III. nội dung của bảo hiểmhàng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đờng biển
5.3.Giám định và bồi thờng
5. Giám định và bồi thờng tổn thất
5.3.Giám định và bồi thờng
∗Giám định:
Giám định tổn thất là việc làm của các chuyên viên giám định của ngời bảo hiểm hoặc Công ty giám định đợc ngời bảo hiểm uỷ quyền, nhằm xác định mức độ và nguyên nhân của tổn thất làm cơ sở cho việc bồi thờng.
Giám định tổn thất đợc tiến hành khi hàng hoá bị h hỏng đổ vỡ, thiếu hụt, giám phẩm chất, thối... ở cảng đến hoặc dọc đờng do ngời đợc bảo hiểm yêu cầu.
Sau khi giám định, ngời giám định sẽ cấp chứng th giám định, chứng th gồm hai loại: Biên bản giám định và giấy chứng nhận giám định.
So với giấy chứng nhận giám định, biên bản giám định là một văn bản đầy đủ hơn, gồm cả tiếng Việt và tiếng Anh.
Biên bản giám định là chứng từ quan trọng trong việc đòi bồi thờng, vì vậy khi hàng đến cảng đến, phải yêu cầu giám định ngay ( không muộn hơn 60 ngày kể từ ngày hàng dỡ khỏi tàu). Cơ quan giám định phải là cơ quan đợc quy định trong hợp đồng bảo hiểm hoặc cơ quan đợc ngời bảo hiểm uỷ quyền.
∗Bồi thờng tổn thất
+ Việc bồi thờng tổn thất phải tuân thủ các nguyên tắc sau:
-Nguyên tắc thứ nhất: Số tiền bảo hiểm là giới hạn tối đa của số tiền bồi thờng của ngời bảo hiểm. Tuy nhiên các khoản tiền sau ( ngoài số tiện tổn thất ) cũng đợc bồi thờng: các chi phí đã chi ra để cứu vớt hàng, chi phí cứu nạn, chi phí giám định, chi phí bán đấu giá hàng bị h, tiền đóng góp tổn thất chung dụ tổng số tiền bồi thờng vợt quá số tiền bảo hiểm.
-Nguyên tắc thứ hai: Bồi thờng bằng tiền không bồi thờng bằng hiện vật. Thông thờng nộp phí bảo hiểm bằng loại tiền tệ nào sẽ đợc bồi thờng bằng loại tiền tệ đó.
-Nguyên tắc thứ ba: Khi trả tiền bồi thờng, ngời bảo hiểm sẽ khấu trừ các khoản tiền mà ngời đợc bảo hiểm đã đòi đợc ở ngời thứ ba.
+ Cách tính toán bồi thờng tổn thất. -Bồi thờng tổn thất chung.
Ngời bảo hiểm bồi thờngcho ngời đợc bảo hiểm phần đóng góp vào tổn thất chung dù hàng đợc bảo hiểm theo điều kiện bảo hiểm nào. Nếu số tiền bảo hiểm thấp hơn giá trị phải đóng góp vào tổn thất chung, ngời bảo hiểm chỉ bồi thờng theo tỷ lệ giữa số tiền đợc bảo hiểm và giá trị phải đóng góp vào tổn thất chung.
Ngời bảo hiểm không bồi thờng trực tiếp cho ngời đợc bảo hiểm mà thanh toán cho ngời tính toán tônt thất chung do hãng tàu ( ngời chuyên chở) chỉ định.
Số tiền bồi thờng này đợc cộng thên hay khấu trừ phần chênh lệch giữa số tiền thực tế đã đóng góp vào tổn thất chung và số tiền phải đóng góp vào tổn thất chung.
-Bồi thờng tổn thất riêng.
Đối với tổn thất toàn bộ thực tế: Bồi thờng toàn bộ số tiền bảo hiểm.
Đối với tổn thất toàn bộ ớc tính: Bồi thờng toàn bộ số tiền bảo hiểm nếu ngời đợc bảo hiểm từ bỏ hàng và Công ty bảo hiểm có quyền sở hữu số hàng còn lại.
