ĐỀ tài hoạt động tín dụng ngắn hạn của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn – chi nhánh tỉnh đăk lăk

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG -*** - BÁO CÁO THỰC TẬP GIỮA KHOÁ ĐỀ TÀI: Hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Nơng Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn – Chi nhánh tỉnh Đăk Lăk Sinh viên thực : Diêu Tuệ Nhung Lớp : A5 – Tài ngân hàng Khố : 46 Giáo viên hướng dẫn: Nguyễn Hải Thúy LỜI MỞ ĐẦU Hiện nay, trình phát triển kinh tế Việt Nam, tài – ngân hàng ln lĩnh vực quan trọng kinh tế Việt Nam giới.Trong thời gian qua, hệ thống ngân hàng Việt Nam tiến hành nhiều cải cách đổi tồn diện, lĩnh vực tín dụng Tín dụng nói chung, tín dụng ngân hàng nói riêng có ý nghĩa quan trọng kinh tế, góp phần thúc đẩy q trình luân chuyển vổn kinh tế Để nghiên cứu sâu tín dụng ngân hàng, giúp đỡ tạo điều kiện nhà trường cho phép sinh viên năm thứ thực tập doanh nghiệp, em có hội cọ sát thực tế Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Trên sở nghiên cứu lý luận chung hoạt động tín dụng việc phân tích thực trạng hoạt động tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn – Chi nhánh tỉnh Đăk Lăk, báo cáo đưa kiến nghị giải pháp nhằm tăng hiệu hoạt động tín dụng chi nhánh Kết cấu báo cáo chia thành ba chương sau: Chương 1: Tổng quan Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Đăk Lăk Chương 2: Thực trạng hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Đăk Lăk Chương 3: Đề xuất số giải pháp đẩy mạnh hoạt động tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn – Chi nhánh tỉnh Đăk Lăk Em xin chân thành cảm ơn Lãnh đạo tập thể cán nhân viên Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn – Chi nhánh tỉnh Đăk Lăk tạo điều kiện thuận lợi giúp em hoàn thành tốt đợt thực tập khóa Ngân hàng Em xin cảm ơn Nguyễn Hải Thúy tận tình hướng dẫn em hoàn thành báo cáo CHƯƠNG I TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM (AGRIBANK) – CHI NHÁNH TỈNH ĐĂK LĂK 1.1 Tổng quan Agribank Việt Nam 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngâ n hà ng Phá t triển Nô ng nghiệp Việt Nam đượ c nh lậ p ngà y 26/3/1988 theo Nghị định số 53/HĐBT hoạ t độ ng lĩnh vự c nô ng nghiệp, nô ng thô n Ngà y 7/3/1994 Ngâ n hà ng Nô ng Nghiệp Việt Nam hoạ t độ ng theo mơ hình Tổ ng ng ty Nhà nướ c Ngà y 15/11/1996, Ngâ n hà ng Nô ng nghiệp Việt Nam đượ c đổ i tên nh Ngâ n hàng Nô ng nghiệp phá t triển Nô ng thô n Việt Nam Ngâ n hà ng Nô ng nhiệp Phá t triển Nô ng thơ n hoạ t độ ng theo mơ hình Tổ ng cô ng ty 90, doanh nghiệp Nhà nướ c hạ ng đặ c biệt, hoạ t độ ng theo Luậ t cá c tổ c tín dụ ng chịu n lý trự c tiếp củ a Ngâ n hà ng Nhà nướ c Việt Nam Ngoà i c nă ng củ a ngâ n hà ng thương mạ i, Ngâ n hà ng Nô ng nghiệp Phá t triển Nô ng thô n cị n có nhiệm vụ đầ u tư phá t triển đố i vớ i khu vự c nô ng thô n thô ng qua việc mở rộ ng đầ u tư vố n trung, dà i hạ n để xâ y dự ng sở vậ t chấ t kỹ thuậ t cho sả n xuấ t nô ng, lâ m nghiệp, thủ y i sả n Đến cuố i nă m 2009, tổ ng tà i sả n củ a Agribank đạ t xấ p xỉ 470.000 tỷ đồ ng, tă ng 22% so vớ i  nă m 2008; tổ ng nguồ n vố n đạ t 434.331 tỷ đồ ng, tổ ng dư nợ kinh tế đạ t 354.112 tỷ đồ ng, cho vay nô ng nghiệp nô ng thô n đạ t 242.062 tỷ đồ ng 1.1.2 Tầm nhìn sứ mạng Ngâ n hà ng Nô ng nghiệp phá t triển Nô ng thô n Việt Nam luô n khẳ ng định vai trò Ngâ n hà ng thương mạ i lớ n nhấ t, giữ vai trò chủ đạ o, trụ cộ t đố i vớ i kinh tế đấ t nướ c, đặ c biệt đố i vớ i nô ng nghiệp, nô ng dâ n, nô ng thô n; thự c sứ mệnh dẫ n dắ t thị trườ ng Sau Việt Nam gia nhậ p Tổ c Thương mạ i giớ i (WTO) NHNo&PT VN xá c định mụ c tiêu định hướ ng phá t triển theo hướ ng Tậ p đồ n tà i chính-ngâ n hà ng nh mạ nh, đạ i có uy tín Từ nă m 2010 NHNo&PT VN xá c định mụ c tiêu tiếp tụ c giữ vữ ng, phá t huy vai trò ngâ n hàng thương mạ i hà ng đầ u, trụ cộ t đầ u tư vố n cho kinh tế, chủ lự c thị trườ ng tà i chính, tiền tệ nô ng thô n, tiếp tụ c mụ c tiêu hoạ t độ ng cho nô ng, lâ m, ngư nghiệp Ưu