Đa dạng hóa sản phẩm kinh doanh của ngân hàng thương mại Việt Nam trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế

B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T THÀNH PH H CHÍ MINH oOo NGUYN THANH PHONG A DNG HÓA SN PHM KINH DOANH CA NGÂN HÀNG THNG MI VIT NAM TRONG IU KIN HI NHP KINH T QUC T LUN ÁN TIN S KINH T TP. H CHÍ MINH – NM 2011 B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T THÀNH PH H CHÍ MINH oOo NGUYN THANH PHONG A DNG HÓA SN PHM KINH DOANH CA NGÂN HÀNG THNG MI VIT NAM TRONG IU KIN HI NHP KINH T QUC T Chuyên ngành : Kinh t Tài chính – Ngân hàng Mã s : 62.31.12.01 LUN ÁN TIN S KINH T NGI HNG DN KHOA HC: GS,TS. DNG TH BÌNH MINH TP. H CHÍ MINH – NM 2011 MC LC ooOoo Trang DANH MC T VIT TT DANH MC BNG S LIU DANH MC BIU  PHN M U Chng 1. C S LÝ LUN V A DNG HOÁ SN PHM KINH DOANH CA NGÂN HÀNG THNG MI VÀ HI NHP QUC T TRONG LNH VC NGÂN HÀNG 1.1. Khái quát v ngân hàng thng mi. ………… ……………………………5 1.1.1. Khái nim ngân hàng thng mi. …………………………………… 5 1.1.2. Chc nng ca ngân hàng thng mi ………… ……………………… 7 1.1.3. c thù hat đng kinh doanh ca ngân hàng thng mi. …………… 9 1.1.4. Ngun vn và s dng vn ca ngân hàng thng mi……. ……………10 1.2. Sn phm kinh doanh ca ngân hàng thng mi. ……………………… 13 1.2.1. nh ngha sn phm kinh doanh ca ngân hàng thng mi. ………… 13 1.2.2. Sn phm kinh doanh ca ngân hàng thng mi. ………………………16 1.3. Hi nhp quc t trong lnh vc ngân hàng. ………………………………28 1.3.1. Mc tiêu và yêu cu ca hi nhp quc t trong lnh vc ngân hàng. …28 1.3.2. Ni dung hi nhp quc t trong lnh vc ngân hàng. …………………32 1.3.3. Tác đng ca hi nhp quc t trong lnh vc ngân hàng đn h thng ngân hàng trong nc. …………………………………………………………… 34 1.4. a dng hóa sn phm kinh doanh ca ngân hàng thng mi – đòi hi tt yu ca hi nhp quc t trong lnh vc ngân hàng………………………… 36 1.4.1. Khái nim đa dng hoá sn phm kinh doanh ca NHTM. …………… 36 1.4.2. S cn thit phi đa dng hóa sn phm kinh doanh ca NHTM. ……….41 1.4.3. Nhng nhân t tác đng đn đa dng hóa sn phm kinh doanh ca NHTM………………………………………………………………………… ….44 1.5. Khái quát đa dng hóa sn phm kinh doanh ca mt s ngân hàng nc ngoài và bài hc kinh nghim cho các ngân hàng Vit Nam …………………48 1.5.1. Khái quát đa dng hóa sn phm kinh doanh ca ngân hàng Trung Quc……………………… ………………………………………………………48 1.5.2. Khái quát đa dng hóa sn phm kinh doanh ca ngân hàng Bangkok. …51 1.5.3 . Bài hc kinh nghim cho ngân hàng thng mi Vit Nam. …………53 KT LUN CHUNG 1 ………………………………………………….