III/ Nhng y ut nh hng đn tí nd ng x ut n hp khu nông sn
3/ Bn thân ngân hàng
Các nhân t t phía ngơn hƠng đ c xem là các nhân t ch quan, b i nó là y u t n i t i trong ngơn hƠng vƠ có tác đ ng m t cách tr c ti p đ n ch t l ng ho t đ ng ngân hàng nói chung và ch t l ng ho t đ ng tín d ng xu t nh p kh u nói riêng. Các nhân t này bao g m: chính sách tín d ng, công tác huy đ ng v n, công tác t ch c c a ngân hàng, trình đ , n ng l c c a đ i ng cán b , qui trình nghi p v tín d ng, ho t đ ng, ki m tra, ki m soát n i b , trang thi t b và s ph i h p gi a các phòng ban liên quanầ
Chính sách tín d ng: Bao g m các ch tr ng, đ ng l i đ m b o cho ho t đ ng tín d ng đi đúng m c tiêu c a ngơn hƠng đ ng th i tuân th t t qui đnh c a Chính ph , Ngơn hƠng nhƠ n c, nó có liên qua đ n vi c m r ng hay thu h p tín d ng, thay đ i c c u tín d ng trong t ng th i k và có ý ngh a quy t đnh s thành b i c a m t ngân hàng. M t chính sách tín d ng đúng đ n s thu
SVTT: Lê Th Nguy t Anh Trang 34 hút đ c nhi u khách hƠng, đ m b o kh n ng sinh l i c a ho t đ ng tín d ng trên c s m r ng vƠ nơng cao đ c hi u qu tín d ng. B t c m t ngân hàng nào mu n có đ c hi u qu tín d ng cao đ u ph i có chính sách tín d ng phù h p v i đi u ki n c a ngân hàng, ph i c n c vƠo đòi h i c a th tr ng.
Công tác huy đ ng v n: Huy đ ng v n đ i v i ngơn hƠng đ c coi nh ho t đ ng cung c p đ u vào cho s n xu t đ t o ra s n ph m đ u ra các doanh nghi p. N u ngu n v n không đ c huy đ ng đ y đ v s l ng và phù h p v th i h n c ng nh lo i ti n thì ngân hàng khó có th đáp ng đ c các nhu c u đa d ng c a khách hàng m t cách nhanh chóng vƠ đ y đ . Do v y, hi u qu tín d ng khó có th đ c nâng cao, th m chí còn tr nên kém h n.
Công tác t ch c c a ngân hàng: M t ngơn hƠng có c c u t ch c khoa h c s đ m b o đ c s ph i h p ch t ch , nh p nhàng gi a các cán b nhân viên trong cùng m t phòng, gi a các phòng ban v i nhau vƠ cao h n lƠ gi a các ngân hàng trong cùng h th ng, t đó n m b t và tri n khai t t vi c đáp ng nhu c u khách hƠng, nơng cao đ c ch t l ng ho t đ ng tín d ng vƠ đ m b o đ c tính th ng nh t và hi u qu trong quá trình ho t đ ng. Ngoài ra Ngân hàng còn ph i h ch toán l lãi theo s n ph m, d ch v , theo nhóm khách hàng, theo th tr ng...và không ng ng nâng cao uy tín qu c t c a Ngân hàng qua các công ty đánh giá x p h ng.
Trình đ đ i ng cán b , nhân viên tín d ng xu t nh p kh u: ơy có th coi là y u t quan tr ng nh t có ý ngh a quy t đ nh đ n s thành b i c a không ch ho t đ ng tín d ng mà c s t n t i và phát tri n c a ngân hàng. Ho t đ ng kinh t đ i ngo i càng ph c t p, công ngh ngân hàng càng hi n đ i thì đòi h i trình đ , n ng l c c a cán b ngân hàng trong l nh v c xu t nh p kh u ph i đ c nơng cao h n. V i m t đ i ng cán b nhân viên có nghi p v gi i, có đ o đ c vƠ n ng l c trong sáng t o - qu n lí, hi u bi t v ho t đ ng kinh doanh xu t nh p kh u và thông l qu c t s giúp ngân hàng h n ch đ c nh ng r i ro, n m b t đ c nh ng c h i t t đ cho vay và t t y u s d n đ n nâng cao hi u qu tín d ng xu t nh p kh u c a ngân hàng.
