự ổn định tiền tệ Sự ổn định tiền tề ở đây là sự ổn định giá trị đồng tiền Malaysia – đồng ringgit Cách tốt nhất để đảm bảo rằng giá trị đồng ringgit được duy trì ổn định tỷ giá, chính là việc đảm bảo mức lạm phát của quốc gia được duy trì ở mức độ thấp và ổn định Bằng việc duy trì ổn định tiền tệ thông qua việc thay đổi các chính sách tiền tệ, ngân hàng Negara Malaysia đảm bảo rằng lạm phát được giữ ở mức thấp và sức mua của đồng ringgit không bị giảm

Ngân hàng Negara thực hiện chính sách tiền tệ của mình bằng cách tác động đến mức lãi suất mà người vay phải trả cho các khoản vay của họ và tiền gửi kiếm được từ tiền gửi của họ Khi nền kinh tế đang phát triển nóng và nguy cơ lạm phát cao, chính sách tiền tệ

sẽ được thắt chặt bằng cách rút tiền từ hệ thống ngân hàng và tăng lãi suất Lãi suất cao hơn sẽ khuyến khích người dân tiết kiệm nhiều hơn và chi tiêu ít hơn Lãi suất cao hơn