Luận văn thạc sĩ Nâng cao chất lượng sản phẩm cho vay tiêu dùng tại ngân hàng TMCP xuất nhập khẩu Việt Nam - Chi nhánh chợ lớn

 HCM LÝ CM HNG    N Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng Mã s: 60340201 LUN VN THC S KINH T Ngi hng dn khoa hc : TS. NGUYN QUC KHANH  2014  Tôi xin cam đoan Lun vn này là công trình nghiên cu ca cá nhân tôi. Các s liu, kt qu nêu trong Lun vn là do chính bn thân tôi tng hp t các báo cáo tài chính và hot đng kinh doanh ca các Ngân hàng thng mi đc công b ti các báo cáo thng niên và các trang web. Các s liu hoàn toàn trung thc, chính xác. Ngi vit Lun vn  Hc viên lp Cao Hc Ngân hàng êm 1 Khóa21 Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng  Trang ph bìa Li cam đoan Mc lc Danh mc các thut ng vit tt Danh mc các bng biu Danh mc các s đ, biu đ  1  I.            5 1.1.  5 1.1.1. Khái nim chung 5 1.1.2. Quá trình hình thành và phát trin cho vay tiêu dùng 6 1.1.3. c đim ca cho vay tiêu dùng 7 1.1.4. Vai trò ca cho vay tiêu dùng trong nn kinh t th trng 8 1.2 9 1.2.1. Cn c vào mc đích vay 10 1.2.2. Cn c vào phng thc hoàn tr 10 1.2.3. Cn c vào hình thc đm bo tin vay 14 1.2.4. Cn c vào ngun gc ca khon n 14 1.3.   dùng 15 1.3.1. Khái nim cht lng cho vay tiêu dùng 15 1.3.2. Các ch tiêu đánh giá cht lng cho vay tiêu dùng ca ngân hàng 16 1.3.3. Các nhân t nh hng đn cht lng cho vay tiêu dùng 18 1.3.4. S cn thit phi nâng cao cht lng cho vay tiêu dùng 23   26  II.            27 2.1.    K  27 2.1.1. Khái quát chung v ngân hàng TMCP Xut Nhp Khu Vit Nam 27 2.1.2. Khái quát v th trng cho vay tiêu dùng  Vit Nam 29 2.1.3. Quy trình cho vay tiêu dùng ti ngân hàng TMCP Xut Nhp Khu – Chi nhánh Ch Ln 31 2.1.4. Các sn phm cho vay tiêu dùng áp dng ti ngân hàng TMCP Xut Nhp Khu – Chi nhánh Ch Ln 35 2.1.5. Cht lng v cho vay tiêu dùng ti ngân hàng TMCP Xut Nhp Khu – Chi nhánh Ch Ln 38 2.1.5.1. V doanh s cho vay 39 2.1.5.2. V d n cho vay 40 2.1.6. Phân tích cht lng cho vay tiêu dùng ti Eximbank Ch Ln 47 2.1.6.1. Các ch tiêu đnh lng 47 2.1.6.2. Các ch tiêu đnh tính 52 2.2. k  53 2.2.1. Kt qu đt đc 53 2.2.2. Nhng vn đ còn tn ti 55 2.3.  56  2 59  III.     CHI NHÁNH  60 3.1. nh hng nâng cao cht lng sn phm cho vay tiêu dùng ti ngân hàng TMCP Xut Nhp Khu – Chi nhánh Ch Ln trong thi gian ti 60 3.2. Mt s gii pháp nâng cao cht lng sn phm cho vay tiêu dùng 61 3.2.1. Hoàn thin chính sách cho vay tiêu dùng 61 3.2.2. Ci tin quy trình, quy ch, sn phm cho vay tiêu dùng 61 3.2.3. Nâng cao c s vt cht k thut công ngh và các trang thit b 64 3.2.4. a dng hoá các sn phm cho vay tiêu dùng 65 3.2.5. M rng hot đng Marketing 68 3.2.6. ào to và phát trin ngun nhân lc 69 3.2.7. Gii pháp gim thiu ri ro 70 3.3. Mt s kin ngh 71 3.3.1. Kin ngh đi vi s qun lý v mô ca Nhà nc 71 3.3.2. Kin ngh vi Ngân hàng Nhà nc 73 3.3.3. Kin ngh vi Eximbank 74  75  76 Danh mc tài liu tham kho Ph lc  CBCNV Cán b cng nhân viên CVTD Cho vay tiêu dùng Eximbank Ch Ln Ngân hàng TMCP Xut Nhp Khu Chi nhánh Ch Ln NHTM Ngân hàng thng mi NHNN Ngân hàng Nhà nc PGD Phòng giao dch QHKH Quan h khách hàng TMCP Thng mi c phn TCTD T chc tín dng TSB Tài sn bo đm VN Vit Nam đng  Bng 2.1: Tình hình cho vay tiêu dùng ca Ngân hàng TMCP Xut Nhp Khu – Chi nhánh Ch Ln t 2011 đn tháng 10/2013 39 Bng 2.2: Tng kt d n cho vay tiêu dùng  Eximbank Ch Ln t nm 2011 đn tháng 10/2013 40 Bng 2.3: C cu cho vay tiêu dùng theo thi gian t nm 2011 đn tháng 10/2013 . 