Bài thuyết trình phân tích, đánh giá, đề xuất giải pháp chiến lược của công ty bảo hiểm IAI

Tầm nhìn, giá trị cốt lõi - KH: “chúng tôi luôn bên bạn và vì bạn” - Mang lại sản phẩm , dịch vụ tốt nhất - Phấn đấu thành cty BH chuyên nghiệp - Xây dựng và lực lượng lao động Tầm nh

PHÂN TÍCH, ĐÁNH GIÁ, ĐỀ

XUẤT GIẢI PHÁP HOÀN

THIỆN CHIẾN LƯỢC CỦA

CÔNG TY BẢO HIỂM IAI

Trác Thị Hoài An

Hoàng Ngọc Anh

Phạm Nguyễn Tuấn Anh

Nguyễn Thị Ngọc Ánh

Nguyễn Thùy Dung

Nguyễn Quốc Thái Dương

Nguyễn Ngọc Hà

Lê Thị Hoàng Hà Nguyễn Thị Thu Hiền Trần Thị Diệu Linh Nguyễn Ngọc Lưu

La Kim Phụng

PHẦN 1: PHÂN TÍCH CHIẾN LƯỢC KINH DOANH HIỆN TẠI CỦA CÔNG TY BẢO HIỂM CHÂU Á (IAI)

oGiới thiệu công ty IAI

oTình hình họat động hiện tại của IAI

oNhững mặt đạt được trong quá trình thực thi chiến lược của công ty bảo hiểm Châu Á (IAI)

oNhững hạn chế trong quá trình thực thi chiến lược của công ty bảo hiểm Châu Á (IAI)

MỤC LỤC

PHẦN 2: ĐÁNH GIÁ CHIẾN LƯỢC KINH DOANH HIỆN TẠI CỦA CÔNG TY BẢO HIỂM CHÂU Á (IAI)

o Sự gắn kết giữa sứ mệnh và quá trình thực thi chiến lược

o Tính hiệu quả của chiến lược trong mối quan hệ với môi trường bên trong và bên ngoài

o Các khó khăn từ quá trình gắn kết chiến lược của công

ty với môi trường cạnh tranh

MỤC LỤC

PHẦN 3: ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN

CHIẾN LƯỢC KINH DOANH CỦA CÔNG TY BẢO HIỂM CHÂU Á (IAI)

o Đề xuất Sứ mạng và tầm nhìn của công ty IAI

o Các giải pháp để thực hiện chiến lược

MỤC LỤC

•T hành l

n phòng Minh. i vă N, ha ại V ện t nh phố Hồ Chí thà ội và à N n phòng đại di ại H ập vă nh đặt t hành l chí •T

n phòng Minh. nh phố Hồ Chí thà ội và à N ại H nh đặt t chí

1992

•L iên doa

nh gi

ữa N gân hà

ng Công T hương V

N và

• Tên t iến

g a

nh là

In comb ank

– Asi

a In su ran

•L iên doa

nh gi

ữa N gân hà

ng Công T hương V

N và

• Tên t iến

g a

nh là

In comb ank

– Asi

a In su ran

2002

•Ch uyể

n đổi thà

nh công

ty bảo

hiểm N

gân hàng

•T

rở t hành c

ông ty t rực thuộc

hạch t oán

độc

ên tiế

ng V iệt :

Côn

g ty Bảo h

iểm Ngân

H àng

Côn

•T

ên Tiế

ng A

nh :

V

ieti nB

ank I nsu ran

ce Comp

•Ch uyể

n đổi thà

nh công

ty bảo

hiểm N

gân hàng

•T

rở t hành c

ông ty t rực thuộc

hạch t oán

độc

ên tiế

ng V iệt :

Côn

g ty Bảo h

iểm Ngân

H àng

Côn

•T

ên Tiế

ng A

nh :

V

ieti nB

ank I nsu ran

ce Comp

2008

GIỚI THIỆU CÔNG TY IAI

a Quá trình hình thành:

b Mục tiêu của IAI trong những năm tới:

