Một số vấn đề về triển khai nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển tại Công ty bảo hiểm HN

Một số vấn đề về triển khai nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển tại Công ty bảo hiểm HN

Lời nói đầu

Trong hoạt động thơng mại quốc tế, hình thức vận tải biển luôn đợccoi trọng và trở thành hình thức vận tải chủ yếu Tuy nhiên, vận tải bằnghình thức này hay gặp phải rủi ro gây tổn thất cho hàng hoá trong quá trìnhvận chuyển Để đối phó với vấn đề này bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩuvận chuyển bằng đờng biển ra đời

Trên thế giới, bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng ờng biển đã ra đời từ lâu và hiện nay đang phát triển không ngừng ở ViệtNam, nghiệp vụ này ra đời muộn hơn song cũng đã phần nào đáp ứng đợcnhu cầu bảo hiểm cho các đối tợng tham gia Trong nền kinh tế thị trờngViệt Nam hiện nay, sự phát triển không ngừng của các Doanh nghiệp thuộcmọi thành phần kinh tế và sự phát triển mạnh mẽ của ngành ngoại thơng đã

đ-và đang tạo ra nhu cầu bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu ngày càng lớn

Đặc biệt, thời gian tới Việt Nam sẽ gia nhập vào tổ chức thơng mại thế giới(WTO), nhu cầu bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu ngày càng lớn hơn.Chính những yêu cầu khách quan đó đòi hỏi ngành bảo hiểm Việt Namphải có những thay đổi kịp thời để đáp ứng nhu cầu của tình hình mới

Đối với Công ty bảo hiểm Hà Nội, một doanh nghiệp vừa trở lại thịtrờng bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu, việc nghiên cứu thực trạng Công

ty và thị trờng bảo hiểm hàng hoá nhằm tìm ra những biện pháp để nângcao chất lợng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu đápứng một cách tốt nhất nhu cầu của khách hàng và thích ứng trong điều kiệnmới là nhiệm vụ hàng đầu đặt ra cho các nhà quản lý

Trong thời gian thực tập tại Công ty bảo hiểm Hà Nội, nhận thức rovai trò quan trọng của nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu vậnchuyển bằng đờng biển đối với hoạt động thơng mại Quốc tế cũng nh đốivới sự phát triển của Công ty bảo hiểm Hà Nội Trên cơ sở đánh giá việctriển khai nghiệp vụ này của Công ty trong thời gian qua cũng nh phơng h-ớng nhệm vụ kinh doanh của Công ty Em đã lựa chọn đề tài: "Một số vấn đề về triển khai nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đờng biển tại Công ty bảo hiểm Hà Nội" để nghiên cứu

Chuyên đề đợc thực hiện với mục đích đánh giá tình hình triển khai,những kết quả đạt đợc, những tồn tại cần giải quyết để từ đó đa ra nhữnggiải pháp nhằm nâng cao chất lợng nghiệp vụ tại Công ty

Với mục tiêu trên, chuyên đề này đợc chia làm 3 chơng nh sau:

Chơng I: Lý luận chung về bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu vận

chuyển bằng đờng biển

Chơng II: Thực tiễn triển khai nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoá xuất

nhập khẩu vận chuyển bằng đờng biển tại Công ty bảo hiểm Hà Nội

Chơng III: Một số ý kiến đề xuất nhằm góp phần nâng cao chất lợng

nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đờng biểntại Công ty bảo hiểm Hà Nội

Mặc dù đã có nhiều cố gắng song do còn hạn chế về kiến thức thực

tế, khả năng chuyên môn và thời gian nên đề tài này em thực hiện khôngthể tránh khỏi những thiếu sót và hạn chế Vì vậy, em rất mong nhận đợc sự

đóng góp ý kiến của thầy, cô hớng dẫn, các cô chú,anh chị trong công ty vàcác bạn để đề tài này đợc hoàn thiện hơn

Em xin chân thành cảm ơn

Chơng I

Lý luận chung về bảo hiểm hàng hoá xuất nhập

khẩu vận chuyển bằng đờng biển

I.vài nét về vận chuyển hàng hoá xuất nhập khẩu

bằng đờng biển

1 Vai trò của vận chuyển hàng hoá xuất nhập khẩu bằng đờng biển

Diện tích của mặt biển chiếm 2/3 tổng diện tích của trái đất Trênmặt biển, trong nớc biển và dới đáy biển chứa đựng rất nhiều nguồn tàinguyên quý báu Loài ngời đã và đang khai thác những tiềm năng vô tậncủa biển

Từ lâu con ngời đã biết lợi dụng các đại dơng làm các tuyến đờnggiao thông để chuyên chở hành khách và hàng hoá giữa các nớc với nhau

Vận tải đờng biển xuất hiện rất sớm và phát triển nhanh chóng Chotới nay vận tải đờng biển là một phơng thức vận tải hiện đại trong hệ thốngvận tải Quốc tế Nó giữ vị trí số một trong việc phục vụ lu chuyển hàng hoáthế giới, hàng năm nó bảo đảm vận chuyển khoảng 90% tổng khối lợnghàng hoá nhập khẩu của thế giới Vận chuyển bằng đờng biển đóng vai trò

Các tuyến đờng biển hầu hết là những đờng giao thông tự nhiên (trừviệc xây dựng các hải cảng và các kênh đào Quốc tế ) Do đó không đòi hỏiphải đầu t nhiều vốn, nguyên vật liệu, sức lao động để xây dựng và bảoquản các tuyến đờng Đây là một trong những nguyên nhân làm cho giáthành vận tải đờng biển thấp hơn so với các phơng thức vận tải khác.

Năng lực chuyên chở của vận tải đờng biển rất lớn và có thể chuyênchở đợc nhiều chủng loại hàng hoá khác nhau Bởi vì vận tải đờng biểnkhông bị hạn chế nh các phơng thức vận tải đờng bộ, đờng không Do vậy

mà trọng tải trung bình của tàu tăng nhanh và cho tới nay vẫn đang có xu ớng tăng lên đối với tất cả các nhóm tàu

h-Các tuyến vận chuyển đờng biển rộng lớn nên trên một tuyến có thể

tổ chức đợc nhiều chuyến tàu trong cùng một lúc cho cả hai chiều

Ưu điểm nổi bật của vận tải đờng biển là giá cớc vận tải rất thấp.Trong chuyên chở hàng hoá giá thành vận tải đờng biển chỉ cao hơn giáthành vận tải đờng ống Còn thấp hơn nhiều so với các phơng thức vận tảikhác Nguyên nhân chủ yếu là trọng tải tàu biển lớn, cự ly vận chuyển trungbình dài, năng suất lao động cao Với tiến bộ khoa học kỹ thuật và hoànthiện cơ chế quản lý, hiệu quả kinh tế của vận tải đờng biển ngày một tănglên

Ngoài ra vận chuyển đờng biển còn góp phần phát triển tốt mốiquan hệ kinh tế với các nớc, thực hiện đờng lối kinh tế ngoại giao của nhànớc, góp phần tăng thu ngoại tệ

Bên cạnh đó vận tải đờng biển có một số nhợc điểm là: vận tải phụthuộc vào tự nhiên, tốc độ của tàu biển cha cao, nếu xảy ra thiệt hại thì rấtlớn

Bảng 1 Một số đặc tính của các phơng thức vận tảiXếp

hạng Tốc độ Tính đềuđặn Độ tincậy vân chuyểnNăng lực Tính linhhoạt thànhGiá

thuỷ Đờngthuỷ khôngĐờng khôngĐờng Đờngthuỷ khôngĐờng

(Nguồn: Fearnly-oslo, Review 1997)

Với những điểm nổi bật nh trên, vận tải bằng đờng biển đã trở thànhhình thức vận tải phổ biến và giữ vai trò ngày càng quan trọng trong thơngmại Quốc tế

2 Đặc điểm của quá trình xuất nhập khẩu hàng hoá vận chuyển bằng đờng biển và trách nhiệm các bên có liên quan

2.1 Đặc điểm quá trình xuất nhập khẩu hàng hoá vận chuyển bằng đờng biển

Hoạt động xuất nhập khẩu hàng hoá là hoạt động kinh doanh buônbán ở phạm vi quốc tế Nó liên quan đến một hệ thống quan hệ mua bántrong lĩnh vực thơng mại có tổ chức trong và ngoài nớc Nhìn chung quátrình này có một số đặc điểm cần lu ý sau:

- Việc xuất nhập khẩu hàng hoá thờng đợc thc hiện thông qua hợp

đồng giữa ngời mua và ngời bán với nội dung về số lờng, phẩm chất, kỹ mãhiệu, quy cách đóng gói, giá cả hàng hoá, trách nhiệm thuê tàu và trả cớcphí, phí bảo hiểm, thủ tục và đồng tiền thanh toán

- Có sự chuyển giao quyền sở hữu lô hàng xuất nhập khẩu từ ngời bánsang ngời mua

- Hàng hoá xuất nhập khẩu thờng thờng đợc vận chuyển qua biên giớiquốc gia, phải chịu sự kiển soát của hải quan, kiểm dịch tuỳ theo quy địnhcủa mỗi nớc Đồng thời để đợc vận chuyển ra ( hoặc vào) biên giới quốc giaphải mua bảo hiểm theo tập quán thơng mại quốc tế Ngời tham gia bảohiểm có thể là ngời bán hàng ( ngời xuất khẩu) hoặc ngời mua hàng (ngờinhập khẩu) Nếu ngời bán hàng mà mua bảo hiểm thì phải chuyển nhợng lạicho ngời mua hàng để khi hàng về đến nớc nhập, nếu bị tổn thất có thể đòingời bảo hiểm bồi thờng

- Hàng hoá xuất nhập khẩu thờng đợc vận chuyển bằng các phơngtiện khác nhau theo phơng thức vận chuyển đa phơng tiện, trong đó có tàubiển Ngời vận chuyển hàng đồng thời cũng là ngời giao hàng cho ngờimua

Từ những đắc điểm trên ta thấy, quá trình xuất nhập khẩu hàng hoá

có liên quan đến nhiều bên, trong đó có bốn bên chủ yếu là: ngời bán, ngờimua, ngời vận chuyển và ngời bảo hiểm Vì vậy phải phân định rõ ràngtrách nhiềm các bên liên quan

Hoạt động xuất nhập khẩu hàng hoá thờng đợc thực hiện thông qua

ba loại hợp đồng: Hợp đồng mua bán, Hợp đồng vận chuyển, Hợp đồng bảohiểm Ba hợp đồng này là cơ sở pháp lý để phân định trách nhiệm các bênliên quan và trách nhiệm này phụ thuộc vào điều kiện giao hàng của hợp

đồng mua bán Theo các điều kiện thơng mại quốc tế "INCOTERMS "(International Commercial Terms 2000) có 13 điều kiện giao hàng đợc chiathành 4 nhóm: E,F,C,D

 Nhóm E: EXW ( Ex work) Giao hàng tại xởng (Nơi gửi hàng đi)

 Nhóm F: Cớc vận chuyển chính cha trả Gồm 3 điều kiện:

FCA Free carrier - Giao hàng cho ngời vận tải

FAS Free Along Side Ship - Giao dọc mạn tàu

FOB Free on Board - Giao lên tàu

 Nhóm C: Cớc vận chuyển chính đã trả Gồm 4 điều kiện:

CFR Cost and Freight - Tiền hàng và cớc phí

CIF Cost InSurance anh Freight - Tiền hàng, bảo hiểm, cớc phíCPT Carriage Paid to - Cớc trả tới

CIP Carriage and InSurance Paid to - Cớc và bảo hiểm trả tới

 Nhóm D: Nơi hàng đến Gồm năm điều kiện

DAF Delivered at Frontier - Giao tại biên giới

DES Delivered Ex Ship - Giao tại tàu

DEQ Delivered Ex Quay - Giao tại cầu cảng

DDU Delivered Duty Unpaid - Giao tại đích cha nộp thuế

DDP Delivered Duty Paid - Giao dịch tại đích đã nộp thuế.Với một điều kiện giao hàng thì tơng ứng sẽ có các quyền lợi vàtrách nhiềm tơng ứng với mỗi bên liên quan Điêu kiện giao hàng thôngdụng là điều kiện FOB, CFR và điều kiện CIF Nói chung trách nhiệm cácbên liên quan đợc phân định nh sau:

- Ngời bán (ngời xuất khẩu ): chuẩn bị hàng hoá theo đúng hợp đồng

về số lợng, chất lờng, loại hàng, bao bì đóng gói, thời hạn tập kết hàng, thủtục hải quan, kiểm dịch Trong trờng hợp ngời bán phải mua bảo hiểm(theo giá CIF ) thì sẽ ký hậu vào đơn bảo hiểm để chuyển nhợng quyền lợibảo hiểm cho ngời mua

- Ngời mua (ngời nhập khẩu): có trách nhiệm nhận hàng của ngờichuyên chở theo đúng số lợng, chất lợng đã ghi trong hợp đồng vận chuyển

và hợp đồng mua bán, lấy giấy chứng nhận kiểm đếm, biên bản kế toángiao nhận hàng với chủ tàu, biên bản hàng hoá h hỏng, đổ vỡ do tàu gâynên (nếu có)

Trong trờng hợp có sự sai lệch về số lợng, chất lợng với hợp đồngmua bán, nhng đúng với hợp đồng vận chuyển thì ngời mua bảo lu quyềnkhiếu nại với ngời bán Nếu phẩm chất, số lợng sai lệch so với biên bảngiao hàng thì ngời mua căn cứ vào hàng h hoảng đổ vỡ do tàu gây ra màkhiếu nại ngời vận chuyển

Ngoài ra, ngời mua còn có trách nhiệm mua bảo hiểm cho hàng hoáhoặc nhận từ ngời bán chuyển nhợng lại

- Ngời vận chuyển: có trách nhiệm chuẩn bị phơng tiện vận tải theoyêu cầu kỹ thuật thơng mại và kỹ thuật hàng hải, giao nhận hàng đúng quy

định theo hợp đồng vận chuyển Theo tập quán thơng mại quốc tế tàu chởhàng cũng phải đợc bảo hiểm

Ngời vận chuyển còn có trách nhiệm cấp vận đơn cho ngời gửihàng Vận đơn là một chứng từ vận chuyển hàng trên biển do ngời vậnchuyển cấp cho ngời gửi hàng nhằm nói lên quan hệ pháp lý giữa ngời vậnchuyển, ngời gửi hàng và ngời nhận hàng Có nhiều loại vận đơn nhng ở

đây ta quan tâm đến vận đơn sạch hay hoàn hảo (clean B/L)

- Ngời bảo hiểm có trách nhiệm đối với hàng hoá đợc đợc bảo hiểm.Chẳng hạn, kiểm tra chứng từ về hàng hóa, kiểm tra hành trình và bản thâncon tàu vận chuyển

Khi xảy ra tổn thất thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm, Nguời bảohiểm có trách nhiệm giám định, bồi thờng tổn thất và truy đòi ngời thứ banếu họ có gây ra tổn thất đó

3.Rủi ro Hàng Hải và Tổn Thất

dỡ hàng, hàng bị nhiễm mùi, lây bẩn Theo nghiệp vụ bảo hiểm, có 3 loại

rủ ro là: rủi ro có thể đợc bảo hiểm, rủi ro loại trừ và rủi ro đợc bảo hiểm

thức khác Tuy nhiên, trong phần này rủi ro hàng hải đợc phân loại theonghiệp vụ bảo hiểm.

3.1.1 Rủi ro có thể đợc bảo hiểm

Rủi ro có thể đợc bảo hiểm có thể đợc chia ra các nhóm rủi ro sau:

đến ngoại lực làm tàu thoát khỏi mắc cạn hoặc giúp tàu nổi lên

Trong trờng hợp một con tàu bị vớng hay mắc cạn do đi qua kênh

đào, sông rạch hay do thuỷ chiều theo quy định của bảo hiểm là rủi ro lờngtrớc đợc thì không đợc bảo hiểm Tàu bị mắc cạn phải thoả mãn điều kiện làngẫu nhiên, không lờng trớc đợc Chẳng hạn nh để tránh bão, thuyền trởngcho tàu vào cảng lánh nạn nhng trên đờng vào cảng bị mắc cạn

- Chìm Đắm: Chìm đắm là hiện tợng phơng tiện vận tải chìm hẳnxuốn nớc, không thể chạy đợc nữa và hành trình coi nh bị chấm dứt Nếutàu bị ngập một phần hoặc còn bập bền trên mặt nớc thì không gọi là đắmtrừ khi ngời ta chứng minh đợc rằng tàu không chìm sâu hơn là do tính chấtcủa hàng hoá

- Cháy Nổ: Cháy nổ là hiện tờng ôxi hoá hàng hoá hay vật phẩm kháctrên tàu có toả nhiệt cao

Cháy nổ có thể xảy ra do nhiều nguyên nhân khác nhau nh: do thiênnhiên (sét đánh, ánh nắng ); do sơ suất của con ngời (khi hút thuốc, châmlửa ); do chủ tâm hay cố ý, do bản thân hay nội tỳ của hàng hóa Tuynhiên, ngời bảo hiểm chỉ bồi thờng cho hàng hoá bị cháy do nguyên nhânkhách quan nh do thiên nhiên, do sơ suất của con ngời ( không phải là ngời

đợc bảo hiểm ) Trong trờng hợp hàng hoá bị cháy là do tự phát, do nội tỳcủa hàng hoá mà ngời bảo hiểm chứng minh đợc là do quá trình bốc xếphàng hoá lên tàu không thích hợp thì họ có quyền từ chối bồi thờng Ngoài

ra, nếu hàng hoá bị lan sang mà cháy hay bị hỏng do bơm nớc chữa cháyhoặc hy sinh làm nhiên liệu thì tổn thất này thuộc trách nhiệm của ngờibảo hiểm

- Đâm va: đâm va là hiện tợng phơng tiện vận chuyển va chạm vớicác vật thể cố định hay chuyển động khác trên biển đâm va ở đây có thể làgiữa tàu với: tàu khác, thuyền, xà lan, cần cẩu nổi,tàu kéo, tàu đắm và cácvật thể nh: tảng băng trôi, đá ngầm, các công trình trên sông, biển khi xảy

ra đâm va, hàng hóa trên tàu có thể bi tổn thất, bị h hỏng, giảm giá trị thơngmại các tổn thất này thuộc về trách nhiệm của ngời bảo hiểm

Trên đây là nhóm rủi ro chính đợc bảo hiểm ở mọi điều kiện bảohiểm

 Nhóm rủi ro thông thờng đợc bảo hiểm

Đây là nhóm rủi ro mở rộng có đặc điểm là không phải do ngẫunhiên hay bất ngờ nhng vẫn đợc bảo hiểm Nhóm rủi ro này thông thờng đ-

ợc bảo hiểm là do 2 lý do chính:

Thứ nhất: mặc dù rủi ro không phải do ngẫu nhiên hay bất ngờ nhng

nó lại nằm ngoài ý muốn của ngời đợc bảo hiểm

Thứ hai:hoạt động ngoại thơng phát triển mạnh kéo theo sự lớn mạnh

về số lợng và quy mô các đội tàu, để thu hút khách hàng ngời bảo hiểmchấp nhận bảo hiểm cho các rủi ro này

Nhóm rủi ro này gồm các rủi ro sau:

- Tàu mất tích: tàu mất tích là hiện tợng tàu không đến đợc cảng quy

định và sau một thời gian hợp lý không nhận đợc tin tức gì về tàu

Thời gian hợp lý để có thể tuyên bố tàu mất tích tuỳ thuộc vào loạitàu, loại hàng, tính chất của hành trình và luật của mỗi nuớc Theo luật hànghải Việt Nam năm 1993, thời gian tuyên bố tàu mất tích là 3 lần thời gianhành trình nhng không lớn hơn 3 tháng (nếu có ảnh hởng của chiến tranhthì không quá 6 tháng ) Còn theo luật Anh Quốc thì thời gian này khôngquá 2 lần thời gian hành trình nhng không ít hơn 2 tháng và nhiều hơn 6tháng

- Vứt hàng xuống biển: Vứt hàng xuống biển là hành động ném hàngxuống biển nhằm làm nhẹ tàu hoặc cứu tàu khi gặp nạn Đây là hành động

hy sinh mang tính tự nguyện xuất phát từ nguyên nhân có nguy cơ đe doạtrực tiếp đến hành trình của con tàu

Tuy nhiên, Bảo hiểm không chịu trách nhiệm trong trờng hợp vứthàng xuống biển khi tàu gặp nạn, hàng hoá vứt xuống biển do hàng hoá hhỏng bởi nội tỳ bản chất hàng hoá hay do không xếp đúng với tập quán quy

định

Điều cần lu ý trong rủi ro này là tuần tự thực hiện "vứt hàng xuốngbiển "khi tàu gặp nạn, hàng hoá vứt xuống biển trớc tiên phải là hàng hoáxếp trên boong hoặc gần nơi bị cháy

- Mất cắp và giao thiếu hàng:

Mất cắp chỉ sự mất cắp nguyên đai,nguyên kiện hoặc hàng bên trongbao, kiện bị mất, hành động ăn cắp này có tính chất bí mật

Giao thiếu hàng là hiện tợng toàn bộ lô hàng hay một số kiện hàngkhông đợc giao tại cảng đến và không có dẫn chứng về nguyên nhân tổnthất

Trong tròng hợp này bảo hiểm sẽ bồi thờng nếu chủ hàng chứng minh

đợc hàng hoá đó đã đợc xếp lên tàu Việc giao thiếu hàng do hao hụt tựnhiên, bao bì rách vỡ kém phẩm chất không thuộc rủi ro này Ngày nay rủi

ro mất cắp và giao hàng thiếu đợc mở rộng với cả cớp biển

- Hành vi phi pháp của thuyền trởng và thuỷ thủ đoàn

Hành vi phạm pháp này bao hàm ý đồ xảo trá hay lừa gạt hoặc cố ýgây tổn thất với con tàu và hàng hoá chuyên chở có hại cho chủ tàu hoặcngời thuê tàu Hành vi phi pháp có thể là: buôn lậu, làm đắm tàu, làm chậmtrễ hành trình, đốt cháy làm h hỏng hàng hoá, vi phạm pháp luật Tuynhiên những hành vi vi phạm trên của thuyền trởng, thuyền viên thực hiệntheo lệnh của chủ tàu, chủ hàng thì bảo hiểm sẽ không bồi thờng cho cáctổn thất do hành vi đó gây nên

 Nhóm rủi ro phụ

Đây là nhóm rủi ro phát sinh chủ yếu đối với hàng hoá vận chuyển vàtuỳ thuộc vào đặc trng của từng loại hàng hoá Những rủi ro thuộc nhómnày sẽ đợc bảo hiểm trong điều kiện bảo hiểm mọi rủi ro hoặc để tiết kiệm

và mua bảo hiểm ở điều kiện tối u nhất thì ngời bảo hiểm có thể mua vớiphạm vi bảo hiểm hẹp hơn là đi kèm với các rủi ro phụ này Nhóm rủi rophụ gồm có:

- Hấp hơi:là sự thoát hơi nớc từ bản thân hàng hoá, phơng tiện chuyênchở, hàng hoá khác lây sang khi đợc xếp trong hầm tàu, container do sựthay đổi độ ẩm, nhiệt độ từ nơi này sang nơi khác trong quá trình vậnchuyển làm cho hàng hoá ẩm mốc giảm giá trị thơng mại

- Nóng: là hiện tợng tăng nhiệt độ do bản thân hàng hoá hay từ hànghoá khác, phơng tiện lây sang Hậu quả là làm giảm giá trị thơng mại củahàng hoá đó.

