Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng của các ngân hàng thương mại đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa tên địa bàn thành phố Hồ Chí Minh

BO GIAo nvc v A a.Ao T~o TRUONG DAI HOC KINH TE THANH PHO HO CHi MINH . . @ DE TAl NGHIEN CUu KHOA HOC cAP CO SO . ? T A ? T GIAI PHAP NANG CAO ID~U QUA TIN DVNG CUA cAc NGAN liANG TRUONG MAl DOl VOI cAc DOANH NGHIEP NHO V A.VUA " ' ' 1 1 , TREN DIA BAN THANH PHO HO CHI MINH • CHU NID¥M DE TAl : TS. LE TAN PHUOC -· , BQ GIAO DVC E>AO T~O RtlONG D~l HQC KINH TE TP.HCM THUVIEN \II/ .r~:r-1 TP .HO CHi MINH- NAM 2009 Danh mvc d.c tU viet t~t Danh mvc cac bang bi€u MVCLVC ~~~ 1 CHVdNG 1 : TiN Dl)NG NGAN HANG VA V AI TRO CUA TDNH flO I Vdi sv PHAT TRIEN cDA cAc DOANH NGHIBP NH6 v A vir A TREN DlA BAN THANH PHO HO cHi MINH 1.1. T6ng quan v€ tin d\lllg trong n6n kinh te thi tru<mg 1.1.1 Khai ni~m v€ tin d\lllg 1.1.2. Ban chdt cua tin d\lllg 1.1.3. Cac hinh thuc tin d\lllg 4 4 4 4 4 1.2. Tin d\lllg ngan hang va vai tro cua tin d\lllg ngan hang d6i v6i sv phat triBn CUa n6n kinh te 6 1.2.1. Tin d\lllg ngan hang 6 1.2.2. Vai tro cua tin d\lllg ngan hang d6i v6i sv phat tri€n cua n€n kinh te 6 1.3. M9t s6 vdn d6 v€ nang cao hi~u qua tin d\lllg cua NHTM trong n6n kinh t~ 1.3.1. Khai ni~m v6 Ngan hang thuong m~i 7 1.3.2. Ban chdt cua NHTM 7 1.3.2. Cac chuc nang tin d\lllg 8 1.4. Cac nghi~p V\1, ho~t d(>ng kinh doanh cua NHTM 8 1.5. Tang tru6ng tin d\lllg va SlJ cdn thiet phai tang tru6ng cua cac NHTM d6i v6i cac DNNVN tren dia ban TP HCM 11 1.6. Hi~u qua tin d\lllg va y nghia clia tin d\lllg dfii v6i cac NHTM. 11 1.7. Vai tro cua cac DNNVV trong n6n kinh te t~ TP. H6 Chi Minh 13 1. 7.1 D~c di€m v6 kinh te, chinh tq, van h6a va xa h9i cua TP HCM 13 1. 7 .2. Vai tro cua cac DNNVV tren dia ban TP. Hfi Chi Minh 14 CHVdNG 2 : THljC T~NG HO~T DQNG TiN Dl)NG CUA cAc NGAN HANG THUdNG ~I flO I Vdi cAc DOANH NGHIBP NH6 VA vir A TREN fllA BAN TP. HCM 16 2.1. Nhihlg d6ng g6p cac DNNVV tren dia ban TP HCM d6i v&i n6n kinh t6 16 2.2. Nhihlg t6n t~i, yeu kern dn dugc kh~c phvc trong thai gian t6i 19 2.3. Nghi~p V\l tin dlJllg cua cac NHTM d6i v&i cac DNNVV tren dia ban TP HCM giai do~ 2004- 2008 19 2.4. Hi~u qua tin dlJllg 24 2.5. Nhfrng m~t con t6n t~i 26 2.6. Nhfrng nguyen nhan clia nhfrng t6n t~i tren 29 2.6.1. V6 phia Ngan hang thuong m~i 29 2.6.2. v6 phia cac doanh nghi~p 31 2.6.3. v6 phia n6n kinh t6 32 CHlfdNG 3 : GrAI PHAP NANG CAO HI~U QUA TiN Dl)NG CUA CAC NGAN HANG THUdNG M4I B6I VOI cAc DOANH NGH$P NHO VA vUA TREN BJA BAN TP HO cHi MINH 33 3.1 . Binh hu&ng phat tri~n cac DNNVV 33 3.2. Binh hu&ng phat tri€n cac TCTD cua nha nu&c giai do~ 2010-2015 33 3 .2.1. Mvc tieu tAng quat 33 3 .2.2. Cac