Đang tải... (xem toàn văn)
Trong các hoạt động của ngân hàng thương mại thì cho vay là hoạt động có vai trò hết sức quan trọng và mang lại cho ngân hàng nhiều lợi nhuận nhất
PHN M U 1. Tớnh cp thit ca ti Nhng nm qua, hi nhp kinh t quc t ang l mt xu hng phỏt trin mnh m ca bt k quc gia no trờn mi lnh vc. Vit Nam cng khụng ngoi xu th ú, Vit Nam ó tham gia vo rt nhiu t chc kinh t quc t m mi gn õy nht l T chc thng mi th gii( WTO). Vic hi nhp kinh t nh vy ó t ra cho mi nc nhng c hụi song cng nhiu thỏch thc. Trong lnh vc ti chớnh- tin t thỡ Ngõn hng thng mi( NHTM) l mt t chc cú hot ng gn gi nht i vi tt c cỏc thnh phn trong nn kinh t. Ti Vit Nam khi m cỏc dch v ca cỏc NHTM cũn n iu, nghốo nn, tớnh tin li cha cao thỡ khú khn m cỏc NHTM ca chỳng ta gp phi l rt ln. Trong cỏc hot ng ca ngõn hng thng mi thỡ cho vay l hot ng cú vai trũ ht sc quan trng v mang li cho ngõn hng nhiu li nhun nht. Cho vay l hỡnh thc cp tớn dng cho bt c ai cú nhu cu vn m tho món iu kin vay vn ca ngõn hng. Tuy nhiờn, Vit Nam hin nay cho vay ca cỏc ngõn hng thng mi i vi cỏc DNVVN cũn rt hn ch; trong khi ú cỏc DNVVN ang v s rt phỏt trin, nhng hin nay ang gp khú khn nhiu mt nh thit b cụng ngh lc hu, trỡnh t chc v qun lý kộm, nng sut lao ng thp, cht lng sn phm kộm, giỏ thnh sn phm cao, th trng khụng n nh, b hng hoỏ nhp lu v hng húa ca cỏc doanh nghip ln cnh tranh, trong ú khú khn ln nht i vi cỏc DNVVN l thiu vn. L mt sinh viờn thc tp ti NHNo & PTNT Thanh Xuõn, nhn thc thy c vn ny rt cn thit nờn em ó chn ti: M rng cho vay doanh nghip va v nh ti chi nhỏnh ngõn hng nụng nghip v phỏt trin nụng thụn qun Thanh Xuõn lm ti chuyờn tt nghip. Trong bi vit ny em ó nghiờn cu tỡnh hỡnh cho vay i vi cỏc DNVVN SV: Nguyễn Thanh Lịch Ngân hàng 45B ti chi nhỏnh NHNo & PTNT Thanh Xuõn, tỡm hiu nhng hn ch v nguyờn nhõn, t ú xin a ra mt s ý kin ca mỡnh nhm m rng hn na vic cho vay ca chi nhỏnh i vi loi hỡnh DNVVN. 2. Mc ớch nghiờn cu - H thng húa nhng lý lun v NHTM, DNVVN, v cho vay ca ngõn hng thng mi. - ỏnh giỏ hot ng cho vay ca chi nhỏnh NHNo & PTNT Thanh Xuõn i vi cỏc DNVVN, rỳt ra nhng hn ch v nguyờn nhõn ca nhng hn ch trong hot ng ny. T ú a ra nhng gii phỏp v kin ngh nhm m rng cho vay DNVVN ti chi nhỏnh. 3. Phm vi nghiờn cu ti tp trung nghiờn cu cỏc hot ng liờn quan n cho vay DNVVN ca chi nhỏnh NHNo & PTNT Thanh Xuõn qua cỏc nm 2004-2006. 