Địa vị pháp lý của ngân hàng nước ngoài theo pháp luật của một số nước trên thế giới

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT NGUYỄN THỊ THU TRANG ĐỊA VỊ PHÁP LÝ CỦA NGÂN HÀNG NƢỚC NGOÀI THEO PHÁP LUẬT CỦA MỘT SỐ NƢỚC TRÊN THẾ GIỚI LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC Hà Nội – 2015 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT NGUYỄN THỊ THU TRANG ĐỊA VỊ PHÁP LÝ CỦA NGÂN HÀNG NƢỚC NGOÀI THEO PHÁP LUẬT CỦA MỘT SỐ NƢỚC TRÊN THẾ GIỚI Chuyên ngành : Luật quốc tế Mã số : 60 38 60 LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC Người hướng dẫn khoa học: TS Bùi Xuân Nhự Hà Nội – 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn công trình nghiên cứu riêng Các kết nêu Luận văn chưa công bố công trình khác Các số liệu, ví dụ trích dẫn Luận văn đảm bảo tính xác, tin cậy trung thực Tôi hoàn thành tất môn học toán tất nghĩa vụ tài theo quy định Khoa Luật Đại học Quốc gia Hà Nội Vậy viết Lời cam đoan đề nghị Khoa Luật xem xét để bảo vệ Luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn! NGƢỜI CAM ĐOAN NGUYỄN THỊ THU TRANG MỤC LỤC Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục chữ viết tắt MỞ ĐẦU 1.1 CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ ĐỊA VỊ PHÁP LÝ CỦA NGÂN HÀNG NƢỚC NGOÀI Khái niệm ngân hàng nước địa vị pháp lý ngân hàng 5 nước 1.1.1 Khái niệm ngân hàng nước ngân hàng có vốn đầu tư nước 1.1.2 Địa vị pháp lý ngân hàng nước 10 1.2 Cơ sở pháp lý xây dựng địa vị pháp lý ngân hàng nước 14 1.2.1 Các nguyên tắc thương mại quốc tế 15 1.2.1.1 Nguyên tắc không phân biệt đối xử 15 1.2.1.2 Nguyên tắc tự hóa thương mại (mở cửa thị trường) 17 1.2.1.3 Nguyên tắc minh bạch hóa 18 1.2.1.4 Nguyên tắc khác 18 1.2.2 Sự tham gia Việt Nam điều ước quốc tế lĩnh vực tài 19 ngân hàng 2.1 CHƢƠNG 2: ĐỊA VỊ PHÁP LÝ CỦA NGÂN HÀNG NƢỚC NGOÀI THEO PHÁP LUẬT MỘT SỐ NƢỚC TRÊN THẾ GIỚI Địa vị pháp lý ngân hàng nước theo pháp luật Trung Quốc 23 2.1.1 Khái quát trình cải cách hệ ngân hàng Trung Quốc 23 2.1.2 Một số quy định địa vị pháp lý ngân hàng nước 25 23 Trung Quốc 2.1.3 Một số cam kết hội nhập Trung Quốc lĩnh vực ngân hàng 32 2.1.4 Một số thuận lợi thách thức ngân hàng Trung Quốc sau 37 mở cửa hoàn toàn 2.2 Địa vị pháp lý Ngân hàng nước theo pháp luật Mỹ 38 2.2.1 Tổng quan pháp luật điều chỉnh ngân hàng Mỹ 39 2.2.2 Một số quy định địa vị pháp lý ngân hàng nước theo 41 pháp luật Mỹ 2.3 Pháp luật Việt Nam địa vị pháp lý ngân hàng nước 46 2.3.1 Nguồn điều chỉnh hoạt động ngân hàng nước 46 2.3.2 Quy định pháp luật địa vị pháp lý ngân hàng nước 47 Việt Nam 2.3.2.1 Hình thức diện thương mại 47 2.3.2.2 Điều kiện cấp giấy phép hoạt động 50 2.3.2.3 Trình tự thủ tục cấp phép thành lập, hoạt động ngân hàng 56 nước 2.3.2.4 Điều kiện hoạt động 58 2.3.2.5 Chấm dứt hoạt động, giải thể 60 2.3.2.6 Hoạt động mua lại sáp nhập ngân hàng thương mại Việt Nam 61 2.3.3 Những cam kết Việt Nam lĩnh vực dịch vụ tài ngân 62 hàng theo Hiệp định thương mại Việt Nam – Hoa Kỳ (BTA) 2.3.3.1 Các chế độ đối xử theo Hiệp định thương mại Việt Nam – Hoa 62 Kỳ (BTA) 2.3.3.2 Các cam kết Việt