42 Bng 2.4: C cu cho vay tiêu dùng phân theo mc đích s dng vn t nm 2011 đn tháng 10/2013 44 Bng 2.5: C cu cho vay tiêu dùng theo phng thc cho vay t 2011 đn tháng 10/2013 46 Bng 2.6: Doanh s thu n và h s thu n cho vay tiêu dùng t 2011 đn tháng 10/2013 48 Bng 2.7: Vòng quay vn cho vay tiêu dùng t 2011 đn tháng 10/2013 50 Bng 2.8: Phân loi n quá hn và n xu trên tng d n cho vay tiêu dùng t nm 2011 đn tháng 10/2013 51  Biu đ 2.1: D n cho vay tiêu dùng ca Eximbank Ch Ln qua các nm 2011, 2012 và tháng 10/2013 41 Biu đ 2.2: C cu cho vay tiêu dùng theo thi gian ca Eximbank Ch Ln qua các nm 2011, 2012 và tháng 10/2013 43 Biu đ 2.3: C cu cho vay tiêu dùng phân theo mc đích s dng vn ca Eximbank Ch Ln qua các nm 2011, 2012 và Tháng 10/2013 45 Biu đ 2.4: C cu cho vay tiêu dùng theo phng thc cho vay ca Eximbank Ch Ln qua các nm 2011, 2012 và Tháng 10/2013 47 Biu đ 2.5: Doanh s thu n cho vay tiêu dùng ca Eximbank Ch Ln qua các nm 2011, 2012 và Tháng 10/2013 49 1  I. I :  nhiu nc trên th gii ch s tiêu dùng đc coi là du hiu ch cht ca tng trng kinh t trong trung hn. Mc tiêu dùng phn ánh k vng v thu nhp tng lai ca dân c. Nó là đng lc, là cu chi tr v hàng hóa, dch v cho sn xut kinh doanh. Ngay c các nhu cu tiêu dùng v ôtô, nhà , đ gia dng, thm chí m phm cng liên quan mt thit vi nhau không th tách ri thu nhp k vng và đó là đng lc ca sn xut. Vì vy cho vay tiêu dùng t lâu đc coi là mt phn quan trng ca ngân hàng bán l (phn quan trng nht). Kho sát ca tp đoàn t vn BCG cng cho thy mc dù cho vay tiêu dùng ch chim 30%-35%/tng d n nhng to ra trên 60% li nhun ca các ngân hàng thng mi hàng đu châu Á. i vi dân c, đc bit là th h tr và ngi thu nhp thp, h không th đi cho đn già mi tit kim đ tin đ mua nhà, mua ôtô và các đ dùng gia đình khác. Tín dng tiêu dùng giúp h có đc mt cuc sng n đnh ngay t khi còn tr, bng vic mua tr góp nhng gì cn thit, to cho h đng lc to ln đ làm vic, tit kim, nuôi dng con cái. i vi doanh nghip, cho vay tiêu dùng kéo nhu cu tng lai v hin ti, quy mô sn xut tng nhanh, mc đ đi mi và phong phú v cht lng ngày càng ln. Chính điu này đã làm cho toàn b quá trình sn xut, trao đi, phân phi, tiêu dùng din ra nhanh chóng và hiu qu, đó chính là nn tng tng trng kinh t. Trc nhng li ích to ln mà cho vay tiêu dùng mang li cho h thng ngân hàng thng mi và nn kinh t, vic nâng cao cht lng sn phm cho vay tiêu dùng đã tr thành mt hng đi tt yu. Và Ngân hàng TMCP Xut Nhp Khu Vit Nam Chi nhánh Ch Ln cng nm trong xu hng chung đó. Vic m rng và nâng cao cht lng sn phm cho vay tiêu dùng cng chính là mc tiêu trc mt và lâu dài nhm đy mnh phát trin h thng ngân hàng bán l phc v cho nhóm khách hàng cá nhân mà ngân hàng TMCP Xut Nhp Khu Vit Nam đã đt ra. Do đó, đ tài: “Nâng cao cht lng sn phm cho vay tiêu dùng ti ngân hàng TMCP Xut Nhp Khu – 2 Chi nhánh Ch Ln” đã đc la chn nhm nghiên cu, phân tích thc trng cho vay tiêu dùng  Chi nhánh Ch Ln, t đó đa ra các