MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI CÁC DNNQD TẠI CHI NHÁNH NH ĐT&PT HÀ TÂY

Hiện nay, quá trình toàn cầu hóa đang diễn ra mạnh mẽ trên tất cả các lĩnh vực, cũng như có ảnh hưởng đến tất cả các quốc gia và các thành phần của quốc gia đó.

Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 ĐỀ TÀI: MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI CÁC DNNQD TẠI CHI NHÁNH NH ĐT&PT HÀ TÂY. MỤC LỤC MỤC LỤC 1 CÁC TỪ VIẾT TẮT 2 LỜI MỞ ĐẦU 3 CHƯƠNG 1: LÝ THUYẾT CHUNG VỀ CHO VAY CỦA NHTM .5 ĐỐI VỚI DNNQD. .5 1.1 Một số vấn đề cơ bản về DNNQD ở Việt Nam 5 1.2 Hoạt động cho vay của NHTM đối với các DNNQD 15 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động cho vay của NH thương mại 24 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI CÁC DNNQD TẠI CHI NHÁNH NH ĐT&PT HÀ TÂY. 29 2.1. Tổng quan về chi nhánh NH ĐT&PT Hà Tây 29 2.2. Thực trạng hoạt động cho vay đối với các DNNQD tại chi nhánh NH ĐT&PT Hà Tây trong thời gian qua .48 2.3 Đánh giá hoạt động cho vay đối với các DNNQD tại chi nhánh NH ĐT&PT Hà Tây trong thời gian qua .59 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI CÁC DNNQD TẠI CHI NHÁNH NH ĐT&PT HÀ TÂY. 66 3.1. Định hướng cho vay các DNNQD tại chi nhánh trong thời gian tới .66 3.2 Giải pháp mở rộng cho vay đối với các DNNQD tại chi nhánh NH ĐT&PT Hà Tây .67 3.3 Kiến nghị .77 KẾT LUẬN 82 TÀI LIỆU THAM KHẢO .84 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 CÁC TỪ VIẾT TẮT CN-TTCN :Công nghiệp, tiểu thủ công nghiệp CSH :Chủ sở hữu DN :DN DNNN :DN nhà nước DNNQD :DNNQD ĐT&PT : Đầu tư và phát triển HTX :Hợp tác xã NH :Ngân hàng NHTM :NH thương mại NHNo&PTNT :Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn NHTMCP :Ngân hàng thương mại cổ phần SXKD :SXKD TCTD :Tổ chức tín dụng TNHH :Trách nhiệm hữu hạn TSCĐ :Tài sản cố định TSLĐ :TSLĐ Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 LỜI MỞ ĐẦU Hiện nay, quá trình toàn cầu hóa đang diễn ra mạnh mẽ trên tất cả các lĩnh vực, cũng như có ảnh hưởng đến tất cả các quốc gia và các thành phần của quốc gia đó. Việt Nam sau nhiều giai đoạn thăng trầm, nay đã có nhiều đổi mới phù hợp với xu thế chung và yêu cầu hội nhập. Trong nhiều năm thực hiện chế độ kinh tế kế hoạch hóa, tập trung, quan liêu bao cấp, các doanh nghiệp ngoài quốc doanh (DNNQD)luôn chiếm tỷ trọng lớn trong nền kinh tế. Tuy nhiên, trong những năm gần đây, khi nhà nước ta thực hiện cải cách, mở cửa, thúc đẩy nền kinh tế phát triển theo hướng thị trường với nhiều thành phần kinh tế tham gia, đặc biệt là sau khi ban hành luật doanh nghiệp 2005, số lượng và chất lượng các DNNQD đã gia tăng nhanh chóng và đáng kể. Các DNNQD ngày nay đã khẳng định là một thành phần kinh tế quan trọng của nền kinh tế quốc dân và dần thể hiện vai trò tích cực của mình trong quá trình tăng trưởng và phát triển kinh tế. Hoạt động của các DNNQD đã tạo ra công ăn việc làm cho xã hội, thúc đẩy tăng trưởng kinh doanh, thu hút các nguồn lực trong và