Các giải pháp phòng ngừa rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải-Chi nhánh Hồ Chí Minh

MỤC LỤC  Phần mở đầu Chương 1: Tổng quan về rủi ro tín dụng 1 1.1 Hoạt động tín dụng của Ngân hàng 1 1.1.1 Khái niệm hoạt động tín dụng 1 1.1.2 Chức năng của tín dụng 1 1.1.2.1 Tập trung phân phối lại vốn tiền tệ theo nguyên tắc hoàn trả 1 1.1.2.2 Tiết kiệm tiền mặt 2 1.1.2.3 Kiểm soát quá trình hoạt động của nền kinh tế 2 1.1.3 Vai trò của nghiệp vụ tín dụng 2 1.1.3.1 Đảm bảo quá trình sản xuất hoạt động một cách liên tục 2 1.1.3.2 Thúc đẩy tăng trưởng kinh tế và phát triển xã hội 3 1.1.3.3 Tăng cường hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp 3 1.1.3.4 Tác động điều chỉnh cơ cấu kinh tế của nền kinh tế 3 1.1.3.5 Góp phần kiểm soát lạm phát 4 1.1.3.6 Góp phần thực hiện mục tiêu kinh tế xã hội của Nhà Nước 4 1.1.4 Phân loại vay tín dụng 4 1.1.4.1 Theo thời gian 4 1.1.4.2 Theo đối tượng 5 1.1.4.3 Theo sản phẩm 5 1.2 Rủi ro tín dụng 6 1.2.1 Định nghĩa rủi ro tín dụng 6 1.2.2 Phân loại rủi ro tín dụng 7 1.2.2.1 Rủi ro tín dụng 7 1.2.2.2 Rủi ro thanh khoản 7 1.2.2.3 Rủi ro thị trường 7 1.2.2.4 Rủi ro tỷ giá hoái đoái 7 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC QUỐC TẾ HỒNG BÀNG KHOA KINH TẾ  CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI GIẢI PHÁP PHÒNG NGỪA RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI-HỒ CHÍ MINH (MARITIME BANK) GVHD : PGS.TS PHƯỚC MINH HIỆP SVTH : NGUYỄN THỊ THÙY LINH LỚP : NGÂN HÀNG 1 MSSV : 06066545 KHOA : KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH, 06 - 2010 1.2.2.5 Rủi ro lãi suất 7 1.2.2.6 Rủi ro hoạt động 7 Chương 2: Thực trạng rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải-Hồ Chí Minh (MSB) 8 2.1 Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Hàng Hải ………………………… 8 2.1.1 Lịch sử hình thành và quá trình phát triển 8 2.1.2 Thành tích của Ngân hàng 10 2.1.3 Sơ đồ tổ chức và cơ cấu bộ máy quản trị 12 2.2 Giới thiệu về MSB-Hồ Chí Minh 14 2.3 Thực trạng tín dụng tại MSb-Hồ Chí Minh 18 2.3.1 Phân loại nợ 18 2.3.2 Thực trạng tín dụng tại MSB-Hồ Chí Minh 20 2.3.2.1 Tình hình huy động vốn 20 2.3.2.2 Tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng 21 2.3.2.3 Tình hình nợ quá hạn 25 2.3.3 Nguyên nhân dẫn đến nợ xấu và nợ quá hạn 27 2.4 Đánh giá chung về hoạt động của Ngân hàng trong thời gian qua đối với việc phòng ngừa rủi ro tín dụng 28 2.4.1 Thành công 28 2.4.2 Khó khăn tồn tại 29 2.4.3 Nguyên nhân 30 Chương 3: Các giải pháp và kiến nghị phòng ngừa rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải-Chi nhánh Hồ Chí Minh 31 3.1 Định hướng, mục tiêu phát triển của MSB-Hồ Chí Minh 31 3.2 Các giải pháp nhằm phòng ngừa rủi ro tín dụng tại MSB-Hồ Chí Minh 32 3.2.1 Đào tạo nhân viên 32 3.2.2 Giải quyết về vấn đề tài sản đảm bảo 32 3.2.3 Chú trọng thu thập và xử lý thông tin 33 3.2.4 Nâng cao chất lượng thẩm định khách hàng và thẩm định dự án 35 3.2.5 Kiểm tra giám sát lúc phát vay và sau khi phát vay 35 3.2.6 Xây