Mở rộng cho vay mua nhà trả góp tại NHTMCP Nhà Hà Nội-Chi nhánh Thanh Quan

Trong quá trình thực hiện công nghiệp hóa hiện đại hóa đất nước, nền kinh tế nước ta đã thu được những thành tựu đáng kể, tốc độ tăng trưởng kinh tế giai đoạn năm 200-2007, trung bình đạt trên 7.5%, riêng năm 2007 đạt 8.5%.

Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU .2 Chương I .4 Tổng quan về hoạt động .4 cho vay mua nhà trả góp của NHTM .4 1.1. Hoạt động cho vay của NHTM 4 1.1.1. Hoạt động cơ bản của NHTM .4 1.1.2. Hoạt động cho vay của NHTM .7 1.2. Tổng quan về hoạt động cho vay mua nhà trả góp của NHTM 10 1.2.1. Khái niệm hoạt động cho vay mua nhà trả góp .10 1.2.2. Đặc điểm hoạt động cho vay mua nhà trả góp của NHTM 11 1.2.3. Phương thức cho vay mua nhà trả góp .17 1.2.3. Mở rộng cho vay mua nhà trả góp tại NHTM 20 1.2. Nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng cho vay trả góp mua nhà 22 1.3.1. Nhân tố chủ quan .22 1.3.2. Nhân tố khách quan .27 Chương II 32 Thực trạng hoạt động cho vay mua nhà trả góp .32 tại NHTMCP Nhà Hà Nội – Chi nhánh Thanh Quan 32 2.1. Khái quát về NHTMCP Nhà Hà Nội – Chi nhánh Thanh Quan .32 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển 32 2.1.2. Chức năng, cơ chế hoạt động và sơ đồ tổ chức 33 2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh tại NHTMCP Nhà Hà Nội-Chi nhánh Thanh Quan 35 2.2.1. Quy trình cho vay mua nhà trả góp .41 2.2.2. Thực trạng cho vay mua nhà trả góp tại chi nhánh Thanh Quan Habubank 45 2.3.2. Hạn chế và nguyên nhân 49 Chương III 55 Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay mua nhà trả góp tại .55 NHTMCP Nhà Hà Nội-Chi nhánh Thanh Quan .55 3.1. Định hướng cho vay mua nhà trả góp tại chi nhánh Thanh Quan .55 3.1.1. Nhu cầu mua nhà của người dân .55 3.1.2. Định hướng cho vay mua nhà tại chi nhánh .55 3.2. Giải pháp mở rộng cho vay mua nhà tại Chi nhánh Thanh Quan Habubank 56 3.2.1. Áp dụng chinh sách tín dụng một cách linh hoạt .56 3.2.2. Tăng cường huy động vốn .56 3.2.3. Thực hiện chính sách khuếch trương, giới thiệu sản phẩm dịch vụ của chi nhánh đến khách hàng 57 1 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 3.2.4. Mở rộng mạng lưới phòng giao dịch 57 3.2.5. Nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ nhân viên ngân hàng 57 3.2.6. Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng .59 3.2.7. Các giải pháp khác 59 3.3. Kiến nghị 60 3.3.1. Kiến nghị NHTMCP Nhà Hà Nội .60 3.3.2. Kiến nghị Ngân hàng nhà nước ( NHNN ) .63 3.3.3. Kiến nghị Chính phủ và các bộ, ngành có liên quan .64 KẾT LUẬN .70 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 71 LỜI MỞ ĐẦU Trong quá trình thực hiện công nghiệp hóa hiện đại hóa đất nước, nền kinh tế nước ta đã thu được những thành tựu đáng kể, tốc độ tăng trưởng kinh tế giai đoạn năm 200-2007, trung bình đạt trên 7.5%, riêng năm 2007 đạt 8.5%. Nền kinh tế phát triển với tốc độ cao và ổn định, tạo điều kiện phát triển các thành phần kinh tế nói chung và hệ thống tài chính nói riêng. Hiện nay, thị trường tài chính ở nước ta không chỉ có sự tham