luận văn tài chính ngân hàng Hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghệp và Phát Triển Nông Thôn huyện Ba Vì

LỜI CẢM ƠN Trước hết em xin gửi lời cảm ơn chân thành nhất đến toàn thể Quý thầy cô Trường Đại học Thương mại, Quý thầy cô khoa Tài Chính – Ngân Hàng đã dạy dỗ, truyền đạt những kiến thức quý báu cho em trong suốt bốn năm học tập và rèn luyện tại trường.Em xin cảm ơn cô giáo – Th.S Đặng Thị Lan Phương.Cảm ơn cô đã dành nhiều thời gian và tâm huyết để hướng dẫn em hoàn thành tốt bài khóa luận này. Với vốn kiến thức hạn hẹp và thời gian thực tập tại NHNN&PTNT Việt Nam- Chi nhánh Huyện Ba Vì có hạn nên bài khoá luận không tránh khỏi những thiếu sót.Em rất mong nhận được những ý kiến đóng góp, đánh giá của quý thầy cô giáo để bài viết được hoàn thiện hơn.Đó sẽ là hành trang quý giá giúp em hoàn thiện kiến thức của mình sau này. Qua đây em xin chân thành cảm ơn ban lãnh đạo, các cô chú cán bộ và các anh chị đang công tác tại NHNN&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Huyện Ba Vì đã giúp đỡ, tạo điều kiện thuận lợi cho em được tiếp xúc thực tế, giải đáp thắc mắc, giúp em có thêm nhiều hiểu biết về công việc ngân hàng trong quá trình thực tập.Đồng thời một lần nữa em xin gửi lời cảm ơn tới giáo viên hướng dẫn, cô giáo – Th.S Đặng Thị Lan Phương đã hướng dẫn và giúp đỡ em hoàn thành khoá luận này. Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội ngày 23 tháng 4 năm 2015 Sinh viên thực hiện Lê Xuân Trường 1 1 1 MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ Bảng 2.1: Huy động vốn của ngân hàng NN & PTNT Huyện Ba Vì Bảng 2.2 Tình hình hoạt động cho vay của Agribank Ba Vì Bảng 2.3 Bảng báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank Ba Vì 2012-2014 Bảng 2.4: Bảng thu nhập của Agribank huyện Ba Vì 2012-2014 Bảng 2.5: Bảng chi phí của Agribank huyện Ba Vì 2012-2014 Bảng 2.6 Doanh số, Doanh số thu nợ, dư nợ cuối kì của hoạt động cho vay chi nhánh Agribank huyện Ba Vì (2012-2014) Bảng 2.7 Dư nợ cho vay theo thời hạn vay tại chi nhánh Agribank huyện Ba Vì (2012- 2014) Bảng 2.8 Dư nợ cho vay theo thành phần kinh tế tại chi nhánh Agribank huyện Ba Vì (2012-2014) Bảng 2.9 Vòng quay vốn tín dụng của chi nhánh Agribank huyện Ba Vì (2010 – 2012) Bảng 2.10 Tỷ lệ nợ xấu và nợ quá hạn trong hoạt động cho vay của ngân hàng Agribank huyện Ba Vì (2012-2014) Bảng 2.11 Hệ số thu nợ hoạt động cho vay tại chi nhánh Agribank Ba Vì (2012-2014) 2 2 2 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT NHNo&PTNT : Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn NHNN : Ngân hàng nhà nước TCTD : Tổ chức tín dụng Thuế TNDN : Thuế thu nhập doanh nghiệp HĐKD : Hoạt động kinh doanh KQKD : Kết quả kinh doanh RRTD : Rủi ro tín dụng NHTM : Ngân hàng thương mại PGĐ : Phó giám đốc CBTD : Cán bộ tín dụng GDV : Giao dịch viên KH&KD : Kế hoạch và Kinh doanh KT-NQ : Kế toán-Ngân quỹ HC&NS : Hành chính và Nhân sự DNVVN : Doanh nghiệp vừa và nhỏ 3 3 3 LỜI NÓI ĐẦU 1. Lý do lựa chọn đề tài Trong bối cảnh nền kinh tế đang có nhiều biến động, ngành ngân hàng với vị thế của mình trong nền kinh tế đã và đang đóng vai trò hết