GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ VẬN HÀNH QUY TRÌNH TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KLHẨU VIỆT NAM.PDF

B GIÁO DO KINH T TP. H PH GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU VN HÀNH QUY TRÌNH TÍN DNG TI NGÂN HÀNG TMCP XUT NHP KHU VIT NAM LUC S KINH T TP. H Chí Minh – Nm 2014 B GIÁO DO KINH T TP. H PH GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU VN HÀNH QUY TRÌNH TÍN DNG TI NGÂN HÀNG TMCP XUT NHP KHU VIT NAM LUN THC S KINH T CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃ S: 60340201 NG DN KHOA HC: TS.LI TI TP. H Chí Minh – Nm 2014 L Tôi là: PH Cam đoan đ tài: “Gii pháp nâng cao hiu qu vn hành quy trình tín dng ti Ngân hàng TMCP Xut Nhp Khu Vit Nam” Lun vn trên đc thc hin ti: Trng i hc Kinh t TP.HCM Tôi xin cam đoan rng đây là công trình nghiên cu ca tôi, có s h tr t Ngi hng dn khoa hc là Tin s Li Tin Dnh. Các ni dung nghiên cu và kt qu trong đ tài này là trung thc và cha tng đc ai công b trong bt c công trình nào. Nhng s liu trong các bng biu phc v cho vic phân tích, nhn xét, đánh giá đc chính tác gi thu thp t các ngun khác nhau có ghi trong phn tài liu tham kho. Ngoài ra, trong lun vn còn s dng mt s nhn xét, đánh giá cng nh s liu ca các tác gi khác, c quan t chc khác, và đu có chú thích ngun gc sau mi trích dn đ d tra cu, kim chng. Nu có bt k s sao chép nào t bài vit ca mt cá nhân khác, tôi xin hoàn toàn chu trách nhim bng hình thc k lut ca trng i hc Kinh t TP.HCM. TP.HCM, ngày 15 tháng 06 nm 2014 Tác gi Ph MC LC TRANG PH BÌA L MC LC DANH MC T VIT TT DANH MC BNG, BIU, HÌNH LI M U 1 TNG QUAN V HIU QU VN HÀNH QUY TRÌNH TÍN DNG TI 4 1.1. TÍN DNG NGÂN HÀNG 4 1.1.1. Khái nim 4 1.1.2. Phân loi tín dng ngân hàng 5 1.2. QUY TRÌNH TÍN DNG 6 1.2.1. Khái nim 6 1.2.2. Mc đích và ý ngha ca vic thit lp quy trình tín dng 6 1.2.3. Quy trình tín dng tng quát 7 1.3. RI RO HONG 9 1.3.1. Khái nim ri ro hot đng 9 1.3.2. Nguyên nhân gây ra ri ro hot đng 9 1.3.3. Qun tr ri ro hot đng 10 1.4. HIU QU VN HÀNH QUY TRÌNH TÍN DNG 11 1.4.1. Khái nim v vn hành quy trình tín dng 12 1.4.2. Hiu qu vn hành quy trình tín dng 12 1.4.3. Ch tiêu đánh giá hiu qu vn hành quy trình tín dng 12 1.4.3.1. Tc đ x lý h s tín dng 14 1.4.3.2. Tính cht ch v pháp lý ca h s tín dng 14 1.4.3.3. Mc đ sai sót trong x lý h s tín dng 15 1.4.3.4. Kim soát tt ri ro tín dng xut phát t ri ro đo đc 15 1.4.4. Ý ngha ca vic nâng cao hiu qu vn hành quy trình tín dng 16 1.5. KINH NGHIM VN HÀNH QUY TRÌNH TÍN DNG CA MT S NHTM TRÊN TH GII VÀ TI VIT NAM 17 1.5.1. Kinh nghim vn hành quy trình tín dng ca mt s NHTM trên th gii 17 1.5.1.1 Kinh nghim ca Hongkong and Shanghai Banking Corporation (HSBC) 17 1.5.1.2 Kinh nghim ca Citibank 21 1.5.2. Kinh nghim vn hành quy trình tín dng ca Ngân hàng TMCP Công Thng Vit Nam (Vietinbank) 22 KT LU 24   C TRNG VN HÀNH QUY TRÌNH TÍN DNG TI NGÂN HÀNG TMCP XUT NHP KHU VIT NAM 26 2.1. KHÁI QUÁT V NGÂN HÀNG TMCP XUT NHP KHU VIT NAM 26 2.1.1. Gii thiu v Ngân hàng TMCP Xut Nhp Khu Vit Nam (Eximbank) 26 2.1.2. Tình hình hot đng kinh doanh Eximbank trong nm 2013 28 2.2. THC TRNG HONG TÍN DNG VÀ QUY TRÌNH TÍN DNG TI EXIMBANK 29 2.2.1. Tình hình hot đng tín dng ti Eximbank trong giai đon 2008 - 2013 29 2.2.2. Quy trình tín dng ti Eximbank 35 2.2.2.1. Quy trình tín dng Eximbank trong thi k t tháng 03/2004 đn tháng 07/2011 36 2.2.2.2. Quy trình tín dng Eximbank trong thi k t tháng 07/2011 đn tháng 10/2013 39 2.2.2.3. Quy trình tín dng Eximbank trong thi k t tháng 10/2013 đn nay 45 2.3. PHÂN TÍCH QUÁ TRÌNH VN HÀNH QUY TRÌNH TÍN DNG HIN HÀNH TI EXIMBANK 49 2.4.   IC VN HÀNH QUY TRÌNH TÍN DNG TI EXIMBANK 57 2.4.1. Nhng thành tu 57 2.4.1.1. Góp phn giúp Eximbank xây dng mô hình t chc thích hp 57 2.4.1.2. Góp phn to nn tng đ Eximbank đánh giá li hot đng tín dng và có nhng điu chnh chính sách và quy trình tín dng phù hp 59 2.4.1.3. Góp phn to hành lang pháp lý ni b đ thit lp các b phn kim tra kim soát hot đng tín dng 61 2.4.2. Nhng hn ch 63 2.4.2.1. Công tác tp hun, truyn đt ni dung v quy trình tín dng và chính sách tín dng cho nhân viên 63 2.4.2.2. Công tác lu tr và h tr tìm kim các vn bn, quyt đnh liên quan đn hot đng tín dng và quy trình tín dng 64 2.4.2.3. Cha ban hành Ph lc hng dn chi tit trình t, th tc thc hin nghip v tín dng theo Quyt đnh mi v Hot đng cp tín dng và qun lý tin vay 65 2.4.2.4. Mt s khâu trong quy trình tín dng cha đc thc hin tt 65 2.4.2.5. Vic phân chia trách nhim gia các cá nhân tham gia vào quá trình x lý h s tín dng theo quy trình tín dng cha rõ ràng 67 KT LU 68 I PHÁP NÂNG CAO HIU QU VN HÀNH QUY TRÌNH TÍN DNG TRONG HO NG KINH DOANH CA NGÂN HÀNG TMCP XUT NHP KHU VIT NAM 69 NG PHÁT TRIN CA NGÂN HÀNG TMCP XUT NHP KHU VIT NAM 70 3.2. GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU VN HÀNH QUY TRÌNH TÍN DNG TI NGÂN HÀNG TMCP XUT NHP KHU VIT NAM (EXIMBANK) 70 3.2.1. Nhóm gii pháp v nhân s 70 3.2.1.1. Nâng cao cht lng đào to nhân s 70 3.2.1.2. Nâng cao tinh thn trách nhim làm vic và đo đc ngh nghip cho nhân viên 71 3.2.2. Nhóm gii pháp v công ngh 73 3.2.3. Nhóm gii pháp v pháp lý 74 3.2.3.1. Ban hành Ph lc hng dn chi tit trình t, th tc thc hin nghip v tín dng theo Quyt đnh mi v Hot đng cp tín dng và qun lý tin vay 74 3.2.3.2. Tng cng giám sát các nghip v tín dng sau khi h s đc phê duyt cp tín dng 75 3.2.3.3. Cng c tính cht ch v mt pháp lý cho