Mở rộng hoạt động cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Nam Hà Nội

Xu thế toàn cầu hóa đã và đang diễn ra mạnh mẽ, Việt Nam đã chính thức trở thành thành viên thứ 150 của tổ chức thương mại quốc tế WTO

Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DNN&V: Doanh nghiệp nhỏ và vừa BIDV : Ngân hàng Đầu Tư và Phát triển Việt Nam NHTM : Ngân hàng thương mại WTO : Tổ chức thương mại quốc tế Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 DANH MỤC BẢNG, BIỂU Bảng 2.1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Bảng 2.2: Kết quả huy động vốn của Chi nhánh trong giai đoạn 2005 - 2007 Bảng 2.3: Kết quả hoạt động cho vay của Chi nhánh giai đoạn 2005 - 2007 Bảng 2.4: Kết quả hoạt động thu phí dịch vụ Chi nhánh giai đoạn 2005 - 2007 Bảng 2.5: Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Chi nhánh Nam Hà Nội giai đoạn 2005 - 2007 Bảng 2.6 : Số lượng Doanh nghiệp nhỏ và vừa vay vốn tại Chi nhánh giai đoạn 2005- 2007 Bảng 2.7: Doanh số cho vay theo quy mô Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Chi nhánh giai đoạn 2005 - 2007 Bảng 2.8: Doanh số cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa theo thành phần kinh tế tại Chi nhánh giai đoạn 2005 - 2007 Bảng 2.9: Doanh số cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa theo thời hạn cho vay tại Chi nhánh giai đoạn 2005 – 2007 Bảng 2.10: Dư nợ cho vay theo quy mô DNN&V tại Chi nhánh Bảng 2.11: Dư nợ cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa theo thành phần kinh tế tại Chi nhánh Bảng 2.12: Dư nợ cho vay đối với DNN&V theo thời hạn cho vay B ảng 3.1: Kế hoạch kinh doanh năm 2008 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Biểu 2.1: Kết quả huy động vốn của Chi nhánh giai đoạn 2005 - 2007 Biểu 2.2: Kết quả hoạt động tín dụng của Chi nhánh giai đoạn 2005 - 2007 Biểu 2.3: Kết quả hoạt động thu phí dịch vụ của Chi nhánh Biểu 2.4: Số lượng Doanh nghiệp nhỏ và vừa vay tại Chi nhánh giai đoạn 2005- 2007 Biểu 2.5: Doanh số cho vay theo quy mô Doanh nghiệp nhỏ và vừa vay tại Chi nhánh giai đoạn 2005- 2007 Biểu 2.6: Doanh số cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa theo thành phần kinh tế giai đoạn 2005- 2007 Biểu 2.7: Doanh số cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa theo thời hạn cho vay tại Chi nhánh giai đoạn 2005 – 2007 Biểu 2.8: Dư nợ cho vay theo quy mô Doanh nghiệp nhỏ và vừa giai đoạn 2005- 2007 Biểu 2.9: Dư nợ cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa theo thành phần kinh tế giai đoạn 2005- 2007 Biểu 2.10: Dư nợ cho vay đối với DNN&V theo thời hạn cho vay Biểu 2.11: Tỷ lệ nợ quá hạn của DNN&V tại Chi nhánh giai đoạn 2005-2007 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 LỜI MỞ ĐẦU Xu thế toàn cầu hóa đã và đang diễn ra mạnh mẽ, Việt Nam đã chính thức trở thành thành viên thứ 150 của tổ chức thương mại quốc tế WTO. Sự kiện này đánh dấu bước ngoặt quan trọng của nền kinh tế Việt Nam “Việt Nam – Ngôi sao đang lên” tạo ra vô vàn cơ hội phát triển, hội nhập kinh tế nhưng cũng đặt Việt Nam trước không ít thách thức, trở ngại lớn. Hòa trong bối cảnh đó các Doanh nghiệp nhỏ và vừa Việt Nam cần phải nâng cao năng lực cạnh tranh một cách hoàn hảo, và vốn là vấn đề thiết yếu quan trọng trước hết. Về phía ngành Ngân hàng nói chung và Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Chi nhánh Nam Hà Nội nói riêng nhận thấy rõ nhu cầu vay vốn của các doanh nghiệp