ngoài nước…. Tuy nhiên các DNNQD ở nước ta hầu hết mới đi vào hoạt động, quy mô vốn nhỏ nên nhu cầu về vốn để xây dựng cơ sở hạ tầng, mở rộng sản xuất, cải tiến kỹ thuật công nghệ và đầu tư rất lớn. Trong khi đó kênh huy động vốn trung và dài hạn của các doanh nghiệp (DN) này thông qua thị trường chứng khoán chưa thực sự phát triển và ổn định. Vì vậy, các DNNQD huy động vốn phần lớn bằng cách đi vay NH (NH). Trong những năm qua, số lượng các DNNQD trên địa bàn Hà Tây và các vùng lân cận cũng không ngừng gia tăng về số lượng và có tình hình sản xuất kinh doanh (SXKD) khả quan, dần đi vào ổn định. Cùng với đó là nhu cầu vay vốn cho hoạt động SXKD của các DN này cũng ngày càng nhiều. Thấy rõ được điều đó, chi nhánh NH đầu tư và phát triển (NHĐT&PT) Hà Tây đã ngày càng quan tâm và chú trọng hơn đến khu vực DNNQD. Tuy nhiên, trong quá trình thực tập tại chi nhánh, em nhận thấy tỷ trọng cho vay đối với các DNNQD đang ngày càng gia tăng nhưng hiện vẫn chưa tương xứng với tiềm năng của cả NH và các DN. Trong khi phương hướng hoạt động của chi nhánh trong thời gian tới là tập trung phát triển cho vay DNNQD, nhưng vẫn phải đảm bảo cho vay có hiệu quả và an toàn. Chính vì vậy, em quyết định nghiên cứu về Đề tài: “ Mở rộng cho vay đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh tại chi nhánh NH đâù tư và phát triển Hà Tây”, với hy vọng góp phần mở rộng và nâng cao hiệu quả tín dụng trong khu vực này tại chi nhánh, phần nào giúp chi nhánh nâng cao năng lực cạnh tranh, hoạt động an toàn và hiệu quả, cũng như giải quyết Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 một số vướng mắc, thúc đẩy DNNQD phát triển đứng vững và lớn mạnh trong điều kiện mới. Ngoài phần mở đầu và kết luận, chuyên đề tốt nghiệp được bố cục thành ba chương: Chương 1: Lý thuyết chung về cho vay của NHTM đối với DNNQD. Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay đối với các DNNQD tại Chi nhánh NH ĐT&PT Hà tây. Chương 3: Giải pháp mở rộng cho vay đối với các DNNQD tại Chi nhánh NH ĐT&PT Hà tây. Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 CHƯƠNG 1: LÝ THUYẾT CHUNG VỀ CHO VAY CỦA NHTM ĐỐI VỚI DNNQD. 1.1 Một số vấn đề cơ bản về DNNQD ở Việt Nam. 1.1.1 Khái niệm về DNNQD. Doanh nghiệp là tổ chức kinh tế có tên riêng, có tài sản, có trụ sở giao dịch ổn định, được đăng ký kinh doanh theo quy định của pháp luật nhằm mục đích thực hiện các hoạt động kinh doanh. Trong đó, DNNQD là các DN vốn trong nước mà nguồn vốn thuộc sở hữu tập thể, tư nhân một người hoặc một nhóm người hoặc thuộc sở hữu nhà nước nhưng phần vốn góp của nhà nước chiếm từ 49% vốn điều lệ trở xuống. DNNQD bao gồm các hình thức tổ chức: công ty cổ phần, công ty trách nhiệm hữu hạn (Cty TNHH), công ty hợp danh, DN tư nhân và HTX. 1.1.2 Đặc điểm của các DNNQD ở Việt Nam. - Đông về số lượng, tốc độ gia tăng cao trong những năm gần đây, phạm vi mở rộng. Sau hơn 20 năm đổi mới, trong cơ chế mới, Nhà nước tạo điều kiện cho tất cả các thành phần kinh