Nâng cao chất lượng tín dụng tại chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Hùng Vương thành phố Hồ Chí Minh

B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP. H CHÍ MINH …………………. TRIU KIM LOAN NÂNG CAO CHT LNG TÍN DNG TI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIP VÀ PHÁT TRIN NÔNG THÔN HÙNG VNG THÀNH PH H CHÍ MINH LUN VN THC S KINH T TP. H CHÍ MINH-NM 2010 B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP. H CHÍ MINH …………………. TRIU KIM LOAN NÂNG CAO CHT LNG TÍN DNG TI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIP VÀ PHÁT TRIN NÔNG THÔN HÙNG VNG THÀNH PH H CHÍ MINH Chuyên ngành: KINH T TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Mã s: 60.31.12 LUN VN THC S KINH T NGI HNG DN KHOA HC: TS. TRN QUC TUN TP. H CHÍ MINH-NM 2010 LI CAM OAN Tôi xin cam đoan lun vn “NÂNG CAO CHT LNG TÍN DNG TI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIP VÀ PHÁT TRIN NÔNG THÔN HÙNG VNG THÀNH PH H CHÍ MINH” là công trình nghiên cu khoa hc ca bn thân, đc đúc kt t quá trình hc tp và nghiên cu ca tôi trong sut thi gian qua. TRIU KIM LOAN MC LC Trang Ph bìa Li cam đoan Mc lc Danh mc các ch vit tt Danh mc bng biu LI M U 1 Chng 1 : C s lý lun v cht lng tín dng ca Ngân hàng thng mi 3 1.1 Lý lun chung v Tín dng 3 1.1.1 Khái nim v tín dng Ngân hàng 3 1.1.2 Quá trình ra đi và bn cht ca tín dng 3 1.1.3 Vai trò ca tín dng Ngân hàng 4 1.1.4 Phân loi tín dng và các hình thc tín dng Ngân hàng 4 1.1.5 Các sn phm tín dng Ngân hàng ch yu hin nay 6 1.2 Mt s vn đ c bn v cht lng hot đng tín dng ca NHTM 7 1.2.1 Khái nim v cht lng tín dng 7 1.2.2 Các ch tiêu đánh giá cht lng tín dng ca NHTM 8 1.2.3 S cn thit nâng cao cht lng tín dng 11 1.2.3.1 Do yêu cu phát trin kinh t - xã hi: 11 1.2.3.2 Do yêu cu hot đng và nâng cao nng lc cnh tranh ca ngân hàng 12 1.2.3.3 Do quá trình toàn cu hóa ngành ngân hàng và cam kt ca Vit Nam khi gia nhp WTO 12 1.2.3.4 Do nhu cu ca khách hàng 13 1.2.4 Các nguyên nhân nh hng đn cht lng tín dng ngân hàng 13 1.2.4.1 Môi trng kinh t v mô 13 1.2.4.2 Môi trng pháp lý 14 1.2.4.3 Chin lc phát trin ca ngân hàng 14 1.2.4.4 Chính sách tín dng ca NHTM 14 1.2.4.5 Lãi sut và qun lý ri ro lãi sut 14 1.2.4.6 Nng lc kinh doanh ca khách hàng 15 1.2.4.7 Cán b tín dng 15 1.3 Nhng bài hc kinh nghim đi vi vic nâng cao cht lng tín dng Ngân hàng thng mi ca mt s nc trên th gii 16 1.3.1 Kinh nghim ca Trung Quc 16 1.3.2 Kinh nghim ca Hàn Quc 17 1.3.3 Kinh nghim ca Singapore 18 1.3.4 Kinh nghim ca Vng Quc Thái Lan 19 1.3.5 Mt s bài hc kinh nghim  mt s nc 20 Kt Lun Chng 1 21 Chng 2 : Thc