Thực trạng và giải pháp phát huy hiệu quả hoạt động thanh toán giữa các ngân hàng ở Việt Nam
Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Lời mở đầu Hoạt động ngân hàng trong nền kinh tế thị trờng dù ở ngững nớc phát triển đã nhiều thập niên có Luật ngân hàng, hay nh ở nớc ta mới hoạt động theo Luật ngân hàng ban hành tháng 8/2003, đều thực hiện 3 chức năng cơ bản: - Nhận và giữ an toàn tiền gửi của khách hàng - Thực hiện dịch vụ thanh toán cho khách hàng có số d trên tài khoản tiền gửi ở ngân hàng - Cho khách hàng vay vốn theo các đối tợng và điều kiện thích hợp. Trong đó, góp phần quan trọng vào hiệu quả họat động của hệ thống ngân hàng phải kể đến các hoạt động thanh toán ngày càng tiện dụng và hiện đại. Trong phạm vi bài viết, em xin trình bày" Thực trạng và giải pháp phát huy hiệu quả hoạt động thanh toán giữa các ngân hàng ở Việt Nam hiện nay". Để đảm bảo tính cập nhật của đề tài thông tin cũng nh số liệu nghiên cứu trong phạm vi 3 năm trở lại đây. Bài viết đề cập tới một số nội dung chính sau: Chơng 1: Lý luận chung về hoạt động thanh toán giữa các ngân hàng ở Việt Nam Chơng 2: Thực trạng hoạt động thanh toán ở Việt Nam hiện nay Chơng 3: Giải pháp và định hớng phát triển hoạt động thanh toán ở Việt Nam Trong quá trình nghiên cứu có thể không tránh khỏi thiếu sót, em kính mong các thầy cô bộ môn thông cảm. Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên thực hiện Lu Thị Dung. 1 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Chơng 1 Lý luận chung về hoạt động thanh toán giữa các ngân hàng ở Việt Nam 1.1 Những vấn đề chung về thanh toán trong nền kinh tế 1.1.1- Hai hình thức chu chuyển tiền tệ: thanh toán là quá trình chu chuyển tiền tệ phục vụ cho chu chuyển kinh tế. Trong thanh toán có 2 hình thức: - Thanh toán không dùng tiền mặt còn gọi là thanh toán chuyển khoản. Thanh toán không dùng tiền mặt đợc thực hiện chi trả giữa ngời mua và ngời bán qua ngân hàng bằng cách trích chuyển tiền trên tài khoản tại ngân hàng. - Thanh toán tiền mặt là quá trình tiền mặt xuất hiện để thực hiện chức năng phơng tiện lu thông và phơng tiện thanh toán. Xuất phát từ vai trò quản lý vĩ mô, NHNN là cơ quan hoạch định chính sách và cơ chế thanh toán thống nhất trong toàn bộ nền kinh tế và tổ chức thực hiện thanh toán giữa các ngân hàng thơng mại. 1.1.2 ý nghĩa của thanh toán qua NHNN: Tổ chức thanh toán qua NHNNsẽ thúc đẩy sự vận động về vốn giữa các NHTM. Từ đó phát huy đợc vai trò thanh toán của các NHTM trong nền kinh tế, đồng thời cũng góp phần tăng nhanh sự vận động vốn giữa các doanh nghiệp, các đơn vị tổ chức kinh tế. Khi NHNN là trung tâm tổ chức thanh toán giữa các NHTM, NHNN tổ chức khép kín chu trình thanh toán trong nền kinh tế giữa các khách hàng, giữa các ngân hàng nên quá trình tổ chức thanh toán chính xác có ý nghĩa rất lớn với sự vận động vốn trong nền kinh tế nhất là khi công nghệ thanh toán hiện đại, nghiệp vụ thanh toán đợc tổ chức nhanh và chính xác. 2 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Quá trình tổ chức thanh toán tạo nguồn vốn tín dụng và tạo điều kịên cho thị trờng liên ngân hàng phát triển. Thông qua thanh toán, NHNN quản lý các tài khoản của các NHTM số d trên các tài