BÀI BÁO CÁO THỰC TẬP- KHÁI QUÁT CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN HOA LƯ-NINH

Vũ Thị Kim Liên 509TCN1 Tài chính – Ngân hàng MỤC LỤC 1 Vũ Thị Kim Liên 509TCN1 Tài chính – Ngân hàng LỜI NÓI ĐẦU Việt Nam là nước đi lên từ nền Nông nghiệp, những năm trở lại đây Việt Nam đã bắt tay vào việc chuyển đổi nền kinh tế tập trung quan liêu bao cấp sang nền kinh tế thị trường theo định hướng XHCN. Tuy nhiên, tăng trưởng kinh tế còn thấp, sản xuất nông nghiệp vẫn còn là sản xuất nhỏ, chuyển dịch cơ cấu kinh tế khu vực nông thôn còn chậm, trình độ dân trí thấp do đó việc ứng dụng công nghệ khoa học vào sản xuất còn hạn chế, công nghiệp chế biến các ngành nghề đặc biệt là các ngành nghề truyền thống chưa được phát triển, số lao động trong nông nghiệp còn dư thừa nhiều, đặc biệt là ở các vùng sâu vùng xa. Sở dĩ có sự hạn chế trên chủ yếu là do người dân không có vốn để đầu tư vào sản xuất. Trước tình hình đó, Đảng và Nhà nước ta đã từng bước tăng cường đâu tư nông nghiệp và phát triển nông thôn, xây dựng phát triển cơ sở hạ tầng ở nông thôn nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu về vốn cho nghề nghiệp nông thôn. Bên cạnh đó phát triển khoa học kỹ thuật hiện đại để tiến tới phát triển nền kinh tế sản xuất hàng hóa. Với đường lối đổi mới của Đại Hội Đảng lần thứ 6, Nông nghiệp được xác định là mặt trận hàng đầu, tiếp tục đổi mới quản lý kinh tế nhằm giải phóng lực lượng sản xuất ở nông thôn, chuyển kinh tế tự cung tự cấp sang sản xuất hàng hóa theo cơ chế thị trường có sự điều tiết của Nhà nước và để phát triển nông nghiệp nông thôn theo hướng công nghiệp hóa hiện đại hóa, trong điều kiện hiện nay thì vấn đề huy động vốn và cho vay vốn có hiệu quả cho khu vực nông thôn có ý nghĩa rất quan trọng. Để đáp ứng được điều này thì một tổ chức tín dụng có thể cung cấp vốn cho người dân nông thôn không thể thiếu đó là Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn. NHNo&PTNTphải đặt ra câu hỏi rằng phải làm thế nào để huy động được những đồng vốn để đáp ứng kịp thời nhu cầu cho những người thiếu vốn để họ có được những cơ hội làm ăn, và cách vay vốn thế nào cho hợp lý. Đây là việc làm hết sức cầ thiết cho phát triển kinh tế nông thôn, từng bước chuyển dịch cơ cấu kinh tế khu vực nông thôn. Nhận thức rõ tầm quan trọng của nguồn vốn nói chung và nguồn vốn huy động nói riêng. Vận dụng những kiến thức được tiếp thu, trau dồi trong quá trình học tập tại trường, 2 Vũ Thị Kim Liên 509TCN1 Tài chính – Ngân hàng cùng với quá trình tìm hiểu thực tế tại Chi nhánh NHNo & PTNT huyện Hoa Lư; trên cơ sở vai trò quan trọng của hoạt động huy động vốn và sử dụng vốn trong hoạt động của Ngân hàng nói chung nên em đã lựa chọn đề tài : “Phân tích tình hình huy động vốn và sử dụng vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn chi nhánh huyện Hoa Lư, Ninh Bình ” Mục đích nghiên cứu của đề tài : - Đánh giá thực trạng tình hình huy động vốn và sử dụng vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn chi nhánh huyện Hoa lư. - Tìm ra những khó khăn về huy