trng cht lng tín dng ti Chi nhánh NHNo Hùng Vng TPHCM 22 2.1 Gii thiu s lc lch s hình thành và phát trin NHNo Vit Nam và Chi nhánh NHNo Hùng Vng TPHCM 22 2.1.1 Lch s hình thành và phát trin NHNo Vit Nam 22 2.1.2 Tình hình hot đng kinh doanh ca NHNo 23 2.1.3 Gii thiu v Chi nhánh NHNo Hùng Vng TPHCM 32 2.1.4 C cu b máy t chc, hot đng ca Chi nhánh NHNo Hùng Vng 32 2.2 Thc trng hot đng ti Chi nhánh NHNo Hùng Vng TPHCM 33 2.2.1 Tình hình huy đng vn 33 2.2.1.1 Thc trng huy đng vn 33 2.2.1.2 So sánh vi các Ngân hàng thng mi đc nâng cp cùng đt 35 2.2.1.3 ánh giá v kt qu huy đng vn => Rút ra hn ch và khó khn 37 2.2.2 Tình hình cho vay 38 2.2.2.1 Thc trng cho vay 38 2.2.2.2 So sánh vi các Ngân hàng thng mi trên cùng đa bàn 43 2.2.2.3 ánh giá v kt qu cho vay => Rút ra hn ch và khó khn 45 2.2.3 D phòng x lý ri ro 46 2.2.4 Sn phm – Dch v 47 2.2.5 Nhân s, mng li, công tác điu hành 48 2.3 ánh giá kt qu kinh doanh ca Chi nhánh NHNo Hùng Vng TPHCM 49 2.4 ánh giá và đa ra nhn xét v cht lng tín dng ti Chi nhánh NHNo Hùng Vng TPHCM 51 2.4.1 Mt s ch tiêu đánh giá cht lng tín dng ti chi nhánh NHNo Hùng Vng TPHCM 51 2.4.1.1 T l n xu 51 2.4.1.2 Ch tiêu hiu sut s dng vn 53 2.4.1.3 Ch tiêu vòng quay vn tín dng 54 2.4. 1.4 Ch tiêu li nhun 55 2.4.2 Quy trình cho vay ti chi nhánh 56 2.4.2.1 i vi khon vay thuc thm quyn phê duyt ca Chi nhánh và Phòng giao dch 56 2.4.2.2 i vi khon vay vt thm quyn phê duyt theo quy đnh v phân cp mc phán quyt cho vay ti đa đi vi mt KH 57 2.4.2.3 Thi gian thm đnh cho vay 57 2.4.2.4 So sánh vi quy trình cho vay ti mt NHTM c phn nh Ngân hàng Sài Gòn Thng Tín (Sacombank) 58 2.4.3 Lãi sut bình quân ca chi nhánh NHNo Hùng Vng TPHCM và Sacombank chi nhánh Sài Gòn 60 2.4.4 Nhn xét v bng kho sát khác h hàng s dng sn phm dch v vay vn ca NHNo Hùng Vng TPHCM 60 2.4.5 Nhn xét v cht lng tín dng ca chi nhánh 61 2.4.5.1 Nhng mt đt đc 61 2.4.5.2 Mt hn ch và nguyên nhân 63 2.4.6 Các nguyên nhân nh hng đn cht lng tín dng ngân hàng 64 2.4.6.1 Nguyên nhân thuc v phía khách hàng 64 2.4.6.2 Nguyên nhân thuc phía ngân hàng 64 2.4.6.3 Nguyên nhân t v mô 66 Kt Lun Chng 2 67 Chng 3 : Gii pháp nâng cao cht lng tín dng ti Chi nhánh NHNo Hùng Vng TPHCM 68 3.1 nh hng và mc tiêu phát trin ca h thng Ngân hàng Vit Nam trong tin trình hi nhp 68 3.1.1 nh hng cho h thng Ngân hàng Vit Nam đn nm 2020 68 3.1.2 nh hng cho NHNo Vit Nam đn nm 2020 70 3.1.3 nh hng cho chi nhánh NHNo Hùng Vng TPHCM 71 3.2 Mt s gii pháp, kin ngh nâng cao cht lng tín dng ti Chi nhánh NHNo Hùng Vng TPHCM 72 3.2.1 Gii pháp đi vi Chi nhánh NHNo Hùng Vng TPHCM 72 