tiên đầ u tư cho nô ng nghiệp, trướ c tiền cá c hộ gia đình sả n xuấ t nô ng, lâ m, ngư, diêm nghiệp, cá c doanh nghiệp nhỏ vừ a nhằ m đá p ứ ng yêu cầ u chuyển dịch cấ u đầ u tư cho sả n xuấ t nô ng nghiệp, nô ng thô n, tă ng tỷ lệ dư nợ cho lĩnh vự c nô ng nghiệp Tậ p trung đổ i mớ i, phá t triển mạ nh cô ng nghệ ngâ n hà ng theo hướ ng đạ i hó a Phá t triển cô ng nghệ ngâ n hà ng theo hướ ng đạ i hó a để phá t triển nhiều sả n phẩ m dịch vụ mớ i có chấ t lượ ng nhằ m đá p ứ ng tố t nhu cầ u củ a ch hà ng, nâ ng cao cạ nh tranh, trọ ng phá t triển cá c sả n phẩ m toá n toá n biên giớ i, trả kiều hố i, kinh doanh ngoạ i tệ, đầ u tư giấ y tờ có giá Chú trọ ng đà o tạ o nguồ n nhâ n lự c mạ nh số lượ ng chấ t lượ ng đá p ứ ng nhu cầ u phá t triển giai đoạ n mớ i 1.1.3 Nghiệp vụ, chức năng, nhiệm vụ Huy độ ng vố n bằ ng đồ ng Việt Nam, ngoạ i tệ thô ng qua tiền gử i củ a ch hà ng Sử dụ ng vố n bằ ng đồ ng Việt Nam ngoạ i tệ: cung cấ p tín dụ ng ngắ n hạ n – trung hạ n – dà i hạ n, cho vay tiêu dù ng phụ c vụ đờ i số ng, cho vay cầ m cố cá c ng từ có giá , tà i trợ cá c hoạ t độ ng xuấ t nhậ p khẩ u, đầ u tư, hù n vố n Cá c dịch vụ trung gian: toá n quố c tế qua mạ ng tố n tồ n cầ u SWIFT, kinh doanh mua bá n ngoạ i tệ m dịch vụ kiều hố i, thự c cá c dịch vụ bả o lã nh như: bả o lã nh dự thầ u, bả o lã nh toá n, bả o lã nh bả o hà nh ng trình, bả o lã nh chấ t lượ ng sả n phẩ m, bả o lã nh vay vố n nướ c ngoà i nướ c… toá n chuyển tiền điện tử Phá t hà nh tố n thẻ tín dụ ng thẻ ghi nợ 1.1.4 Cơ cấu tổ chức Cơ cấ u tổ c bao gồ m Hộ i đồ ng n trị, Tổ ng Giá m đố c, má y giú p việc bao gồ m kiểm soá t nộ i , cá c đơn vị nh viên bao gồ m cá c đơn vị hạ ch toá n phụ thuộ c, hạ ch toá n độ c lậ p, đơn vị nghiệp, phâ n biệt rõ c nă ng n lý c điều hà nh Chủ tịch Hộ i đồ ng n trị khô ng kiêm Tổ ng giá m đố c HÔI ĐỒNG QUẢN TRỊ Thư ký HĐQT Ban kiểm soát HĐQT HỆ THỐNG BAN CHUN MƠN NGHIỆP VỤ TỔNG GIÁM ĐỐC KẾ TĨAN TRƯỞNG CÁC PHÓ TỔNG GIÁM ĐỐC Hệ thống kiểm tra, kiểm soát nội ĐƠN VỊ SỰ NGHIỆP CHI NHÁNH LOẠI III CƠNG TY TRỰC THUỘT VĂN PHỊNG ĐẠI DIỆN CHI NHÁNH LOẠI I, LOẠI II SỞ GIAO DỊCH PHÒNG GIAO DỊCH CHI NHÁNH PHÒNG GIAO DỊCH 1.2 Giới thiệu Agribank chi nhánh tỉnh Đăk Lăk 1.2.1 Cơ cấu tổ chức Chi nhá nh tỉnh Đă k Lă k có phị ng: Phị ng Hà nh chính; Kế hoạ ch Kinh doanh; Kế toá n – Ngâ n quỹ; Tổ c - Cá n ; Điện tố n; phị ng Kinh doanh ngoạ i hố i; phị ng Kiểm tra kế tố n nộ i Có tổ nghiệp vụ : Tổ thẻ; Tổ tiếp thị - Truyền thô ng; Tổ dịch vụ chă m só c ch hà ng tạ i TP Hồ Chí Minh Tổ ng số mạ ng lướ i củ a NHNo&PTNT Đă k Lă k 68 đơn vị Trong có 67 đơn vị trự c thuộ c, gồ m: - Chi nhá nh loạ i 3: 30 - Phò ng giao dịch trự c thuộ c NHNo&PTNT tình: 07 - Phị ng giao dịch trự c thuộ c NHNo&PTNT loạ i 3: 30 1.2.2 Chức năng, nhiệm vụ Huy độ ng vố n: khai thá c nhậ n tiền gử i tiết kiệm khơ ng kỳ hạ n, có kỳ hạ n, tiền gử i toá n củ a cá c cá nhâ n tổ c; phá t hành ng tiền gử i, trá i phiếu, kỳ phiếu ngâ n hà ng; tiếp nhậ n cá c nguồ n vố n tà i trợ củ a Chính phủ , quyền địa phương cá c tổ c kinh tế cá nhâ n ngoà i nướ c Cho vay: ngắ n hạ n, trung hạ n, dà i hạ n Kinh doanh ngoạ i hố i: cho vay mua bá n ngoạ i tệ, toá n quố c tế cá c dịch vụ c ngoạ i hố i Kinh doanh dịch vụ : thu chi tiền mặ t, phá t hành thẻ, nhậ n ủ y thá c cho vay… Đầ u tư phá t triển kinh tế tỉnh Đă k Lă k Đầ u tư tín dụ ng cho phá t triển nô ng nghiệp, nô ng thô n, nô ng dâ n Hoạ t độ ng kinh doanh đố i vớ i doanh nghiệp vừ a nhỏ Đầ u tư phá t triển cá c cô ng trình thủ y điện chương trình kinh tế trọ ng điểm củ a địa phương 1.2.3 Chiến lược phát triển Trướ c yêu cầ u đẩ y nhanh tiến độ ng nghiệp hó a nơ ng nghiệp, nơ ng thô n, nhữ ng nă m qua chi nhá nh tỉnh Đă k Lă k xâ y dự ng thự c nhiều giả i phá p hữ u hiệu chiến lượ c kinh doanh, lấ y thị trườ ng nô ng nghiệp nô ng thô n trọ ng điểm; chuyển hướ ng kinh doanh đa năng, khai thá c đố i tượ ng đầ u tư mớ i phá t triển dịch vụ ngâ n hà ng nô ng thô n Triển khai nhiều dịch vụ kinh doanh mớ i