động và sử dụng vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn chi nhánh huyện Hoa Lư. - Đề xuất một số giải pháp cần hoàn thiện trong việc huy động vốn và cho vay vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn chi nhánh huyện Hoa Lư. Qua hai tháng thực tập, em đã được tiếp cận và làm quen với công việc của một kế toán viên giao dịch giúp em có thêm được những kiến thức thực tế để hoàn thành bài báo cáo này. Em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới sự chỉ bảo tận tình của thầy Nguyễn Trọng Tiến cùng sự giúp đỡ ân cần của các cô chú, anh chị cán bộ tại phòng Kế toán giao dịch đã tạo điều kiện cho em hoàn thành tốt báo cáo này. Đồng thời cảm ơn các thầy cô giáo trong khoa Tài chính – Kế toán đã mang lại cho chúng em kỳ thực tập bổ ích giúp chúng em có được những kiến thức thực tế để chuẩn bị cho công việc sau này. Qua quãng thời gian 10 tuần ngắn ngủi, nhưng đã giúp em tích lũy thêm được những kiến thức chuyên ngành đã học trong nhà trường, tự tin hơn trong giao tiếp và có thể thực hành những gì đã được học. Với thời gian tiếp cận và khả năng kiến thức còn hạn chế nên báo cáo không thể tránh khỏi những thiểu sót, em rất mong nhận được sự nhận xét, chỉ bảo của thầy cô để em có thêm những kinh nghiệm, kiến thức trau dồi thêm để hoàn thiện bản thân hơn. Em xin chân thành cảm ơn ! Sinh viên VŨ THỊ KIM LIÊN 3 Vũ Thị Kim Liên 509TCN1 Tài chính – Ngân hàng PHẦN 1 : KHÁI QUÁT CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN HOA LƯ-NINH BÌNH 1.1 Đặc điểm kinh tế xã hội tỉnh Ninh Bình 1.1.1 Vị trí địa lý Ninh Bình là một tỉnh nằm ở cực Nam đồng bằng Bắc bộ, 190 50’ đến 200 27’ độ Vĩ Bắc, 105032 đến 106027 độ Kinh Đông. Dãy núi Tam Điệp chạy theo hướng Tây Bắc- Đông Nam, làm ranh rới tự nhiên giữa hai tỉnh Ninh Bình và Thanh Hóa. Phía Đông và Đông Bắc có sông Đáy bao quanh, giáp với tỉnh Hà Nam và Nam Định, phía Bắc giáp tỉnh Hòa Bình, phía Nam là biển Đông. Quốc lộ 1A, Quốc lộ 10 và đường sắt Bắc Nam chạy xuyên qua tỉnh. Địa hình Ninh Bình gồm 3 vùng rõ rệt: - Vùng đồng bằng Bao gồm : thành phố Ninh Bình, huyện Yên Khánh, huyện Kim Sơn, diện tích khoảng 101 nghìn ha, chiếm 71,1% diện tích tự nhiên toàn tỉnh, là nơi tập trung dân cư đông đúc nhất tỉnh, chiếm khoảng 90% dân số toàn tỉnh. - Vùng đồi núi và bán sơn địa Bao gồm: các khu vự phía Tây Nam huyện Nho Quan, thị xã Tam Điệp, phía tây huyện Gia Viễn, phía Tây Nam huyện Hoa Lư và Tây nam huyện Yên Mô. Diện tích vùng này khoảng 35.000 ha, chiếm 24% diện tích tự nhiên toàn tỉnh. - Vùng ven biển: Ninh Bình có trên 15km bờ biển. Vùng này thuộc diện tích của 4 xã ven biển huyện Kim Sơn là : Kim Trung, Kim Hải, Kim Đông, Kim Tân, diện tích khoảng 6.000 ha, chiếm 4,2 diện tích tự nhiên toàn tỉnh. Đất đai ở đây còn nhiễm mặn nhiều do mới bồi tụ nên đang trong thời kỳ cải tạo, vì vậy chủ yế phù hợp với việc trồng rừng phòng hộ( sú, vẹt), trồng cói, trồng một vụ lúa và nuôi trồng thủy sản. 1.1.2 Đặc điểm kinh tế xã hội Trong những năm qua, Ninh Bình đã có những bước phát triển khá nhanh, tốc độ tăng trưởng kinh tế bình quân hàng năm đạt trêm 16%. Năm 2011, tổng thu ngân sách trên địa bàn đạt trên 3.000 tỷ đồng, cơ cấu kinh tế chuyển dịch theo hướng tích cực (Công nghiệp- xây dựng chiếm 49%, Nông – lâm nghiệp – thủy sản chiếm 15%, dịch vụ chiếm 36%). GDP bình quân đầu người đạt 1.250 USD/năm, tổng vốn đầu tư toàn xã hội đạt xấp xỉ 1,1 tỷ USD, kim ngạch xuất khẩu đạt 263 triệu USD, du lịch thu hút được 3,6 triệu lượt khách. 