gia của các tổ chức tín dụng trong nước mà còn có sự góp mặt của các tổ chức tín dụng nước ngoài. Điều này tạo ra môi trường cạnh tranh thực sự khốc liệt cho các ngân hàng trong nước. Đòi hỏi các ngân hàng trong nước phải nâng cao năng lực về vốn, công nghệ và công tác quản trị để đứng vững trên thị trường tài chính của chính nước mình. Kinh tế tăng trưởng, thu nhập của người dân ngày càng được nâng cao, mong muốn ổn định cuộc sống, “an cư lạc nghiệp” của họ ngày càng lớn. Song nếu chỉ dựa vào thu nhập hàng tháng của họ thì giấc mơ ấy dường như là 2 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 không thể thực hiện được. Chính phủ và các cơ quan chức năng đã đề ra rất nhiều giải pháp để giải quyết nhu cầu nhà ở cho người dân. Một trong những giải pháp đó là sự tham gia của các ngân hàng thương mại qua việc tài trợ vốn cho người dân mua nhà. Sản phẩm cho vay mua nhà của các các tổ chức tín dụng đã thực sự đáp ứng được nhu cầu về vốn của người dân, giúp họ có thể thực hiện được mong muốn “an cư lạc nghiệp” của mình. Xuất phát từ thực trạng nhu cầu nhà ở của người dân, nhu cầu phát triển của mỗi ngân hàng trong quá trình hội nhập và thực trạng cho vay mua nhà tại NHTMCP Nhà Hà Nội-Chi nhánh Thanh Quan, em xin chọn chuyên đề “Mở rộng cho vay mua nhà trả góp tại NHTMCP Nhà Hà Nội-Chi nhánh Thanh Quan” làm chuyên đề tốt nghiệp của mình. Ngoài lời mở đầu và mục lục, chuyên đề của em gồm ba chương chính: Chương I: Tổng quan về hoạt động cho vay mua nhà trả góp của ngân hàng thương mại Chương II: Thực trạng hoạt động cho vay mua nhà trả góp tại NHTMCP Nhà Hà Nội-Chi nhánh Thanh Quan Chương III: Giải pháp mở rộng cho vay mua nhà trả góp tại NHTMCP Nhà Hà Nội-Chi nhánh Thanh Quan 3 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Chương I Tổng quan về hoạt động cho vay mua nhà trả góp của NHTM 1.1. Hoạt động cho vay của NHTM 1.1.1. Hoạt động cơ bản của NHTM Khái niệm Ngân hàng là một loại hình tổ chức quan trọng đối với nền kinh tế. Các ngân hàng có thể được định nghĩa qua chức năng, các dịch vụ và vai trò mà chúng thực hiện trong nền kinh tế. Vấn đề là ở chỗ các yếu tố trên đang không ngừng thay đổi. Thực tế, rất nhiều tổ chức tài chính – bao gồm cả công ty kinh doanh chứng khoán, công ty môi giới chứng khoán, công ty bảo hiểm và các quỹ tương hỗ đều đang cố găng cung cấp các dịch vụ của ngân hàng. Ngược lại, các ngân hàng đang cạnh tranh với các đối thủ cạnh tranh ( các tổ chức tài chính phi ngân hàng ) bằng cách mở rộng phạm vi cung cấp dịch vụ về bất động sản và môi giới chứng khoán, tham gia hoạt động bảo hiểm, đầu tư vào các quỹ tương hỗ và thực hiện nhiều dịch vụ mới khác. 4 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Chính vì vậy, cách tiếp cận thận trọng nhất là xem xét ngân hàng trên phương diện những loại hình dịch vụ mà chúng cung cấp, khi đó “Ngân hàng là các tổ chức tài chính cung cấp một danh mục các dịch vụ tài chính đa dạng nhất - đặc biệt là tín dụng, tiết kiệm, dịch vụ thanh toán và thực hiện nhiều chức năng tài chính nhất so với bất kỳ tổ chức kinh doanh nào