- Tien goi tiet ki~m
3.2.1. M(lc tieu tang quat
Cai each can ban, tri~t d~ va phat tri~n toan di~n h~ th6ng cac TCTD theo hu6ng
hi~n d~i, ho~t d()ng da nang d~ d~t trinh d() phat tri~n trung binh tien tien trong kim VlJC
ASEAN v6i c~u trUe da ~ng v€ sa hfru, v€ lo~i hinh TCTD, c6 quy mo ho~t d()ng 16n hon, tai chinh lanh m~nh, dAng thm ~o n€n tang den sau nam 2010 xay dl}llg dugc h~
th6ng cac TCTD hi~n d~i, d~t trinh dQ tien tien trong khu VlJC Chau A, dap trng ddy du cac chudn mvc qu6c te v€ ho~t d()ng ngan hang, c6 kha nang c~ tranh v6i cac ngan hang trong khu VlJC va tren the gi6i. Bao dam cac TCTD, k~ ca cac TCTD nha nu6c
ho~t d()ng kinh doanh theo nguyen ilic thj truemg va vi mvc tieu chu yeu la lQ'i nhu~.
ngh~ va trinh d() quan 1y tien ti€n, ap dt,mg thong 1~, chudn mvc qu6c t€ v€ ho~t d()ng ngan hang thuong m~i. Phat tri€n cac TCTD phi ngan hang d€ g6p ph~n phat tri€n h~
th6ng tai chinh da ~ng va can b~ng hon. Phat tri€n va da d~ng h6a cac san phdm, dich V\1 ngan hang, d~c bi~t 1a huy d()ng v6n, c~p tin d1,U1g, thanh toan v6i ch~t 1uqng cao va
m~ng 1u6i phan ph6i phat tri€n hqp 1y nh~m cung t'mg d~y dii, kip thm, th~n ti~n cac dich V1,l, ti~n ich ngan hang cho n€n kinh t€ trong thm kY ddy m~ cong nghi~p h6a,
hi~n d~i h6a. Hinh thanh thi tru0ng dich V\1 ngan hang, d~c bi~t 1a thi tru0ng tin d1,ll1g
c~nh tranh 1anh m~nh, binh d~ng gifra cac 1o~i hinh TCTD, ~o ca h()i cho mQi tb chuc, ca nhan c6 nhu du hqp phap, dii kha nang va di€u ki~n dugc ti€p c~n m()t each th~
1Q'i cac dich V\1 ngan hang. Ngan ch~n va h~n ch€ mQi tieu ClJC trong ho~t d()ng tin d1,U1g. Ti€p tvc ddy m~nh ca du 1~i h~ th6ng ngan hang. Tach b~ch tin d1,U1g chinh sach va tin d1,U1g thuong m~i tren CO' SO phful bi~t chuc nang cho vay CUa ngan hang chinh sach v6i chuc nang kinh doanh ti€n t~ ciia ngan hang thuong m~i (vi€t t~t 1a NHTM). Bao dam quy€n tv chii, tv chiu trach nhi~m ciia TCTD trong kinh doanh.
T~o di€u ki~n cho cac TCTD trong nu&c nang cao nang 1vc quan 1y, trinh d() nghi~p V\1 va kha nang c~nh tranh. Bao dam quy€n kinh doanh cua cac ngan hang va cac tb chuc tai chinh nu&c ngoai theo cac cam k€t ciia Vi~t Nam v6i qu6c t€. G~ cai each ngan hang v6i cai each doanh nghi~p, d~c bi~t 1a doanh nghi~p nha nu&c. Ti€p tvc ciing c6, 1anh m~nh hoa va phat tri€n cac ngan hang cb ph~n; ngan ngira va xir 1y kiP thai, khong d€ xay ra db va ngan hang ngoai sv ki€m soat cua NHNN d6i v&i cac TCTD y€u kern. Dua ho~t d()ng ciia quy tin d1,U1g nhan dan di dfulg huang va phat tri€n vil'ng ch~c, an toan, hi~u qua.
3.2.2. Ctic m(lc tieu C(l thi
Cac NHTMNN va cac NHTM cb ph~n d6ng vai tro chii 1vc va di d~u trong h~
th6ng ngan hang v€ quy mo ho~t d()ng, nang 1vc tai chinh, cong ngh~, quan 1y va hi~u
qua kinh doanh. Cac NHTMNN cimg v6i NHTMCP trong nu&c d6ng vai tro nong c6t trong h~ th6ng ngan hang Vi~t Nam. Cac TCTD nu&c ngoai va cac TCTD phi ngan hang khac g6p phk bao dam sv phat tri€n hoan chinh, an toan va hi~u qua ciia h~ th6ng ngan hang Vi~t Nam. Nang cao nang 1vc c~nh tranh qu6c te ciia cac NHTM Vi~t Nam v6i ch~t 1uqng dich V\1 cao va thuong hi~u m~nh.