kin ngh và gii pháp đ nâng cao cht lng sn phm này. II. U NGHIU Mc tiêu nghiên cu ca đ tài tp trung vào ba ni dung chính sau:  H thng hóa nhng vn đ c bn v sn phm cho vay tiêu dùng  ánh giá thc trng cho vay tiêu dùng ti ngân hàng TMCP Xut Nhp Khu – Chi nhánh Ch Ln trong nhng nm gn đây, tp trung phân tích đ làm ni bt lên nhng kt qu đt đc cng nh nhng mt còn hn ch cn khc phc, hoàn thin.  a ra nhng đnh hng c bn và đ xut các gii pháp v điu kin và c ch hot đng nhm nâng cao cht lng sn phm cho vay tiêu dùng ti ngân hàng TMCP Xut Nhp Khu – Chi nhánh Ch Ln. III. U V phng pháp nghiên cu, lun vn áp dng các phng pháp thu thp thông tin, thng kê, phân tích kt hp vi phng pháp so sánh, đi chiu, tng hp thông tin nhm đa ra nhng nhn đnh v tình hình cho vay tiêu dùng  ngân hàng TMCP Xut Nhp Khu – Chi nhánh Ch Ln. T đó đa ra gii pháp đ nâng cao cht lng sn phm cho vay tiêu dùng ti ngân hàng này. V d liu, lun vn tin hành thu thp thông tin, d liu t các ngun nh: các báo cáo tng kt tình hình HKD ca ngân hàng, các tài liu t sách báo, tp chí và các vn bn pháp lut… đ phc v cho vic phân tích, đánh giá. IV. NG VÀ PHM VI NGHIÊN CU i tng nghiên cu là cht lng sn phm cho vay tiêu dùng ca ngân hàng TMCP Xut Nhp Khu – Chi nhánh Ch Ln. Phm vi nghiên cu ca lun vn: Phm vi nghiên cu ca lun vn này là cht lng sn phm cho vay tiêu dùng ca ngân hàng TMCP Xut Nhp Khu – Chi nhánh Ch Ln t nm 2011 – tháng 10 nm 2013. V. C TIN C TÀI  tài s trình bày và phân tích thc trng hot đng ngân hàng nói chung và hot đng cho vay tiêu dùng nói riêng ti Chi nhánh Ch Ln Ngân hàng TMCP Xut Nhp Khu Vit Nam trong nhng nm gn đây: Kt qu đt đc, nhng mt [...]... ng cho vay tiêu dùng c a ngân hàng: ng cho vay trong ngân hàng là y u t ch quan, b i vì ch t ng cho vay có th t t i có th x c ch t l có th th ng cho vay tiêu dùng c a m t ngân hàng có t t không ta c vào m t s ch nh tính nh sau: 17 n 18 vay Tuy nhiên trong t cán b 1.3.3 Các nhân t n ch ng cho vay tiêu dùng N (1) , 19 20 tiêu dùng các 21 các , khá 22 - - 23 cho vay tiêu dùng - - - c cho vay tiêu dùng. .. tiêu dùng và các gi i pháp nâng cao ch trình bày ng cho vay tiêu dùng s ng c p theo ng kinh t h i nh p v i th gi i, n n kinh t Vi ng m nh, m c s và phong phú Th c nâng cao, nhu c u tiêu dùng tr ng cho vay tiêu dùng là m t th i ph i t p trung m r ng y ti không ng ng ng 27 2 TH C TR NG CHO VAY TIÊU DÙNG T I NGÂN HÀNG TMCP XU T NH P KH U 2.1 Th c tr ng ch CHI NHÁNH CH L N ng cho vay tiêu dùng t i ngân hàng. .. tiêu dùng là m t m ng trong ho ng cho vay c a ngân hàng Có nhi u khái ni m khác nhau v cho vay tiêu dùng t cách ti p c n kho n cho vay nh m tài tr cho nhu c u chi tiêu c a ng ; n cách ti p c n ph c t p n: Cho vay tiêu dùng là các i tiêu dùng bao g m cá nhân và h Cho vay tiêu dùng là kho n vay nh m tài tr cho nhu c u chi tiêu c a cá nhân và h n ti n tr c ti p cho khách hàng s d ng theo m nh c a ra Các... dùng thành 2 lo i: Cho vay tiêu dùng gián ti p: là hình cho vay trong phát sinh do nh ng công ty bán l u hàng hóa hay d ch v m: Cho phép ngân hàng d ngân hàng ti t gi nn i tiêu dùng cho vay tiêu dùng; cho phép c chi phí trong cho vay; là ngu n g c c a vi c m r ng quan h