Nam dịch vụ tài ngân hàng theo Hiệp 65 định thương mại Việt Nam – Hoa Kỳ 2.3.4 Hiệp định chung thương mại dịch vụ (GATS) Tổ chức 70 thương mại giới (WTO) 2.3.4.1 Cam kết cụ thể Việt Nam với WTO lĩnh vực Ngân hàng 71 2.3.4.2 Cam kết sách thương mại dịch vụ liên quan đến ngân hàng 74 2.3.4.3 Nghĩa vụ quyền lợi ngân hàng sau Việt Nam gia 75 nhập WTO 2.3.5 Đàm phán Đối tác Xuyên Thái Bình Dương (TPP) thách thức 77 Việt Nam tham gia TPP 79 3.1 CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUY ĐỊNH PHÁP LUẬT VIỆT NAM VỀ ĐỊA VỊ PHÁP LÝ CỦA NGÂN HÀNG NƢỚC NGOÀI TẠI VIỆT NAM Sự cần thiết hoàn thiện pháp luật ngân hàng nước Việt Nam 3.2 Định hướng pháp luật ngân hàng nước Việt Nam 80 79 3.3 Giải pháp hoàn thiện quy định pháp luật ngân hàng nước 84 Việt Nam 3.3.1 Về cấp phép thành lập hoạt động 84 3.3.2 Về hoạt động ngân hàng nước Việt Nam 85 3.3.3 Quy định mua bán, sáp nhập ngân hàng 86 3.3.4 Hoàn thiện quy định cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng 87 Việt Nam 3.3.5 Giám sát hoạt động ngân hàng nước Việt Nam 87 KẾT LUẬN 92 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 93 PHỤ LỤC SỐ 01 98 PHỤ LỤC SỐ 02 99 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TỪ TIẾNG ANH TIẾNG VIỆT AFTA ASEAN Free Trade Area Hiệp định khung thành lập phát triển khu vực mậu dịch tự Đông Nam Á BCC Business Cooperation Contract Hợp đồng hợp tác kinh doanh BOT Build Operate Transfer Hợp đồng xây dựng - kinh doanh chuyển giao BT Build Transfer Hợp đồng xây dựng - chuyển giao BTA US-VietNam Bilateral Trade Agreement Hiệp định thương mại Việt Nam – Hoa Kỳ FED Federal Reserve System Ngân hàng Dự trữ liên bang Mỹ GATS Genaral Agreement on Trade in Services Hiệp định chung thương mại dịch vụ GATT Genaral Agreement of Tariffs and Trade Hiệp định chung thuế quan mậu dịch IMF International Monetary Fund Quỹ tiền tệ quốc tế OCC Office of the Comptroller of Currency Văn phòng Kiểm soát tiền tệ, quan thuộc Bộ Tài Mỹ OPEC Organization of Petroleum Exporting Countries Tổ chức nước xuất dầu lửa OECD Organization for Economic Cooperation and Development Tổ chức Hợp tác Phát triển Kinh tế WB World bank Ngân hàng giới WTO World Trade Organization Tổ chức thương mại Thế giới MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Thực tế kinh nghiệm quốc tế cho thấy hệ thống tài – ngân hàng cạnh tranh mở cửa hệ thống hỗ trợ hiệu cho phát triển tăng trưởng kinh tế Do vậy, nước phát triển nói chung Việt Nam nói riêng mong muốn hội nhập quốc tế, phát triển cải cách hệ thống ngân hàng nhằm tạo môi trường kinh doanh tốt kinh tế phát triển Hội nhập quốc tế lĩnh vực ngân hàng thể thông qua: Mức độ sở hữu nước ngân hàng nước; thị phần dịch vụ ngân hàng ngân hàng nước ngoài…Sự diện ngân hàng nước có vị trí quan trọng hệ thống tài quốc gia ngân hàng nước có tiềm lực tài mạnh, kênh truyền dẫn công nghệ ngân hàng đại, có kinh nghiệm quản trị tiên tiến bổ sung nguồn tài không nhỏ cho thị trường tài Trong xu hướng toàn cầu hóa, việc ngân hàng nước phát triển mạng lưới hoạt động quốc gia sở thông qua việc thành lập văn phòng đại