Cách thức phát hành và kiểm tra bộ chứng từ bảo hiểm hàng hóa đường biển

Cách thức phát hành và kiểm tra bộ chứng từ bảo hiểm hàng hóa đường biển

Cách thức phát hành và kiểm tra bộ chứng từ bảo hiểm hàng hóa đường

biển

Chứng từ bảo hiểm

Hợp đồng

bảo hiểm

Các

chứng từ bảo

hiểm

Hợp đồng bảo hiểm

Khái niệmTính chấtPhân loại

Khái niệm

Hợp đồng bảo hiểm là một văn bản

trong đó người bảo hiểm cam kết sẽ bồi thường cho người được bảo hiểm khi đối tượng bảo hiểm bị tổn thất do

những rủi ro đã thoả thuận gây nên, còn người được bảo hiểm cam kết nộp phí bảo hiểm.

Căn cứ vào số lượng chuyến hàng được mua

bảo hiểm

Hợp đồng bảo hiểm

Hợp đồng bảo hiểm

bao

Hợp đồng bảo hiểm chuyến

Hợp đồng bảo hiểm chuyến

Là hợp đồng bảo hiểm cho nhiều chuyến hàng

trong một thời gian nhất định, thường là một năm

 Phí của hợp đồng bảo hiểm bao rẻ hơn.

Hợp đồng bảo hiểm bao

Căn cứ vào số lượng chuyến hàng được mua

bảo hiểm

Hợp đồng bảo hiểm định giá

Hợp đồng bảo hiểm không

định giá

CÁC LOẠI CHỨNG TỪ BẢO HIỂM

Bảo hiểm đơn

Giấy chứng nhận bảo

hiểm

Chứng từ do Công ty bảo hiểm cấp cho người được bảo hiểm cam kết sẽ bồi thường thiệt hại cho người được bảo hiểm trong phạm vi giá trị bảo hiểm khi có tổn thất xảy ra.

Đơn bảo hiểm

bằng chứng của

quyền lợi

Đơn bảo hiểm thay đổiĐơn bảo

hiểm giá trị gia

Đơn BH định giá và đơn bảo hiểm

không định giá

Đơn bảo hiểm J và J(A)

Đơn bảo hiểm hàng hải

Đơn bảo hiểm SG

Các loại bảo hiểm đơn

Các điều khoản

riêng biệt Các

điều khoả

n

chung

NỘI DUNGI DUNG

GIẤY CHỨNG NHẬN BẢO HIỂM

Là một chứng từ do công ty bảo

hiểm cấp cho người được bảo hiểm để chấp nhận bảo hiểm cho một lô hàng nào đó, gồm những nội dung tương ứng với mỗi chuyến hàng, theo hợp đồng bảo hiểm đã kí kết.

Tác dụng

Giấy chứng nhận bảo hiểm có thể

thay thế cho bảo hiểm đơn, làmbằng chứng về hợp đồng bảo hiểm đã

được kí kết.

Làm bằng chứng về phạm vi được bảo hiểm của hàng hóa

Nội dung

Giấy chứng nhận bảo hiểm không có những điều khoản chung và có tính chất thường xuyên, không qui định

trách nhiệm về các bên tham gia hợp đồng bảo hiểm như là bảo hiểm đơn.

 Một giấy chứng nhận bảo

hiểm( COI) thường chỉ thể hiện một số nội dung cốt lõi của thoả thuận

Đặc điểm chung của bảo hiểm đơn và giấy chứng nhận bảo hiểm

Đều phải được kí theo qui định.

Ngày của chứng từ không được muộn hơn ngày giao hàng.

Chứng từ phải ghi rõ số tiền bảo hiểm, và phải đúng với loại tiền ghi trên L/C.

Các loại rủi ro cần bảo hiểm phải thích

ứng, đầy đủ nhảm bảo vệ được hàng hóa.

Cách thức phát hành chứng từ bảo hiềm hàng hóa bằng

đường biển:

Các điều kiện bảo hiểm ICC 1982:

- Trách nhiệm trên cơ sở đâm va hai bên cùng có lỗi.- Vứt hàng xuống biển.