Tiep tvc CO' c~u 1~i toan di~n cac NHTM theo D€ an cO' cfru 1~i cac NHTMNN va D€ an ciing c6, ch~n chinh cac NHTMCP, C\1 th€:
3.2.2.1. Cu cOu l~i ta chuc va ho~t ilpng
S~p xep 1~i tb chuc b() may ciia cac NHTM til trung uong den chi nhanh. Dbi m&i tb chuc b() may quan 1y, kinh doanh & h()i s& chinh phil hgp v&i thong 1~ qu6c
t8. Phan bi~t ro rang chuc nang, nhi~m Vl) va quy~n h~n cua h()i dang qu{m tri va ban
di~u hanh. B9 ph~n giup vi~c H()i dang qmin tri it nhfit gam c6 Ban Ki~m smit!Ki~m
to{m, H()i dang/Oy ban qm\n ly rui ro.
M& r()ng quan h~ d~i ly, hqp tac kinh doanh, phat tri~n san phfim, t'rng dl)ng va
chuy~n giao cong ngh~ v6i cac tb chuc tai chinh nu6c ngoai. Xuc ti8n hi~n di~n
thuong m~i clia cac NHTM Vi~t Nam ~i cac thi tru0ng tai chinh khu V\fC va qu6c t8. M& r()ng quy mo ho~t d()ng di doi v&i tang cu0ng nang Ivc tv ki~m tra, quan ly rui ro, bao dam an toan va hi~u qua kinh doanh. Bao dam d~ CO' quan ki~m toan n()i b(), h~ th6ng ki~m soat n()i b() ho~t d()ng d()c l~p va chuyen nghi~p. Phat tri~n h~
th6ng thong tin t~p trung va qmin ly rui ro d()c l~p, t~p trung toan h~ th6ng. Phat
tri~n cac h~ th6ng quan ly cua NHTM phu hqp v6i cac chufrn mvc, thong 1~ qu6c t8 va thvc ti€n cua cac NHTM Vi~t Nam.
3.2.2.2. Tang CU'iJng nang lvc tai ch{nh
Lanh m~nh hoa va nang cao m()t each nhanh chong va can ban nang Ivc tai chinh clia cac NHTM d~ bao dam cac NHTM c6 du nang Ivc tai chinh (v~ quy mo va ch!t luQTig). Ti8p tl)c tang quy mo v6n di~u 1~, tai san c6 di doi v6i nang cao ch!t lUQTig va kha nang sinh l<'Yi CUa tai san co; gifun cy trQng tai san CO rui fO trong tbng tai san c6. Xfr ly dm di~m ng tan dQng va lam s~ch bang can d6i cua cac NHTMNN.
Tang v6n tv c6 cua cac NHTM b~ng lgi nhu~n d~ l~i; phat hanh cb phi8u, trai phi8u; sap nh~p; hqp nhfit; mua l~i. Kien quy8t xfr ly cac NHTMCP y8u kern va c6 kha nang gay rui ro 16n cho h~ th6ng ngan hang, bao gam ca cac bi~n phap giai th~, pha san cac NHTMCP theo quy dinh phap lu~t, song dam bao khong gay tac d()ng
16n v~ m{lt kinh t8 - xa h()i. T~o di~u ki~n cho cac NHTM mua, ban, hqp nh!t, sap
nh~p d~ tang kha nang c~nh tranh va quy mo ho~t d()ng. Bao dam duy tri muc v6n
tv c6 cua cac NHTM phu hqp v&i quy mo tai san c6 tren ca s& thvc hi~n tY I~ an toan v6n t6i thi~u 8% trong trung h~n va 10% trong dai h~n.