v i khách hàng và các ho ng h p có quan h v i nh ng công ty bán l t t, cho vay tiêu dùng gián ti p t c ti p m: Ngân hàng không ti p xúc... ng cho vay tiêu dùng m thích h p nh m hoàn thi n nó, làm cho nó t có th ng gi i pháp 26 K T LU N ng v chung v cho vay tiêu dùng: khái ni vai trò quan tr ng và m t s hình th c c a cho vay tiêu dùng lên các ch ng th ng cho vay tiêu dùng, nh ng nhân t thi t ph i nâng cao ch m, ng và s c n ng cho vay tiêu dùng v i 3 khía c ngân hàng và n n kinh t xã h i lý lu ho c nghiên c u th c tr ng ch ng cho vay tiêu. .. a ngân hàng khi công ty bán l th c hi n vi c bán ch u hàng hóa; k thu t nghi p v cho vay tiêu dùng gián ti p có tính ph c t p cao Do nh m k trên nên có r t nhi u ngân hàng không m n mà v i cho vay tiêu dùng gián ti p Còn nh ng ngân hàng nào tham gia vào ho ki m soát tín d ng ch t ch Cho vay tiêu dùng tr c ti p: Là các kho ti p ti c c ti p thu n t i vay 15 Trong cho vay tiêu dùng tr c ti p ngân hàng. .. ty bán l có th i v i khách hàng t t c a mình N i c p tín d ng là ngân hàng c h n ch m: Linh ho p Khi khách hàng có quan h tr c ti p v i ngân hàng, có r t nhi u l i th có th phát sinh, có kh a mãn quy n l i cho c hai phía khách hàng l n ngân hàng 1.3 Ch ng cho vay tiêu dùng và các ch tiêu 1.3.1 Khái ni m ch h ng cho vay tiêu dùng: ng cho vay tiêu dùng: Theo T ch c qu c t v tiêu chu n hóa ISO, trong... vay tiêu dùng phi tr góp: Ti n ch m t l nh c khách hàng thanh toán cho ngân hàng ng kho n cho vay tiêu dùng phi tr góp ch kho n vay giá tr nh , th i h n vay không dài ( c c p cho các ng khách hàng thu nh p khá cao Cho vay tiêu dùng tr góp: Là hình th c n g c ho c n g c và lãi cho ngân hàng v i m t s ti n b ng nhau nh tháng, quý ho c 6 tháng) l n ho c thu nh nh trên m i phân k tr n (hàng ng áp d ng cho. .. Ch ng cho vay tiêu dùng là m t khái ni m khá tr nghiên c u và tu theo nh ch ng, tu theo m m khác nhau mà có nh ng khái ni m khác nhau v ng cho vay tiêu dùng Tuy nhiên, trong ph m vi nghiên c u c cho vay tiêu dùng t i NHTM t m hi u là ch NHTM Các kho n cho vay tiêu dùng có ch ng ng c a các kho n cho vay tiêu dùng c a ng khi v hi u qu c khách hàng s d ng c g c và lãi, còn khách hàng có th tr cn p chi phí... nhu c u tiêu dùng trong xã h i Tín d ng tiêu dùng m r ng s h tr i dân trong vi c chi tiêu dùng, du l ch, du h a ch a nhà, mua xe, nh m nâng cao m c s ng s dân trí c a h Nhu c u chi c th a mãn, tái t o s ng làm vi c tích c c, sáng t dùng qua các ngân hàng s làm gi n nghèo gi m b t gánh n ng trong vi c tr lãi ti ng, kích t cao M r ng cho vay tiêu ng cho vay n ng lãi, giúp nh n Qua ho i ng cho vay tiêu . chung v ngân hàng TMCP Xut Nhp Khu Vit Nam 27 2.1.2. Khái quát v th trng cho vay tiêu dùng  Vit Nam 29 2.1.3. Quy trình cho vay tiêu dùng ti ngân hàng TMCP Xut Nhp Khu – Chi nhánh. Các sn phm cho vay tiêu dùng áp dng ti ngân hàng TMCP Xut Nhp Khu – Chi nhánh Ch Ln 35 2.1.5. Cht lng v cho vay tiêu dùng ti ngân hàng TMCP Xut Nhp Khu – Chi nhánh Ch Ln. lãi”. Cho vay tiêu dùng là mt mng trong hot đng cho vay ca ngân hàng. Có nhiu khái nim khác nhau v cho vay tiêu dùng t cách tip cn đn gin: Cho vay tiêu dùng là các khon cho vay