……………….56 Chng 2. THC TRNG A DNG HÓA SN PHM KINH DOANH CA NGÂN HÀNG THNG MI VIT NAM GIAI ON 2001 - 2010 2.1. Mc đ đáp ng yêu cu hi nhp quc t trong lnh vc ngân hàng … 57 2.1.1. Quá trình hi nhp kinh t quc t ca Vit Nam. ………………………57 2.1.2. Mc đ đáp ng yêu cu hi nhp quc t trong lnh vc ngân hàng ti Vit Nam ………………………………………………………… ….60 2.2. Thc trng đa dng hoá sn phm kinh doanh ca ngân hàng thng mi Vit Nam 2001 - 2010. …………………………………………………………….81 2.2.1. Sn phm dch v ca Ngân hàng thng mi Vit Nam 2001 – 2010…………………………………… ………………………………………… 81 2.2.2. Cht lng sn phm dch v ca ngân hàng thng mi Vit Nam …103 2.3. ánh giá tình hình đa dng hoá sn phm kinh doanh ca ngân hàng thng mi Vit Nam 2001 - 2010. …………………………………………… 113 2.3.1. Kt qu đt đc ………………………………………………… 113 2.3.2. Mt s hn ch ……………………………………………………… 117 2.3.3. Nguyên nhân dn đn mt s hn ch nht đnh trong đa dng hóa sn phm kinh doanh ngân hàng …………………………………………………….121 2.4. Ri ro phát sinh trong quá trình đa dng hóa kinh doanh ngân hàng …123 KT LUN CHNG 2. ……………………………………………………125 Chng 3. GII PHÁP A DNG HOÁ SN PHM KINH DOANH CA NGÂN HÀNG THNG MI VIT NAM TRONG IU KIN HI NHP KINH T QUC T 3.1. nh hng phát trin ngành ngân hàng giai đon 2011 – 2020 …… …126 3.1.1. nh hng phát trin đi vi Ngân hàng Nhà nc Vit Nam ……….127 3.1.2. nh hng phát trin đi vi Ngân hàng thng mi . ………….……129 3.2. iu kin thun li cho đa dng hóa sn phm kinh doanh ca NHTM Vit Nam giai đon 2011-2020. ………………………………………………131 3.3. Gii pháp đa dng hóa sn phm kinh doanh ca ngân hàng thng mi trong điu kin hi nhp kinh t quc t ………………………………………134 3.3.1. Các gii pháp tng th đi vi ngân hàng thng mi. ………….…… 134 3.3.2. Gii pháp c th cho tng nhóm sn phm dch v ca NHTM. …… 144 3.3.3. Các gii pháp h tr. ……………………………………… ………….149 3.4. Mt s kin ngh đi vi Chính Ph, NHNN, Hip hi ngân hàng …… 152 3.4.1. Kin ngh đi vi chính ph. …………………………………… 152 3.4.2. Kin ngh đi vi NHNN. …….………………………………… 155 3.4.3. Kin ngh đi vi Hip hi ngân hàng. ….……………………… 161 KT LUN CHNG 3 ……………………………………………………… 162 DANH MC CÔNG TRÌNH. TÀI LIU THAM KHO. PH LC. DANH MC T VIT TT oOo ADB : Asian Development Bank : Ngân hàng phát trin Châu Á AFTA : ASEAN Free Trade Area : Khu vc Mu dch T do ASEAN ANZ : Australia and New Zealand : Ngân hàng ANZ APEC : Asia-Pacific Economic Cooperation : Din đàn Hp tác Kinh t châu Á – Thái Bình Dng ASEAN : Association of Southeast Asia Nations : Hip hi các Quc gia ông Nam Á ASEM : Asia-Europe Meeting : Din đàn hp tác Á–Âu ATM : Automated Teller Machine : Máy rút tin t đng BTA : Hip đnh Thng mi Song phng Hoa K-Vit Nam. CAD : Cash Against Documents : Phng thc giao chng t tr tin ngay CAR : Capital Adequacy Ratio : H s an toàn vn CSTT : Chính sách tin t. DNNN : Doanh nghip Nhà Nc. DVNHBL : Dch v ngân hàng bàn l. GATS : General Agreement on Trade in Services : Hip đnh chung v thng mi dch v. HSBC : Hongkong and Shanghai Banking