Mục tiêu dài hạn

• Xây dựng IAI thành thương hiệu riêng và mạnh

• Đáp ứng tốt nhất nhu cầu bảo hiểm

• Luôn đảm bảo khả năng tài chính

• Xây dựng các lợi thế cạnh tranh mang tính lâu bền

• Hợp tác với các Công ty bảo hiểm khác trên thị trường để cùng đóng góp vào sự phát triển của thị trường bảo hiểm VN

GIỚI THIỆU CÔNG TY IAI

Mục tiêu cụ thể :

• Trong 5 năm tới (2014-2018) công ty tiếp tục đẩy mạnh tăng doanh thu, lợi nhuận và thị phần; chuyên nghiệp hóa hoạt động nghiệp vụ, bán hàng, chăm sóc khách hàng; nâng cao năng lực tài chính, hiệu quả quản lý Các chỉ tiêu chính tăng bình quân : doanh thu 30%; lợi nhuận 20%; vốn chủ sở hữu 10%

• Hoàn thiện chính sách quản trị nội bộ và hệ thống chính

sách, quy chế, quy trình nhân sự, củng cố và phát triển

mạng lưới, nâng cao hệ thống công nghệ thông tin

• Cung cấp sản phẩm đến khách hàng của ngân hàng Công thương, mở rộng mạng lưới đại lý đến tất cả chi nhánh trên

cả nước

• Nâng cao thị phần trong thị trường bảo hiểm phi nhân thọ

TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG HIỆN TẠI

a Sơ đồ tổ chức của công ty IAI:

b Tình hình hoạt động :

Thị trường bảo hiểm chung :

2010 2011 2012 2013 0

PHÂN TÍCH CHIẾN LƯỢC KINH DOANH

A Phân tích chiến lược theo mô hình Delta:

Phần cấu tạo nên tam giác chiến lược

Phần cấu tạo nên tam giác chiến lược

KHÁCH HÀNG MỤC

TIÊU

KHÁCH HÀNG MỤC

TIÊU

CỐ ĐỊNH HỆ THỐNG

CỐ ĐỊNH HỆ THỐNG

SẢN PHẨM

- Bảo hiểm tài sản

- Bảo hiểm kỹ thuật

- Bảo hiểm trách nhiệm

- Bảo hiểm tàu

- Bảo hiểm tai nạn lao

động

- Bảo hiểm hàng hóa vận

chuyển

- Bảo hiểm tài sản

- Bảo hiểm kỹ thuật

- Bảo hiểm trách nhiệm

- Bảo hiểm tàu

- Bảo hiểm tai nạn lao

động

- Bảo hiểm hàng hóa vận

chuyển

BẢO HIỂM CÁ NHÂN

- Bảo hiểm ô tô

- Bảo hiểm tai nạn con người 24/24

- Bảo hiểm xe máy

- Bảo hiểm sức khỏe

- Bảo hiểm du lịch

- Bảo hiểm nhà tư nhân

- Bảo hiểm ô tô

- Bảo hiểm tai nạn con người 24/24

- Bảo hiểm xe máy

- Bảo hiểm sức khỏe

- Bảo hiểm du lịch

- Bảo hiểm nhà tư nhân

Khách hàng mục tiêu:

Khách hàng mục tiêu của IAI là các cá nhân,

tổ chức đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam, đặc biệt là các khách hàng có vay vốn tại Ngân hàng công thương Việt Nam

Tầm nhìn, giá trị cốt lõi

- KH: “chúng tôi luôn bên bạn và vì bạn”

- Mang lại sản phẩm , dịch vụ tốt nhất

- Phấn đấu thành cty BH chuyên nghiệp

- Xây dựng và lực lượng lao động

Tầm nhìn, giá trị cốt lõi

- KH: “chúng tôi luôn bên bạn và vì bạn”