dựng và hoàn thiện chính sách tín dụng 36 3.2.7 Củng cố và nâng cao chất lượng tín dụng 36 3.3 Kiến nghị 37 3.3.1 Đối với Nhà Nước 37 3.3.1.1 Hoàn thiện môi trường pháp lý 37 3.3.1.2 Đổi mới môi trường nền kinh tế tạo điều kiện cho các hoạt động của Ngân hàng 37 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà Nước 38 3.3.2.1 Nâng cao hiệu quả hoạt động hệ thống thông tin tín dụng 38 3.3.2.2 Nâng cao chất lượng hoạt động điều hành 39 3.3.2.3 Tăng cường hoạt động thanh tra giám sát 40 3.3.2.4 Xây dựng và hoàn thiện về các chế định các công cụ bảo hiểm 41 Phần kết luận Em xin chân thành cảm ơn quý thầy cô ở trường ĐẠI HỌC QUỐC TẾ HỒNG BÀNG nói chung và thầy PHƯỚC MINH HIỆP đã trao dồi cho em những kiến thức quý báu trong suốt thời gian học tại trường và thời gian thực tập đã giúp em hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp. Em xin cảm ơn Ban Giám Đốc Ngân hàng TMCP HÀNG HẢI chi nhánh HỒ CHÍ MINH và đặt biệt là phòng Tín Dụng Doanh Nghiệp, cùng các anh chị đã tạo điều kiện thuận lợi và cung cấp thông tin trong suốt thời gian em thực tập vừa qua giúp em hoàn thành đề tài mình đã chọn. LỜI CẢM ƠN Cuối cùng, em xin kính chúc quý thầy cô, ban lãnh đạo Ngân hàng cùng các anh chị trong Ngân hàng được dồi dào sức khỏe, luôn thành công trong sự nghiệp. Kính chúc NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI luôn luôn thành công và vững bước trên đường kinh doanh. Sinh viên thực hiện NGUYỄN THỊ THÙY LINH Danh Mục Từ Viết Tắt  TRONG BÁO CÁO CÓ SỬ DỤNG CÁC CỤM TỪ VIẾT TẮT SAU 1/ TMCP: Thương Mại Cổ Phần 2/ NHTM: Ngân Hàng Thương Mại 3/ CIC: Trung Tâm Thông Tin Tín dụng Ngân Hàng Nhà Nước 4/ ĐHĐCĐ: Đại Hội Đồng Cổ Đông 5/ HĐQT: Hội Đồng Quản Trị 6/ BCTC: Báo Cáo Tài chính 7/ CBTD: Cán Bộ Tín Dụng 8/ TCTD: Tổ Chức Tín Dụng 9/ NHNN: Ngân Hàng Nhà Nước 10/ KHDN: Khách Hàng Doanh Nghiệp 11/ TPR: Trung Tâm Phòng Ngừa Rủi Ro DANH SÁCH CÁC BẢNG BIỂU VÀ SƠ ĐỒ  BẢNG: Bảng 2.1: Phân loại nợ căn cứ vào số ngày quá hạn 19 Bảng 2.2: Phân loại nợ căn cứ vào yếu tố định tính 20 Bảng 2.3: Tổng nguồn vốn huy động 20 Bảng 2.4: So sánh về tổng dư nợ, tổng nguồn vốn huy động và tổng tài sản 22 Bảng 2.5: Tỷ lệ nợ cho vay so với tổng nguồn vốn huy động và tổng tài sản 22 Bảng 2.6: Tăng trưởng dư nợ tín dụng tại MSB-Hồ Chí Minh theo thời gian 23 Bảng 2.7: Cơ cấu dư nợ tín dụng tại MSB thời gian từ 2007-2009 24 Bảng 2.8: Tỷ trọng nợ quá hạn và nợ xấu tại MSB-Hồ Chí Minh 26 BIỂU ĐỒ: Biểu đồ 2.1: Biểu đồ thể hiện tổng nguồn vốn huy động 21 Biểu đồ 2.2: Biểu đồ thể hiện tỷ lệ nợ cho vay so với tổng nguồn vốn huy động và tổng tài sản 23 Biểu đồ 2.3: Biểu đồ thể hiện sự tăng trưởng dư nợ tín dụng tại MSB-Hồ Chí Minh theo thời gian 24 Biểu đồ 2.4: Biểu đồ thể hiện cơ cấu dư nợ tín dụng tại MSB thời gian từ 2007-2009 25 Biểu đồ 2.5: Biểu đồ diễn biến nợ quá hạn từ 2007-2009 26 Biểu đồ 2.6: Biểu đồ diễn biến nợ xấu từ 2007-2009 27 SƠ ĐỒ: Sơ đồ 2.1: Sơ đồ tổ chức của Ngân hàng 12 Sơ đồ 2.2: Sơ đồ tổ chức của MSB-Hồ Chí Minh 