Hiệu quả hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu nông sản tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh 4 TP. Hồ Chí Minh giai đoạn 2006-2010

Chuyên đ tt nghip GVHD: PGS.TS inh Phi H SVTT: Lê Th Nguyt Anh Trang 1 TRNG A  I HO  C KINH TÊ  TP HCM KHOA KINH TÊ  PHA  T TRIÊ  N L  P KINH TÊ  NÔNG NGHIÊ  P VA  PHA  T TRIÊ  N NÔNG THÔN ậ K34 CHUYÊN  TT NGHIP: HIU QU HOT NG TÍN DNG XUT NHP KHU NÔNG SN TI NGÂN HẨNG THNG MI C PHN CÔNG THNG VIT NAM - CHI NHÁNH 4 - TP H CHệ MINH GIAI ON 2006-2010 GVHD: PGS.TS inh Phi H SVTH: Lê Th Nguyt Anh MSSV: 108203201 TP. HCM, Tháng 3 nm 2012 Chuyên đ tt nghip GVHD: PGS.TS inh Phi H SVTT: Lê Th Nguyt Anh Trang 2 LI CM N    Quá trình thc tp ti Ngơn hƠng TMCP Công thng Vit Nam ậ Chi nhánh 4 và s hng dn tn tình ca Giáo viên hng dn cùng vi nhng kin thc đc hc đƣ giúp em hoƠn thƠnh tt chuyên đ tt nghip ca mình. Tuy nhiên do kin thc còn hn ch, chuyên đ còn nhiu thiu sót, em rt mong nhn đc ý kin đóng góp ca ca Thy và các anh ch ti đn v thc tp đ chuyên đ đc hoàn chnh hn. Em xin cm n thy inh Phi H - giáo viên hng dn đƣ tn tình giúp đ em trong vic la chn và thc hin chuyên đ mt cách hiu qu và các thy cô ca trng đƣ góp ý đ em lƠm chuyên đ tt hn. ng thi em cng xin cm n các anh ch  đn v thc tp đƣ giúp em có nhng kin thc thc t trong quá trình thc tp và to điu kin thun li đ em thc hin chuyên đ ca mình. Em xin chúc các thy cô và các anh ch ti đn v thc tp nhiu sc khe và hoàn thành tt công tác ca mình. TP. H Chí Minh, tháng 3 nm 2012 Sinh viên: Lê Th Nguyt Anh Chuyên đ tt nghip GVHD: PGS.TS inh Phi H SVTT: Lê Th Nguyt Anh Trang 3 NHN XÉT CA C QUAN THC TP    TP.H Chí Minh, ngƠyầ.thángầ.nmầầ. Chuyên đ tt nghip GVHD: PGS.TS inh Phi H SVTT: Lê Th Nguyt Anh Trang 4 NHN XÉT CA GIÁO VIÊN HNG DN    TP.H Chí Minh, ngƠyầ.thángầ.nmầầ Chuyên đ tt nghip GVHD: PGS.TS inh Phi H SVTT: Lê Th Nguyt Anh Trang 5 MC LC    Li cm n I Nhn xét ca c quan thc tp II Nhn xét ca giáo viên hng dn III Mc lc IV Danh mc bng biu VIII Danh mc hình v, đ th VIII Li m đu 1 Chng I: C S LÝ THUYT V HOT NG TÍN DNG XUT NHP KHU NÔNG SN TI CÁC NGÂN HÀNG THNG MI 2 I/ Khái quát v tín dng xut nhp khu nông sn 2 1/ Tm quan trng ca xut nhp khu nông sn 2 a/ Vai trò ca xut nhp khu nông sn đi vi Vit Nam 2 b/ Thc trng xut nhp khu nông sn ca Vit Nam 3 b.1/ Nhng li th trong quá trình xut nhp khu nông sn  Vit Nam 5 b.2/ Nhng khó khn trong quá trình xut nhp khu nông sn ca Vit Nam .7 2/ Khái nim v tín dng xut nhp khu nông sn 9 3/ Vai trò ca tín dng xut nhp khu nông sn 11 II/ Các hình thc tín dng đi vi các hot đng xut nhp khu nông sn ti các ngơn hƠng thng mi 13 1/ Cn c vƠo phng thc thanh toán 13 a/ Cho vay thông thng 13 b/ Cho vay trong khuôn kh thanh toán bng th tín dng (L/C) 13 b.1/ L/C thanh toán hàng nhp khu 13 b.2/ L/C thanh toán hàng xut khu 14 c/ Cho vay theo phng thc nh thu kèm chng t 15 d/ Cho vay trên c