- Mang lại sản phẩm , dịch vụ tốt nhất

- Phấn đấu thành cty BH chuyên nghiệp

- Xây dựng và lực lượng lao động

Xác định vị trí cạnh tranh

- Đầu tư góp vốn các doanh nghiệp khác

- Đầu tư cổ phiếu trái phiếu, ủy thác cho vay vốn

- Thị phần còn thấp, đảm bảo đủ tài chính thác cho vay vốn

Xác định vị trí cạnh tranh

- Đầu tư góp vốn các doanh nghiệp khác

- Đầu tư cổ phiếu trái phiếu, ủy thác cho vay vốn

- Thị phần còn thấp, đảm bảo đủ tài chính thác cho vay vốn

Cơ cấu ngành

- Thị trường bảo hiểm phát triển

- Cạnh tranh ngày càng nhiều

- Cung cấp nhiều loại sản phẩm

Cơ cấu ngành

- Thị trường bảo hiểm phát triển

- Cạnh tranh ngày càng nhiều

- Cung cấp nhiều loại sản phẩm

Lịch hoạt động chiến lược đặt mục tiêu đến 2018 Lịch hoạt động chiến lược đặt mục tiêu đến 2018

Đổi mới và cải tiến

- Nâng cao đào tạo chuyên môn

- Liên tục cải tiến hệ thống thông tin

Đổi mới và cải tiến

- Nâng cao đào tạo chuyên môn

- Liên tục cải tiến hệ thống thông tin

Hiệu quả hoạt động

- Hệ thống kênh phân phối rộng trên 63 tỉnh thành

- 161 chi nhánh

Hiệu quả hoạt động

- Hệ thống kênh phân phối rộng trên 63 tỉnh thành

Vốn đảm bảo,

đủ khả năng tài chính

Vốn đảm bảo,

đủ khả năng tài chính

Hiệu suất sử dung nguồn vốn ổn định

Hiệu suất sử dung nguồn vốn ổn định

Mở rộng thi trường thu hút các khách hàng

Mở rộng thi trường thu hút các khách hàng

Khách hàng được hưởng dịch vụ cao,

uy tín

Khách hàng được hưởng dịch vụ cao,

hệ với KH

Chú trọng hơn về hệ thống quản lý, xây dựng mối quan

hệ với KH

Quy trình đổi mới

- Hẹ thống cảnh báo rủi ro còn bất cập

- phát triển SP bảo hiểm mới.

- Hẹ thống cảnh báo rủi ro còn bất cập

- phát triển SP bảo hiểm mới.

Chương trình thay đổi tổ chức

Chiến lược

họ công việc

- Đào tạo kĩ năng bán hàng

- Trình độ chuyên môn chưa cao

- Chính sách lương thưởng chưa hợp lí

- Quản lý tuyệt mật thông tin tốt

- Hệ thống thông tin chưa tốt, cập nhật chưa hiệu quả

- Phần mềm bất ổn

- Công tác phản hồi chưa tốt

- Nguyên tắc vàng của thuật đối nhân

xử thế cho lạnh đạo và nhân viên

- Khả năng làm việc nhóm chưa tốt nên cần đào tạo kĩ năng, tổ chức các cuộc thi cho nhân viên tham gia

GIÁ TRỊ CHÀO ĐẾN KHÁCH HÀNG

Giá trị Cổ Đông dài hạn

(Mọi hoạt động đều thông qua Hội đồng Quản trị)

Giá trị Cổ Đông dài hạn

(Mọi hoạt động đều thông qua Hội đồng Quản trị)