Trong trờng hợp ngời đợc bảo hiểm không từ bỏ hàng hoặc xin từ bỏ hàng nhng ngời bảo hiểm không chấp nhận, sẽ bồi thờng theo mức độ tổn thất thực tế.
Đối với tổn thất bộ phận:
Về nguyên tắc, cách tính toán tiền bồi thờng là phải lấy tỉ lệ tổn thất đợc xác định trên cơ sở lấy mức chênh lệch giữa giá trị của hàng hoá khi còn
nguyên vẹn ở cảng dỡ và giá trị hàng hoá sau khi đã bị tổn thất tại cảng dỡ chia cho giá trị hàng hoá khi còn nguyên vẹn nói trên, nhân với số tiền bảo hiểm, nếu số tiền bảo hiểm nhỏ hơn giá trị bảo hiểm. Làm nh vậy, mới đảm bảo bồi thờng thật chính xác trong trờng hợp giá cả hàng hoá biến động lớn ( tăng hoặc giảm) kể từ lúc băt đầu bảo hiểm cho đến khi hàng đến cảng. Tuy nhiên trong thực tế, khi tính toán bồi thờng tổn thất, các Công ty bảo hiểm Việt Nam nói chung và Bảo Việt Hà Nội nói riêng không tính đến yếu tố biến động về giá cả trên thị trờng, hay nói cách khác là coi nh giá cả không biến động từ lúc bắt đầu bảo hiểm cho đến khi tính toan bồi thờng tổn thất. Việc tính toán bồi thờng tổn thất tại Việt Nam nh sau: bồi thờng số kiện, số bao hàng bị thiếu, mất hay giá trị trọng lợng số hàng bị thiếu nhân với đơn giá. Nếu hàng hoá bị mốc, bị cong vênh, nhiễm bẩn... thì tính tỷ lệ bị giảm giá trị thơng mại sau đó nhân với giá trị số hàng theo đơn giá.
-Bồi thờng các chi phí: Các chi phí thờng đợc bảo hiểm gồm:
Chi phí tố tụng và đề phòng tổn thất là cho phí đợc chi ra nhằm ngăn ngừa, làm giảm tổn thất hoặc để bảo vệ quyền lợi của hàng hoá bảo hiểm hoặc những chi phí liên quan đến việc đòi ngời thứ ba.
Chi phí giám định tổn thất thuộc trách nhiệm bảo hiểm.
Ngoài ra, nếu trong hợp đồng bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu có ấn định mức miễn thờng của Công ty bảo hiểm thì khi tổn thất xảy ra, xác định bồi thờng đối với giá trị hàng bị tổn thất phải xét đến mức miễn thờng này.
Mức miễn thờng là một tỷ lệ miễn trách nhiệm bồi thờng của ngời bảo hiểm khi tổn thất xảy ra đối với hàng hoá đợc bảo hiểm. Mức miễn thờng có hai loại: Miễn thờng có khấu trừ và miễn thờng không có khấu trừ. Theo hợp đồng bảo hiểm có áp dụng miễn thờng có khấu trừ a%, nếu tổn thất vợt quá a% số tiền bảo hiểm thù ngời bảo hiểm sẽ bồi thờng phần vợt quá đó. Theo hợp đồng bảo hiểm có áp dụng miễn thờng không khấu trừ a%, nếu tổn thất xảy ra vợt quá a% số tiền bảo hiểm thì ngời bảo hiểm bồi hoàn toàn bộ tổn thất. Nếu tổn thất xảy ra nhỏ hơn a% số tiền bảo hiểm thì cả hai trờng hợp trên Công ty bảo hiểm sẽ không bồi thờng.
Lu ý: trong trờng hợp tàu bị mất tích, hàng hoá đơc coi là tổn thất toàn bộ ớc tinh hoặc hàng bị mất mà sau khi đã bồi thờng, lại tìm thấy hàng thì số hàng đó thuộc quyền sở hữu của ngời bảo hiểm.