Tirng bu&c cb phdn h6a cac NHTMNN theo nguyen t~c th~n trQng, bao dam bn dinh kinh t8 - xa h()i va an toan h~ th6ng ngan hang. Cho phep cac nha dau tu
nu&c ngoai, d{lc bi~t la cac ngan hang c6 ti~m lvc tai chinh, cong ngh~, quan ly va uy tin mua cb phi8u, tham gia quan tri, di~u hanh NHTM Vi~t Nam. V~ lau dai, nha nu&c chi dn n~m giu cb phan chi ph6i ho{lc tY 1~ cb phan 16n t~i m9t s6 it NHTMNN dugc cb phan hoa tuy theo di~u ki~n Cl) th~ cua tirng ngan hang va yeu cau quan ly, bao dam an toan, hi~u qua cua h~ th6ng ngan hang nh~m nang cao nguyen t~c thuong m~i, Icy lu~t thi tru0ng trong ho~t d()ng cua cac NHTM.
D6i m6i din ban ca ch€ quan ly d6i v6i cac NHTMNN va cac TCTD khac. Theo do, cac TCTD dugc thvc sv tv chu (ve tai chinh, ho~t d9ng, quan tri dieu hanh, t6 chuc b9 may, nhan sv), hoan toan chiu trach nhi~m ve k6t qua kinh doanh va dugc
ho~t d9ng trong khuon kh6 phap ly minh b~ch, cong khai, binh d~ng. Quan h~ gifra NHNN v6i cac TCTD khong chlla quan h~ quan ly nha nu6c rna con la quan h~ kinh
t~ tren ca sa ton trQng cac nguyen cic thi tru<mg, minh b~ch, xoa b6 bao cftp, d~c
quyen, thien vi va d9c quyen kinh doanh. Xoa bo ca ch€ d~i di~n chu s& him cua NHNN d6i v6i cac NHTMNN. NHNN dong vai tro chu y6u trong vi~c ~o l~p moi tru<mg thu~n lgi cho ho~t d9ng tien t~, ngan hang thong qua vi~c ban hanh cac quy dinh, chinh sach, dieu ti6t thi tru<mg tien t~ va t6 chuc thvc hi~n giam sat an toan cling nhu vi~c chfip hanh cac quy dinh phap lu~t trong ho~t d9ng tien t~, ngan hang.
3.3. Djnh hU'6'ng phat tri~n h~ th6ng NHTM tren dja him TP HCM
De gop phdn vao vi~c thvc hi~n nhihlg m\lc tieu, chien luge phat trien kinh t€ - xa h9i ella thanh ph6 va de dam bao cho yeu du ho~t d9ng an toan va hi~u qua, thi h~ th6ng NHTM tren dia ban dugc phat trien theo dinh hu6ng sau:
- M& r9ng quy mo ho~t d9ng, d6i m6i cac ho~t d9ng n9i b9: cac NHTM cdn tang cu<mg ho~t d9ng ngan hang ban le, thvc hi~n mo hinh giao dich m9t cua. Tang s6 lugng cac chi nhanh va m& r9ng dia ban ho~t d9ng, khong nhihlg trong nu6c rna con ra nu6c ngoai, nhung phai g~n v6i quy mo v6n tv co, chfit lugng va hi~u qua
ho~t d9ng. Thay d6i thai gian lam vi~c theo hu6ng nh~m ph\lc V\1 khach hang ngay m9tt6than
- DAy m~nh ho~t d9ng marketing, tang cu<mg cong tac tuyen truyen, quang ba ve ngan hang va cac ho~t dQng dich V\1 CUa ngan hang den mQi thanh phdn, tdng 16p dancu
- Cimg v6i NHNN- chi nhanh Thanh ph6 HCM hoan thi~n vi~c xay dvng de an phat trien dich V\1 tai chinh ngan hang tren dia ban giai do~n 2006 - 2010
- Phat trien cong ngh~ ngan hang theo huang wg d\lllg cong ngh~ thong tin,
ru do hoan thi~n va nang cao hi~u qua cac dich V\1 truyen th6ng va cac dich V\1 hi~n
d~i khac, m& r9ng m9t s6 dich V\1 tai chinh ngan hang trong nu6c ciing nhu sang cac nu6c trong khu VlJC, ru do t~o kha nang luu thong dAng Vi~t nam.
- De dam bao yeu cAu an toan ve v6n va nang cao kha nang c~nh tranh, chu truang c6 phdn hoa m9t s6 NHTM Nha nu6c la m9t chu truang h6t sue sang su6t va
hi~u qua, gop phdn phat trien h~ th6ng NHTM ti6n t6i hQi nh~p kinh t€ ve linh VlJC nganhang
- Roan thi~n h~ th6ng cac tieu chi danh gia hi~u qua ho~t d()ng cua cac NHTM theo tieu chudn qu6c t€, h~n ch€ sg chenh l~ch giua each danh gia cua Vi~t
nam v6'i CaC mr6'c trong khu V\fC va qu6c t€, t~O di8u ki~n bu6'c ddu cho h()i nh~p va
c~nh tranh qu6c t€.
