Một số giải pháp nhằm mở rộng công tác huy động vốn tại chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình, Hà Nội

Một số giải pháp nhằm mở rộng công tác huy động vốn tại chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình, Hà Nội

Lời nói đầu Hoạt động tiền tệ tín dụng ngân hàng có vai trò hết sức quan trọng đối với sự ổn định và phát triển kinh tế quốc gia. Ngời ta sẽ không thể thiết lập một nền kinh tế hiệu quả chừng nào cha xây dựng một chính sách tài chính - tiền tệ, một hệ thống ngân hàng có khả năng đảm bảo việc thu hút và phân bổ có hiệu quả các nguồn tài chính. Trớc đây, một trong những nguyên nhân dẫn đến tình trạng kinh tế kém phát triển của nớc ta là sự thiếu vốn trầm trọng, nhng cái thiếu lớn nhất là sức huy động vốn, thiếu thị trờng vốn cùng với môi trờng pháp lý phù hợp và các điều kiện cần thiết để động viên, thu hút các nguồn vốn tiềm tàng trong nền kinh tế, nhất là trong dân c. Vốn còn nhiều nhng cần phải tìm ra đợc phơng thức huy động và lôi vốn ra khỏi những nơi nắm giữ nó. Quản lý và sử dụng tốt số vốn huy động đợc để đáp ứng nhu cầu vốn đối với nền kinh tế là một vấn đề đang đợc nhiều ngời quan tâm, sự khơi thông các dòng vốn đang là nhiệm vụ quan trọng trong việc hoạch định chính sách kinh tế. Mặt khác, để có thể tồn tại và phát triển, đáp ứng nhu cầu vốn đầu t với tốc độ nhanh, ổn định, hoà nhập vào sự phát triển chung của nền kinh tế thế giới, các ngân hàng thơng mại (NHTM) Việt Nam phải quan tâm nhiều hơn nữa đến công tác huy động vốn. Trong sự nghiệp đổi mới hiện nay, chúng ta không thể thực hiện thành công công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nớc nếu không huy động đợc nhiều nguồn vốn và sử dụng chúng một cách có hiệu quả. Vấn đề hình thành thị trờng vốn ngày càng trở nên bức xúc đối với nền kinh tế, nòng cốt của thị trờng này phải là các NHTM. Vì thế, ngành ngân hàng đảm đơng nhiệm vụ nặng nề là tiếp tục đổi mới, tuân thủ những nguyên tắc của cơ chế thị trờng và các thông lệ quốc tế nhằm huy động và cho vay có hiệu quả đáp ứng vốn cho nhu cầu tăng trởng cao của nền kinh tế quốc dân. Hoạt động tài chính ngân hàng không chỉ là điều kiện mà còn là động lực đảm bảo thắng lợi cho công cuộc đổi mới trong nền kinh tế thị trờng theo định hớng xã hội chủ nghĩa ở nớc ta qua hơn một thập kỷ phát triển. Báo cáo chính trị của Ban chấp hành TW Đảng đại hội VIII khoá VII đã chỉ rõ: Chính sách tài chính tiền tệ phải nhằm mục tiêu thúc đẩy sản xuất phát triển, huy động và sử dụng có hiệu quả các nguồn lực, tăng cờng tích luỹ để tạo vốn cho đầu t phát triển huy động vốn trong nớc và vốn bên ngoài. Thực hiện đờng lối trên của Đảng, Nhà nớc ta đã đa ra một số biện pháp khác nhau mang tính chất chiến lợc phù hợp với sự chuyển đổi sang cơ chế thị tr- ờng nh: thành lập thị trờng chứng khoán, cổ phần hoá các doanh nghiệp nhà nớc, 1 v.v Nhng không vì thế những trung gian tài chính mà cụ thể là hệ thống ngân hàng mất đi vai trò của mình trong việc huy động vốn cho nền kinh tế. Từ ngày 1/4/1996 chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình thực sự bớc vào hoạt động kinh doanh nh một NHTM. Chi nhánh đã xác định vấn đề huy động vốn là điều kiện quyết định kinh doanh của mình trong giai đoạn hiện nay. Trong hoạt động này, bên cạnh những thành công không nhỏ đã đạt đợc, chi nhánh còn gặp phải những khó khăn, những hạn chế cần phải tháo gỡ, đồng thời đa ra những giải pháp mới hữu hiệu để không ngừng hoàn thiện. Một trong những vấn đề đó là làm thế nào để có đủ vốn để đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế? , trớc hết trên địa bàn NHNo&PTNT Ba Đình hoạt động. Những giải pháp để tăng cờng và mở rộng công tác huy động vốn, đặc biệt là huy động tiền gửi trung và dài hạn đang là vấn đề có tính thời sự, cấp bách hiện nay ở các NHTM nói chung và NHNo&PTNT Ba Đình nói riêng. Qua thời gian thực tập ở NHNo&PTNT Ba Đình, nghiên cứu các mặt hoạt động đa dạng, đặc biệt là công tác huy động vốn của ngân hàng, kết hợp với phần lý luận đợc học tập tại trờng Đại học Kinh tế quốc dân Hà Nội em đã mạnh dạn chọn đề tài Một số giải pháp nhằm mở rộng công tác huy động vốn tại chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình, Hà Nội làm đề tài nghiên cứu. Đề tài này chia làm 3 chơng: Chơng I: Những vấn đề cơ bản về công tác huy động vốn tại NHTM. Chơng II: Tình hình huy động vốn tại chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình. Chơng III: Giải pháp và kiến nghị nhằm mở rộng công tác huy động vốn tại chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình. Mặc dù đã hết sức cố gắng, song do thời gian thực tập không dài, kiến thức thực tế còn hạn chế, nên trong khi nghiên cứu em không thể tránh khỏi những thiếu sót nhất định. Em mong nhận đợc sự góp ý và giúp đỡ của các thầy cô để em có thể chỉnh, sửa nội dung bài viết đợc hoàn thiện hơn nữa. 2 Chơng I những vấn đề cơ bản về công tác huy động vốn tại NHTM. I. Vai trò của công tác huy động vốn đối với NHTM. 1. NHTM và chức năng của NHTM. 1.1. Khái niệm NHTM. Sự hình thành và phát triển của nền kinh tế thị trờng là tất yếu dẫn đến sự ra đời của các trung gian tài chính, trong đó chủ yếu là các NHTM. ở Việt Nam, từ năm 1988 mới hình thành hệ thống ngân hàng hai cấp, bao gồm: - Ngân hàng Trung ơng: cơ quan quản lý nhà nớc trong lĩnh vực tiền tệ, tín dụng và ngân hàng. - Các NHTM: đóng vai trò là các doanh nghiệp thực hiện kinh doanh tiền tệ. Theo luật các tổ chức tín dụng có hiệu lực từ tháng 10 năm 1998, NHTM đ- ợc định nghĩa nh sau: NHTM là tổ chức kinh doanh tiền tệ m hoạt động chủ yếu và thờng xuyên là nhận tiền gửi của khác hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để cho vay, thực hiện nghiệp vụ chiết khấu và làm phơng tiện thanh toán . Định nghĩa trên đã khẳng định NHTM là một doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực tiền tệ, trong đó có hai mặt cơ bản: - Nhận ký thác của các doanh nghiệp, cá nhân và các tổ chức, cơ quan nhà nớc. - Sử dụng các khoản ký thác đó để cho vay và chiết khấu. Các loại hình của NHTM: + NHTM quốc doanh: là NHTM đợc thành lập bằng 100% vốn của nhà nớc. + NHTM cổ phần: là NHTM đợc thành lập dới hình thức công ty cổ phần. + Chi nhánh NHTM nớc ngoài: là ngân hàng đợc thành lập theo luật pháp nớc ngoài nhng hoạt động theo luật pháp nớc sở tại. + Ngân hàng liên doanh: là ngân hàng đợc thành lập bằng vốn góp của bên ngân hàng Việt Nam và bên ngân hàng nớc ngoài có trụ sở tại Việt Nam và hoạt động theo luật pháp Việt Nam. 3 Vậy NHTM là một doanh nghiệp kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ tín dụng hay NHTM là một trung gian tài chính đi vay để cho vay. Có thể nói NHTM đã có một quá trình phát triển lâu dài từ thấp đến cao, từ đơn giản đến phức tạp. Khi mới ra đời, tổ chức và nghiệp vụ hoạt động rất đơn giản nhng càng về sau, theo đà phát triển của kinh tế hàng hóa, tổ chức cũng nh các nghiệp vụ của các ngân hàng càng phát triển và hoàn thiện hơn. Ngày nay các NHTM có xu hớng phát triển ngày càng cao với quy mô rộng để tạo khả năng huy động tối đa các nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội để đầu t cho vay. Sự phát triển của các ngân hàng không còn nằm trong phạm vi quốc gia