3.2.1.1 Nâng cao cht lng công tác thm đnh d án đu t 72 3.2.1.2 Tng cng huy đng vn đ m rng và nâng cao cht lng tín dng 73 3.2.1.3 Hoàn thin c ch chính sách góp phn nâng cao cht lng tín dng 74 3.2.1.4 a dng hoá khách hàng, thc hin chin lc khách hàng hp lý 75 3.2.1.5. Tng cng công tác đánh giá và phân loi khách hàng 76 3.2.1.6 Tng cng công tác kim tra, kim soát, qun tr ri ro 76 3.2.1.7 Nâng cao công tác t chc cán b đào to, mng li, thi đua khe n thng 77 3.2.1.8 Nâng cao công tác điu hành 79 3.2.2 Kin ngh đi vi Quc hi, Chính ph và các c quan qun lý Nhà nc 80 3.2.3 Kin ngh đi vi NHNN Vit Nam 80 3.2.4 Kin ngh đi vi Hip hi ngân hàng 82 3.2.5 Kin ngh đi vi NHNo Vit Nam 82 Kt Lun Chng 3 83 KT LUN 83 TÀI LIU THAM KHO PH LC DANH MC CÁC CH VIT TT: BHXH: Bo him xã hi BP.TTQT: B phn thanh toán quc t Công ty CP: Công ty c phn Công ty TNHH: Công ty trách nhim hu hn CNTT: Công ngh thông tin CNH: Công nghip hóa CBTD: Cán b tín dng CBQHKH: Cán b quan h khách hàng CSTT: Chính sách tin t DPRRTD: D phòng ri ro tín dng DNTN: Doanh nghip t nhân DNNN: Doanh nghip nhà nc i sng CBCNV: i sng cán b công nhân viên GCN: Giám đc chi nhánh GKV: Giám đc khu vc GDV: Giao dch viên GDV.TD: Giao dch viên tín dng H SXKD: H sn xut kinh doanh HH: Hin đi hóa HTD: Hp đng tín dng HTX: Hp tác xã KBNN: Kho bc nhà nc KH: Khách hàng NH NN: Ngân hàng nhà nc NHTM: Ngân hàng thng mi NHNo: Ngân hàng Nông nghip và phát trin nông thôn NV.QHKH: Nhân viên quan h khách hàng NV.TV: Nhân viên t vn NV.HT: Nhân viên h tr NV.KSTD: Nhân viên kim soát tín dng NV.TTQT: Nhân viên thanh toán quc t NV.QLN: Nhân viên qun lý n NV.T: Nhân viên thm đnh PGD: Phòng giao dch P.TCN: Phòng thm đnh chi nhánh QTDND: Qu tín dng nhân dân TBCN: T bn ch ngha TCKT: T chc kinh t TDCN: Tín dng cá nhân TPTD: Trng phòng tín dng TP.CN: Trng phòng cá nhân TP.DVKH: Trng phòng dch v khách hàng UTT: y thác đu t DANH MC BNG BIU Phng trình 1.1: T l n xu 8 Phng trình 1.2: Ch tiêu hiu sut s dng vn 10 Phng trình 1.3: Ch tiêu vòng quay vn tín dng 10 Phng trình 1.4: Ch tiêu li nhun 11 Bng 2.1: Tng tài sn so vi các Ngân hàng thng mi ln ti Vit Nam 23 Bng 2.2: C cu ngun vn huy đng ca NHNo t 2003-2009 26 Bng 2.3: Tình hình cho vay các thành phn kinh t giai đon 2003-2009 27 Bng 2.4: Phân loi n, trích lp d phòng, x lý và t hu n đã x lý ri ro tín dng nm 2009 29 Bng 2.5: Doanh s thanh toán quc t giai đon 2003-2009 29 Bng 2.6: Tình hình tài chính ca NHNo giai đon 2003-2009 31 Bng 2.7: Tình hình huy đng vn ca NHNo Hùng Vng 33 Bng 2.8: So sánh vi các ngân hàng thng mi đc nâng cp cùng đt 35 Bng 2.9: Phân loi theo