4 Vũ Thị Kim Liên 509TCN1 Tài chính – Ngân hàng Văn hóa – Xã hội có nhiều tiến bộ, đời sống nhân dân không ngừng được nâng cao, tỷ lệ hộ nghèo giảm còn 9.86%. Hệ thống giáo dục phát triển mạnh cả về quy mô và chất lượng, toàn tỉnh có 66,4 số trường học đạt chuẩn quốc gia, 01 trường Đại học đa ngành, 04 trường Cao Đẳng, 03 trường Trung cấp và rất nhiều Trung tâm dạy nghề. Toàn tỉnh có 541.900 người trong độ tuổi lao động, tỷ lệ lao động qua đào tạo đạt 40%. Những thành quả nói trên, những biến đổi nhanh chóng trên nhiều phương diện ấy, mặc dù còn rất khiêm nhường, nhưng là kết quả từ sự nỗ lực chung của các cấp ủy đảng và chính quyền địa phương tỉnh Ninh Bình hơn nửa thế kỷ qua. 1.2 Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn chi nhánh huyện Hoa Lư. 1.2.1 Lịch sử hình thành Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn (NHNo&PTNT) chi nhánh huyện Hoa Lư chính thức đi vào hoạt động vào năm 1988 theo giấy phép hoạt động số 0164/NH – GP do Ngân hàng Nhà nước cấp ngày 22/08/1988.Là đơn vị hạch toán phụ thuộc, có tư cách pháp nhân, có con dấu riêng, có quyền tự chủ kinh doanh theo phân cấp và chịu sự ràng buộc về quyền lợi và nghĩa vụ đối với NHNo & PTNT Việt Nam. Trong suốt 25 năm hình thành và phát triển, Ngân hàng NHNo&PTNT đã nỗ lực không ngừng và cùng toàn thể cán bộ nhân viên chung sức đoàn kết khắc phục những khó khăn và từng bước đưa ngân hàng phát triển một cách mạnh mẽ về lượng và chất trong những năm gần đây. AGRIBANK phấn đấu trở thành một trong những ngân hàng hiện đại có năng lực tài chính mạnh và tốc độ phát triển bền vững, an toàn, hiệu quả. Mọi hoạt động của AGRIBANK đều hướng đến mục tiêu chiến lược: “không ngừng nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng thông qua việc tìm hiểu nhu cầu, kỳ vọng của mỗi đối tượng khách hàng để đưa ra các giải pháp chăm sóc hữu hiệu, thỏa mãn cao nhất các nhu cầu hợp lý của khách hàng” [1] Nằm ở khu vực tập trung dân cư, các cơ quan tổ chức kinh tế nên khá thuận lợi cho việc huy động vốn cũng như sử dụng vốn. Cùng với sự mở rộng màng lưới, chi nhánh không ngừng đổi mới cơ chế nghiệp vụ theo cơ chế thị trường, tăng cường vốn huy động để không ngừng mở rộng cho vay đáp ứng đầy đủ kịp thời nhu cầu vốn cần thiết, hợp lý cho các đối tượng, các thành phần kinh tế. 5 Vũ Thị Kim Liên 509TCN1 Tài chính – Ngân hàng Nằm trên trục quốc lộ 1A là chiếc cầu nối quan trọng không chỉ về mặt địa lý mà còn cả về mặt kinh tế. Song dân cư bố trí không đồng đều tại các xã, thị trấn, đặc biệt là trung tâm huyện, nhưng tình hình kinh tế chính trị được giữ vững và ngày càng phát triển, đời