sức quan trọng góp phần thúc đẩy tiến trình phát triển của nền kinh tế.Sự ra đời của hệ thống các Ngân hàng đã góp phần điều tiết các nguồn vốn, là kênh phân phối vốn, điều chuyển vốn từ nơi thừa vốn đến nơi thiếu hụt vốn.Ngân hàng làm được điều này là thông qua vai trò tín dụng.Tín dụng là người trợ thủ đắc lực giúp cho các thành phần trong xã hội phát triển toàn diện, trong đó hoạt động cho vay là một trong các nghiệp vụ tín dụng mang lại lợi nhuận chủ yếu cho ngân hàng. Trong bối cảnh hậu suy thoái của nền kinh tế hiện nay, hoạt động cho vay của các ngân hàng thương mại cũng bị hạn chế nhiều, nguyên nhân là do:khung pháp lý chưa hoàn thiên, đồng bộ, chặc chẽ, có nhiều chỗ hổng; môi trường kinh tế trong nước chưa được ổn định, trong nước các doanh nghiệp,cá nhân kinh doanh gặp phải hoạt động khó khăn đặc biệt ở lĩnh vực bất động sản, chứng khoán, Tình trạng doanh nghiệp không trả được nợ làm cho nợ xấu của ngân hàng tăng vọt.Tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng những năm gần đây có xu hướng giảm. Điều này buộc các ngân hàng phải có nhưng biện pháp thay đổi để thích ứng với tình hình khó khăn của thị trường hiện nay.Và chi nhánh Agribank Huyện Ba Vì cũng cần phải có những giải pháp cụ thể đưa ra để nâng cao hiệu hoạt động cho vay của mình.Trước tiên là cần xem xét, đo lường hiệu quả hoạt động cho vay của chi nhánh Agribank Ba Vì. Xuất phát từ những vấn đề trên, và qua quá trình thực tập tại ngân hàng Agribank huyện Ba Vì cùng với mong muốn được vận dụng các kiến thức đã học vào thực tế tại ngân hàng, nên em đã chon đề tài “Hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghệp và Phát Triển Nông Thôn huyện Ba Vì” để làm đề tài luận văn tốt nghiệp của mình và từ đó có thể hiểu rõ hơn về cách thức hoạt động cho vay ngân hàng và đề ra những giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay của NHNN&PTNN Việt Nam chi nhánh huyện Ba Vì. 4 4 4 2. Mục đích nghiên cứu Qua quá trình nghiên cứu đề tài hướng đến những mục đích chính đó là: • Hệ thống hóa những vấn đề cơ bản của hoạt động cho vay • Phân tích đúng thực trạng cho vay của NHNN & PTNT huyện Ba Vì • Đưa ra một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng hoạt động cho vay của NHNN&PTNT huyện Ba Vì 3. Đối tượng, phạm vi nghiên cứu • Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động cho vay của NHNN&PTNT huyện Ba Vì • Phạm vi nghiên cứu: + Về không gian: Đề tài nghiên cứu tại NHNN&PTNN huyện Ba Vì. Tuy nhiên do mỗi Ngân hàng có những quy định, đặc thù riêng nên số liệu có phần hạn chế trong quá trình phân tích +Về thời gian: Luận văn trình bày dựa trên thông tin về số liệu thu thập qua 3 năm từ năm 2012 đến năm 2014 của NHNN&PTNT huyện Ba Vì 4. Phương pháp nghiên cứu Để hoàn thành đề tài, phương pháp nghiên cứu trong khóa luận bao gồm phương pháp vận dụng lý luận vào thực tiễn, sử dụng các phương pháp thống kê, so sánh, phân tích, tổng hợp và khái quát hóa. 5. Kết cấu khóa luận Ngoài phần mở đầu và kết luận, nội dung của khóa luận tốt nghiệp được kết cấu bởi 3 chương: Chương I: Một số lý luận cơ bản về hoạt động cho vay của NHTM Chương II: Thực trạng hoạt động cho vay tại NHNN & PTNT huyện Ba Vì Chương III: Một số giải pháp và đề xuất về hoạt động cho vay của NHNN&PTNT huyện Ba Vì 5 5 5 CHƯƠNG I: MỘT SỐ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NHTM 1.1 Tổng quan về Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại (NHTM) là tổ chức tài chính trung gian có vị trí quan trọng nhất trong nền kinh tế, nó là một loại hình doanh nghiệp kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ - tín dụng.Có rất nhiều khái niệm khác nhau về ngân hàng thương mại: Ở Mỹ: Ngân hàng thương mại là công ty kinh doanh tiền tệ, chuyên cung cấp dịch vụ tài chính và hoạt động trong ngành công nghiệp dịch vụ tài chính. Đạo luật Ngân hàng của Pháp (1941) cũng đã định nghĩa: “Ngân hàng thương mại là những xí nghiệp hay cơ sở mà nghề nghiệp thường xuyên là nhận tiền bạc của công chúng dưới hình thức ký thác, hoặc dưới các hình thức ký thác và sử dụng tài nguyên đó cho chính họ trong các nghiệp vụ về chiết khấu, tín dụng và tài chính”. Ở Việt Nam, theo điều 20 Luật các tổ chức tín dụng: “Ngân hàng thương mại là một loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động có liên quan. Luật này cũng định nghĩa: tổ chức tín dụng là loại hình doanh nghiệp được thành lập theo quy định của Luật này và các quy định khác của pháp luật để hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi để cấp tín dụng, cũng ứng các dịch vụ thanh toán”. Luật Ngân hàng nhà nước đưa ra định nghĩa: “Hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên là nhận tiền gửi và sử dụng số tiền này để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ thanh toán”. 1.1.2 Chức năng của NHTM Hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên là nhận tiền gửi và sử dụng số tiền này để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ thanh toán. Trong điều kiện của nền kinh tế hàng hóa, ngân hàng thương mại thực hiện các chức năng khác nhau trong nền kinh tế sau: 6 1.1.2.1 Chức năng trung gian tín dụng Chức năng trung gian tín dụng được xem là chức năng quan trọng nhất của ngân hàng thương mại.Khi thực hiện chức năng trung gian tín dụng, ngân hàng thương mại đóng vai trò là cầu nối giữa người thừa vốn và người có nhu cầu về vốn.Với chức năng này, ngân hàng thương mại vừa đóng vai trò là người đi vay, vừa đóng vai trò là người cho vay và hưởng lợi nhuận là khoản chênh lệch giữa lãi suất nhận gửi và lãi suất cho vay và góp phần tạo lợi ích cho tất cả các bên tham gia: người gửi tiền và người đi vay: Đối với người gửi tiền, họ thu được lợi từ khoản vốn tạm thời nhàn rỗi dưới hình thức lãi tiền gửi mà ngân hàng trả cho họ.Hơn nữa ngân hàng còn đảm bảo cho họ sự an toàn về khoản tiền gửi và cung cấp các dịch vụ thanh toán tiện lợi. Đối với người đi vay, họ sẽ thỏa mãn được nhu cầu vốn kinh doanh tiện lợi, chắc chắn và hợp pháp, chi tiêu, thanh toán mà không chi phí nhiều về sức lực thời gian cho việc tìm kiếm những nơi cung ứng vốn riêng lẻ. Đặc biệt là đối với nền kinh tế, chức năng này có vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế vì nó đáp ứng nhu cầu vốn để đảm bảo quá trình tái sản xuất được thực hiện liên tục và mở rộng quy mô sản xuất. 1.1.2.2 Chức năng tạo tiền: Chức năng tạo tiền không giới hạn trong hành động in thêm tiền và phát hành tiền mới của Ngân hàng Nhà nước.Bản thân các ngân hàng thương mại trong quá trình thực hiện các chức năng của mình vẫn có khả năng tạo ra tiền tín dụng (hay tiền ghi sổ) thể hiện trên tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng tại ngân hàng thương mại.