mà mang tính chất toàn cầu. Ví dụ: Ngân hàng Thế giới (WB), Ngân hàng Phát triển Châu á (ADB) việc trang bị hệ thống máy móc thiết bị hiện đại càng làm cho hoạt động ngân hàng trở nên hoàn hảo. ở Việt Nam cũng vậy, quá trình xây dựng và phát triển ngân hàng đã phải trải qua những giai đoạn khó khăn, phức tạp nhng sự phát triển của hệ thống ngân hàng Việt Nam có những nét khác biệt so với các ngân hàng trên thế giới. Trải qua hơn 10 năm đổi mới, sau khi Chủ tịch Hội đồng Bộ trởng (nay là Thủ tớng Chính phủ) ban hành nghị định 53 HĐBT (26/3/1988) với nội dụng Cải tổ ngân hàng từ hệ thống ngân hàng một cấp duy nhất trong nền kinh tế kế hoạch hóa tập trung thành định chế ngân hàng hai cấp theo hớng kinh tế thị trờng . Ngày 23/5/1990 nhà nớc đã ban hành hai pháp lệnh về ngân hàng. Ngày 26/12/1997, hai pháp lệnh trên đợc thay thế bằng hai luật: Luật Ngân hàng Nhà nớc và Luật các tổ chức tín dụng, tạo đợc một hành lang pháp lý khá đầy đủ cho hoạt động ngân hàng. Bộ mặt ngành ngân hàng đã thay đổi, hoạt động sôi nổi và đầy ý nghĩa, đánh dấu một bớc ngoặt quan trọng trong lịch sử phát triển của ngành. Hệ thống NHTM Việt Nam từ khi ra đời cho tới nay đã dần khẳng định đợc vai trò quan trọng trong nền kinh tế nói chung và trong việc thực thi chính sách tài chính tiền tệ nói riêng. Vẫn với chức năng nhận tiền gửi để cho vay đối với nền kinh tế, với vai trò trung gian tài chính trong hoạt động của mình, NHTM vẫn phải tuân theo sự quản lý của Nhà nớc mà trực tiếp là sự quản lý của Ngân hàng Trung ơng. Chính dới sự quản lý này, hệ thống NHTM đã thực hiện đợc chức năng của mình đối với nền kinh tế. Để hiểu rõ hơn vê NHTM, đặc biệt là tầm quan trọng của NHTM đối với quá trình công nghiệp hóa - hiện đại hóa đất nớc, ta sẽ tìm hiểu chức năng, vai trò của NHTM. 1.2. Chức năng của NHTM. Hoạt động kinh doanh của các NHTM trong những năm gần đây thờng xuyên đổi mới nhằm thích ứng với những điều kiện kinh tế năng động và sự điều chỉnh của pháp luật. Xét về mặt hình thức, tuy vẫn là những nghiệp vụ cơ bản nh nhận tiền gửi, cho vay, chi trả hộ nhng ngân hàng đã mở rộng cả về quy mô, ph- 4 ơng thức đặc biệt là công nghệ. Cho nên các NHTM ngày càng khẳng định đợc vị thế của mình trong sự phát triển của nền kinh tế đất nớc. Điều này đợc minh họa thông qua chức năng của NHTM sau đây: 1.2.1. Chức năng trung gian tài chính. Ngân hàng là một tổ chức trung gian tài chính với hoạt động chủ yếu là chuyển tiết kiệm thành đầu t, đòi hỏi sự tiếp xúc với hai loại cá nhân và tổ chức trong nền kinh tế đó là: cá nhân và tổ chức tạm thời thâm hụt chi tiêu, tức là chi tiêu cho tiêu dùng và đầu t vợt quá thu nhập; do đó họ là những ngời cần bổ sung vốn; loại cá nhân và tổ chức thứ hai là những ngời thặng d trong chi tiêu, tức là thu nhập của họ lớn hơn các khoản chi tiêu cho hàng hóa và do đó họ có tiền để tiết kiệm. Trong nền kinh tế thị trờng, NHTM là một trung gian tài chính quan trọng trong việc điều chuyển vốn từ ngời thừa vốn sang ngời thiếu vốn khi họ có nhu cầu bổ sung vốn. Cụ thể, NHTM thu hút các nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội thông qua các phơng thức huy động vốn khác nhau với những thời hạn khác nhau nhằm tập trung một lợng vốn để đáp ứng nhu cầu của các thành phần kinh tế. Chính việc điều chuyển này mà các NHTM có vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy tăng trởng kinh tế, tăng thêm việc làm, cải thiện mức sống của dân c, ổn định thu chi của Chính phủ. Qua đó, NHTM góp phần quan trọng vào việc điều hòa lu thông tiền tệ, ổn định sức mua đồng tiền, kiềm chế lạm phát. Nhờ việc đi vay