4. Phng phỏp nghiờn cu Vn dng cỏc phng phỏp iu tra, thng kờ, so sỏnh, phõn tớch cỏc s liu thc tin, t ú a ra nhng nhn xột v cỏc bin phỏp ti u. 5. Kt cu ca ti Ngoi phn m bi v kt lun, bi vit gm 3 phn: Chng 1: Tng quan v cho vay ca ngõn hng thng mi i vi doanh nghip va v nh. Chng 2: Thc trng cho vay doanh nghip va v nh ti ngõn hng nụng nghip v phỏt trin nụng thụn qun Thanh Xuõn. Chng 3: Gii phỏp m rng cho vay doanh nghip va v nh ti ngõn hng nụng nghip v phỏt trin nụng thụn qun Thanh Xuõn. Em xin chõn thnh cm n s tn tỡnh hng dn ca thy TS. Trn ng Khõm cựng vi cỏc cụ chỳ, anh ch cỏn b ti ngõn hng nụng nghip v phỏt trin nụng thụn qun Thanh Xuõn ó giỳp em trong quỏ trỡnh thc tp cng nh quỏ trỡnh xõy dng v hon thnh chuyờn tt nghip ny. SV: Nguyễn Thanh Lịch Ngân hàng 45B CHNG 1 TNG QUAN V CHO VAY CA NGN HNG THNG MI I VI DNVVN 1.1. Khỏi quỏt v ngõn hng thng mi. 1.1.1. Cỏc quan im v ngõn hng thng mi Theo quan im ca K. Marx, ngõn hng l mt loi hỡnh doanh nghip c bit hot ng trong lnh vc kinh doanh tin t. Lut cỏc t chc tớn dng ca nc Cng hũa xó hi ch ngha Vit Nam thỡ quy nh rng: Hot ng ngõn hng l hot ng kinh doanh tin t v dch v ngõn hng vi ni dung thng xuyờn l nhn tin gi v s dng s tin ny cp tớn dng v cung ng cỏc dch v thanh toỏn. M, ngõn hng thng mi c coi l cụng ty kinh doanh tin t, chuyờn cung cp dch v ti chớnh v hot ng trong ngnh cụng nghip dch v ti chớnh. Phỏp, ngõn hng thng mi c quan nim l xớ nghip thng xuyờn nhn tin gi ca cụng chỳng v s dng s tin ú vo nghip v chit khu, tớn dng hay dch v ti chớnh. n , thỡ ngõn hng thng mi c nh ngha l: c s nhn cỏc khon tin ký thỏc cho vay hay ti tr u t. Túm li cú th núi rng: Ngõn hng thng mi l t chc ti chớnh cung cp mt danh mc cỏc dch v ti chớnh a dng- c bit l tit kim, tớn dng, dch v thanh toỏn v thc hin nhiu chc nng ti chớnh nht so vi bt k t chc kinh doanh no trong nn kinh t. 1.1.2. S ra i ca ngõn hng thng mi Cỏc ngõn hng thc s ó ra i t th k XV. Hai ngõn hng u tiờn trờn th gii l Ngõn hng Barcelona ra i vo nm 1401 v Ngõn hng SV: Nguyễn Thanh Lịch Ngân hàng 45B Valence ra i 1409. Lm ngh ngõn hng u tiờn l nhng ngi th vng, nhng ngi lm ngh i tin v nhng ngi cho vay nng lói, vi nhng hot ng ngõn hng c in. Ban u, nhng ngi kinh doanh tin t ó dựng vn t cú ca mỡnh cho vay, nhng khi h thy rng: Thng xuyờn cú ngi gi tin vo v cú ngi ly tin ra, song tt c ngi gi tin khụng rỳt ra cựng lỳc. V do ú trong ngõn hng luụn cú mt lng tin d thng xuyờn, thỡ h ó dựng lng tin ny cho vay. Hot ng cho vay to nờn li nhun ln cho ngõn hng. Do ú, cỏc ngõn hng thi k ny tỡm cỏch m rng cho vay. T vic phc v cho vay vi cỏc cỏ nhõn m ch yu l quan li a ch .nhm mc ớch phc v tiờu dựng sang m rng cho vay vi vua chỳa, nhm ti tr mt phn cho chi tiờu chin tranh. Hỡnh thc cho vay l thu chi. V khi m chng ch tin gi b lm dng c phộp lu thụng nh vng, cỏc ngõn hng ó phỏt hnh chng ch khng cho vay. Thc trng ny ó y nhiu ngõn hng n ch mt kh nng thanh toỏn v phỏ sn. Tỡnh trng ny ó gõy khú khn cho hot ng thanh toỏn v nh hng ti vic lm n ca cỏc thng gia. Trc tỡnh hỡnh ú, nhiu nh buụn t lp ngõn hng v gi l Ngõn hng thng mi. Ngõn hng thng mi ó ra i t ú. Nh vy, ngõn hng thng mi ra i xut phỏt t vn ng ca t bn thng nghip, gn lin vi quỏ trỡnh vn ng ca t bn thng nghip. 