tế cùng phát triển. Đến nay, các DNNQD đã hình thành một bộ phận quan trọng tạo nên tốc độ phát triển kinh tế nhanh. Các DNNQD đã có bước tăng nhanh về số lượng. Bắt đầu từ năm 1991, khi luật công ty và luật DN tư nhân ra đời, tổng số DNNQD trên cả nước mới có 414 DN, năm 1999 tăng đột biến lên 30.500 DN. Như vậy, bình quân trong giai đoạn này, mỗi năm có thêm khoảng 3.252 DNNQD mới, tương ứng với tốc độ tăng là 30%. Ngày 1/1/2000, luật DN bắt đầu có hiệu lực. Bắt đầu từ đây lại diễn ra một bước đột phá vượt bậc của các DNNQD. Có thể nói các DNNQD thực sự bùng nổ một cách dữ giội từ sau sự kiện này. Năm 2000 mới có 35.004 DN hoạt động, đến 2005 đã lên đến 105.569 DN, mỗi năm tăng trung bình 14.113 DN.Số lượng DN thực tế đang hoạt động đến 31/12/2005 là 113.352 DN, tăng 23,54% so với 31/12/2004. Bình quân 5 năm 2001 - 2005 tăng 27,95%/năm (mỗi năm số DN thực tế hoạt động tăng thêm 14.213 DN). Trong khi đó DN nhà nước (DNNN) liên tục giảm về số lượng, năm 2000 là 5759 DN, đến 2003: 4845 DN và năm 2005 còn 4086 DN. Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Có thể thấy số lượng các DNNQD tăng nhanh nhất là các công ty cổ phần, các Cty TNHH, sau đó là các DN tư nhân. Bảng 1: Tỷ lệ cơ cấu các DN Việt Nam năm 2005 Đơn vị: Phần trăm ĐƠN VỊ TÍNH TỔNG SỐ THÀNH PHẦN DN Nhà nước DN ngoài quốc doanh DN có vốn đầu tư nước ngoài 1. Số DN 100 3,61 93,13 3,26 2. Số lao động 100 32,69 47,46 19,55 3. Nguồn vốn 100 54,06 26,27 19,67 4. TSCĐ 100 51,11 20,61 28,29 5. Doanh thu thuần 100 38,63 38,77 22,59 6. Lợi nhuận 100 41,19 8,77 50,04 7. Nộp ngân sách 100 40,76 18,91 40,33 (Nguồn: Tổng cục thống kê Việt Nam) Không chỉ số lượng các DNNQD tăng nhanh mà quy mô trung bình và phạm vi hoạt động của các DNNQD cũng được mở rộng. Cùng với sự gia tăng nhanh số lượng DNNQD, các yếu tố SXKD của DN như: lao động, nguồn vốn, tài sản và kết quả SXKD phản ánh qua doanh thu, nộp ngân sách cũng tăng lên. - Các DNNQD thu hút nhiều lao động. Hiện nay nước ta có hơn 12 triệu lao động, mỗi năm số lượng lao động tăng khoảng 726 nghìn người, Chủ yếu lao động là ở khu vực nông thôn, phần lớn không có trình độ cao, không được đào tạo chính thức. Trong khi đó, các DNNQD hiện tại tập trung ở các lĩnh vực như công nghiệp, tiểu thủ công nghiệp (CN-TTCN), sản xuất hàng thủ công mỹ nghệ, thu hút nhiều lao động trình độ trung bình, nhàn rỗi ở nông thôn, miễn là rẻ và biết việc. DNNQD phát triển góp phần tạo ra việc làm cho một số lượng lớn lao động, đặc biệt là lượng lao động từ nông thôn. Tính đến năm 2004, các DNNQD thu hút được 1,7 triệu lao động (chiếm 36,5% trong tổng số lao động của khu vực Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 DN), tốc độ tăng lao động bình quân trong khu vực DNNQD các năm gần đây là 28%. Năm 2005, 46,47% lao động là làm việc trong các DNNQD, số còn lại 32,69% là trong các DNQD, 19,55% làm cho các DN có vốn đầu tư nước ngoài. Giải quyết công ăn việc làm cho nhiều lao động cũng góp phần