để cho vay, NHTM có nguồn thu chủ lực không những đóng thuế cho Nhà nớc mà còn có lãi để duy trì bộ máy hoạt động, đảm bảo cho sự phát triển không ngừng cho bản thân ngành ngân hàng. 1.2.2. Chức năng tạo phơng tiện thanh toán. Trong quá trình kinh doanh tiền tệ các chủ ngân hàng đã phát hành ra giấy chứng nhận tiền gửi, tín phiếu đợc khách hàng sử dụng để chi trả các khoản nợ. Vì vậy vàng đợc chuyển đổi ra tiền giấy và đợc các ngân hàng đa vào lu thông qua nghiệp vụ tín dụng để thay thế cho tiền vàng hoặc bạc. Sáng kiến này đợc xã hội chấp nhận và đây chính là phát minh có giá trị nhất trong lịch sử hoạt động tiền tệ. Việc in tiền mang lại lợi nhuận rất lớn, đồng thời với nhu cầu có đồng tiền quốc gia duy nhất đã dẫn đến việc Nhà nớc tập trung quyền lực phát hành (in) tiền giấy vào một tổ chức duy nhất đó là Bộ Tài chính hoặc Ngân hàng Trung ơng. Từ dó chấm dứt việc các NHTM tạo ra các giấy bạc của riêng mình. Trong điều kiện phát triển thanh toán qua ngân hàng, các khách hàng nhận thấy nếu họ có đợc số d trên tài khoản tiền gửi thanh toán, họ có thể chi trả để có đợc hàng hóa và dịch vụ theo yêu cầu. Theo quan điểm hiện đại, đại lợng tiền tệ 5 bao gồm nhiều bộ phận. Thứ nhất là tiền giấy trong lu thông (M 0 ) thứ hai là số d trên tài khoản tiền gửi giao dịch của các khách hàng tại các ngân hàng, thứ ba là tiền gửi trên các khoản tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi có kỳ hạn Khi ngân hàng cho vay, số d trên tiết kiệm thanh toán của khách hàng tăng lên khác hàng có thể dùng để mua hàng hóa và dịch vụ. Do đó, bằng việc cho vay (hay tạo tín dụng) các ngân hàng đã tạo ra phơng tiện thanh toán (tham ra tạo ra M 1 ). Toàn bộ hệ thống NHTM cũng tham ra tạo phơng tiện thanh toán khi các khoản tiền gửi đợc mở rộng từ ngân hàng này sang ngân hàng khác trên cơ sở cho vay. Khi khách hàng tại một ngân hàng sử dụng khoản tiền vay để chi trả thì sẽ tạo nên khoản thu (tức là tăng số d tiền gửi) của một khách hàng khác tại một ngân hàng khác từ đó tạo ra các khoản cho vay mới. Trong khi không một ngân hàng riêng lẻ nào có thể cho vay lớn hơn dự trữ d thừa, toàn bộ hệ thống ngân hàng có thể tạo ra khối lợng tiền gửi (tạo phơng tiện thanh toán) gấp bội thông qua hoạt động cho vay. 1.2.3. Chức năng trung gian thanh toán. Ngân hàng trở thành trung gian thanh toán lớn nhất hiện nay ở hầu hết các quốc gia. Thay mặt khách hàng, ngân hàng thực hiện thanh toán giá trị hàng hóa, dịch vụ. Để việc thanh toán nhanh chóng, thuận tiện và tiết kiệm chi phí, ngân hàng đa ra nhiều hình thức thanh toán nh: thanh toán bằng séc, ủy nhiệm chi, nhờ thu, các loại thẻ cung cấp mạng lới thanh toán điện tử, kết nối các quỹ và cung cấp tiền giấy khi khách hàng cần. Các ngân hàng còn thực hiện thanh toán bù trừ với nhau thông qua Ngân hàng Trung ơng hoặc thông qua các trung tâm thanh toán. Công nghệ thanh toán qua ngân hàng càng đạt hiệu quả cao khi quy mô sử dụng công nghệ đó ngày càng đợc mở rộng. Vì vậy, công nghệ thanh toán hiện đại qua ngân hàng thờng đợc các nhà quản lý sử dụng rộng rãi. Nhiều hình thức thanh toán đợc chuẩn hóa góp phần tạo tính thống nhất trong thanh toán không những giữa các ngân hàng trong cùng một quốc gia mà còn giữa các ngân hàng trên toàn thế giới. Các trung tâm thanh toán quốc tế đợc thành lập đã làm tăng hiệu quả của thanh toán qua ngân hàng, biến ngân hàng trở thành trung tâm thanh toán quan trọng và có hiệu quả, phục vụ đắc lực cho nền kinh tế toàn cầu. Do thực hiện chức năng thanh toán, NHTM có điều kiện huy động tiền gửi của xã hội, trớc hết là của các doanh nghiệp tới mức tối