trong nền kinh tế”. Theo điều 20 Luật các Tổ chức tín dụng Việt Nam, dưạ vào tính chất và mục tiêu hoạt động các loại hình ngân hàng bao gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng phát triển, ngân hàng đầu tư, ngân hàng chính sách, ngân hàng hợp tác và các loại hình ngân hàng khác”. Theo Nghị định của Chính Phủ về tổ chức và hoạt động của ngân hàng thương mại, ngân hàng thương mại khác với các loại hình ngân hàng khác ở chỗ “ Ngân hàng thương mại là ngân hàng được thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và hoạt động kinh doanh khác có liên quan vì mục tiêu lợi nhuận, góp phần thực hiện các mục tiêu kinh tế của đất nước”. Hoạt động cơ bản của NHTM Ngân hàng là một tổ chức trung gian tài chính với hoạt động chủ yếu gồm: huy động vốn, cho vay và đầu tư ♦ Huy động vốn Huy động vốn là một trong những hoạt động đóng vai trò rất quan trọng trong hoạt động kinh doanh của NHTM . NHTM huy động vốn từ nhiều nguồn khác nhau. NHTM được nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân khác dưới các hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác. Khi được Thống đốc ngân hàng nhà nước chấp thuận, NHTM được phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu và các giấy tờ có giá để huy động vốn. Hoặc, các NHTM có thể vay vốn của nhau và của tổ chức tín dụng nước ngoài. Trong ngắn hạn, các NHTM có thể vay vốn của Ngân hàng Nhà nước dưới hình thức tái cấp vốn theo quy định tại 5 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Điều 30 Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Các NHTM phải dự trữ với một tỷ lệ thích hợp trên tổng vốn huy động được để đảm bảo khả năng thanh toán. Bản chất của nguồn vốn mà ngân hàng huy động được là vốn đó thuộc các chủ sở hữu khác nhau. Ngân hàng chỉ có quyền sử dụng mà không có quyền sở hữu và ngân hàng phải có trách nhiệm hoàn trả đúng hạn cả gốc và lãi khi đến kỳ hạn. ♦ Cho vay Cho vay là hoạt động tài trợ của ngân hàng cho khách hàng trên nguyên tắc khách hàng phải hoàn trả cả gốc và lãi vay trong một thời hạn nhất định. Hoạt động cho vay của NHTM nhằm đáp ứng đầy đủ vốn để đầu tư cho quá trình mở rộng sản xuất, tăng trưởng kinh tế, thúc đẩy lưu thông hàng hoá, tăng tốc độ chu chuyển vốn cho xã hội, tạo điều kiện thuận lợi cho quá trình phát triển bền vững. Để có đủ vốn cung cấp cho nền kinh tế, NHTM huy động vốn tạm thời nhàn rỗi trong dân chúng để cấp tín dụng cho người có nhu cầu. Do ngân hàng có trách nhiệm phải trả cả gốc và lãi của vốn huy động đúng hạn nên các ngân hàng yêu cầu khách hàng của mình phải trả đúng hạn các khoản tín dụng để đảm bảo an toàn trong hoạt động ngân hàng. ♦ Đầu tư Các ngân hàng đầu tư vào chứng khoán vì mục tiêu thanh khoản và đa dạng hoá tài sản để tránh rủi ro. Các chứng khoán ngân hàng thường nắm giữ thường là chứng khoán ngắn hạn, trung và dài hạn của chính phủ. Đó là các chứng khoán có tính thanh khoản cao được giữ như một tài sản đệm cho ngân quỹ. Ngoài ra ngân hàng cũng nắm giữ các chứng khoán kém thanh khoản song thường có tỷ lệ sinh lời cao. Các chứng khoán