1.1.3. Chc nng ca ngõn hng thng mi Ngõn hng thng mi cú cỏc chc nng sau: 1.1.3.1. Trung gian ti chớnh Ngõn hng l mt trung gian ti chớnh vi hot ng ch yu l chuyn tit kim thnh u t, ũi hi s tip xỳc vi hai loi cỏ nhõn v t chc trong nn kinh t. SV: Nguyễn Thanh Lịch Ngân hàng 45B - loi mt: Cỏc cỏ nhõn v t chc tm thi thõm ht chi tiờu, tc l chi tiờu cho tiờu dựng v u t vt quỏ thu nhp v vỡ th h l nhng ngi cn b sung vn. - loi hai: cỏc cỏ nhõn v t chc thng d trong chi tiờu, tc l thu nhp hin ti ca h ln hn cỏc khon chi tiờu cho hng hoỏ, dch v v do vy h cú tin tit kim. S tn ti ca hai loi cỏ nhõn v t chc trờn hon ton c lp vi ngõn hng. iu tt yu l tin s chuyn t nhúm th hai sang nhúm mt nu c hai cựng cú li. Nu dũng tin di chuyn vi iu kin phi quay tr li vi mt lng ln hn trong mt khong thi gian nht nh thỡ ú l quan h tớn dng. õy l quan h ti chớnh trc tip. Tuy nhiờn, quan h ti chớnh trc tip ny b gii hn bi quy mụ, thi gian v khụng gian. iu ny lm ny sinh quan h ti chớnh giỏn tip. Thụng qua quan h ti chớnh giỏn tip m c th l thụng qua ngõn hng s lm gim chi phớ cho ngi u t( ngi cho vay), ng thi gii quyt c mõu thun gia ngi i vay v ngi cho vay thụng qua vic a dng hoỏ cỏc danh mc u t ca mỡnh. Ngoi ra, cỏc ngõn hng thng mi khụng ch thc hin l trung gian tớn dng m cũn cung cp cỏc dch v ti chớnh nh bo lónh, t vn, u thỏc v cỏc dch v tin ớch khỏc. 1.1.3.2. To phng tin thanh toỏn Tin- vng cú chc nng quan trng l phng tin thanh toỏn. Cỏc ngõn hng thng mi ó khụng to ra c tin kim loi, ngõn hng ch to ra c bỳt t v cỏc phng tin thanh toỏn. Ngay t bui u ra i cỏc ngõn hng ca nhng ngi th vng ó to ra c phng tin thanh toỏn, khi phỏt hnh giy nhn n vi khỏch hng. Giy nhn n do ngõn hng phỏt hnh vi nhiu u im ó c chp nhn rng rói v tr thnh phng tin SV: Nguyễn Thanh Lịch Ngân hàng 45B thanh toỏn chớnh. C s cho vic to ra phng tin thanh toỏn ca cỏc ngõn hng ny l s lng tin kim loi m ngõn hng ang nm gi. Vi nhiu u im nh th, giy n ca ngõn hng ó dn thay th tin kim loi lm phng tin lu thụng, ct tr v nú tr thnh tin giy. Trong thi kỡ u, cỏc ngõn hng u cú quyn in ra giy bc ca riờng mỡnh cho vay, do ú tn ti nhiu loi tin giy trong lu thụng, gõy khú khn trong vn qun lý. Nhng khi ngõn hng trung ng ra i, ó chm dt tỡnh trng ú. Lỳc ny vic phỏt hnh tin tp trung duy nht vo ngõn hng trung ng. Khi ú chc nng to tin ca ngõn hng trung ng c th hin nh l chc nng chớnh, ngõn hng trung ng thụng qua nghip v phỏt hnh tin ó to ra lng tin c s. V trờn c s ú h thng ngõn hng thng mi ó to ra phng tin thanh toỏn khi tin hnh cho vay. Khi ngõn hng cho vay s d trờn ti khon tin gi thanh toỏn ca khỏch hng tng lờn, khỏch hng cú th dựng nú mua hng hoỏ dch v. Do