khoản đó đợc hình thành nguồn vốn tại NHNN từ tài khoản này các NHTM có thể vay của nhau dẫn đến thị trờng liên ngân hàng phát triển. Quá trình thanh toán làm tăng tỷ trọng thanh toán không dùng tiền mặt sẽ góp phần giảm tiền mặt trong lu thông, từ đó tiết kiệm chi phí lu thông. Tỷ trọng thanh toán không dùng tiền mặt cao thì công tác tính toán, điều tiết tiền cung ứng sẽ thực hiện thuận lợi, từ đó góp phần thực hiện tốt chính sách tiền tệ. 1.1.3- Nhiệm vụ của NHNN đối với hoạt động thanh toán NHNN là cơ quan quản lý vĩ mô và là ngân hàng của các tổ chức tín dụng. Vì vậy, NHNN có nhiệm vụ ban hành các thể lệ, chế độ thanh toán thống nhất trong nền kinh tế nói chung và đối với các tổ chức tín dụng nói riêng. NHNN thực hiện cung ứng các dịch vụ thanh toán, các phơng tiện thanh toán và tổ chức thanh toán cho các ngân hàng nh : Mở tài khoản, hạch toán, theo dõi các khoản thanh toán cho các NHTM và các tổ chức khác, thống nhất kỹ thuật thanh toán. Phát hiện những bất hợp lý trong quá trình tổ chức thanh toán để điều chỉnh kịp thời cho phù hợp với yêu cầu thực tế phát sinh để phát huy tác dụng thanh toàn của ngân hàng với nền kinh tế. NHNN thông qua việc tổ chức thanh toán tiến hành giám sát quá trình thanh toàn của các thành viên nhằm hạn chế rủi ro cho các thành viên tham gia thanh toán. 1.2- Các hình thức thanh toán trong nền kinh tế Là cơ quan quản lý nhà nớc, NHNN chịu trách nhiệm ban hành thống nhất các hình thức thanh toán, các chế độ quy trình kỹ thuật thanh toán cho các NHTM và khách hàng của họ. 3 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 1.2.1- Các hình thức thanh toán giữa các khách hàng qua NHTM Các đơn vị tổ chức kinh tế, đơn vị dự toán và t nhân có tài khoản tiền gửi tại ngân hàng hoặc kho bạc ( còn gọi là chủ tài khoản) có thể thanh toán qua ngân hàng về tiền hàng dịch vụ hoặc các nhu cầu chi trả khác có thể áp dụng các hình thức thanh toán sau đây: - Sec -Uỷ nhiệm chi - chuyển tiền - Uỷ nhiệm thu - Th tín dụng (L/C) - Ngân phiếu thanh toán - Thẻ thanh toán. 1.2.2 Các hình thức thanh toán giữa các ngân hàng + Hình thức thanh toán giữa các ngân hàng trong cùng hệ thống: - Thanh toán liên ngân hàng - Thanh toán bù trừ - Mở tài khoản tiền gửi ở ngân hàng khác cùng hệ thống để thanh toán - Uỷ nhiệm thu hộ, chi hộ. + Hình thức thanh toán giữa các ngân hàng khác hệ thống - Thanh toán qua tài khoản mở tại NHNN - Thanh toán bù trừ do NHNN tổ chức - Mở tài khoản tiền gửi ở ngân hàng khác để thanh toán - Uỷ nhiệm thu hộ chi hộ giữa các ngân hàng. 1.2.3 Nghiệp vụ thanh toán của NHNN Việt Nam - Thanh toán từng lần - Thanh toán bù trừ giữa các ngân hàng do NHNN tổ chức - Thanh toán chuyển tiền điện tử - Thanh toán qua mạng SWIFT -Nghiệp vụ giao dịch và chuyển tiền quốc tế của NHNN Việt Nam. 4 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Chơng 2 Thực trạng hoạt động thanh toán ở việt nam hiện nay 2.1 Hoạt động thanh toán ngân hàng năm 2002 Ngân hàng là một trong những trung gian tài chính lớn nhất của nền kinh tế xã hội, nghiệp vụ kinh doanh của ngân hàng đa dạng và phong phú. Dù hoạt động dới hình thức nào cũng đợc kết thúc ở việc thanh, quyết toán. Do đó hoạt động thanh toán là mộtt trong những chức