s hi phiu 15 d.1/ Chit khu hi phiu 15 d.2/ Chp nhn hi phiu 16 Chuyên đ tt nghip GVHD: PGS.TS inh Phi H SVTT: Lê Th Nguyt Anh Trang 6 2/ Cn c vào thi hn cho vay 16 a/ Tín dng ngn hn 16 b/ Tín dng trung và dài hn 17 3/ Cn c vào mc đ tín nhim đi vi khách hàng 17 a/ Tín dng có đm bo 17 b/ Tín dng không có đm bo 17 4/ Mt s hình thc tín dng tài tr xut nhp khu khác 17 a/ Bao thanh toán 17 a.1/ Bao thanh toán toàn phn 17 a.2/ Bao thanh toán tng phn 18 b/ Tín dng thuê mua 18 c/ Tài tr bo lãnh và tái bo lãnh 19 III/ Nhng yu t nh hng đn tín dng xut nhp khu nông sn 21 1/ Chính sách ca NhƠ nc vƠ môi trng kinh t 21 2/ Bn thân doanh nghip 23 3/ Bn thân ngân hàng 25 Chng II : THC TRNG TÍN DNG XUT NHP KHU NÔNG SN TI NGÂN HẨNG TMCP CÔNG THNG VIT NAM ậ CHI NHÁNH 4 ậ TP.H CHÍ MINH 29 I/ Khái quát v Ngơn hƠng TMCP Công thng Vit Nam 29 1/ Lch s hình thành 29 2/ Các hot đng chính ca Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam 33 a/ Huy đng vn 33 b/ Cho vay, đu t 33 c/ Bo lƣnh 33 d/ Thanh toán và tài tr thng mi 33 e/ Ngân qu 34 g/ Th vƠ Ngơn hƠng đin t 34 h/ Các hot đng khác 34 3/ Thành tu đt đc 35 Chuyên đ tt nghip GVHD: PGS.TS inh Phi H SVTT: Lê Th Nguyt Anh Trang 7 II/ Thc trng hot đng tín dng xut nhp khu nông sn ti Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam - chi nhánh 4 ậ TP H Chí Minh 38 1/ Các doanh nghip xut nhp khu nông sn có quan h tín dng ti Ngân hƠng TMCP Công thng Vit Nam - chi nhánh 4 ậ TP H Chí Minh 38 a/ Công ty C phn cáo su Phc Hòa 38 b/ Công ty C phn Công nghip và xut nhp khu cao su 42 c/ Công Ty C Phn Môi Gii Thng Mi Xut Nhp Khu Nam Vit 44 2/ Các hình thc tín dng xut nhp khu nông sn ti Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam - chi nhánh 4 ậ TP H Chí Minh 45 a/ Các hình thc tín dng xut khu 45 b/ Các hình thc tín dng nhp khu 47 3/ Quy trình thc hin tín dng xut nhp khu nông sn ti Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam - chi nhánh 4 ậ TP H Chí Minh 48 4/ Thành tu đt đc và hn ch cn khc phc trong hot đng tín dng xut nhp khu nông sn ti Ngơn hƠng TMCP Công thng Vit Nam - chi nhánh 4 ậ TP H Chí Minh 51 a/ Thành tu 51 b/ Hn ch 51 Chng III: MT S GI Ý CHÍNH SÁCH NHM NÂNG CAO HIU QU HOT NG TÍN DNG XUT NHP KHU NÔNG SN TI NGÂN HẨNG TMCP CÔNG THNG VIT NAM ậ CHI NHÁNH 4 ậ TP. H CHÍ MINH 55 1/ y mnh đa dng hoá ngun vn cho xut nhp khu 55 2/ Tng cng công tác t chc, đào to nâng cao trình đ đi ng cán b Chi nhánh 55 3/ Thc hin đa dng hoá khách hàng và các hình thc tín dng xut nhp khu 56 4/ Thc hin nghiêm các bin pháp phòng nga ri ro, hn ch n quá hn 56 5/ Hin đi hoá công ngh ngân hàng 57 6/ y mnh các nghip v dch v h tr cho hot đng tín dng xut nhp khu nh: kinh doanh ngoi t, thanh toán quc t 57 Kt lun 59 Danh mc tài liu tham kho 60 Chuyên đ tt nghip GVHD: PGS.TS inh Phi H SVTT: Lê Th Nguyt Anh Trang 8 DANH MC BNG BIU Bng 1: Doanh thu và li nhun ca Ngơn hƠng TMCP