ú, bng vic cho vay cỏc ngõn hng ó to ra phng tin thanh toỏn. H thng ngõn hng cng to ra phng tin thanh toỏn khi cỏc khon tin gi c m rng t ngõn hng ny sang ngõn hng khỏc trờn c s cho vay. Khi khỏch hng ti mt ngõn hng s dng khon tin vay chi tr thỡ s to nờn mt khon thu, tc l s lm tng s d ca khỏch hng khỏc ti mt ngõn hng khỏc. T ú, to ra cỏc khon cho vay mi. V c nh th ton b h thng s to ra khi lng tin gi gp bi. 1.1.3.3. Trung gian thanh toỏn Thay mt khỏch hng ngõn hng thc hin thanh toỏn giỏ tr hng húa dch v. vic thanh toỏn nhanh chúng v thun tin, ngõn hng cung cp cho khỏch hng nhiu hỡnh thc thanh toỏn nh: u nhim chi, u nhim thu,sộc, thanh toỏn bng thngoi ra cỏc ngõn hng cũn thanh toỏn bự tr SV: Nguyễn Thanh Lịch Ngân hàng 45B ln nhau thụng qua ngõn hng trung ng hoc qua trung tõm thanh toỏn. 1.1.3.4. Th qu ca doanh nghip Ngõn hng cú chc nng ging nh th qu ca cỏc doanh nghip. Ngõn hng l ngi nhn tin gi ca doanh nghip, ngõn hng tin hnh cho vay i vi cỏc doanh nghip, v thc hin thanh toỏn cho cỏc doanh nghip. 1.1.4. Vai trũ ca ngõn hng thng mi Hot ng ca ngõn hng thng mi cú nh hng rt ln i vi s n nh v phỏt trin ca nn kinh t. 1.1.4.1. Tớch t, tp trung vn, phõn phi vn hiu qu. Cỏc ngõn hng thng mi thụng qua chc nng trung gian ti chớnh ca mỡnh tớch t, tp trung vn, phõn phi vn cú hiu qu cho nn kinh t, nõng cao i sng xó hi, gúp phn lm cho quỏ trỡnh sn xut kinh doanh din ra liờn tc v n nh. c bit i vi cỏc nc m th trng chng khoỏn cha phỏt trin thỡ vai trũ ny ca ngõn hng thng mi l rt quan trng. Ngõn hng tham gia vo s n nh v phỏt trin ca th trng ti chớnh. Ngay c nhng nc cú th trng chng khoỏn phỏt trin, thỡ ca ngõn hng cng gúp phn vo s phỏt trin ca th trng ti chớnh thụng qua cỏc dch v t vn u t, cung cp thụng tin. 1.1.4.2. Chuyn thi hn vn NHTM cú vai trũ chuyn thi hn vn. Ngõn hng huy ng vn trong nn kinh t, bao gm nhiu loi vn cú thi hn khỏc nhau nh vn ngn hn, trung v di hn. Sau ú khi cho vay trong nn kinh t ngõn hng s cú nhng iu chnh linh hot v thi hn cho vay theo nhu cu ca nn kinh t. õy l mt vai trũ quan trng ca ngõn hng trong vic gii quyt s lch pha v cỏc ngun vn trong nn kinh t. SV: Nguyễn Thanh Lịch Ngân hàng 45B 1.1.4.3. Cung cp cỏc dch v ti chớnh a dng NHTM cung cp cỏc dch v ti chớnh a dng. Cỏc dch v ti chớnh m NHTM thc hin bao gm dch v u thỏc v t vn, dch v mụi gii u t chng khoỏn, cỏc dch v bo him, dch v i lý. ú l nhng dch v em li rt nhiu li ớch v giỳp cho nn kinh t nng ng hn. 1.1.4.4. Nõng cao hiu qu sn xut v lu thụng hng húa NHTM nõng cao hiu qu sn xut v lu thụng hng hoỏ. Thụng qua cỏc hot ng ca mỡnh nh nhn gi, cho vay, thanh toỏn . ngõn hng cung cp ton b thụng tin cho nn kinh t. Thụng tin t phớa ngõn hng l nhng thụng tin chớnh xỏc nht. Do ú, ngõn hng ó tham gia vo vic kim