mvc tieu cv th~ 34 3.3. Binh hu&ng phat tri~n h~ th6ng NHTM tren dja ban TP HCM 36 3 .4. Cac giai phap nang cao hi~u qua tin d\IDg ciia cac NHTM d6i v&i cac DNNVV tren dia ban TP HCM 37 3.4.1. Nhfrng giai phap (y cdp d9 vi mo 37 3.4.2. Nhfrng giai phap (y cdp d9 vi mo 41 3.4.3 M9t s6 ki6n nghi khac KBtlu~n Phvlvc Tai li~u tham khao 51 52 DANH MVC CHUVIET TAT DNNVV : Doanh nghi~p nho va vira NHTM : Ngan hang thuang m~i UBND : Uy ban nhan dan TPHCM : Thanh ph6 Hb Chi Minh NHNN : Ngan hang Nha nu&c TCTD : T6 chtrc tin dvng WTO : T6 chtrc Thuang m~i th6 gi&i DANH MVC cAc BANG BIEU Bang 1 : Ty trQng tbng san phAm n<)i dia cua ca.c 1o~i hinh doanh nghi~p tren dia ban TP HCM giai do~n 2004-2008 16 Bang 2 :Gia tri san xu§.t cong nghi~p tren dia ban TP HCM trong giai do~n 2005-2008 16 Bang 3: Tinh hinh dAu tu tren dia ban TP HCM giai do~n 2005 - 2008 17 Bang 4 :Tinh hinh thu thuS cac DNNVV tren dia ban TP HCM giai do~ 2003-2008 18 Bang 5: Tinh hinh huy d<)ng v6n cua cac NHTM & TP HCM Bang 6: Tinh hinh cho vay cua cac NHTM & TP HCM 20 21 Bang 7 :Du nQ' cho vay ngAn h~n cac thanh phAn kinh tS tren dia ban TP HCM giai do~n 2004 - 2008 22 Bang 8 :Du nq cho vay trung dai h~ cac thanh phAn kinh te tren dia ban TP HCM giai do~n 2004- 2008 23 Bang 9: Mvc dich vay v6n trung dai h~n cua cac doanh nghi~p 23 Bang 10: V 6n di6u 1~ cua m<)t s6 NHTM Cb PhAfl tinh dSn thang 12/2009 24 Bang 11: Du nq cho vay cac thanh phAn kinh tS tren dia ban TP HCM 25 Bang 12: Ty 1~ nq qua h~ thanh phAn kinh te tren dia ban TP HCM 25 LOIMODAU 1. Sv cAn thi@t ctia d@ tili Trong n~n kinh t€ hi~n nay, cac doanh nghi~p nh6 va vita (DNNVV) dong vai tro h€t sue quan trQng trong qua trinh phat tri6n kinh t€ cila nhi~u qu6c gia tren th€ gi6i, giai quy€t nhi~u v~n d~ xa h9i nhu vi~c lam, ghlm th~t nghi~p, nang cao dai s6ng va thu nh~p cua nguai lao d9ng,. T~i Vi~t Nam, theo T6ng Cl,lC Th6ng ke, hi~n nay trong s6 khoang 379.309 doanh nghi~p thi cac doanh nghi~p nho va vita chi€m t6i gAn 94%, chi€m tren so% t6ng s6lao d9ng, va n9p 17,64% t6ng ngan sach thu ru cac doanh nghi~p, dong gop tren 30% GDP. DNNVV da giai quy€t vi~c lam cho tren 12 tri~u lao d9ng va la m9t d9ng lvc quan trQng cho phat tri6n kinh t€, xoa doi giam ngheo. M~c du trong giai do~n h9i nh~p s~p t6i cac doanh nghi~p co quy mo nh6 se g~p nhi~u kho khan, song trong m9t n~n kinh t€ dang phat tri6n nhu Vi~t Nam thi vi~c phat tri6n lvc luQ'llg nay Ia r~t quan trQng. Va theo chil truong cila Chinh phil, dSn 2010, ca nu6c se co khoang 500.000 DNNVV. Xac dinh !Am quan trQng clia doanh nghi~p nh6 va vita d6i v6i phat tri6n kinh t€ d~t nu6c theo xu thS h9i nh~p kinh t€ qu6c t€, trong 5 nam tr& l~i day, Chinh phil da co nhi~u chinh