giải quyết các vấn đề như giáo dục, y tế, bảo hiểm xã hội, đảm bảo an ninh trật tự, tệ nạn xã hội, trộm cướp, di cư ra thành phố, giúp thu hẹp bớt phân hóa giàu nghèo, nâng cao chất lượng cuộc sống, …. - Đóng góp lớn cho ngân sách nhà nước, phát triển góp phần năng cao tính cạnh tranh, góp phần chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hướng công nghiệp hóa, hiện đại hóa. Các DN đóng góp cho ngân sách nhà nước thông qua việc nộp thuế. Một DNNQD đóng góp cho ngân sách nhà nước có thể không lớn, nhưng do số lượng DNNQD lớn, do đó tổng giá trị đóng góp của khu vực kinh tế này chiếm tỷ trọng khoảng 19% trong tổng thu ngân sách của nhà nước đối với khu vực DN nói chung. Sự đóng góp của các DNNQD vào ngân sách nhà nước giúp nhà nước có thêm vốn đầu tư xây dựng cơ sở hạ tầng, phát triển các ngành, nghề quan trọng, tạo điều kiện phát triển kinh tế đất nước. Từ khi các DNNQD phát triển một cách mạnh mẽ, thì nền kinh tế chứng kiến một bước chuyển mình trong số lượng cũng như chất lượng phong phú của hàng hóa dịch vụ. Với sự phong phú đa dạng như vậy, ngày nay, người tiêu dùng có nhiều sự lựa chọn hơn, khắt khe, đòi hỏi cao hơn trong việc tiêu dùng hàng hóa, dịch vụ, điều này thúc đẩy các DN cạnh tranh, ganh đua với nhau để đáp ứng nhu cầu của thị trường, tiêu thụ được sản phẩm, chiếm lĩnh thị phần bằng nhiều phương thức như cải tiến mẫu mã, công nghệ, nâng cao chất lượng sản phẩm, tăng tiện ích, hạ giá thành sản phẩm dịch vụ, cũng như đưa sản phẩm ra đủ sức cạnh tranh với thị trường thế giới, …… Có thể nói, các DNNQD hiện nay là những đối thủ cạnh tranh mạnh mẽ của các DNNN, cũng như sự cạnh tranh trong chính các DNNQD cũng tạo động lực phát triển kinh tế. Hiện nay, các DNNQD phát triển ở tất cả các lĩnh vực của nền kinh tế như nông nghiệp, công nghiệp, xây dựng, thương mại, dịch vụ… Các DNNQD được tập trung ở một số tỉnh và thành phố lớn như Tp.Hồ Chí Minh, Hà Nội, Hải Phòng, Đồng Nai, Bà Rịa-Vũng Tàu, Bình Dương. Nhìn chung, các DNNQD hoạt động chủ yếu là trong lĩnh vực CN-TTCN, xây dựng, thương mại, dịch vụ, chế biến nông sản. Các DNNQD góp phần thu hút một lực lượng lớn lao động từ lĩnh vực nông nghiệp sang các lĩnh vực khác, làm chuyển dịch cơ cấu kinh tế đất nước theo hướng công nghiệp hóa. Đồng thời, các DNNQD còn đi đầu trong việc mạnh dạn áp dụng các công nghệ mới, hiện đại, thúc đẩy sự nghiệp công nghiệp hóa đất nước. DNNQD đóng góp vào giá trị gia tăng, góp phần đáng kể vào việc tăng trưởng kinh tế. Hàng năm, khu vực DNNQD đã đóng góp khoảng 40%GDP, trung bình mỗi Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 DNNQD mỗi năm nộp ngân sách trung bình 70 triệu đồng. 30%giá trị sản lượng công nghiệp là do khối DNNQD tạo ra, các DNNQD chiếm 80% tổng mức bán lẻ, 66% tổng lượng vận chuyển hàng hóa, 100% tổng giá trị sản lượng ở một số ngành như: chiếu cói, giày dép, hàng thủ công mỹ nghệ… - Phát triển còn mang nặng tính tự phát, dàn trải, thiếu quy hoạch, thiếu định hướng. Nhà