Một số đề xuất nhằm mở rộng hoạt động tín dụng của Ngân hàng TMCP Á Châu - Phòng Giao Dịch Tân Phong

TRNGăIăHCăKINHăTăTP.HCM KHOAăKINHăTăPHÁTăTRIN   ătƠi: MTăSăăXUTăNHMăMăRNGăHOTă NGăTệNăDNGăCAăNGỂNăHÀNGăTMCPă Á CHÂU- PGD TÂN PHONG GIÁOăVIÊNăHNGăDN :TS.NguynăNgcăVinh SINHăVIÊNăTHCăHIN : LêăDuyăThng LP :KTNN&PTNT- K34 MSSV :108210026 TP.HCM, THÁNG 04 NMă2012. NIÊN KHÓA 2008-2012 MC LC LIăMăU 1 1.LỦădoăchnăchuyênăđ 4 2.Mcătiêu nghiênăcu: 5 3.Phngăphápănghiênăcu: 5 4.Phmăviănghiênăcu: 5 5.Cuătrúcăcaăchuyênăđ: 6 CHNGăI:ăCăSăLụăLUNăVăHOTăNGăTệNăDNGăCAăNGÂNăHẨNGă THNGăMI 7 1.1 Khái nim. 7 1.2 Các hình thc tín dng. 7 1.2.1. Cnăc vào thi hn tín dng. 7 1.2.2. Cnăc vƠoăđiătng tín dng 7 1.2.3. Cnăc vào ch th trong quan h tín dng. 8 1. 3. Vai trò ca tín dng. 9 1.4. Cácăphng thc cho vay. 10 1.5. m bo tín dng. 11 1.5.1. Vai trò ca vicăđm bo tín dng. 11 1.5.2. Các hình thcăđm bo tín dng. 11 1.6. Ri ro tín dng 14 1.6.1. Khái nim. 14 1.6.2. Nhng thit hi do ri ro tín dng gây ra. 14 1.6.3. Nguyên nhân dnăđn ri ro tín dng. 14 Kt lun các vnăđ nghiên cu  chngăI: 15 CHNGăII:ăTNGăQUANăVăNGÂNăHẨNGăÁăCHÂU 17 A.GIIăTHIUăCHUNGăVăNHTMCPăÁăCHÂU(ACB) 17 2.1ăNhngăthôngătinăchungăvăACB 17 2.2.ăLchăsăhìnhăthƠnhăvƠăphátătrinăcaăNgơnăhƠngăTMCPăÁăChơu 17 2.2.1ăLchăsăhìnhăthƠnh: 17 2.2.2ăSăđătăchcăhăthngăNgơnăhƠngăÁăChơu 20 2.2.3 Mng li hot đng 23 2.3 Tình hình hot đngă kinh doanh ca NHTMCP Á Châu (ACB): 25 2.3.1ăHot đng huy đng vn 26 2.3.2 Hot đng cp tín dng 30 2.3.4ăKtăquăăhotăđngăkinhădoanhăACB 32 B. GII THIU V NHTMCP Á CHÂU(ACB)- PGD TÂN PHONG 33 I.GiiăthiuăchungăNHTMCP Á Châu ACB ậ PGD Tân Phong. 34 1.Giiăthiuăchung 34 2.Căcuătăchc: 34 3.Chc nng ca các phòng, ban vn hành. 34 3.1.QuyăgiaoădchăvƠăngơnăqu 35 3.2ăKhiătínădng 35 II.ThcătrngăhotăđngătínădngăcáănhơnătiăngơnăhƠngăÁăChơu-PGD Tân Phong 36 1.CácăhìnhăthcăchoăvayătiêuădùngăchăyuăăACBă-PGD-Tân Phong: 36 2.KtăquăhotăđngăkinhădoanhănhngănmăgnăđơyăcaăACBăậ PGD-Tân Phong. 39 2.1. Hotăđng huy đng vn 39 2.2. Tình hình s dng vn 42 2.3. Kt qu hotăđng kinh doanh 44 3.1ăThƠnhătu 46 3.2ăHnăchă- Nguyên nhân. 47 KtălunăcácăvnăđăăchngăIIă: 48 CHNGăIIIăPHÂNăTệCHăCÁCăYUăTăNHăHNGăNăHOTăNGăTệNă DNGăTI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU - PGD TÂN PHONG. 50 1ăSănhăhngăcaăcácăyuătă: 50 1.1ăCăchăkhcăphcăvnăđăthôngătinăkhôngăhoƠnăhoă(ProblemsăofăăImperfect Information): 50 1.1.1ăMôăhìnhălỦăthuyt: 50 1.1.2 Thcăt: 51 2.1ăHuyăđngătităkimă(Saving Mobilization) 54 2.1.1ăMôăhìnhălỦăthuyt: 54 2.1.2ăThcăt: 54 3.1Cuătrúcătăchcă(OrganizationalăStructure) 56 3.1.1ăMôăhìnhălỦăthuyt: 56 3.1.2ăThcăt: 57 4.1ăYuătăngoiăsinh (Externalities): 58 4.1.1ăMôăhìnhălỦăthuyt: 58 4.1.2ăThcăt: 59 5.1ăThcăhinăkhoăsátăthcăt 60 5.1.1ăMôătămuăquanăsát 60 5.1.2 Ktăquăđiuătra,khoăsát: 60 MTăSăăXUT,KINăNGHăNHMăMăRNGăHOTăNGăTệNăDNGăCAă NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU - PGD TÂN PHONG 67 6.1ăMtăsăđăxutăgópăphnăphátătrinăhotăđngăchoăvayătiăNHTMCPăÁăChơuă- PGD Tân Phong 67 7.