đa, tạo nguồn vốn cho vay, đầu t và đẩy mạnh hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Từ những chức năng của NHTM ta thấy chúng có mối quan hệ chặt chẽ với nhau, hỗ trợ cho nhau. Khi NHTM là trung gian tín dụng thì NHTM sẽ huy động vốn bằng nhiều cách khác nhau, có thể huy động từ các tổ chức kinh tế , huy động 6 vốn từ dân c thông qua các hình thức tiết kiệm, kỳ phiếu. Qua đó ngân hàng sẽ tập trung đợc một lợng vốn nhàn rỗi từ các thành phần kinh tế khác nhau và khi họ cha có nhu cầu sử dụng hoặc cha đến thời hạn thanh toán. Ngân hàng sẽ sử dụng chúng để cho vay đối với những ngời có nhu cầu vay vốn. Khi các bên có nhu cầu chi trả, thanh toán Ngân hàng sẽ đứng ra làm trung gian thanh toán. Nh vậy, giữa các chức năng của ngân hàng có mối quan hệ mật thiết với nhau. Khi vai trò trung gian thanh toán làm tốt, khách hàng sẽ tin tởng vào ngân hàng và sẽ gửi tiền nhiều vào ngân hàng nhờ thanh toán hộ. Nh thế vốn ngân hàng huy động đợc sẽ tăng lên, ngân hàng có thêm vốn để đáp ứng nhu cầu đi vay và chức năng trung gian tín dụng của ngân hàng lại càng phát huy. Với chức năng trung gian thanh toán và trung gian tín dụng trong nền kinh tế quốc dân, hệ thống các NHTM đã tăng khối lợng tiền lên gấp bội thông qua cơ chế thanh toán chuyển khoản. Điều này đã làm cho các chức năng ngày càng liên hệ chặt chẽ với nhau, ảnh hởng tới các hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Tất cả các chức năng trên của NHTM đều đáng lu tâm. Tuy nhiên, ở mỗi thời kỳ khác nhau, hoàn cảnh khác nhau của nền kinh tế mà ngời ta chú trọng đến một chức năng cơ bản của hệ thống NHTM. Với mục tiêu ổn định tiền tệ, kiềm chế lạm phát thì chức năng tạo tiền đợc lu tâm hàng đầu. Với mục tiêu huy động vốn cho đầu t phát triển thì chức năng nhận tiền gửi để cho vay của ngân hàng đợc chú trọng phát huy hơn cả. NHTM còn là trung gian thanh toán thỏa mãn nhu cầu thanh toán, giao dịch trong nền kinh tế hàng hóa 7 1.3. Vai trò của NHTM. 1.3.1. NHTM là công cụ quan trọng thúc đẩy lực lợng sản xuất phát triển. Một doanh nghiệp muốn tồn tại hay tiến hành bất kỳ một hoạt động kinh doanh nào cũng đều cần phải có vốn, bởi vốn là giá trị của các tài sản xã hội đợc đa vào đầu t nhằm mang lại hiệu quả trong tơng lai. Chính vì vốn có vai trò quyết định trong việc tạo ra của cải vật chất và những tiến bộ xã hội nên nó là nhân tố vô cùng quan trọng để thực hiện quá trình ứng dụng tiến bộ khoa học kỹ thuật, phát triển cơ sở hạ tầng, chuyển dịch cơ cấu kinh tế và đẩy nhanh tốc độ phát triển kinh tế. Trong nền kinh tế thị trờng, dù hoạt động ở lĩnh vực nào thì vốn cũng là một trong những yếu tố quan trọng nhất quyết định hiệu quả hoạt động của nó. Trong lĩnh vực thơng nghiệp vốn làm tăng khả năng dự trữ hàng hóa, đẩy nhanh tốc độ vận chuyển hàng hóa đến tay ngời tiêu dùng góp phần thúc đẩy việc tiêu thụ sản phẩm. Trong lĩnh vực tài chính, vốn giúp chính phủ cải thiện đợc tình hình thiếu vốn của Ngân sách vì thu nhập của Nhà nớc không phải lúc nào cũng đủ để bù đắp chi phí. Bên cạnh đó, cùng với việc thúc đẩy lực lợng sản xuất phát triển, vốn sẽ góp phần nâng cao khả năng cạnh tranh giữa các doanh nghiệp và các thành phần kinh tế, đồng thời nó tạo ra quá trình đào thải đối với những doanh nghiệp mà nguồn vốn tích lũy thấp, sử dụng vốn kém hiệu quả, sản xuất nhỏ, lạc hậu không đủ sức cạnh tranh. Từ những lý do trên, ta thấy vốn đóng vai trò rất quan trọng trong quá trình phát triển kinh tế xã hội. Nhng nguồn vốn đó lấy từ đâu? ai là ngời cung ứng vốn cho nền kinh tế? Thực tế ở nớc ta cho thấy, do thị trờng chứng khoán cha phát triển