năng trung tâm, quan trọng của ngân hàng. Hoạt động thanh toán của các ngân hàng việt nam năm qua đã đạt đợc những thành tựu đáng ghi nhận, có bớc chuyển động mang tính "đột phá- chiến lợc", hình thành hệ thống thanh toán hiện đại ở việt nam. Có thể nhìn nhận những thành tựu đó trên một số lĩnh vực chủ yếu sau: Hệ thống ngân hàng đã và đang cung cấp các phơng tiện thanh toán đa dạng, tiện ích cho ngời sử dụng, nhất là các phơng tiện thanh toán không dùng tiền mặt hiện đại nh phát hành các loại thẻ ngân hàng, lắp đặt máy atm thực hiện rút tiền tự động; hệ thống thanh toán đã đợc hiện đại hoá theo tiến trình thực hiện dự án hiện đại hoá hệ thống thanh toán ngân hàng. Hết quả đợc thể hiện ở tỷ trọng thanh toán không dùng tiền mặt 9 tháng năm 2002 so với năm 2001. Mặc dù đã rút ra khỏi lu thông một khối lợng lớn ngân phiếu thanh toán (thực chất ngân phiếu là tiền mặt có kì hạn), tởng chừng nạn khan hiếm tiền mặt sẽ bùng nổ; trái lại hoàn toàn bình thờng trong lu thông tiền tệ. tỷ trọng thanh toán tiền mặt so với thanh toán không dùng tiền mặt năm 2001 là 11% ( trong tổng phơng tiện thanh toán không dùng tiền mặt đã bao hàm ngân phiếu thanh toán); tỷ trọng thanh toán không dùng tiền mặt so với tổng các phơng tiện thanh toán không dùng tiền mặt 9 tháng năm 2002 là 11% ( trong tổng phơng tiện thanh toán không dùng tiền mặt không có ngân phiếu thanh toán), có nghĩa là tuy tỷ trọng thanh toán tiền mặt so với không dùng tiền mặt ở hai thời điểm năm 2001 và năm 2002 cùng là 11% nhng đã chứng tỏ tốc 5 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 độ thanh toán không dùng tiền mặt 9 tháng năm 2002 tăng nhanh hơn so với năm 2001 vì ngân phiếu thanh toán không là phơng tiện thanh toán- đã rút khỏi lu thông. Đó là một thành công lớn, giảm đợc khối lợng thanh toán bằng tiền mặt trong năm qua, khi phơng tiện thanh toán ngân phiếu mà thực chất là tiền mặt không tham gia làm phơng tiện thanh toán trong lu thông. Điều mà nhiều chuyên gia kinh tế trong và ngoài nớc rất không đồng tình sử dụng ngân phiếu thanh toán nh là một phơng tiện tiền mặt có trong lu thông và cần phải đợc loại bỏ khỏi lu thông sớm. Các phơng tiện thanh toán không dùng tiền mặt đều tăng: 9 tháng năm 2002, thanh toán thẻ tăng 1,67 lần; uỷ nhiệm chi tăng 2,78 lần so với năm 2001. Tổ chức thanh toán không dùng tiền mặt qua các hệ thống ngân hàng 9 tháng năm 2002 so với năm 2001 đều tăng nh: thanh toán nội bộ tăng 1,83 lần; thanh toán bù trừ tăng 1,88 lần; thanh toán qua tài khoản tiền gửi ở nhnn tăng 1,55 lần; thanh toán qua tài khoản tiền gửi tại các tổ chức tín dụng tăng 1,7 lần. Thanh toán điện tử liên ngân hàng thuộc dự án hiện đại hoá hệ thống thanh toán việt nam do ngân hành thế giới cho vay vốn, tuy đang tiếp tục đợc hoàn thiện theo tiến trình nhng bớc đầu đi vào hoạt động có hiệu quả; tốc độ thanh toán giá trị cao và khẩn, không quá 10 giây mỗi món; quá trìng vận hành từ ngày 02/05/2002 đến nay rất an toàn; cha có sự cố nào lớn gây ảnh hởng đến vận hành của hệ thống; số thành viên tham gia hệ thống thanh toán điện tử này ngày càng gia tăng. Kết quả thanh toán qua hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng từ ngày 02/05/2002 đến 01/10/2002 (qua