phân tích tín dụng cont

phân tích tín dụng cont tài liệu, giáo án, bài giảng , luận văn, luận án, đồ án, bài tập lớn về tất cả các lĩnh vực kinh...

1 Company Name PHN TCH TN DNG (cont) 1 Webiste: ub.com.vn Webiste: ub.com.vn TS.Nguyễn Đức Trung 2000-2001: Vietinbank HO 2002-2008: Phó chủ nhiệm Bộ môn NHTM - Khoa Ngân hàng HVNH 2006-nay: Bí th- Đoàn TN Học viện Ngân hàng - Đảng ủy viên HVNH 2009- nay: Tr-ởng phòng Nghiên cứu Khoa học & T- vấn -HVNH 2004-nay: Giảng viên kiêm chức của Agribank, Vietinbank, VDB, PVFC, VCCI & BTC. 2006 - nay: Chuyên gia dự án SMEDF - EU 2008 - nay: Chuyên gia t- vấn dự án quỹ Ford - VCCI 2008 - nay: Giảng viên ch-ơng trình ITP Sunderland University-UK 2009 -nay: Chuyên gia t- vấn Dự án n-ớc sạch ĐBSCL của Ngân hàng Phát triển Pháp(AFD) 2010 -nay: Tr-ởng dự án nghiên cứu SEACEN (Trung tâm nghiên cứu khối NHTW ASEAN) 2010 nay: Chuyên gia t- vấn dự án thủy điện của World Bank Tel: 0983381599 Email:ndtrunghvnh@gmail.com 2 2 Webiste: ub.com.vn II. Quy trình tín dụng Lập hồ sơ tín dụng Phân tích tín dụng Quyết định tín dụng Giải ngân Giám sát và thu nợ Thanh lý hợp đồng tín dụng 3 Webiste: ub.com.vn Thảo luận nhóm Ngun thụng tin NH cú th s dng trong phõn tớch tớn dng? Nhng thụng tin cú c t mi ngun? 4 3 Webiste: ub.com.vn Cơ sở phân tích tín dụng Hồ sơ tín dụng Phỏng vấn KH vay vốn Điều tra cơ sở SXKD của KH Nguồn thông tin bên ngoài Thông tin l-u trữ tại chính NH 5 Webiste: ub.com.vn Nội dung phân tích tín dụng Đánh giá năng lực chủ đầu t- Năng lực pháp lý Năng lực tài chính Năng lực kinh doanh Môi tr-ờng kinh doanh Đánh giá ph-ơng án & dự án Đánh giá bảo đảm tiền vay 6 4 Webiste: ub.com.vn 1.1.ỏnh giỏ Khỏch hng Doanh nghip Năng lực pháp lý Năng lực tài chính Năng lực kinh doanh Môi tr-ờng kinh doanh 7 Webiste: ub.com.vn 1.1.1.Năng lực pháp lý Cá nhân: NLPLDS (điều14 Luật DS): Là khả năng của cá nhân có quyền dân sự và nghĩa vụ dân sự NLHVDS (điều 17 Luật DS): Là khả năng của cá nhân bằng hành vi của mình xác lập, thực hiện quyền, nghĩa vụ dân sự Doanh nghiệp: NLPLDS (điều 84 Luật DS) Đ-ợc thành lập hợp pháp Có cơ cấu tổ chức chặt chẽ Có TS độc lập với cá nhân-TC khác & chịu trách nhiệm bằng TS đó Nhân danh mình tham gia các quan hệ PL một cách độc lập 8 5 Webiste: ub.com.vn Pháp lý dự án: Dự án Nhà nước hay Tư nhân Công ty A: Công ty CP Nhà nước (Nhà nước giữ 51% vốn) Công ty B: Cổ phần Tư nhân (tư nhân 100% vốn) Góp 200 tỷ đ Góp 150 tỷ đ Xây Dự án Toà nhà C trị giá 350 tỷ do công ty cổ phần C quản lý 9 Webiste: ub.com.vn 1.1.1.Nội dung cần lưu ý  Liệt kê đầy đủ các hồ sơ pháp lý liên quan đến KH  Thảo luận: – Làm đúng ngay từ đầu?? >< Làm lại cho đúng?? 10 6 Webiste: ub.com.vn 1.1.2. N¨ng lùc tµi chÝnh cña KH  C¸c hÖ sè tµi chÝnh c¬ b¶n  §¸nh gi¸ l-u chuyÓn tiÒn tÖ 11 Webiste: ub.com.vn Tình huống Có bao nhiêu % số NHTM Việt Nam đã xây dựng được hệ thống chấm điểm tín dụng  A.50%  B.70%  C. 100%  D. A, b, c sai 12 7 