SVTT: Lê Th Nguy t Anh Trang 35
Qui trình tín d ng: ơy lƠ nh ng trình t , nh ng giai đo n, nh ng b c, công vi c c n ph i th c hi n theo m t th t c nh t đ nh trong vi c cho vay b t đ u t vi c xem xét đ n xin vay c a khách hƠng đ n khi thu n nh m b o đ m an toàn v n tín d ng. Hi u qu tín d ng xu t nh p kh u ph thu c vào vi c l p ra m t qui trình tín d ng xu t nh p kh u đ m b o tính khoa h c v a nhanh chóng, thu n ti n, v a đ m b o th c hi n đ y đ nghiêm túc các b c c a qui trình. Qui trình tín d ng xu t nh p kh u c ng th ng g m ba b c chính:
Xét đ ngh vay c a khách hàng và th c hi n chi vay: trong giai đo n này tín d ng xu t nh p kh u ph thu c nhi u vào công tác th m đnh khách hàng và vi c ch p hành các qui đ nh v đi u ki n và th t c cho vay c a ngân hàng.
Ki m tra, giám sát quá trình s d ng v n vay và theo dõi d báo r i ro: vi c thi t l p h th ng ki m tra h u hi u, áp d ng có hi u qu các hình th c ki m tra s góp ph n không nh nâng cao hi u qu tín d ng.
Thu n và thanh lí: s linh ho t c a cán b tín d ng xu t nh p kh u c a ngân hàng trong khâu thu n s giúp ngân hàng gi m thi u r i ro và h n ch nh ng kho n n qua h n, b o toàn v n và nâng cao hi u qu tín d ng cho xu t nh p kh u.
Thông tin tín d ng: thông tin tín d ng là h t s c c n thi t, nó lƠ c s đ xem xét quy t đnh cho vay và theo dõi, qu n lí kho n cho vay. Thông tin tín d ng xu t nh p kh u có th thu đ c t nhi u ngu n khác nhau nh : h s vay v n c a khách hàng, ngu n s li u th ng kê c a T ng c c th ng kê, s li u c a B Th ng m i v tình hình xu t nh p kh u c a các đ n v , doanh nghi p hay đi u tra tr c ti p t i các c s , thông tin v th tr ng qu c té, thông tin v khách hàng xu t nh p kh u n c ngoài... Hi u qu tín d ng ch có th đ c nâng cao khi ngân hàng có nh ng ngu n thông tin đ y đ , chính xác, k p th i đ d đoán vƠ đ ra các bi n pháp ng n ng a phòng ch ng r i ro.
Công tác ki m tra, ki m soát n i b : thông qua công tác ki m tra, ki m soát
SVTT: Lê Th Nguy t Anh Trang 36 đang di n ra trong l nh v c xu t nh p kh u, nh ng thu n l i, khó kh n c ng nh vi c ch p hành nh ng qui đnh pháp lu t, n i dung, qui ch , chính sách kinh doanh, th t c tín d ng t đó giúp Ban lãnh đ o có nh ng đ ng l i, ch tr ng đúng đ n, gi i quy t nh ng khó kh n, v ng m c, phát huy nh ng nhân t thu n l i, nâng cao hi u qu kinh doanh. Hi u qu tín d ng xu t nh p kh u ph thu c vào vi c ch p hành nh ng qui ch , th l , chính sách và m c đ k p th i phát hi n sai sót c ng nh nh ng nguyên nhân d n đ n sai sót l ch l c trong quá trình th c hi n các kho n tín d ng.
Trang thi t b ph c v ho t đ ng tín d ng: trang thi t b tuy không là y u t
c b n nh ng có góp ph n không nh trong vi c nâng cao hi u qu tín d ng c a ngân hàng. Nó là công c , ph ng ti n th c hi n t ch c, qu n lí, ki m tra, ki m soát n i b . c bi t v i s phát tri n nhanh c a công ngh thông tin hi n nay các trang thi t b tin h c đã giúp cho ngân hàng có đ c thông tin v các doanh nghi p xu t nh p kh u, th tr ng trong t ng lai...vƠ x lí thông tin nhanh chóng k p th i, chính xác, thi t l p t t m i liên h ch t ch gi a các phòng ban, b ph n. Trên c s đó có quy t đnh tín d ng đúng đ n nhanh chóng, thúc đ y nghi p v tín d ng di n ra m nh m và hi u qu cao h n.
SVTT: Lê Th Nguy t Anh Trang 37
CH NG II
TH C TR NG TÍN D NG XU T NH P KH U NÔNG S N T I NGỂN HẨNG TMCP CÔNG TH NG VI T NAM ậ
CHI NHÁNH 4 ậ TP.H CHÍ MINH