Đây chính là một bộ phận của lượng tiền được sử dụng trong các giao dịch.Từ khoản tích trữ ban đầu, thông qua hành vi cho vay bằng chuyển khoản, hệ thống ngân hàng thương mại có khả năng tạo nên số tiền gửi (tức tiền tín dụng) gấp nhiều lần số dự trữ tăng thêm ban đầu.Mức mở rộng tiền gửi phụ thuộc vào hệ số mở rộng tiền gửi, hệ số này đến lượt nó chịu tác động bởi các yếu tố: tỷ lệ dự trữ bắt buộc, tỷ lệ dự trữ vượt mức và tỷ lệ giữ tiền mặt so với tiền gửi thanh toán của công chúng. Chức năng tạo tiền được thực thi trên cơ sở hai chức năng khác của Ngân hàng thương mại là 7 chức năng tín dụng và chức năng thanh toán.Thông qua chức năng trung gian tín dụng, ngân hàng sử dụng số vốn huy động được để cho vay, số tiền cho vay ra lại được khách hàng sử dụng để mua hàng hóa, thanh toán dịch vụ trong khi số dư trên tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng vẫn được coi là một bộ phận của tiền giao dịch, được họ sử dụng để mua hàng hóa, thanh toán dịch vụ…Với chức năng này, hệ thống ngân hàng thương mại đã làm tăng tổng phương tiện thanh toán trong nền kinh tế, đáp ứng nhu cầu thanh toán, chi trả của xã hội. Rõ ràng khái niệm về tiền hay tiền giao dịch không chỉ là tiền giấy do NHTW phát hành mà còn bao gồm một bộ phận quan trọng là lượng tiền ghi sổ do các ngân hàng thương mại tạo ra.Chức năng này cũng chỉ ra mối quan hệ giữa tín dụng ngân hàng và lưu thông tiền tệ, một khối lượng tín dụng mà ngân hàng thương mại cho vay ra làm tăng khả năng tạo tiền của ngân hàng thương mại, từ đó làm tăng lượng tiền cung ứng. 1.1.2.3 Chức năng trung gian thanh toán: Ngân hàng thương mại đóng vai trò là thủ quỹ cho các doanh nghiệp và cá nhân, thực hiện các thanh toán theo yêu cầu của khách hàng như trích tiền từ tài khoản tiền gửi của họ để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ hoặc nhập vào tài khoản tiền gửi của khách hàng tiền thu bán hàng và các khác thu khác theo lệnh của họ.Việc ngân hàng thương mại thực hiện chức năng trung gian thanh toán có ý nghĩa rất to lớn đối với toàn bộ nền kinh tế. Với chức năng này, các ngân hàng thương mại cung cấp cho khách hàng nhiều phương tiện thanh toán tiện lợi như séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, thẻ rút tiền, thẻ thanh toán, thẻ tín dụng…Tùy theo nhu cầu, khách hàng có thể chọn cho mình phương thức thanh toán phù hợp. Nhờ đó mà các chủ thể kinh tế không phải giữ tiền trong túi, mang theo tiền để gặp chủ nợ, gặp người phải thanh toán dù ở gần hay xa mà họ có thể sử dụng một phương thức nào đó để thực hiện các khoản thanh toán. Do vậy các chủ thể kinh tế sẽ tiết kiệm được rất nhiều chi phí, thời gian, lại đảm bảo thanh toán an toàn. Chức năng này mô