nước đã có một vài định hướng cho các DN đầu tư, thậm chí ở một số ngành đã có chiến lược phát triển như: xi măng, mía đường, sản xuất xe máy,… song các DN vẫn phát triển dàn trải, thiếu quy hoạch, quy mô nhỏ, nặng tính tự phát theo phong trào. Vì thế, không ít các tỉnh có tới hàng ngàn DN tập trung phần lớn vào một số ngành mà không phải những ngành quan trọng quyết định đối với kinh tế địa phương. Có quá nhiều DN cùng hoạt động kinh doanh một mặt hàng trên cùng một thị trường đã dẫn đến tình trạng năng lực cạnh tranh của các DN giảm sút. Tình trạng các DN trong nước cạnh tranh với nhau, làm giảm giá một cách không cần thiết, đặc biệt là với các mặt hàng xuất khẩu đã làm giảm đáng kể năng lực cạnh tranh của các DN. - Số lượng thì nhiều tuy nhiên quy mô còn nhỏ, công nghệ chủ yếu còn lạc hậu, sức cạnh tranh thấp, lao động thiếu ổn định và bền vững lâu dài. Hiện nay, hầu hết các DNNQD là các DN vừa, nhỏ và siêu nhỏ. Điều này thể hiện ở vốn tự có, tài sản, lao động bình quân và phạm vi hoạt động. Theo luật thì DN nhỏ và vừa là DN có vốn dưới 10 tỷ đồng, số lao động bình quân trong năm dưới 300 người. Năm 2000, bình quân mỗi DNNQD có 30 lao động, bằng 8,3% so với trung bình toàn quốc. Năm 2005, bình quân 1 DNNQD có khoảng 42 lao động (nhưng cũng chỉ bằng 10% so với DNNN và bằng 14% so với DN có vốn đầu tư nước ngoài). Quy mô lao động nhỏ, thêm vào đó là quy mô vốn của các DNNQD cũng rất nhỏ. Cụ thể là: - Số DN có vốn duới 500 triệu đồng chiếm 29% - Số DN có vốn từ 500 triệu đến 1 tỷ chiếm 20% - Số DN có vốn từ 1 tỷ đến 5 tỷ chiếm 37% - Số DN có vốn trên 5 tỷ chỉ chiếm 14% Năm 2000, trung bình 1 DNNQD có 3 tỷ vốn hoạt động so với 130 tỷ vốn hoạt động trung bình của toàn bộ các DN. Tính đến ngày 01/01/2004, cả nước có 72.012 DN thực tế hoạt động với tổng số vốn là 1.724.558 tỷ đồng DNNQD chiếm 19,55% tương đương 337.155 tỷ đồng. Điều này cho thấy số vốn hoạt động trung bình của một DNNQD khoảng 5.2 tỷ đồng, nếu so với trung bình 1 DNQD có 192.7 tỷ đồng nghĩa là chỉ bằng 3,6% so với DNNN và bằng 3,9% so với DN có vốn đầu tư nước ngoài. Năm 2005, số vốn bình quân đã tăng nhưng không nhiều, chỉ dừng lại ở con số Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 7 tỷ đồng, trong khi vốn bình quân của các DN toàn quốc đã lên đến 355 tỷ đồng, như vậy là quá nhỏ bé. Năm 2006 Tài sản cố định (TSCĐ) bình quân của 1 DN đạt thấp, nhưng mức trang bị TSCĐ cho 1 lao động càng thấp hơn. Bình quân 1 lao động của DN chỉ đạt 153 triệu đồng/lao động, trong đó: - DNNN đạt 239 triệu đồng/lao động. - DN có vốn đầu tư nước ngoài 221 triệu đồng/lao động. - DNNQD 66 triệu đồng/lao động (trong khi số lượng DNNQD chiếm tới 93,13%). Như vậy, có thể thấy, các DNNQD chủ yếu là các DN vừa và nhỏ, vì vậy, còn thiếu nhiều vốn để trạng bị kỹ thuật công nghệ tiên tiến cũng như trang bị TSCĐ. Nhìn chung các DN này còn lúng túng trong tìm kiếm các dịch vụ hỗ trợ kỹ thuật, dịch vụ cung cấp thông tin về thị trường, giá cả, môi