Corporation : Ngân hàng HSBC. ICBC : Industrial and Commercial Bank of China Ltd : NHTM và Công nghip Trung Quc. IFC : International Finance Corporation : Công ty Tài chính Quc t IMF : International Monetary Fund : Qu tin t quc t. M/T : Mail transfers. : Chuyn tin bng th NH : Ngân hàng NHBL : Ngân hàng bán l NHT : Ngân hàng đu t. NHLD : Ngân hàng Lin doanh. NHNN : Ngân hàng Nhà Nc. NHNNg : Ngân hàng nc ngoài. NHTM : Ngân hàng thng mi. NHTMCP : Ngân hàng thng mi c phn. NHTMNN : Ngân hàng thng mi Nhà nc. NHTMVN : Ngân hàng thng mi Vit nam. NHT : Ngân hàng Trung ng POS : Point Of Sale : Máy cà th. SPDV : Sn phm dch v. T/T : Telgraphic tranfers . : Chuyn tin bng đin. TCTC : T chc tài chính. TCTD : T chc tín dng. TNHH : Trách nhim hu hn. USD : ng ô la M VND : ng Vit Nam WB : World Bank Group : Ngân hàng Th gii WTO : World Trade Organization : T chc thng mi th gii. DANH MC BNG S LIU oOo Trang Bng 1.1. Kh nng to tin ca NHTM ………………………………………… 9 Bng 1.2. Mt s ch tiêu hot đng ca Bangkok Bank qua các nm ……………51 Bng 2.1. Tc đ tng trng tín dng qua các nm. ……………………… 67 Bng 2.2. Vn ch s hu ca mt s NHTMNN. ……………………………….74 Bng 2.3. Quy mô vn ch s hu ca mt s NHTMCP. ……………………….75 Bng 2.4. Quy mô vn ch s hu ca các NHNNg ngày 31/12/2008. …………75 Bng 2.5. CAR ca mt s ngân hàng giai đon (2005- 2009). ………………….77 Bng 2.6. T l n xu ca NHTM Vit Nam 2003 – 2009. 78 Bng 2.7. S lng ngân hàng trin khai Core banking. 79 Bng 2.8. Sn phm huy đng vn c bn ca NHTM Vit Nam. ……………….81 Bng 2.9. Tình hình huy đng vn t nn kinh t giai đon 2002 – 2009. ……….83 Bng 2.10. T trng vn huy đng t nn kinh t phân theo loi tin. …………….85 Bng 2.11. T trng vn huy đng t nn kinh t phân theo hình thc TG. ………85 Bng 2.12. Mc tng trng GDP giai đon 2002-2009. ………………………86 Bng 2.13. Mt s sn phm tín dng đc trng ca NHTMVN……………… …87 Bng 2.14. Tng d n tín dng đi vi nn kinh t giai đon 2001 – 2010. ……88 Bng 2.15. T trng tng d n tín dng phân theo loi tin. ……………………90 Bng 2.16. T trng tng d n tín dng phân theo thi hn. ……………………90 Bng 2.17. Kt qu dch v đu t tài chính nm 2004 -2009. ………………… 91 Bng 2.18. Hot đng thanh toán qua ngân hàng giai đon 2001-2009. …………93 Bng 2.19. C cu hình thc thanh toán qua NH nm 2007, 2008, 2009. ……….94 Bng 2.20. S lng ATM, POS và th qua các nm 2007,2008, 2009. ……… 95 Bng 2.21. C cu phng tin thanh toán 2002-2009. ………………………….96 Bng 2.22. Doanh s dch v kinh doanh ngoi t giai đon 2004-2009. ……… 98 Bng 2.23. Kt qu kho sát v t trng các dch v mà khách hàng s dng ….105 Bng 2.24. Kt qu kho sát v h s th tc khi s dng dch v ngân hàng ….106 Bng 2.25. Kt qu kho sát v thi gian x lý h s và cung ng dch v …….106 Bng 2.26. Kt qu kho sát v phí dch