- Lây hại: là hiện tợng hàng hoá bị h hại kém phẩm chất, mất hơng vị,nhiễm mùi hơng vị khác, bị mối mọt, lấm mốc lay sang từ hàng hoá hay ph-

ơng tiện chuyên chở từ đó làm giảm giá trị thơng mại của hàng hoá đó

- Lây bẩn: lây bẩn là hiện tợng hàng hoá bị lây bẩn (theo thứ tự từngoài vào trong ) do hàng hoá khác hay phơng tiện chuyên chở lây sang,làm giảm giá trị thơng mại của hàng hoá đó

- Rò rỉ: là hàng hoá bằng kim loại bị rò rỉ do lây bẩn, nớc ma,nớcbiển đem lại làm giảm giá trị thơng mại của hàng hoá đó

Ngoài ra, còn có các rủi ro phụ khác phù hợp với đặc điểm của từngloại hàng hoá

Nh vậy, những rủi ro thuộc loại rủi ro có thể đợc Bảo hiểm của một

đơn bảo hiểm cụ thể hay không là tuỳ thuộc vào điều kiện Bảo hiểm vànhững thoả thuận khác giữa nguời tham gia Bảo hiểm và ngời Bảo hiểm kýkết trên đơn bảo hiểm đó

3.1.2 Rủi Ro loại trừ

Trong bất kỳ trờng hợp nào ngời bảo hiểm sẽ không bảo hiểm cho:

- Mất mát, h hỏng hay chi phí đợc qui cho hành vi xấu cố ý của ngời

- Mất mát h hỏng hay chi phí phát sinh từ việc sử dụng năng lợngnguyên tử, hạt nhân, phản ứng hạt nhân, phóng xạ hoặc tơng tự.

- Điều khoản loại trừ tàu không đủ khả năng đi biển và không thíchhợp cho việc chuyên chở hàng hoá mà ngời đợc bảo hiểm đã biết tình trạng

đó vào lúc hàng hoá đợc xếp lên phơng tiện vận tải

3.1.3 Rủi ro đợc bảo hiểm trong trờng hợp đặc biệt

Những rủi ro trong trờng hợp này gồm 2 nhóm: nhóm rủi ro chiếntranh và nhóm rủi ro đình công

Đây là những rủi ro loại trừ trong những điều kiện bảo hiểm thôngthờng Ngời đợc bảo hiểm muốn tham gia, trớc hết phải tham gia điều kiệnbảo hiểm thông thờng sau đó nộp phí cho những rủi ro này nếu ngời bảohiểm chấp nhận Phí cho những rủi ro đặc biệt thờng rất cao

 Nhóm rủi ro chiến tranh: Nhóm rủi ro này gồm

- Chiến tranh, nội chiến, cách mạng, nổi loạn, khởi nghĩa hoặc xung

đột dân sự xảy ra từ những biến cố đó hoặc bất kỳ hành động thù địch nàogây nên những mất mát h hỏng cho hàng hoá đợc bảo hiểm

- Những mất mát, h hỏng của hàng hoá đợc bảo hiểm bị gây ra bởihoạt động chiếm đoạt, bắt giữ, kiềm chế hoặc cầm giữ

- Những mất mát, h hỏng của hàng hoá đợc bảo hiểm có nguyên nhân

là mìn, thuỷ lôi, bom hoặc các vũ khí chiến tranh khác

 Nhóm rủi ro đình công: Nhóm rủi ro này gồm

- Mất mát, h hỏng của hàng hoá đợc bảo hiểm do ngời đình công,công nhân bị cấm xởng hoặc những ngời tham gia gây rối loạn bạo độnghoặc nổi dậy

- Mất mát, h hỏng của hàng hoá đợc bảo hiểm do hàng động khủng

bố hoặc vì mục đích chính trị

3.2 Tổn thất hàng hoá

Trong quá trình vận chuyển, khi gặp rủi ro, hàng hoá xuất nhậpkhẩu có thể bị h hỏng, thiệt hại theo các mức độ nặng nhẹ khác nhau Việcxác định mức độ thiệt hại theo các căn cứ khác nhau sẽ cho thấy rõ hơntrách nhiệm của nhà bảo hiểm đối với tổn thất về hàng hoá

Căn cứ vào quy mô và mức độ tổn thất, có hai loại là tổn thất bộphận và tổn thất toàn bộ

 Tổn thất bộ phận: Tổn thất bộ phận là một phần của đối tợng bảohiểm theo một hợp đồng bảo hiểm bị mất mát, h hỏng thiệt hại.

Tổn thất bộ phận có thể là:

- Tổn thất toàn bộ của một phần hàng hoá

- Giảm về trọng lợng, số lợng hàng hoá

- Giảm về thể tích, phẩm chất hàng hoá

- Giảm về giá trị hàng hoá

Những tổn thất này sẽ đợc ngời bảo hiểm bồi thờng nếu nguyênnhân của nó là rủi ro đợc bảo hiểm

 Tổn thất toàn bộ: tổn thất toàn bộ là toàn bộ đối tợng đợc bảo hiểmtheo một hợp đồng bảo hiểm bị h hỏng, thiệt hại

Tổn thất toàn bộ có hai loại: Tổn thất toàn bộ thực tế và tổn thấttoàn bộ ớc tính

- Tổn thất toàn bộ thực tế: là toàn bộ đối tờng đợc nh theo một hợp

đồng bảo hiểm bị h hỏng, mất mát, thiệt hại hoặc bị biến chất, biến dạngkhông còn nh lúc mới đợc bảo hiểm hay bị mất đi, bị tớc đoạt không lấy lại

đợc nữa Chỉ có tổn thất toàn bộ thực tế trong bốn trờng hợp sau:

+ Hàng hoá bị huỷ hoại hoàn toàn

+ Hàng hoá bị tớc đoạt không lấy lại đợc

+ Hàng hoá không còn là vật thể bảo hiểm

+ Hàng hoá ở trên tàu mà tàu đợc tuyên bố là mất tích

- Tổn thất toàn bộ ớc tính: là trờng hợp đối tợng đợc bảo hiểm bị thiệthại, mất mát cha tới mức độ tổn thất toàn bộ thực tế, nhng không tránh khỏitổn thất toàn bộ thực tế, hoặc nếu bỏ thêm chi phí ra cứu chữa thì chi phícứu chữa có thể bằng hoặc lớn hơn giá trị bảo hiểm Chẳng hạn: một tàuchở cà phê xuất khẩu từ Đà Nẵng sang Nhật Bản, trên hành trình, tàu gặpbảo lớn, cà phê bị vón cục ( bị tổn thất toàn bộ ớc tính) nếu tàu tiếp tụchành trình đến nhật thì cà phê sẽ bị hỏng toàn bộ (do không còn giá trị tr-

ơng mại), nh vậy tổn thất toàn bộ thực tế là không tránh khỏi

Trong trờng hợp tổn thất toàn bộ ớc tính xảy ra ngời đợc bảo hiểmcần báo ngay cho ngời bảo hiểm và thông báo từ bỏ hàng, đồng thời ápdụng các biện pháp cần thiết để hạn chế tổn thất cho đến khi nhận đợc sự

Nếu phân loại theo quyền lợi bảo hiểm thì tổn thất bao gồn tổn thấtchung và tổn thất riêng.

 Tổn thất riêng: là tổn thất chỉ gây ra thiệt hại cho một hoặc một sốquyền lợi của chủ hàng và chủ tàu trên một con tàu

Nh vậy tổn thất riêng chỉ liên quan đến từng quyền lợi riêng biệt.Trong tổn thất riêng, ngoài thiệt hại vật chất, còn phát sinh các chi phí liênquan đến tổn thất riêng nhằm hạn chế những h hại khi tổn thất khi tổn thấtxảy ra, gọi là tổn thất chi phí riêng

Tổn thất chi phí riêng là những chi phí bảo quản hàng hoá để giảmbớt h hại hoặc để khỏi h hại thêm, bao gồm chi phí xếp dỡ, gửi hàng, đónggói lại, thay thế bao bị ở bến khởi hành và dọc đờng Chi phí tổng thấtriêng làm hạn chế và giảm bớt tổn thất riêng

Tổn thất riêng chỉ liên quan đến quyền lợi riêng biệt nên nó có thể

là tổn thất bộ phận hay tổn thất toàn bộ

 Tổn thất chung: là những hy sinh hay chi phí đặc biệt đợc tiến hànhmột cách cố ý và hợp lý nhằm mục đích cứu tàu và hàng hoá chở trên tàuthoát khỏi mộ sự nguy hiểm chung, thực sự đối với chúng

Muốn có tổn thất chung phải có hành động tổn thất chung Theoquy tắc York Antwerp 1994, có hành động tổn thất chung khi và chỉ khi có

hy sinh hoặc chi phí bất thờng đơc tiến hành một cách cố ý và hợp lý vì antoàn chung nhằm cứu tài sản khỏi một tai hoạ trong một hành trình chungtrên biển

Một thiệt hại, chi phí hoặc một hành động muốn đợc coi là tổn thấtchung phải có các đặc trng sau đây:

- Hành động tổn thất chung phải là hành động tự nguyện, hữu ý củathuyền trởng và thuyền viên trên tàu

- Hy sinh, hoặc chi phí phải là đặc biệt

- Hy sinh, hoặc chi phí phải hợp lý và vị an toàn chung cho tất cả cácquyền lợi trong hành trình

- Tai hoạ phải thực sự xảy ra và nghiêm trọng

- Mất mát, thiệt hại hoặc chi phí phải là hậu quả trực tiếp của hành

động tổn thất chung

- Tổn thất chung phải xảy ra trên biển

Tổn thất chung bao gồm hai mặt cơ bản là chi phí tổn thất chung và

hy sinh tổn thất chung

+ Hy sinh tổn thất chung: là những thiệt hại hoặc chi phí do hậu quảtrực tiếp của một hành động tổn thất chung Nh thiệt hại do vứt hàng xuốngbiển vì an toàn chung, đốt vật phẩm trên tàu làm nhiên liệu, tự ý cho tàumắc cạn để tránh một tại nạn, thiệt hại do máy tàu làm việc quá sức để rúttàu ra khỏi cạn

+ Chi phí tổn thất chung: là những chi phí trả cho ngời thứ ba trongviệc cứu tàu, hàng, cớc phí thoát nạn hoặc chi phí làm cho tàu tiếp tục hànhtrình

Chi phí tổn thất chung bao gồm:

- Chi phí cứu nạn (salavage remuneration)

- Chi phí làm nổi tàu khi đã mắc cạn, chi phí thuê kéo, lai dắt tàu khi

bị nạn

- Chi phí tại cảng lánh nạn (expenses at port of refuge) Nh chi pí ra

và cảng lánh nạn, chi phí dỡ hàng, nhiên liệu vì an toàn chung hoặc đểsửa chữa tạm thời, chi phí tái xếp hàng, lu kho hàng hoá, tiền lơng củathuyền trởng và thuyền viên, lơng thực thực phẩm, nhiên liệu tiêu thụ tạicảng lánh nạn Nếu tàu bị từ bỏ hoặc không tiếp tục hành trình đợc nữa thìtiền lu kho hàng hoá, tiền lơng của thuyền trởng và thuyền viên, lơng thựcthực phẩm, nhiên liệu, cảng phí chỉ đợc công nhận là tổn thất chung cho

đến ngày tàu bị từ bỏ hoặc ngày dỡ xong hàng, nếu ngày dỡ xong hàng xảy

ra sau

- Tiền lãi của số tiền đợc công nhận là tổn thất chung, với lãi suất là7% /năm đợc tính cho hết ba tháng sau ngày phát hành bản phân bổ tổn thấtchung

Khi xảy ra tổn thất chung, chủ ràu hoặc thuyền trởng phải tiến hànhmột số công việc sau:

- Tuyên bố tổn thất chung

- Mời giám định viên để giám định tổn thất của tàu và hàng

- Gửi th cho các chủ hàng bản cam đoan đóng góp vào tổn thất chung

để chủ hàng và ngời bảo hiểm điền vào và xuất trình khi nhận hàng

- Chỉ định một chuyên viên tính toán, phân bổ tổn thất chung

- Làm kháng nghị hàng hải (nếu có liên quan đến ngời thứ ba

Nhiệm vụ của chủ hàng khi xảy ra tổn thất chung là:

- Kê khai giá trị hàng hoá nếu chủ tàu yêu cầu

- Nhận bản cam đoan đóng góp vào tổn thất chung, điền vào và gửicho ngời bảo hiểm Ngời bảo hiểm sẽ ký vào giấy cam đoan đóng góp tổnthất chung và trả lại cho chủ hàng để nhận hàng Nếu hàng không đợc bảohiểm thì chủ hàng phải ký quỹ bằng tiền mặt hoặc xin bảo lãnh của ngânhàng, thuyền trởng mới giao hàng Nói chung khi có tổn thất xảy ra ngời đ-

ợc bảo hiểm phải báo các cho ngời bảo hiểm để đợc hớng dẫn làm thủ tục,không tự ý ký vào bản cam đoan đóng góp tổn thất chung

Tổn thất chung và tổn thất riêng có những điểm khác nhau:

Mức so sánh Tổn thất riêng Tổn thất chung

Nguyên nhân Thiên tai, tai nạn Cứu tàu và hàng trớcthảm hoạHậu quả của ai, ngời đó chịuTổn thất quyền lợi tổn thất của tất cả cácCó sự đóng góp vào

bênTrách nhiệm bồi th-

ờng của bảo hiểm Tuỳ từng điều kiệnmà đợc bảo hiểm hiểm đều đợc bảo hiểmVới mọi điều kiện bảo

 Luật giải quyết tổn thất chung

Khi có tổn thất chung, các quyền lợi trong hành trình có tráchnhiệm đóng góp vào tổn thất chung Nhng phân bổ, đóng góp nh thế nào,theo tiêu chuẩn, quy tắc nào thì các bên phải thoả thuận trong hợp đồng vậntải Cho đến nay hầu hết các vận đơn đờng biển và hợp đồng thuê tàu đềuquy định ( trong điều khoản tổn thất chung ) là khi có tổn thất chung xảy ra

sẽ giải quyết theô quy tắc York- Antwerp 1974 sau đó đợc sửa đổi vào cácnăm 1990 và 1994

Việc phân bổ tổn thất chung theo quy tắc York - Antwerp đợc thựchiện theo các bớc sau:

Bớc 1: Xác định giá trị tổn thất chung (Gt)

Giá trị tổn thất chung bao gồm giá trị tài sản hy sinh tổn thất chung

và chi phí tổn thất chung

Bớc 2: Xác định tỷ lệ phân bổ tổn thất chung (t)

Tỷ lệ phân bổ tổn thất chung là tỷ lệ (%) giữa giá trị tổn thất chung

và giá trị chịu phân bổ tổn thất chung(Gb)

Ta có: t = Gt *100 / GbTrong đó giá trị chịu phân bổ tổn thất chung (Gb) là giátrị của tất cả các quyền lợi có mặt trên tàu ngay trớc khi xảy ra hành độngtổn thất chung.

Công thức xác định Gb:

Gb = Giá trị của tàu,hàng - Giá trị tổn thất riêng xảy

khi cha có tổn thất ra trớc tổn thất chungHoặc:

Khi về đến bến Thất chung xảy ra sau tổn thất chung

Bớc 3: Xác định số tiền đóng góp tổn thất chung của mỗi

bên

Công thức:

Số tiền đóng góp tổn = Giá trị chịu phân bổ * Tỷ lệ phân bổ tổnThất chung mỗi bên Tổn thất chung mỗi bên Thất chung

Trong đó giá trị chịu phân bổ tổn thất chung của mỗi bên đợc xác

định tơng tự nh công thức ở bớc 2, nhng chỉ các định các giá trị này riêngbiệt cho từng quyền lợi của chủ tàu hoặc chủ hàng

Vì giá trị tổn thất chung đợc phân bổ theo tỷ lệ quyền lợi của mỗibên, nên sau khi phân bổ tổn thất chung, tổng số tiền đóng góp tổn thấtchung của chủ tàu và chủ hàng bằng đúng bằng giá trị tổn thất chung

II sự cần thiết, lịch sử phát triển và tác dụngcủa bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu

vận chuyển bằng đờng biển

1 Sự cần thiết của bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đờng biển

Nh đã nói ở phần trên, vận chuyển hàng hoá xuất nhập khẩu bằng ờng biển, có rất nhiều u điểm so với các phơn thức vận tải khác và giữ vaitrò hết sức quan trọng trong thơng mại quốc tế Thật vậy, từ sau đại chiếnthế giới lần thứ hai đến nay khối lợng hàng hoá chuyên chở bằng đờng biểnquốc tế tăng với cấp số nhân, cứ sau 10 năm khối lợng hàng hoá đợc chuyênchở lại tăng gấp đôi

đ-Tuy nhiên, việc chuyên chở hàng hoá bằng đờng biển có một số

- Do yếu tố kỹ thuật: trong hoạt động của mình, con ngời ngày càng

sử dụng nhiều hơn các phơng tiện khoa học kỹ thuật hiện đại Nhng dù máymóc hiện đại, chính xác đến đâu cũng không tránh khỏi trục trặc về kỹthuật, đó là trục trặc của chính con tàu, kỹ thuật dự báo thời tiết, các tínhiệu điều khiển từ đất liền từ đó gây ra đổ vỡ, mất mát hàng hoá trong quátrình xuất nhập khẩu

- Do yếu tố xã hội, con ngời: hàng hoá có thể bị mất trộm, mất cắp, bịcớp, hoặc bị thiệt hại do chiến tranh

 Tốc độ của tàu biển còn chậm, hành trình trên biển có thời gian dài,nên xác suất rủi ro tai nạn trên biển càng cao nhng việc ứng cứu rủi ro, tainạn rất khó khăn

 Cùng với sự phát triển kinh tế - xã hôi, mỗi chuyến tàu chuyên chở

có giá trị rất lớn bao gồm giá trị tàu, hàng hoá chở trên tàu và thuỷ thủ

đoàn vì vậu, nếu rủi ro xảy ra sẽ gây tổn thất rất lớn về tài sản, trách nhiệm

công ớc Brucxen 1924, ngời chuyên chở đợc hởng 17 miễn trách Nh vậy,khi rủi ro xẩy ra thì chủ hàng sẽ tự gánh chịu trách nhiện là chính

Trong lịch sử loài ngời đã có nhiều biện pháp chống lại những tác

động xấu trên, nhng thực tế cho thấy biện pháp hữu hiệu nhất là bảo hiểmcho hàng hoá xuất nhập khẩu Ngành bảo hiểm hàng hoá đã ra đời trên cơ

sở đòi hỏi của thực tế kinh tế xã hội và đến nay việc bảo hiểm cho hàng hoáxuất nhập khẩu đã trở thành tập quán thơng mại quốc tế Điều này chứng tỏbảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đờng biển là sự cầnthiết khách quan

2 Lịch sử phát triển của bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đờng biển

2.1.Trên thế giới

Bảo hiểm hàng hải có lịch sử rất lâu đời, nó ra đời và phát triển cùngvới hàng hoá và ngoại thơng

Khoảng thế kỷ thứ 5 trớc công nguyên, vận chuyển hàng hoá đã ra

đời và phát triển Ngời ta đã biết tránh tổn thất một lô hàng bằng cách chianhỏ, phân tán chuyên chở trên nhiều thuyền khác nhau, nếu một thuyền bị

đắm thì hàng hoá của nhiều chủ hàng bị thiệt hại, song mỗi ngời chỉ chịutổn thất một số ít Đây là hình thức phân tán rủi ro tổn thất và có thể nóirằng, đó là hình thức sơ khai của bảo hiểm hàng hoá

Đến thế kỷ thứ 12, thơng mại và giao lu hàng hoá bằng đờng biểnphát triển Nhiều vụ tổn thất lớn xảy ra trên biển do thiên tai, tai nạn, c ớpbiển làm cho giới thơng mại lo lắng Nhằm đối phó với những tổn thấtnặng nề, có khả năng đẫn đến phá sản, các thơng nhân đi vay vốn để buônbán Nếu hành trình gặp rủi ro, tổn thất toàn bộ thì các thơng nhân đợc xoá

nợ, nếu hành trình may mắn, trót lọt thì các thơng nhân đó ngoài vốn, cònphải trả cho chủ nợ một khoản lãi suất rất nặng và có thể hiểu khoản lãixuất cao, nặng nề này là hình thức ban đầu của phí bảo hiểm Song số vụtổn thất xảy ra ngày càng nhiều làm cho ngời kinh doanh cho vay vốn lâmvào thế mạo hiểm Một hình thức mới ra đời đó là bảo hiểm

Năm 1182, ở Lomborde, Bắc ý, ngời ta đã nghĩ ra biện pháp bảohiểm hàng hoá Từ Police (đơn mua) chỉ hợp đồng bảo hiểm hàng hoá ra

đời Ngời bán đơn này ký tên phía dới, cam kết với ngời mua sẽ thực hiệnnhững nội dung đã ghi trên đơn Từ đó bảo hiểm hàng hoá đã ra đời với tcách là một nghề riêng

Năm 1468, tại Venisi nớc ý, đạo luật đầu tiên trên thế giới về bảohiểm hàng hoá đã ra đời

Sự phát triển của thơng mại, hàng hải đã dẫn đến sự ra đời và pháttriển mạnh mẽ của bảo hiểm hàng hải và hàng loạt các thể lệ, công ớc hiệpquốc tế liên quan đến thơng mại và hàng hải nh: mẫu hợp đồng bảo hiểmLloyd's 1776 và luật bảo hiểm của Anh 1906 (MIA - Marrine Insuance act1906) rồi công ớc Brucxen 1924, Hague visby 1968, Hambua 1978,Incoterm 1953,1980,1990,2000 Các điều khoản về bảo hiểm hàng hảicũng ra đời và ngày càng hiện thực.

vụ triển khai là bảo hiểm hàng hải và bảo hiểm tai nạn con ngời

Thời kỳ từ năm 1954 - 1975 Đất nớc ta chia làm hai miền ở miềnNam lúc bấy giờ có rất nhiều công ty bảo hiểm trong nớc và nớc ngoài.Nghiệp vụ bảo hiểm triển khai chủ yếu là bảo hiểm hàng hải và bảo hiểmtài sản Bảo hiểm hàng hải chiếm tỷ trọng cao, chủ yếu là bảo hiểm chohàng của Mỹ viện trợ vào Việt Nam

ở miền Bắc 15/01/1965 Công ty bảo hiểm Việt Nam ra đời, số vốnban đầu là 1.000.000 đồng, và nghiệp vụ bảo hiểm hàng hải là nghiệp vụ

đầu tiên Công ty triển khai và ban hành Quy tắc chung (QTC 1965) về bảohiểm hàng hoá vận chuyển bằng đờng biển và sau đó là QTC 1990 và QTC1998

Hiện nay, ở nớc ta ngoài Bảo Việt Triển khai nghiệp vụ bảo hiểmnày còn có một số công ty bảo hiểm khác nh: công ty bảo hiểm nhà nuớcgồm Bảo Việt, Bảo minh, PVIC ;Công ty bảo hiểm cổ phần gồm PJICO,BảoLong, PTI; Công ty liên doanh gồm UIC, VIA,BIDV - QBE và Công ty100% vốn nớc ngoài Alianz - AGF

3.Tác dụng của bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đờng biển.

Ra đời từ sự đòi hỏi của thực tại khách quan, bảo hiểm hàng hoáxuất nhập khẩu vận chuyển bằng đờng biển có tác dụng to lớn đến thơngmại quốc tế nói riêng và đời sống kimh tế - xã hội mỗi quốc gia nói chung

Tác dụng này thể hiện ở chỗ:

- Bù đắp một phần hay toàn bộ, những mất mát hay h hại, về hànghoá và các chi phí liên quan, cho chủ hàng tham gia bảo hiểm khi xảy ra rủi

ro thuộc phạm vi bảo hiểm, từ đó giúp họ nhanh chóng ổn định hoạt độngkinh doanh.