soỏt cỏc hot ng ca nn kinh t. T ú lm cho quỏ trỡnh sn xut v lu thụng hng hoỏ c nõng cao. 1.1.5. Cỏc hot ng c bn ca ngõn hng thng mi 1.1.5.1. Hot ng huy ng vn Ngõn hng kinh doanh tin t di hỡnh thc huy ng, cho vay, u t v cung cp cỏc dch v khỏc. Huy ng vn- hot ng to ngun vn cho ngõn hng thng mi- úng vai trũ quan trng, nh hng ti cht lng hot ng ca ngõn hng. Ngun vn ca ngõn hng bao gm vn ch s hu v vn n: a) Vn ch s hu bt u hot ng ngõn hng ch ngõn hng phi cú mt khi lng vn nht nh. õy l loi vn ngõn hng cú th s dng lõu di, hỡnh thnh nờn trang thit b, nh ca cho ngõn hng. Ngun hỡnh thnh v nghip v hỡnh thnh loi vn ny rt a dng tu theo tớnh cht s hu, nng lc ti chớnh ca ch ngõn hng, yờu cu v s phỏt trin ca th trng. Ngun vn hỡnh thnh ban u Tu theo tớnh cht ca mi ngõn hng m ngun gc hỡnh thnh vn ban u khỏc nhau. Nu l ngõn hng thuc s hu nh nc, ngõn sỏch nh nc SV: Nguyễn Thanh Lịch Ngân hàng 45B cp vn( vn ca nh nc). Nu l ngõn hng c phn, vic phỏt hnh c phiu cng l mt hot ng huy ng vn, cỏc c ụng úng gúp thụng qua mua c phn hoc c phiu. Ngõn hng liờn doanh do cỏc bờn liờn doanh gúp; ngõn hng t nhõn l vn thuc s hu t nhõn. Ngun vn b sung trong quỏ trỡnh hot ng Trong quỏ trỡnh hot ng, ngõn hng gia tng vn ca ch theo nhiu phng thc khỏc nhau tu thuc vo iu kin c th. Ngun t li nhun: Trong iu kin thu nhp rũng ln hn khụng, ch ngõn hng cú xu hng gia tng vn ca ch bng cỏch chuyn mt phn thu nhp rũng thnh vn u t. Ngun b sung t phỏt hnh thờm c phn, gúp thờm, cp thờm m rng quy mụ hot ng, hoc i mi trang thit b, hoc ỏp ng yờu cu gia tng vn ca ch do ngõn hng nh nc quy nhc im ca hỡnh thc huy ng ny l khụng thng xuyờn, song giỳp cho ngõn hng cú c lng vn s hu ln vo lỳc cn thit. Cỏc qu Ngõn hng cú nhiu qu. Mi qu cú mc ớch riờng. Trc tiờn l qu d phũng tn tht. Qu ny c trớch lp hng nm v c tớch lu li nhm bự p nhng tn tht cú th xy ra. Qu bo ton vn nhm bự p hao mũn ca vn di tỏc ng ca lm phỏt . Ngun vay n cú th chuyn i thnh c phn Cỏc khon vay trung v di hn ca ngõn hng thng mi m cú kh nng chuyn i thnh vn c phn cú th c coi l mt b phn ca vn ch s hu ca ngõn hng( vn b sung). b) Vn n Tin gi v cỏc nghip v huy ng tin gi Tin gi ca khỏch hng l ngun ti nguyờn quan trng nht ca ngõn hng thng mi. Khi mt ngõn hng bt u hot ng, nghip v u tiờn l SV: Nguyễn Thanh Lịch Ngân hàng 45B m cỏc ti khon tin gi gi h v thanh toỏn h cho khỏch hng, bng cỏch ú ngõn hng huy ng tin ca cỏc doanh nghip, cỏc t chc v ca dõn c. Tin gi l ngun tin quan trng, chim t trng ln trong tng ngun tin ca ngõn hng. Ngun tin gi bao gm cú tin gi thanh toỏn; tin gi cú k hn ca cỏc doanh nghip, cỏc t chc xó hi; tin gi tit kim ca dõn c, tin gi ca cỏc ngõn hng khỏc. gia tng tin gi trong mụi trng cnh tranh v cú c ngun tin cú cht lng ngy cng cao, cỏc ngõn hng ó a ra