hình chung đã thúc đẩy lưu thông hàng hóa, đẩy nhanh tốc độ thanh toán, tố độ lưu chuyển vốn, từ đó góp phần phát triển kinh tế. Đồng thời việc thanh toán không dùng tiền mặt qua ngân hàng đã giảm được lượng tiền mặt trong lưu thông, dẫn đến tiết kiệm chi phí lưu thông tiền mặt như chi phí in 8 ấn, đếm nhận, bảo quản…Ngân hàng thương mại thu phí thanh toán.Thêm nữa, nó lại làm tăng nguồn vốn cho vay của ngân hàng thể hiện trên số dư có trong tài khoản tiền gửi của khách hàng. 1.1.2 Vai trò của ngân hàng thương mại Cùng với sự phát triển của nhiều ngành nghề khác, từ khi ra đời và phát triển NHTM đã đóng góp vai trò rất quan trọng trong việc xây dựng và phát triển nền kinh tế thế giới.Ở tất cả các nước, hệ thống NHTM đã không ngừng phát triển, đóng vai trò tập trung những khoản tiền nhàn rỗi trong nền kinh tế để cung ứng vốn cho các nhà đầu tư cần vốn cho nền kinh tế phát triển. Thứ nhất, NHTM nơi cung cấp vốn cho nền kinh tế, là cầu nối giữa tiết kiệm và đầu tư. Trong nền kinh tế thị trường, các cá nhân doanh nghiêp, tổ chức kinh tế muốn sản xuất kinh doanh thì cần phải có vốn để đầu tư mua sắm phương tiện, tư liệu sản xuất để sản xuất kinh doanh mà nhu cầu về vốn thì luôn lớn hơn vốn tự có của chủ thể kinh doanh.Do đó cần phải tìm đến các nguồn vốn từ bên ngoài, đó là các nguồn vốn nhàn rỗi được tạo ra từ quá trình tích lũy, tiết kiệm của mỗi cá nhân, doanh nghiệp, tổ chức khác NHTM với chức năng là một trung gian tín dụng NHTM đã tích tụ và tập trung được một khối lượng lớn tiền tạm thời nhà rỗi thông qua nghiệp vụ huy động vốn và từ đó sử dụng nguồn vốn huy động được cấp vốn cho nền kinh tế thông qua hoạt động tín dụng.NHTM trở thành chủ thể chính đáp ứng nhu cầu vốn cho nền kinh tế giúp các donah nghiệp, cá nhân có điều kiện mở rộng sản xuất kinh doanh, cải tiến máy móc, tăng năng suất lao động từ đó thúc đẩy nền kinh tế phát triển. Thứ hai, NHTM là cầu nối doanh nghiệp và thị trường. Trong điều kiện nền kinh tế thị trường, để có thể đáp ứng được nhu cầu đa dạng và không ngừng phát triển của thị trường đòi hỏi doanh nghiệp phải không ngừng cải tiến máy móc thiết bị, công nghệ, tìm tòi và sử dụng nguyên vật liệu mới, mở rộng quy mô Những hoạt động này đòi hỏi phải có một lượng vốn đầu tư lớn, thường vượt quá khả năng của doanh nghiệp.Thông qua hoạt động tín dụng, ngân hàng là cầu nối doanh nghiệp với thị trường.Nguồn vốn của ngân hàng đóng vai trò rất quan trọng trong việc 9 nâng cao chất lượng về mọi mặt của quá trình sản xuất kinh doanh , đáp ứng nhu cầu của thị trường giúp cho doanh nghiệp tạo được chỗ đứng trong cạnh tranh. Thứ ba, NHTM là công cụ để Nhà nước điều tiết vĩ mô nền kinh tế. Cùng với sự vận động của nền kinh tế, hệ thống ngân hàng được chia làm hai cấp: Ngân hàng Nhà nước và Ngân hàng chuyên doanh (NHTM). Nhà nước sử dụng hệ thống ngân hàng như một công cụ để quản lý tiền tệ, điều tiết chính sách tiền tệ quốc gia.Nhà nước cấp vốn cho NHNN hoạt động, NHNN dẫn dắt thị trường thông qua hoạt động tín dụng và thanh toán giữa các ngân hàng thương mại trong hệ thống từ đó góp phần mở rộng khối lượng tiền cung ứng trong lưu