sach, giai phap 16n nh&m phat huy d8n muc cao nh~t hi~u qua ho~t d9ng, sue c~nh tranh cling nhu ti~m nang clia lo~i hinh kinh tS nay. Co th6 th~y ro, h~ th6ng phap lu~t, moi truang kinh doanh dang dAn dugc cai thi~n va ngay cang co chuyen d9ng tich C\fC. Cac doanh nghi~p nh6 va vita ngay cang dugc huang nhi~u chinh sach uu dai va binh dfug hon, tinh tr~ng phan bi~t, d6i xu so v6i cac DNNN giam nhi~u. D~c bi~t, & m9t s6 y8u t6 quan trQng, co tinh ch~t s6ng con v6i sg tbn ~i va phat tri6n clia cac doanh nghi~p nh6 va vita nhu vi~c ti8p c~ v6i cac ngubn v6n, cong ngh~, d~t dai, lao d9ng, thong tin thi truang da dugc m& thong thoang hon r~t nhi~u so v6i nhiing nam tru6c day. Tuy nhien, cac DNNVV g~p nhi~u kh6 khan trong qua trinh phat tri6n, do la thi8u v6n, cong ngh~, trinh d9 quan ly th~p, sue c~nh tranh con y8u Vi v~y, d6 co th6 co dugc v6n nh&m phl,lc Vl.l cho ho~t d9ng san xu~t kinh doanh thi bu9c cac doanh nghi~p nay phai tim ki€m nhfrng ngufin v6n d6 phl,lC Vl,l cho ho~t dQng cila minh, trong d6 co vi~c ti8p c~ ru ngubn v6n cua cac ngan hang thuong m~i thong qua ho~t d9ng tin dl,lllg. Nhung tren thvc t€, khong phai mQi doanh nghi~p nao ciing dugc ti8p c~n v6i nhiing ngubn tai trg clia cac ngan hang d8 dap irng cho ho~t d9ng 1 kinh doanh CUa minh, do do nhu cdu vfin tin d\lllg CUa cac doanh nghi~p, trong do c6 DNNVV, dang tr& tha.nh m9t vdn de rna xa h9i dang quan tam trong tinh hinh hi~n nay. Thanh ph6 H6 Chi Minh la trung tam kinh t~ nang d9ng va phat tri€n cua ca mr&c, Thanh ph6 HCM Ia nai t~p trung nhieu nhdt s6 luQTig cac DNNVV ( chi~m khoimg 1/4 s6 luQTig DNNVV trong ca nu&c ), cy trQng GDP chi~m 1/3 cua ca nu&c, giai quy~t cho khoang 70% lao d9ng tren dia ban thanh ph6, do do co th8 noi day la thanh phfrn kinh t~ nang d9ng nhdt va co t6c d9 tang tru&ng kha nhanh so v&i nhfmg thanh phfrn khac. Thanh ph6 HCM cilng la nai t~p trung cua nhieu NHTM v&i nhi6u Io~i hinh dich V\1 ngan hang. Chinh vi nhihlg di6u ki~n c~nh tranh nay da lam cho cac NHTM cfrn phai dinh hu&ng, xay d1,mg chi~n luqc, k~ ho~ch kinh doanh ctia minh trong timg giai do~n C\1 th8. Co th€ noi r~ng, ho~t d9ng tin d\lllg Ia m9t ho~t d9ng ciia ngan hang mang l~i ngu6n thu nh~p chu y~u hi~n nay cho cac NHTM. Chinh vi th~, rna ho~t d9ng tin d\lllg luon dUQ'C xem xet, danh gia m9t each thu(mg xuyen va khong ngirng nang cao hi~u qua d6i v&i mQi khach hang, trong do xac dinh cac DNNVV Ia m9t d6i tuQTig rna cac NHTM hu&ng d~n trong tuang lai. Do nhfmg yeu du cdp thi~t nhu da trinh bay nhu tren, toi chQn chQn d6 tai : 'Nang cao hi~u qua tin d1Jng ctia cac ngan himg thuong m\J.i dfii v6i cac doanh nghi~p nho va vira tren dja ban TP. Hfi Chi Minh' lam de tai nghien cful. 2. M1Jc dich