“So sánh sự giống và khác nhau giữa tín dụng đầu tư và xuất khẩu của Nhà nước với tín dụng của ngân hang thương mại”
Trang 1Chuyên đề:
“So sánh sự giống và khác nhau giữa tín dụng đầu tư và xuất khẩu của Nhà nước với tín dụng của ngân hang thương mại”
BÀI LÀM:
Tín dụng đầu tư, bao gồm: cho vay đầu tư, bảo lãnh tín dụng đầu tư, hỗ trợ sau đầu tư giữa ngân hàng phát triển Nhà nước và các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế có dự án thuộc diện vay vốn đầu tư, bảo lãnh tín dụng đầu tư, hỗ trợ sau đầu tư
Tín dụng xuất khẩu, bao gồm: cho vay xuất khẩu (cho nhà xuất khẩu và nhà nhập khẩu vay), bảo lãnh tín dụng xuất khẩu, bảo lãnh dự thầu và bảo lãnh thực hiện hợp đồng giữa ngân hàng phát triển Nhà nước và các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế trong nước có hợp đồng xuất khẩu hoặc các tổ chức nước ngoài nhập khẩu hàng hóa thuộc diện có vay vốn, bảo lãnh tín dụng xuất khẩu
Tín dụng của ngân hàng thương mại là hoạt động tài trợ cho khách hàng trên cơ sở tín nhiệm, bao gồm chiết khấu, cho vay, bảo lãnh và cho thuê
I, Giống nhau:
Tín dụng đầu tư và xuất khẩu của Nhà nước với tín dụng của ngân hàng thương mại là các hoạt động tín dụng giữa ngân hàng và chủ đẩu tư, chịu
sự điều tiết của luật các tổ chức tín dụng, phải chấp hành các quy định trong việc thực hiện chính sách tiền tệ, chính sách tín dụng, và quản lý ngoại hối của Ngân hàng nhà nước
Tổ chức tín dụng được cấp tín dụng cho tổ chức cá nhân dưới hình thức cho vay, chiết khấu thương phiếu , giấy tờ có giá khác, bảo lãnh, cho thuê tài chính và các hình thức khác theo quy định của ngân hang nhà nước
Nguyên tắc tín dụng : Khách hàng cam kết hoàn trả vốn gốc và lãi với thời gian xác định Khách hang cam kết sử dụng tín dụng theo mục đích được thoả thuận với ngân hang, không trái với quy định của pháp luật và quy định khác của ngân hang cấp trên
Trang 2 Rủi ro và xử lý rủi ro: Đều gặp phải các rủi ro như thanh khoản, tín dụng… Biện pháp xử lý rủi ro được áp dụng bao gồm: Điều chỉnh thời hạn trả nợ, gia hạn nợ, khoanh nợ, xoá nợ
Tổ chức tín dụng cho vay trên cơ sở có đảm bảo bằng tài sản cầm cố, thế chấp của khách hang vay, bảo lãnh của bên thứ ba, không được cho vay trên cơ sở cầm cố bằng chính cổ phiếu của chính tổ chức tín dụng cho vay
II, Khác nhau:
Chỉ tiêu Tín dụng đầu tư và xuất khẩu
của Nhà nước
Tín dụng thông thường của ngân hàng thương mại
1 Mục tiêu
2 Lãi suất
3 Hình thức
tín dụng
4 Đối tượng
Đóng góp vào quá trình xoá đói giảm nghèo thông qua các khoản vay cho các công trình xây dựng thuỷ lợi và giao thông nông thôn, xây dựng cơ sở hạ tầng cho các làng nghề, xây dựng cơ sở hạ tầng kinh tế xã hội cho các vùng sâu, vùng xa
và hỗ trợ xuất khẩu, không vì mục tiêu lợi nhuận
Thấp hơn ngân hàng thương mại và do nhà nước quy định
Chỉ có tín dụng đầu tư và tín dụng xuất khẩu
Hẹp hơn, chỉ các doanh nghiệp,
Vì mục tiêu lợi nhuận Tín dụng ngân hàng là hoạt động tài trợ của ngân hang cho khách hàng
Do ngân hàng thương mại quy định nhưng không được vượt quá mức quy định của nhà nước
Nhiều hình thức như cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn, cho vay tiêu dùng, cho thuê tài chính…
Đa dạng, tất cả các chủ đầu tư
Trang 3tham gia
5 Thời hạn
cho vay
6.Mức vốn
cho vay
7 Nguồn vốn
tổ chức kinh tế có dự án thuộc diện vay vốn đầu tư, bảo lãnh tín dụng đầu tư, hỗ trợ sau đầu
tư; có hợp đồng xuất khẩu hoặc các tổ chức nước ngoài nhập khẩu hàng hóa thuộc diện có vay vốn, bảo lãnh tín dụng xuất khẩu
Chỉ Ngân hàng Phát triển Việt Nam và các tổ chức, cá nhân khác có liên quan trong quá trình thực hiện tín dụng đầu tư
và tín dụng xuất khẩu của Nhà nước
Tín dụng đầu tư: trung và dài hạn
Tín dụng xuât khẩu: không quá
12 tháng, nếu quá 12 tháng thì
Bộ tài chính xem xét, quyết định
Tín dụng đầu tư: Tối đa bằng 70% tổng mức vốn đầu tư của
dự án đó
Tín dụng xuât khẩu: Tối đa bằng 85% giá trị hợp đồng xuất khẩu, nhập khẩu đã ký hoặc giá trị L/C đối với cho vay trước khi giao hàng hoặc trị giá hối phiếu hợp lệ đối với cho vay sau khi giao hàng
Ngân sách nhà nước, không
có dự án được ngân hàng thẩm định và chấp nhận cho vay, các
cá nhân vay tiêu dùng…
Các ngân hàng thương mại cổ phần Nhà nước và tư nhân đều được tham gia
Ngắn hạn, trung và dài hạn
Tùy từng mục đích vay của từng tổ chức, cá nhân mà mức vốn vay khác nhau.Có thể cho vay đến 100% tổng mức đầu tư của dự án
Huy động từ tiền gửi của dân
Trang 4thực hiện
8 Hỗ trợ của
nhà nước
9 Tài sản đảm
bảo
10 Hỗ trợ sau
đầu tư
11.Thanh tra,
kiểm tra
12 Bảo hiểm
nhận tiền gửi từ dân cư
Sở hữu 100% của Chính phủ, Nhà nước hỗ trợ rất lớn
Hình thành từ khoản đi vay
Có
Do nhà nước tiến hành
Không phải dự trữ bắt buộc, không phải tham gia bảo hiểm tiền gửi, được Chính phủ bảo đảm khả năng thanh toán, được miễn nộp thuế và các khoản nộp ngân sách nhà nước theo quy định của pháp luật
cư, các tổ chức tín dụng và trên thị trường tài chính
Hỗ trợ ít, trong trường hợp mất khả năng thanh toán Nhà nước mới hỗ trợ nhiều
Đa dạng, tài sản thế chấp, bảo lãnh…
Không
Do ngân hàng tự tiến hành
Ngân hàng phải mua bảo hiểm tiền gửi, phải dự trữ bắt buộc, nộp thuế và đảm bảo khả năng thanh toán theo quy định pháp luật