sống nhân dân ổn định. Bên cạnh đó nhân dân có trình độ dân trí thấp nhưng người dân lại cần cù, năng động, sáng tạo trong kinh doanh. Kèm theo cơ sở vật chất kỹ thuật phục vụ cho sản xuất kinh doanh rất phát triển phong phú đó là điều kiện thuận lợi cho việc huy động vốn nội lực, là yếu tố quan trọng góp phần thực hiện thắng lợi mục tiêu phát triển kinh tế của huyện. Bên cạnh những thuận lợi thì chi nhánh NHNo&PTNT chi nhánh Hoa Lư cũng có những khó khăn diễn ra như yếu tố cạnh tranh thị trường, hệ thống pháp luật chưa đồng bộ, cơ cấu kinh tế nhiều thành phần. Đứng trước những khó khăn đó, ngân hàng phải thực hiện rất nhiều chiến lược kinh doanh để tồn tại và phát triển. Ban lãnh đạo và toàn thể cán bộ viên chức ngân hàng đã xác định muốn tồn tại và phát triển thì phải không ngừng đổi mới, phải cải cách về cơ cấu tổ chức, hiện đại hóa công nghệ, nâng cao chất lượng dịch vụ, đổi mới phong cách giao dịch của nhân viên. Toàn bộ cán bộ viên chức ngân hàng đều phải làm công tác marketing ngân hàng. Hệ thống NHNo&PTNT Hoa Lư ngày càng ổn định và mở rộng có tính chiến lược lâu dài, tạo cho ngân hàng thực hiện các giao dịch một cách tốt nhất, tranh thủ sự hỗ trợ của NHNo&PTNT Việt Nam, kèm theo chi nhánh đã có 25 năm xây dựng và trưởng thành, có chỗ dựa vững chắc cho sự tồn tại và không ngừng lớn mạnh. 1.2.2 Tầm nhìn NHNo&PTNT chi nhánh huyện Hoa Lư đã xác định tầm nhìn là trở thành một trong những ngân hàng hiện đại trong hệ thống ngân hàng của Việt Nam có năng lực tài chính mạnh, tốc độ phát triển nhanh, bền vững, an toàn và hiệu quả. AGRIBANK chi nhánh huyện Hoa Lư luôn nỗ lực hoạt động để nâng cao năng lực tài chính nhằm không ngừng gia tăng giá trị dành cho cổ đông cũng như xác định phát triển nguồn nhân lực là nhân tố quan trọng để tăng nâng lực cạnh tranh, thực hiện chiến lược phát triển nguồn nhân lực chính là sự chuẩn bị cho bước phát triển trong tương lai. AGRIBANK đang từng bước xây dựng hình ảnh một ngân hàng chuyên nghiệp, tích cực chuyển mình với tư thế sẵn sàng cho quá trình hội nhập, hướng đến sự thành 6 Vũ Thị Kim Liên 509TCN1 Tài chính – Ngân hàng công và phát triển bền vững. Tham vọng của ngân hàng trong thời gian tới là mang lại lợi ích thiết thực cho khách hàng, mở rộng thị phần và thiết lập mối quan hệ bền vững với các khách hàng chiến lược, góp phần phát triển nền tài chính quốc gia, không chỉ đủ năng lực cạnh tranh mà còn đủ tầm để hợp tác với các tổ chức quốc tế. 1.2.3 Mục tiêu AGRIBANK không ngừng nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng thông qua việc tìm hiểu nhu cầu, kỳ vọng của mỗi đối tượng khách hàng để đưa ra các giải pháp chăm sóc hữu hiệu, thỏa mãn cao nhất các nhu cầu hợp lý của khách hàng. AGRIBANK luôn nỗ lực hoạt động để nâng cao năng lực tài chính nhằm không ngừng gia tăng giá trị dành cho cổ đông. AGRIBANK xác định phát triển nguồn nhân lực là nhân tố quan trọng để tăng năng lực cạnh tranh, thực hiện chiến lược phát triển nguồn nhân lực chính là sự chuẩn bị cho bước phát triển trong tương lai. Cũng như tất cả