Slide bảo hiểm trong kinh doanh-Đại học ngoại thương

1 Ch¬ngI:kh¸Iqu¸tvÒb¶ohiÓm Ch¬ngI:kh¸Iqu¸tvÒb¶ohiÓm I. I. C¸cbiÖnph¸p®èiphãvµxölýrñiro C¸cbiÖnph¸p®èiphãvµxölýrñiro ii. ii. C¸ckh¸iniÖmc¬b¶n C¸ckh¸iniÖmc¬b¶n III. III. Ph©nlo¹ib¶ohiÓm Ph©nlo¹ib¶ohiÓm IV. IV. T¸cdôngcñab¶ohiÓm T¸cdôngcñab¶ohiÓm V. V. C¸cnguyªnt¾cc¬b¶ncñab¶ohiÓm C¸cnguyªnt¾cc¬b¶ncñab¶ohiÓm 2 1. 1. C¸cbiÖnph¸p®èiphãvµxölýrñiro C¸cbiÖnph¸p®èiphãvµxölýrñiro 1. Nhãm c¸c biÖn ph¸p kiÓm so¸t rñi ro a. Tr¸nh nÐ rñi ro (Risk avoidance) b. Ng¨n ngõa, h¹n chÕ rñi ro(Risk prevention) 2. Nhãm c¸c biÖn ph¸p tµi trî rñi ro a. ChÊp nhËn rñi ro (Risk assumption) b. ChuyÓn nh îng rñi ro (Risk transfer) 3 1. 1. Nhóm các biện pháp kiểm soát rủi ro Nhóm các biện pháp kiểm soát rủi ro Mục đích: ngăn chặn hoặc làm giảm thiểu khả năng xảy ra rủi ro hoặc làm giảm mức độ tổn thất thiệt hại do rủi ro gây ra a. Tránh né rủi ro (Risk avoidance) Hạn chế: b. Ngăn ngừa, hạn chế rủi ro (Risk prevention) Hạn chế 4 2. Nhóm các biện pháp tài trợ rủi ro 2. Nhóm các biện pháp tài trợ rủi ro Mục đích: khắc phục tổn thất do hậu quả rủi ro gây ra a. Chấp nhận rủi ro (Risk assumption) Chấp nhận rủi ro thụ động: không có sự chuẩn bị tr ớc để đối phó với hậu quả của RR không phải biện pháp tài trợ rủi ro Chấp nhận rủi ro chủ động: dự trữ tiền để khắc phục hậu quả của RR khi nó xảy ra biện pháp tài trợ rủi ro Tự bảo hiểm: - Cá nhân, hộ gia đình: - Doanh nghiệp, tổ chức kinh tế: Hạn chế: 5 2. Nhóm các biện pháp tài trợ rủi ro 2. Nhóm các biện pháp tài trợ rủi ro b. Chuyển nh ợng rủi ro (Risk transfer) Lập quỹ dự trữ chung trong một cộng đồng: - Bản chất: - Hạn chế: Bảo hiểm (Insurance): - Là hình thức phát triển cao hơn của CNRR - Khắc phục hạn chế của các biện pháp khác 6 II. C¸c kh¸i niÖm c¬ b¶n II. C¸c kh¸i niÖm c¬ b¶n 1. B¶o hiÓm (Insurance) 2. T¸i b¶o hiÓm (Re-Insurance) 3. Bªn b¶o hiÓm – Ng êi b¶o hiÓm (Insurer) 4. Bªn ® îc b¶o hiÓm (Insured/Assured) 5. §èi t îng b¶o hiÓm (Subject-matter insured) 6. TrÞ gi¸ b¶o hiÓm (Insurance Value - V) 7. Sè tiÒn b¶o hiÓm (Insurance Amount - A) 8. PhÝ b¶o hiÓm (Insurance Premium - I) 9. Rñi ro (Risk) 10. §iÒu kiÖn b¶o hiÓm 7 1. 1. B¶o hiÓm (Insurance) B¶o hiÓm (Insurance) a. §Þnh nghÜa I H§BH båi th êng khi RR§BH x¶y ra Quy tr×nh nghiÖp vô b¶o hiÓm Insured (Ng êi ® îc BH) Insurer (Ng êi BH) §KBH§TBH 8 1. 1. Bảo hiểm (Insurance) Bảo hiểm (Insurance) a. Định nghĩa Bảo hiểm là một chế độ bồi th ờng về mặt kinh tế, trong đó ng ời bảo hiểm cam kết sẽ bồi th ờng cho ng ời đ ợc bảo hiểm những tổn thất của đối t ợng bảo hiểm do các rủi ro đã thoả thuận gây ra, với điều kiện ng ời đ ợc bảo hiểm đã đóng một khoản tiền, gọi là phí bảo hiểm cho đối t ợng bảo hiểm và theo điều kiện bảo hiểm đã quy định. Thảo luận: 9 1. 