nên NHTM đóng vai trò là tác nhân quan trọng trong việc cung ứng vốn. Thông qua hoạt động cho vay, ngân hàng đã tạo ra khả năng cho vay đối với các doanh nghiệp hoạt động trong mọi lĩnh vực. Đồng thời, khi thực hiện các nghiệp vụ thanh toán, t vấn, hỗ trợ cho các hoạt động sản xuất của các doanh nghiệp đã góp phần đẩy nhanh tốc độ luân chuyển hàng hóa, thúc đẩy việc tiêu thụ sản phẩm. NHTM còn đóng vai trò quan trọng trong việc tài trợ dự án, các chơng trình xây dựng cơ bản, tăng cờng cơ sở vật chất kỹ thuật của đất nớc và hỗ trợ các chơng trình dự án tạo việc làm cho ngời lao động, tạo điều kiện nâng cao mức sống của họ. Nhng không phải chỉ có những nớc cha có thị trờng chứng khoán hoặc thị trờng chứng khoán cha phát triển mà ngay tại các nớc có thị trờng chứng khoán phát triển thì ngân hàng vẫn là một tác nhân quan trọng trong vấn đề cung cấp vốn vì không phải bất kỳ doanh nghiệp nào cũng đủ điều kiện để tham gia thị trờng 8 chứng khoán. Hơn nữa, thị trờng chứng khoán hoạt động thì NHTM vẫn có vai trò nh là một chiếc cầu nối giữa thị trờng tiền tệ và thị trờng chứng khoán. Ngoài ra khi thực hiện chức năng trung gian tín dụng, trung gian thanh toán NHTM còn góp phần giám sát kỷ luật tài chính quốc gia trong quá trình triển khai các hoạt động tiền tệ tín dụng. 1.3.2. NHTM là công cụ thực hiện chính sách tiền tệ của Ngân hàng Trung ơng. Chính sách tiền tệ của Ngân hàng Trung ơng là một bộ phận quan trọng trong hệ thống các chính sách kinh tế tài chính vĩ mô của Chính phủ. Chính sách tiền tệ là tổng hòa các phơng thức mà Ngân hàng Trung ơng thông qua các hoạt động của mình tác động đến khối lợng tiền tệ trong lu thông nhằm phục vụ cho việc thực hiện các mục tiêu kinh tế xã hội của đất nớc trong từng thời kỳ nhất định. Trong nền kinh tế thị trờng, mức cung tiền tệ có tác động mạnh mẽ đến tăng trởng kinh tế, thông qua sự thúc đẩy mức tăng giảm tổng sản phẩm quốc nội (GDP). Do đó sự điều tiết của Ngân hàng Trung ơng đối với khối lợng tiền trong l- u thông là rất cần thiết sao cho phù hợp với những diễn biến của nền kinh tế để góp phần thúc đẩy kinh tế phát triển ổn định, kiềm chế đợc tốc độ gia tăng của lạm phát. Muốn điều tiết đợc khối lợng tiền tệ này, Ngân hàng Trung ơng phải thông qua các công cụ điều tiết trực tiếp và gián tiệp nh: lãi suất cơ bản, hạn mức tín dụng, tỷ lệ dự trữ bắt buộc, lãi suất chiết khấu, hoạt động của thị trờng mở. Nhng phần lớn các công cụ thực hiện chính sách tài chính tiền tệ của Ngân hàng Trung ơng chỉ đợc thực thi có hiệu quả khi có sự hợp tác tích cực và có hiệu quả của các NHTM. Đó là việc chấp hành quy chế dự trữ bắt buộc, quy chế thanh toán không dùng tiền mặt, đến việc nâng cao hiệu quả cho vay và đầu t. NHTM chịu sự quản lý của nhà nớc mà trực tiếp là sự quản lý của Ngân hàng Trung ơng nên khi thực hiện các nghiệp vụ của mình NHTM đều phải tuân theo các quy chế , văn bản do Ngân hàng Trung ơng ban hành. Từ chức năng, vai trò của NHTM ta thấy NHTM thực chất là tổ chức kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ tín dụng, là một tổ chức trung gian tài chính với chức năng nhận tiền gửi để cho vay, thực hiện các nghiệp vụ thanh toán 2. Vốn và nguồn vốn của NHTM. Hoạt động của NHTM luôn gắn liền với công tác huy động vốn. Vậy ta hiểu nh thế nào là vốn? Trong nền kinh tế tập trung quan liêu bao cấp, việc tạo nguồn vốn và đầu t vốn là công việc của Nhà nớc, nghĩa là Nhà nớc đóng vai trò vừa là ngời cấp phát vốn đầu t cho các thành phần kinh tế, vừa là ngời tiêu thụ các sản phẩm mà các 9 thành phần kinh tế đó sản xuất. Vốn của các doanh nghiệp chủ yếu