trung tâm thanh toán quốc gia) nh sau: - Có 33 ngân hàng tham gia, với 159 chi nhánh trực thuộc các ngân hàng "mẹ" là thành viên tham gia kết nối trực tiếp với trung tâm thanh toán NHNN. - Tổng số giao dịch 197954 món, với giá trị là 121463 tỷ VND. - Chuẩn bị tổ chức thanh toán bù trừ giá trị thấp "theo lô". Việc này đợc tiến hành sẽ có bớc ngoặt trong thanh toán bù trừ hiện nay. Hiện tại đang tổ chức thanh toán bù trừ trên từng địa bàn 61 tỉnh , thành phố với phiên giao dịch nhiều nhất là hai phiên trong ngày, tốc độ thanh toán rất chậm; phạm vi thanh toán hẹp theo địa bàn. Nhng khi thanh toán theo hệ thống thanh toán bù trừ điện tử liên ngân hàng 6 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 hiện đại thì việc thực hiện bù trừ liên tục trong ngày có thể lên tới hàng chục phiên tuỳ thuộc việc cài đặt chơng trình phần mềm công nghệ thanh toán. Tổ chức hệ thống thanh toán trong từng nội bộ hệ thống tổ chức tín dụng, ngân hàng đã có nhiều chuyển động theo nguyên tắc thanh quyết toán tập trung, trực tuyến toàn hệ thống tại trụ sở chính của tổ chức tín dụng. Các dòng vốn đợc tập trung xử lý tức thời, thanh quyết toán ngay trong ngày; sử dụng tối đa các dòng vốn nhàn rỗi mà trớc đây bị phân tán rải rác ở các cơ sở. có thể nói đây là một bớc đi đúng và có tính "cách mạng" trong cải cách hệ thống thanh toán so với trớc đây. Một số các tổ chức tín dụng, ngân hàng đã thực hiện việc kết nối thanh toán đa phơng, song phơng để thực hiện việc thanh toán vốn với nhau. Đặc biệt một số ngân hàng đã bắt đầu thực hiện việc kết nối trực tiếp với khách hàng giao dịch của mình để thông tin trực tiếp, xử lý các nghiệp vụ kinh doang ngân hàng, thực hiện ngân hàng bán lẻ; các ngân hàng đã mở các trang web để trao đổi thông tin, lu trữ hồ sơ khách hàng . Tham gia hệ thống thanh toán quốc tế swift đã có khoảng trên dới 30 ngân hàng lớn hoạt động ở Việt Nam với hầu hết các khoản thanh toán, chuyển tiền đợc thực hiện qua hệ thống này. Cơ sở hạ tầng máy móc thiết bị hiện đại đã và đang đợc tăng cờng đầu t với một khối lợng và giá trị lớn của các ngân hàng đảm bảo cho việc vận hành thông suốt và có "đổ mở, kết nối" đợc trong tơng lai với kĩ thuật công nghệ mới. Đội ngũ cán bộ quản lý và vận hành hệ thống thanh toán hiện đại đã đợc đào tạo dới nhiều hình thức: cả ngắn và dài hạn; cả trong nớc và ngoài nớc; cả tự đào tạo và đào tạo tập trung qua trờng lớp . đồng thời, về nhận thức tính cấp bách và tầm quan trọng của cán bộ có trình độ công nghệ thông tin ngân hàng cao đã đợc các nhà lãnh đạo ngân hàng cũng nh xã hội quan tâm đúng mức, là tiền đề cho việc vận hành công nghệ mới. Tóm lại, nhìn nhận một cách tổng quan về hoạt động thanh toán ngân hàng năm 2002 của các ngân hàng việt nam đã có những thành công đáng ghi nhận: tăng 7 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 khối lợng và tốc độ thanh toán không dùng tiền mặt; tăng tốc độ thanh toán nói chung của nền kinh tế; an toàn trong thanh toán cao; các phơng tiện thanh toán mới có xu thế phát triển; hệ thống thanh toán, công nghệ thanh toán đã và đang đợc hiện đại hoá với công nghệ tiên tiến, trong điều kiện hội nhập toàn cầu, các cơ chế thanh toán hiện đại đang đợc hoàn thiện và xây dựng mới . 