Theo quy trình tín dụng do thì khâu kiểm tra sử dụng vốn vay cĩ một vị trí quan trọng đối với chất lượng của mĩn vay và khả năng trả nợ của khách hàng. Tuy nhiên, thực tế cho thấy đây chính là những mắc xích yếu nhất của quy trình cho vay. CBTD đa phần chỉ chú ý đến khâu thẩm định dự án mà chưa chú trọng đến cơng tác kiểm tra trước , trong và sau khi cho vay. Điều này cĩ một phần ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng.
Vì vậy để hạn chế rủi ro, cần phải kiểm tra sử dụng vốn vay thường xuyên: sau khi giải ngân 1 tháng và cứ định kỳ 3 tháng đối với vay ngắn hạn, 6 tháng đối với vay trung dài hạn, tổ chức theo dõi chặt chẽ tiến độ hồn thành từng dự án đầu tư, nếu thấy sai phạm trong việc sử dụng vốn vay sai mục đích, CBTD kiến nghị thu hồi nợ trước hạn và đưa ra pháp luật xử lý.
Sau khi hồn thành dự án vay, CBTD bám sát tình hình kinh doanh, nguồn tiền vay, thu nhập của người vay để đơn đốc thu nợ đúng kỳ hạn. Trong trường hợp khách hàng gặp khĩ khăn cần gia hạn nợ thì CBTD tìm hiểu kỹ nguyên nhân, đề ra phương án gia hạn, thu hồi nợ và phải theo sát mĩn vay nhằm thu nợ đúng thời gian mà khách hàng cam kết.
Việc kiểm tra giám sát lúc phát vay và sau khi phát vay cĩ tác dụng:
• Đảm bảo việc khách hàng sử dụng vốn vay đúng mục đích như đã thỏa thuận.
• Cập nhật thơng tin thường xuyên về khách hàng, kể cả các khách hàng tốt
• Phát hiện kịp thời các dấu hiệu rủi ro và áp dụng biện pháp xử lý thích hợp