Webiste: ub.com.vn Phân tích các chỉ tiêu tài chính Hệ số về khả năng thanh toán Các hệ số về cơ cấu vốn Các tỷ lệ về hoạt động Các hệ số sinh lời 13 Webiste: ub.com.vn Các hệ số về khả nng thanh toán H số thanh toán ngắn hạn: thể hiện khả năng của doanh nghiệp trong việc thanh toán các khoản nợ ngắn hạn từ tài sản l-u động 2006 2005 Tài sản l-u động Nợ ngắn hạn 14 8 Webiste: ub.com.vn Các hệ số về khả nng thanh toán Hệ số thanh toán nhanh: thể hiện khả năng của doanh nghiệp trong việc thanh toán các khoản nợ ngắn hạn từ tài sản l-u động có tính thanh khoản cao nhất 2006 2005 Tài sản l-u động - Hàng tồn kho Nợ ngắn hạn 15 Webiste: ub.com.vn Các tỷ lệ về hoạt động Vòng quay các khoản phải thu: Cho thấy chất l-ợng của các khoản phải thu và sự thành công của doanh nghiệp trong việc thu hồi nợ 2006 2005 Doanh thu thuần Các khoản phải thu bq 16 9 Webiste: ub.com.vn Các tỷ lệ về hoạt động Vòng quay hàng tồn kho: Cho thấy tính hiệu quả trong việc quản lý hàng tồn kho của doanh nghiệp 2006 2005 Giá vốn hàng bán Hàng tồn kho bq 17 Webiste: ub.com.vn Các tỷ lệ về hoạt động Vòng quay các khoản phải trả: Cho thấy khả năng chiếm dụng vốn của doanh nghiệp trong việc mua hàng hoá trả chậm 2006 2005 Mua hàng ròng Các khoản phải trả bq 18 10 Webiste: ub.com.vn Các tỷ lệ về hoạt động Vòng quay vốn l-u động: Cho thấy tính hiệu quả của doanh nghiệp trong việc sử dụng tài sản l-u động để tạo doanh thu 2006 2005 Doanh thu thuần Tài sản l-u động bq 19 Webiste: ub.com.vn Các hệ số sinh lời ROS: Cho thấy khả năng sinh lời của doanh nghiệp sau khi đã trừ các chi phí 2006 2005 Lợi nhuận ròng Doanh thu thuần 20 [...]... quả Xây dựng các thơng số đạt độ tin cậy Xây dựng lại Kết quả xấu Bác dự án Kết quả tốt Kết luận Phân tích độ nhạy quyết định 52 26 2.1.Đánh giá hiệu quả tài chính FA MSL = Webiste: ub.com.vn Doanh thu – Chi phí Chi phí Quan điểm của doanh nghiệp Tính chi phí gồm cả lãi vay Quan điểm của ngân hàng Khơng tính chi phí lãi vay 53 2.2.Néi dung quy tr×nh thÈm ®Þnh DADT Webiste: ub.com.vn Ph¸p lý dù ¸n; §¸nh... triệu 40 0 -5 49 HỆ THỐNG ĐIỂM SỐ Webiste: ub.com.vn Tổng dư nợ hiện tại Số dư TGTK trung bình 100 - 500 triệu 500 - 1000 triệu > 1 tỷ 25 Các dịch vụ khác sử dụng tại ICB < 100 triệu 10 5 -5 Chỉ gửi tiết kiệm Chỉ sử dụng thẻ Tiết kiệm và thẻ Khơng sử dụng DV gì 15 5 25 -5 > 500 triệu 100 – 500 triệu 20 – 100 triệu < 20 triệu 40 25 10 0 50 25 HỆ THỐNG ĐIỂM SỐ Webiste: ub.com.vn Loại Điểm đạt được Aa+ >=401... møc ®é tµi s¶n dµi h¹n cđa doanh nghiƯp ®-ỵc tµi trỵ b»ng ngn vèn CSH 2006 2005 Vèn chđ së h÷u Tµi s¶n dµi h¹n 29 Webiste: ub.com.vn Phân tích luồng tiền trả lời cho những câu hỏi:  Sự chênh lệch giữa LN và số tiền hiện có là như thế nào?  Nguồn tiền và chúng được sử dụng cho mục đích gì?  Nguồn vốn bằng tiền có đủ để trang trải cho những hoạt động hiện thời khơng?  