- Thông qua hoạt động của nghiệp vụ bảo hiểm này mà hàng nămmột số vốn lớn ( đợc tập trung từ những ngời tham gia bảo hiểm ) đợc sửdụng để đầu t phát triển kinh tế

- Ngời kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm này hàng năm đóng góp mộtphần đáng kể cho ngân sách nhà nớc thông qua thuế

- Vì quyền lợi của mình mà ngời bảo hiểm và ngời tham gia bảo hiểmthực hiện các biện pháp đề phòng và hạn chế tổn thất từ đó giảm thiểu hậuquả có thể xảy ra

- Nghiệp vụ bảo hiểm này sẽ là chỗ dựa tinh thận giúp chủ hàng antâm hơn khi kinh doanh hàng hoá xuất nhập khẩu nhờ cung cấp một cơ chếbảo vệ hữu hiệu cho hàng hoá của họ khi có rủi ro xảy ra

- Sự ra đời của nghiệp vụ bảo hiểm này là một nhân tố hết sức quantrọng cho việc thúc đẩy thơng mại quốc tế phát triển bởi nó hạn chế nhữngnhợc điểm và phát huy những u điểm của phơng thức vận tải đờng biển

Việt nam có điều kiện thuận lợi để phát triển vận tải biển Nớc ta cótrên 3200 km bờ biển chạy từ Bắc xuống Nam, nằm trên đờng hàng hảiquốc tế, chạy từ ấn Độ Dơng sang Thái Bình Dơng Mối quan hệ hợp tácbuôn bán giữa nớc ta với các nớc ngày càng mở rộng Do vậy đây là mảnh

đất mầu mỡ cho nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu vận chuyểnbằng đờng biển phát triển và phát huy tác dụng tiềm tàng của nó Để có thểphát huy tác dụng tối đa của nghiệp vụ này vấn đề đặt ra cho các công tybảo hiểm trong nớc là dành đợc những hợp đồng bảo hiểm cho cả hàng xuất

và nhập khẩu

III nội dung của bảo hiểm hàng hoá xuất nhập

khẩu vận chuyển bằng đờng biển

1 Đối tợng bảo hiểm

Đối tợng của bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng

đờng biển có thể là bất cứ quyền lợi vật chất nào của chủ hàng liên quan

đến hoạt động xuất nhập khẩu của chủ hàng hoá đó mà có thể quy ra tiền

Nh vậy đối tợng bảo hiểm ở đây bao gồm: hàng hoá, tiền cớc vận chuyển,tiền lãi ớc tính của hàng hoá, phí bảo hiểm, tổn thất chung

2 Điều kiện bảo hiểm

Điều kiện bảo hiểm là những điều quy định phạm vi trách nhiệmcủa ngời bảo hiểm đối với tổn thất của hàng hoá Hàng đợc bảo hiểm theo

điều kiện nào, chỉ những rủi ro tổn thất quy định trong điều kiện đó mới

đ-ợc bảo hiểm bồi thờng

Hiện nay, điều kiện bảo hiểm áp dụng trong bảo hiểm hàng hoáxuất nhập khẩu vận chuyển bằng đờng biển đợc sử dụng rộng rãi nhất tronghoạt động thơng mại quốc tế là các điều kiện bảo hiểm của viện những ngờibảo hiểm London (InStitute of London Underwriter - ILU) soạn thảo

Ngày 1/1/1963 ILU soạn thảo và xuất bản 4 điều kiện bảo hiểmhàng hoá (ICC-1963) là: điều kiện bảo hiểm hàng hoá Mọi rủi ro (AR);

điều kiện bảo hiểm hàng hoá Tổn thất riêng (WA); điều kiện bảo hiểm hànghoá Miễn tổn thất riêng (FPA); và một điều khoản bảo hiểm hàng hoá đikèm là điều khoản bảo hiểm đình công, náo loạn và bạo động dân sự

Sau một thời gian áp dụng ICC -1963 nổi nên một số nhợc điểm đòihỏi phải có sự đổi mới Ngày 1/1/1982, ILU xuất bản một số điều kiện bảohiểm mới (ICC-1982) thay thế các điều kiện bảo hiểm cũ (ICC -1963) ICC-1982 gồm 3 điều kiện bảo hiểm chính là điều kiện bảo hiểm A (ICC-A);

điều kiện bảo hiểm B (ICC - B); điều kiện bảo hiểm C(ICC - C) và hai điềukiện bảo hiểm đi kèm là điều kiện bảo hiểm chiến tranh IWC và điều kiệnbảo hiểm đình công ISC So với ICC -1963, ICC -1982 trình bày một cách

rõ ràng, dễ hiểu hơn và khắc phục đợc sự mập mờ trong ngôn từ

ở nớc ta hiện nay, hầu hết các công ty bảo hiểm phi nhân thọ sửdụng ICC -1982 để xây dựng quy tắc chung về bảo hiểm hàng hoá xuấtnhập khẩu vận chuyển bằng đờng biển cho mình Tổng Công ty Bảo hiểmViệt Nam (Bảo Việt) ban hành " Quy tắc chung về bảo hiểm hàng hoá xuấtnhập khẩu vận chuyển bằng đờng biển" - (QTCB - 1998) thay thế cho QTC1995

Tóm tắt nội dung 3 điều kiện chính của bảo hiểm hàng hoá (QTCB- 1998).

A B C Phạm vi bảo hiểm

Bù đắp các chi phí

+ + +

Chi phí hợp lý do ngời đợc bảo hiểm, ngời làm công hay

đại lý của họ đã chi ra nhằm phòng tránh hoặc giảm nhẹ tổn thất cho hàng hoá đợc bảo hiểm.

+ + + Chi phí hợp lý cho việc dỡ hàng lu kho ở dọc đờng và chi

phí gửi đi tiếp do hậu quả của rủi ro thuộc trách nhiệm bảo hiểm + + + Chi phí hợp lý cho việc giám định và xác định tổn thất

thuộc trách nhiệm bảo hiểm + + + Chi phí tổn thất chung và chi phí cứu hộ.

+ + + Phần trách nhiệm thuộc điều khoản 2 tàu đâm va.

Tổn thất đợc quy hợp lý cho

+ + + Tàu thuyền mắc cạn hoặclật

+ + + Phơng tiện vận chuyển bộ bị lật hay trật bánh.

+ + + Đâm va của tàu thuyền với vật thể khác không phải là nớc + + + Dỡ hàng tại cảng lánh nạn

Tổn thất gây ra bởi

+ + + Hy sinh tổn thất chung

+ + + Vứt hàng xuống biển

+ + + Phơng tiện chở hàng bị mất tích

+ + + Nớc cuốn hàng khỏi tàu

+ + Động đất, núi lửa, xét đánh

+ + Nớc biển, nớc sông hồ tràn vào tàu, thuyền, container nơi

để hàng + + Tổn thất toàn bộ kiện hàng trong khi xếp dỡ hàng khỏi tàu

hoặc xà lan

+ H hại hay phá huỷ hàng do sai lầm của bất kỳ ngời nào

( không phải là ngời đợc bảo hiểm ).

3 Giá trị bảo hiểm và số tiền bảo hiểm

3.1 Giá trị bảo hiểm

Giá trị bảo hiểm là giá trị thực tế của đối tợng bảo hiểm Nh vậy giátrị bảo hiểm gồm: giá trị hàng ghi trên hoá đơn ở nơi bốc hàng hoặc giá trịthị trờng ở nơi và thời điểm bốc hàng cộng với phí bảo hiểm, cớc phí vậnchuyển, các chi phí liên quan và có thể cả lãi ớc tính

Lãi ớc tính, tức mức chênh lệch giữa giá mua ở cảng đi và giá bán ởcảng đến ( thực ra đây lợi nhuận thơng mại, không hoàn toàn là giá trị củahàng đợc bảo hiểm )

Nếu giá trị bảo hiểm tính theo giá CIF và lãi ớc tính là 10% (thờnglà10% giá CIF theo Incoterm), nghĩa là giá trị bảo hiểm bằng giá CIF +10%CIF ( 110% CIF).

- V: giá trị bảo hiểm

- C: giá FOB của hàng hoá

- F : cớc phí vận chuyển

- a : số % lãi dự tính

- R: tỷ lệ phí bảo hiểm

3.2 Số tiền bảo hiểm.

Số tiền bảo hiểm là số tiền đợc đăng ký bảo hiểm, ghi trong hợp

- Nếu số tiền bảo hiểm lớn hơn giá trị bảo hiểm gọi là " bảo hiểm vợtmức" thì phần vợt giá trị bảo hiểm không đợc bồi thờng.

- Trong trờng hợp đối tợng bảo hiểm đợc nhiều ngời bảo hiểm đối vớicùng một hiểm hoạ, cùng một thời gian và tổng số tiền bảo hiểm vợt quágiá trị bảo hiểm thì tất cả những ngời bảo hiểm chỉ chịu trách nhiệm bồi th-ờng trong phạm vi giá trị bảo hiểm và mỗi ngời chỉ chịu trách nhiệm theo tỷ

lệ tơng ứng với số tiền mà mình đã nhận bảo hiểm Bảo hiểm này gọi là bảohiểm trùng

4 Phí bảo hiểm.

Phí bảo hiểm: là một khoản tiền nhỏ mà ngời đợc bảo hiểm phải trảcho ngời bảo hiểm để đợc bồi thờng khi có tổn thất do các rủi ro đã thoảthuận gây nên

Phí bảo hiểm đợc xác định trên cơ sở giá trị bảo hiểm hoặc số tiềnbảo hiểm và tỷ lệ phí bảo hiểm

Ta có:

Phí bảo hiểm = Số tiền bảo hiểm * tỷ lệ phí bảo hiểm

Tỷ lệ phí bảo hiểm đợc ghi trong hợp đồng bảo hiểm theo thoảthuận giữa ngời bảo hiểm và ngời tham gia bảo hiểm

Tỷ lệ phí bảo hiểm (R) gồm 2 phần: tỷ lệ phí chính (Rgốc) và tỷ lệphí phụ (Rphụ)

R = Rgốc + Rphụ

 Tỷ lệ phí bảo hiểm phụ thuộc vào:

- Loại mặt hàng

- Phơng thức đóng gói

- Điều kiện bảo hiểm

 Tỷ lệ phí phụ phụ thuộc vào:

- Luồng, tuyến vận chuyển

- Phụ phí mở rộng, phạm vi chuyển tiếp vào nội địa

- Phụ phí mua thêm rủi ro chiến tranh, đình công hay rủi ro phụ kèmtheo với các điều kiện B,C

- Phụ phí tàu già khi trở hàng nguyên chuyến hoặc tàu chỉ chởnguyên một mặt hàng.