Công thng Vit Nam giai đon 2007-2011 Bng 2: Hot đng sn xut kinh doanh ca Công ty t nm 2009 vƠ d kin đn nm 2015 Bng 3: Doanh thu và li nhun ca Công ty t 2007-2011 Bng 4: D n cho vay theo ngƠnh giai đon 2006-2010 DANH MC HÌNH V,  TH Hình 1. Xut nhp khu nông sn và vt t nông nghip giai đon 2001-2008 Hình 2: Cán cơn thng mi hƠng hóa vƠ thng mi nông lơm thy sn Hình 3: H thng t chc ca Ngơn hƠng Công thng Hình 4: C cu t chc b máy vƠ điu hƠnh ca Tr s chính Hình 5: C cu t chc b máy điu hƠnh ca S giao dch, Chi nhánh cp 1, Chi nhánh cp 2 Hình 6: Biu đ tng trng doanh thu vƠ li nhun giai đon 2005-2011 Hình 7: Biu đ tng trng ngun vn giai đon 2005-2011 Hình 8: Biu đ tng trng doanh thu vƠ li nhun giai đon 2006-2011 Hình 9: Biu đ tng trng ngun vn giai đon 2006-2010 Hình 10: D n cho vay theo ngƠnh giai đon 2006-2010 Chuyên đ tt nghip GVHD: PGS.TS inh Phi H SVTT: Lê Th Nguyt Anh Trang 9 LI M U  Vit Nam là quc gia đang phát trin, chính vì th cn phi thúc đy các hot đng thng mi đ phc v cho phát trin kinh t. c bit trong giai đon hi nhp vi quc t hin nay, các hot đng thng mi càng din ra mnh m hn nht là các hot đng xut nhp khu nhm giúp nn kinh t trong nc hòa nhp vi kinh t th gii, tip thu các công ngh quc t đng thi gii thiu các sn phm ca Vit Nam ra th gii. Trong s các mt hàng có th mnh xut khu ca nc ta không th không k đn các mt hàng nông sn. Nc ta là nc đi lên t sn xut nông nghip, vi điu kin t nhiên thun li cho các hot đng sn xut nông nghip đƣ giúp cho các mt hàng nông sn ca nc ta ngƠy cƠng đc nhiu nc trên th gii bit đn. Kim ngch xut nhp khu nông sn cng chim t trng khá ln trong tng kim ngch xut nhp khu c nc. Vì th, Chính ph ta luôn có nhng chính sách thúc đy các hot đng xut nhp khu nông sn trong đó có nhng chính sách h tr thông qua ngun vn tín dng t các Ngơn hƠng thng mi. Thúc đy các hot đng xut nhp khu nông sn thông qua tín dng ti các ngơn hƠng thng mi s giúp các hot đng xut nhp khu din ra thun li hn. Do đó, em chn đ tƠi ắHiu qu hot đng tín dng xut nhp khu nông sn ti Ngân hàng Thng mi c phn (TMCP) Công thng Vit Nam – Chi nhánh 4 – TP H Chí MinhẰ đ tìm hiu hot đng tín dng xut nhp khu nông sn ti các Ngơn hƠng thng mi c th là ti Ngơn hƠng TMCP Công thng Vit Nam ậ Chi nhánh 4 ậ TP H Chí Minh nhm hiu rõ hot đng tín dng xut nhp khu nông sn ti Chi nhánh này t đó có nhng ý kin đóng góp đ hot đng tín dng xut nhp khu nông sn hiu qu hn. Chuyên đ tt nghip GVHD: PGS.TS inh Phi H SVTT: Lê Th Nguyt Anh Trang 10 CHNG I C S LÝ THUYT V HOT NG TÍN DNG XUT NHP KHU NÔNG SN TI CÁC NGỂN HẨNG THNG MI I/ Khái quát v tín dng xut nhp khu nông sn 1/ Tm quan trng ca xut nhp khu nông sn: a/ Vai trò ca xut nhp khu nông sn đi vi Vit Nam: Xut nhp khu nông sn đóng vai trò quan trng đi vi bt k quc gia nào trên th gii vì nông sn đáp ng nhu cu lng thc, thc phm ca ngi dân; cung cp nguyên liu cho các ngành công nghip; cung cp ngoi t đng thi và cung cp