15 PHẦN MỞ ĐẦU  1.LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI Ngân hàng thương mại là doanh nghiệp kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ - tín dụng – là loại hình kinh doanh chứa đựng nhiều rủi ro. Trong các hoạt động kinh doanh của ngân hàng, hoạt động từ lĩnh vực tín dụng chiếm hơn 80 % thu nhập. Tuy nhiên, những rủi ro từ hoạt động tín dụng cũng gây thiệt hại lớn cho các ngân hàng thậm chí làm phá sản ngân hàng. Kinh doanh bao giờ cũng đi kèm với rủi ro, làm thế nào để hạn chế tối đa rủi ro có thể xảy ra cho doanh nghiệp là một vấn đề nan giải đối với các nhà quản lý nói chung. Đặc biệt là các nhà quản lý các ngân hàng thương mại. Có rất nhiều rủi ro làm ảnh hưởng đến quá trình hoạt động và hiệu quả kinh doanh ngân hàng. Ngân hàng thương mại, người cung cấp tín dụng cho các tổ chức, doanh nghiệp và cá nhân trong xã hội phải đối mặt với rủi ro rất cao, trong đó rủi ro tín dụng (rủi ro về tổn thất nợ khó đòi) có ảnh hưởng rất lớn, tác động trực tiếp đến lợi nhuận của ngân hàng nên rất cần được kiểm soát chặt chẽ. Rủi ro tín dụng có mối liên hệ với các rủi ro khác. Rủi ro tín dụng càng lớn sẽ kéo theo các rủi ro khác như rủi ro thanh khoản, rủi ro lãi suất, gây ảnh hưởng dây chuyền không những đến khách hàng, trong mối quan hệ là người đi vay mà cả đối với khách hàng trong mối quan hệ là người cho vay đối với ngân hàng. Vì vậy an toàn chất lượng trong hoạt động tín dụng không những là sự quan tâm của nhà quản lý ngân hàng mà còn là sự quan tâm của xã hội. Nhà nước ngày càng hoàn thiện các chính sách, quy định pháp luật để làm cơ sở cho hoạt động ngân hàng phát triển ổn định trong từng thời kỳ của nền kinh tế. Tuy nhiên mỗi ngân hàng đều cần có định hướng và cách thức thực hiện riêng để phù hợp với mục tiêu, điều kiện, hoạt động thực tế của mỗi ngân hàng. Trong thời gian thực tập tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải- chi nhánh Tp HCM, em thấy tuy tỷ lệ nợ xấu, nợ quá hạn hiện nay vẫn ở mức thấp, tuy nhiên khi mở rộng phát triển thì rủi ro sẽ là không tránh khỏi nên bản thân Ngân hàng cần hoàn thiện mô hình của mình hơn nữa. Nhận thức được tầm quan trọng của vấn đề rủi ro tín dụng trong ngân hàng nên em chọn đề tài: “GIẢI PHÁP PHÒNG NGỪA RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI- CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH”. Trong một thời gian ngắn, tầm nhìn còn hạn chế, do đó đề tài của em còn gặp nhiều sai sót. Tuy nhiên, với sự cố gắng của bản thân, sự giúp đỡ của các anh chị thuộc phòng Khách hàng Doanh nghiệp và sự hướng dẫn của thầy Phước Minh Hiệp, em mong rằng đề tài của mình sẽ góp phần nào đó vào việc hạn chế các rủi ro tín dụng, nâng cao chất lượng tín dụng. 2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU Đề tài nghiên cứu nhằm đạt ba mục tiêu sau đây: Thứ nhất: Làm rõ vấn đề lý luận về ngân hàng và rủi ro tín dụng Thứ hai: Phân tích thực trạng rủi ro tín dụng của Ngân hàng TMCP Hàng Hải (MSB) và nguyên nhân chủ yếu