ăKinăngh 71 7.1 V hi s ngân hàng Á Châu 71 7.2 V PGD-Tân Phong 73 KtălunăcácăvnăđăăchngăIII: 76 KT LUN 78 TÀI LIU THAM KHO 79 LIăMăU 1.LỦădoăchnăchuyênăđ Trongănhngănmăgnăđơy,ădoănhăhngăcaăcucăkhngăhongătƠiăchínhătoƠnă cuănênănnăkinhătăthăgiiănóiăchungăvƠănnăkinhăt tinătănóiăriêngăcóănhiuăbină đng.ăTuyănhiênădiăsăchăđoăcaăChínhăph,ăsălinhăhotăthnătrngăcaăNHNNă vƠănălcăcaăcácăNHTM,ăcácăchătiêuăkinhătă- xƣăhiăcaăncătaăcăbnăhoƠnăthƠnh. Nmă2011ălƠămtănmăcóănhiuăbinăđng,ălmăphátănmă2011ălà 18.58% trong khiăđóănmă2010ălƠă 11.5%.ăCácă chătiêuătngătrngă tínădngă vƠătngăphngă tină thanhătoánăthcătăchăđtăkhongă10%ăvƠă12%ălƠăkháăthpăsoăviăchătiêuăđtăraătăđuă nmălƠă15%ăvƠă18%.ă VƠoăkhongăđuănmă2011ăđƣădinăraămtăcucăđuaălƣiăsutăhuyăđngăgiaăcácă NHTMăđƣăchoăthyănhngăkhóăkhnăvăthanhăkhonăcaăhăthngăvƠănóăđƣăphnăánhă vƠoămcălƣiăsutăquaăđêmătrênăthătrngăliênăNgơnăhƠngălênăđnăhnă20%ătrongăđuă thángă10/2011,ăcácăNHăđƣăsnăsƠngătrălƣiăsutăngnăhnăcaoăhnălƣiăsutădƠiăhnăvƠă cácăNHăphiăhuyăđngăvnăbngămiăgiáăđăgiiătaătmăthiăvnăđăcngăthngăvă lungătin.ăTrcătìnhăhìnhătrênăNHNNăđƣăquyăđnhăvămcălƣiăsutătrnăhuyăđngăvnă 14%/ănmăđiăviătinăgiăkăhnătrênă1ăthángăvƠă6%/nmăchoăkăhnădiă1thángă nhmăgimălƣiăsutăchoăvayăđăkimăchălmăphát. Viăquytătơmăciăt,ăcăcuăliătoƠnăbăhăthngăNHăchúngătaăđƣăchngăkină cucăhpănhtăcaăbaăNgơnăhƠng:ăVităNamăTínăNghaăNgơnăHƠng,ăNgơnăhƠngăTMCPă ăNhtăvƠăNgơnăhƠngăTMCPăăSƠiăGònăvƠoăđuăthángă1ănmă2012. TrongăhotăđngăNgơnăhƠng,ătínădngăvnălƠăhotăđngăchăyuăkhiăđemăliăthuă nhpăchimă trênă 60%ă liă nhună trcăthuăcaăNgơnă hƠng.ăTcăđătngă trngă tínă dngă nmă 2009ă lƠă 37.73%ă (mcă tiêuă 30%),ă nmă 2010ă lƠă 27.65%ă (mcă tiêuă 25%),ă trongăkhiăđóătcăđătngătrngătínădngănmă2011ălƠă13%ăthpăhnănhiuăsoăviămcă tiêuăđƣăđiuă chnhălƠă 15%ăvƠă thpănhtă trongălchă săngƠnhă NgơnăhƠng.ă Nmă2012ă NHNNăđăraănhómătngătrngătínădng,ăxpăloiăcácăNHTMăvƠătùyăvƠoăquyămôăhotă đngăđăquyăđnhămcătngătrngăchoătngăNHăviănhómătngătrngătínădngăcaoă nhtă nhómă 1ă lƠă 17%ă ,ă nhómă 2: 15% , nhóm 3 :8%ă vƠă nhómă 4ă khôngă đcă tngă trng.ăTuyăchuăsăkimăsoátăvƠăchaăđngănhiuăriăroănhngăhotăđngănƠyăvnă haăhnămangăliăliănhunălnăchoăNH.ăHotăđngătínădngăgmăcóătínădngădƠnhă choăCáănhơnăvƠătínădngădƠnhăchoăDoanhănghip.