diện, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, liên doanh với ngân hàng quốc gia sở hay việc thành lập ngân hàng 100% vốn nước quốc gia sở để mở rộng thị trường, nâng cao cạnh tranh xu hướng tất yếu Để xây dựng kinh tế nói chung lĩnh vực tài ngân hàng nói riêng hội nhập bền mạnh, vấn đề đặt quốc gia cần có môi trường pháp lý lành mạnh, rõ ràng đảm bảo khuôn khổ pháp lý cho hoạt ngân hàng nước ngân hàng nước phù hợp với tình hình kinh tế - xã hội, đồng thời phải phù hợp với điều ước quốc tế mà quốc gia (song phương, đa phương) ký kết, gia nhập thông thệ quốc tế lĩnh vực ngân hàng Cùng với xu hướng hội nhập, Việt Nam tham gia ký kết số hiệp định thương mại dịch vụ (bao gồm lĩnh vực tài ngân hàng) như: Hiệp định thương mại Việt Nam – Hoa Kỳ ngày 13/7/2000, Hiệp định chung thương mại dịch vụ (GATS), Hiệp định khung thiết lập khu vực đầu tư ASEAN (AIA – năm 1988), Hiệp định khung ASEAN dịch vụ… trình tham gia đàm phán Hiệp định thương mại xuyên Thái Bình Dương (Trans-Pacific Strategic Economic Parnership Agreement - viết tắt TPP); Hiê ̣p đinh thương ma ̣i tự Viê ̣t Nam-châu Âu (EVFTA) … ̣ Hiện nay, diện hoạt động ngân hàng nước Việt Nam ngày gia tăng (tính đến năm 2011, có ngân hàng thương mại liên doanh, ngân hàng thương mại 100% vốn nước 48 chi nhánh ngân hàng nước hoạt động Việt Nam – Theo Phụ lục số 01) Nhằm đáp ứng cam kết quốc tế Việt Nam lĩnh vực dịch vụ tài ngân hàng, Nhà nước ban hành số văn điều chỉnh hoạt động loại hình ngân hàng Tuy nhiên, nước ta, pháp luật quốc gia điều chỉnh địa vị pháp lý ngân hàng nước chưa thực hoàn thiện Vì vậy, việc nghiên cứu cách sâu sắc có hệ thống pháp luật điều chỉnh địa vị pháp lý ngân hàng nước theo pháp luật số nước giới pháp luật Việt Nam, từ góp phần hoàn thiện quy định pháp luật ngân hàng Việt Nam, thúc đẩy phát triển thị trường tài tiền tệ phát triển hợp tác quốc tế quan trọng Xuất phát từ thực tế đó, đề tài “Địa vị pháp lý ngân hàng nước theo pháp luật số nước giới” tác giả lựa chọn làm đề tài nghiên cứu luận văn thạc sĩ Tình hình nghiên cứu Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế nay, quy định hoạt động ngân hàng nước nội dung quan điều chỉnh văn pháp luật như: Luật Tổ chức tín dụng năm 2010; Luật đầu tư 2005 văn hướng dẫn thi hành; Luật thương mại 2005; Luât doanh nghiệp 2005; Nghị định số 22/2006/NĐCP ngày 28/2/2006 Chính Phủ tổ chức hoạt động chi nhánh ngân hàng nước ngoài, ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước ngoài, văn phòng đại diện tổ chức tín dụng nước Việt Nam; Thông tư số 40/2011/TT-NHNN ngày 15/12/2011 Ngân hàng nhà nước việc cấp giấy phép tổ chức hoạt động ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước khác có hoạt động ngân hàng Việt Nam; Thông tư số 34/2011/TT-NHNN ngày 28/10/2011 trình tự, thủ tục thu hồi giấy phép lý tài sản tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, trình tự, thủ tục thu hồi giấy phép văn phòng đại diện tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước khác có hoạt động ngân hàng Việt Nam; Thông tư số 44/2011/TT-NHNN ngày 29/12/2011 Quy định hệ thống