dẫn đến rủi ro tín dụng. Thứ ba: Đề nghị một số giải pháp phòng ngừa rủi ro đối với ngân hàng TMCP Hàng Hải 3. CẤU TRÚC NỘI DUNG NGHIÊN CỨU Ngoài phần mở đầu và kết luận, đề tài nghiên cứu được trình bày gồm ba phần lớn: CHƯƠNG 1: Tổng quan về rủi ro tín dụng CHƯƠNG 2: Thực trạng rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải (MSB) – chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh CHƯƠNG 3: Các giải pháp phòng ngừa rủi ro tín dụng tại MSB 4. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Việc nghiên cứu đề tài sẽ sử dụng các phương pháp sau đây: a. Phương pháp thu thập số liệu từ báo cáo hoạt động kinh doanh của ngân hàng. b. Phương pháp so sánh sự biến động qua các năm 5. PHẠM VI NGHIÊN CỨU Phạm vi nghiên cứu là nghiên cứu thực trạng tín dụng tại MSB trong thời gian 3 năm 2007, 2008, 2009. CHƯƠNG 1 TỔNG QUAN VỀ RỦI RO TÍN DỤNG 1.1 Hoạt động tín dụng của ngân hàng 1.1.1 Khái niệm hoạt động tín dụng Theo Mác, tín dụng là sự chuyển nhượng tạm thời một lượng giá trị từ người sở hữu sang người sử dụng và sau một thời gian nhất định sẽ thu hồi về một lượng giá trị lớn hơn giá trị ban đầu. Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng thì tín dụng được xem như một chức năng cơ bản. Hầu hết dư nợ tín dụng ở các ngân hàng thương mại chiếm tỷ lệ rất cao và thu nhập của ngân hàng từ hoạt động tín dụng cũng là chủ yếu trong tổng thu nhập của ngân hàng thương mại. Trên cơ sở tiếp nhận theo chức năng hoạt động của ngân hàng thì tín dụng được hiểu như sau: Tín dụng là một giao dịch về tài sản (tiền hoặc hàng hóa) giữa bên vay (ngân hàng) và bên đi vay (cá nhân, doanh nghiệp và các chủ thể kinh tế khác), trong đó bên cho vay chuyển giao tài sản cho bên đi vay sử dụng trong một thời gian nhất định theo thỏa thuận, bên đi vay có trách nhiệm hoàn trả vô điều kiện vốn gốc và lãi cho bên cho vay khi đến thời hạn thanh toán. Hoạt động tín dụng là hoạt động mang tính chất sống còn đối với hầu hết các ngân hàng thương mại. Đặc trưng bản chất tín dụng là tiềm ẩn rủi ro cao. Cơ sở quyết định của một khoản tín dụng là lòng tin của ngân hàng về khả năng thanh toán cùa khách hàng và là sự tín nhiệm, sự tin tưởng lẫn nhau. 1.1.2 Chức năng của tín dụng 1.1.2.1 Tập trung, phân phối lại vốn tiền tệ theo nguyên tắc hoàn trả Thực hiện chức năng này, tín dụng thu hút đại bộ phận vốn tiền tệ nhàn rỗi trong nền kinh tế và phân phối lại vốn đó dưới hình thức cho vay để bổ sung vốn cho doanh nghiệp, cá nhân có nhu cầu về vốn nhằm phục vụ cho sản xuất kinh doanh và tiêu dùng. Hiện nay vốn tín dụng là một bộ phận quan trọng trong toàn bộ vốn kinh doanh của các doanh nghiệp. Ngoài ra vốn tín dụng còn là nguồn vốn đầu tư phát triển và tiêu dùng trong nền kinh tế. Trong toàn bộ nền kinh tế, phân phối lại toàn bộ vốn tiền tệ dưới hình thức tín dụng được thực hiện bằng hai cách: phân phối trực tiếp và phân phối gián tiếp.  