do ngân sách của Nhà nớc cấp hoặc vay tín dụng ngân hàng với lãi suất thấp. Thực tế cho thấy, nhu cầu vốn của các doanh nghiệp là rất lớn trong khi nguồn vốn ngân sách Nhà nớc cấp lại có hạn và nguồn vốn nhàn rỗi trong dân c không thu hút đợc,vì chính sách huy động vốn cha hợp lý, thủ tục gửi tiền và rút tiền còn rờm rà Nh vậy cơ chế bao cấp đã làm cho đồng tiền không đợc lu thông và sử dụng có hiệu quả, không có nơi giao dịch mua bán trên thị trờng. Mặt khác cơ chế huy động vốn và sử dụng vốn trong thời kỳ này cha đợc quan tâm đúng mức. Khi nền kinh tế chuyển sang cơ chế thị trờng, với chính sách phát triển nền kinh tế nhiều thành phần, Nhà nớc đã khuyến khích các thành phần kinh tế tự bỏ vốn đầu t. Điều đó làm cho vốn trở thành yếu tố quan trọng hàng đầu và là điều kiện tiên quyết của mọi quá trình đầu t sản xuất kinh doanh. Các doanh nghiệp Nhà nớc không thể bỗng dng mà có đợc vốn vì không đợc cấp vốn nh trớc nữa, cho nên buộc họ phải tìm cách mua vốn trên thị trờng tài chính. Nh thế ngời mua vốn phải trả lãi cho ngời có vốn trên thị trờng một khoản phí để có đợc quyền sử dụng vốn trong thời gian xác định. Thông qua thị trờng, vốn đợc lu chuyển rộng rãi, từ đó nó mới có thể thể hiện đủ bản chất và vai trò của mình. C.Mác đã khái quát hoá phạm trù vốn là: T bản qua định nghĩa hết sức cô đọng: t bản là giá trị mang lại thặng d. Nh vậy, vốn phải đợc biểu hiện dới hình thái giá trị của tài sản tức là vốn phải đợc đại diện cho một lợng giá trị thực của tài sản nhất định. Mặt khác vốn không chỉ biểu hiện thành tiền (tiền giấy, vàng, bạc, đá quý) và phản ánh giá trị những tài sản hữu hình (máy móc thiết bị, đất đai, nhà cửa) mà còn đợc biểu hiện bằng giá trị của những tài sản vô hình (uy tín, trình độ, phát minh, sáng chế, thông tin, công nghệ) chính vì sự biểu hiện dới các hình thức phong phú và đa dạng đó mà vốn cần phải đợc khai thác, sử dụng có hiệu quả mới đem lại lợi nhuận cao. Và cũng qua đó giúp ta phân biệt với tiền lơng dễ dàng hơn: nếu có một lợng tiền đợc in không đợc phát hành trên cơ sở giá trị thực của hàng hoá để đa vào đầu t thì đó chỉ là vốn giả tạo chứ không phải là vốn đầu t, thực chất chỉ những đồng tiền phát hành trên cơ sở đảm bảo bằng giá trị thực của hàng hoá mới đợc gọi là vốn. Nh ta đã biết trong quá trình vận động, khác với các loại hàng hoá, điểm xuất phát và điểm kết thúc của vốn đều là tiền. Sau một chu kỳ vận động vốn đợc lớn lên và đem lại hiệu quả cao, thể hiện: 10 [...]... đủ chi lơng theo hệ số tối đa Về công tác huy động vốn Với tầm quan trọng của nguồn vốn huy động trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng, chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình đã rất chú trọng đến công tác huy động vốn Để thực hiện tốt công tác huy động vốn, chi nhánh cũng nh các NHTM khác dựa vào cơ sở vật chất sẵn có, cũng nh những lợi thế của mình đã đa ra các hình thức huy động vốn nhằm thu hút khách hàng... phơng châm: huy động vốn để cho vay, thu nợ để cho vay chi nhánh đã tích cực huy động vốn tại chỗ, mở rộng mạng lới huy động tới khắp các địa bàn dân c, đa dạng hoá các hình thức huy động vốn, áp dụng nhiều biện pháp nhằm đa nguồn vốn tăng nhanh Nguồn vốn huy động trong năm qua đã tăng trởng một cách nhanh chóng và vững chắc theo từng năm, năm sau cao hơn năm trớc Năm 2002 tổng nguồn vốn huy động đạt... này chứng tỏ chi nhánh đã có nhiều cố gắng trong công tác huy động vốn Mặc dù chi nhánh có trụ sở không đợc khang trang bề thế so với các NHTM hoạt động trên địa bàn gây khó khăn cho công tác giao dịch Nhng chi nhánh đã 31 có những chủ trơng huy