nhỏ và vừa. Cùng với yêu cầu cấp bách phát triển không ngừng để tồn tại và khẳng định mình Ngân hàng đã đang và sẽ mở rộng hoạt động cho vay vốn đối với loại hình doanh nghiệp này. Qua quá trình thực tập ở Chi nhánh và với các lý do trên em nhân thấy vấn đề “Mở rộng hoạt động cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Nam Hà Nội” đang được chú trọng và còn nhiều bức xúc. Em muốn nghiên cứu, tìm hiểu thực trạng, rút ra các kết quả đạt được, các mặt còn hạn chế từ đó nhìn nhận đưa ra một số giải pháp về hoạt động này. Kết cấu chuyên đề ngoài phần mở đầu và kết luận gồm có 3 chương: Chương 1: Lý luận chung về mở rộng cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng thương mại. Chương 2: Thực trạng mở rộng cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Chi nhánh Nam Hà Nội. Chương 3: Giải pháp mở rộng cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Chi nhánh Nam Hà Nội. Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Chương 1: Lý luận chung về mở rộng cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng thương mại 1.1. Tổng quan về Ngân hàng thương mại 1.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển Ngân hàng thương mại Lịch sử hình thành và phát tiển của Ngân hàng thương mại gắn liền với lịch sử phát triển của nền sản xuất hàng hóa. Quá trình phát triển kinh tế là điều kiện đòi hỏi sự phát triển của Ngân hàng và ngược lại chính sự phát triển của hệ thống ngân hàng lại thúc đẩy kinh tế phát triển. Nghề ngân hàng bắt đầu với nghiệp vụ đổi tiền, đúc tiền của thợ vàng thông qua nhu cầu lưu hành đồng tiền của mỗi một quốc gia, vùng lãnh thổ kết hợp với giao thương quốc tế. Người đổi tiền, đúc tiền kinh doanh tiền tệ bằng cách đổi bản tệ lấy ngoại tệ và ngược lại để được hưởng lợi nhuận từ chênh lệch giá. Trong điều kiện lưu thông tiền kim loại các chủ cửa hàng vàng, bạc vừa thực hiện đổi tiền, đúc tiền, cất giữ hộ, thanh toán hộ hình thành nên các ngân hàng của những thợ vàng. Nghề ngân hàng cũng bắt đầu từ những người cho vay nặng lãi với các nghiệp vụ: đổi tiền, cất trữ hộ, thanh toán hộ. Những ngân hàng đầu tiên đã dùng vốn tự có để cho vay nhưng không lâu sau từ hoạt động thực tiễn, các chủ ngân hàng nhận thấy tính vô danh của tiền cho phép các ngân hàng được sử dụng tạm thời tiền gửi của khách hàng để cho vay. Hoạt động cho vay tạo ra lợi nhuận lớn do đó ngân hàng ngày càng tăng cường thu hút tiền gửi. Hình thức ngân hàng sơ khai – Ngân hàng của các thợ vàng, Ngân hàng của những người cho vay nặng lãi, chủ yếu cho những người giàu có, vay dưới hình thức thấu chi (tức là Ngân hàng cho phép khách hàng chi trội trên số tiền gửi của họ tại ngân hàng). Chạy theo lợi nhuận cao khiến các chủ Ngân hàng phát hành chứng từ tiền gửi khống để cho vay dẫn đến hậu quả Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 nhiều Ngân hàng bị phá sản do mất khả năng thanh toán. Kéo theo hàng loạt các khó khăn trong hoạt động thanh toán, thương mại, lãi suất cao… Trước thực tế đó các nhà buôn tự thành lập ngân hàng gọi là ngân hàng thương mại. Ngân hàng thương mại vẫn thực hiện các nghiệp vụ truyền thống của ngân hàng bao gồm: huy động tiền gửi, thanh toán, cất trữ hộ và cho vay nhưng khách hàng của ngân hàng thương mại phần lớn là các nhà buôn và dưới hình thức chiết khấu thương phiếu. Sau đó đến lượt các ngân hàng tiền gửi, ngân hàng tiết kiệm, ngân hàng đầu tư, ngân hàng trung ương … ra đời. Duy chỉ có Ngân hàng Trung Ương có chức năng xây dựng, điều hành chính sách tiền tệ quốc gia còn các loại hình ngân hàng khác đều thực hiện kinh doanh tiền tệ. Cùng với sự phát triển của kinh tế và công nghệ thúc đẩy Ngân hàng phát triển về nhiều mặt. Trong quá trình tích tụ tập trung vốn hình thành lên Ngân hàng tư nhân, Ngân hàng cổ phần; về mặt quan hệ sở hữu quản lý hình thành nên Ngân hàng Quốc doanh, Ngân hàng liên doanh… Các nghiệp vụ Ngân hàng cũng theo đó phát triển đa dạng, phong phú. Về quy mô Ngân hàng ngày càng được mở rộng. Trong quá trình đó cũng đã có nhiều Ngân hàng lâm vào tình trạng phá sản, nhiều cuộc khủng hoảng, hoảng loạn Ngân hàng lớn nhỏ khác nhau gây ra những tổn thất, ảnh hưởng lớn nghiêm trọng cho nền kinh tế trong phạm vi của quốc gia, khu vực và thậm chí toàn thế giới. Nhưng ngược lại nhiều Ngân hàng cũng đã trưởng thành và lớn mạnh lên. Và các chính sách quản lý Ngân hàng được đặt ra hợp lý và chính xác hơn nhằm hạn chế sự sụp đổ và thúc đẩy hỗ trợ sự phát triển của ngân hàng. Tóm lại, Ngân hàng là một loại hình tổ chức quan trọng đối với nền kinh tế. Có nhiều định nghĩa về ngân hàng, nếu căn cứ vào những loại hình dịch vụ: Ngân hàng là các tổ chức tài chính cung cấp một danh mục các dịch vụ tài Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 chính đa dạng nhất - đặc biệt là tín dụng, tiết kiệm, dịch vụ thanh toán và thực hiện nhiều chức năng tài chính nhất so với bất kì một tổ chức kinh doanh nào trong nền kinh tế. Theo Luật Các tổ chức tín dụng của nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam: “ Hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và các dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên là nhận tiền gửi và sủ dụng số tiền này để cấp tín dụng và cung ứng các dịch vụ thanh toán.” 1.1.2. Chức năng của Ngân hàng thương mại 1.1.2.1.Trung gian tài chính Ngân hàng là tổ chức trung gian tài chính với hoạt động chính là chuyển tiền tiết kiệm sang hoạt động sử dung vốn mà chủ yếu là tín dụng để đầu tư. Ngân hàng là tổ chức trung gian giữa hai đối tượng: Một là, các cá nhân tổ chức (tạm thời) thặng dư trong chi tiêu nghĩa là thu nhập của đối tượng này lớn hơn các chi tiêu của họ trong một khoảng thời gian do đó họ có tiền để tiết kiệm; Hai là, các cá nhân tổ chức thiếu hụt chi tiêu nghĩa là chi tiêu cho tiêu dùng, đầu tư lớn hơn thu nhập và họ có nhu cầu bổ sung vốn. Nếu xét hai đối tượng này quan hệ trực tiếp với nhau trên cơ sở cả hai bên cùng có lợi ( thu nhập gia tăng) tiền sẽ được chuyển từ nhóm một sang nhóm thứ hai theo quan hệ tín dụng, cấp phát hoặc hùn vốn. Ta lấy quan hệ tín dụng làm ví dụ. Người có tiền cho vay đòi 2% chi cho chi phí giao dịch, chi phòng rủi ro 3% và yêu cầu thu nhập ròng cho số tiền cho vay là 5%. Tổng cộng người có tiền tiết kiệm đòi 10% mới cho vay. Người đi vay muốn vay phải chi 2% cho chi phí giao dịch và 10% trả cho người có tiền tiết kiệm cho vay. Tổng cộng chi phí của khoản tiền vay là 12%. Nếu việc sử dụng tiền vay có thể tạo ra cho người đi vay tỷ suất thu nhập lớn hơn 12% ( giả thiết như 15%) thì quan hệ tín dụng trên được lập. Mặc dù quan hệ tín dụng trực tiếp đã và đang tồn tại nhưng nó bộc lộ nhiều hạn chế do thiếu phù hợp và bị giới hạn về mặt thời gian, không gian, Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 giá trị khoản vay và khả năng cho vay … Và Ngân hàng thương mại- trung gian tài chính đã giải quyết được điều