nghien cthl La trung tam 16n cua ca nu&c, Thanh ph6 HCM la nai co s6 luQTig l&n cac DNNVV tham gia vao n6n kinh t~. Nhihlg doanh nghi~p nay dong vai tro rdt quan trQng trong qua trinh xay d1Jllg va phat tri8n kinh t~ thanh ph6. Nhung trong qua trinh ho~t d9ng va phat tri8n, cac doanh nghi~p nay luon g~p kh6 khan rdt nhi6u m~t, trong d6 c6 vdn d6 ve v6n, cong ngh~, m& r9ng san xudt . . . Vi~c ti~p c~n nhfmg ngu6n v6n cua cac doanh nghi~p nay ciing c6 nhieu m~t h~n ch~, trong do c6 ngu6n v6n tin d\lllg cua cac NHTM. Do d6, d6 tai dua ra cac giai phap nh~m nang cao hi~u qua tin d\lllg cua cac NHTM d6i v&i cac DNNVV tren dia ban thanh ph6, tren ca s& xac dinh vai tro va thvc tr~ng cua c~c doanh nghi~p nay d6i v&i n6n kinh t~ thanh ph6, thvc tr~ng cua ho~t d9ng tin d\lllg d6i v&i nhihlg doanh nghi~p nay, nhfmg m~t con t6n t~i va nguyen nhan cua nhihlg t6n t~i d6i v&i nhfmg ho~t dQng tren. 3. Phuong phap nghien cU:u Phuang phap nghien cful chu y~u duqc sli d\lllg trong de tai Ia phuang phap phan tich, phuang phap tAng hqp va phuang phap so sanh. Thong qua nhfmg 2 phuong pha.p mly rna d€ tai d€ xufit cac ghii phap nang cao hi~u qua ho~t d<)ng tin dl)llg cua cac NHTM d6i v6i cac DNNVV tren dja ban Thanh ph6 H6 Chi Minh. 4. K@t cftu ciia a~ tai N<)i dung chinh cua d€ tai c6 k€t cdu nhu sau : Chuong 1: Tin dl)llg ngan hang va vai tro cua tin dl)llg ngan hang d6i vm sg phat tri6n cua cac DNNVV tren dja ban TP. H6 Chi Minh. Chuong 2 : Thgc tr~ng ho~t d<)ng tin dl)llg cua cac ngan hang thuong m~i d6i v6i cac DNNVV tren dja ban TP H6 Chi Minh Chuong 3: Giai phap nang cao hi~u qua tin dl)llg cua cac ngan hang thuong m~i d6i v6i cac DNNVV tren dia ban TP. H6 Chi Minh. 3 CHU'ONGl TiN DUNG NGAN HANG VA VAl TRO CUA TDNH DOl VOI Str 0 • PIIATTRIENCUACACDOANHNGIDEPNHOVA VirA 0 TREN DJA BAN THANH PHO HO CHi MINH 1.1. TAng quan v~ tin dl}ng trong n~n kinh t~ thj trll'img 1.1.1 Khai ni~m v~ tin dy.ng C6 nhi6u djnh nghia v6 tin d\lllg: - N~u xet tren g6c d() sir d\lllg v6n: Tin d\lllg la quan h~ chuy~n nhuQ11g quy6n sir d\lllg v6n tir ngan hfmg cho kha.ch hang trong m()t thOi h~ nhftt djnh v6i m()t khoan chi phi nhftt dinh. - N~u xet tren quan h~ tai chinh: Tin d\lllg la m()t giao dich v6 tai san tren co s& c6 hoan tra giua hai chu the. Tin d\lllg la m()t phl;lm trU kinh t~ phan anh m6i quan h~ kinh t~ giua hai chu the, trong d6 m()t ben Ia ngan hang se chuyen giao m()t luQ'llg ghi tri (nhuemg quy€n sir d\lllg m()t luQ'llg ti6n hay tai san) cho khach hang ( ca nhan, t6 chuc) sir d\lllg v6i nhfrng rang bu()c nhdt dinh nhu: thai h~ hoan tra ( ca g6c ldn Hii), Uii suAt, each thuc vay IDUQ'll va thu hfii. Thu~t ngfr tin d\lllg gfu Ii6n v6i san xuAt va luu thong hang h6a (n6i khac di la g~n v6i hol;lt d()ng kinh t~ cua m()t qu6c gia). d dau c6 san xuftt va luu thong hang h6a thi & d6 c6 tin d\lllg, va tin d\lllg luon la d()ng ll,rc cho cac hol;lt d()ng kinh t~. 