- Động đất, núi lửa phun, sét đánh.

- Nước tràn vào nơi để hàng, hàng bị cuốn xuống biển.

- Bất kỳ kiện hàng rơi khỏi tàu hoặc xà lan.

3 Điều kiện A:

BH toàn bộ điều kiện C vàBH mọi rủi ro khác:

- Thời tiết xấu.

- Manh động, hành động manh tâm.- Các rủi ro đặc biệt, rủi ro phụ.

- Cướp biển.

Các điều kiện bảo hiểm của Việt Nam

Bảng tổng hợp rủi ro và các điều kiện bảo hiểm ICC

1982:

Các rủi roABC1/ Những mất mát hư hại hàng hóa hợp lý qui cho là:

-Đâm va vào bất kỳ vật thể gì (trừ nước)BHBHBH-Dỡ hàng tại cảng lánh nạnBHBHBH-Phương tiện vận chuyển trên bộ bị lật đổ hay trật bánhBHBHBH-Động đất, núi lửa phun, sét đánhBHBHkhông

2/ Mất mát hư hại hàng hóa gây ra bởi:

-Hi sinh tổn thất chung và các chi phí hợp lý (chi phí cứu nạn, chi phí đề phòng hạn chế tổn thất, chi phí giám định, chi phí khiếu nại tố tụng)

-Ném hàng ra khỏi tàu hoặc nước cuốn khỏi tàuBHBHBH-Nước biển, sông, hồ, xâm nhập vào hầm hàngBHBHKhông-Mất nguyên kiện hàng khi xếp dỡ chuyển tảiBHBHKhông-Rủi ro bất ngờ khácBHKhôngkhông Trách nhiệm chứng minh tổn thấtNĐBHNĐBHNĐBHÁp dụng mức miễn thườngKhôngKhông

Cách tính phí bảo hiểm

Giá trị bảo hiểm (V): Là giá trị hoặc giá cả thị trường của đối tượng bảo hiểm tại thời điểm kí kết hợp đồng bảo hiểm.

V = (C + F)(1 + a)/ (1 – R) + C: giá FOB của hàng hoá.+ F: cước phí vận tải.

+ a: phần trăm lãi dự tính.+ R: tỷ lệ phí bảo hiểm

Cách tính phí bảo hiểm

Số tiền bảo hiểm (A):là số tiền ghi trong hợp đồng bảo hiểm để xác định phạm vi trách nhiệm của người bảo hiểm.

Về mặt nguyên tắc A ≤ V

A = V = (C + F)(1 + a) / (1 – R)

A < V : số tiền bồi thường bằng giá trị tổn thất nhân với tỷ lệ A/V

Ví dụ:

Công ty A yêu cầu PJICO bảo hiểm cho lô hàng sắt thép nhập khẩu từ cảng của Nga về cảng Việt nam, với giá trị lô hàng là 20 triệu USD (đã có cước vận chuyển) Hàng không xếp trong container được chở trên tàu đi biển đóng năm 2000 và yêu cầu bảo hiểm với điều kiện bảo hiểm: A( mọi rủi ro) Phí như sau: - Tỷ lệ phí bảo hiểm = 0,5% + 0,02% = 0,52% trong đó tỷ lệ phí chính =0,5%, phụ phí tuyến châu Âu = 0,02%.

Theo công thức:

- CIF= (C+F)/(1-R), ta có: 20.000.000USD/(1-0,52%)= 20.104.543,62 USD

- Tổng số tiền bảo hiểm bằng 110%*CIF = 20.104.543,62 USD x 110% = 22.114.997,98 USD.

- Phí bảo hiểm (I) = 22.114.997,98 USD x 0.52% = 114.997,99USD.