2.2 Tiểu dự án thanh toán điện tử liên ngân hàng Ngày 15/07/2002, NHNN Việt Nam đã tổ chức lễ khai trơng hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng. Từ năm 1987, tin học đã đợc đa vào ứng dụng trong hoạt động ngân hàng. Khi nớc ta bớc vào công cuộc đổi mới với những định hớng chiến lợc khoa học và hớng đi đúng, công nghệ ngân hàng đã có sự phát triển mạnh mẽ, 85% nghiệp vụ ngân hàng đợc tin học hoá với lu lợng công nghệ đủ sức thực hiện nghiệp vụ. Cùng với việc sử dụng hiêu quả nguồn vốn trong nớc, ngành ngân hàng tranh thủ các nguồn vốn từ bên ngoài để đổi mới nhanh công nghệ ngân hàng. Dự án "hiện đại hoá ngân hàng và hệ thống thanh toán" do ngân hàng thế giới tài trợ đã đợc thủ t- ớng chính phủ phê duyệt từ năm 1996 để hỗ trợ đổi mơí nhanh hiện đại hóa công nghệ ngân hàng. Trong dự án này thì tiểu dự án "thanh toán điện tử liên ngân hàng" là lớn nhất. Tiểu dự án này có ý nghĩa đặc biệt quan trọng, giữ vai trò then chốt về cơ sở hạ tầng kĩ thuật công nghệ thông tin của ngân hàng việt nam, thoả mãn yêu cầu thanh toán và dịch vụ ngân hàng hiện đại, nhanh chóng, an toàn và tin cậy của các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán và khoa học. Khắc phục cơ bản những hạn chế của hệ thống trớc đó, đáp ứng yêu cầu giảm lợng vốn trôi nổi, tập trung vốn dự trữ, tạo điều kiện thuận lợi để nhnn kiểm soát các nguồn vốn, tăng tốc độ vòng quay đồng tiền. Hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng vào hoạt động trong thực tiễn là một đóng góp tích cực vào công cuộc công nghiệp hoá hiện đại hoá đất nớc tạo yếu tố thuận lợi thúc đẩy quá trình hội nhập của ngành ngân hàng việt nam nói riêng và của nền kinh tế khu vực và thế giới nói chung. Tập đoàn Hyundai (công nghệ thanh toán Hàn Quốc) cùng liên doanh với nhiều công ty tin học quốc tế và trong nớc đã thực hiện toàn bộ nội dung tiểu dự án. Hệ thống thanh 8 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 toán này bao gồm trung tâm thanh toán quốc gia đặt tại NHNN, các trung tâm xử lý cấp tỉnh tại Hà Nội, thành phố Hồ Chí Minh, Đà Nẵng, Hải Phòng đã kết nối gần 100 chi nhánh của các tổ chức tín dụng ở các địa bàn khác nhau trên cả nớc. Từ 02/05/2002 hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng đợc chính thức đa vào hoạt động. Sau hơn hai tháng hoạt động hệ thống đã đi vào ổn định và không có sai sót. hàng ngày hệ thống đợc khởi tạo lúc 7h30 bắt đầu giao dịch thanh toán từ 7h45, hoàn tất công việc cuối ngày không quá lúc 17h. Số liệu đối chiếu cuối ngày khớp đúng, kỹ thuật vận hành an toàn, thời gian hoàn tất một giao dịch thanh toán không quá 10 giây. Các mục tiêu của tiểu dự án đặt ra đều đợc đáp ứng. Các thành viên, đơn vị thành viên tham gia hệ thống này ngày một tăng. Lúc đầu hệ thống mới chỉ kết nối đợc với 6 thành viên bao gồm 54 đơn vị thành viên, sau 2 tháng hoạt động số thành viên đợc kết nối là 19 với 82 đơn vị thành viên. Số món thanh toán và doanh số thanh toán qua hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng cũng ngày một tăng. Ngày đầu vận hành chỉ có 233 món phát sinh với 225 tỷ đồng, thời gian gần đây bình quân ngày có 1900 món với số tiền gần 600 tỷ đồng, tất cả các giao dịch