v thc hin nhiu hỡnh thc huy ng khỏc nhau. Tin vay Tin gi l ngun quan trng nht ca ngõn hng thng mi. Tuy nhiờn, khi cn, ngõn hng thng vay mn thờm. Vay ngõn hng nh nc õy l khon vay nhm gii quyt nhu cu cp bỏch trong chi tr ca ngõn hng thng mi. Trong trng hp thiu ht d tr( Thiu d tr bt buc, d tr thanh toỏn), ngõn hng thng mi thng vay ngõn hng nh nc. Hỡnh thc cho vay ca NHNN l tỏi chit khu( hoc tỏi cp vn). Vay cỏc t chc tớn dng khỏc õy l ngun cỏc ngõn hng vay mn ln nhau v vay ca cỏc t chc tớn dng khỏc trờn th trng liờn ngõn hng. Cỏc ngõn hng ang cú d tr vt yờu cu do cú kt d gia tng bt ng v cỏc khon tin huy ng hoc gim cho vay s cú th sn lũng cho cỏc ngõn hng khỏc vay tớm kim lói sut cao hn. Ngc li, cỏc ngõn hng ang thiu ht d tr cú nhu cu vay mn tc thi m bo thanh khon. Nh vy ngun vay mn t cỏc ngõn hng khỏc l ỏp ng nhu cu d tr v chi tr cp bỏch v trong nhiu trng hp nú b sung v thay th cho ngun vay t NHNN. Vay trờn th trng vn Ging nh cỏc doanh nghip khỏc, cỏc doanh nghip cng vay mn SV: Nguyễn Thanh Lịch Ngân hàng 45B [...]... mt l i lý ca t chc tớn dng Cho vay theo hn mc thu chi: l hỡnh thc cho vay m t chc tớn dng tha thun bng vn bn chp thun cho khỏch hng chi vt s tin cú trờn ti khon thanh toỏn ca khỏch hng Cho vay giỏn tip Phn ln cho vay ca ngõn hng l cho vay trc tip Bờn cnh ú ngõn hng cng phỏt trin cỏc hỡnh thc cho vay giỏn tip õy l hỡnh thc cho vay thụng qua cỏc t chc trung gian Ngõn hng cho vay qua cỏc t, i, hi, nhúm... ln lói 1.3.1 Cỏc phng thc cho vay ca ngõn hng thng mi cho cỏc doanh nghip va v nh Ngõn hng thng mi cho vay i vi cỏc DNVVN thụng qua nhiu phng thc khỏc nhau Trong quy ch cho vay ca cỏc t chc tớn dng, Ngõn hng nh nc quy nh cỏc phng thc cho vay m cỏc ngõn hng thng mi c phộp ỏp dng nh sau: SV: Nguyễn Thanh Lịch Ngân hàng 45B Cho vay trc tip Cho vay trc tip tng ln: l hỡnh thc cho vay ph bin ca ngõn hng i... cu chi tr Cho vay Cho vay l vic m ngõn hng s a cho khỏch hng mt khon tin vi cam kt hon tr gc v lói trong khong thi gian xỏc nh Cho vay l mt hot ng rt quan trng ca tớn dng Ngõn hng khụng th huy ng vn ri yờn ú m phi lm cho s vn ú sinh lói NHTM cú nhiu hot ng SV: Nguyễn Thanh Lịch Ngân hàng 45B to ra li nhun nhng cho vay vn l hot ng ch yu nht Trong hot ng cho vay bao gm nhiu phng thc cho vay: Thu chi. .. kinh doanh Cho vay theo d ỏn u t: t chc tớn dng cho khỏch hng vay vn thc hin cỏc d ỏn u t phỏt trin sn xut, kinh doanh, dch v v cỏc d ỏn phc v i sng Cho vay tr gúp: khi vay vn, khỏch hng v t chc tớn dng c nh v tha thun s lói phi tr cng thờm phn gc vay ri chia ra tr n thnh nhiu k hn theo thi hn cho vay Ti sn hỡnh thnh t vn vay ch thuc quyn s hu ca ngi vay khi m ngi vay tr ht phn gc v lói Cho vay theo... vay: Thu chi Thu chi l nghip v cho vay qua ú