Có đủ nguồn vốn cho mục đích... -100 33 1.1.3 M«i tr-êng kinh doanh PEST Webiste: ub.com.vn MT kinh tÕ MT c«ng nghƯ CT tiỊm Èn Ng-êi b¸n MT chÝnh trÞ- ph¸p lt DN vµ §TCT hiƯn t¹i Ng-êi mua SP thay thÕ MT v¨n ho¸- x· héi 34 17 1.1.3.2 .Phân Tích Ngành Kinh Doanh Webiste: ub.com.vn  Độ lớn và mức tăng trưởng của ngành (tại sao ngành tăng trưởng hay suy giảm?) Vò thế cạnh tranh của công ty? (Biết thò phần của các cty hàng đầu trong ngành... cã thĨ dÉn ®Õn nhiỊu nhËn ®Þnh hỵp lý nh-ng tr¸i ng-ỵc nhau 37 Kỹ thuật chấm điểm tín dụng Webiste: ub.com.vn X©y dùng c¸c tiªu thøc t¸c ®éng tíi kh¶ n¨ng tr¶ nỵ cđa KH vay vèn X¸c ®Þnh ®iĨm sè cho tõng tiªu thøc X¸c ®Þnh ®iĨm chn Thùc hiƯn m« h×nh x©y dùng cho KH míi ®Ị nghÞ vay vèn 38 19 Kỹ thuật chấm điểm tín dụng Webiste: ub.com.vn  HƯ thèng ®iĨm sè lµ mét tËp hỵp c¸c tiªu thøc kh¸c nhau liªn... Webiste: ub.com.vn 42 21 Mơ hình thẩm định định tính 5C Company Name Danh tiếng Tài chính Năng lực Tài sản đảm bảo Điều kiện 43 Webiste: ub.com.vn Ý nghĩa 5 C Webiste: ub.com.vn  Danh tiếng – Bản chất, tính nhất qn và thái độ của người vay trong cuộc sống riêng tư và trong kinh doanh  Năng lực – khả năng cân đối nguồn trả nợ và kế hoạch trả nợ  Tài chính – mức ổn định của thu nhập  Điều kiện - đề... phÇn tr¨m tµi s¶n cđa doanh nghiƯp ®-ỵc tµi trỵ tõ vèn vay 2006 2005 Tỉng nỵ ph¶i tr¶ Tỉng tµi s¶n 23 Mèi quan hƯ gi÷a c¸c chØ tiªu vỊ lỵi nhn Webiste: ub.com.vn m« h×nh Dupont ROE ROA ROS FL ATO 24 12 Phân tích DuPont LNST Vốn tự có ROE = = Webiste: ub.com.vn LNST -Tổng TS x ROA x Tổng TS -Vốn tự có Nợ + Vốn tự có -Vốn tự có 25 Kinh doanh vượt q khả năng quản lý Webiste: ub.com.vn... ®iĨm số Webiste: ub.com.vn  Ỹu tè tµi chÝnh – Sinh lêi – Thanh kho¶n Kh¶ n¨ng & thiƯn chÝ tr¶ nỵ – C¬ cÊu vèn – Lu©n chun vèn  Phi tµi chÝnh – Quan hƯ víi NH – Uy tÝn – … 40 20 Kỹ thuật chấm điểm tín dụng Webiste: ub.com.vn  ĐiĨm cđa ng-êi xin vay sÏ ®-ỵc céng l¹i vµ kÕt qu¶ ®-ỵc so s¸nh víi ®iĨm chn ®· ®-ỵc x¸c ®Þnh tr-íc  Kho¶n tÝn dơng sÏ bÞ tõ chèi nÕu tỉng sè ®iĨm cđa KH thÊp h¬n ®iĨm chn 41... chÝnh DA; §¸nh gi¸ hiƯu qu¶ kinh tÕ – x· héi cđa dù ¸n Rđi ro, c¸c biƯn ph¸p gi¶m thiĨu 54 27 3.Nội dung thẩm định TSBĐ Webiste: ub.com.vn  Thẩm định pháp lý TSBĐ  Xác định giá trị TSBĐ  Thẩm định tính khả mại TSBĐ  Thẩm định khả năng gia tăng giá trị của TS  Thẩm định mức độ an tồn của TSBĐ 55 II Quy tr×nh tÝn dơng Webiste: ub.com.vn LËp hå s¬ tÝn dơng Ph©n tÝch tÝn dơng Qut ®Þnh tÝn dơng Gi¶i . Webiste: ub.com.vn II. Quy trình tín dụng Lập hồ sơ tín dụng Phân tích tín dụng Quyết định tín dụng Giải ngân Giám sát và thu nợ Thanh lý hợp đồng tín dụng 3 Webiste: ub.com.vn Thảo. sở phân tích tín dụng Hồ sơ tín dụng Phỏng vấn KH vay vốn Điều tra cơ sở SXKD của KH Nguồn thông tin bên ngoài Thông tin l-u trữ tại chính NH 5 Webiste: ub.com.vn Nội dung phân tích. NHTM Việt Nam đã xây dựng được hệ thống chấm điểm tín dụng  A.50%  B.70%  C. 100%  D. A, b, c sai 12 7 Webiste: ub.com.vn Phân tích các chỉ tiêu tài chính Hệ số về khả năng thanh