thông. Khi có sự ưu tiên của nhà nước về phát triển ngành nghề hoặc vùng kinh tế nào đó thì Chính phủ đưa ra những chính sách riêng cho từng vùng và thông qua hệ thống NHTM sẽ tiến hành cung ứng vốn cho những vùng đó.Khi nền kinh tế tăng trưởng quá mức nhà nước thông qua NHTW thưc hiện các chính sách tiền tệ như: tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc, tăng lãi suất chiết khấu và tái chiết khấu, tham gia vào thị trường mở để tác động tới NHTM để qua đó kiểm soát lượng tiền lưu thông ổn đinh nền kinh tế.Việc điều tiết vĩ mô nền kinh tế thông qua hệ thống NHTM thường đạt hiệu quả trong thời gian ngắn nên thường được nhà nước sử dụng. Thứ tư, NHTM là cầu nối cho việc phát triển kinh tế đối ngoại giữa các quốc gia. Với xu hướng phát triển của nền kinh tế là hội nhập vào cộng đồng kinh tế khu vực và toàn thế giới, việc mở rộng quan hệ giao lưu kinh tế là một tất yếu, qua đó giúp cho mọi quốc gia phát huy được lợi thế của mình.Thông qua các nghiệp vụ tài trợ xuất nhập khẩu, quan hệ thanh toán với các tổ chức tài chính, ngân hàng và doanh nghiệp quốc tế …ngân hàng thương mại giúp cho việc thanh toán, trao đổi mua bán được diễn ra nhanh chóng, thuận tiện và an toàn, hỗ trợ đắc lực cho các hoạt động kinh tế đạt được hiệu quả cao, đồng thời góp phần khẳng định vị trí và nâng cao sức cạnh tranh của các doanh nghiệp, của NHTM trên trường quốc tế. 10 [...]... của Ngân hàng trong việc mở rộng hoạt động cho vay CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NHNN & PTNT HUYỆN BA VÌ 2.1 Khái quát về NHNN&PTNT huyện Ba Vì 2.1.1 Giới thiệu về NHNN&PTNT huyện Ba Vì 28 - Tên đơn vị: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Huyện Ba vì -TP Hà nội - Tên viết tắt: AGRIBANK Ba vì - Trụ sở: Quảng Oai-Thị trấn Tây đằng – Huyện Ba vì – TP Hà nội Ngân hàng nông nghiệp và. .. gốc và lãi vốn vay là một nguyên tắc không thể thiếu trong hoạt động cho vay Điều này xuất phát từ tính chất tạm thời nhàn rỗi của nguồn vốn mà ngân hàng sử dụng để cho vay Đại đa số nguồn vốn mà ngân hàng sử dụng để cho vay là vốn huy động từ khách hàng gửi tiền, do đó, sau khi cho vay trong một thời gian nhất định, khách hàng vay tiền phải hoàn trả lại cho ngân hàng để ngân hàng hoàn trả lại cho. .. hút khách hàng gửi tiền vào tài khoản ngân hàng, từ đó thu hút khách hàng cho các hoạt động tài chính Điều này có ý nghĩa lớn trong việc đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng và nhu cầu phát triển cũng như cạnh tranh của ngân hàng 1.2 Một số khái niệm về hoạt động cho vay của NHTM 1.2.1 Khái niệm cho vay Cho vay là một hình thức cấp tín dụng, theo đó tổ chức tín dụng giao cho khách hàng sử dụng... ngân hàng: 25 Mỗi ngân hàng trong từng thời kỳ và với từng đối tượng khách hàng sẽ đưa ra chính sách cho vay để đạt được mục tiêu chiến lược đã đặt ra .Chính sách cho vay ảnh hưởng trực tiếp tới quy mô, tính chất của các khoản cho vay cũng như phương thức hoạt động của ngân hàng .Chính sách cho vay đúng đắn, hợp lý, linh hoạt, đáp ứng được các nhu cầu đa dạng của khách hàng về vốn sẽ giúp hoạt động cho. .. tiến, phù hợp với phạm vi và quy mô hoạt động, phục