đó. Ngân hàng tập hợp các người có tiền tiết kiệm và đầu tư. Với sự chuyên môn hoá, khả năng phân tích thẩm định thông tin chuyên nghiệp giúp Ngân hàng có thể giảm các chi phí xuống. Xét ví dụ trên với chức năng trung gian tài chính của ngân hàng. Ngân hàng làm giảm chi phí giao dịch từ 4% xuống 2%, giảm chi phí rủi ro từ 3% xuống 2% và trả cho người có tiền tiết kiệm 6% với cam kết không có rủi ro ( lớn hơn 5%) và đòi người đi vay 10% ( nhỏ hơn 12%). Phần chênh lệch 10% - 6% = 4% là thu nhập mà ngân hàng – trung gian tài chính được hưởng. Như vậy Ngân hàng với chức năng trung gian tài chính đã làm giảm chi phí tín dụng, tăng thu nhập cho người đầu tư, thúc đẩy đầu tư đồng thời làm tăng thu nhập cho người có tiền tiết kiệm và khuyến khích tiết kiệm. 1.1.2.2. Tạo phương tiện thanh toán Phương tiện thanh toán là một chức năng quan trọng của tiền – vàng. Các Ngân hàng ngay từ ban đầu đã tạo ra phương tiện thanh toán qua việc phát hành giấy nhận nợ. Khi Ngân hàng Trung ương, Bộ tài chính đảm nhiệm vai trò in tiền giấy chức năng phương tiện thanh toán của Ngân hàng được thực hiện qua hoạt động cho vay (tạo tín dụng). Ngân hàng cho vay làm số dư trên tài khoản tiền gửi của khách hàng tăng lên cho phép khách hàng dùng để chi tiêu, đầu tư … Sự phát triển mạnh mẽ của Ngân hàng, toàn bộ hệ thống Ngân hàng phối hợp tạo phương tiện thanh toán khi các khoản tiền gửi thanh toán được mở rộng từ Ngân hàng này đến Ngân hàng khác dựa trên hoạt động cho vay. Khi Ngân hàng cho một khách hàng vay để chi trả thì số dư trên tài khoản tiền gửi của khách hàng có khoản phải thu trên tăng lên tại một ngân hàng khác và tiếp tục tạo ra các khoản cho vay mới … Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 1.1.2.3.Trung gian thanh toán Hiện nay, Ngân hàng trở thành trung gian thanh toán lớn nhất. Ngân hàng thay mặt khách hàng các khoản chi, chi phí. Hoạt động trung gian thanh toán của Ngân hàng thực hiện ngày càng nhanh chóng, chính xác và chi phí hợp lý thuận tiện; bằng các hình thức thanh toán ưu viết, được chuẩn hoá và thống nhất như : thanh toán bằng séc, uỷ nhiệm chi, nhờ thu, thẻ … ; với các công nghệ thanh toán hiện đại. Các Ngân hàng còn thực hiện thanh toán bù trừ qua tài khoản tiền gửi thanh toán tại Ngân hàng Trung ương hoặc qua các trung tâm thanh toán. Việc quốc tế hoá hệ thống Ngân hàng tạo điều kiện cho Ngân hàng trở thành tổ chức trung gian thanh toán quan trọng và có hiệu quả bậc nhất cho nền kinh tế toàn cầu. 1.1.3. Các hoạt động cơ chính của Ngân hàng thương mại 1.1.3.1. Hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thương mại Tín dụng được coi là hoạt động sinh lời cao nhất do đó Ngân hàng thương mại ngày càng chú trọng tới hoạt động huy động vốn. Nguồn vốn của Ngân hàng thương mai bao gồm vốn chủ sở hữu và vốn nợ. Để bắt đầu hoạt động kinh doanh tiền tệ Ngân hàng thương mại thì trước tiên chủ Ngân hàng phải có một lượng vốn nhất định (phải lớn hơn hoặc bằng vốn pháp định). Đây là vốn mà Ngân hàng có thể sử dụng lâu dài, mua sắm trang thiết bị, xây dựng trụ sở …Vốn chủ sở hữu bao gồm nguồn vốn hình thành ban đầu, nguồn vốn bổ sung trong quá trình hoạt động, các quỹ, nguồn vay nợ có thể chuyển thành cổ phần.Tuỳ tính chất sở hữu, năng lực tài chính mà có các nguồn hình thành vốn chủ sở hữu khác nhau. Song nguồn vốn chủ sở hữu thường chiếm tỷ lệ nhỏ trong tổng nguồn vốn mà chủ yếu là vốn nợ. Vốn nợ gồm có: tiền gửi của khách hàng, tiền vay và vốn nợ khác. Huy động vốn nợ đóng vai trò quan trọng ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động kinh doanh tiền tệ của Ngân hàng thương mại. Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 * Ngân hàng thương mại huy động tiền gửi của khách hàng Tiền gửi của khách hàng là nguồn vốn huy động quan trong bậc nhất của Ngân hàng thương mại, chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn tiền của Ngân hàng. Theo luật các Tổ chức Tín dụng số 07/ 1997/ QHX “ Ngân hàng thương mại được nhận tiền gửi của tổ chức, cá nhân và các tổ chức tín dụng khác dưới hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác.” Nắm bắt được nhu cầu tiết kiệm, thanh toán không dùng tiền mặt, thanh toán hộ … của khách hàng và mục đích huy động vốn cho kinh doanh của ban thân ngân hàng, các ngân hàng thương mại ngày càng đa dạng các hình thức huy động tiền gửi khác nhau đa dạng với sự cạnh tranh mạnh mẽ về lãi suất, kỳ hạn, thái độ phục vụ và chính sách khuyến mại …và luôn phải đảm bảo khả năng thanh toán khi khách hàng có yêu cầu rút tiền ngay cả trường hợp khách hàng yêu cầu rút tiền trước hạn. Ngân hàng thương mại huy động tiền gửi phải dự trữ bắt buộc, tốn chi phí cất trữ, bảo quản và có thể phải mua bảo hiểm tiền gửi. * Ngân hàng thương mại huy động tiền vay Huy động vốn dưới hình thức tiền gửi là nguồn chính, tuy nhiên khi cần Ngân hàng thường huy động tiền vay thêm để đáp ứng nhu cầu nguồn tiền của Ngân hàng. Ngân hàng thương mại có thể vay Ngân hàng nhà nước, vay các tổ chức tín dụng khác, vay trên thị trường vốn và các vốn nợ khác. Ngân hàng thương mại có thể vay Ngân hàng nhà nước để giải quyết cầu tiền cấp bách trong chi trả đảm bảo tính thanh khoản, bù đắp thiếu hụt dự trữ bắt buộc, dự trữ thanh toán. Ngân hàng thương mại được Ngân hàng Nhà nước cho vay dưới hình thức tái cấp vốn, tái chiết khấu và phải đảm bảo thực hiện được các điều kiện chặt chẽ trong sự kiểm soát chặt chẽ phụ thuộc vào chính sách tiền tệ của từng thời kì, từng quốc gia. Mặc dầu các khoản vay này lãi suất thấp nhưng thời hạn ngắn. [...]... khách hàng nhất định của Ngân hàng Theo đó Ngân hàng thương mại mở rộng cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa là việc Ngân hàng tăng cường cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa Tức là tăng số lượng Doanh nghiệp nhỏ và vừa vay vốn, tăng dư nợ cho vay, tăng doanh số và tăng tỷ trọng cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng thương mại 1.3.2 Lý do cần mở rộng cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ. .. nghĩa của hoạt động mở rộng cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại mở rộng cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa đem lại lợi ích cho cả Ngân hàng và cả Doanh nghiệp đồng thời góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế * Đối với Ngân hàng thương mại: Mở rộng cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa trước tiên làm tăng lợi nhuận cho Ngân hàng thương mại Ngân hàng. .. vốn vay nhỏ và vừa, thời hạn vay vốn thường là ngắn hạn, mục đích vay vốn chủ yếu tài trợ cho tài sản lưu động 1.1 Mở rộng cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng thương mại 1.3.1 Khái niệm mở rộng cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng thương mại Mở rộng cho vay là hoạt động tăng số lượng khách hàng vay vốn, tăng dư nợ cho vay, tăng doanh số và tăng tỷ trọng cho vay đối với. .. sách