kiểm soát nội kiểm toán nội tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài; Thông tư số 04/2010/TT-NHNN ngày 11/02/2010 cuả Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định việc sáp nhập, hợp mua lại tổ chức tín dụng; Thông tư 05/2013/TT-BTC Bộ Tài việc hướng dẫn chế độ tài tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài; Thông tư 21/2014/TT-NHNN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hướng dẫn phạm vi hoạt động ngoại hối, điều kiện, trình tự, thủ tục chấp thuận hoạt động ngoại hối tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài; Thông tư 19/2014/TT-NHNN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hướng dẫn quản lý ngoại hối hoạt động đầu tư trực tiếp nước vào Việt Nam … Trên số tạp chí website tác giả đề cầp đến vấn đề liên quan đến hoạt động ngân hàng nước như: “Hoạt động ngân hàng nước Việt Nam” tác giả Văn Thanh đăng Cổng thông tin điện tử Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ngày 23/12/2009; “Sân chơi cho ngân hàng thương mại Việt Nam hội nhập” tác giả ThS Trịnh Thanh Huyền đăng cổng thông tin điện tử Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam; “Hội nhập mở cửa lĩnh vực ngân hàng” tác giả Nguyệt Anh đăng cổng thông tin điện tử Ngân hàng nhà nước Việt Nam; “Năng lực cạnh tranh ngân hàng thương mại Việt Nam điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế” tác giả Nguyễn Thanh Phong đăng tải trang thongtinphapluatdansu.edu.vn ngày 10/4/2010; “Ngân hàng nước Việt Nam: Âm thầm, liệt cạnh tranh” tác giả Trường Giang đăng tin cổng tin báo lao động;… Tuy nhiên, viết mang tíng chất phản ánh việc, bước đầu phân tích, bình luận số vấn đề liên quan đến tổ chức hoạt ngân hàng nước bối cảnh kinh tế, thị trường tài – tiền tệ Việt Nam giai đoạn Các viết nhìn chung dừng lại việc đề cập thông tin việc ngân hàng nước đầu tư hoạt động Việt Nam mà chưa có viết sâu vào vấn đề pháp luật địa vị pháp lý ngân hàng nước theo pháp luật số nước giới pháp luật Việt Nam Như vậy, theo hiểu biết cá nhân tác giả, nước ta chưa có công trình nghiên cứu viết hệ thống chuyên sâu địa vị pháp lý ngân hàng ngân hàng nước theo pháp luật số nước giới theo pháp luật Việt Nam theo cách tiếp cận Luật Quốc tế Do đó, tác giả chọn đề tài để nghiên cứu bảo vệ Luận văn thạc sĩ Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu 3.1 Mục đích Mục đích luận văn tìm hiểu sở lý luận địa vị pháp lý ngân hàng nước quy định pháp luật số nước giới pháp luật Việt Nam loại hình ngân hàng này, từ góp phần đề phương hướng hoàn thiện pháp luật Việt Nam nhằm tạo môi trường pháp lý đầy đủ, rõ ràng cho ngân hàng nước hoạt động Việt Nam góp phần thúc đẩy mối quan hệ hợp tác kinh tế Việt Nam với nước giới 3.2 Nhiệm vụ Với mục đích nghiên cứu nêu trên, luận văn có nhiệm vụ chủ yếu sau đây: - Nghiên cứu sở lý luận quy định pháp luật số nước giới địa vị pháp lý ngân hàng nước - Nghiên cứu, đánh giá thực trạng quy định pháp luật Việt Nam địa vị pháp lý ngân hàng nước - Nghiên cứu đề xuất giải pháp có tính khả thi, kiến nghị nhằm hoàn thiện quy định pháp lý điều chỉnh địa vị