động vốn phù hợp, sử dụng các biện pháp tuyên truyền vận động kết hợp với các biện pháp nghiệp vụ để tăng huy động vốn theo chi u hớng tích cực Chi nhánh đã đẩy... Quan Nhân Thanh Xuân Hà Nội Phòng giao dịch số 45 48 Ngọc Hà - Ba Đình Hà Nội Sơ đồ các phòng ban tại Chi Nhánh NHNo&PTNT Ba Đình : Ban Giám đốc 1 Giám đốc 1 Phó giám đốc p kt nq p kinh doanh p hành chính Các nghiệp vụ kinh doanh của chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình tại hội sở chính và các phòng giao dịch hiện nay bao gồm: Hoạt động huy động vốn trong đó có huy động thông qua tiền gửi thanh toán, tiền gửi... nhánh NHNo&PTNT Ba Đình Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Ba Đình (NHNo&PTNT Ba Đình) đợc thành lập năm 1996, theo quyết định số 18 ngy 01 tháng 4 năm 1996 của Tổng Giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam Ngày mới thành lập NHNo&PTNT Ba Đình là một chi nhánh khu vực với tên giao dịch là chi nhánh NHNo&PTNT khu vực Giảng Võ, đặt trụ sở tại 191 Giảng Võ - Ba Đình Hà Nội, địa bàn hoạt động chỉ bó... còn mở rộng các hình thức liên doanh, liên kết, kinh doanh trên thị trờng chứng khoán, dịch vụ thuê mua, mua bán nợ, nhằm giảm bớt rủi ro không hệ thống đối với NHTM, tạo thêm vốn cho ngân hàng đồng thời tăng sức cạnh tranh của ngân hàng 28 Chơng II tình hình huy động vốn tại Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình I tổng quan về Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình 1 Quá trình hình thành và phát triển của Chi nhánh NHNo&PTNT. .. khách hàng trên địa bàn quận Ba Đình Tại thời điểm này số lợng cán bộ làm việc trong Chi nhánh đã tăng lên và chi nhánh đã bắt đầu mở các phòng giao dịch hoạt động trên địa bàn quận Số lợng vốn hoạt động và các nghiệp vụ cũng đã tăng lên đáng kể Sau hơn 7 năm hoạt động và không ngừng cố gắng, chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình đang dần phát triển và từng bớc hoàn thiện Đến nay, chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình... nợ của ngân hàng là: - tín phiếu ngân hàng: Đây là công cụ nợ ngân hàng dùng để huy động những khoản vốn ngắn hạn - Kỳ phiếu, trái phiếu ngân hàng: Là những công cụ nợ để ngân hàng huy động những khoản vốn trung - dài hạn Nếu đối với các tài khoản tiền gửi phụ thuộc nhiều vào sở thích của khách hàng thì việc sử dụng các công cụ nợ là một hình thức huy động vốn mang tính chủ động của ngân hàng Tuy nhiên... điều hành các hoạt động của ngân hàng, bên cạnh đó còn trực tiếp quản lý phòng kế toán kho quỹ - Số còn lại đợc phân công công tác trong phòng kế toán kho quỹ, phòng kinh doanh, phòng hành chính và các phòng giao dịch của chi nhánh: Phòng giao dịch số 28 45 Trần Quang Diệu Ba Đình Hà Nội Phòng giao dịch số 29 119 Linh Lang Ba Đình Hà Nội Phòng giao dịch số 30 54 Quan Nhân Thanh Xuân Hà Nội Phòng... chung và vốn huy động nói riêng là công cụ kinh doanh chính đối với hoạt động của NHTM Vốn huy động là nguồn vốn chi m tỷ trọng lớn nhất trong tổng nguồn vốn của NHTM (khoản 70%) Nếu ngân hàng sử dụng tốt nguồn vốn này thì không những nguồn lợi của ngân hàng tăng lên mà còn tạo cho ngân hàng có uy tín ngày càng cao trên thơng trờng, mở rộng đợc vốn, góp phần mở rộng quy mô hoạt động của ngân hàng 27 Mặt . huy động vốn tại chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình. Chơng III: Giải pháp và kiến nghị nhằm mở rộng công tác huy động vốn tại chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình.. tại trờng Đại học Kinh tế quốc dân Hà Nội em đã mạnh dạn chọn đề tài Một số giải pháp nhằm mở rộng công tác huy động vốn tại chi nhánh NHNo&PTNT Ba