loi tin cho vay 39 Bng 2.10: Phân loi theo thi hn cho vay 40 Bng 2.11: Phân loi theo thành phn kinh t 41 Bng 2.12: Phân loi theo ngành kinh t 42 Bng 2.13: So sánh vi các ngân hàng thng mi đc nâng cp cùng đt 43 Bng 2.14: D phòng x lý ri ro 46 Bng 2.14: Th, Tài khon 47 Bng 2.16: Kt qu hot đng kinh doanh NHNo Hùng Vng 49 Bng 2.17: T l n xu 51 Bng 2.18: D n xu đi vi tng thành phn kinh t 53 Bng 2.19: Ch tiêu hiu sut s dng vn 53 Bng 2.20: Ch tiêu vòng quay vn tín dng 54 Bng 2.21: Ch tiêu li n hun 55 [...]... i qu Trong ó các NHTM nh : Ngân hàng nông nghi p và H p tác xã nông nghi p (BAAC), Ngân hàng B ng C c, Ngân hàng Nông dân Thái Lan, Ngân hàng Nhà n c Thái Lan, Ngân hàng Ayudhya… có vai trò r t quan tr ng trong vi c huy ng, cho vay v n phát tri n nông nghi p nông thôn Gi ng nh các n và lao ng t p trung c Châu Á khác, Thái Lan là m t n c nông nghi p, dân s khu v c nông thôn Cho nên trong giai o n H... cho chi n l c, Thái Lan ã xây d ng h th ng ngân hàng r ng kh p, nông thôn, v i h th ng tri n m nh theo xu h trong n n y c ã ng b và ch t l n phát tri n th c CNH-H H t c bi t là khu v c ng H th ng ngân hàng Thái Lan phát ng xây d ng mô hình t p oàn ngân hàng, nhi u ngân hàng c m chi nhánh n c ngoài ho c liên doanh v i ngân hàng c ngoài H th ng ngân hàng Thái Lan bao g m: Ngân hàng trung (BOT), NHTM, ngân. .. nâng cao n ng l c c nh tranh c a mình th t n t i và ti p t c phát tri n b n v ng c n nâng cao ch t l th c hi n c i u này, chi nhánh ng nghi p v tín d ng Ngoài ra, n m 2008 ch t l d ng t i chi nhánh r t kém Do ó, vi c ch n tài Nâng cao ch t l ng tín ng tín d ng t i Chi nhánh Ngân hàng nông nghi p và phát tri n nông thôn Hùng V ng TPHCM” là c n thi t 2 M c tiêu nghiên c u: M c tiêu nghiên c u c a tài... 1.2.4.3 Chi n l Chi n l h ng l ng ns nh c a n n kinh t v mô c phát tri n c a ngân hàng c phát tri n c a ngân hàng là m t trong các y u t quan tr ng nh n ch t l tri n úng ng ng tín d ng c a chính b n thân ngân hàng M t chi n l n và phù h p s b o m ngân hàng phát tri n Ng c phát c l i, m t chi n c không phù h p s làm ch m quá trình phát tri n c a ngân hàng, th m chí d n n khó kh n trong ho t M t chi n... ng tín d ng ngân hàng trong vi c thúc chuy n d ch c c u kinh t là có ý ngh a h t s c to l n, nh t là trong i u ki n chúng ta ang ti n hành y m nh CNH-H H tn c và trong i u ki n h i nh p kinh t qu c t hi n nay Chi nhánh NHNo Hùng V ng TPHCM là m t trong nh ng chi nhánh tr c thu c Ngân hàng Nông nghi p & Phát tri n nông thôn Vi t Nam, trong giai an qua chi nhánh c ng ang t ng b có c nâng cao n ng l c... gi