v ngân hàng …………………………107 Bng 2.27. Kt qu kho sát v thái đ phc v ca nhân viên ngân hàng. …… 108 Bng 2.28. Kt qu kho sát v c s vt cht và kênh giao dch ca NH ………108 Bng 2.29. Kt qu kho sát s an tâm ca KH khi s dng dch v NH ……….109 Bng 2.30. Kt qu kho sát v tính đa dng ca sn phm dch v NH ……….110 Bng 2.31. Kt qu kho sát v tin ích ca dch v ngân hàng ……………….111 Bng 2.32. S lng ngân hàng thng mi toàn h thng 1991-2009…. ……….115 Bng 2.33. Mng li giao dch ca mt s ngân hàng nm 2007-2009. ……… 116 Bng 2.34. Kt qu kho sát phng thc giao dch khi KH s dng DVNH. ….120 Bng 2.35. Kt qu kho sát v kênh thông tin v ngân hàng, DVNH. ………….121 [...]... Ngoài ng: a d ng hóa s n ph m kinh doanh c a ngân hàng ng m i và h i nh p qu c t trong l nh v c ngân hàng ng 2 Th c trang a d ng hóa s n ph m kinh doanh c a ngân hàng th ng m i Vi t Nam giai o n 2001 - 2010 Ch ng 3 Gi i pháp a d ng hoá s n ph m kinh doanh c a ngân hàng th m i Vi t Nam trong i u ki n h i nh p kinh t qu c t ng -5- Ch C S LÝ LU N V NGÂN HÀNG TH ng 1 A D NG HOÁ S N PH M KINH DOANH C A NG... tín d ng, thanh toán qua tài kho n t i ngân hàng …v.v Trong kinh doanh ngân hàng, quá trình cung ng d ch v ngân hàng c a NHTM và quá trình s d ng d ch v ngân hàng c a khách hàng di n ra song song v i nhau 1.2.2 S n ph m kinh doanh c a ngân hàng th S n ph m kinh doanh c a ngân hàng th ng m i ng m i là d ch v ngân hàng C n c vào k thu t cung ng d ch v , d ch v ngân hàng c chia thành nhi u lo i hình d ch... ro trong ho t ng kinh doanh, ng th i n nh p, NHTM s d ng m t ph n c a các ngu n v n n ng dài h n) u t vào các ho t góp v n liên doanh, u t vào gi y t có giá…v.v ng m i nh ngh a s n ph m kinh doanh c a ngân hàng th S n ph m kinh doanh c a ngân hàng th d ch v ngân hàng D ch v ngân hàng X Theo Hi p Hi p nh (V n t có, v n huy ng kinh doanh khác, ch ng h n: Hùn v n, 1.2 S n ph m kinh doanh c a ngân hàng. .. hình ngân hàng ng m i; ngân hàng phát tri n; ngân hàng u t ; ngân hàng chính sách; ngân hàng h p tác và các lo i hình ngân hàng khác” Trong ó, t ch c tín d ng là doanh nghi p các quy nh khác c a pháp lu t c thành l p theo quy ho t ng kinh doanh ti n t , làm d ch v ngân hàng v i n i dung nh n ti n g i và s d ng ti n g i d ch v thanh toán Ho t ngân hàng v i n i dung th nh c a lu t các TCTD và ng ngân hàng. .. thi t th c vào vi c phát tri n s n ph m kinh doanh, t ng hi u qu ho t th ng ng c a các Ngân hàng ng m i Vi t Nam trong i u ki n h i nh p qu c t ii M C TIÊU NGHIÊN C U - H th ng hóa và phát tri n lý thuy t v ngân hàng th a d ng hóa s n ph m kinh doanh c a ng m i; - Nghiên c u kinh nghi m a d ng hóa s n ph m kinh doanh c a ngân hàng Trung Qu c và ngân