1.1.2o Ban chit ciia tin dl}ng Ban chit cua tin d\lllg dugc hieu theo 2 khia Cl;lnh sau: - Thir nhftt: Tin d\lllg Ia quan h~ kinh t~ phat sinh giua nguOi di vay va ngucri cho vay. Nhcr quan h~ nay, v6n dugc v~n d()ng tir chu the nay sang chu the khac de sir d1)11g cho cac nhu cAu khac nhau trong n6n kinh t~ - xa h()i. - Thir hai: Tin d\lllg dugc bieu hi~n la v6n (hi~n v~t ho~c hi~n kim) v~n d()ng theo nguyen ~c hoan tra ca v6n ldn lai, dap 11ng cac nhu cdu cho cac chu th~ tin d\lllg. 1.1.3o Cac hinh thuc tin dl}ng N~u dva vao cac chu th~ cua quan h~ tin d\lllg c6 cac hinh thuc tin d\lllg sau: - Tin d\lllg thuong rnl;li: la quan h~ tin d\lllg giua cac chu the san xuftt kinh doanh tren co sa tin nhi~m, thong qua hinh thirc mua ban chiu ldn nhau. Sv v~n d()ng va phat trien cua hinh thuc nay g~n li6n v6i san xuftt va trao d6i hang h6a. 4 - Tin dt,mg nha nu6c: la quan M tin dl,Ulg gifra nha nu6c v6i cac tA chuc, ca nhan trong xa h()i. Nha nu6c huy d()ng v6n b~ng each phat hanh trai phi6u d~ sir dl,Ulg vi lgi ich chung cua toan xa h()i. - Tin dl,Ulg ngan hang: la quan h~ tin dl,Ulg gifra cac ngan hang v6i cac tA chuc, ca nhan trong xa h()i, dugc thgc hi~n b~ng each huy d()ng v6n va sir dl,Ulg ngu6n v6n nay dS cho vay. Ra dai va phat triSn cUn.g v6i ngan hang, nghi~p V\1 nay d6ng vai tro rAt quan trQng trong nSn kinh t6, dang tr& thanh m()t ho~t d9ng rAt chuyen nghi~p, phong phu va da d~ng. - Tin dl,Ulg qu6c t6: la quan h~ tin dt,mg gifra Chinh phu v6i cac tA chuc tai chinh tiSn t~ qu6c t6 dugc th\fc hi~n bkg nhiSu hinh thuc khac nhau, nh~m trg giup nhau trong vi~c phat triSn kinh t6 - xa h()i cua m()t qu6c gia. N6u can cu vao thai h~n tin d\lllg c6 cac hinh thuc tin dl,Ulg sau: - Tin dl,Ulg ng~n h~: La lo~i tin dl,Ulg c6 thai h~ du6i m()t nam, dugc sir dl,Ulg dS cho vay b6 sung v6n luu d()ng ~m thai clia cac doanh nghi~p va cho vay pht.Ic V\1 nhu cAu sinh ho~t clia ca nhan. - Tin dl,Ulg dai h~n: La lo~i tin dl,Ulg c6 thai h~n tren nam nam, dugc sir dl,Ulg dS cdp v6n cho cac doanh nghi~p, dap fulg cac nhu cAu nhu: xay d\fllg ca ban, dAu tu xay d\fllg xi nghi~p m6i, ca s& h~ tAng, cai ti6n va m& r()ng san xufit. - Tin dl,Ulg trung h~n: La lo~i tin dl,Ulg & gifra hai Icy h~ tren, ·lo~i tin d1,ll1g nay dugc cung cdp dS mua s~m tai san c6 dinh, cai ti6n va d6i m6i kY thu~t, m& r()ng va xay d\fllg cac cong trinh nho c6 thai gian thu h6i v6n nhanh. N6u can ctr vao d6i tugng tin dl,ll1g c6 cac hinh thuc tin dl,ll1g sau: - Tin dl,Ulg v6n luu d()ng: La lo~i tin dl,Ulg