pháp lý ngân hàng nước Việt Nam Phạm vi nghiên cứu Là đề tài thuộc chuyên ngành luật quốc tế, tác giả nghiên cứu số vấn đề mang tính lý luận địa vị pháp lý ngân hàng nước (hình thức đầu tư, diện thương mại ngân hàng nước nước sở tại; điều kiện cấp phép thành hoạt động; hoạt động, dịch vụ cung cấp; chấm dứt hoạt động…) Trọng tâm vấn đề nêu luận văn tiếp cận thông qua việc phân tích tổng hợp quy định pháp luật số nước trên giới, pháp luật Việt Nam cam kết quốc tế (song phương, đa phương) mà Việt Nam tham gia có liên quan đến hoạt động ngân hàng nước ngoài; đồng thời đánh giá thực trạng pháp luật Việt Nam nhằm rút học kinh nghiệm cho Việt Nam, kiến nghị hoàn thiện quy định pháp luật Việt Nam lĩnh vực tài – ngân hàng nói chung quy định địa vị pháp lý ngân hàng nước nói riêng Phƣơng pháp nghiên cứu Đề tài nghiên cứu dựa sở phương pháp luận chủ nghĩa vật biện chứng chủ nghĩa vật lịch sử Ngoài sử dụng số phương pháp cụ thể như: Phương pháp phân tích, quy nạp, diễn giải, so sánh, tổng hợp… để đưa nhận xét đánh giá vấn đề cách đầy đủ Ý nghĩa đóng góp đề tài Một là, hệ thống hóa vấn đề lý luận địa vị pháp lý ngân hàng nước theo pháp luật số nước giới pháp luật Việt Nam Hai là, đánh giá quy định hành pháp luật Việt Nam, pháp luật số nước giới đia vị pháp luật ngân hàng nước Ba là, luận văn bước đầu đề xuất phương hướng giải pháp, góp phần hoàn thiện sở pháp lý địa vị pháp lý ngân hàng nước Việt Nam 7 Bố cục Luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, tài liệu tham khảo phụ lục, luận văn cấu trúc gồm ba chương với nội dung sau: Chương 1: Cơ sở lý luận địa vị pháp lý ngân hàng nước Chương 2: Địa vị pháp lý ngân hàng nước theo pháp luật số nước giới Chương 3: Phương hướng giải pháp hoàn thiện quy định pháp luật Việt Nam địa vị pháp lý ngân hàng nước DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt Ngô Hoàng Anh (2008), “Nguồn pháp luật điều chỉnh hoạt động ngân hàng hội nhập kinh tế quốc tế”, Tạp chí nghề luật số năm 2008 Bộ tài (2013), Thông tư 05/2013/TT-BTC Bộ Tài việc hướng dẫn chế độ tài tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Hà Nội Chính Phủ (2006), Nghị định số 22/2006/NĐ-CP ngày 28/2/2006 tổ chức hoạt động chi nhánh ngân hàng nước ngoài, ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước ngoài, văn phòng đại diện tổ chức tín dụng nước Việt Nam, Hà Nội Chính Phủ (2006), Nghị định 141/2006/NĐ-CP ban hành Danh mục mức vốn pháp định tổ chức tín dụng văn sửa đổi, bổ sung, Hà Nội Chính Phủ (2007), Nghị định 01/2014/NĐ-CP Chính phủ việc nhà đầu tư nước mua cổ phần tổ chức tín dụng Việt Nam, Hà Nội 6 Chính Phủ (2011), Nghị định 10/2011/NĐ-CP Chính phủ việc sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định số 141/2006/NĐ-CP ngày 22/11/2006 ban hành Danh mục mức vốn pháp định tổ chức tín dụng, Hà Nội Chính phủ (2012), Nghị định 57/2012/NĐ-CP ngày 20/7/2012 việc chế độ tài tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Hà Nội Nguyễn Bá Diến Hoàng Ngọc Giao (2002), Về việc thực thi Hiệp định thương mại Việt Nam – Hoa Kỳ, Nhà xuất trị quốc gia Hiệp định thương mại