- Cac NHTM t~p trung ddu tu, cho vay phvc vv cho sg nghi~p phat tri6n kinh t€ - xa h()i cua thanh ph6 v&i mvc tieu ca ban la di8u ti€t vi mo n8n kinh t€, An dinh
l~m phat, kich thich tieu dung, ddy m~nh ddu tu san xu~t c6 dinh huang va mang l~i hi~u qua, tirng bu&c g6p phdn nang cao quy mo va hi~u qua cua n8n kinh t€.
- Tang cuang cac bi~n phap huy d()ng v6n phvc vv cho ddu tu - phat tri6n cua thanh ph6, d~c bi~t Ia cac ngu6n v6n trung dai h~n
- Thgc hi~n chinh sach cho vay linh ho~t, k€t hQ'P nang d()ng trong vi~c tim ki€m khach hang CO ChQn lQC, cac phuang an, dg an kha thi d6 cho vay d6 gop phdn thuc ddy sg phat tri6n cua mQi thanh phdn kinh t€, trong d6 thanh phdn kinh t€ qu6c doanh gift vai tro chu d~o, tirng bu&c chuy6n dich n8n kinh t€ theo huang cong
nghi~p, dich vv va giai quy€t vi~c lam cho ngu<'Yi lao d()ng. Ben c~nh d6, dap tmg
ddy du, kip thai cac phuang ti~n thanh toan cho n8n kinh t€, kich thich vi~c sir dvng cac phuang ti~n thanh toan khong dung ti8n m~t trong mQi tdng 16'p dan cu.
- Thgc hi~n ca ch€ thoa thu~n v8 Hli su~t cho vay, phil hQ'P v&i di8n bi€n cung cdu ti8n t~ tren thi tru<'Yng
- Thgc hi~n ca ch€ di8u hanh tY gia h6i doai theo huang linh ho~t, nang d()ng
nh~m g6p phdn phat tri6n thi tru<'Yng theo huang xu~t kh!u, thuc ddy tang tru6ng san
xu~t, t~o dg trU ngo~i t~ cho d~t nu&c.
3.4. Cac giai phap n~ng cao hi~u qua tin dyng ciia cac NHTM dfli v6i cac DNNVV tren dja ban TP HCM
3.4.1. Nhii'ng giai phap « cAp d{) vi mo
3 .. 4.1.1. T~o moi truimg kinh t@ vi mo An djnh
Moi truang kinh t€ VI mo dong m()t vai tro h€t sue quan trQng trong S\f phat tri6n cho cac doanh nghi~p. N€u moi tru<'Yng VI mo khong An dinh, thi cac doanh
nghi~p khong th6 ho~t d()ng c6 hi~u qua. Chinh vi th€, Nha nu&c cAn t~o ra m()t moi tru<'Yng 6n dinh, trong d6 c6 cac chinh sach, th~ ch~ tai chinh. C6 th~ n6i r~ng, cac chinh sach tai chinh la m{)t trong nhihlg cong C\1 quan trQng d~ quan ly VI mo n8n kinh t6 thi truang, xay d\fllg CO' s<'J h~ tdng k:y thu~t, dam bao cho n8n kinh t€ phat
tri~n nhanh, thgc hi~n cong b~ng xa h()i. Th~ ch€ tai chinh phil hQ'P v6'i ca ch€ thi tru<'Yng se t~o ra m()t ca ch€ quan ly tai chinh m&i, thuc ddy chu chuy~n, m<'J r()ng va giao luu cac ngu6n lgc trong va ngoai nu&c. d nu&c ta hi~n nay, vi~c xay d\fllg va
hoan thi~n cac th€ cha tai chinh hgp ly se t~o ra moi tru<mg lu~t phap ch~t che, th6ng nhAt, gop phAn ghim l~m phat, t~o An dinh kinh ta - xa h9i.