như: Mở phò ng giao dịch tạ i nh phố Hồ Chí Minh để huy độ ng vố n, toá n quố c tế; đạ i lý kinh doanh cho thuê tà i chính, chi trả kiều hố i đến tậ n nô ng thô n, đạ i lý nhậ n lệnh ng khoá n, bả o lã nh, dịch vụ ATM, đạ i lý thu tiền điện 1.2.4 Vị cạnh tranh Đó ng gó p tích cự c o trình khơi tă ng nộ i lự c nguồ n vố n đá p ứ ng nhu cầ u đầ u tư phá t triển củ a cá c nh phầ n kinh tế tỉnh Đă k Lă k, trọ ng tâ m hộ sả n xuấ t nô ng nghiệp doanh nghiệp vừ a nhỏ Lịch sử 20 nă m xâ y dự ng trưở ng nh, hoạ t độ ng củ a Agribank Đă k Lă k luô n gắ n liền vớ i nhữ ng bướ c phá t triển kinh tế xã hộ i tỉnh nhà Bằ ng nhữ ng nỗ lự c đổ i mớ i hoạ t độ ng tín dụ ng, tố n cá c dịch vụ ngâ n hà ng c… NHNo&PTNT VN khẳ ng định vị chủ đạ o cung ứ ng vố n gắ n bó chặ t chẽ vớ i phá t triển kinh tế nô ng nghiệp nô ng thô n tỉnh nhà Vớ i lợ i mạ ng lướ i hoạ t độ ng từ 18 chi nhánh nă m 1988, đến có 67 chi nhá nh, phị ng giao dịch trự c thuộ c, i NHNo&PTNT VN chi nhá nh tỉnh Đă k Lă k Ngâ n hà ng thương mạ i nhấ t có đầ y đủ điều kiện thiết lậ p phá t triển thị trườ ng cho vay đến mọ i nh phầ n kinh tế từ nô ng nghiệp nô ng thô n đến cá c lĩnh vự c c Thô ng qua mạ ng lướ i cá c chi nhá nh phò ng giao dịch, NHNo&PTNT tỉnh Đă k Lă k phá t triển thị phầ n tín dụ ng địa bà n nô ng thô n o kinh tế trang trạ i, doanh nghiệp vừ a nhỏ , hộ kinh doanh, hộ sả n xuấ t cá nhâ n, đâ y thị phầ n chủ lự c tạ o tổ ng sả n phẩ m cho kinh tế tỉnh nhà ; hầ u hết cá c dự n, chương trình sả n xuấ t nô ng nghiệp củ a tỉnh đượ c NHNo&PTNT tỉnh Đă k Lă k tiếp nhậ n đầ u tư có hiệu Thơ ng qua cá c sá ch củ a Đả ng, Nhà nướ c cá c chế đầ u tư củ a NHNo&PTNT VN tậ p trung ưu tiên cho nghiệp ng nghiệp hó a, đạ i hó a nơ ng nghiệp, nơ ng thô n hộ i cho ngâ n hà ng phá t huy vố n đầ u tư phá t triển kinh tế nô ng nghiệp nô ng thô n tỉnh nhà Trong đầ u tư nô ng nghiệp, nô ng thô n, ngâ n hàng đẩ y mạ nh hình thứ c đầ u tư tín dụ ng thơ ng qua tổ , nhó m theo Nghị liên tịch 2308 vớ i Hộ i nơ ng dâ n tỉnh Ngồ i để đa ng hó a đầ u tư ngâ n hàng mở rộ ng đố i tượ ng đầ u tư thô ng qua đồ ng tà i trợ vố n đầ u tư cá c cô ng trình thủ y điện, tà i trợ xuấ t nhậ p khẩ u, gắ n ng tá c tín dụ ng vớ i mua bá n ngoạ i tệ toá n quố c tế; Nâ ng cao chấ t lượ ng Tín dụ ng; Phá t triển tố t cá c dịch vụ chuyển tiền, chi trả kiều hố i, phá t hành thẻ ATM, đạ i lý nhậ n lệnh ng khoá n ngâ n hà ng đá p ứ ng yêu cầ u nhanh chó ng, thuậ n lợ i an tồ n tiết kiệm chi phí cho ch hà ng 1.2.5 Tình hình hoạt động kinh doanh a) Tình hình chung Cá c mả ng kinh doanh củ a NHNo&PTNT tỉnh Đă k Lă k chủ yếu huy độ ng vố n, cho vay, vay viện trợ dịch vụ thẻ NHNo&PTNT VN tỉnh Đă k Lă k chiếm 40% thị phầ n tín dụ ng huy độ ng vố n địa bà n tồ n tỉnh, 250.000 ch hà ng có quan hệ tín dụ ng nơ ng thơ n chiếm 70% b) Tình hình cụ thể - Huy động vốn Bảng 1: Kết huy động vốn NHNo&PTNT chi nhánh Đăk Lăk 2007-2009 Đơn vị: tỷ đồ ng Chỉ tiêu Tổ ng giá trị huy độ ng vố n Biến độ ng huy độ ng vố n (%) 2007 3.285 25,1 2008 3.109 -5,36 2009 2.655 14,6 Theo bả ng ta thấ y ba nă m trở lạ i đâ y nguồ n vố n huy độ ng củ a ngâ n hà ng biến độ ng lớ n Cuố i nă m 2007 đạ t mứ c tă ng trưở ng 25,1% so vớ i đầ u nă m So vớ i cá c NHTM địa bà n thị phầ n huy độ ng vố n củ a chi nhánh luô n trì tỷ lệ cao, từ 45% đến 50% tổ ng nguồ n vố n huy độ ng Đến nă m 2008 nguồ n vố n huy độ ng giả m 5,36% đầ u nă m 2008 cấ u nguồ n vố n huy độ ng có 690 tỷ tiền gử i, tiền vay tổ c tà i Trong quý IV/2008 đơn vị trả hết khoả n huy độ ng dẫ n đến tổ ng nguồ n vố n huy độ ng củ a chi nhá nh giả m so vớ i đầ u nă m Cuố i nă m 2009 tổ ng nguồ n vố n huy độ ng giả m cô ng tá c huy độ ng vố n vớ i số dư liên tụ c giả m mạ nh quý IV/2009 sau tá ch NHNo thị xã Buô n Hồ trự c thuộ c TƯ, kế hoạ ch nguồ n vố n huy độ ng nă m 2009 giao cho chi nhá nh mứ c rấ t cao, tă ng đến 660 tỷ đồ ng vớ i mứ c tă ng trưở ng 25% - Hoạt động tín dụng Bảng 2: Kết hoạt động tín dụng chi nhánh Đăk Lăk 2007-2009 Đơn vị: tỷ đồ ng Năm 2007 