Tiếp cận tín dụng của hộ đồng bào dân tộc êđê trường hợp nghiên cứu tại xã cuôr đăng huyện cư mgar, tỉnh đak lak

LIăCAMăOAN Tôi cam đoan lun vn này hoàn toàn do tôi thc hin. Trong phm vi hiu bit ca B GIÁO DCăVĨăĨOăTO TRNGăI HC KINH T THÀNH PH H CHÍ MINH CHNGăTRỊNHăGING DY KINH T FULBRIGHT NGUYN TH PHNGăTHO TIP CN TÍN DNG CA H NG BÀO DÂN TCăểể TRNG HP NGHIÊN CU TIăXẩăCUỌRăNG,ă HUYNăCăM’GARăậ TNHăK LK LUNăVNăTHCăSăCHệNHăSỄCHăCỌNG TP. H ChíăMinh,ănmă2014 B GIÁO DCăVĨăĨOăTO TRNGăI HC KINH T THÀNH PH H CHÍ MINH CHNGăTRỊNHăGING DY KINH T FULBRIGHT NGUYN TH PHNGăTHO TIP CN TÍN DNG CA H NG BÀO DÂN TCăểể TRNG HP NGHIÊN CU TIăXẩăCUỌRăNG,ă HUYNăCăM’GARăậ TNHăK LK Chuyên ngành: Chính sách công Mã s: 60340402 LUNăVNăTHCăSăCHệNHăSỄCHăCỌNG NGIăHNG DN KHOA HC: T.S TRN TIN KHAI TP.H Chí Minh, nm 2014 -i- LIăCAMăOAN Lun vn “Tip cn tín dng ca h đng bào dân tc Êđê: trng hp nghiên cu ti xã Cuôrng, huyn C M’Gar, tnh kLk” là do tôi thc hin. Vi kh nng và s hiu bit ca mình, tôi đư thc hin trích ngun các tài liu tham kho đy đ và chính xác. Nhng quan đim đc trình bày trong Lun vn không nht thit phn ánh quan đim ca trng i hc Kinh t TP.H Chí Minh hay Chng trình Ging dy Kinh t Fulbright. TP. Buôn Ma Thut, tháng 05 nm 2014 Nguyn Th Phng Tho -ii- MCăLC CHNGă1ăGII THIU 1 1.1. Bi cnh chính sách ca đ tài 1 1.2. Mc tiêu nghiên cu 2 1.3. Câu hi nghiên cu 3 1.4. i tng và ni dung nghiên cu 3 1.5. Cu trúc ca lun vn 3 CHNGă2ăTNG QUAN LÝ THUYT NGHIÊN CU 4 2.1. Cung tín dng ti khu vc nông thôn 4 2.1.1. Tín dng nông thôn và đc đim ca th trng tín dng nông thôn 4 2.1.2. Các t chc tài chính nông thôn 4 2.1.3. Thông tin bt cân xng và c ch sàng lc trong th trng tín dng 7 2.2. Cu tín dng ti khu vc nông thôn 8 2.2.1. c đim cu tín dng ti khu vc nông thôn 8 2.3. Dân tc thiu s 9 2.3.1. nh ngha 9 2.3.2. c đim kinh t xã hi ca ngi Êđê ti tnh k Lk 9 2.4. Các nghiên cu có liên quan 10 CHNGă3ăPHNGăPHỄPăNGHIểNăCU 13 3.1. Khung phân tích 13 3.2. Phng pháp ly mu 14 3.2.1. Chn đim nghiên cu 14 3.2.2. Chn mu điu tra 15 3.2.3. Thu thp s liu 15 3.2.4. Phng pháp nghiên cu và phân tích 16 CHNGă4ăKT QU NGHIÊN CU VÀ THO LUN 17 4.1. c đim đa bàn nghiên cu 17 4.2. Ngun cung tín dng ti đim nghiên cu 19 4.3. Tip cn tín dng ca các h ngi Êđê thông qua kho sát ti đim nghiên cu 21 4.4. ánh giá tip cn tín dng ca h thông qua kho sát 30 CHNGă5ăKT LUN VÀ KIN NGH 34 -iii- 5.1. Kt lun 34 5.2. Khuyn ngh chính sách 35 DANH MC TÀI LIU THAM KHO 38 PH LC 41 -iv- TịMăTT Ngun cung tín dng ti huyn C M’gar, tnh kLk khá phong phú, gm tt c các ngun: chính thc, bán chính thc và phi chính thc. Ti đim nghiên cu thuc huyn là xã Cuôrng, h đng bào Êđê ch tip cn vi hai ngun là tín dng chính thc và