các ngành nghề khác AGRIBANK chi nhánh Hoa Lư cũng mang đồng vốn của mình ra để kinh doanh nhằm thi hồi lại một khoản lợi nhuận nào đó có thể. Với hình thức kinh doanh của một Ngân hàng Thương mại nghĩa là hoạt động kinh doanh tự chủ theo phương châm “ đi vay để cho vay ” Ngân hàng đã tích cực huy động nguồn vốn mở rộng các hình thức kinh doanh để làm sao cho vay đúng hướng, đúng mục đích và có hiệu quả. Ngân hàng cho vay các đối tượng như doanh nghiệp Nhà nước, doanh nghiệp ngoài quốc doanh, nhưng đặc biệt Ngân hàng vẫn chú trọng tới việc cho vay hộ sản xuất, tập trung vào phát triển các làng nghề công nghiệp, tiểu thủ công nghiệp, ngành nghề dịch vụ, nông nghiệp cho vay hộ nông dân và chú trọng tới phát triển kinh tế trang trại, trồng cây lâu năm, nuôi trồng thủy sản, chăn nuôi từ nguồn vốn vay này người sử dụng đồng vốn đã biết đầu tư khoa học kỹ thuật vào ngành nghề của mình. Vốn vay đã tạo công ăn việc làm cho người dân, xóa đói giảm nghèo, từ đó cũng xóa bỏ được nạn cho vay nặng lãi trong nông thôn, đẩy mạnh phát triển sản xuất toàn diện. NHNo&PTNT chi nhánh Hoa Lư đã đặt ra các mục tiêu cụ thể là: - Mở rộng mạng lưới kinh doanh đến từng địa bàn dân cư. Huy động tối đa nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư và các tổ chức kinh tế, các tổ chức tín dụng với mức lãi suất khác nhau, vận dụng trả lãi trước. 7 Vũ Thị Kim Liên 509TCN1 Tài chính – Ngân hàng - Với quy mô mạng lưới rộng khắp Ngân hàng AGRIBANK Hoa Lư đã củng cố và phát triển thị trường tín dụng nông thôn theo phương thức cho vay trực tiếp tới hộ sản xuất, khuyến khích vay theo hộ và vay dưới 10triệu một khoản vay không cần tài sản thế chấp. Bên cạnh đó tăng cường vốn vay trung và dài hạn đáp ứng nhu cầu vốn cho phát triển nông nghiệp và nông thôn, lấy hiệu quả kinh tế xã hội, phát triển nông nghiệp nông thôn làm gốc. - Đơn giản hóa các thủ tục vay tiền, hiện đại hóa công tác thanh toán nhằm giữ vững được khách hàng truyền thống và thu hút khách hàng mới. 1.3 Cơ cấu tổ chức, chức năng nhiệm vụ của từng phòng ban 1.3.1 Cơ cấu tổ chức • Tên giao dịch : Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn chi nhánh huyện Hoa Lư • Địa chỉ : Thị trấn Thiên Tôn- Hoa Lư- Ninh Bình • Loại hình : Ngân hàng Nhà Nước • Địa chỉ : Phố Mỹ Lộ- thị trấn Thiên Tôn- Hoa Lư- Ninh Bình • Số điện thoại : 0303 623693 • Email : www.agribank.com.vn • Logo của Ngân hàng : • Giám đốc chi nhánh : Phạm Văn Lễ Ngân hàng Nông nghiêp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện Hoa Lư là chi nhánh cấp III trực thuộc NHNo&PTNT tỉnh Ninh Bình. Chi nhánh ngân hàng đặt tại thị trấn Thiên Tôn- Hoa Lư là một địa điểm đông dân cư, có nhiều cơ sở kinh tế đang hoạt động. Chi nhánh Ngân hàng có hạch toán cân đối riêng nhưng vẫn chịu sự chỉ đạo của Ngân hàng tỉnh. Chi nhánh bao gồm 60 cán bộ nhân viên được bố trí hợp lý qua các phòng sau : 8 Giám đốc Bộ phận Kế toán giao dịch Bộ phận kế toán ngân quỹ Bộ phận Kế toán tổng hợp Phòng tin học Bộ phận tín dụng Bộ phận hành chính Vũ Thị Kim Liên 509TCN1 Tài chính – Ngân hàng 