Phân phối trực tiếp : Là việc phân phối vốn từ chủ thể có vốn tạm thời chưa sử dụng sang chủ thể trực tiếp sử dụng vốn đó cho sản xuất kinh doanh và tiêu dùng. Phương pháp này được sử dụng trong quan hệ tín dụng thương mại và việc phát hành trái phiếu của công ty.  Phân phối gián tiếp : Là việc phân phối được thực hiện thông qua các tổ chức tài chính trung gian như: Ngân hàng thương mại, công ty tài chính, quỹ tín dụng…(các trung gian tài chính). 1.1.2.2 Tiết kiệm tiền mặt Trong nền kinh tế thị trường hoạt động tín dụng ngày càng mở rộng và phát triển đa dạng, từ đó đã thúc đẩy việc mở rộng thanh toán không dùng tiền mặt và thanh toán bù trừ giữa các đơn vị kinh tế. Điều này sẽ giảm được khối lượng giấy bạc lưu chuyển trong lưu thông, làm giảm chi phí lưu thông giấy bạc Ngân hàng, đồng thời cho phép Nhà nước điều tiết một cách linh hoạt khối lượng tiền tệ nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu tiền tệ cho sản xuất và lưu thông hàng hóa phát triển. 1.1.2.3 Kiểm soát quá trình hoạt động của nền kinh tế Trong việc thực hiện chức năng tập trung và phân phối lại vốn tiền tệ nhằm phục vụ yêu cầu của tái sản xuất, tín dụng có khả năng phản ánh một cách tổng hợp và nhạy bén tình hình hoạt động của nền kinh tế, do đó tín dụng còn được coi là một trong những công cụ quan trọng của Nhà nước để kiểm soát, thúc đầy quá trình thực hiện các chiến lược phát triển kinh tế. 1.1.3 Vai trò của nghiệp vụ tín dụng 1.1.3.1 Đảm bảo quá trình sản xuất tiến hành một cách liên tục Để tiến hành sản xuất, mỗi doanh nghiệp phải bù đắp được vốn lưu động kịp thời sau mỗi kỳ kinh doanh. Song do sự không ăn khớp về thời gian giữa dòng tiền vào và dòng tiền ra nên doanh nghiệp tạm thời luôn thiếu hụt vốn. Để có vốn bù đắp kịp thời doanh nghiệp có thể huy động nguồn vốn khác nhau. Trong đó vốn tín dụng là nguồn vốn mà doanh nghiệp quan tâm hàng đầu, vì nó có sự linh hoạt rất cao, không những doanh nghiệp được đáp ứng đủ số lượng vốn mà còn đáp ứng thời gian giải ngân vốn. Bằng phương thức cho vay ứng trước tiền thu bán hàng, các Ngân hàng có thể đáp ứng phần lớn vốn lưu động cho doanh nghiệp để doanh nghiệp tái sản xuất một cách liên tục bình thường. 1.1.3.2 Thúc đẩy tăng trưởng kinh tế và phát triển xã hội Tốc độ tăng trưởng kinh tế của nền kinh tế được đánh giá thông qua tốc độ tăng trưởng trong điều kiện tái sản xuất giản đơn của nền kinh tế. Chỉ khi nào kinh tế thực hiện tái sản xuất mở rộng thì mới tăng trưởng được GDP. Nhưng để tiến hành tái sản xuất mở rộng, doanh nghiệp không những phải tăng vốn lưu động mà cần vốn để đầu tư máy móc thiết bị, đổi mới công nghệ và hình thành, mở rộng các dự án đấu tư mới. Nguồn vốn đáp ứng yêu cầu đó có thể thông qua huy động vốn chủ sở hữu của doanh nghiệp, phát hành trái phiếu công ty và đi vay từ kênh tín dụng. Tuy nhiên, việc huy động vốn thông qua phát hành trái phiếu, cổ phiếu có thể bị hạn chế khi thị trường chứng khoán chưa phát triển. Khi hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp tăng trưởng sẽ nâng cao thu nhập và phúc lợi cho người lao động. Ngoài ra họ còn