ăKháchăhƠngăCáănhơnătuyădoanhăsă giaoădchăkhôngăcaoănhngăliăcóăsălngălnăvƠădădƠngăphátătrinăsălng. Xutăphátătănhngăvnăđătrênăcùngăviăviătìnhăhìnhăthcătăchoăvayătiăngơnă hàng Á Châu-PGDăTơnăPhong,tácăgiăđƣăchn chuyênăđ:ăắăMtăsăđăxutănhmă mărngăhotăđngătínădng caăngơnăhƠngăTMCPăÁăChơu- PGD Tân Phong Ằ. 2.Mcătiêuănghiênăcu: Chuyênăđănhmăđaăraămtăsăđăxutănhmămărngăhotăđngătínădngăcaă ngân hàng TMCP Á Châu- PGD Tân Phong . 3.Phngăphápănghiênăcu: Phng pháp trc tip:ăPhngă vn,ă traoă điăviă cácă anhăchă trongăphòngăTínă dngăvănhngăvnăđăcóăliênăquanăđnăhotăđngătínădngăviăkhách hàng Cá nhân, cácăsnăphmătínădngădƠnhăchoăkháchăhƠngăCáănhơn,ăquyătrìnhătínădng,ăquyătrìnhă phiăhpăgiaăcácănhơnăviênătrongăquáătrìnhăxétăcpătínădng. LpăbngăcơuăhiăkhoăsátăvƠătinăhƠnhălyăcơuătrăliăt kháchăhƠngăđnăgiaoă dchătiăPGD-Tân Phong. Phng pháp gián tip: ThuăthpăthôngătinăvăNgơnăhƠngăÁăChơuăvƠăPGDăTơnă Phong,ănhngăsăliuăvătìnhăhìnhăhotăđngăkinhădoanhăăPGDăliênăquanăđnăchuyên đ,ăcácăsăliuăvăsnăphmătínădngădƠnhăchoăkháchăhƠngăCáănhơn.ăTrênăcăsăcácăsă liuăthngăkê,ătinăhƠnhăphơnătíchătngăhp,ăđaăraănhnăxétăvƠăcácăgiiăphápăhoƠnă thin.ăBênăcnhă đó,ă bƠiăvită cònăthuăthpă thôngă tin,ă kinăthcă tănhiuă ngunănh:ă sáchăbáo,ă tpăchí,ăInternet,ăcácă Websiteầliênăquană đnălnhă vcăTƠiăchínhă ậ Ngân hàng. 4.Phmăviănghiênăcu: ChuyênăđănghiênăcuătpătrungăchăyuăvƠoălnhăvcătínădngăcáănhơn DaăvƠoăcácăbáoăcáoătƠiăchínhăcaăACBăquaăcácănm 2008,2009,2010,2011. Các săliuăbáoăcáoătăPGDăTơnăPhongătrongănmă2010,ă2011ăđălƠmăcăsăphơnătích. Khoăsátăthcătăphơnătích ktăquăđiuătra. TrênăcăsălỦălunăvƠăthcătin,ăbƠiă vităđaăraănhngăỦăkinăgópăphnămărngăhotăđngătínădngăCáănhơnătiăPGDăTơnă Phong. 5.Cuătrúcăcaăchuyênăđ: Chuyênăđ:ăắMtăsăđăxut nhmănơngăcaoăhiuăquăhotăđngătínădngăătiă Ngân hàng Á Châu ậ PGDăTơnăPhongăQună7Ằăgm có 3 chng:  CHNGăI:ăCăsălỦălunăvăhotăđngătínădngăcaăngơnăhƠngăthngămi.  CHNGăII:ăTngăquanăvăngơnăhƠngăÁăChơu-ThcătrngăchoăvayătiăPGD- Tân phong.  CHNGăIII:Phơnătíchăcácăyuătănhăhngăđnăhot đngătínădng vƠămtă săđăxutănhmămărngăhotăđngătínădngăcaăngơnăhƠngăTMCPăÁăChơuăTiăPGDă Tân Phong. CHNGă I:ă Că Să Lụă LUNă Vă HOTă NGă TệNă DNGă CAă NGỂNăHÀNGăTHNGăMI 1.1 Khái nim. Tín dng là mt phm trù kinh t ca nn kinh t hàng hóa, nó phn ánh quan h kinh t gia ngi s hu vi ngi s dng các ngun vn tm thi nhàn ri trong nn kinh t theo nguyên tc hoàn tr vn và li tcăkhiăđn hn. 1.2 Các hình thc tín dng. 1.2.1. Cnăc vào thi hn tín dng. Tín dng ngn hn: Là loi tín dng có thi hn di mt nm và thng đc s dng đ cho vay b sung thiu ht vn lu đng tm thi ca các doanh nghip và cho vay phc v nhu cu sinh hot ca cá nhân. Tín dng dài hn: Là loi tín dng có thi hn trên nm nm, tín dng dài hn đc s dng đ cp vn cho các doanh nghip vào các vn đ nh: xây dng c bn, đu t xây dng các xí nghip mi, các công trình thuc c s h tng, ci tin và m rng sn xut có quy mô ln. Tín dng trung hn: Là loi tín dng  gia hai k hn trên, loi tín dng này đc cung cp đ mua sm tài sn c đnh, ci tin và đi mi k thut, m rng và xây dng các công trình nh có thi gian thu hi vn nhanh. 