PHẠM

VI TÀI

CHÍNH

CHẤT LƯỢNG nâng cao chất lượng phục vụ KH

CHẤT LƯỢNG nâng cao chất lượng phục vụ KH

KHẢ NĂNG

công tác bồi thường, giải quyết rủi ro

KHẢ NĂNG

công tác bồi thường, giải quyết rủi ro

CHỌN LỌC

phân loại

có hệ thống

CHỌN LỌC

phân loại

có hệ thống

TÍNH NĂNG

đầy đủ, phù hợp

TÍNH NĂNG

đầy đủ, phù hợp

DỊCH

VỤ

hướng KH đến SP tốt nhất

DỊCH

VỤ

hướng KH đến SP tốt nhất

ĐỐI TÁC

hợp tác vơi Munich Re, Toa Re,…

ĐỐI TÁC

hợp tác vơi Munich Re, Toa Re,…

THƯƠNG HIỆU

TH riêng chưa

có, phải xây dựng

THƯƠNG HIỆU

TH riêng chưa

có, phải xây dựng

Thuộc tính của sản phẩm

GIÁ CẢ

tùy thuộc vào hàng hóa

GIÁ CẢ

tùy thuộc vào hàng hóa

CÁC DOANH NGHIỆP HIỆN CÓ TRONG NGÀNH

ĐỐI THỦ TRONG NGÀNH (Bảo Việt, Bảo Minh, petrolimex,Liberty,…với việc giảm giá, mở rộng điểu kiện hợp đổng, dịch vụ)

 SỰ TRANH ĐUA GIỮA CÁC DOANH NGHIỆP HIỆN CÓ TRONG NGÀNH

NGƯỜI MUA ( Khách hàng tương tác với Ngân hàng công thương )

C Phân tích chiến lược canh tranh theo mô

hình của Michael E.Porter :

STT Các yếu tố thành công Mức độ IAI Minh Bảo Bảo Việt

QUAN TRỌNG HẠNG

ĐIỂM QUAN

ĐIỂM QUAN

ĐIỂM QUAN TRONG

8 Nghiên cứu & phát triển sản

9 Khả năng cạnh tranh của sản

* Bảng cho thấy các đối thủ cạnh tranh trong ngành với IAI :

* Thị phần của các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ 2013:

* Nguy cơ từ sản phẩm thay thế:

Do sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ không có tiêu chuẩn,

không có sự khác biệt nhiều, cạnh tranh chủ yếu vẫn là các dịch vụ kèm theo sản phẩm, thêm việc khách hàng vẫn xem lại thông tin của sản phẩm từ đối thủ cạnh tranh trong ngành

Vì vậy đưa ra sản phẩm mới kèm theo gói dịch vụ tốt là hướng phát triển hàng đầu của công ty tránh các đối thủ cạnh tranh.

CƠ HỘI (O) THÁCH THỨC (T)

- Đầu tư trong nước tăng

- Thị trường BH 2013 có nhiều khởi sắc

- Dư nợ của ngân hàng công thương cao

- Pháp luật ổn dịnh tạo thuận lợi cho BH phi nhân tho phát triển

- Ý thức tham gia bảo hiểm cùa người dân nâng cao

- Hệ thống kiểm soát và công nghệ thông tin được nâng cao

- Nguồn nhân lưc dồi dào

- Thị trường cạnh tranh gay gắt, không lành mạnh

- Xuất hiện nhiều công ty BH có tiềm năng

- Trục lợi bảo hiểm diễn ra mạnh

- Trên thị trường số lượng DN kinh doanh thua lỗ chiếm gần 50%

- Hệ thống bán hàng Bancassurance chưa thành công như mong đợi

- Các công ty BH mở rộng điều khoản, nới lỏng điều kiện tham gia bảo hiểm.

- Thiên tại bão lũ xảy ra thường xuyên

- Hệ thống pháp luật còn nhiều kẽ hở

CÁC ĐIỂM MẠNH (S) CHIẾN LƯỢC S-O CHIẾN LƯỢC S-T

- Đội ngũ nhân lực trang bị kiến thức

chuyên môn, nghiệp vụ tốt

- Nhận thức được khách hàng tìm

năng

- Có quan hệ tốt với các công ty môi

giới bảo hiểm nước ngoài

- Đa dạng kênh phân phối, mạng

mất khả năng thanh khoản

- Công tác thực hiện phân tích và

 Áp dụng chính sách thâm nhập, phát triên và khai thác thị trường

- Hoàn thiện lưc lượng, chất lượng, thương hiệu, cải tổ lại bộ máy, loại

bỏ những tiêu cực để cạnh tranh với các đối thủ

 Phát triển và hoàn thiện chính mình

- Phát triển sản phẩm, nâng cấp dich

vụ, luôn đảm bảo năng lực tài chính

để loại bỏ đối thủ.