này được ngân hàng nắm giữ đến ngày đáo hạn để thu lợi hoặc để thực hiện quyền kiểm soát hoạt động công ty. ♦ Các hoạt động khác 6 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Ngoài ba hoạt động chính trên, ngân hàng còn thực hiện nhiều hoạt động khác, như hoạt động bảo lãnh, hoạt động thanh toán quốc tế, hoạt động cho thuê tài chính, cung cấp dịch vụ đại lý, dịch vụ uỷ thác và tư vấn, dịch vụ bảo hiểm, thực hiện bảo quản vật có giá và quản lý ngân quỹ… 1.1.2. Hoạt động cho vay của NHTM Khái niệm Như đã trình bày ở trên, “Cho vay là một hình thức cấp tín dụng, theo đó tổ chức tín dụng giao cho khách hàng sử dụng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích và thời gian nhất định theo thoả thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi”. Ngân hàng cho các tổ chức, cá nhân vay nhằm đáp ứng nhu cầu cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đời sống. Hoạt động cho vay của ngân hàng phải dựa trên một số nguyên tắc nhất định nhằm đảm bảo tính an toàn và khả năng sinh lời cho ngân hàng. Các nguyên tắc đó gồm: Khách hàng phải cam kết hoàn trả vốn và lãi với thời gian xác định; Khách hàng phải cam kết sử dụng khoản vay theo đúng mục đích được thoả thuận với ngân hàng, không trái với các quy định khác của pháp luật và các quy định khác của ngân hàng cấp trên; Ngân hàng tài trợ dựa phương án vay có hiệu quả. Phân loại cho vay Có nhiều cách phân loại cho vay, để phục vụ cho đề tài nghiên cứu em xin đưa ra cách phân loại cho vay theo đối tượng khách hàng, theo thời hạn và theo phương thức cho vay. Theo đối tượng khách hàng, phân loại cho vay được chia làm: khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp. Khách hàng cá nhân là tất cả cá nhân có năng lực pháp luật, năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật. Nhu cầu vay vốn của khách hàng cá nhân rất phong phú và đa dạng, như cho vay sửa chữa, mua nhà, cho vay mua ôtô, cho vay mua các thiết bị gia dụng có giá trị hoặc các nhu cầu tiêu dùng hay đầu tư khác. Phương thức cho vay có thể là 7 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 cho vay từng lần, cho vay trả góp hay cho vay qua nghiệp vụ phát hành thẻ tín dụng. Thời hạn cho vay linh hoạt tùy thuộc vào nhu cầu sử dụng, khả năng tài chính của khách hàng và kết quả thẩm định của cán bộ tín dụng. Lãi suất cho vay thường xác định theo biểu lãi suất của ngân hàng và thỏa thuận giữa ngân hàng và khách hàng. Tài sản đảm bảo cho khoản vay thông thường chính là tài sản hình thành từ vốn vay hoặc các bất động sản, động sản, sổ tiết kiệm, các giấy tờ và các tài sản có giá khác phù hợp với tiêu chí của ngân hàng. Khách hàng doanh nghiệp bao gồm các doanh nghiệp có tư cách pháp nhân. Một doanh nghiệp có tư cách pháp nhân khi doanh nghiệp đó thỏa mãn các điều kiện sau: doanh nghiệp được thành lập hợp pháp; có cơ cấu tổ chức chặt chẽ; có tài sản độc lập, tự chịu trách nhiệm với mọi hoạt động của mình và nhân danh mình tham gia vào các quan hệ pháp luật độc lập. Các pháp nhân là: doanh nghiệp nhà nước, hợp tác