đều đảm bảo an toàn. 2.3 Thanh toán qua mạng điện thoại di động Điện thoại di động ra đời đánh dấu bớc phát triển của công nghệ truyền thông. Ngày nay việc sử dụng điện thoại di động (ĐTDĐ) ngày càng trở nên khá phổ biến ngay cả ở những nớc đang phát triển. Bớc vào năm 2000, một số nớc tại châu Âu đã đa ra một phơng thức thanh toán mới, phơng thức thanh toán thông qua mạng vô tuyến viễn thông ( Mobile Network) và sử dụng thiết bị đầu cuối chính là ĐTDĐ của khách hàng để thực hiện giao dịch thanh toán mua bán. Nh vậy thanh toán qua mạng ĐTDĐ là một hình thức thanh toán trực tuyến ( m- payment) song hành với phơng thức thanh toán qua mạng Internet (e- payment) ra đời khi mạng l- ới Internet phát triển đủ mạnh vào khoảng thập niên 90. Việc thanh toán qua mạng ĐTDĐ có những lợi thế so với phơng thức thanh toán trực tuyến khác. Đó là u thế về thiết bị đầu cuối với mục đích trao đổi thông tin nh: nhận thông tin, kiểm tra dữ liệu, nhập mã số kiểm tra tính xác thực . đó là u thế về môi trờng truyền tải dữ liệu 9 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 hay cụ thể hơn chính là đờng truyền- mạng vô tuyến sẽ cho phép thực hiện việc giao dịch xảy ra mọi lúc mọi nơi có thể tại cửa hàng, trên internet, trên taxi, máy bán hàng tự động . Phơng thức thanh toán qua mạng vô tuyến đợc ra đời nhằm giải quyết nhu cầu thanh toán các giao dịch có giá trị nhỏ (micro payment) hoặc những điểm cung ứng dịch vụ tự động không có ngời phục vụ. Theo số liệu thu thập tại thị trờng eu từ những năm bắt đầu triển khai hình thức thanh toán này cho đến nay, các chuyên gia về nghiên cứu thị trờng có đợc kết quả nh sau: Tổng gia trị thanh toán thông qua mạng vô tuyến từ con số 3 tỷ USD vào năm 2000 đạt 13 tỷ USD trong năm 2003 và sẽ tăng nhanh trong những năm tới. Một con số đầy lạc quan đợc kì vọng là 270 tỷ USD vào thời điểm 2010. Mô hình của một giao dịch thanh toán qua mạng ĐTDĐ: 10 Ngân hàng phát hành thẻ Nhà cung cấp dịch vụ Ngân hàng phát hành Khách hàng Ngời bán hàng 55 55 1 6 3 4 2 2 [...]... động thanh toán ngân hàng năm 2002 2.2 Tiểu dự án thanh toán điện tử liên ngân hàng 2.3 Thanh toán qua mạng điện thoại di động 2.4 VCB Vision 2010- Thoải mái và tiện ích cho khách hàng Chơng 3: Giải pháp và định hớng phát triển hoạt động thanh toán ở Việt Nam 3.1 Giải pháp hoàn thiện hoạt động thanh toán ở Việt Nam 3.2 Định hớng phát triển hoạt động thanh toán ngân hàng ở Việt Nam 20 ... chí Ngân hàng số 7 (2002), số 1+2, số 10 , số 11(2003) 19 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Mục lục Chơng 1: Lý luận chung về hoạt động thanh toán giữa các ngân hàng ở Việt nam 1.1 Những vấn đề chung về thanh toán trong nền kinh tế 1.2 Các hình thức thanh toán trong nền kinh tế Chơng 2: Thực trạng hoạt động thanh toán ở Việt Nam hiện nay 2.1 Hoạt động thanh toán ngân. .. xa, các dự án phù hợp tơng tự VCB Vision 2010 sẽ đợc ứng dụng rộng rãi không chỉ trong nội bộ Vietcombank mà còn ở nhiều ngân hàng khác, các khách hàng sẽ tự tin, thoải mái và yên tâm hơn khi đến với và Ngân hàng Việt Nam 13 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Chơng 3 Giải pháp và định hớng phát triển hoạt động thanh toán ở Việt Nam 3.1 Giải pháp hoàn thiện hoạt