dugc dUn.g dS hinh thanh v6n luu d()ng, dugc sir dl,Ulg d8 bu d~p muc v6n thi6u hvt ~m thai cho cac tA chuc kinh t6, dugc chia ra lam cac lo~i sau: b6 sung v6n luu d()ng, d\f trfr hang. h6a, thanh toan cac khoan ng Thai h~n cho vay d6i v6i lo~i tin dl,Ulg nay la ngk h~n. - Tin dl,Ulg v6n c6 dinh: La lo~i tin dl,Ulg dugc dUn.g d8 hinh thanh tai san c6 dinh, thuang dugc dAu tu d8 mua tai san c6 dinh, cai ti6n va d6i m6i kY thu~t, m& r()ng san xudt, xay d\fllg cac xi nghi~p va cong trinh m6i. Thai h~ cho vay d6i v6i lo~i tin dl,Ulg nay la trung h~n va dai h~n. Neu can ctr vao ffil,lC dich sir dl,ll1g v6n c6 cac hinh thuc tin dl,ll1g sau: - Tin dl,Ulg san xudt va luu thong hang h6a: La lo~i tin dl,ll1g danh cho cac doanh nghi~p va cac chit th8 kinh doanh d8 ti6n hanh san xudt va luu thong hang h6a. 5 [...]... lai - Nang cao tinh an toan v6 v6n trong ho~t d()ng kinh doanh cho ngan hang, va nang cao kha nang c~nh tranh * Dfii v6i cac doanh nghi~p - T~o ra lqi nh~n cho chinh doanh nghi~p - T~o cong an vi~c lam cho nhi6u lao d()ng trong xa h()i - Bong gop ngan sach cho nha nucrc 12 - G6p phdn vao vi~c pha.t tri6n cua n€n kinh t~ mrcrc nha 1.7 Vai tro cua cac DNNVV trong n~n kinh t~ t~i TP HA Chi Minh 1.7.1... 1.3.2 Bim chOt cua NHTM La lo~i hlnh doanh nghi~p va la don vi kinh t€, NHTM ho~t dl)ng trong m9t nganh kinh t€, co ca cAu, t6 chuc b9 may nhu m9t doanh nghi~p, binh d~ng trong quan h~ kinh t€ v&i cac doanh nghi~p khac, duqc tv chu v~ tai chinh va phai co nghia Vl,1 dong thu€ cho nha nu&c nhu cac don vi kinh t€ khac Ho~t dl)ng cita NHTM la ho~t dl)ng kinh doanh D€ kinh doanh, ngan hang phai co v6n (v6n... "Nguon: Tong hqp bao cao thu6ng nien cua NHNN- Chi nhanh TP HCM" 20 20,51% Huy d()ng v6n trong nhiing nam qua khong ngimg tang, ca v€ quy mo ldn tY trQng S6 li~u tren cho thAy, t6c d9 huy d()ng cua cac NHTM luon tang m~nh va 6 muc cao, nam sau cao hon nam tru6c T6c d() tang tru&ng huy d()ng v6n cua cac NHTM tren dja ban TP HCM trong cac nam qua luon d~t m~c 6 muc cao, nam sau luon cao hon nam tru&c,... Kinh t€ qu6c doanh van gift vi tri chi ph6i, dong gop 45% GDP Djch VlJ - thuang m~i chi€m cy 1~ cao trong ca cftu GDP Bang 1: Ty trQng tbng san phfim n(>i dja cua cac lo~i hinh doanh nghi~p tren dja ban TP HCM giai do~n 2004-2008 2004 2005 2006 2007 2008 DNNN 44,2% 40,7% 40,9% 35,4% 33,9% DNNVV 37,3% 37,6% 37,6% 38,9% 45,1% LDvaDTNN 19,5% 21,7% 21,5% 20,0% 21,0% Nam Nguon: Trang web www.hochiminhcity.gov.vn... trong ca ch~ thi tru0ng Trong t6ng s6 cac doanh nghi~p tren dia ban TP HCM, khoang 70-80% cac DNNVV c6 v6n du6i 1 tY dl>ng, trong d6 khoang 30-40% DNNVV c6 v6n tit 100-300 tri~u dl>ng Vi~c cac doanh nghi~p, trong d6 c6 cac DNNVV, thi~u v6n la