vụ kịp thời các yêu cầu của khách hàng sẽ giúp ngân hàng có khả năng cạnh tranh và thực hiện việc mở rộng hoạt động cho vay của mình - Năng lực tài chính của ngân hàng: Là một trong những yếu tố được các nhà lãnh đạo của ngân hàng xem xét khi đưa ra các quyết đinh về hoạt động cho vay của ngân hàng. Các yếu tố về năng lực tài chính như: lượng vốn chủ... nợ cho ngân hàng đúng hạn, không chây ỳ sẽ tạo điều kiện kích thích ngân hàng tiến hành mở rộng hoạt động cho vay và các quy định cho vay sẽ không quá khắt khe.Ngược lại, nếu khách hàng trả nợ không đều, nợ quá hạn nhiều sẽ kìm hãm hoạt động cho vay của ngân hàng  Đối thủ cạnh tranh Các Ngân hàng thương mại hoạt động trong môi trường có nhiều đối thủ cạnh tranh.Cạnh tranh là một động lực tốt để Ngân. .. thì hoạt động cho vay ngày càng được mở rộng Trên cơ sở các quyết định, chính sách của cấp trên, thông tin về khách hàng, về đối thủ khách hàng, xác định vị thế của Ngân hàng trên địa bàn hoạt động; Ngân hàng phải xác định nên tăng cường hoạt động cho vay hợp lý, nên chú trọng hơn vào những hướng nào có hiệu quả, tìm hiểu thêm những lĩnh vực mới tiềm năng giúp mở rộng hoạt cho vay của Ngân hàng - Chính. .. hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Ba Vì, tiền thân là chi nhánh ngân hàng Ba Vì -Ngân hàng nhà nước thành phố Hà Nội được thống đốc NHNN Việt Nam quyết định thành lập theo quyết định số 340/NHNo-02 vào ngày 19/06/1988 và hoạt động cho đến ngày nay 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ cơ bản của NHNN&PTNT huyện Ba Vì  Chức năng: • Thực hiện các hoạt động huy động vốn ngắn hạn, trung và dài hạn dưới hình... những lợi ích mà nó mang lại cho ngân hàng thì hoạt động cho vay cũng là hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro nhất Khi ngân hàng rơi vào trạng thái tài chính khó khăn nghiêm trọng, thì nguyên nhân thường phát sinh từ hoạt động cho vay của ngân hàng, viêc ngân hàng không thu hồi đươc vốn, có thể là do ngân hàng buông lỏng quản lý, cấp tín dụng không minh bạch, áp dụng một chính sách tín dụng kém hợp lý, hay... hình thức cho vay, chiết khấu thương phiếu và các giấy tờ có giá khác, bảo lãnh, cho thuê tài chính và các hình thức khác theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Trong các hoạt động cấp tín dụng cho vay là hoạt động quan trọng nhất của các NHTM.Theo thống kê, nhìn chung thì khoảng 60%- 75% thu nhập của ngân hàng là từ các hoạt động cho vay Thành công hay thất bại của một ngân hàng tuỳ thuộc chủ yếu vào việc . Agribank huyện Ba Vì cùng với mong muốn được vận dụng các kiến thức đã học vào thực tế tại ngân hàng, nên em đã chon đề tài Hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghệp và Phát Triển Nông Thôn. nhánh Agribank huyện Ba Vì (2010 – 2012) Bảng 2.10 Tỷ lệ nợ xấu và nợ quá hạn trong hoạt động cho vay của ngân hàng Agribank huyện Ba Vì (2012-2014) Bảng 2.11 Hệ số thu nợ hoạt động cho vay tại chi. 2.1: Huy động vốn của ngân hàng NN & PTNT Huyện Ba Vì Bảng 2.2 Tình hình hoạt động cho vay của Agribank Ba Vì Bảng 2.3 Bảng báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank Ba Vì 2012-2014 Bảng