Tổ ng dư nợ tín dụ ng (tỷ VNĐ) 5735 Tố c độ tă ng trưở ng dư nợ tín dụ ng 45,7 (%) Dư nợ cho vay theo kì hạ n (tỷ VNĐ) Cho vay ngắ n hạ n Cho vay trung dà i hạ n Dư nợ cho vay theo loạ i tiền (tỷ VNĐ) VND USD 2008 6269 9,3 2009 6390 27,6 4085 1651 4733 1496 5688 1702 5635 100 - 6191 199 Tình hình cho vay tạ i NHNo&PTNT tỉnh Đă k Lă k ba nă m có tă ng trưở ng vớ i tố c độ khô ng đồ ng Trong nă m 2007 dư nợ tín dụ ng mứ c cao ngâ n hà ng chiếm lĩnh cá c thị phầ n từ nô ng thô n đến nh thị Nă m 2008 có tă ng trưở ng mứ c tă ng trưở ng khô ng cao Đến cuố i nă m 2009 tố c độ tă ng trưở ng cao nă m 2008 vẫ n mứ c thấ p so vớ i cá c nă m trướ c - Nợ xấu nợ hạn Bảng 3: Bảng kết nợ xấu chi nhánh tỉnh Đăk Lăk 2007-2009 Đơn vị: tỷ đồ ng Chỉ tiêu Nợ xấ u đến cuố i nă m Tỷ lệ tổ ng dư nợ (%) 2007 146 2,54 2008 184 2,93 2009 140 2,20 Tỷ lệ nợ xấ u thấ p nhiều so vớ i dư nợ phả n nh đú ng tính chấ t tình hình tín dụ ng củ a chi nhá nh - Hoạt động dịch vụ kinh doanh ngoại tệ Bảng 4: Kết hoạt động kinh doanh ngoại tệ Đơn vị: tỷ đồ ng Chỉ tiêu ĐVT Năm Năm 2007 2008 So sánh 2008/2007 Chênh lệch Tỷ lệ Thu từ hoạ t độ ng dịch vụ USD 548.52 677.82 +129.925 (%) +23,57 Thu từ hoạ t độ ng kinh USD 49.352 122.70 +73.348 +148,62 doanh ngoạ i tệ Hoạ t độ ng kinh doanh ngoạ i hố i củ a chi nhá nh nă m 2008 so vớ i nă m 2007 tă ng mạ nh hoạ t độ ng nhậ p khẩ u tỉnh nhà tă ng cao nă m Hoạ t độ ng kinh doanh ngoạ i hố i nă m 2009 củ a chi nhá nh giả m mạ nh so vớ i nă m 2008 tá c độ ng củ a nhiều nguyên nhâ n c ch quan, chủ yếu xuấ t phá t từ hoạ t độ ng củ a cá c doanh nghiệp xuấ t khẩ u Nhìn o bả ng ta thấ y Chi nhá nh chủ yếu tiến hành hoạ t độ ng cho vay đố i vớ i cá nhâ n hộ gia đình, dư nợ l n chiếm tỷ trọ ng cao 70% tă ng qua cá c nă m Trong cho vay đố i vớ i doanh nghiệp quố c doanh, ngoà i quố c doanh, doanh nghiệp tư nhâ n chiếm tỷ trọ ng tương đương có biến độ ng c qua cá c nă m Nă m 2008 dư nợ cho vay doanh nghiệp nhà nướ c tă ng so vớ i nă m 2007, đố i vớ i doanh nghiệp ngoà i quố c doanh dư nợ cho vay lạ i giả m nhẹ Dư nợ cho vay đố i vớ i doanh nghiệp tư nhâ n cũ ng giả m nă m 2008 so vớ i nă m 2007 Tỷ trọ ng cho vay cũ ng phả n nh rõ đặ c điểm tỉnh nhà vớ i cấ u cho vay đố i vơi cá nhâ n hộ gia đình l n chiếm tỷ trọ ng lớ n nhá nh có nhiều chương trình khuyến khích cho vay tiêu dù ng, thể khả nă ng nỗ lự c củ a cá c cá n tín dụ ng 2.2.2 Kết thu nợ Bảng 7: Kết thu nợ Đơn vị: tỷ đồ ng Chỉ tiêu Nợ xấ u đến cuố i nă m Tỷ lệ tổ ng dư nợ (%) 2007 146 2,54 2008 184 2,93 2009 140 2,20 Nợ xấ u cuố i nă m 2007 Trong nă m chi nhá nh có nhữ ng điều chỉnh thích hợ p mơ hình hoạ t độ ng, chiến lượ c kinh doanh, chế điều hà nh lã i suấ t, mứ c phá n địa bà n cho vay tạ o nên lợ i nhấ t định hoạ t độ ng kinh doanh, dịch vụ ngâ n hà ng Hiệu tà i từ hoạ t độ ng đầ u tư tín dụ ng đạ t tương đố i cao chi nhá nh thự c tố t chế lã i suấ t cho vay theo tín hiệu thị trườ ng, phù hợ p vớ i điều kiện, mô i trườ ng kinh doanh củ a từ ng vù ng, từ ng nơi Nă m 2008, chi nhá nh thự c nghiêm tú c, triệt để cô ng tá c phâ n loạ i nợ cho vay, thự c trích lậ p dự phị ng rủ i ro tín dụ ng Dư nợ xấ u nă m 2008 thấ p kế hoạ ch 1,09% 17 Nă m 2009 tổ ng nợ xấ u 140 thấ p nhiều so vớ i yêu cầ u kế hoạ ch trung ương đề Trong nă m, chi nhá nh thự c tố t việc trích lậ p dự phị ng rủ i ro vớ i kết đạ t vượ t kế hoạ ch đượ c giao 2.3 Đánh giá kết hoạt động 2.3.1 Những mặt đạt Qua việc phâ n tích tình hình cho vay, thu nợ cô ng tá c mở rộ ng hoạ t độ ng tín dụ ng ngắ n hạ n tạ i NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Đă k Lă k, ta thấ y chi nhánh đạ t đượ c nhiều kết đá ng khích lệ Trong q trình hoạ t độ ng, cá c khoả n vay ngắ n hạ n đượ c thể mộ t cá ch có hiệu - Khố i lượ ng tín dụ ng cao, chiếm tỷ lệ lớ n so vớ i cá c NHTM tỉnh Cá c khoả n tín dụ ng ngắ n hạ n cung cấ p đầ y đủ nhu cầ u tiêu dù ng mở rộ ng sả n xuấ t tỉnh nhà - Cá c khoả n vay có chấ t lượ ng đả m bả o, tỷ lệ nợ xấ u, nợ hạ n thấ p gầ n khơ ng đá ng kể gó p phầ n m