xã, công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty cổ phần, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài và các tổ chức khác. Hình thức vay vốn đối với khách hàng doanh nghiệp rất phong phú như cho vay từng lần, cho vay theo hạn mức tín dụng hoặc cho vay theo dự án đầu tư. Ngân hàng có thể đáp ứng nhu cầu vốn ngắn hạn, trung và dài hạn bằng VNĐ hoặc ngoại tệ cho các doanh nghiệp có nhu cầu. Theo thời hạn cho vay, khoản vay của khách hàng được chia làm cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn. Cho vay ngắn hạn là các khoản cho vay có thời hạn dưới 1 năm. Các khoản cho vay này thường được sử dụng để bổ sung thiếu hụt vốn tạm thời của các doanh nghiệp và phục vụ nhu cầu tiêu dùng của cá nhân. Cho vay trung hạn gồm các khoản vay có thời hạn từ trên một năm đến năm năm. Cho vay trung hạn nhằm phục vụ nhu cầu mua tài sản cố định, cải tiến và đổi mới kỹ thuật, mở rộng và xây dựng các công trình nhỏ có thời gian thu hồi vốn nhanh. 8 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Cho vay dài hạn là các khoản cho vay có thời hạn trên năm năm, nhằm tài trợ vốn cho mua tài sản cố định có giá trị lớn, xây dựng cơ bản, cải tiến và mở rộng sản xuất với quy mô lớn, thời gian thu hồi vốn chậm. Theo phương thức cho vay, theo Nghị định số 1627/2001/QĐ-NHNN về quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng có các phương thức cho vay sau: Cho vay từng lần là hình thức cho vay tương đối phổ biến của ngân hàng đối với khách hàng. Mỗi lần vay vốn, khách hàng và ngân hàng thực hiện thủ tục vay vốn cần thiết và ký kết hợp đồng tín dụng. Cho vay theo hạn mức tín dụng là nghiệp vụ cho vay theo đó ngân hàng và khách hàng xác định và thoả thuận một hạn mức tín dụng duy trì trong một khoảng thời gian nhất định. Cho vay theo dự án đầu tư là phương án tài trợ vốn của ngân hàng cho khách hàng để thực hiện các dự án đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ và các dự án đầu tư phục vụ đời sống. Cho vay hợp vốn là hình thức một nhóm tổ chức tín dụng cùng cho vay đối với một dự án hoặc phương án vay vốn của khách hàng; trong đó một tổ chức tín dụng làm đầu mối dàn xếp, phối hợp với các tổ chức tín dụng khác. Cho vay trả góp là hình thức cho vay, theo đó ngân hàng và khách hàng xác định và thoả thuận số lãi vốn vay phải trả cộng với số nợ gốc được chia ra để trả nợ theo nhiều kỳ hạn trong thời hạn cho vay. Cho vay trả góp thường được áp dụng đối với các khoản cho vay trung và dài hạn, tài trợ cho tài sản cố định hoặc hàng lâu bền. Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng là nghiệp vụ cho vay qua đó ngân hàng cam kết đảm bảo sẵn sàng cho khách hàng vay vốn trong phạm vi hạn mức cho vay nhất định. Cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ tín dụng là nghiệp vụ mà ngân hàng chấp thuận cho khách hàng được sử dụng số vốn vay trong phạm vi hạn mức tín dụng để thanh toán tiền mua hàng hoá, dịch vụ và 9 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 rút tiền mặt tại máy rút tiền tự động hoặc điểm ứng tiền mặt là đại lý của tổ chức tín dụng. Cho vay theo hạn mức