 Thâm nhập thị trường và phát triển sản phẩm

- Hạn chế các yếu tố ngoại cảnh ảnh hưởng đến hoạt động của công ty, đưa sản phẩm mới đến gần hơn với các cá nhân và doanh nghiệp

 Chiếm lĩnh thị trường

D Phân tích chiến lược theo ma trận Swot:

ĐIỂM YẾU (W) CHIẾN LƯỢC W-O CHIẾN LƯỢC W-T

- Chưa đề ra được sứ mệnh, chưa

- Mạng lưới rộng nhưng chưa quản

lý tốt, việc trao đổi thông tin ở các

chi nhánh còn chậm

- Chưa có hệ thống cảnh báo sớm để

nhận biết rủi ro

- Phát triển hơn về hệ thống thông tin, truyền thông, kênh bán hàng đến người tiêu dùng, cạnh tranh từng bước hơn đối thủ

- Củng cố nguồn nhân lực bên trong, thay đổi cơ cấu để hoàn thiện

 Chỉnh đốn và phát triển

- Nâng tầm vị thế, đẩy mạnh công tác bồi thường, phát triển cạnh tranh với đối thủ

 Thâm nhập thị trường và tạo lợi thế

- Phát triển hoạt động maketing để đưa sản phẩm mới tới khách hàng

- Chính sách đảm bảo, nhiều nguồn lợi

để thu hút nhân tài về công ty.

- Hoàn thiện bộ máy thông tin, quản lý khách hàng để tạo sự tin tưởng kéo khách hàng quay trở lại tái đầu tư, mua các sản phẩm bảo hiểm

 Chỉnh đốn và phát triển

- Vượt qua trở ngoai của nền kinh tế suy thoái, ảnh hưởng của thiên tai, việc tham gia bảo hiểm ngày càng

mở rộng dựa vào khung pháp lý đang hoàn thiện

 Củng cố vị thế

SWOT

CƠ HỘI (O) THÁCH THỨC (T)

- Đầu tư trong nước tăng

- Đầu tư nước ngoài tăng cao hơn

- Thị trường BH 2013 có nhiều khởi sắc

- Dư nợ của ngân hàng công thương cao

- Pháp luật ổn dịnh tạo thuận lợi cho BH phi nhân tho phát triển

- Ý thức tham gia bảo hiểm cùa người dân nâng cao

- Hệ thống kiểm soát và công nghệ thông tin được nâng cao

- Nguồn nhân lưc dồi dào

- Thị trường cạnh tranh gay gắt, không lành mạnh

- Xuất hiện nhiều công ty BH có tiềm năng

- Trục lợi bảo hiểm diễn ra mạnh

- Trên thị trường số lượng DN kinh doanh thua lỗ chiếm gần 50%

- Hệ thống bán hàng Bancassurance chưa thành công như mong đợi

- Các công ty BH mở rộng điều khoản, nới lỏng điều kiện tham gia bảo hiểm.

- Thiên tại bão lũ xảy ra thường xuyên

- Hệ thống pháp luật còn nhiều kẽ hở

NHỮNG MẶT ĐẠT ĐƯỢC TRONG QUÁ TRÌNH

THỰC THI CHIẾN LƯỢC

Sau khi phân tích chiến lược của IAI ta nhận hướng phát triển:

+ Chiến lược phát triển thị trường

Chiến lược hiện tại của công ty có sự gắn kết giữa mục tiêu đặt ra, tình hình thực tế của công ty và xu hướng phát triển của ngành bảo hiểm.