quy trình tín dng 77 3.2.3.4. Quy đnh c th hn trách nhim ca b phn quan h khách hàng đi vi cht lng ca h s tín dng 79 3.3. KIN NGH I VC 79 KT LU 81 KT LUN 82 DANH MC TÀI LIU THAM KHO DANH MC CHUYÊN GIA PH LC DANH MC T VIT TT T vit tt Cm t c vit tt Eximbank Ngân hàng Thng mi C phn Xut Nhp Khu Vit Nam NHTM Ngân hàng thng mi TMCP Thng mi c phn SeaBank Ngân hàng Thng mi C phn ông Nam Á Vietinbank Ngân hàng Thng mi C phn Công Thng Vit Nam HSBC Hongkong and Shanghai Banking Corporation NHNN Ngân hàng Nhà nc RBO Chuyên viên khách hàng cá nhân RM Chuyên viên khách hàng doanh nghip FO B phn quan h khách hàng (Front Office) MO B phn thm đnh tín dng (Middle Office) BO B phn h tr tín dng (Back Office) DANH MC BNG, BIU, HÌNH Bng 1.1: Quy trình tín dng c bn 7 Bng 1.2: Các bin pháp h tr kt hp vi quy trình tín dng ca HSBC 18 Bng 2.1: Báo cáo kt qu hot đng kinh doanh ca Eximbank giai đon 2008 – 2013 29 Bng 2.2: Tình hình huy đng vn ca Eximbank giai đon 2008 –2013 31 Bng 2.3: D n tín dng theo tng loi hình cho vay ca Eximbank giai đon 2008 –2013 31 Bng 2.4: D n tín dng theo thi gian cho vay ca Eximbank giai đon 2008 –2013 33 Bng 2.5: D n tín dng theo cht lng n cho vay ca Eximbank giai đon 2008 –2013 34 Hình 2.1: Tc đ tng trng GDP ca Vit Nam trong nhng nm gn đây 39 Hình 2.2: T l doanh nghip Vit Nam kinh doanh thua l t 2006 – 2011 40 Hình 2.3: Tng trng tín dng và t l n xu trong giai đon 2008 – 2012 40 Bng 2.6: C cu t chc nhân s hin hành ti Eximbank 46 1 LI M U 1. Lý do ch tài: Ngân hàng TMCP Xut Nhp Khu Vit Nam (gi tt là: Eximbank) là mt trong nhng ngân hàng TMCP ln nht và hot đng n đnh nht trong h thng ngân hàng Vit Nam hin nay. Tri qua hn 20 nm hot đng vi nhiu giai đon thng trm khác nhau, Eximbank cng đã dn khng đnh thng hiu và v th ca mình trong nn kinh t Vit Nam. Eximbank luôn là mt trong nhng ngân hàng đi tiên phong trong vic áp dng nhng sn phm, công ngh, phng pháp kinh doanh mi nht vào hot đng kinh doanh thc tin. Cng ging nh các ngân hàng ln khác trên th gii và Vit Nam, Eximbank đã sm xây dng cho riêng mình b quy trình tín dng nhm chun hóa quy trình thc hin tng nghip v tín dng, quy đnh rõ thi gian thc hin, phân rõ trách nhim ca tng b phn, tng cá nhân trong quá trình x lý h s tín dng, t đó nâng cao cht lng công tác qun tr ri ro tín dng. Qua đó, Eximbank có th dn tin ti mc tiêu là đt chun mc ca h thng ngân hàng th gii cng nh đ sc cnh tranh vi các ngân hàng nc ngoài thâm nhp vào th trng Vit Nam cng nh các ngân hàng TMCP ni đa khác trên th trng. Tuy nhiên, quy trình tín dng đã đc Eximbank sm ban hành, ph bin rng rãi trong toàn h thng và đc áp dng trc tip trong hot đng tín dng hng ngày ti các chi nhánh, phòng giao dch