1.2.2. Cnăc vƠoăđiătng tín dng. Tín dng vn luăđng. Là loi tín dng đc dùng hình thành vn lu đng ca các t chc kinh t nh cho d tr hàng hóa đi vi các doanh nghip thng nghip; cho vay đ mua phân bón, ging, thuc tr sơuăđi vi các h sn xut nông nghip. Tín dng lu đng thng đc s dng đ cho vay bù đp mc vn lu đng thiu ht tm thi, loi tín dng này thng đc chia ra làm các loi sau: cho vay d tr hàng hóa, cho vayăđ thanh toán các khon n di hình thc chit khu thng phiu. Tín dng vn c đnh. Là loi tín dng đc dùng hình thành tài sn c đnh. Loi tín dng này thng đcăđu t đ mua tài sn c đnh, ci tin và đi mi k thut, m rng sn xut, xây dng các xí nghip và công trình mi, thi hnăchoăvayăđi vi loi tín dng này là trung hn và dài hn. Mcăđíchăs dng vn. Tín dng sn xut và lu thông hàng hóa:Là loi tín dng dành cho các doanh nghip và các ch th kinhădoanhăkhácăđ tin hành sn xutăhƠngăhóaăvƠăluă thông hàng hóa. Tín dng tiêu dùng: Là hình thc tín dng dành cho cá nhân đ đáp ng nhu cu tiêu dùng: mua sm nhà ca, xe c,ầTín dng tiêu dùng đc th hin bng hình thc tin hoc bán chu hàng hóa, vic cp tín dng bng tin thng do các ngân hàng, qu tit kim, Hp tác xã tín dng và các t chc tín dng khác cung cp. Bên cnh hình thc tín dng bng tin còn có hình thc tín dng đc biu hin di hình thc bán hàng tr góp do các công ty, ca hàng thc hin. 1.2.3. Cnăc vào ch th trong quan h tín dng. Tín dng thng mi. Tín dng thng mi là quan h tín dng gia các nhà doanh nghip, đc biu hinădi hình thc mua bán chu hàng hóa. Nguyên nhân ca s xut hin tín dng thng mi là do s cách bit gia sn xut và tiêu th, đc đim thi v trong sn xut và mua hoc bán sn phm, vì vy có hin tng mt s nhà doanh nghip mun bán sn phm trong lúc đó có mt s nhà doanh nghip mun muaănhng không có tin. Trong trng hp này nhà doanh nghip vi t cách là ngi mun bán thc hinăđc sn phm h có th bán chu hàng hóa cho ngi mua. Mua bán chu hàng hóa là hình thc tín dng vì: - Ngi bán chuyn giao cho ngi muaăđc s dng vn tm thi trong mt thi gian nhtăđnh. - n thi hn đƣ đc tha thun ngi mua hoàn li vn cho ngi bán di hình thc tin t và li tc. Tín dng ngân hàng. Khái nim:Tín dng ngân hàng là quan h tín dng gia ngân hàng, các t chc tín dng khác vi các nhà doanh nghip và cá nhân. Trong nn kinh t, ngân hàng đóng vai trò là mt đnh ch tài chính trung