Qui trình mua bảo hiểm

Giấy yêu cầu BH+Thông báo bổ sung sau

Liên hệ

Người nhập khẩu chỉ mua bảo hiểm trong trường hợp nhập khẩu theo điều kiện cơ sở giao hàng nhóm E, F và nhóm C (trừ CIF và CIP)

- Nghiên cứu điều kiện bảo hiểm cần mua (A, B, C): lựa chọn điều kiện bảo hiểm tùy thuộc vào tính chất hàng hóa, tuyến đường vận chuyển, thời tiết khí hậu trong thời gian vận chuyển hàng hóa, loại tàu dự kiến cần thuê…

Giấy chứng nhận BH/ Đơn BH

hóa đơn

Hợp đồng

Hợp đồng

nhà NK

Giấy yêu cầu BH

Phí BH

Qui trình mua bảo hiểm

- Người xuất khẩu chỉ mua bảo hiểm trong trường hợp bán theo điều kiện cơ sở giao hàng CIF, CIP và điều kiện của nhóm D.

- Nghiên cứu kỹ hợp đồng ngoại thương và nội dung của L/C (nếu thanh toán bằng L/C) để nắm vứng : loại tàu cần thuê, điều kiện (A, B, C) và giá trị bảo hiểm cần mua, nơi khiếu nại đòi bồi thường.

Thuê tàu thích hợp, thực hiện giao hàng để lấy vận đơn.

nhà XK

Giấy yêu cầu BH

Liên hệ

Qui trình mua bảo hiểm

Thông tin nhà xuất khẩu cần cung cấp cho công ty bảo hiểm

Qui trình mua bảo hiểmNhà

XK Giấy yêu cầu BH

Hóa

Hợp đồng

Hợp đồng

Kiểm tra các tài liệu kèm theo như B/L, hoá đơn, L/C, hợp đồng vận tải

Giấy yêu cầu bảo hiểm

Giấy chứng nhận BH/ Đơn BH

nhà XK

Phí BH

Qui trình mua bảo hiểm

Cách điền thông tin trên giấy yêu cầu bảo hiểm:

Thông tin về người được bảo hiểm

tên người được bảo hiểm

Tên của người được bảo hiểm:

VIETNAM POLYSTYENE COMPANY LIMITED

Địa chỉ người được bảo hiểm

Điền vào:

Mô tả hàng hóa được bảo hiểm

Mô tả hàng hóa được bảo hiểm

Điền vào: LC số

TFE101MP70740THB

Điền vào: LC số

TFE101MP70740THB

Số vận đơn

Chúng ta điền vào mục số B/L: GRGALY-1010909HỢP đồng mua bán số: 20100910Hóa đơn thương mại số:JNT0930

Chúng ta điền vào mục số B/L: GRGALY-1010909HỢP đồng mua bán số: 20100910Hóa đơn thương mại số:JNT0930

CẢNG XẾP HÀNG

Vậy khi điền thông tin phải là cảng ở Việt Nam mới hợp lệ

Cảng dỡ hàng

Điều kiện bảo hiểm

Điều kiện bảo hiểm

Và điền vào mục đường biển: đánh dấu là ICC(A), kèm theo các điều khoản bổ sung: điều khoản chiến tranh, điều khoản đình công.

Và điền vào mục đường biển: đánh dấu là ICC(A), kèm theo các điều khoản bổ sung: điều khoản chiến tranh, điều khoản đình công.

Tổng số tiền bảo hiểm

Số tiền

Tổng số tiền bảo hiểm

Thanh toán bồi thường tại

Cách thức kiểm tra bộ chứng từ bảo hiểm

Thực hành kiểm tra

LOGO

Loại bảo hiểm

Người thụ hưởng

Địa chỉ người thụ hưởng BH

Số hiệu L/C và ngày mở L/C

Rủi ro về năng lượng hạt nhân

Rủi ro về tấn công không gian mạng

Rủi ro về ô nhiễm phóng xạ, hóa chất, sinh học và vũ khí điện tử

Phí bảo hiểm= số tiền bảo hiểm * tỷ lệ phí

70380*0.25=175.95USD

Số tiền mà người được bảo hiểm trả tương ứng với rủi ro mà người bảo hiềm gánh chịu khi bảo hiểm cho hàng hóa của họ.( 175.95*(1+10%)=193.55USD)

Phí sẽ được thanh toán đầy đủ trong 30 ngày kể từ ngày phát hành giấy chứng nhận.

Các bất hợp lệ thường gặp

- Số bản chính được xuất trình không đủ theo yêu cầu của L/C.- Tên hoặc địa chỉ của các bên liên quan đến chứng từ bảo hiểm không chính xác.