cng nh thng xuyên đc cp nht điu chnh nhng d n xu ca Eximbank vn có xu hng tng c v mt s liu tuyt đi và tng đi. Ngoài ra, công tác x lý h s tín dng ti các chi nhánh, phòng giao dch ca Eximbank vn cha thc s thông sut, thi gian x lý vn có s chm tr nht đnh so vi quy đnh cng nh so vi các NHTM khác. iu này đã cho thy quy trình tín dng hin đang đc vn hành ti Eximbank cha phát huy ht hiu qu, cha đm bo vic qun tr tt ri ro tín dng cng nh là giúp hot đng tín dng hiu qu hn. iu này v lâu dài s làm nh hng đn hiu qu kinh doanh chung ca Eximbank, nghiêm trng hn là làm nh hng đn v th ca Eximbank trong nn kinh t khi mc đ cnh tranh gia các NHTM ti Vit Nam hin nay rt [...]... thuy t v : tín ng, quy trình tín d ng và tìm hi u v kinh nghi m v n hành quy 25 trình tín d ng c a m t s i trên th gi i và Vi t Nam, tác gi xu t lý thuy t v v n hành quy trình tín d ng và hi u qu v n hành quy trình tín d ng T cái nhìn t ng quan v tín d ng, r i ro tín d ng, quy trình tín d ng và v n hành quy trình tín d ng, chúng ta có phân tích t vi c v n hành quy trình tín d ng t i Ngân hàng TMCP Xu... quy trình tín d ng t i ngân hàng i Th c tr ng v n hành quy trình tín d ng t i Ngân hàng TMCP Xu t Nh p Kh u Vi t Nam 3: Gi i pháp nh m nâng cao hi u qu v n hành quy trình tín d ng trong ho ng tín d ng t i Ngân hàng TMCP Xu t Nh p Kh u Vi t Nam K t lu n 4 T NG QUAN V HI U QU V N HÀNH QUY TRÌNH TÍN D NG T I 1.1 TÍN D NG NGÂN HÀNG 1.1.1 Khái ni m Thu t ng Tín d ng (credit) xu t phát t ch lang, tín nhi m... n hành quy trình tín d giá hi u qu v n hành quy trình tín d ng trong ho c a các ngân hàng TMCP xu t các ch tiêu ng tín d ng 3 c tr ng v n hành quy trình tín d ng trong th i gian v a qua c a Eximbank T xu t gi i pháp nâng cao hi u qu vi c v n hành quy trình tín d ng t i Eximbank 5 B c tài nghiên c u Lu tc L M cl c Danh m c t vi t t t Danh m c b ng, bi u, hình L im u T ng quan v hi u qu v n hành quy trình. .. Nam Chính vì v y, tôi ch tài: GI I PHÁP NÂNG CAO HI U QU V N HÀNH QUY TRÌNH TÍN D NG T I NGÂN HÀNG TMCP XU T NH P KH U VI T NAM 2 M làm lu t nghi p u: - H th lý lu n v quy trình tín d ng và v n hành quy trình tín d ng t i NHTM - ng tín d ng c tr ng v n hành quy trình tín d ng t i Eximbank thông qua nh c nh o/chuyên viên hi ib ph n tín d ng và b ph n qu n tr r i ro tín d ng t i Eximbank - Thông qua k... quá trình) kinh t là m t ph m trù kinh t ph d ng các ngu n l ph nh v n cm i c tính hi u qu kinh t c a ho D ng s n xu t kinh doanh m v hi u qu v n hành quy trình tín d ph i u qu v n hành quy trình tín d ng là m t ph m trù kinh t v n d ng các ngu n l b i, công ngh , máy móc thi t cm ra khi ban hành quy trình tín d ng 1.4.3 Ch u qu v n hành quy trình