trường đầu tư do thiếu vốn. Vì thế, sức cạnh tranh của các DN này bị ảnh hưởng lớn, hiệu quả kinh doanh chưa cao, lao động còn thiếu tính ổn định, chuyên nghiệp và bền vững lâu dài. - Có cơ cấu tổ chức bộ máy gọn nhẹ, nhạy bén trong SXKD, dễ thay đổi ngành nghề hoạt động, nhưng hiệu quả kinh doanh chưa cao. Các DNNQD có ưu điểm là có bộ máy hoạt động gọn nhẹ. Thường hiệu quả hoạt động của DN ảnh hưởng trực tiếp đến thu nhập và đời sống của người quản lý DN cũng như tiền đầu tư vào DN là của chủ DN nên họ phải tìm mọi cách để quản lý DN làm ăn có hiệu quả cao nhất. Đãi ngộ nhân tài, sử dụng hiệu quả từng đồng vốn, giảm thiểu chi phí đến mức thấp nhất có thể như thuê vừa đủ lao động nhưng làm việc năng suất cao, hiệu quả, nghiên cứu các phương pháp tiết kiệm nguyên nhiên vật liệu, nhân công,… tất cả làm nên các DNNQD với bộ máy tổ chức không cồng kềnh mà vẫn hữu hiệu. Với số vốn kinh doanh không nhiều, hầu hết mới đầu tư vào một số lĩnh vực sản xuất, nên các DNNQD có thể dễ dàng chuyển đổi loại hình kinh doanh, cũng như loại hình DN để thích ứng với thị trường, cũng như điều kiện cạnh tranh như hiện nay. Việc thay đổi loại hình kinh doanh đối với DNNN là khó khăn hơn khi các DN này đã đầu tư một lượng vốn lớn vào sản xuất, đã chuyên sâu trong một vài lĩnh vực, chuyện chuyển đổi là vô cùng lãng phí, gây khó khăn cho nhà nước. Từ khi thành lập, các DNNQD hầu hết đã phải tự mình thực hiện hoạt động kinh doanh, tự thích nghi với các biến động của thị trường, tự rút ra bài học trên thương trường, cũng như tự tìm hiểu, phát triển thị trường, quảng bá, cải tiến sản phẩm, nên Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 có thể nói các DNNQD có sự năng động, nhạy bén hơn so với một số DNNN quen được ưu đãi, độc quyền, cấp vốn, bù lỗ… Tuy nhiên, hiện nay, nhìn chung, hiệu quả kinh doanh của các DNNQD còn chưa cao . Theo nghiên cứu thì tỷ suất lợi nhuận trên vốn của các DNNQD còn thấp, ở tỷ lệ 2,3%-quá thấp so với lãi suất tiền vay. Tỷ lệ lãi trên doanh thu tiêu thụ tuy có tăng nhưng vẫn còn thấp ở mức 1,5% - Thiếu vốn để đổi mới công nghệ, sức cạnh tranh thấp, chất lượng sản phẩm chưa cao, ít có khả năng lựa chọn mặt hàng kinh doanh có hiệu quả cao. Chủ yếu chiếm dụng vốn lẫn nhau trong các DNNQD, làm lây nhiễm rủi ro, hoặc vay từ những nguồn nhỏ lẻ, không ổn định. Như vậy, có thể thấy đại đa số các DN đang hoạt động trong tình trạng không đủ vốn cần thiết, đã ảnh hưởng không nhỏ đến hiệu quả kinh doanh cũng như năng lực cạnh tranh của các DN trên thị trường trong nước và quốc tế. Đây là điều đáng lo khi các chính sách - bảo hộ của Nhà nước trong thời gian tới hầu như sẽ không còn nữa vì theo lịch trình giảm thuế quan cho khu vực mậu dịch tự do ASEAN – AFTA, khi đó, các DN Việt Nam sẽ gặp nhiều khó khăn do sự cạnh tranh của các tập đoàn lớn trong khu vực và trên thế giới. Rất nhiều DNNQD đang sử dụng máy móc, thiết bị do các DN nước ngoài đã thải bỏ. Đặc biệt ở khu vực sản xuất nhỏ, thiết