NHỮNG MẶT HẠN CHẾ TRONG QUÁ TRÌNH

THỰC THI CHIẾN LƯỢC

- Chưa đề ra được sứ mệnh của riêng mình, còn mượn vị thế của công

ty mẹ

- Tầm nhìn đã có nhưng bước đầu thực hiện còn khó khăn

- Khả năng nhận bảo hiểm so với đối thủ cạnh tranh chính là Bảo Minh, Bảo Việt chưa cao.

- Mức độ cạnh tranh, khả năng tiếp cận của các sản phẩm mới tới khách hàng chưa mạnh

- Chưa có kế hoạch cụ thể trong hoạt động marketing, vẫn còn dựa vào thương hiệu mạnh từ công ty mẹ.

- Chính sách lương, thưởng chưa hợp lý; chưa có việc trao đổi thông tin giữa các chi nhánh,mức độ thực hiện và kiểm tra không có, vì vậy có những thông tin các chi nhánh không nhận kịp thời

- Thu thập thông tin trên thị trường chưa chú trọng và việc công bố thông tin trên Website còn kém, khả năng xử lý chưa cao Việc thu thập phản hồi của khách hàng chưa có

PHẦN 2: ĐÁNH GIÁ CHIẾN LƯỢC KINH DOANH HIỆN TẠI CỦA CÔNG TY IAI

Tính hiệu quả của chiến lược trong mối quan hệ với môi trường bên trong và bên ngoài

Các khó khăn

từ quá trình gắn kết chiến lược của công ty với môi trường cạnh tranh

Các khó khăn

từ quá trình gắn kết chiến lược của công ty với môi trường cạnh tranh

1 Sự gắn kết giữa mục tiêu đề ra và quá trình

thực thi chiến lược của công ty IAI:

Do không có sứ mệnh rõ ràng, dựa vào tầm nhìn và slogan của công ty chúng ta tìm được mục tiêu của công ty là xây dựng IAI thành thương hiệu mạnh trong ngành bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt Nam; xây dựng được các lợi thế canh tranh mang tính lâu bền: chất lượng dịch vụ, hệ thống phân phối

Thông qua việc phân tích chiến lược của công ty ta thấy được các chính sách chiến lược đề ra là phù hợp, tuy nhiên quá trình thực thi vẫn còn gặp nhiều hạn chế

TT Các yếu tố bên ngoài Mức độ

quan trọng

Phân loại quan trọngSố điểm

2 Tổng đầu tư trong nước tăng mạnh các khu chế xuất, khu

3 Dư nợ tín dụng của Ngân hàng Công Thương cao 0.12 4 0.48

4 Tiềm năng thị trường bảo hiểm Việt Nam chưa được khai

7 Hệ thống pháp luật ngày càng cải thiện tạo thuận lợi cho

8 Kết thúc việc bảo hộ đối với doanh nghiệp bảo hiểm

9 Ý thức tham gia bảo hiểm của doanh nghiệp và người

10 Thị trường bảo hiểm ngày càng cạnh tranh gay gắt,

11 Lượng doanh nghiệp thua lỗ chiếm gần 50% 0.08 2 0.16

2 Tính hiệu quả của chiến lược trong mối

quan hệ với môi trường bên trong và bên ngoài

của công ty

a Tính hiệu quả của chiến lược trong mối quan hệ với môi trường bên ngoài của công ty

(EFE)

TT Các yếu tố bên trong quan trọngMức độ Phân loại quan trọngSố điểm

4 Đội ngũ nhân lực có sự trang bị kiến thức chuyên môn,

5 Đa dạng kênh phân phối, mạng lưới rộng khắp cả nước 0.1 4 0.4

8 Chính sách lương thưởng chưa khuyến khích nhân viên 0.08 1 0.08

9 Có năng lực tài chính tốt, hạn chế mất khả năng thanh

b Tính hiệu quả của chiến lược trong mối quan hệ với môi trường bên trong (IEF)