Việt Nam – Hoa kỳ 10 Hiệp định chung thương mại dịch vụ (GATS) 11 Hiệp định thương mại tự nước ASEAN 12 Hiệp ước Basel 1988 (Basel I) 13 Hiệp ước Basel 1999 (Basel II) 14 Khoa luật- Đại học Quốc gia Hà Nội (2005), Giáo trình luật thương mại quốc tế 15 Khoa luật-Đại học Quốc gia Hà Nội (2005), Giáo trình Tư pháp quốc 16 Ngân hàng nhà nước Việt Nam (2008), Quyết định 13/2008/QĐ-NHNN Ngân hàng Nhà nước việc ban hành Quy định mạng lưới hoạt động Ngân hàng thương mại, Hà Nội 17 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2010), Thông tư số 04/2010/TT-NHNN ngày 11/02/2010 quy định việc sáp nhập, hợp mua lại tổ chức tín dụng, Hà Nội 18 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2011), Thông tư số 40/2011/TT-NHNN ngày 15/12/2011 việc cấp giấy phép tổ chức hoạt động ngân hàng thương mai, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước khác có hoạt động ngân hàng Việt Nam, Hà Nội 19 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2011), Thông tư số 44/2011/TT-NHNN ngày 29/12/2011 Quy định hệ thống kiểm soát nội kiểm toán nội tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Hà Nội 20 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2011), Thông tư số 34/2011/TT-NHNN ngày 28/10/2011 trình tự, thủ tục thu hồi giấy phép lý tài sản tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, trình tự, thủ tục thu hồi giấy phép văn phòng đại diện tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước khác có hoạt động ngân hàng Việt Nam, Hà Nội 21 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2014), Thông tư 21/2014/TT-NHNN hướng dẫn phạm vi hoạt động ngoại hối, điều kiện, trình tự, thủ tục chấp thuận hoạt động ngoại hối tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Hà Nội 22 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2014), Thông tư 19/2014/TT-NHNN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hướng dẫn quản lý ngoại hối hoạt động đầu tư trực tiếp nước vào Việt Nam, Hà Nội 23 Nguyễn Minh Phong (2009), “Quan hệ tài – ngân hàng bảo hiểm Việt Nam – Hoa Kỳ ”, tạp chí Nghiên cứu lập pháp số 149-tháng-6-2009 ngày 20/06/2009 24 Quốc hội (2012), Luật Phòng, chống rửa tiền, Hà Nội 25 Quốc hội (2010), Luật Ngân hàng nhà nước Việt Nam 2010, Hà Nội 26 Quốc hội (2010), Luật Tổ chức tín dụng năm 2010, Hà Nội 27 Quốc hội (2005), Luật thương mại 2005, Hà Nội 28 Quốc hội (2005), Luật doanh nghiệp 2005, Hà Nội 29 Quốc hội (2005), Luật đầu tư 2005 văn hướng dẫn thi hành, Hà Nội 30 Thủ tướng Chính Phủ (2006), Quyết định số 112/2006/QĐ-TTg ngày 24/5/2006 việc triển khai đề án phát triển ngành Ngân hàng Việt Nam đến năm 2010 định hướng đến năm 2020, Hà Nội 31 Nguyễn Thanh Tùng (2010), “Đôi nét ngân hàng trung ương hợp chủng quốc Hoa Kỳ”, Tạp chí Thị trường tài tiền tệ số 18 (315) tháng 9/2010 32 Mai Trinh (2010), “ Ngân hàng nước : đủ lực cạnh tranh”, Thời báo ngân hàng, 148, tr.8 33 Trường Đại học Luật Hà Nội (2010), Giáo trình Luật Quốc tế 34 Trường Đại học Luật Hà Nội (2010), Giáo trình Luật đầu tư 35 Trường Đại học Luật Hà Nội (2007), Giáo trình quan hệ kinh tế quốc