bị ở mức lạc hậu và rất lạc hậu chiếm 75%. Sự lạc hậu về công nghệ và kỹ thuật sẽ tạo ra chất lượng sản phẩm thấp và không ổn định làm cho DN khó khăn trong việc lựa chọn mặt hàng kinh doanh, hạn chế khả năng cạnh tranh bằng giá (giá thành các sản phẩm trong nước cao hơn các sản phẩm nhập khẩu từ 20% - 40%). - Chưa có mạng lưới phân phối trực tiếp ở nước ngoài, sản phẩm chưa có tính đặc thù cao, môi trường SXKD chưa thuận lợi, thị trường tiêu thụ chưa được khai thác triệt để, còn nhỏ bé. Hiện nay các DNNQD đang tiến hành hoạt động SXKD trong một môi trường có rất nhiều biến động. Thêm vào đó, yếu tố tư bản vốn trong cấu thành sản phẩm thấp, hàm lượng tri thức và công nghệ trong sản phẩm không cao, chủ yếu dựa vào yếu tố lao động (gạo, thuỷ sản) hoặc điều kiện tự nhiên, chất lượng sản phẩm chưa thực sự có ưu thế rõ rệt trên thị trường thế giới, năng suất lao động thấp. Tính độc đáo của sản phẩm không cao, trừ số ít sản phẩm mang đậm bản sắc tự nhiên và văn hóa đặc thù như hàng thủ công mỹ nghệ . các sản phẩm khác còn lại hầu như luôn đi sau các nước khác về kiểu dáng, tính năng, thậm chí nhiều sản phẩm tiêu dùng và công nghiệp lạc hậu so với thế giới nhiều thế hệ, giá trị gia tăng sản phẩm trong tổng giá trị của sản phẩm nói chung còn thấp hơn nhiều so với mức trung bình của thế giới. Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 [...]... triển kinh tế ngoài quốc doanh, l nh m nh hóa DNNN và giảm dần số lượng Vì vây, việc mở rộng cho vay đối với DNNQD đang có nhiều thuận lợi CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI CÁC DNNQD TẠI CHI NH NH NH ĐT&PT HÀ TÂY 2.1 Tổng quan về chi nh nh NH ĐT&PT Hà Tây 2.1.1.T nh h nh kinh tế xã hội Hà Tây - T nh h nh kinh tế-xã hội Hà Tây là một t nh đồng bằng Sông Hồng, nằm trong khu vực kinh tế trọng... Sơn B nh được tách th nh 2 t nh Hà Tây và Hoà B nh và theo quyết đ nh 105 của NH Nhà nước Việt nam, phòng ĐT&PT Hà Sơn B nh được chuyển th nh chi nh nh NH ĐT&PT Hà Tây Sau khi tách t nh tiếp nh n thêm Chi nh nh NH ĐT&PT khu vực Sơn Tây NH ĐT&PT Hà Tây được th nh lập Ngày 18/11/1994 thống đốc NH Nhà nước đã có quyết đ nh số 29 3NH/ QĐ về việc điều ch nh chức năng , nhiệm vụ của NH ĐT&PT Việt nam ngoài... ĐT&PT Tây 2.1.2.1 Lịch sử h nh th nh Cùng với sự kiện th nh lập NH ĐT&PT Việt Nam ngày 26/4/1957, NH ĐT&PT Hà Tây cũng được khởi đầu bằng các phòng cấp phát xây dựng cơ bản nằm trong ty tài ch nh t nh Hà Đông, ty tài ch nh t nh Sơn Tây (cũ), đến năm 1960 được tách ra th nh lập Chi nh nh NH kiến thiết cấp t nh Hà Đông, Chi nh nh NH kiến thiết t nh Sơn Tây Nhiệm vụ cơ bản trong thời kỳ này là nh n vốn... hơn nhu cầu vốn của các DN Do vậy, tạo điều kiện thuận lợi cho việc mở rộng cho vay đối với DN hơn Ngược lại, nếu nền kinh tế không ổn đ nh thì hoạt động cho vay sẽ trở nên khó khăn hơn rất nhiều, cho nên sẽ hạn chế việc mở rộng cho vay của NH đối với các DNNQD Các yếu tố của môi trường kinh tế có nh hưởng trực tiếp đến hoạt động của cả nền