3 .. 4.1.2. T~o moi truimg kinh doanh binh ding gifra cac thimh phftn kinh t~
Dang va Nha nu6c ta chu truang thvc hi~n nhAt quan chinh sach phat tri€n kinh ta nhi~u thanh phAn. Nhihlg thanh phAn kinh ta nay ho~t d()ng kinh doanh theo dling quy dinh cua phap lu~t, la b9 ph~n quan trQng cdu thanh n~n kinh t6 thi tru<mg dinh huang xa h()i chu nghia. Tuy Nha nu6c ta da c6 g~ng xay dvng, t~o ra moi tru<mg kinh doanh, nhung vftn con c6 sv phan bi~t d6i xfr, bAt binh dAng giua cac thanh phAn kinh t6. ChiJ,lh vi th6, d€ t~o co h()i cho doanh nghi~p trong nu6c phat tri€n, d~c bi~t Ia khu V\fC kinh ta tu nhan, cftn phai xet l~i tir lu~t phap, la yau tfi n~n
tang. Lu~t phap phai thvc sv trcr thanh cong cv h6 trg d~c lvc cho ho~t d()ng cua doanh nghi~p, t~o l~p moi tru<mg c~nh tranh binh dAng cho mQi thanh phAn kinh ta.
H~ th6ng lu~t cua Vi~t Nam hi~n nay con n~ng v~ quan ly han 1~ h6 trg. Cac co quan so~n thao lu~t chu yau dua vao nhihlg quy dinh nh~m t~o thu~n lgi cho minh han la cho c()ng d6ng doanh nghi~p.
M()t vAn d~ quan trQng khac cAn giai quy€t la bao dam tinh minh b~ch trong quy trinh xay dvng lu~t, x6a bo tinh tr~ng Cl;tC bQ, khep kin. Han nita, qua trinh dv thao lu~t cAn c6 sv tham gia ho~c tham vAn d6i tugng chju sv di~u chinh clia lu~t la c()ng d6ng doanh nghi~p, thong qua d~i di~n la cac hi~p h()i nganh ngh~, nh~m bao dam tinh kha thi sau khi ban hanh. Tuy da c6 m()t s6 dv thao lu~t dugc dua ra lAy y ki€n cua c()ng d6ng, hi~p h()i doanh nghi~p nhung chua nhi~u, nen khong it quy djnh khong duqc c()ng d6ng doanh nghi~p ling hQ.
Ben c~nh d6, Nha nu6c cAn x6a bo tinh tr~ng phan bi~t d6i xfr giua cac thanh phAn kinh t€ trong quan h~ tin dvng, thu€, dAt dai va nhihlg uu dai khac. M~c khac, Chinh phil tirng bu6c x6a bo tinh tr~ng d()c quy~n Nha nu6c, chi gift l~i nhihlg lanh vvc cAn phai chi ph6i, hinh thanh thi tru<mg lao d()ng theo huang chuyen nghi~p hoa han, cong khai thi tru<mg bAt d9ng san, cong khai va lanh m~nh hoa vi~c quan ly
nh~m tang cu<mg cong tac quan ly cua Nha nu6c.
3 .. 4.1.3. Phai co nhfrng chinh sach, cO' ch~ hfi trQ' cac DNNVV
D€ cho lo~i hinh doanh nghi~p nay phat tri€n m~nh me va b~n vihlg, Chinh phil cAn c6 nhihlg chinh sach thao gO' nhihlg kh6 khan trong ho~t d()ng san xuAt kinh doanh, h6 trg cac doanh nghi~p nhu sau:
- Chinh phil cAn c6 chinh sach uu dai v~ thua, dAt dai va nhihlg uu dai khac theo dling quy dinh cua phap lu~t, d~c bi~t la dAt dai.
- Cung cdp thong tin thi tnr(mg cho cac doanh nghi~p, thu(mg xuyen t6 chuc
t~p hudn v6 hu6ng dftn xay dlJllg va phat tri8n m9t thuong hi~u; each thuc dang k:Y, bao h9 sa hfru tri tu~ lien quan d6n san phfrm doanh nghi~p; xay dlJllg trang web cung cdp cac thong tin v6 bao h9, sa hfru tri tu~, thuong hi~u, quang ba cac thuong hi~u m~;tnh
tren dia ban.
- Cac chinh sach thi tnr(mg, ngu6n nhan h,rc: chinh phil cftn cong b6 r9ng dii
v6 quy ho~;tch phat tri8n ti:mg nganh ngh6, lanh vvc, k6 ho~;tch phat tri8n trong thai gian t6i Them vao d6, chinh phil cftn c6 chinh sach h6 trq dao t~;to d9i ngfi can b9 quan ly, chuyen vien c6 kha nang ti6p nh~n va 1rng dl)ng nhiing cong ngh~ m6i vao n6n kinh t6.
3 .. 4.1.4. Cac giai phap khac tir phia Chinh phu