kha ph6 bi~n duQ'c coila m()t trong nhfrng can tr6 lam anh huang d~n hinh hinh ho~t d()ng san xufit kinh doanh cua nhfrng doanh nghi~p nay May moe thi~t hi, cong... nhfrng yeu du, nhfrng thach thuc khong nh6 cho nhfrng doanh nghi~p nay M9t nguyen nhan duQ'c cho la chu quan phai k€ d~n d6 la ·sg y~u kern cua chinh cac doanh nghi~p trong qua trinh ho~t d()ng va phat tri€n Ngoai ra, cling phai k€ d~n anh huang CUa CO' ch~ thj tru(mg da khi~n nhi€u doanh nghi~p g~p khong it nhfrng tra ng~i, th~m chi la da c6 nhi€u doanh nghi~p rcri khoi cu()c chai nay Ngoai nhfrng y~u... ph6 dftn ddu ca nucrc v€ s6 luqng ngan hang va doanh s6 quan h~ tai chinh - tin d\Ulg Doanh thu cua h~ th6ng ngan hang thanh ph6 chi~m khoang 1/3 tang doanh thu toan qu6c Thanh ph6 ciing la dia phuong d~u tien ~P trung phat tri6n cac nganh kinh t~ chu h.rc, nhu cac nganh ca khi gia d\lllg, san xuAt phuong ti~n v~n tai, ch~ t~o may, cac nganh cong ngh~ cao vftn la ddu m6i xudt nh~p khdu, du lich cua... tra, giam sat ho~t d()ng tin dl)llg nh~m giam thi~u rui ro, dam bao hi~u qua kinh doanh nganhang 2.4.3 Vifc clip tin d(lng giup ctic DNNVV nang cao niing llfc c(lnh tranh Tru6c day, cac khach hang cua cac NHTM chu y€u 1a cac doanh DNNN, khong chu trQng nhi6u vao nhilng d6i tuqng khach hang khac (nhu ca nhan, h() kinh doanh ca th~, DNNVV ) nen khach hang cua cac ngan hang nay thuang rdt dan di~u, khong... nang cao nang 1\rc c~nh tranh cua minh, nang cao cac dich V\1, san phAm va nhilng ti~n ich ngan hang, thay d6i ca cfiu sao cho phil hqp v6i xu huang phat tri~n kinh t€ thanh ph6, giup phan tan va giam thi€u rui ro trong ho~t d()ng tin dl)llg, gia tang 1qi nhu~n cho ngan hang 2.5 Nhiing m~t con tJn t(li Thai gian qua, cac NHTM tren dia ban thanh ph6 da c6 nhilng giai phap thi€t thgc nh~m nang cao tinh... dy.ng) 27 2.5.2.1 NguJn van cung ung cho ctic DNNVV TP HCM la trung tam kinh t€ 16n ca nu6c, v6i nhi€u lo~i hinh doanh nghi~p duqc thanh l~p va ho~t d()ng theo Lu~t Doanh Nghi~p, cdn nhilng ngu6n v6n tin d\111g ph~tc vv cho ho~t d()ng san xudt kinh doanh Tuy nhien, du nq cho vay d6i v&i cac doanh nghi~p nay ~i cac NHTM con rdt khiem t6n, chua tuong xt'mg v&i mire dong gop vao ngan sach cua thanh ph6, . cao tinh an toan v6 v6n trong ho~t d()ng kinh doanh cho ngan hang, va nang cao kha nang c~nh tranh. * Dfii v6i cac doanh nghi~p - T~o ra lqi nh~n cho chinh doanh. v6 phia cac doanh nghi~p 31 2.6.3. v6 phia n6n kinh t6 32 CHlfdNG 3 : GrAI PHAP NANG CAO HI~U QUA TiN Dl)NG CUA CAC NGAN HANG THUdNG M4I B6I VOI cAc DOANH NGH$P. nghi~p, nang cao dai s6ng va thu nh~p cua nguai lao d9ng,. T~i Vi~t Nam, theo T6ng Cl,lC Th6ng ke, hi~n nay trong s6 khoang 379.309 doanh nghi~p thi cac doanh nghi~p