gian, vì vy trong quan h tín dng vi các nhà doanh nghip và cá nhân, ngân hàng va là ngi đi vayăđng thiălƠăngiăđiăvay. Vi t cách là ngi đi vay ngân hàng nhn tin gi ca các nhà doanh nghip và cá nhân hoc phát hành chng ch tin gi, trái phiu đ huy đng vn trong xã hi. Trái li vi tăcáchălƠăngi cho ngân hàng cung cp tín dng cho các doanh nghip và cá nhân. 1.3. Vai trò ca tín dng. +ăáp ng nhu cu vn đ duy trì quá trình sn xut liên tc đng thi góp phnăđu tăphátătrin kinh t. Tha thiu vn tm thi thng xuyên xy ra  các doanh nghip, vic phân phi vn tín dng đƣ góp phn điu hòa vn trong toàn b nn kinh t, to điu kin cho quá trình sn xutăđc liên tc. Ngoài ra tín dng còn là cu ni gia tit kim và đu t, nó là đng lc kích thích tit kim đng thi là phng tin đáp ng nhu cu vn cho đu t phát trin. Trong nn sn xut hàng hóa, tín dng là mt trong nhng ngun hình thành vn lu đng và vn c đnh cho doanh nghip, vì vy tín dng đng viên hàng hóa đi vào sn xut, thúc đy ng dng khoa hc, k thut tin b vào trong quá trình sn xut. Riêng trong điu kin nc ta hin nay, c cu kinh t còn nhiu mt mt cân đi, lm phát và tht nghip vn luôn là kh nng tim n, thông qua đu t tín dng góp phn sp xp và t chc li sn xut, hình thành c cu kinh t hp lý. Mt khác thông qua hot đng tín dng mà s dng ngunălaoăđng và nguyên liu hp lý thúcăđy quá trình tngătrng kinh t,ăđng thi gii quyt các vnăđ xã hi. +ăThúcăđy nn kinh t phát trin. Hot đng ca các trung gian tài chính là tp trung vn tin t tm thi nhàn ri, mà vn này nm phân tán khp mi ni, trong tay các nhà doanh nghip, các c quan Nhà ncăvƠăcáănhơn,ătrênăcăs đóăchoăvayăcácăđnăv kinh t và t đóăthúcăđy nn kinh t phát trin. + Tín dng là công c tài tr cho các ngành kinh t kém phát trin và ngƠnhămiănhn. Trong điu kin nc ta, nông nghip là ngành sn xut đáp ng nhu cu cn thit cho xã hi đang trong quá trình Công nghip hóa và là ngành chu nh hng nhiu nht trongăđiu kin nc ta hin nay, trong giai đon trc mt Nhà nc phi tp trung đu t phát trin nông nghip đ gii quyt nhng nhu cu ti thiu ca xã hi đng thi to điu kin đ phát trin các ngành kinh t khác. Bên cnh đó Nhà nc còn tp trung tín dng đ tài tr cho các ngành kinh t mi nhn, mà phát trin các ngành này s to c s và lôi cun các ngành kinh t khác phát trinănhăsn xut hàng xut khu, khai thác du khí. + Góp phn tác đng đn vic tng cng ch đ hch toán kinh t ca các doanh nghip. c trng c bn ca tín dng là s vn đng trên c s hoàn tr và có li tc. Nh vy mà hotăđng tín dngăđƣăkíchăthíchăs dng vn và s dng có hiu qu. Khi s dng vn vay ngân hàng doanh nghip phi tôn trng hp đng tín dng, tc phi là hoàn tr n vay đúng hn và tôn trng các điu kin khác đƣ ghi trong hp đng tín