1.3.2 Chức năng nhiệm vụ của từng phòng ban • Ban Giám đốc, đứng đầu là Giám đốc và 2 phó Giám đốc - Đây là trung tâm quản lý mọi hoạt động của Chi nhánh. Hướng dẫn chỉ đạo thực hiện đúng các chức năng, nhiệm vụ, phạm vi hoạt động của cấp trên giao. - Quyết định những vấn đề liên quan đến tổ chức, bãi nhiệm, khen thưởng và kỷ luật v.v… của cán bộ, công nhân viên của đơn vị. - Nơi xét duyệt thiết lập các chính sách và đề ra chiến lược hoạt động phát triển kinh doanh đồng thời chịu trách nhiệm về hoạt động kinh doanh của Chi nhánh. • Bộ phận tín dụng : - Là nơi tiếp nhận các hồ sơ xin vay vốn, và xét duyệt các hồ sơ xem có đủ tiêu chuẩn vay vốn không, để đáp ứng đủ, kịp thời các nhu cầu cho vay nền kinh tế địa bàn, - Tập trung vốn cho vay hỗ trợ lãi suất theo quyết định của thủ tướng chính phủ, đảm bảo cho nông dân, các doanh nghiệp và các đối tượng khách hàng khác có đủ vốn đáp ứng nhu cầu sản xuất kinh doanh • Phòng tin học: - Với nhiệm vụ phóng điện toán luôn xác định được đây là côg việc nghiệp vụ có nhiều thay đổi, yêu cầu công nghệ cao, xử lý các lỗi phát sinh, tiếp nhận, cài đặt bàn giao các thiết bị tin học. - Giao nhiệm vụ cho cán bộ trong phòng, triển khai học tập nghiên cứu, nắm chắc văn bản chế độ quy định, chỉ đạo cùng nhau thực hiện hoàn thành tốt nhiệm vụ công tác. - Tham gia đào tạo, tập huấn quy trình nghiệp vụ IPCAS và tin học cán bộ mới nhận công tác. • Bộ phận kế toán ngân quỹ - Thực hiện các giao dịch với khách hàng, đảm bảo chất lượng, thời gian, thái độ giao dịch với khách hàng hòa nhã, đúng mực. - Là nơi thực hiện việc thu chi tiền mặt trên cơ sở có chứng từ phát sinh, đảm bảo thực hiện chính xác kịp thời chế độ kho quỹ. Phát hiện ngăn chặn tiền giả, xác định tiền đúng tiêu chuẩn lưu thông,là nơi bảo quản tiền mặt, các giấy tờ, chứng từ có giá, hồ sơ tài sản thế chấp. • Bộ phận kế toán giao dịch: - Trực tiếp giao dịch với khách hàng để giới thiệu những sản phẩm dịch vụ của ngân hàng. - Giúp khách hàng hiểu và nắm rõ những quy trình khi giao dịch. 1.4 Các hoạt động chủ yếu của Ngân hàng AGRIBANK chi nhánh huyện Hoa Lư 9 Vũ Thị Kim Liên 509TCN1 Tài chính – Ngân hàng 1.4.1 Nghiệp vụ huy động vốn - Vốn huy động là những giá trị tiền tệ mà ngân hàng huy động được từ các TCKT và cá nhân trong xã hội thông qua quá trình thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh khác và được dùng làm vốn để kinh doanh. - Vốn huy động là công cụ chính đối với các hoạt động kinh doanh của các NHTM. Nó là nguồn vốn chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng nguồn vốn của ngân hàng và giữ vị trí quan trọng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Mặc dù bị giới hạn về mức huy động vốn, song nếu các NHTM sử dụng tốt nguốn vốn này thì không những nguồn lợi của ngân hàng được tăng lên mà còn tạo cho ngân hàng uy tín ngày càng cao. Qua đó ngân hàng có thể mở rộng được vốn và mở rộng qui mô hoạt động kinh doanh của ngân hàng. - Nguồn vốn huy động của ngân hàng bao gồm: Tiền gửi doanh nghiệp, tiền gửi dân cư,phát hành giấy tờ có giá 1.4.2 