hàng Thái Lan trong quá trình h i nh p qu c t c a các... kinh doanh vàng trên tài kho n…v.v 1.2.2.6 D ch v kinh doanh th Trong d ch v kinh doanh th , ngân hàng tham gia v i t cách là ngân hàng phát hành ho c ngân hàng i lý V i t cách là ngân hàng phát hành, ngân hàng s ti p nh n h s xin c p th c a khách hàng, x lý và phát hành th , m và qu n lý tài kho n th , và th c hi n vi c thanh toán cu i cùng v i ch th V i t cách là ngân hàng i lý hay còn g i là ngân. .. ra t h th ng ngân hàng là 34.390 l n h n nhi u so ng ti n g i ban 1.1.3 u c a khách hàng là 10.000 c thù h at ng kinh doanh c a ngân hàng th NHTM là t ch c kinh t i m khác bi t v i ho t nên tính c bi t, ho t ng m i ng kinh doanh c a NHTM có nhi u ng kinh doanh c a các t ch c kinh t khác i u này t o c thù trong ho t ng kinh doanh c a NHTM Th nh t, NHTM là doanh nghi p ho t ng kinh doanh trong l nh v... án ã ch ra v n c n gi i quy t trong quá trình h i nh p qu c t c a h th ng ngân hàng Vi t Nam là ph i d ng hóa s n ph m kinh doanh c a -4- Th hai Lu n án i vào phân tích các nhân t nh h ng và các y u t c n thi t cho a d ng hóa s n ph m kinh doanh c a ngân hàng th h i nh p T ó cho th y y u t quan tr ng hàng kinh doanh c a ngân hàng th u cho a d ng hóa s n ph m ng m i Vi t Nam là: Môi tr v n; công ngh... u sinh i n k t lu n v d ch v ngân hàng nh sau: D ch v ngân hàng là m t b ph n c a d ch v tài chính, là các d ch v tài chính g n li n v i ho t ng kinh doanh ngân hàng, c ngân hàng th c hi n nh m tìm ki m l i nhu n và ch có các ngân hàng m i có th cung ng các d ch v này m t cách t t nh t cho khách hàng NHTM kinh doanh d i hình th c cung ng các d ch v ngân hàng cho khách hàng, bao g m: Các d ch v v ti... th c tr ng a d ng hóa s n ph m kinh doanh c a NHTM Vi t Nam giai o n 2001 – 2010; - Xây d ng h th ng các gi i pháp cho a d ng hóa s n ph m kinh doanh c a NHTM Vi t Nam trong i u ki n h i nh p kinh t qu c t và nêu lên nh ng ki n ngh i v i Chính ph , NHNN, Hi p h i Ngân hàng; iii IT + th NG VÀ PH M VI NGHIÊN C U it a d ng hóa s n ph m kinh doanh c a Ngân hàng ng nghiên c u: ng m i Vi t Nam + Ph m vi nghiên . Ngân hàng NHBL : Ngân hàng bán l NHT : Ngân hàng đu t. NHLD : Ngân hàng Lin doanh. NHNN : Ngân hàng Nhà Nc. NHNNg : Ngân hàng nc ngoài. NHTM : Ngân hàng thng mi. NHTMCP : Ngân. v đa dng hóa sn phm kinh doanh ca ngân hàng thng mi và hi nhp quc t trong lnh vc ngân hàng. Chng 2. Thc trang đa dng hóa sn phm kinh doanh ca ngân hàng thng mi Vit Nam. hình ngân hàng bao gm: Ngân hàng thng mi; ngân hàng phát trin; ngân hàng đu t; ngân hàng chính sách; ngân hàng hp tác và các loi hình ngân hàng khác”. Trong đó, t chc tín dng là doanh