động. .. mang tính giải pháp nhằm góp phần thực hiện hiệu quả về thanh toán ngân hàng trên lãnh thổ Việt Nam cũng nh trong thanh toán quốc tế 3.1.2 Định hớng phát triển dịch vụ thanh toán trong khu vực dân c: - Xác lập t duy tiếp thị công nghiệp hớng tới khách hàng đại chúng - Quan tâm lợi ích hài hoà từ 2 phía khách hàng và ngân hàng - Tạo lập môi trờng tiếp cận dịch vụ ngân hàng - Ưu tiên công nghệ mới và bớc... nêu trên, hoạt động thanh toán ở việt Nam còn nhiều bất cập cần tháo gỡ, xu thế hoà nhập toàn cầu về thơng mại và thanh toán điện tử đã mang tính tất yếu, không còn bị bó trong lãnh thổ của mỗi quốc gia, do vậy hoạt động thanh toán ngân hàng trong thời gian tới cần thực hiện một số nội dung chính sau: Tiếp tục xây dựng và hoàn thiện hệ thống thanh toán ngân hàng hiện đại theo mô hình thanh toán tập... thiện tổ chức quản lý, giám sát hệ thống thanh toán tại NHNN phù hợp với yêu cầu của thanh toán tập trung, hiện đại Xây dựng các trung tâm thanh toán bù trừ khu vực và quốc gia về sec, các giấy tờ có giá, nhanh chóng thực hiện việcthanh toán bù trừ giá trị thấp trong hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng Những nội dung đợc đề cập trên đây về hoạt động thanh toán ngân hàng trong năm 2003 và những năm... hình sử dụng và thanh toán thẻ ngân hàng gian lận, giả mạo tại Việt Nam Trớc hết, đối với các ngân hàng kinh doanh các loại thẻ quốc tế (nh thẻ Visa, MasterCard ) cần phải tuân thủ chặt chẽ các quy định của các tổ chức thẻ quốc tế về các thủ tục chấp nhận thanh toán thẻ và các quy định liên quan đến việc quản lý và kiểm soát rủi ro việc sử dụng thẻ gian lận, giả mạo gây ra Thứ hai, các ngân hàng kinh... thiện hoạt động thanh toán ở Việt Nam 3.1.1 Giải pháp nâng cao chất lợng thanh toán bù trừ điện tử liên ngân hàng 3.1.1.1 Cần đơn giản hoá các thủ tục hành chính trong thanh toán bù trừ điện tử So với quy trình thanh toán bù trừ theo phơng pháp trực tiếp trao đổi chứng từ trớc đây thì quy trình thanh toán bù trừ điện tử liên ngân hàng đã phát sinh thêm nhiều thủ tục hành chính đối với các tổ chức cung... vụ thanh toán của ngân hàng đã và đang hoạt động có hiệu quả mặc dù không tránh khỏi những hạn chế Những loại hình thanh toán hiện đại tuy cha du nhập vào hệ thống thanh toán của nớc ta nhng trong thời gian tới, khả năng nay là rất khả quan Trong quá trình thanh toán rất nhiều vấn đề còn nảy sinh về cả chủ quan và khách quan nên NHNN cần có nhiều biện pháp hoàn thiện dần để nghiệp vụ thanh toán trở... năm, các ngân hàng cần chú trọng việc hớng dẫn nghiệp vụ chấp nhận thanh toán thẻ đối với đơn vị chấp nhận thanh toán thẻ, trong đó đặc biệt là các biện pháp để nhận dạng các trờng hợp sử dụng thẻ gian lận, giả mạo để thanh toán Thứ sáu, cần có sự phối hợp chặt chẽ giữa các ngân hàng để kịp thời thông báo với nhau các trờng hợp sử dụng giả mạo để có biện pháp xử lý thích hợp Thứ bảy, các ngân hàng . động thanh toán ở Việt Nam 3.1. Giải pháp hoàn thiện hoạt động thanh toán ở Việt Nam 3.2. Định hớng phát triển hoạt động thanh toán ngân hàng ở Việt Nam. hớng phát triển hoạt động thanh toán ở Việt Nam 3.1 Giải pháp hoàn thiện hoạt động thanh toán ở Việt Nam 3.1.1 Giải pháp nâng cao chất lợng thanh toán