mở rộng hay thắt chặt cho vay của Ngân hàng thương mại Quy mô vốn của Ngân hàng thương mại có tác động rất lớn đến hoạt động mở rộng cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa Cơ cấu vốn của Ngân hàng thương mại cũng tác động không nhỏ đến hoạt động mở rộng cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa Thông thường các món cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa là các món ngắn hạn, quy mô khoản vay không... mở rộng cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa Hoạt động mở rộng cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa của Ngân hàng thương mại ngoài chịu tác động của các nhân tố từ phía Ngân hàng thương mại, còn luôn bị ảnh hưởng lớn từ phía Doanh nghiệp nhỏ và vừa 1.3.4.2 Các nhân tố tác động từ phía Doanh nghiệp nhỏ và vừa * Nhu cầu vay vốn tín dụng của Doanh nghiệp nhỏ và vừa Để đạt mục đích mở rộng cho vay. .. suất cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa thấp sẽ làm giảm chi phí vay vốn tạo điều kiện để Doanh nghiệp nhỏ và vừa hoạt động kinh doanh hơn Từ đó có nhiều Doanh nghiệp nhỏ và vừa mới đến vay vốn hơn đồng thời Ngân hàng giữ chân được các Doanh nghiệp nhỏ và vừa cũ gắn bó với Ngân hàng mình Do đó Ngân hàng thực hiện được mục đích mở rộng cho vay đối với nhóm khách hàng này Mặc dù lãi suất cho vay. .. rộng cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng thương mại 1.3.4.1 Các nhân tố tác động từ phía Ngân hàng thương mại * Tác động của lãi suất Ngân hàng thương mại cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa Lãi suất là chi phí vay vốn mà Doanh nghiệp nhỏ và vừa phải bỏ ra để được vay vốn Các Doanh nghiệp nhỏ và vừa luôn muốn được giảm lãi suất vay vốn để giảm chi phí và tăng lợi nhuận Nếu Ngân hàng. .. hoặc nhỏ hơn không, thể hiện Ngân hàng thương mại đang thu hẹp, hạn chế hay không mở rộng được hoạt động cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa về dư nợ • Nếu mức tăng doanh số cho vay kỳ này so với kỳ trước của Ngân hàng thương mại đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa là dương và doanh số cho vay kỳ này lớn hơn nhiều so với doanh số cho vay kỳ trước, tức là hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại đối với. .. với Doanh nghiệp nhỏ và vừa được mở rộng về doanh số cho vay Và ngược lại mức tăng này nhỏ chứng tỏ số lượng các khoản vay của Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng thương mại không nhiều hay qui mô các khoản vay vốn nhỏ 1.3.3.3 Chỉ tiêu tỷ trọng dư nợ cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa trên tổng dư nợ cho vay tại Ngân hàng thương mại Chỉ tiêu tỷ trọng dư nợ cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa. .. nợ cho vay và doanh số cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng thương mại Chỉ tiêu dư nợ cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa phản ánh số dư trên tài khoản cho vay tại thời điểm nhất định, hay chính là số tiền Ngân hàng cho Doanh nghiệp nhỏ và vừa vay tính đến một thời điểm nhất định Chỉ tiêu dư nợ cho vay được tính tích luỹ qua các thời kỳ Chỉ tiêu doanh số cho vay đối với Doanh nghiệp . nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng thương mại. Chương 2: Thực trạng mở rộng cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Chi nhánh. Chi nhánh Nam Hà Nội. Chương 3: Giải pháp mở rộng cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Chi nhánh Nam Hà Nội.