Nghiệp vụ tạo vốn Trong quá trình là trung gian thanh toán, Ngân hàng cũng tạo được một khoản gọi là vốn trong thanh toán: vốn trên tài khoản mở thư tín dụng, tài khoản tiền gửi séc bảo chi, séc định mức và các khoản tiền phong toả do ngân hàng chấp nhận các hối phiếu thương mại Các khoản tiền tạm thời được trích khỏi tài khoản này nhập vào tài khoản khác chờ sử dụng, nên tạm thời coi là tiền nhàn rỗi. Thông qua nghiệp vụ đại lý, ngân hàng thu hút được một lượng vốn đáng kể trong quá trình thu hoặc chi hộ khách hàng, làm đại lý cho các TCTD khác, nhận và chuyển vốn cho khách hàng hay một dự án đầu tư Do đó ngân hàng có thể sử dụng tạm thời những tài khoản đó vào kinh doanh. 1.4.3 Nghiệp vụ ngân quĩ Nghiệp vụ này phản ánh các khoản về dự trữ của ngân hàng nhằm đảm bảo an toàn trong thanh toán và thực hiện qui định về dự trữ bắt buộc do NHTƯ đề ra. Vì một trong những chức năng của NHTM là nhận tiền gửi của khách hàng với trách nhiệm hoàn trả. Khoản dự trữ này do NHNN qui định theo một tỷ lệ nhất định trên tổng tiền gửi. Tỷ lệ dự trữ bắt buộc này thay đổi theo từng thời kỳ nhằm thực hiện các mục tiêu của chính sách tiền tệ quốc gia. Những khoản này gồm: tiền mặt tại quĩ, tiền gửi tại NHNN (dự trữ bắt buộc và tiền gửi đảm bảo khả năng thanh toán), các chứng khoán có tính thanh khoản cao. 10 [...]... kiểm kê, bảo quản như với tài sản thuộc quyền sở hữu của doanh nghiệp 12 Vũ Thị Kim Liên 509TCN1 Tài chính – Ngân hàng PHẦN 2 : THỰC TRẠNG VỀ TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN VÀ SỬ DỤNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN HOA LƯ 2.1 Tầm quan trọng của huy động vốn đối với Ngân hàng Đối với bất kỳ doanh nghiệp nào, muốn hoạt động kinh doanh được thì phải có vốn bởi vốn phản ánh... sự phát triển an toàn và hiệu quả PHẦN 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VÀ SỬ DỤNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN HOA LƯ Trong năm 2012, nền kinh tế phải đối diện với nhiều thách thức lớn, đặc biệt là trong các tháng đầu năm như: lạm phát gia tăng, tỉ giá leo thang, tính thanh khoản của hệ thống ngân hàng gặp khó khăn, chi phí sử dụng vốn của doanh nghiệp. .. đối với tổng nguồn vốn đã huy động được của ngân hàng trong thời gian qua Nhìn chung, tiền gửi tiết kiệm của dân cư vào ngân hàng ngày càng tăng bởi vì khi khách hàng gửi tiền vào ngân hàng, họ mong muốn tăng thu nhập cho bản thân và gia đình thông qua số tiền lãi mà ngân hàng trả cho họ Khi khách hàng gửi tiền vào ngân hàng họ còn muốn đảm bảo vè tài sản và tính mạng của mình được an toàn Vấn để đặt... tín của ngân hàng đối với khách hàng Kết quả này thể hiện rất rõ sự cố gắng của ngân hàng trong việc tận dụng khai thác nguồn thu và trang trải nhu cầu chi trong ngân hàng Toàn hệ thống của Ngân hàng bảo đảm an toàn hoạt động ngân quỹ, kiểm đếm chính xác, thanh toán và đáp ứng kịp thời các nhu cầu tiền mặt của khách hàng Ngoài ra AGRIBANK đã là thành viên của hệ thống thanh toán điện tử Liên ngân hàng. .. khách hàng với phong cách phục vụ tận tình, thái độ lịch