tín d ng khái ni m, quy trình tín d ng là m t quá trình. .. trong quy trình tín d ng c t giác và có ý th c Quy trình tín d ng c a Citibank tr n chính: + G p g khách hàng, + Th nh, + Th c hi n giao d ch m b o h tr t t nh t cho vi c v n hành quy trình tín d ng, Citibank l p ra các b ph h tr t ng tín d ng c m soát t t r i ro tín d ng, g m: + : 22 + : + : M c tiêu chính c a Citibank khi nâng cao hi u qu v n hành quy trình tín d ng là m b o ngân hàng ho t hi u qu cao, ... i pháp nh m nâng cao hi u qu v n hành quy trình tín d ng trong ho ng tín d ng c a Eximbank ng và ph m vi nghiên c u: - ng nghiên c u: Ho ng tín d ng và quá trình v n hành quy trình tín d ng t i Eximbank - Ph m vi nghiên c u: Nghiên c u th c tr ng v n hành quy trình tín d ng t i nt u: Nghiên c nh tính pháp h i ý ki n chuyên gia o/chuyên viên hi công tác t i b ph n tín d ng và b ph n qu n tr r i ro tín. .. m c dù quy trình tín d d ng ch t ch ng tín d ng v u này, chúng ta c n xem xét các v ng mà c th hi u qu c quy trình tín d ng t ng tín d ng c xây u qu , t l n x u v n gia n r i ro ho t c v n hành 12 1.4.1 Khái ni m v v n hành quy trình tín d ng V khái ni m, hi n t i, tác gi y m t khái ni m c th v trình tín d n hành quy vào ý ki n tham kh o t các chuyên gia, tác gi xu i c a v n hành quy trình tín d ng,... ng ti n; (ii) Tín d ng b ng tài s n; (iii) Tín d ng b ng uy tín - vào xu t x tín d ng: (i) Tín d ng ngân hàng tr c ti p; (ii) Tín d ng ngân hàng gián ti p Các tiêu chí phân lo i tín d ng nêu trên c a PGS.TS Nguy phân lo i tín d ng ph bi n hi n nay t v tín d ng ngân hàng n là cách u 6 Ngoài ra, Giáo trình Tín d ng Ngân hàng do PGS.TS Nguy ch biên, có b sung thêm m t tiêu chí phân lo i tín d ng n a là:... trong vi c x lý h ng do s phân b nhân s không h p lý gi a các b ph ra các gi i pháp nâng cao hi u qu v n hành quy trình tín d ng s su t x lý h ng c c u ph n liên quan và nâng cao hi u qu kinh doanh m ng tín d ng c a các ngân hàng Ngoài ra, vi c nâng cao hi u qu v n hành quy trình tín d ng còn có các tác d ng tích c + Gi m thi quá trình x lý h t hay mâu thu n gi a các cá nhân, các b ph n trong ng T o s chuy . HÀNG TMCP XUT NHP KHU VIT NAM 69 NG PHÁT TRIN CA NGÂN HÀNG TMCP XUT NHP KHU VIT NAM 70 3.2. GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU VN HÀNH QUY TRÌNH TÍN DNG TI NGÂN HÀNG TMCP. qu vn hành quy trình tín dng ti ngân hàng thng mi Chng 2: Thc trng vn hành quy trình tín dng ti Ngân hàng TMCP Xut Nhp Khu Vit Nam Chng 3: Gii pháp nhm nâng cao hiu. QU VN HÀNH QUY TRÌNH TÍN DNG 11 1.4.1. Khái nim v vn hành quy trình tín dng 12 1.4.2. Hiu qu vn hành quy trình tín dng 12 1.4.3. Ch tiêu đánh giá hiu qu vn hành quy trình tín dng