tă ng uy tín quy mơ tín dụ ng củ a Chi nhá nh Ngâ n hà ng tạ o dự ng đượ c độ i ngũ ch hà ng vữ ng mạ nh Đạ t đượ c kết Chi nhá nh thự c đú ng đầ y đủ nhữ ng định hướ ng chung quy định đố i vớ i cho vay ngắ n hạ n, đồ ng thờ i cũ ng có cá c biện phá p dịch vụ ch hà ng tố t, quan hệ tố t vớ i ch hà ng, có cá c sá ch khuyến khích cho vay 2.3.2 Những hạn chế cần cải thiện - Quy trình nghiệp vụ tín dụ ng phụ thuộ c q nhiều o đá nh giá chủ quan củ a cá n tín dụ ng Trong quy trình cho vay, cá n tín dụ ng phả i m tấ t cá c cô ng đoạ n phả i thu thậ p thô ng tin ch hà ng, phâ n tích, kiểm tra tính hợ p lệ, phâ n tích tính khả thi Trá ch nhiệm củ a cá n tín dụ ng lớ n việc thự c cho vay khô ng trá nh khỏ i khiếm khuyết 18 - Chấ t lượ ng thẩ m định chưa cao hợ p đồ ng vay vố n liên quan đến rấ t nhiều lĩnh vự c nên cá n tín dụ ng khơ ng thể giả i mộ t cá ch triệt để Việc phâ n cô ng cá n chưa chuyên sâ u nên n lý ch hà ng chưa hiệu - Cô ng tá c thẩ m định chưa theo mộ t quy trình cụ thể - Chưa chấ p hà nh nguyên tú c cá c quy định quy trình tín dụ ng - Chiến lượ c thu hú t ch hà ng, marketing cò n hạ n chế Chưa có tính chủ độ ng sá ng tạ o - Hạ n chế vố n - Nă ng lự c n lý cò n hạ n chế, khả nă ng n lý cò n non t, khả định sử dụ ng vố n chưa hiệu - Sự cạ nh tranh củ a cá c NHTM địa bà n tỉnh - Mô i trườ ng phá p lý khô ng thuậ n lợ i Hệ thố ng vă n bả n chưa đồ ng , đồ ng thờ i quy trình vă n bả n phứ c tạ p, rườ m rà gâ y khó khă n cho ch hà ng 19 CHƯƠNG III ĐỀ XUẤT MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN CỦA NGÂN HÀNG AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH ĐĂK LĂK 3.1 Định hướng chiến lược phát triển hoạt động tín dụng chi nhánh thời gian tới Nhiệm vụ củ a ngà nh ngâ n hà ng i chung cũ ng chi nhá nh Đă k Lă k i riêng cầ n tiếp tụ c tă ng cườ ng huy độ ng vố n, đá p ưng nhu cầ u vố n cho nghiệp ng nghiệp hó a – đạ i hó a đấ t nướ c, thú c đẩ y chuyển dịch cấ u kinh tế 3.1.1 Định hướng chiến lược ngắn hạn - Tậ p trung phấ n đấ u tă ng trưở ng nguồ n vố n, đa ng hó a hình thứ c huy độ ng vố n, đổ i mớ i hoà n thiện phong cá ch giao dịch cô ng nghệ ngâ n hà ng để tă ng sứ c cạ nh tranh Cố gắ ng trì ổ n định nguồ n vố n huy độ ng tự lự c nhằ m đá p ứ ng nhu cầ u đầ u tư phá t triển kinh tế - Phấ n đấ u tă ng trưở ng dư nợ nh mạ nh, an n hiệu đố i vớ i mọ i nh phầ n kinh tế Đặ c biệt phả i quan tâ m đến chấ t lượ ng tín dụ ng, nâ ng cao nă ng lự c thẩ m định cho vay - Đẩ y mạ nh hoạ t độ ng cho vay đố i vớ i doanh nghiệp nhỏ vừ a; mở rộ ng đầ u tư cho vay cá c ng trình thủ y điện chương trình kinh tế trọ ng điểm củ a địa phương - Tiếp tụ c triển khai tích cự c cá c biện phá p để xử lý nợ tồ n độ ng củ a chi nhá nh - Quan tâ m đến chấ t lượ ng cá c loạ i hình dịch vụ Ngâ n hà ng để nâ ng cao sứ c cạ nh tranh, mặ c c nhằ m tă ng tỷ trọ ng thu dịch vụ phí ngâ n hà ng tổ ng thu nhậ p Khai thá c tố i đa cá c tiện ích củ a sả n phẩ m, dịch vụ ngâ n hà ng nhằ m phấ n đấ u đưa nguồ n thu dịch vụ đạ t mứ c tă ng trưở ng 20% so vớ i nă m 2009 20 - Tiếp tụ c phá t huy vai trò chủ lự c đầ u tư tín dụ ng cho phá t triển nơ ng nghiệp, nô ng dâ n, nô ng thô n, phấ n đấ u đưa dư nợ cho vay đố i tượ ng nà y trì thườ ng xuyên vớ i tỷ trọ ng 80% tổ ng dư nợ 3.1.2 Định hướng chiến lược dài hạn - Nguồ n vố n huy độ ng phấ n đấ u đạ t 3.000 tỷ đồ ng, tă ng trưở ng 13% so vớ i nă m 2009 - Tù y thuộ c o nguồ n vố n bổ sung từ TW, tổ ng dư nợ hữ u hiệu cuố i nă m phấ n đấ u đạ t tố i thiểu 6.750 tỷ đồ ng, tă ng 5,5% so vớ i nă m trướ c - Tỷ lệ nợ xấ u trì dướ i 3%/tổ ng dư nợ tín dụ ng - Kết tà i đạ t yêu cầ u đả m bả o chi trả đầ y đủ tiền lương chế độ cho CBCNV theo quy định - Cầ n m tố t cá c khâ u toá n từ nộ i tệ đến ngoạ i tệ, đa ng hó a cá c thể thứ c tố n, phá t triển tố t cá c mố i quan hệ vớ i ch hà ng truyền thố ng, nhữ ng đơn vị có nguồ n vố n lớ n vớ i phương châ m nhanh chó ng, thuậ n lợ i, chu đá o Từ thu hú t quan tâ m củ a ch hàng, mở rộ ng quan hệ vớ i ch hà ng mớ i đồ ng thờ i