Vậy ta có:

Phí gốc = Số tiền bảo hiểm * Rgốc

Phí phụ = Số tiền bảo hiểm * Rphụ

Nh vậy: Phí bảo hiểm = Phí gốc + Phí phụ

Để tiết kiệm phí bảo hiểm ngời tham gia bảo hiểm nên lựa chọn

điều kiện bảo hiểm cho phù hợp với:

- Tính chất của hàng hoá, giá trị của hàng hoá

- Tính chất của bao bị đóng gói và phơng thức xếp hàng

- Đặc thù của tuyến đờng vận chuyển, quãng đờng vận chuyển

- Loại tàu chuyên chở

Các luật và Quy tắc bảo hiểm hàng hải đều lu ý hợp đồng bảo hiểmchỉ có hiệu lực ngay sau khi phí bảo hiểm đợc trả, ngời bảo hiểm có quyềnhuỷ bỏ hợp đồng nếu ngời đợc bảo hiểm không thực hiện đúng nghĩa vụ trảphí bảo hiểm hoặc từ chối bồi thờng khi xảy ra rủi ro trừ khi hai bên có thoảthuận khác

5 Giám định và bồi thờng tổn thất.

5.1 Nghĩa vụ của ngời đợc bảo hiểm khi xảy ra tổn thất.

Khi phơng tiện chở hàng bị tai nạn và đe doạ an toàn cho hàng hoácủa ngời đợc bảo hiểm thì ngời đợc bảo hiểm có trách nhiệm thông báo chocác cơ quan liên nơi gần nhất nh cơ quan hàng hải, cơ quan bảo hiểm đểcác cơ quan này có biện pháp theo dõi và phòng bị cho tàu

Nếu đợc thông tị hay phát hiện thấy thực tế hàng hoá bị tổn thất thìngời đợc bảo hiểm cần làm ngay các việc sau:

- Thông báo ngay cho ngời bảo hiểm hay đại lý đợc họ chỉ định đếngiám định Nếu ngời bảo hiểm không có đại lý địa phơng thì ngời bảo hiểm

có thể yêu cầu giám định viên có đăng ký ở nơi đó đến giám định Ngời bảohiểm có quyền từ chối giải quyết những vụ khiếu nại không có biên bảngiám định đợc cấp bởi chính đại lý giám định đợc ngời bảo hiểm chỉ địnhtrên bơn bảo hiểm

- Thực hiện các biện pháp đề phòng và hạn chế tổn thất cho hàng hoá

Việc bảo vệ tài sản trớc những tình huống có nguy cơ thuộc phạm vitrách nhiệm của hợp đồng bảo hiểm đều đòi hỏi nỗ lực của cả hai bên vàkhi đó cha cần xét đến biện pháp giải quyết bồi thờng của ngời bảo hiểm.Xuất phát từ đặc điểm này ngời bảo hiểm có quy định việc ngời bảo hiểmtham gia vào các biện pháp cứu hộ và bảo vệ hàng hoá đều không thể coi làdấu hiệu của sự khớc từ hay chấp nhận việc từ bỏ hàng hoá

5.2 Khiếu nại đòi bồi thờng

 Các giấy tờ cần thiết: để đòi bồi thờng, ngời khiếu nại phải có quyềnlợi trong đối tợng đợc bảo hiểm vào thời gian xảy ra tổn thất và đã thực sựchịu tổn thất thực tế đó Khi đòi ngời bảo hiểm bồi thờng về những mất máthay h hỏng thuộc trách nhiệm hợp đồng bảo hiểm, ngời đợc bảo hiểm cầnnộp đủ giấy tờ chứng minh, trong đó tuỳ trờng hợp liên quan phải có:

- Bản chính của đơn bảo hiểm hoặc giấy chứng nhân bảo hiểm

- Bản chính hoặc bản sao hoá đơn gửi hàng, kèm tờ kê chi tiết hànghoá và/' hoặc phiếu ghi trọng lợng

- Bản chính của vận tải đơn và/hoặc hợp đồng chuyên chở khác loại

- Biên bản giám định và chứng từ tài liệu khác chỉ rõ mức độ tổn thất

- Giấy biên nhận hoặc giấy chứng nhận tàu giao hàng và phiếu ghitrọng lợng tại nơi nhận cuối cùng

- Bản sạo báo cáo hải sự và/hoặc trích sao nhật ký hàng hải

- Công văn th từ trao đổi với ngời chuyên chở và các bên khác vềtrách nhiệm của họ đối với tổn thất

- Th đòi bồi thờng

Sau khi kiểm tra chứng từ và thanh toán bồi thờng, mọi khoản khiếunại và quyền khiếu nại của ngời đợc bảo hiểm đối với ngời thứ ba đều đợc

 Chuyển quyền đòi bồi thờng.

Ngay khi nhận đợc tiền bồi thờng của ngời bảo hiểm, ngời đợc bảohiểm có trách nhiệm chuyên cho ngời bảo hiểm mọi tài liệu và bằng chứngcủa họ và phải làm đầy đủ thủ tục đáp ứng yêu cầu thực hiện quyền truy đòicủa ngời bảo hiểm

Nếu ngời đợc bảo hiểm bỏ qua quyền đòi ngời thứ ba hoặc nếu dolỗi của họ mà không thể thực hiện đợc quyền này ( nh hết hạn gửi th khiếunại ngời chịu trách nhiệm tổn thất ), thì ngời bảo hiểm sẽ đợc miễn tráchnhiệm bồi thờng với một mức độ thích hợp và nếu việc bồi thờng của bảohiểm đã đợc giả quyết thì ngời đợc bảo hiểm có nghĩa vụ hoàn lại cho ngờibảo hiểm một phần hoặc toàn bộ số tiền bồi thờng mà họ đã nhận đợc, tuỳtheo từng trờng hợp cụ thể

 Từ bỏ hàng hoá:

Trờng hợp ngời đợc bảo hiểm muốn khiếu nại tổn thất toàn bộ ớctính cho hàng hoá đợc bảo hiểm thì họ phải gửi thông báo từ bỏ hàng chongời bảo hiểm Nếu không thực hiện theo quy định này thì tổn thất chỉ đợcgiải quyết theo hình thức bồi thờng tổn thất bộ phận

Thông báo từ bỏ hàng phải làm thành văn bản và trong mọi trờnghợp phải cho biết ý định của ngời đợc bảo hiểm là từ bỏ không điều kiệnmọi quyền lợi về hàng hoá đợc bảo hiểm cho ngời bảo hiểm

Thông báo phải đa ra không chậm trễ với mục đích để ngời bảohiểm có cơ hội giảm thiểu hay ngăn ngừa tổn thất (nh bán hàng dọc đờng)

Nếu ngời bảo hiểm chấp nhận thông báo từ bỏ hàng hoá thì việc từ

bỏ hàng không còn thay đổi khác đợc và ngời bảo hiểm bồi thờng theo tổnthất toàn bộ thực tế đồng thời sở hữu phần còn lại của hàng hoá

Nếu ngời bảo hiểm không chấp nhận từ bỏ hang, các quyền lợi củangời đợc bảo hiểm trong hợp đồng bảo hiểm vẫn không thay đổi

 Thời hạn khiếu nại

Quyền đòi bồi thờng của ngời đợc bảo hiểm sẽ hết hiệu lực sau mộtthời gian nhất định ( theo luật của mỗi nớc) kể từ ngày phát sinh quyền đó.Theo luật Việt Nam thời gian này là 2 năm

5.3 Giám định và bồi thờng.

 Giám định:

Giám định tổn thất là việc làm của các chuyên viên giám định củangời bảo hiểm hoặc Công ty giám định đợc ngời bảo hiểm uỷ quyền, nhằmxác định mức độ và nguyên nhân của tổn thất làm cơ sở cho việc bồi thờng

Giám định tổn thất đợc tiến hành khi hàng hoá bị h hỏng đổ vỡ,thiếu hụt, giám phẩm chất, thối ở cảng đến hoặc dọc đờng do ngời đợcbảo hiểm yêu cầu.

Sau khi giám định, ngời giám định sẽ cấp chứng th giám định,chứng th gồm hai loại: Biên bản giám định và giấy chứng nhận giám định

So với giấy chứng nhận giám định, biên bản giám định là một vănbản đầy đủ hơn, gồm cả tiếng Việt và tiếng Anh

Biên bản giám định là chứng từ quan trọng trong việc đòi bồi thờng,vì vậy khi hàng đến cảng đến, phải yêu cầu giám định ngay ( không muộnhơn 60 ngày kể từ ngày hàng dỡ khỏi tàu) Cơ quan giám định phải là cơquan đợc quy định trong hợp đồng bảo hiểm hoặc cơ quan đợc ngời bảohiểm uỷ quyền

 Bồi thờng tổn thất

+ Việc bồi thờng tổn thất phải tuân thủ các nguyên tắc sau:

- Nguyên tắc thứ nhất: Số tiền bảo hiểm là giới hạn tối đa của số tiềnbồi thờng của ngời bảo hiểm Tuy nhiên các khoản tiền sau ( ngoài số tiệntổn thất ) cũng đợc bồi thờng: các chi phí đã chi ra để cứu vớt hàng, chi phícứu nạn, chi phí giám định, chi phí bán đấu giá hàng bị h, tiền đóng góp tổnthất chung dụ tổng số tiền bồi thờng vợt quá số tiền bảo hiểm

- Nguyên tắc thứ hai: Bồi thờng bằng tiền không bồi thờng bằng hiệnvật Thông thờng nộp phí bảo hiểm bằng loại tiền tệ nào sẽ đợc bồi thờngbằng loại tiền tệ đó

- Nguyên tắc thứ ba: Khi trả tiền bồi thờng, ngời bảo hiểm sẽ khấu trừcác khoản tiền mà ngời đợc bảo hiểm đã đòi đợc ở ngời thứ ba

+ Cách tính toán bồi thờng tổn thất

- Bồi thờng tổn thất chung

 Ngời bảo hiểm bồi thờngcho ngời đợc bảo hiểm phần đóng góp vàotổn thất chung dù hàng đợc bảo hiểm theo điều kiện bảo hiểm nào Nếu sốtiền bảo hiểm thấp hơn giá trị phải đóng góp vào tổn thất chung, ngời bảohiểm chỉ bồi thờng theo tỷ lệ giữa số tiền đợc bảo hiểm và giá trị phải đónggóp vào tổn thất chung

 Ngời bảo hiểm không bồi thờng trực tiếp cho ngời đợc bảo hiểm màthanh toán cho ngời tính toán tônt thất chung do hãng tàu ( ngời chuyênchở) chỉ định

 Số tiền bồi thờng này đợc cộng thên hay khấu trừ phần chênh lệchgiữa số tiền thực tế đã đóng góp vào tổn thất chung và số tiền phải đóng gópvào tổn thất chung.

- Bồi thờng tổn thất riêng

 Đối với tổn thất toàn bộ thực tế: Bồi thờng toàn bộ số tiền bảo hiểm

 Đối với tổn thất toàn bộ ớc tính: Bồi thờng toàn bộ số tiền bảo hiểmnếu ngời đợc bảo hiểm từ bỏ hàng và Công ty bảo hiểm có quyền sở hữu sốhàng còn lại

Trong trờng hợp ngời đợc bảo hiểm không từ bỏ hàng hoặc xin từ bỏhàng nhng ngời bảo hiểm không chấp nhận, sẽ bồi thờng theo mức độ tổnthất thực tế

 Đối với tổn thất bộ phận:

Về nguyên tắc, cách tính toán tiền bồi thờng là phải lấy tỉ lệ tổn thất

đợc xác định trên cơ sở lấy mức chênh lệch giữa giá trị của hàng hoá khicòn nguyên vẹn ở cảng dỡ và giá trị hàng hoá sau khi đã bị tổn thất tại cảng

dỡ chia cho giá trị hàng hoá khi còn nguyên vẹn nói trên, nhân với số tiềnbảo hiểm, nếu số tiền bảo hiểm nhỏ hơn giá trị bảo hiểm Làm nh vậy, mới

đảm bảo bồi thờng thật chính xác trong trờng hợp giá cả hàng hoá biến

động lớn ( tăng hoặc giảm) kể từ lúc băt đầu bảo hiểm cho đến khi hàng

đến cảng Tuy nhiên trong thực tế, khi tính toán bồi thờng tổn thất, cácCông ty bảo hiểm Việt Nam nói chung và Bảo Việt Hà Nội nói riêng khôngtính đến yếu tố biến động về giá cả trên thị trờng, hay nói cách khác là coi

nh giá cả không biến động từ lúc bắt đầu bảo hiểm cho đến khi tính toanbồi thờng tổn thất Việc tính toán bồi thờng tổn thất tại Việt Nam nh sau:bồi thờng số kiện, số bao hàng bị thiếu, mất hay giá trị trọng lợng số hàng

bị thiếu nhân với đơn giá Nếu hàng hoá bị mốc, bị cong vênh, nhiễm bẩn thì tính tỷ lệ bị giảm giá trị thơng mại sau đó nhân với giá trị số hàng theo

đơn giá

- Bồi thờng các chi phí: Các chi phí thờng đợc bảo hiểm gồm:

 Chi phí tố tụng và đề phòng tổn thất là cho phí đợc chi ra nhằmngăn ngừa, làm giảm tổn thất hoặc để bảo vệ quyền lợi của hàng hoá bảohiểm hoặc những chi phí liên quan đến việc đòi ngời thứ ba

 Chi phí giám định tổn thất thuộc trách nhiệm bảo hiểm

Ngoài ra, nếu trong hợp đồng bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu có

ấn định mức miễn thờng của Công ty bảo hiểm thì khi tổn thất xảy ra, xác

định bồi thờng đối với giá trị hàng bị tổn thất phải xét đến mức miễn thờngnày.