kinh tế nói chung và hoạt động cho vay của NH đối với các DNNQD, ... là số tiền mà NH hiện đang còn cho vay vào thời điểm cuối kỳ Khi lập các báo cáo tài ch nh, cho vay được ghi dưới h nh thức dư nợ Hoạt động cho vay có rất nhiều h nh thức nh cho vay ngắn hạn, trung-dài hạn, cho vay theo hạn mức, cho vay thấu chi, cho vay trả góp, cho vay trực tiếp từng lần, cho vay gián tiếp… 1.2.2 Vai trò của hoạt động cho vay đối với các DNNQD Hoạt động cho vay của NH thương mại... kinh tế và nâng cao hiệu quả nền kinh tế, nâng cao khả năng ca nh tranh của DN Việt Nam 1.2.3 Các h nh thức cho vay đối với DNNQD Dựa vào nh ̃ng tiêu chi khác nhau, có nh ̃ng cách phân chia cho vay đối với DNNQD theo nh ̃ng hi nh thức khác nhau Cụ thể: - a)Căn cứ vào thời hạn cho vay có 3 h nh thức cho vay là cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn Cho vay ngắn hạn là h nh thức cho vay. .. biệt là các mạng lưới của NHNo&PTNT T nh c nh tranh luôn luôn xẩy ra và thực sự gay gắt trên tất cả các l nh vực: Đặc biệt hiện tại các NHTMCP đang th nh lập thêm nhiều chi nh nh tại Hà Tây và có nhiều dịch vụ mới hiện đang phù hợp với nhu cầu của khách hàng - T nh h nh các DNNQD trên địa bàn: - Trên địa bàn Hà Tây hiện nay có: 121 DN nh nước DN có vốn đầu tư nước ngoài: 59 và 250 chi nh nh, văn... tranh thủ được sự l nh đạo của hội đông nh n dân, ủy ban nh n dân t nh, chi nh nh NH ĐT&PT Hà Tây đã đạt được nhiều th nh tích và được cấp trên khen thưởng nhiều huân huy chương nh : Năm 1999, tập thể chi nh nh NH ĐT&PT Hà Tây được chủ tịch nước tặng thưởng huân chương lao động hạng ba về “th nh tích xây dựng chủ nghĩa xã hội và bảo vệ tổ quốc 5 năm” (1994-1998) Năm 2001, chi nh nh được thủ tướng ch nh. .. cao doanh số cho vay đối với các DN này sẽ dễ dàng thực hiện hơn Ngược lại, ch nh sách tín dụng cuả NH mà hạn chế việc cho vay đối với các DNNQD thì các DNNQD càng khó khăn hơn trong việc tiếp cận được vốn vay của NH Do vậy, hoạt động cho vay của NH đối với các DNNQD sẽ bị hạn chế 1.3.1.2 Chất lượng thẩm đ nh Một công việc không thể bỏ qua trước khi đưa ra quyết đ nh cho vay của NH đó là tiến h nh thẩm... gian nh t đ nh với nguyên tắc khách hàng phải hoàn trả cả gốc và lãi Hoạt động cho vay của NHTM bao gồm: - Cho vay thương mại: Ngay ở thời kỳ đầu, các NH đã chi t khấu thương phiếu mà thực tế là cho vay đối với nh ng người bán, người bán chuyển các khoản phải thu cho NH để lấy tiền trước Sau đó, NH cho vay trực tiếp đối với các khách hàng (người mua), giúp họ có vốn để mua hàng dự trữ nh m mở rộng . hướng cho vay các DNNQD tại chi nh nh trong thời gian tới...........66 3.2 Giải pháp mở rộng cho vay đối với các DNNQD tại chi nh nh NH ĐT&PT Hà Tây. ................................................................................................................67. NHTM đối với DNNQD. Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay đối với các DNNQD tại Chi nh nh NH ĐT&PT Hà tây. Chương 3: Giải pháp mở rộng cho vay đối với