ngõn hng cho phộp ngi vay c chi tri trờn s d tin gi thanh toỏn ca mỡnh n mt gii hn nht nh v trong khonh thi gian xỏc nh Gii hn ny c gi l hn mc thu chi s lói phi tr = Lói sut thu chi* Thi gian thu chi* S tin thu chi Cho vay trc tip tng ln Cho vay trc tip tng ln l hỡnh thc cho vay tng i ph bin ca ngõn hng i vi cỏc khỏch hng khụng cú nhu cu vay thng xuyờn, khụng... tỡm cho mỡnh mt chin lc riờng, mt hng i phự hp khng nh sc mỡnh trong cnh tranh m rng tớn dng i vi DNVVN ta cú th s dng mt s ch tiờu c bn sau: 1.3.2.1 M rng v quy mụ Quy mụ cho vay c th hin thụng qua mt s ch tiờu nh l D n, SV: Nguyễn Thanh Lịch Ngân hàng 45B doanh s cho vay, D n/ s lng DN vỡ vy vic m rng cho vay s c thc hin thụng qua tng d n cho vay , doanh s cho vay, d n bỡnh quõn i vi cỏc DNVVN Cho. .. bo hỡnh thnh t vn vay, cho vay chit khu, cho vay xut nhp khu SV: Nguyễn Thanh Lịch Ngân hàng 45B 1.3.2.3 M rng i tng cho vay m rng tớn dng ngõn hng i vi DNVVN chỳng ta cn phi m rng i tng cho vay Cỏc NHTM khụng ch cho vay cỏc khỏch hng truyn thng, m phi tỡm kim cỏc khỏch hng mi Trong giai on hin nay cỏc DNVVN QD lm n kộm hiu qu thỡ NHTM cn hng ti cỏc doanh nghip NQDM rng i tng cho vay phi i ụi vi chn... thu n khi doanh nghip bỏn hng Cho vay luõn chuyn thng ỏp dng i vi cỏc doanh nghip thng nghip hoc doanh nghip sn xut cú chu k tiờu th ngn ngy, cú quan h vay tr thng xuyờn vi ngõn hng Cho vay tr gúp Cho vay tr gúp l hỡnh thc tớn dng, theo ú ngõn hng cho phộp khỏch hng tr gc lm nhiu ln trong thi hn tớn dng ó tho thun Cho vay tr SV: Nguyễn Thanh Lịch Ngân hàng 45B gúp thng c ỏp dng i vi cỏc khon vay trung... hn mc thu chi Cho vay theo hn mc õy l nghip v tớn dng theo ú ngõn hng tho thun cp cho khỏch hng hn mc tớn dng Hn mc tớn dng cú th tớnh cho c kỡ hoc cui kỡ Hn mc tớn dng c cp trờn c s k hoch sn xut kinh doanh, nhu cu vn v nhu cu vay vn ca khỏch hng Cho vay luõn chuyn Cho vay luõn chuyn l nghip v cho vay da trờn luõn chuyn ca hng hoỏ Doanh nghip khi mua hng cú th thiu vn Ngõn hng cú th cho vay mua... t chc tớn dng chớnh thc khỏc Khi vay vn thỡ cỏc DNVVN luụn c yờu cu l phi cú ti sn th chp hoc nu khụng thỡ phi cú 2-3 nm lm n cú lói v d ỏn u t phi kh thi Bờn cnh ú ngõn hng cú tõm lý cho vay i vi s ớt cỏc doanh nghip ln hn l cho vay nhiu cỏc DNVVN v nu cho vay i vi DNVVN thỡ ch cho vay i vi DNVVN quc doanh vỡ cỏc khon cho vay nh vy s m bo an ton hn 1.2.3 Vai trũ ca doanh nghip va v nh trong nn kinh . hot ng cho vay bao gm nhiu phng thc cho vay: Thu chi Thu chi l nghip v cho vay qua ú ngõn hng cho phộp ngi vay c chi tri trờn s d tin gi thanh toỏn ca. hn mc thu chi. s lói phi tr = Lói sut thu chi* Thi gian thu chi* S tin thu chi Cho vay trc tip tng ln Cho vay trc tip tng ln l hỡnh thc cho vay tng i ph