thấu chi là nghiệp vụ cho vay mà ngân hàng thoả thuận bằng văn bản chấp thuận cho khách hàng chi vượt số tiền có trên tài khoản thanh toán của khách hàng đến một giới hạn nhất định và trong một khoảng thời gian xác định. Giới hạn này được gọi là hạn mức thấu chi. 1.2. Tổng quan về hoạt động cho vay mua nhà trả góp của NHTM Hiện nay, giá nhà đất cao khiến cho việc sở hữu một căn hộ ở các thành phố lớn dường như là “ nhiệm vụ bất khả thi ” đối với nhiều người. Trong khi đó nhu cầu mua nhà của người dân ngày càng nhiều. Nắm bắt được nhu cầu đó, các ngân hàng đã, đang và tiếp tục nghiên cứu để hoàn thiện và phát triển hơn nữa dịch vụ cho vay mua nhà trả góp. 1.2.1. Khái niệm hoạt động cho vay mua nhà trả góp Như đã trình bày ở trên ta có “ Cho vay trả góp: Khi vay vốn, tổ chức tín dụng và khách hàng xác định và thoả thuận số lãi vốn vay phải trả cộng với số nợ gốc được chia ra để trả nợ theo nhiều kỳ hạn trong thời hạn cho vay ”. Như vậy, cho vay mua nhà trả góp là một thoả thuận giữa ngân hàng và khách hàng trên cơ sở hợp đồng tín dụng xác định quyền và nghĩa vụ của các bên, theo đó ngân hàng sẽ cung cấp tín dụng để đáp ứng nhu cầu mua nhà của khách hàng, khách hàng cam kết sẽ hoàn trả cả gốc và lãi theo phương thức trả góp. Khách hàng không phải trả một số tiền quá lớn trong một thời gian ngắn mà chỉ phải trả góp hàng tháng với một phần gốc và lãi. Do đó, cho vay mua nhà trả góp giúp cho những người có thu nhập ổn định có thêm cơ hội để mua cho mình một ngôi nhà. Ngoài ra, hoạt động cho vay mua nhà trả góp mang lại thu nhập lớn cho các ngân hàng do mức lãi suất áp các ngân hàng áp dụng với hình thức này thường cao. 10 [...]... chứng tỏ cho vay mua nhà của ngân hàng được mở rộng và thị phần của ngân hàng trên thị trường cho vay mua nhà cũng tăng Ngược lại, chỉ tiêu này năm nay giảm so với năm trước chứng tỏ mục tiêu mở rộng cho vay mua nhà của ngân hàng không thực hiện được Doanh số cho vay mua nhà trả góp Doanh số cho vay mua nhà trả góp là chỉ tiêu tuyệt đối phản ánh quy mô các khoản cho vay mua nhà trả góp của ngân hàng đối... vay mua nhà trả góp Dư nợ cho vay mua nhà trả góp là chỉ tiêu tích lũy phản ánh khối lượng tiền mà hiện ngân hàng đang còn cho vay phục vụ nhu cầu mua nhà trả góp của khách hàng tại một thời điểm nhất định Dư nợ cho vay = mua nhà trả góp Dư nợ CVMNTG + Doanh số năm trước Doanh số thu nợ CVMNTG năm nay năm nay CVMNTG năm nay Dư nợ cho vay mua nhà trả góp năm nay cao hơn dư nợ cho vay mua nhà trả góp năm... góp năm nay cao hơn dư nợ cho vay mua nhà trả góp năm trước chứng tỏ doanh số cho vay mua nhà trả góp năm nay cao hơn doanh số thu nợ cho vay mua nhà trả góp năm nay, do đó ta có sự mở rộng cho vay mua nhà trả góp Tăng trưởng cho vay mua nhà trả góp là chỉ tiêu tương đối, phản ánh tốc độ gia tăng tổng dư nợ cho vay mua nhà trả góp của năm sau so với năm trước Dư nợ CVMNTG năm nay Tỷ lệ tăng trưởng dư... ngân hàng 1.3.3.2 Các chỉ tiêu phản ánh Các chỉ tiêu phản ánh mức độ mở rộng cho vay mua nhà trả góp gồm: số lượng khoản vay, doanh số cho vay, dư nợ và tăng