i pháp nh m nâng cao ch t l ng tín d ng 5 K t c u c a lu n v n: Lu n v n c chia làm 3 ch ng: - Ch ng 1: C s lý lu n v ch t l - Ch ng 2: Th c tr ng ch t l ng tín d ng c a Ngân hàng th ng m i ng tín d ng t i Chi nhánh NHNo Hùng V ng TPHCM - Ch Hùng V ng 3: Gi i pháp nâng cao ch t l ng TPHCM ng tín d ng t i Chi nhánh NHNo CH C S NG 1: LÝ LU N V TÍN D NG NGÂN HÀNG VÀ CH T L D NG C A NGÂN HÀNG TH NG... cùng v i s ra i c a các ngân hàng, công ty tài chính, công ty b o hi m m i gia nh p vào th tr ng Do ó, áp l c c nh tranh ã t o l c d ch v ngân hàng, ng th i òi h i nâng cao ch t l yêu c u a d ng hóa ho t y cho s phát tri n c a ng tín d ng Bên c nh ó, do ng ngân hàng, t n d ng và khai thác m i ti m n ng c a ngân hàng ã góp ph n phát tri n d ch v ngân hàng m r ng th tr ng, nâng cao n ng l c c nh tranh... qu c doanh thông qua vi c b m thêm ti n cho 4 ngân hàng trên, lý và thanh toán tài s n (AMC) hàng n ng th i thành l p các công ty tài chính qu n mua l i các kho n n x u Khuy n khích ngân c ngoài góp v n vào ngân hàng trong n ki n th c và công ngh , cho phép ngân hàng n i di n ngân hàng n c t n d ng vi c chuy n giao c ngoài m chi nhánh, v n phòng c ngoài, ngân hàng con 100% v n n c ngoài và ngân hàng... nghi m v vi c nâng cao ch t l c a các Ngân hàng th ng m i m t s n v ng tín d ng c trên th gi i - Phân tích, ánh giá v th c tr ng huy Hùng V ng tín d ng, m t s v n ng v n, tín d ng t i chi nhánh NHNo ng TPHCM so sánh v i các chi nhánh ngân hàng thành l p cùng th i i m; trên c s ó ánh giá nh ng m t nguyên nhân c a nh ng t n t i ó t c và nh ng m t còn t n t i và - a ra nh ng gi i pháp nh m nâng cao ch t l... ty, t p ng u tiên cho xu t kh u NH Hàn Qu c v i t cách là ngân hàng trung tâm, ch u trách nhi m chi ph i ho t ng phân b và h tr v n cho công nghi p và xu t kh u Chính ph và Ngân hàng Hàn Qu c cho các ngân hàng chuyên doanh nh : Ngân hàng công nghi p, Ngân hàng nhân dân, Ngân hàng xây d ng nhà ,… vay và ây là ngu n v n ch y u cho ho t ng c a các ngân hàng này B c sang giai o n 1982-1995, Chính ph Hàn . H CHÍ MINH …………………. TRIU KIM LOAN NÂNG CAO CHT LNG TÍN DNG TI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIP VÀ PHÁT TRIN NÔNG THÔN HÙNG VNG THÀNH PH H CHÍ MINH . Chi nhánh NHNo Hùng Vng TPHCM là mt trong nhng chi nhánh trc thuc Ngân hàng Nông nghip & Phát trin nông thôn Vit Nam, trong giai đan qua chi nhánh cng đang tng bc nâng cao. TP. H CHÍ MINH- NM 2010 LI CAM OAN Tôi xin cam đoan lun vn “NÂNG CAO CHT LNG TÍN DNG TI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIP VÀ PHÁT TRIN NÔNG THÔN HÙNG VNG