Mức miễn thờng là một tỷ lệ miễn trách nhiệm bồi thờng của ngờibảo hiểm khi tổn thất xảy ra đối với hàng hoá đợc bảo hiểm Mức miễn th-ờng có hai loại: Miễn thờng có khấu trừ và miễn thờng không có khấu trừ.Theo hợp đồng bảo hiểm có áp dụng miễn thờng có khấu trừ a%, nếu tổnthất vợt quá a% số tiền bảo hiểm thù ngời bảo hiểm sẽ bồi thờng phần vợtquá đó Theo hợp đồng bảo hiểm có áp dụng miễn thờng không khấu trừ a

%, nếu tổn thất xảy ra vợt quá a% số tiền bảo hiểm thì ngời bảo hiểm bồihoàn toàn bộ tổn thất Nếu tổn thất xảy ra nhỏ hơn a% số tiền bảo hiểm thìcả hai trờng hợp trên Công ty bảo hiểm sẽ không bồi thờng

Lu ý: trong trờng hợp tàu bị mất tích, hàng hoá đơc coi là tổn thấttoàn bộ ớc tinh hoặc hàng bị mất mà sau khi đã bồi thờng, lại tìm thấy hàngthì số hàng đó thuộc quyền sở hữu của ngời bảo hiểm

6 Hợp đồng bảo hiểm

6.1 Định nghĩa và tính chất của hợp đồng bảo hiểm.

 Định nghĩa: Hợp đồng bảo hiểm là một văn bản trong đó ngời bảohiểm cam kết bồi thờng cho ngời đợc bảo hiểm những mất mát, thiệt hạicủa đối tợng bảo hiểm do rủi ro đợc bảo hiểm gây nên, còn ngời đợc bảohiểm cam kết trả phí bảo hiểm

 Tính chất: Hợp đồng bảo hiểm mang tính chất là một hợp đồng bồithờng và là một hợp đồng tín nhiệm ( Contract of good faith)

Tính bồi thờng thể hiện ở sự cam kết trong hợp đồng

Tính tín nhiệm thể hiện ở:

 Phải có lợi ích bảo hiểm ( Insurable Interest) mới đợc ký kết hợp

đồng bảo hiểm Lơi ích không nhất thiết phải có khi ký kết hợp đồng nhngphải có khi xảy ra tổn thất

 Ngời đợc bảo hiểm phải thông báo mọi chi tiết về hàng hoá, mọithay đổi rủi ro mà mình biết cho ngời bảo hiểm

 Khi ký kết hợp đồng bảo hiểm, nếu hàng hoá đã bị tổn thất mà ngời

đợc bảo hiểm đã biết thì hợp đồng bảo hiểm sẽ vô hiệu Ngợc lại nếu ngời

đợc bảo hiểm cha biết thì hợp đồng bảo hiểm vẫn có hiệu lực và vẫn đợc bồithờng

Hợp đồng bảo hiểm coi nh đợc ký kết khi ngời bảo hiểm chấp nhậnbăng văn bản Văn bản đó là đơn bảo hiểm hoặc giấy chứng nhận bảo hiểm

6.2 Các loại hợp đồng bảo hiểm.

Hợp đồng bảo hiểm có 2 loại: hợp đồng bảo hiểm chuyến và hợp

đồng bảo hiểm bao

 Hợp đồng bảo hiểm chuyến (Voyage policy): Hợp đồng bảo hiểmchuyến là hợp đồng bảo hiểm cho một chuyến hàng từ một nơi này đến mộtnơi khác ghi trên hợp đồng bảo hiểm Trách nhiệm của ngời bảo hiểm theohợp đồng bảo hiểm chuyến bắt đầu và kết thúc theo điều khoản "từ kho đếnkho"

Hợp đồng bảo hiểm chuyến đợc trình bày dới hình thức đơn bảohiểm hay giấy chứng nhận bảo hiểm do ngời bảo hiểm cấp Đơn bảo hiểmchính là một Hợp đồng bảo hiểm chuyến đầy đủ Nội dung gồm hai phần:mắt trớc và mặt sau của đơn bảo hiểm Mặt trớc thờng ghi các chi tiết vềhàng, tàu, hành trình Mặt sau thờng ghi các điều lệ hay qui tắc bảo hiểmcủa Công ty bảo hiểm

Nội dung chủ yếu của Hợp đồng bảo hiểm gồm:

- Tên, địa chỉ của ngời bảo hiểm và ngời đợc bảo hiểm

- Ten hàng, số lợng, trọng lợng, số vận đơn, số hợp đồng

- Tên tàu, ngày khởi hàng

- Cảng đi, cảng đến, cảng chuyển tải

- Giá trị bảo hiểm, số tiền bảo hiểm

- Điều kiện bảo hiểm (ghi rõ Quy tắc nào, của nớc nào)

- Tỷ lệ phí bảo hiểm, phí bảo hiểm

- Nơi và cách thức bồi thờng

- Ngày tháng, chữ ký của Công ty bảo hiểm

Mặt hai in sẵn Quy tắc, thể lệ bảo hiểm của Công ty bảo hiểm cóliên quan

Giấy chứng nhận bảo hiểm chỉ có nội dung nh mặt một của đơn bảohiểm.

 Hợp đồng bảo hiểm bao

Hợp đồng bảo hiểm bao là hợp đồng bảo hiểm trong đó ngời bảohiểm nhận bảo hiểm một khối lợng hàng vận chuyển trong nhiều chuyến kếtiếp nhau trong một thời gian nhất định (thờng là một năm) hoặc nhận bảohiểm cho một lợng hàng vận chuyển nhất định (không kể thời gian)

Nội dung Hợp đồng bảo hiểm bao gồm các vấn đề chung nhất, cótính nguyên tắc nh: nguyên tắc chung, phạm vi trách nhiệm, việc đóng góihàng, loại phơng tiện vận chuyển, giá trị bảo hiểm và số tiền bảo hiểm, phíbảo hiểm và thánh toán phí bảo hiểm, giám định, khiếu nại đòi bồi thờng,hiệu lực hợp đồng, xử lý tranh chấp

Trong Hợp đồng bảo hiểm phải có ba điều kiện cơ bản sau:

- Điều kiện xếp hạng tàu đợc thuê chuyên chở hàng hoá đợc bảohiểm Tàu phải có khả năng đi biển bình thờng và tuổi tàu thấp ( dới 15tuổi)

- Điều kiện về giá trị bảo hiểm: ngời đợc bảo hiểm phải kê khai giá trịhàng theo từng chuyến về số kiện, giá CIF hoặc FOB, số hợp đồng muabán, số th tín dụng, số vận đơn

- Điều kiện về quan hệ trên tinh thần thiện chí: nghĩa là đã mua bảohiểm bao của ngời bảo hiểm nào thì trong trời gian đó ngời bảo hiểm không

đợc mua bảo hiểm cho hàng hoá ở Công ty bảo hiểm khác

Sau khi cấp đơn bảo hiểm hoặc Hợp đồng bảo hiểm, nếu ngời đợcbảo hiểm thấy cần bổ sung, sửa đổi một số điều và ngời bảo hiểm đồng ýthì ngời bảo hiểm sẽ cấp giấy bảo hiểm bổ sung Giấy này cũng có giá trị

nh một đơn bảo hiểm và nó là một bộ phận kèm theo và không thể tách rờicủa đơn bảo hiểm ( hoặc Hợp đồng bảo hiểm ) ban đầu

Ngoài ra đơn bảo hiểm có thể chuyển nhợng từ ngời đứng tên trong

Đơn cho một ngời khác đợc hởng quyền lơị của đơn bảo hiểm Ngời đợcbảo hiểm chỉ cần ký hậu vào đơn rồi trao lại đơn và các giấy tờ khác liênquan cho ngời đợc nhợng

7 Một số nguyên tắc áp dụng trong bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đờng biển.

Bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đờng biểnthuộc loại hình bảo hiểm tài sản trong bảo hiểm thơng mại Vì vậy, để đảm

tắc chung cần tuân thủ trong bảo hiểm tài sản nh nguyên tắc số đông bù số

ít, nguyên tắc lựa chọn rủi ro, nguyên tắc phân tán rủi ro ra thì loại hìnhbảo hiểm này còn có một số nguyên tắc riêng biệt nh sau:

- Nguyên tắc: Quyền lợi có thể bảo hiểm hay lợi ích bảo hiểm

Theo nguyên tắc này, ngời đợc bảo hiểm muốn mua bảo hiểm phải

có lợi ích bảo hiểm Theo luật bảo hiểm hàng hải Anh 1906 sẽ là một viphạm nếu ngời nào thực hiện một hợp đồng bảo hiểm mà không có quyềnlợi có thể bảo hiểm trên đối tợng bảo hiểm hoặc không có dự kiến hợp lý đểtiếp nhận quyền lợi ấy MIA 1906 định nghĩa " quyền lợi có thể bảo hiểm "

nh sau: Ngời có quyền lợi có thể bảo hiểm là ngời liên quan đến một phiêutrình hàng hải Một ngời đợc coi là liên quan đến một phiếu trình hàng hảikhi ngời ấy có liên quan pháp lý hay hữu lý tới phiếu trình hay bất cứ tàisản có thể bảo hiểm nào có rủi ro, mà theo đó ngời ấy có thể hởng lợi nếutài sản có thể bảo hiểm ấy có thể an toàn hay về đợc tới bến, hoặc có thể bịthiệt hại nếu tài sản đó bị tổn thất hay tổn hại, hay bị cầm giữ hoặc gâytrách nhiệm cho ngời ấy

Dù rằng ngời đợc bảo hiểm không cần có quyền lợi có thể đợc bảohiểm vào lúc thực hiện hợp đồng bảo hiểm nhng ngời ngời đợc bảo hiểmcần phải có quyền lợi ấy vào lúc tổn thất Nếu không chứng minh đợc điềunày, khi có khiếu nại bồi thờng sẽ không đợc ngời bảo hiểm giải quyết

- Nguyên tắc bồi thờng: Theo nguyên tắc này, khi tổn thất xảy ra ngờibảo hiểm phải bồi thờng nh thế nào đó để đảm bảo cho ngời đợc bảo hiểm

có vị trí tài chính nh trớc khi có tổn thất xảy ra ở đâycó mối quan hệ giữabồi thờng và lợi ích hay quyền lơi có thể bảo hiểm Ngời đợc bảo hiểm phải

có lợi ích bảo hiểm mới đợc bảo hiểm và khi bồi thờng tổn thất xảy ra lợiích bảo hiểm của họ vẫn tồn tại thì mới đợc bồi thờng và số tiền bồi thờngkhông vợt quá lợi ích bảo hiểm đó

- Nguyên tắc thế quyền: Theo nguyên tắc này, ngòi bảo hiểm sau khibồi thờng tổn thất cho ngời đợc bảo hiểm, có quyền thay mặt ngời đợc bảohiểm để đòi ngời thứ ba

Thế quyền và bồi thờng có mối liên hệ chặt chẽ với nhau, một Công

ty bảo hiểm không đợc phép thu tiền nhiều hơn số tiền mình đã chi bồi ờng cho ngời đợc bảo hiểm Nói cách khác, không chỉ ngời bảo hiểm mà cảngời đợc bảo hiểm không đợc phép kiếm lời từ thực tế trên

th Nguyên tắc trung thực tuyệt đối: Theo nguyên tắc này, tất cả cácbên phải thơng lợng với nhau trên cơ sở sự chân thành tuyệt đối Điều này

có nghĩa là các bên phải khai báo đầy đủ mọi sự kiện cần thiết đã biết hoặccoi nh đã biết

Khác với các nghiệp vụ bảo hiểm khác, đối tợng bảo hiểm hàng hoá

đợc đề nghị bảo hiểm có thể ở cách xa ngời bảo hiểm và ngời đợc bảo hiểm

xa ngàn dặm vào thời điểm kết lập hợp đồng bảo hiểm Do đo việc giám

định trớc khi nhận bảo hiểm là hầu nh không thực hiện Vì thế ngời đợc bảohiểm phải cung cấp thông tin trung thực, nếu vi phạm thì phía bên kia cóquyền coi hợp đồng là vô hiệu

Chơng IIThực tiễn triển khai nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đờng biển

tại công ty bảo hiểm hà nội.