trưởng dư nợ qua các năm và tỷ trọng cho vay mua nhà trả góp trong tổng dư nợ Số lượng khoản vay Số lượng khoản vay là chỉ tiêu trực tiếp đánh giá kết quả mở rộng cho vay mua nhà trả góp tại NHTM Chỉ tiêu này cao và tăng trưởng hàng năm chứng tỏ cho. .. với khách hàng mà thông qua các tổ chức trung gian nên ngân hàng không có sự lựa chọn và thiếu sự kiểm soát với khách hàng Nhiều trung gian đã lợi dụng vị thế của mình để tăng lãi suất cho vay lại gây khó khăn cho khách hàng 1.2.3 Mở rộng cho vay mua nhà trả góp tại NHTM 1.2.3.1 Khái niệm Mở rộng cho vay mua nhà trả góp tại NHTM là sự gia tăng về quy mô, cơ cấu và tỷ trọng cho vay mua nhà trả góp trong... động cho vay mua nhà trả góp tại NHTMCP Nhà Hà Nội – Chi nhánh Thanh Quan 2.1 Khái quát về NHTMCP Nhà Hà Nội – Chi nhánh Thanh Quan 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển Ngân hàng Thương mại Cổ phần Nhà Hà Nội ( Habubank ) là NHTMCP đầu tiên ở Việt Nam được thành lập từ năm 1989 với mục tiêu ban đầu là hoạt động tín dụng và dịch vụ trong lĩnh vực phát triển nhà Tiền thân của Habubank là Ngân hàng... dụng hai phương thức cho vay mua nhà trả góp: cho vay mua nhà trực tiếp với khách hàng và cho vay gián tiếp qua hình thức tài trợ cho các doanh nghiệp, các công ty xây dựng, công ty kinh doanh nhà để các doanh nghiệp này bán hàng trả góp ♦ Cho vay trực tiếp Ngân hàng tiến hành tài trợ trực tiếp cho khách hàng không qua trung gian Đây là hình thức phổ biến tại các ngân hàng Khách hàng trực tiếp tiếp... trong những sản phẩm tín dụng tiêu dùng của ngân hàng Chính vì vậy, tỷ trọng dư nợ cho vay mua nhà trả góp trên tổng dư nợ cho vay tiêu dùng cũng là một trong các chỉ tiêu phản ánh mức độ mở rộng quy mô của hoạt động cho vay trả góp mua nhà 1.2 Nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng cho vay trả góp mua nhà 1.3.1 Nhân tố chủ quan 1.3.1.1 Chính sách tín dụng của ngân hàng Hoạt động tín dụng của mỗi NHTM đều căn cứ,... nghiệp ký hợp đồng bán nhà trả góp với khách hàng (3)_ Doanh nghiệp tập trung hoá đơn mua nhà trả góp của khách hàng và nộp cho ngân hàng, chờ ngân hàng thanh toán (4)_ Ngân hàng kiểm tra các hoá đơn, thanh toán tiền hàng cho các doanh nghiệp (4’)_ Doanh nghiệp thu tiền trả góp hàng tháng của khách hàng và nộp lại cho ngân hàng Hiện nay, hình thức cho vay trả góp qua của ngân hàng qua các tổ chức trung... khách hàng có việc làm, thu nhập ổn định và trình độ học vấn cao là những tiêu chí quan trọng để ngân hàng đưa ra quyết định cho vay Các khoản cho vay mua nhà có đặc điểm chính là số lượng tín dụng lớn, thời hạn tín dụng dài Nhà là bất động sản, song cho vay mua nhà khác cho vay bất động sản ở chỗ, cho vay mua nhà phục vụ cho mục đích nhà ở, nhằm ổn định đời sống, sinh hoạt của người vay Khả năng hoàn trả . cho vay mua nhà trả góp tại NHTMCP Nhà Hà Nội-Chi nhánh Thanh Quan Chương III: Giải pháp mở rộng cho vay mua nhà trả góp tại NHTMCP Nhà Hà. suất cho vay lại gây khó khăn cho khách hàng. 1.2.3. Mở rộng cho vay mua nhà trả góp tại NHTM 1.2.3.1. Khái niệm Mở rộng cho vay mua nhà trả góp tại NHTM