1. Bảo hiểm (Insurance) Bảo hiểm (Insurance) b. Tính chất: Bảo hiểm là một ngành kinh doanh Đối t ợng kinh doanh của bảo hiểm là rủi ro Bảo hiểm là sự di chuyển rủi ro từ ng ời đ ợc bảo hiểm sang cho ng ời bảo hiểm Bảo hiểm là sự phân tán rủi ro, chia nhỏ tổn thất, tuân theo quy luật số lớn Bảo hiểm là một biện pháp kinh tế nhằm giải quyết hậu quả của rủi ro về mặt tài chính 10 2. 2. Tái bảo hiểm (Re - Insurance) Tái bảo hiểm (Re - Insurance) Là ph ơng thức trong đó ng ời bảo hiểm nh ợng một phần trách nhiệm đã chấp nhận với ng ời đ ợc bảo hiểm sang cho một hay nhiều ng ời bảo hiểm khác trên cơ sở nh ợng lại một phần phí bảo hiểm thông qua hợp đồng tái bảo hiểm. [...]...3 Bên bảo hiểm Ngời bảo hiểm (Insurer) Là ngời kinh doanh dịch vụ bảo hiểm, là ngời nhận trách nhiệm về rủi ro từ hợp đồng bảo hiểm Có quyền thu phí bảo hiểm Phải bồi thờng khi sự kiện bảo hiểm xảy ra Hình thức của doanh nghiệp BH 11 4 Bên đợc bảo hiểm (Insured) Ngời tham gia BH: trực tiếp ký kết HĐBH và nộp phí bảo hiểm Ngời đợc BH: có tài sản, TNDS, tính... Điều kiện bảo hiểm - Khái niệm: là sự quy định trách nhiệm của ngời bảo hiểm đối với đối tợng bảo hiểm về các mặt: 18 III Phân loại bảo hiểm 1 Căn cứ vào cơ chế hoạt động của bảo hiểm 2 Căn cứ vào hình thức tham gia 3 Căn cứ vào đối tợng bảo hiểm 4 Căn cứ vào phạm vi hoạt động 5 Căn cứ vào một lĩnh vực hoạt động 19 1 Căn cứ vào cơ chế hoạt động của bảo hiểm 1.1 Bảo hiểm xã hội Là sự đảm bảo thay thế... Các nguyên tắc cơ bản của bảo hiểm 1 Bảo hiểm chỉ bảo hiểm 1 rủi ro chứ không bảo hiểm 1 sự chắc chắn (fortuity not certainty) 2 Nguyên tắc trung thực tuyệt đối (utmost good faith) 3 Nguyên tắc lợi ích bảo hiểm (insurable interest) 4 Nguyên tắc bồi thờng (Indemnity) 5 Nguyên tắc thế quyền (Subrogation) 6 Nguyên tắc góp phần 27 1 Bảo hiểm chỉ bảo hiểm một rủi ro chứ không bảo hiểm một sự chắc chắn Rủi... Ngời bảo hiểm: 20 1 Căn cứ vào cơ chế hoạt động của bảo hiểm 1.2 Bảo hiểm thơng mại Đối tợng BH: Ngời tham gia BH: Ngời BH: 21 2 Căn cứ vào hình thức tham gia bảo hiểm 2.1 Bảo hiểm bắt buộc Là loại hình BH do nhà nớc quy định về ĐKBH, mức phí BH và STBH tối thiểu mà ngời tham gia BH và ngời BH bắt buộc phải thực hiện Đối tợng tham gia BH: Ngời BH: 22 2 Căn cứ vào hình thức tham gia bảo hiểm 2.1 Bảo. .. hiểm bắt buộc Các loại hình BH bắt buộc: - BHTNDS của chủ xe cơ giới - BHTNDS của ngời vận chuyển hàng không đối với hành khách - BHTN nghề nghiệp đối với hoạt động t vấn pháp luật - BHTN nghề nghiệp của DN môi giới BH - BH cháy, nổ 2.2 BH tự nguyện Không mang tính bắt buộc 23 3 Căn cứ vào đối tợng bảo hiểm Bảo hiểm tài sản Bảo hiểm TNDS Bảo hiểm con