tín dng phi chính thc. Tín dng chính thc vi s tham gia ph bin ca Ngân hàng Chính sách Xã hi, cung ng các gói tín dng u đưi cho h nghèo và các đi tng chính sách, tip đn là Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn và mt s Ngân hàng Thng mi C phn cung ng các sn phm tín dng h tr trng và chm sóc cây cà phê. Ngun cung tín dng chính thc cha đáp ng ht đc nhu cu vay vn ca h, vì th, tip cn thay th đc hng đn nhóm tín dng phi chính thc lãi sut vay vn rt cao. T l h b hn ch tip cn tín dng còn  mc cao, tp trung vào nhóm h nghèo và cn nghèo. Ngi ph n Êđê có vai trò quan trng trong quá trình vay vn ca h. Thit k chính sách tín dng -cn-lng-ghép-gii đ h tr tip cn tín dng ca h ti đim nghiên cu. Cht lng bình xét h nghèo ti đa phng khin mt s h thuc nhóm này b hn ch tín dng hoàn toàn. Vai trò ca chính quyn đa phng và các t chc Hi cn tng cng hn na nhm chn đúng đi tng đ nhn ngun vn h tr t Chính ph. Chính mi h nghèo phi có quyt tâm thoát nghèo thì vic bình xét mi thc s có ý ngha và nâng cao cht lng, gim tình trng chính quyn đa phng chy theo thành tích gim t l h nghèo hàng nm. Rào cn ngôn ng gia ngi đi vay và ngi cho vay làm cho thông tin tr nên bt cân xng hn, nh hng đn cht lng khon vay và tip cn ca h đi vi các t chc tín dng chính thc. Vic thiu tài sn th chp trong quan h vay mn vi các t chc tín dng chính thc cng là nguyên nhân khin cho hn ch tip cn tín dng ca h b trm trng hn trong khi ngun thu không n đnh, ch yu da vào cây cà phê vi tình hình giá c bp bênh và tn ti nhiu ri ro. c đim này có Ủ ngha trong vic thit k các sn phm tín dng dành cho h đi vi các t chc cung ng cng nh vic thu hút nhm đa dng hóa ngun cung ti đim nghiên cu đi vi vai trò ca chính quyn đa phng. T khóa: Tín dng nông thôn, thông tin bt cân xng, Êđê, lng ghép gii -v- DANHăMCăCỄCăCHăVITăTT T vit tt Tên Ting Anh Tên Ting Vit DTTS Dân tc thiu s FAO Food and Agriculture Organization of the United Nations T chc Lng thc và Nông nghip Liên Hip Quc NHTM Ngân hàng thng mi TCVM Tài chính vi mô TDCT Tín dng chính thc TDPCT Tín dng phi chính thc VBARD Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn Vit Nam VBSP Vietnam Bank for Social Policies Ngân hàng Chính sách Xã hi Vit Nam -vi- DANHăMCăBNGăBIUăVĨăHỊNHăV Danh mc Bng: Bng 3.1:Thng kê s mu phân loi theo thu nhp d kinăđiu tra ti 3 Buôn 15 Bng 4.1: c đim nhân khu và kinh t ca h có nhu cu tín dng 25 Bng 4.2: Thông tin v đt sn xut ca h 26 Bng 4.3: Thông tin v vay vn ca h nm 2013 28 Danh mc Hình: Hình 2.1: C cu th trng tín dng ti Vit Nam phân đon theo thu nhp ca khách hàng 6 Hình 3.1: Quá trình tip cn tín dng ca h 13 Hình 3.2: Khung phân tích v tip cn tín dng ca h 14 Hình 4.1: Bn đ hành chính huyn C M’Gar 17 