sự và luôn luôn tôn trọng khách hàng, làm cho số lượng khách hàng đến giao dịch với ngân hàng ngày càng tăng tạo uy tín của ngân hàng trong dân cư Tạo điều kiện cho ngân hàng có thu nhập và sử dụng vốn có hiệu quả Hoạt động huy động vốn với tốc độ tăng trưởng nhanh và ổn định chưa đủ để đánh giá là hoạt động có hiệu quả Hoạt động huy động vốn là hoạt. .. ty, doanh nghiệp vay vốn của ngân hàng nào thì mở tài khoản tại ngân hàng đó Vì vậy, để nâng cao hiệu quả huy động vốn, ngân hàng phải 18 Vũ Thị Kim Liên 509TCN1 Tài chính – Ngân hàng có chính sách huy động hợp lý, tích cực quan hệ với các tổ chức kinh tế Mặc dù vốn huy động từ các tổ chức kinh tế chưa cao so với sự phát triển về số cũng như về lượng của các doanh nghiệp cho nên ngân hàng phải thực sự... bảo được hoạt động kinh doanh của mình ngoài việc phải đảm bảo huy động tiền gửi với mức lãi suất theo khung lãi suất của NHNN&PTNT Việt Nam thì các ngân hàng thương mại phải điều chỉnh sao cho lãi suất huy động hợp lý, có lowijc ho ngân hàng và khuyến khích được người dân gử tiền vào ngân hàng mình 24 Vũ Thị Kim Liên 509TCN1 Tài chính – Ngân hàng Mức lãi suất của chi nhánh NHNN&PTNT huyện Hoa Lư trong... các nhà quản trị ngân hàng cũng luôn tìm cách để đổi mới, hoàn thiện chúng cho phù hợp với tình hình chung của nền kinh tế Đó là một trong những điều kiện tiên quyết đưa ngân hàng đến thành công 2.2 Thực trạng huy động vốn tại NHNo&PTNT chi nhánh Hoa Lư Cùng với sự phát triển của nền kinh tế thị trường, hoạt động của ngân hàng thực sự có những bước chuyển mình Ban đầu chỉ là những nghiệp vụ cho vay... giá chung về công tác huy động vốn và sử dụng vốn tại NHNo&PTNT chi nhánh Hoa Lư Qua nghiên cứu những chỉ tiêu cụ thể về công tác huy động vốn tại NHNo&PTNT Hoa Lư ta có thể đưa ra những nhận xét đánh giá sau: 2.4.1 Những thành quả đạt được Cùng với sự phát triển chung của nền kinh tế đất nước và toàn hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần, NHNo&PTNT chi nhánh Hoa Lư đã từng bước khẳng định vị thế của. .. định của loại tiền gửi này, từ đó ngân hàng có thể chủ động sử dụng nguồn vốn này để đầu tư, cho vay mang lại lợi nhuận cho ngân hàng Như vậy, nguồn tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng tăng dần theo thời gian Đây là một trong ba nguồn lớn nhất trong tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng Huy động vốn bằng loại tiền gửi này là nghiệp vụ thường xuyên của ngân hàng, sự biến động của nguồn phụ thuộc vào sự . vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn chi nhánh huyện Hoa lư. - Tìm ra những khó khăn về huy động và sử dụng vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn chi nhánh huyện. LIÊN 3 Vũ Thị Kim Liên 509TCN1 Tài chính – Ngân hàng PHẦN 1 : KHÁI QUÁT CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN HOA LƯ-NINH BÌNH 1.1 Đặc điểm kinh tế xã. hình thành Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn (NHNo&PTNT) chi nhánh huyện Hoa Lư chính thức đi vào hoạt động vào năm 1988 theo giấy phép hoạt động số 0164/NH – GP do Ngân hàng Nhà