có điều kiện trích lợi nhuận tham gia mục tiêu phát triển xã hội, cộng đồng. Khi nền kinh tế tăng trưởng, tốc độ cao và liên tục, việc tổ chức, tái phân phối thu nhập quốc dân hiệu quả sẽ thúc đẩy xã hội phát triển, đời sống dân cư nâng cao. 1.1.3.3 Tăng cường hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp Vai trò này của tín dụng bắt nguồn từ nguyên tắc tín dụng là cho vay và phải hoàn trả vốn gốc và lãi đầy đủ, đúng kỳ hạn. Muốn trả gốc và lãi, doanh nghiệp phải tính toán và sử dụng vốn tín dụng làm sao đạt hiệu quả kinh tế cao nhất. Tóm lại, thông qua thực hiện nguyên tắc hoạt động của mình, tín dụng sẽ thúc đẩy doanh nghiệp tăng cường hiệu quả sản xuất kinh doanh. 1.1.3.4 Tác động điều chỉnh cơ cấu kinh tế của nền kinh tế Tín dụng chỉ tồn tại, phát triển khi các chủ thể sử dụng vốn tín dụng khi kinh doanh có hiệu quả kinh tế và thu lợi nhuận. Hơn nữa, tín dụng chỉ tồn tại và phát triển khi tỷ lệ lợi nhuận bình quân của doanh nghiệp đạt cao hơn tỷ lệ lãi tiến vay mà họ phải trả. Chỉ có doanh nghiệp, ngành nghề có khả năng tạo lợi nhuận tới một mức nhất định mới hấp thụ được vốn tín dụng. Trái lại doanh nghiệp, ngành [...]... rủi ro tín dụng Rủi ro rất đa dạng và có thể được phân tích theo nhiều khía cạnh khác nhau Trong phạm vi các hoạt động của ngân hàng, sáu loại rủi ro sau đây được coi là những rủi ro cơ bản: 1.2.2.1 Rủi ro tín dụng Là rủi ro bị tổn thất tải sản khi bên đi vay (là những khách hay những ngân hàng) không có khả năng thanh toán khoản vay theo đúng các điều khoản trong hợp đồng tín dụng đã ký với ngân hàng. .. tăng trưởng dư nợ tín dụng Đóng vai trò là một trung gian tài chính giữa chủ thể thừa vốn và chủ thể thiếu vốn trong nền kinh tế, nhiệm vụ chủ yếu của Ngân hàng TMCP Hàng Hải – chi nhánh Hồ Chí Minh cũng như các NHTM khác là huy động vốn để cấp tín dụng Hiện nay, mặc dù các ngân hàng nói chung và ngân hàng TMCP Hàng Hải – chi nhánh Hồ Chí Minh nói riêng đang có xu hướng đa dạng hóa các sản phẩm dịch... trong việc quản trị ngân hàng, thực hiện chiến lược, kế hoạch kinh doanh, đảm bảo sự phát triển hiệu quả, an toàn và đúng mục tiêu đã đề ra Hiện nay, Ngân hàng có 2 Hôi đồng và 1 Ủy ban, bao gồm: • Hội đồng tín dụng: Quyết định về chính sách tín dụng và quản lý rủi ro tín dụng trên toàn hệ thống Ngân hàng, xét cấp tín dụng của Ngân hàng, phê duyệt hạn mức tiền gởi của Ngân hàng tại các tổ chức tín dụng. .. Tổng tài sản(%) 87% 56% 96% ( Nguồn BCTC NHTMCP Hàng Hải- Hồ Chí Minh năm 2007,2008,2009) Biểu đồ 2.2: TỶ LỆ NỢ CHO VAY TRÊN NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG VÀ TỔNG TÀI SẢN TẠI MSB – HỒ CHÍ MINH TỪ 2007- 2009 Theo thời gian, hoạt động tín dụng tại ngân hàng TMCP Hàng hải- chi nhánh Hồ Chí Minh có sự tăng trưởng đáng kể Bảng 2.6: TĂNG TRƯỞNG DƯ NỢ TÍN DỤNG TẠI MSB – HỒ CHÍ MINH THEO THỜI GIAN ĐVT: Tỷ đồng NĂM 2007... vi phạm trong hệ thống kiểm soát nội bộ, có sự gian lận hay những thảm họa không lường trước được CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI – HỒ CHÍ MINH (MSB) 2.1 Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Hàng Hải 2.1.1 Lịch sử hình thành và quá trình phát triển Thành lập Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (Maritime Bank) là NHTM được thành lập đầu tiên sau khi Pháp lệnh về Ngân hàng Nhà... trực tiếp Theo định nghĩa của NHNN Việt Nam tại quyết định số 493/2005/QĐNHNN ngày 22/4/2005 của Thống Đốc NHNNVN về việc ban hành Quy định về phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng Rủi ro tín dụng là khả năng xảy ra tổn thất trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng do khách hàng không thực hiện hoặc không có khả năng... của Chính Phủ, của tổ chức, cá nhân ở trong nước và ngoài nước theo hợp đồng nhận ủy thác cho vay đã ký kết với cơ quan đại diện của Chỉnh Phủ hoặc tổ chức, cá nhân ở trong nước và ngoài nước Việc cho vay ủy thác phải phù hợp với quy định hiện hành của pháp luật về tín dụng ngân hàng và hợp đồng ủy thác 1.2 Rủi ro tín dụng 1.2.1 Định nghĩa rủi ro tín dụng Rủi ro phát sinh trong quá trình cho vay của ngân. .. sản của Ngân hàng, xây dựng và giám sát các chỉ tiêu tài chính, tín dụng phù hợp với chiến lược kinh doanh Ngân hàng • Hội đồng xử lý rủi ro: phê duyệt việc áp dụng biện pháp xử lý nợ, xử lý rủi ro, và miễn giảm lãi theo quy định 5) Tổng giám đốc Là người chịu trách nhiệm trước HĐQT, trước pháp luật về hoạt động hàng ngày của Ngân hàng Giúp việc cho Tổng giám đốc là các Phó Tổng giám đốc, các Giám...nghề không có cơ hội sẽ không được các Ngân hàng hay các trung gian tài chính cấp vốn tín dụng 1.1.3.5 Góp phần kiểm soát lạm phát Trong các công cụ mà các quốc gia sử dụng để kiểm soát lạm phát thì công cụ tín dụng và lãi suất tín dụng là một công cụ có tác dụng hiệu quả Thông qua tăng hay giảm khối lượng tín dụng vào nền kinh tế đã làm giảm hay làm tăng cung tiền tệ trong lưu thông của nển kinh tế Khi... - Hồ Chí Minh đã từng bước mở rộng mạng lưới hoạt động của mình trên địa bàn Thành Phố Hồ Chí Minh Sau một thời gian hoạt động trực thuộc MSBHồ Chí Minh hiện nay đẫ có một số chi nhánh cấp 2 đã tách ra khỏi MSB- HCM hoạt động đọc lập như chi nhánh Sài Gòn, chi nhánh Tân Bình, chi nhánh Cộng Hòa Hiện MSB - Hồ Chí Minh đang có 11 phòng giao dịch trực thuộc và dự kiến trong tương lai sẽ mở them nhiều phòng . Tổng quan về rủi ro tín dụng CHƯƠNG 2: Thực trạng rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải (MSB) – chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh CHƯƠNG 3: Các giải pháp phòng ngừa rủi ro tín dụng tại MSB 4 trọng của vấn đề rủi ro tín dụng trong ngân hàng nên em chọn đề tài: “GIẢI PHÁP PHÒNG NGỪA RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI- CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH . Trong một thời gian. ro tín dụng 28 2.4.1 Thành công 28 2.4.2 Khó khăn tồn tại 29 2.4.3 Nguyên nhân 30 Chương 3: Các giải pháp và kiến nghị phòng ngừa rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải-Chi nhánh Hồ Chí Minh