Hình 4.2: Phân loi h nghiên cu theo yêu cu vay vn và thu nhp 23 Hình 4.3: T l các mc tui ca ch h có nhu cu tín dng 24 Hình 4.4: Trình đ hc vn ca h có nhu cu tín dng 24 Hình 4.5: C cu ngun thu ca h có nhu cu tín dng 25 Hình 4.6: Mc đ tác đng ca các yu t đn thu nhp ca h 26 Hình 4.7: Thông tin v ngi đng tên Giy Chng nhn Quyn s đt 29 Hình 4.8: T trng ngi đa ra quyt đnh vay vn trong h 30 Hình 4.9: Tip cn tín dng ca h 31 -vii- DANHăMCăPHăLC PH LC 1: Quyt đnh s 9/2011/Q-TTG ca Th tng Chính ph : V vic ban hành chun h nghèo, h cn nghèo áp dng cho giai đon 2011 - 2015 41 PH LC 2: BNG HI 42 PH LC 3: Tình hình cho vay ca Ngân hàng Chính sách thông qua đn v y thác ti 3 Buôn nghiên cu 52 PH LC 4: Danh sách các t chc cung tín dng có sn phm dành cho th trng nông thôn trên đa bàn tnh k Lk, huyn C M’Gar và Xư Cuôr ng, tính đn 31/12/2013 53 PH LC 5: D n cho vay lnh vc nông nghip, nông thôn trên đa bàn tnh k Lk phân theo mc đích, chng trình vay, tính đn 31/08/2013 54 PH LC 6: Thông tin c bn v 2 h nghèo có nhu cu nhng không xin vay vn 54 PH LC 7: Ngun thông tin và cht lng thông tin mà h nhn đc 54 PH LC 8: ánh giá v dch v tín dng mà h đư s dng trong thi gian qua 55 PH LC 9: Các yu t ch quan nh hng đn tip cn tín dng ca h 55 PH LC 10: Các yu t khách quan nh hng đn tip cn tín dng ca h 56 -1- CHNGă1ă GIIăTHIU 1.1. BiăcnhăchínhăsáchăcaăđătƠi Ngun vn tài chính là mt trong nhng ngun sinh k quan trng ca ngi dân trong phát trin sn xut kinh doanh. Riêng đi vi khu vc nông thôn, trong hu ht các nghiên cu v tip cn tín dng thì các gi đnh đu cho rng, vn tín dng là mt yu t đu vào rt quan trng trong phát trin kinh t h và thiu vn là tr ngi chính đi vi tng trng  khu vc nông thôn 1 . Nhu cu v vic tip cn vn tín dng tr nên khá ph bin vi quy mô và mc đ khác nhau tùy thuc vào đc trng sn xut ca tng vùng, đc đim sn xut ca h, nh hng ca tp quán, vn hóa, v.v. Khu -vc-nông-thôn-vi-đc-đim-t- l-h nghèo cao, mc sng nhìn chung thp hn vi khu vc thành th nên nhu cu v vn tín dng  quy mô nh. Tín dng nông thôn Vit Nam gn lin vi tín dng vi mô, tác đng tích cc-đn-vic-nâng-cao-mc-sng, h-tr-tt-trong-vic-to-ra-thu-nhp-hoc- tng-thu-nhp cho h 2 . T l ngi nghèo tip cn đc vi các dch v tài chính vi mô ti Vit Nam, ít nht là dch v tín dng và tin gi hin đc đánh giá khong 70% đn 80% 3 . VBSP và VBARD cùng vi Qu Tín dng Nhân dân là nhng đnh ch tài chính chính thc cung cp rng rãi nht đn cho ngi dân  nông thôn dch v tín dng. Bên cnh đó, TDPCT cng đóng vai trò rt quan trng trong cng đng nông thôn Vit Nam. Nm 2010, 49,07% (t l khá cao so vi khu vc nông thôn các nc khác) s h đc kho sát trong iu tra tip cn ngun lc h gia đình nông thôn Vit Nam tip cn đc vi các dch v tín dng, trong