tế 36 Trường Đại học Luật Hà Nội (2007), Giáo trình Luật ngân hàng Việt Nam 37 Ủy ban thường vụ quốc hội (2002), Pháp lệnh số 41/2002/PL-UBTVQH ngày 25/2/2002 đối xử tối huệ quốc đối xử quốc gia thương mại quốc tế, Hà Nội 38 Viện nghiên cứu quản lý kinh tế trung ương (2006), “Ngân hàng tài Trung Quốc” 39 www.trungtamwto.vn (2010), “ Tác động Hội nhập Kinh tế Quốc tế Nền kinh tế sau ba năm Việt Nam gia nhập WTO, 40 www.vietstock.vn/2010/11/hoi-nhap-va-mo-cua-trong-linh-vuc-ngan-hang-757171425.htm (2010), “Hội nhập mở cửa lĩnh vực ngân hàng”, Nguyệt Anh 41 www.vietnamplus.vn/Home/My-siet-chat-hoat-dong-cua-ngan-hang-nuocngoai/201212/173879.vnplus (2012), “Mỹ siết hoạt động ngân hàng nước ngoài”, TTXVN 42 www.sbv.gov.vn/portal/faces/vi/vifm/vifpages(2012), “Danh sách ngân hàng 100% vốn nước chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam” 43 www.vneconomy.vn/20080909100545527P0C6/ngan-hang-ngoai-thoi-ky-moi-batdau.htm (2008), “Ngân hàng ngoại: thời kỳ bắt đầu”, Minh Đức 44 www.vietinbank.vn/web/home/vn/research/09/nctd090224.html, “Sân chơi cho ngân hàng thương mại Việt Nam hội nhập”, Trịnh Thanh Huyền 45 www.toaan.gov.vn/portal/page/portal/tandtc/Baiviet?p_page_id=1754190&p_catei d=1751909&article_details=1&item_id=13774873 (2011), “Một số ý kiến cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng Việt Nam”, Viên Thế Giang 46 www.div.org.vn/Bulletin/VN/2006/1/NLinhNam.doc, “Nguyên tắc Basel giám sát ngân hàng cần thiết áp dụng Basel công tác giám sát Việt Nam”, Nguyễn Lĩnh Nam 47 www.vnbaorg.info/?option=com_content&view=article&id=1566&catid=43&Item id=90 (2011), “Quá trình cải cách hệ thống ngân hàng Trung Quốc”, Văn Thanh 48 www.hvnh.edu.vn/magazine/509/2043, “Thách thức phát triển bền vững hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam”, Kiều Hữu Thiện 49 www.luathoc.cafeluat.com/showthread.php/19178-Trung-Quoc-mot-kinh-nghiemthanh-cong-cho-cac-thanh-vien-moi-gia-nhap-WTO, “Trung Quốc - kinh nghiệm thành công cho thành viên gia nhập WTO”, Tạp chí nghề luật (2007, số 95) 50 www.thuongmai.vn/tin-tuc/tai-chinh/171-ngan-hang/28468-them-mot-ngan-hangnuoc-ngoai-mo-chi-nhanh-tai-viet-nam.html, “Thêm ngân hàng nước mở chi nhánh Việt Nam”, Doanh nhân 51 www.baomoi.com/Loi-di-nao-cho-cac-NHTM-trong-hoi-nhap/126/2574331.epi (2009), “Lối cho ngân hàng thương mại hội nhập”, Ngọc Vân Tiếng Anh 52 Michael Joseph Fuchs (2002), “Building trust developeing the Russian financial sector”, The World Bank Wasington, D.C 53 Biran Metcalfe (2008), PricewaterhouseCoopers “Foreign Bank in China June 2008”, 54 PricewaterhouseCoopers (2012), “Foreign banks in China” 55 PricewaterhouseCoopers (2007-2008), “Regulation guide for foregin banks in the united state” 56 Simpson Thacher (Memorandum - December 19,2012), “New regulatory framework for Foreign bank with U.S Operations” 57 State Council, “Regulations of the People’s Republic of China onAdministration of Foreign-funded Banks”, Decree of the State Council of the People’s Republic of China No.478 58 State Council, “New Rules on Foreign-funded Banks”