I vài nét về Công ty Bảo Hiểm Hà Nội

1 Sự ra đời và phát triển

Công ty Bảo Hiểm Hà Nội (gọi tắt là Bảo Việt Hà Nội ) đợc thành lậpnăm 1980 theo Quyết định số 1125/QĐ-TCCB ngày 17/11/1980 của Bộ tàichính và trực thuộc tổng Công ty Bảo Hiểm Việt Nam Bảo Việt Hà Nội đ-

ợc thành lập với t cách là một chi nhánh trong một doanh nghiệp nhà nớcvới nhiệm vụ tổ chức hoạt động kinh doanh bảo hiểm thơng mai trên địabàn thành phố Hà Nội Chức năng của Bảo Việt Hà Nội là thu phí từ tất cảcác đơn vị sản xuất kinh doanh và các đối tợng khác trên địa bàn thành phố

Hà Nội, tham gia bảo hiểm tại công ty, để thành lập quỹ bảo hiểm voái mục

đích chủ uếu là: trong thời gian nhàn rỗi, một phần lớn quỹ này sẽ đợc đầu

t cho phát triển, để tăng trởng quỹ và khi sự kiện bảo hiểm xảy ra Công ty

sẽ dùng một phần quỹ này để chi trã bồi thờng cho ngời đợc bảo hiểm giúp

Khi mới thành lập, Công ty có tên là chi nhánh Bảo Hiểm Hà Nội,tiến hành kinh doanh hai nghiệp vụ bảo hiểm là Bảo hiểm tai nạn hànhkhách và Bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới Đến ngày 17/ 02/1989 Bộ tài chính đã ra Quyết định chuyển chi nhánh Bảo Hà Nội thànhCông ty Bảo Hiểm Hà Nội

Trải qua hơn hai thập kỷ phấn đấu, xây dựng và trởng thành, BảoViệt Hà Nội đã không ngừng phát triểm cả về chiều rộng lẫn chiều sâu Từbuổi đầu thành lập, Công ty chỉ có bẩy Cán bộ vớ một trụ sở nhỏ hẹp nhng

đến nay Bảo Việt Hà Nội đã trở thành một doang nghiệp lớn với đội ngũgần 200 Cán bộ bảo hiểm, trong đó 76% đạt trình độ đại học, 21% trungcấp, 3% lao động tạp vụ đợc đào tạo sơ cấp, với trụ sở chính khang trangsạch đẹp và một hệ thống các văn phòng đại diện ở tất cả các quận huyệntrên địa bàn thành phố Đồng thời Công ty còn quản lý hơn 1000 đại lý bảohiểm phi nhân thọ bán chuyên nghiệp cùng mạng lới cộng tác viên nhiệttình, năng động phủ kín địa bàn dân c thành phố

Cùng với sự mở rộng về quy mô Công ty là sự ra tăng về số nghiệp

vụ đựơc triển khai Từ hai nghiệp vụ ban đầu, đến nay Bảo Việt Hà Nội đãtriển khai 42 nghiệp vụ bảo hiểm khác nhau, nhằm đáp ứng nhu cầu đadạng của các tổ chức kinh tế, các nhà đầu t, các tầng lớp nhân dân và mọithành phần kinh tế Hàng năm, Công ty đã bảo hiểm cho hơn 11 triệu lợthành khách đi trên các phơng tiên giao thông, 450.000 học sinh, sinh viên,700.000 ngời bảo hiểm hỗn hợp sinh mạng Tổng giá trị tài sản đợc bảohiểm hơn 15000 tỷ đồng Doanh thu hàng năm khoảng 80 tỷ đồng, tỷ lệtăng trởng liên tục 6,9% năm và lợi nhuận ớc tính khoảng 25 tỷ đồng/năm.Nhiều năm liện Công ty đã hoàn thàn suất xắc kế hoạch mà Tổng Công tyBảo Hiểm Việt Nam giao cho Kết quả đó đóng góp không nhỏ vào thànhtích chung của Tổng Công ty Bảo Hiểm Việt Nam nói riêng Và của ngànhbảo hiểm nói chung

Bảng 2: Kết Quả Kinh Doanh của Bảo Việt Hà Nội (1997 - 2001).

Năm

Doanh thu kế hoach Tỷ đồng 75.511 80.200 86.500 74.600 76.499Doanh thu thực hiện Tỷ đồng 79.068 87.653 74.887 75.800 82.702Hoàn thành kế hoạch % 104,7 109,3 86,57 102 108

2.Cơ cấu tổ chức của Công ty và nhiệm vụ của Phòng Bảo Hiểm Hàng Hải.

2.1 Cơ cấu tổ chức của Công ty

Từ khi thành lập cho đến nay, Công ty Bảo Hiểm Hà Nội đã liên tụckiện toàn, củng cố lại cơ cấu tổ chức, sắp xếp, đào tạo mối và đào tạo lạicán bộ Đến nay, bộ máy của Công ty đã tơng đối hoàn chỉnh, trớc mắt đã

đáp ứng đợc nhu cầu công việc trong tình hình mới Về cơ bản cơ cấu tổchức của công ty gồm:

 Ban Giám Đốc: gồm có một Giám đốc và hai phó Giám đốccung điều hành kinh doanh theo từng mức độ khác nhau

 Năm phòng ban cùng chức năng:

- Phòng kế toán tài vụ: chịu trách nhiệm quản lý tài chính củaCông ty, điều hành các hoạt động đầu t, tổ chức hạch toán theo các chế độnhà nớc quy định

- Phòng giám định bồi thờng: thực hiện các công tác giám địnhbồi thờng trên phân cấp quy định của các phòng nghiệp vụ và văn phòng đạidiện

- Phòng kiểm tra nội bộ: đảm bảo việc chấp hành các nội quy,quy định của nhà nớc, của Công ty, của ngành, triển khai hoạt động bảohiểm đợc nghiêm chỉnh Đồng thời ngăn chặn những hành vi gian lân, trụclợi bảo hiểm

- Phòng tổng hợp hành chính: trực tiếp tiến hành công tác tổchức các bộ, quảng cáo, tuyên truyền, hành chính quản tri, pháp chế, quản

lý tài sản tạo các điều kiện tốt nhất cho các phòng nghiệp vụ tiến hànhcông việc

- Phòng máy tính: tổ chức hệ thống thông tin chung của toàn cơquan, thực hiện công tác thống kê nghiệp vụ, thiết lập các báo cáo thống kê,quản lý các thiết bị tin học trong Công ty

 Năm phòng nghiệp vụ

- Phòng bảo hiểm phi hàng hải: triểm khai các nghiệp vụ phihàng hải, chịu trách nhiệm về các chế độ chính sách trong việc triển khaicác nghiệp vụ Tổ chức công tác xác minh, giám định, bồi thờng tại phòng

và các văn phòng

- Phòng bảo hiểm quốc phòng: triển khai các nghiệp vụ hảohiểm trong lĩnh vực quốc phòng và chịu trách nhiệm thực hiện các côngviệc có liên quan đến nghiệp vụ nh giám định, bồi thờng

- Phòng bảo hiểm cháy và rủi ro hỗn hợp: triểnkhai các nghiệp

vụ bảo hiểm cháy và rủi ro hoả hoạn đồng thời triển khai một số nghiệp vụkhác nh: bảo hiểm chi phí y tế và vận chuyển y tế cấp cứu bảo hiểm tráchnhiệm bác sĩ Tổ chức công tác xác minh, giám định, bồi thờng cho cácnghiêp vụ này

- Phòng rủi ro kỹ thuật : triển khai các nghiệp vụ bảo hiểm cácrủi ro kỹ thuật nh: bảo hiểm xây dựng lắp đặt, bảo hiểm đổ vỡ máy móc

Đồng thời tổ chức công tác xác minh, giám định, bồi thờng cho các nghiệp

vụ này

 Mời hai văn phòng đại diện tại tất cả các quận huyện trên địabàn thành phố cùng mạng lới đại lý (hơn 1000),và cộng tác viên trực tiếptiến hành triển khai nghiệp vụ bảo hiểm

Các phòng ban chức năng và phòng nghiệp vụ có quan hệ mật thiếtvới nhau và cùng phối hợp vớ ban giám đốc đánh giá tình hình hoạt độngkinh doanh, đa ra các quy định nghiệp vụ, đề ra các biện pháp đối sách kịpthời với tình hình

Khái quát, cơ cấu tổ chức của Công ty

2.2.Nhiệm vụ của phòng bảo hiểm hàng hải.

Phòng bảo hiểm hàng hải là một bộ phận trong cơ cấu tổ chức củacông trong Bảo Hiểm Hà Nội đợc thành lập theo Quyết định số 66/ TCCB -ngày 17/04/1997 của Giám đốc Công ty Bảo hiểm Hà Nội

Phòng bảo hiểm hàng hải dợc thành lập có nhiệm vụ và quyền hạnsau :

- Tuyên truyền, vận động, thuyết phục khách hàng mua bảohiểm hàng hoá với Bảo Việt Hà Nội

- Chủ động quan hệ với các ban ngành từ trung ơng tới địa

ph-ơng, các doanh nghiệp trong và ngoài nớc các tổ chức môi giới bảo hiểm,các văn phòng đại diện bảo hiểm nớc ngoài để thu nhập thông tin có ích chocông ty

- Phòng có quyền ký, cấp đơn bảo hiểm theo phân cấp

- Phòng có nhiệm vụ theo dõi, đôn đốc việc thu phí đối với cáchợp đồng bảo hiểm đã ký kết với khách hàng

- Triệt để thực hiện các quy định của Tổng Công ty về nghiệp vụbảo hiểm hàng hoá

- Khi xuất hiện vấn đề hoàn phí, phòng phải báo cáo giám đốc

và thực hiện sự chỉ đạo của của giám đốc và thực hiện sự chỉ đạo của giám

- Hỡng dẫn nghiệp vụ cho các phòng bảo hiểm quận, huyện giúp

đỡ họ kí kết và cấp đơn bảo hiểm trong phạm vi phân cấp theo quy địnhcủa tổng Công ty

- Khi xảy ra tổn thất, thực hiện giám định thiệt hại và hớng dẫnkhách hàng lập đầy đủ hồ sơ khiếu lại theo phân cấp

- Phòng có trách nhiệm xem xét tính đầy đủ, tính hợp pháp vàtính pháp lý của hồ sơ khiếu lại đòi bồi thờng trong phạm vi phân cấp Tr-ờng hợp vợt quá phạm vi phân cấp phòng có trách nhiệm nghiên cứu kỹ,hoàn tất hồ sơ xét bồi thờng và trình nên lãnh đạo Công ty để xét duyệt

- Phòng tổ chức và hớng dẫn công tác đại lý giám định theophân cấp và theo quy định của Công ty

- Thực hiện công tác thống kê nghiệp vụ và báo cáo theo quy

định của Tổng Công ty