thu hú t thêm nguồ n vố n nhà n rỗ i từ cá c tổ c - Theo dõ i phâ n tích chặ t chẽ tình hình biến độ ng củ a lã i suấ t cũ ng nguồ n vố n thị trườ ng để từ kịp thờ i đưa nhữ ng kế hoạ ch điều chỉnh phù hợ p - Phá t triển số lượ ng tà i khoả n cá nhân thô ng qua việc khuyến khích cá c đơn vị mở tà i khoả n chuyển tiền trả lương cho cá n cô ng nhâ n viên - Tă ng cườ ng cô ng tá c tiếp thị Marketing tớ i cá c ch hà ng đặ c biệt cá c tầ ng lớ p dâ n cư bằ ng cá c phương thứ c tờ rơi, ng cá o qua loa đà i, bá o chí, vơ tuyến, truyền thanh… Qua giú p ngườ i dâ n hiểu rõ cá c dịch vụ ngâ n hà ng cung cấ p, cá c sá ch ưu i củ a Chi nhá nh tớ i ch hàng nhằ m thu hú t nguồ n vố n nhà n rỗ i từ dâ n cư - Nâ ng cấ p mở rộ ng mạ ng lướ i hoạ t độ ng đặ c biệt tạ i cá c khu vự c đô ng dâ n cư 21 - Chi nhá nh cầ n tiến hà nh triển khai tố t có bà i bả n cá c chủ trương sá ch củ a Đả ng Nhà nướ c, định hướ ng kinh doanh củ a ngà nh, cá c văn bả n củ a NHNN, NHNo VN mộ t cá ch kịp thờ i - Tổ c tậ p huấ n trự c tiếp cho cá n tín dụ ng cá c văn bả n, chế độ thể lệ mớ i củ a ngà nh, thá o gỡ kịp thờ i cá c vướ ng mắ c hoạ t độ ng tín dụ ng, tạ o hà nh lang phá p lý thuậ n lợ i cho việc mở rộ ng tín dụ ng - Cầ n tích cự c tìm kiếm cá c doanh nghiệp ngoà i quố c doanh, cá c doanh nghiệp quy mơ vừ a nhỏ hoạ t độ ng có hiệu để tiến hà nh cho vay Đẩ y mạ nh quan hệ vớ i cá c đơn vị có nhu cầ u vay vố n lớ n - Củ ng cố mạ ng lướ i hoạ t độ ng, má y lã nh đạ o, nâ ng cao khả điều hà nh cô ng tá c tín dụ ng để đá p ứ ng yêu cầ u ngà y cà ng cao củ a ch hà ng 3.2 Một số giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động tín dụng Chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Đăk Lăk 3.2.1 Một số kiến nghị Nhà nước - Đả m bả o kinh tế phá t triển tă ng trưở ng ổ n định, hoà n thiện mô i trườ ng phá p lý nhấ t nhữ ng sá ch liên quan đến hoạ t độ ng tín dụ ng, tạ o mộ t mô i trườ ng kinh doanh thuậ n lợ i cho cá c tổ c tín dụ ng cũ ng ngâ n hà ng hoạ t độ ng - Cả i cá ch sá ch kinh tế đố i ngoạ i, tiếp tụ c thự c sá ch mở cử a kinh doanh, hợ p tá c đầ u tư kinh tế vớ i nướ c ngồ i, qua tạ o điều kiện cho cá c doanh nghiệp nướ c mở rộ ng sả n xuấ t - Đả m bả o bình đẳ ng quan hệ tín dụ ng ngâ n hà ng vớ i cá c doanh nghiệp – lấ y hiệu kinh doanh m tiêu chí hà ng đầ u để đá nh giá , cầ n xó a bỏ tư tưở ng phụ thuộ c hình thứ c sở hữ u, quy mơ doanh nghiệp vay - Bộ Tà i cầ n tổ c thự c tố t việc kiểm tra buộ c cá c doanh nghiệp tiến hà nh hạ ch toá n theo phá p lệnh kế toá n thố ng kê đả m bả o số liệu xá c, trung thự c kịp thờ i nhằ m giú p cho ngâ n hà ng có 22 đượ c cá c thơ ng tin tà i m cho việc phâ n tích tín dụ ng đượ c kịp thờ i xá c Thự c chế độ kế toá n chặ t chẽ - Nhà nướ c cầ n quy định chế độ kiểm toá n bắ t buộ c đố i vớ i mọ i loạ i hình doanh nghiệp, qua để đả m bả o độ tin vậ y cho cá c bá o cá o tà i chính, gó p phầ n nâng cao hiệu cô ng tá c thẩ m định cá c dự n đầ u tư 3.2.2 Một số kiến nghị với Hiêp hội Ngân hàng - Xâ y dự ng hoà n chỉnh cá c văn bả n phá p quy bao gồ m cá c Nghị định Chính phủ , Quyết định Thô ng tư củ a Thố ng đố c NHNN để hướ ng dẫ n thi hà nh luậ t ngâ n hà ng Cầ n có cá c vă n bả n liên ngà nh nhằ m phố i hợ p kết hợ p chặ t chẽ hoạ t độ ng củ a Ngâ n hàng vớ i cá c hoạ t độ ng củ a cá c , ngà nh liên quan nhằ m bả o vệ quyền lợ i hợ p phá p củ a Ngâ n hàng Cá c văn bả n phả i đượ c xâ y dự ng vớ i tinh thầ n khẩ n trương, chấ t lượ ng vừ a phả i đả m bả o tuâ n thủ phá p luậ t, vừ a đả m bả o yêu cầ u đặ t củ a đờ i số ng xã hộ i, thá o gỡ vướ ng mắ c, giả m t cá c thủ tụ c phiền hà , khô ng cầ n thiết phả i đả m bả o an n hoạ t độ ng, nâ ng cao quyền tự chủ củ a cá c tổ c tín dụ ng củ a cá c doanh nghiệp nhâ n dâ n hoạ t độ ng tín dụ ng - Hồ n thiện quy chế cầ m cố , chấ p tà i sả n bả o lã nh vay vố n củ a ngâ n hà ng Ban hà nh hệ thố ng chế, quy chế, tạ o hành lang phá p lý đá p ứ ng yêu cầ u, mộ t mặ t vừ a nâ ng cao quyền hạ n trá ch nhiệm tự chủ củ a cá c