- Đơn vị tiền không thống nhất so với L/C, số tiền bảo hiểm không đầy đủ hoặc không đúng như qui định của L/C.

- Chứng từ bảo hiểm không ký hậu chuyển quyền sở hữu bảo hiểm hàng hoá cho nhà nhập khẩu

- Mô tả hàng hoá và những thông tin khác không khớp với L/C hoặc các chứng từ khác

- Mua bảo hiểm sau khi giao hàng lên tàu hoặc không nêu ngày lập chứng từ bảo hiểm

- Không nêu số lượng bản chính được phát hành

- Không nêu hoặc nêu không đầy đủ các điều kiện bảo hiểm

- Không nêu tổ chức giám định hàng hoá hoăc nơi khiếu nại, bồi thường theo quy định L/C

- Ghi sai mức phí phải thanh toán.

Vấn đề khiếu nại đòi bồi thường

Hồ sơ khiếu nại

Một bộ hồ sơ khiếu nại bảo hiểm thường gồm:

• Hợp đồng hay giấy chứng nhận bảo hiểm gốc• Vận đơn gốc

• Bản sao hoá đơn gốc hoặc các hoá đơn chi phí• Chứng từ xác nhận số lượng, trọng lượng hàng• Thư kèm tính toán số tiền khiếu nại

• Giấy yêu cầu bồi thường hàng hoá tổn thất (theo mẫu)

Tuỳ từng trường hợp khiếu nại cụ thể

Ðối với hàng hoá hư hỏng hay mất mátÐối với hàng hoá bị thiếu nguyên kiệnÐối với tổn thất chung

Ðối với hàng hoá bị tổn thất toàn bộ

cần kèm thêm các chứng từ.

Bồi thường

Điều kiện bồi thường

Người được bảo hiểm phải cung cấp các

chứng từ chứng minh được quyền sở hữu của họ trên hàng hoá, thông thường đó là bộ chứng từ xuất nhập khẩu đi kèm hàng hoá và các

hình thức chuyển nhượng hợp pháp, tờ khai hải quan, tờ khai nộp thuế XNK, giấy phép nhập khẩu…

Nguyên tắc bồi thường

Bồi thường tổn thất do đổ vỡ, hư hỏng, thiếu hụt, giảm phẩm chất…có biên bản giám định chứng minh:

Nếu biên bản giám định có ghi mức giảm giá trị thương mại:

Số tiền bồi thường = tỷ lệ tổn thất* số tiền bảo hiểm P = m A

 Nếu biên bản giám định không ghi mức giảm giá trị thương mại mà chỉ ghi số lượng, trọng lượng hàng hoá bị thiếu hụt:

P = (T2/T1).A (T2: là trọng lượng/số lượng hàng

hoá bị thiếu hụt, T1: trọng lượng/ số lượng hàng hoá theo hợp đồng)

Ví dụ 1:

Bán Ti Vi

Tủ lạnh

Hư hỏng hàng trị giá 150000 USD

Lý do " Hàng đóng trong bao bì không đúng tiêu chuẩn“cụ thể là không có bao nilon bao xung quanh hàng.

Ai chịu trách nhiệm?

Xi măng (9000 tấn)

Tổng giá trị ban đầu: A

Thép ( 3000 tấn)

Tổng giá trị ban đầu :B

Tổng giá trị ban đầu: A + B

Ví dụ 2:

Tổng tổn thất chung: 4000 usd

Tổn thất của thép : không bị tổn thấtTổn thất của xi măng:

-260 tấn <-> 20800 usd-50 tấn <-> 4000 usd

Do nước chảy vào hầm làm ướt hỏng 260

tấn xi măng

Do dỡ 700 tấn xi măng, trong đó 50 tấn đã bị hư hỏng mất giá trị sử dụng

Tỷ lệ phân bổ tổn thất chung = Tổng giá trị tổn thất chung / Tổng giá trị tài sản ban đầu tham gia tổn thất chung

Chủ xi măng: (A – 20800)*x%

Số tiền phân bổ tổn thất chung của

các bên tham gia

Chủ thép: B*x%