vn cho quc gia, thúc đy phát trin kinh t. i vi các quc gia có th mnh v sn xut nông nghip và phát trin lên t sn xut nông nghip nh Vit Nam, nông sn sn xut trong nc có th đáp ng nhu cu lng thc, thc phm ca ngi dơn trong nc; bo đm an ninh lng thc quc gia; đng thi cng có th cung cp ngun nguyên liu cho các ngành công nghip ch bin có liên quan; đc bit đi vi quc gia đang phát trin nh nc ta, xut khu nông sn mang li ngun ngoi t ln đ phc v cho sn xut công nghip và dch v, đy mnh các hot đng sn xut trong nc to vic làm cho ngi dân, góp phn vào vic thúc đy nn kinh t đng thi vic đy mnh hot đng xut nhp khu cng đƣ góp phn xây dng thng hiu ca hàng nông sn Vit Nam trên th trng th gii. Tuy nhiên, tùy thuc vƠo điu kin t nhiên và chính sách phát trin ca mi quc gia mà hot đng sn xut nông nghip ca mi nc cng có s khác bit. Mi quc gia s đy mnh sn xut và xut khu các mt hàng nông sn mà quc gia đó có li th nhng bên cnh đó cng s nhp khu các mt hàng nông sn không th sn xut trong nc nhm đáp ng nhu cu đa dng ca ngi dân [...]... ngân hàng chi t kh ng Có hai hình th c chi t kh u: Chi t kh u mi : Ngân hàng mua l i b ch ng t c kh u, giá mua s th i xu t b ch ng t , do ngân hàng tính tr l i chi phí chi t kh u và th i gian c n thi n nhà nh p kh ngoài Chi t kh u mi c i xu t kh u bán h n b ch ng t cho ngân hàng, nh n ti n và không còn trách nhi m hoàn tr , trách nhi m thu ti n và quy n s d ng s ti c hoàn toàn thu c v ngân hàng Vi t Nam. .. hàng Vi t Nam các ngân hàng ít s d ng hình th c chi t kh u này vì nó ti m n nhi u r i ro cho ngân hàng Chi t kh trách nhi m thanh toán h i phi u v iv i chi t kh u h i phi u (nhà xu t kh u ) và giá tr chi t kh SVTT: Lê Th Nguy t Anh Trang 23 t t nghi p d.2/ Ch p nh n h i phi u: Tín d ng ch p nh n h i phi u là kho n tín d ng mà ngân hàng ký ch p nh n h i phi i vay kho n tín d ng này chính là nhà nh p... ho n ch ng ng tín d ng xu t nh p kh u nói riêng Các nhân t này bao g m: chính sách tín d ng, công tác huy ng v n, công tác t ch c c a ngân hàng, trình b , qui trình nghi p v tín d ng, ho cc ng, ki m tra, ki m soát n i b , trang thi t b và s ph i h p gi a các ph Chính sách tín d ng: Bao g m các ch ng tín d c tiêu c c a Chính ph h p tín d ng l ng th i tuân th t nh n vi c m r ng hay thu u tín d ng trong... c a m t ngân hàng M t chính sách tín d SVTT: Lê Th Nguy t Anh m b o cho ho t n s thu Trang 33 t t nghi p c nhi m b o kh m r nào mu i c a ho c hi u qu tín d ng B t c m t ngân hàng c hi u qu tín d h pv u ph i có chính sách tín d ng phù u ki n c a ngân hàng, ph ng v n: ng cung c nc òi h i c a th ng v u vào cho s n xu th i h n c t t o ra s n ph u ra v s các doanh ng và phù h p v i ti n thì ngân hàng khó... Ngoài ra Ngân hàng còn ph i h ch toán l lãi theo s n ph m, d ch v , theo nhóm khách hàng, theo th ng và không ng ng nâng cao uy tín qu c t c a Ngân hàng qua các công ty p h ng Trình , nhân viên tín d