tổ c tín dụ ng đố i vớ i dự n cho vay, hạ n chế đến xó a bỏ can thiệp trá i phép đố i vớ i quyền định cá c khoả n vay củ a cá c tổ c tín dụ ng, mặ t c cá c tổ c tín dụ ng phả i chấ p hà nh nghiệm tú c cá c quy định củ a phá p luậ t, xử phat nghiêm minh cá c trườ ng hợ p vi pham - Tă ng cườ ng hiêu lự c điều hà nh sá ch tiền tệ, c nă ng giá m sá t kiểm tra đả m bả o an n hệ thố ng ngâ n hà ng - Ngâ n hàng Nhà nướ c nên hình nh quan phâ n tích đá nh giá tà i dự bá o xu hướ ng phá t triển củ a ngâ n hà ng thương mạ i sở kịp thờ i điều chỉnh cá c quy định biện phá p giá m sá t Cho phép NHTM đượ c p dụ ng nhiều biện phá p thích hợ p vớ i từ ng loạ i tà i sả n ngoà i 23 nhữ ng biện phá p thô ng thườ ng để khai thá c kể chấ p nhậ n việc bá n thấ p giá trị nhậ n cầ m cố , chấ p, coi tượ ng kinh tế bình thườ ng để có vố n l n chuyển Chính phủ Ngâ n hà ng Nhà nướ c cầ n tạ o hà nh lang phá p lý để cá c ngâ n hà ng thương mạ i có quyền tự chủ đứ ng tổ c bá n tà i sả n, cầ m cố , chấ p để thu hồ i vố n đố i vớ i cá c khoả n nợ hạ n, đặ c biệt cầ n có sá ch ưu tiên đố i vớ i nhữ ng khoả n nợ khó thu hồ i phá t sinh miễn thuế doanh thu, thuế chuyển quyền sử dụ ng đấ t - Ngâ n hàng Nhà nướ c chấ n chỉnh hoạ t độ ng củ a trung tâ m thô ng tin tín dụ ng từ khâ u cậ p nhậ t số liệu, cung cấ p số liệu đả m bả o thơ ng tin xá c kịp thờ i 3.2.3 Một số kiến nghị với Hội sở - Ban hà nh nhữ ng vă n bả n hướ ng dẫ n cụ thể Cá c văn bả n nhìn chung cị n chưa đầ y đủ Để việc cho vay đượ c thự c đú ng quy trình theo quy định củ a Ngâ n hà ng Nhà nướ c, ngâ n hàng nên có nhữ ng vă n bả n hướ ng dẫ n cụ thể nữ a để giú p cá n tín dụ ng nắ m bắ t ng việc đươc nhanh chó ng ng tá c tín dụ ng đượ c hiệu Cầ n có vă n bả n đạ o hướ ng dẫ n kịp thờ i xá c nghiệp vụ có vă n bả n mớ i củ a NHNN, củ a cá c ngà nh củ a Chính phủ liên quan đến nghiệp vụ ngâ n hà ng - Cầ n có sá ch tuyển chọ n, nâ ng cao trình độ độ i ngũ n có sá ch khen thưở ng rõ rà ng Đổ i mớ i mạ nh mẽ n trị điều hà nh Kỷ cương kỷ luậ t trá ch nhiệm đầ y đủ theo nguyên tắ c ngâ n hà ng mộ t hệ thố ng thố ng nhấ t, theo chuẩ n mự c phá p luậ t quy định phù hợ p vớ i thô ng lệ quố c tế - Phá t triển chiều sâ u hợ p tá c quố c tế Cầ n đẩ y mạ nh nhữ ng quan hệ hợ p tá c quố c tế để khai thá c sử dụ ng có hiệu nguồ n vố n từ bên ngoà i, họ c tậ p cô ng nghệ, tiến tớ i hộ i nhậ p từ ng việc, từ ng phầ n hệ thố ng 24 - Có chiến lượ c ch hà ng cụ thể đạ o cho Chi nhá nh đến tiếp thị, khai thá c, mở rộ ng quy mô hoạ t độ ng Đồ ng thờ i mở cá c chương trình đà o tạ o kiến thứ c phá p luậ t marketing… hướ ng dẫ n cho cá c cá n tín dụ ng kịp thờ i cá c kiến thứ c mớ i 3.2.4 Một số giải pháp Chi nhánh phòng ban kiến tập - Tạ o nguồ n nhâ n lự c triển khai tiếp cậ n nhanh cô ng nghệ ngâ n hà ng đạ i, thự c cá c giả i phá p nâ ng cao nă ng lự c tà i chính… sở xắ p xếp cá n theo tiêu chí: nă ng lự c, trình độ , nhậ n thứ c phẩ m chấ t đạ o đứ c - Tiếp tụ c mở rộ ng thị trườ ng vớ i phương châ m phá t triển ổ n định vữ ng chắ c nhằ m tă ng thị phầ n kinh doanh, đả m bả o chấ t lượ ng tín dụ ng nh mạ nh, nâ ng cao nă ng lự c tà i chính, thích ứ ng nhanh nhạ y trình - Thườ ng xuyên trọ ng cô ng tá c kiểm tra, kiểm soá t nộ i để phá t huy nhữ ng mặ t m tố t, chấ n chỉnh kịp thờ i nhữ ng vấ n đề phứ c tạ p phá t sinh - Lự a chọ n chiến lượ c Marketing phù hợ p để tă ng cườ ng tiêu thụ cá c sả n phẩ m dịch vụ có i vớ i việc tậ p trung hoà n thiện sả n phẩ m, nâ ng cao chấ t lượ ng sả n phẩ m dịch vụ cung ứ ng chă m só c ch hà ng - Nâ ng cao nă ng lự c n lý điều hà nh tá c nghiệp, đà o tạ o kỹ nghiệp vụ cho cá n viên c phù hợ p - Đẩ y mạ nh phá t triển tố t mố i quan hệ vớ i cá c đợ n vị có quan hệ tín dụ ng, tố n… đá p ứ ng tố t nhu cầ u củ a ch hà ng để thiết lậ p quan hệ - Là m tố t cô ng tá c phâ n loạ i ch hà ng, nâng cao lự c thẩ m định củ a cá c có n từ trá nh đượ c rủ i ro đầ u tư tín dụ ng 25 KẾT LUẬN Trong giai đoạ n này, ngà nh Tà i ngâ n hà ng Việt Nam đạ t đượ c nhiều kết