ngời 4 Căn cứ vào phạm vi hoạt động Bảo hiểm. .. hoạt động Bảo hiểm đối nội Bảo hiểm đối ngoại 24 5 Căn cứ vào một lĩnh vực 5.1 Lĩnh vực hàng hải BH hàng hải BH phi hàng hải 5.2 Tuổi thọ, sinh mạng BH nhân thọ BH phi nhân thọ 25 IV Tác dụng của bảo hiểm 1 Bồi thờng, góp phần ổn định đời sống, phục hồi SXKD 2 Tạo ra tâm lý an tâm trong hoạt động kinh tế và đời sống xã hội 3 Tập trung vốn, góp phần đáp ứng các nhu cầu về vốn trong XH 4 Tăng cờng công... ghi trong HĐBH, nhằm xác định giới hạn trách nhiệm của ngời BH trong bồi thờng hoặc trả tiền BH Với BH TNDS và BH con ngời: Với BH tài sản: 15 8 Phí bảo hiểm (Insurance Premium - I) Là khoản tiền mà tham gia bảo hiểm phải trả để nhận đợc sự bảo đảm trớc các rủi ro đã đ ợc ngời BH chấp nhận Công thức: R: R do công ty BH xác định trên cơ sở: 16 9 Rủi ro (Risk) - Khái niệm: là những mối nguy hiểm. .. xảy ra 12 5 Đối tợng bảo hiểm (Subject-matter insured) Là đối tợng nằm trong tình trạng chịu sự đe doạ của rủi ro 3 loại ĐTBH: + Tài sản: + Con ngời: + Trách nhiệm dân sự: 13 6 Trị giá bảo hiểm (Insurance Value - V) Là trị giá bằng tiền của tài sản, thờng đợc xác định bằng giá trị thực tế của tài sản tại thời điểm ký kết HĐBH - TS mới: - TS đã qua sử dụng: 14 7 Số tiền bảo hiểm (Insurance Amount... đề tiến tới ký kết và thực hiện HĐBH Nếu một trong hai bên vi phạm thì HĐ đã ký trở nên không có hiệu lực Yêu cầu đối với ngời đợc bảo hiểm: - khai báo đầy đủ, trung thực về ĐTBH - thông báo bổ sung kịp thời khi có sự gia tăng rủi ro hay làm phát sinh thêm trách nhiệm BH - không đợc mua BH khi 29 2 Nguyên tắc trung thực tuyệt đối Yêu cầu đối với ngời bảo hiểm: - Công khai, giải thích các điều kiện,... Nguyên tắc lợi ích bảo hiểm ND: Chỉ những ngời có lợi ích BH thì mới đợc ký kết HĐBH và HĐ đó mới có giá trị pháp lý Lợi ích BH là quyền lợi có liên quan đến, gắn liền với hay phụ thuộc vào sự an toàn hay không an toàn của ĐTBH 31 4 Nguyên tắc bồi thờng Bồi thờng kịp thời: Bồi thờng đầy đủ: khôi phục lại cho ngời đợc bảo hiểm tình trạng tài chính nh ngay trớc khi rủi ro xảy ra, nhng đảm bảo tuân thủ . luận: 9 1. 1. Bảo hiểm (Insurance) Bảo hiểm (Insurance) b. Tính chất: Bảo hiểm là một ngành kinh doanh Đối t ợng kinh doanh của bảo hiểm là rủi ro Bảo hiểm là sự di chuyển rủi ro từ ng ời đ ợc bảo hiểm. bảo hiểm khác trên cơ sở nh ợng lại một phần phí bảo hiểm thông qua hợp đồng tái bảo hiểm. 11 3. 3. Bên bảo hiểm Ng ời bảo hiểm (Insurer) Bên bảo hiểm Ng ời bảo hiểm (Insurer) Là ng ời kinh. BH) §KBH§TBH 8 1. 1. Bảo hiểm (Insurance) Bảo hiểm (Insurance) a. Định nghĩa Bảo hiểm là một chế độ bồi th ờng về mặt kinh tế, trong đó ng ời bảo hiểm cam kết sẽ bồi th ờng cho ng ời đ ợc bảo hiểm những