ng xu t nh p kh u: coi là y u t quan tr ng nh t có ý ngh a quy ch ho kinh t n s thành b i c a không ng tín d ng mà c s t n t i và phát tri n c a ngân hàng Ho i ngo i càng ph c t p, công ngh ngân hàng càng... i) chi tr m t kho i b o lãnh i v i nhà xu t kh u: hoàn toàn yên tâm r toán n N u c n ti n, nhà xu t kh t i m t ngân hàng khác nh ns c thanh ch ng t chi t kh u ng nhu c u v n c a mình i v i ngân hàng b o lãnh: v i b t kì ngân hàng nào, khi ti n hành b c s tín nhi cs ng v phía bên xu t kh u, bên nh p kh u Khi b o lãnh cho khách hàng, ngân hàng ch cho vay tr ng ra m t kho n v n nào c , mà ch l y uy tín, ... vay c a ngân hàng s i nhu n c a ngân hàng s gi m xu t m t hàng rào thu quan, phi thu quan thì nó s d kh ng hàng nh p kh u gi m d c không có a m t s lo i hàng nh p n nhu c u vay v n gi m Ngoài ra, vi c i nh trong chính sách lãi su t, t giá h ho n ng tín d ng tài tr xu t nh p kh u c a không kinh doanh c a doanh nghi SVTT: Lê Th Nguy t Anh ng pháp lý i làm n chi c o l n chính sách tín d ng c a t ng ngân. .. nghi p i ro tín d ng cho các Ngân hàng ng m i c, khu v c mà có n n kinh t b b o, bi ng ho ng ho c luôn luôn ng m nh v kinh t , chính tr d d c a Ngân hàng b thu h n ho nh s d n chính sách c ti n cu c kh ng ho ng tài chính ti n t cho vay t do h c l i, n u kinh t ng tín d ng khu v t c ho c bi t ho c c a các qu c gia trong khu v ng c a các ngành các ng c a h th ng ngân ng sâu s c Hàng lo t ngân hàng c a Hàn... toán c a doanh nghi p s y hay kìm hãm ho ng tín d ng c a ngân hàng Khách hàng có vai trò h t s c quan tr ng trong vi c nâng cao ch d ng b i h là nh ng ng tín i tr c ti p s d ng các kho n tín d n xu t kinh doanh và th c hi n chi tr cho ngân hàng M t kho n tín d ng ch g i là có ch c khách hàng s d qu à có hi u n thân khách hàng c ng c n ph i chú tr nhi u khía c chi ình cc lãnh n o, c kinh doanh c a doanh... a ngân hàng cho vay thanh toán hàng nh p kh u h i phi u: d.1/ Chi t kh u h i phi u: Chi t kh u h i phi u là m t lo i tín d ng ngân hàng cung c p cho khách i hình th c mua l i h i phi n h n thanh toán, t c là ngân hàng mua l i kho n n ph doanh nghi p xu t kh u nh v t kh u h i phi u t c ti n s nh kh u ki n cho c nhu c u v ng tín d ng này là giá tr c a h i phi u sau khi chi t kh u và l phí nh thu mà ngân . Nhp Khu Nam Vit 44 2/ Các hình thc tín dng xut nhp khu nông sn ti Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam - chi nhánh 4 ậ TP H Chí Minh 45 a/ Các hình thc tín dng xut khu 45 b/ Các. b/ Các hình thc tín dng nhp khu 47 3/ Quy trình thc hin tín dng xut nhp khu nông sn ti Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam - chi nhánh 4 ậ TP H Chí Minh 48 4/ Thành tu đt đc. hot đng tín dng xut nhp khu nông sn ti Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam - chi nhánh 4 ậ TP H Chí Minh 38 1/ Các doanh nghip xut nhp khu nông sn có quan h tín dng ti Ngân hƠng