tích cự c Cũ ng tiến trình hộ i nhậ p Ngâ n hà ng Nô ng nghiệp Phá t triển nô ng thô n chi nhá nh tỉnh Đă k Lă k cũ ng có nhiều đổ i mớ i quy mô , tổ c hoạ t độ ng, cá c nghiệp vụ lĩnh vự c tín dụ ng để phù hợ p vớ i trình đổ i mớ i củ a kinh tế đấ t nướ c Chi nhá nh khẳ ng định đượ c vị củ a mạ ng lướ i ngâ n hàng tỉnh nhà Tuy đạ t đượ c nhữ ng nh cô ng nhấ t định cá c hoạ t độ ng chưa ổ n định cò n ẩ n a nhiều rủ i ro Do chi nhá nh cầ n phả i khô ng ngừ ng tích lũ y kiến thứ c, tiếp thu họ c hỏ i nhữ ng kinh nghiệm quý bá u từ cá c Ngâ n hà ng c Việc nghiên u phá t huy uy tín, mạ nh để nâng cao chấ t lượ ng hiệu tín dụ ng mộ t vấ n đề cấ p thiết đố i vớ i ban lã nh đạ o cá n ngâ n hà ng 26 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT NHNo&PTNT VN Ngâ n hà ng Nô ng nghiệp Phá t triển nô ng thô n Việt Nam AGRIBANK Ngâ n hà ng Nô ng nghiệp Phá t triển nô ng thô n 27 DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ Bả ng Kết tình hình huy động vốn NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Đăk Lăk 2007-2009 .7 Bảng Kết hoạt động tín dụng chi nhánh Đăk Lăk 2007-2009 Bảng Bảng kết nợ xấu chi nhánh tỉnh Đăk Lăk 2007-2009 Bảng Kết hoạt động kinh doanh ngoại tệ chi nhánh tỉnh Đăk Lăk 20072008 Bảng Cơ cấu cho vay theo thời gian 13 Bảng Cơ cấu cho vay theo thành phần kinh tế 16 Bảng Kết thu nợ 16 28 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo tổng kết NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Đăk Lăk 2007 Báo cáo tổng kết NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Đăk Lăk 2008 Báo cáo tổng kết NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Đăk Lăk 2009 Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại – TS Lê Thị Mận Trang web NHNo&PTNT www.agribank.com.vn 29 MỤC LỤC Trang Lời nói đầu Chương I TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH ĐĂK LĂK 1.1 Tổng quan Agribank Việt Nam .2 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển 1.1.2 Tầm nhìn sứ mạng 1.1.3 Nghiệp vụ, chức năng, nhiệm vụ .3 1.1.4 Cơ cấu tổ chức 1.2 Giới thiệu Agribank chi nhánh tỉnh Đăk Lăk 1.2.1 Cơ cấu tổ chức 1.2.2 Chức năng, nhiệm vụ 1.2.3 Chiến lược phát triển .5 1.2.4 Vị cạnh tranh 1.2.5 Tình hình hoạt động kinh doanh 1.3 Giới thiệu phòng ban thực tập Chương II THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN – CHI NHÁNH TỈNH ĐĂK LĂK 11 2.1 Cơ sở lý luận hoạt động tín dụng ngân hàng .11 2.1.1 Khái niệm tín dụng 11 2.1.2 Các hình thức tín dụng chủ yếu 11 2.1.3 Tín dụng ngắn hạn 12 2.2 Tình hình hoạt động tín dụng Agribank chi nhánh tỉnh Đăk Lăk 13 2.2.1 Cơ cấu cho vay 13 2.2.2 Kết thu nợ 16 30 2.3 Đánh giá kết hoạt động .17 2.3.1 Những mặt đạt 17 2.3.2 Những hạn chế cần cải thiện 18 Chương III ĐỀ XUẤT MỘT SỐ GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN CỦA NGÂN HÀNG AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH ĐĂK LĂK 19 3.1 Định hướng chiến lược phát triển hoạt động tín dụng chi nhánh thời gian tới 19 3.1.1 Định hướng chiến lược ngắn hạn 19 3.1.2 Định hướng chiến lược dài hạn 20 3.2 Một số giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động tín dụng Chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Đăk Lăk 21 3.2.1 Một số kiến nghị Nhà nước 21 3.2.2 Một số kiến nghị Hiệp hội Ngân hàng 22 3.2.3 Một số kiến nghị với Hội sở .23 3.2.4 Một số giải pháp Chi nhánh phòng ban thực tập .24 Kết luận 25 Danh mục từ viết tắt 26 Danh mục bảng biểu .27 Tài liệu tham khảo 28 31 ... hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Đăk Lăk Chương 2: Thực trạng hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Đăk Lăk. .. HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN – CHI NHÁNH TỈNH ĐĂK LĂK 11 2.1 Cơ sở lý luận hoạt động tín dụng ngân hàng .11 2.1.1 Khái niệm tín dụng. .. MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN CỦA NGÂN HÀNG AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH ĐĂK LĂK 3.1 Định hướng chi? ??n lược phát triển hoạt động tín dụng chi nhánh thời gian tới Nhiệm vụ