đó, khong 66% là t ngun chính thc, gn 26% t ngun phi chính thc và còn li là t các ngun khác 4 . Tuy nhiên, xét v nhóm dân tc thì còn tn ti s khác nhau khá ln. Nhng li ích mà công cuc đi mi trong nhng nm qua ca Vit Nam đem li cho ngi dân nông thôn nói chung và DTTS nói riêng t vic m rng c s vt cht (đin, đng, trng, trm) là không th ph nhn. Nhng  khía cnh tip cn và s dng dch v liên quan đn quá trình phát trin kinh t h, thì còn tn ti rt nhiu hn ch và rào cn đi vi các nhóm DTTS nghèo khin cho “DTTS đc hng li t quá trình 1 Trn Ái Kt, Hunh Trung Thi (2013) 2 Nguyn Kim Anh và đ.t.g (2011) 3 WB (2007) 4 Nhóm nghiên cu Kinh t Phát trin - i hc Copenhagen và đ.t.g (2011) [...]... Các v bào dân t n kh ti p c n tín d ng c a h ng m -nghiên- c u t N i dung nghiên c u: V phía cung tín d ng: Các chính sách và s n ph m tín d ng hi c iv ih , c th v m u ki n cho vay, chính sách lãi su t, qu n lý n , nh ng thu n l cho nhóm- i- ng- a bàn nghiên a các t ch c cung ng d ch v tín d ng dành i- ng -bào- V phía c u tín d ng: ah t m nghiên c u, h ng s n xu t kinh doanh chính là gì, nhu c i v i tín. .. n -tín d ng hi nghiên c u c a các h T -ti p-c n -tín d ng-cho-nhóm- i- 5 Ph Ph 7 C 6 nt t k L k (2013) ng-này m xu ng kh -3- 1.3 Câu h i 1: Tình hình ti p-c n -tín d ng c a các h -di n-ra- ng bào -th -nào? Nh ng thu n l t m nghiên c u- phía chính sách tín d ng, t t ch c cung ng, t tr có n ti p c n tín d ng c a h ? Câu h i 2: Gi i pháp chính sách nào nh t ng kh p c n tín d ng c a h m nghiên c u? 1.4 ng nghiên. .. xã, là nông nghi p v i cây tr ng chính là cà phê Xã n m trên tr c qu c l g p nhi i s ng kinh t hi n nay c Tác gi bào dân t i dân, nh t là các h DTTS còn t nghi v n v kh p c n tín d ng c a h , li ng m nghiên c u có b h n ch ti p c n tín d ng hay không? T gi tìm hi u kh -ti p c n tín d ng c a các h c tiêu -nghiên- c u-nh m ng-ti p-c n -tín d ng-c a-h - i- t i xã huy n -ra-nh ng-khuy n-ngh -chính sách-giúp-t... g i c nh nghiên c u, lý do vì sao tác gi ch n nghiên c u v ti p c n tín d ng c a h ng bào dân t gi c k L k n lý thuy t v th ng tín d ng nông thôn, v b t cân x ng và nh ng ph n ng c a các t ch c cung ng nh m h n ch v thông tin này u, khung phân tích tác gi s d s l p B ng h i và thu th p thông tin ng phân tích v tình hình kinh t xã h i t n ti p c n tín d ng c a h Nh m nghiên c u có m kinh t xã h i, các... h 2010, Nhóm nghiên c u c cho nông dân trong dài h t Nam qua các i h c T ng h th y, thông qua TDCT t VBARD và VBSP: Tín d ng thi p thông qua c i p ti p-c n -tín d ng có ti i m ng bán chính th c, Ngân hàng H p tác xã Vi t Nam (Co-op Bank, chuy tín d ng Nhân dân t chính th M ng tín d ng bán chính th 8 các Nhóm nghiên c u Kinh t Phát tri n - i t Qu i hàng lo t các Qu tín d ng, t ch c TCVM bán t s c quan... s ph m vi lãnh th c C ng hòa xã h i Ch có-s -dân- chi m-trên-50%-t ng-s -dân- c a-c K t qu T u tra dân s và nhà i dân t i là dân t c c, theo- u-tra -dân- s -qu c- , t ng dân s Vi t Nam 01/04/2009 là 85.846,997 i (chi m trên 3,86% dân s c trên i có là dân- t c-thi u-s n i c ng các chính-sách-liên-quan- n-DTTS 2.3.2 Theo s li u tra v dân s và nhà trung sinh s ng 3 t nh i) 10 The World Bank (2014) FAO (2014)... 2.4 Nghiên c u v ti p-c n -tín d ng th ng nông- c th c hi n r t nhi u t i Vi t c trên th gi i V phía c u, các nghiên c n ti p-c n -tín d ng, vai trò c a tín d ng nông-thôn ra các nhân t xu t kinh doanh c a h , m cho th nh ns n ti p-c n -tín d ng c a h V phía cung, các nghiên c u tín d ng nông thôn, cách th c phát tri n th tài chính nông-thôn- -nâng-cao-hi u-qu -ho t- ng-và- - ng-ti p-c n-cho- ng i- dân. .. tìm hi i v i-vi c-ti p-c n -tín d ng-t 3.2.4 có th tìm ra m t s rào c n i m -nghiên- c u phân tích Tác gi th c hi n nghiên c u b nh tính Th c hi n t ng h p d li u b ng Microsoft Ecxel Áp d ng th ng kê mô t và th ng kê-sosánh- Th c hi -ra-b ng-ch ng-và-d -li u- nh-tính-cho -nghiên- c u u tra kh o sát h và t ng h p, tìm ra tr ng v nhu c u v tín d ng-c a-h - 18 Ph l c 2 nl -t i- m -nghiên- c u phân tích th c... ph trong ti p c n tín d ng c a h V chính sách tín d ng, không có s khác bi t trong vi c áp d ng các s n ph m tín d ng cho h i- -t i- m -nghiên- c u-so-v i-các-khách-hàng-là- i -dân- t c- -s - khác Ngh nh s v -CP ngày 04/10/2002 c a Th ng Chính ph v tín d ng i nghèo và c ng c vay v n tín d ng c i thi nQuy i c v s n xu t, kinh doanh, t o vi c làm, i-s ng nh s gia v c -TTg ngày 16/04/2004 v tín d ng th c hi... v i t l nghèo c a các h dân t m t-hi n- 6 ng-g n-li n-v i- tín d ng-c a các h DTTS là m t v Theo k t qu c a T Vì-v y, vi c-tìm-hi u-kh - -ti p-c n- c n-ph i -nghiên- c u u tra Dân s và Nhà dân t c sinh s Vi nh k L k có 50 DTTS chi m kho ng 33% t ng dân s toàn t nh p trung phân b nông thôn v i t l kho ng 76%, sinh s ng 7 cao, vùng xa a bàn t nh T l nh n 2011 M m cao 125/170 xã vùng khu v c nông thôn . cn tín dng ca h đng bào dân tc Êđê ti đim -nghiên- cu. Ni dung nghiên cu: V phía cung tín dng: Các chính sách và sn phm tín dng hin có trên đa bàn nghiên cu đi vi h Êđê,. nng -tip cn tín dng ca các h đng bào Êđê ti xã Cuôr ng – huyn C M’Gar. Mc tiêu -nghiên- cu-nhm đa-ra-nhng-khuyn-ngh-chính sách-giúp-tng- cng-tip-cn -tín dng-ca-h-ngi-Êđê-ti-đây-da. Chí Minh, nm 2014 -i- LIăCAMăOAN Lun vn “Tip cn tín dng ca h đng bào dân tc Êđê: trng hp nghiên cu ti xã Cuôr ng, huyn C M’Gar, tnh kLk” là do tôi thc hin. Vi