dng, bng các tác đng nh vy đòi hi doanh nghip phi quan tâm đn vic nâng cao hiu qu s dng vn, gim chi phí sn xut, tng vòng quay ca vn to điu kin nâng cao doanh li ca doanh nghip. + To điu kin phát trin các quan h kinh t vi các doanh nghip nc ngoài. Trong diu kin ngày nay, phát trin kinh t ca mt quc gia gn lin vi th trng th gii, kinh t ắ đóngẰ đƣ nhng bc cho kinh t ắmẰ, tín dng ngân hàng đƣ tr thành mt trong nhngăphng tin ni lin nn kinh t cácă nc vi nhau. i vi các nc đang phát trin nói chung và nc ta nói riêng, tín dng đóng vai trò rt quan trng trong vic m rng xut khu hàng hóa, đng thi nh ngun tín dng bênăngoƠiăđ công nghip hóa và hinăđi hóa nn kinh t. 1.4. Cácăphng thc cho vay. - Cho vay tng ln: mi ln cho vay vn khách hàng và t chc tín dng làm th tc vay vn cn thit và ký kt hpăđng tín dng. - Cho vay theo hn mc tín dng: t chc tín dng và khách hàng xác đnh và tha thun mt hn mc tín dng duy trì trong mt thi hn nht đnh hoc theo chu k SXKD. - Cho vay theo d án đu t: t chc tín dng cho khách hàng vay vn đ thc hin các d ánăđu tăvƠăphátătrin SXKD, dch v, các d án phc v đi sng. - Cho vay hp vn: mt nhóm t chc tín dng cùng cho vay đi vi mt d án vay vn hoc phng án vay vn ca khách hàng, trong đó có mt t chc tín [...]... 2,201,204 2,210,682 V NHTMCP Á CHÂU(ACB )- PGD TÂN PHONG I TMCP Á Châu ACB PGD Tân Phong 2 Hình 2.2: -Tân Phong PGD Kinh doanh Khách hàng cá nhân hàng cá nhân PFC Kh doanh GD và ngân RA GDV và CSR -Tân Phong 3.Ch c n ng c a các phòng, ban v n hành viên (Teller) khách hàng n cho khách hàng thanh toán ng II cá nhân hàng Á Châu- PGD Tân Phong 1 -PGD -Tân Phong: ngân hàng Á Châu- PGD Tân Phong ... Slogan: Logo : TMCP Á Châu - Ngân hàng trong phép s 0032/NH533/GP- Ngân hà - a - m Vietnam hí áu doanh - hàng Á Châu Hình 2.1 Qua trên ta có qu n tr c a ngân hàng th i u hành phù ng m i, g m: Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) v i các tiêu chu n v ch c và th l ng ng sáng l ng sáng l nh m v n cho NH H i NHTMCP Á Châu do ng sáng l ông thành l p ng sáng l i u hành hi n nay g m 6 thành viên i -Phó t H i - Ông T n... ti n g i thu n và giao s ti n g i cho ngân hàng m b o b ng tích trái ng t không có r i ro m b o b ng trái phi u, có hai cách: - m b o không thông báo: khách hàng vay ch cam k t ti n thu ct các con n tr cho ngân hàng mà không thông báo cho các con n bi t - m b o có thông báo: khách hàng vay thông báo cho các con n bi t h ph i thanh toán v i ngân hàng thay vì ph i thanh toán cho khách hàng vay m b o b... tra- Ki m soát n i Ban Ki m soát N i b chính th c thành l tên là Ban Ki m tra- Ki m soát n i tình hình ng c a các n Nhi m thu ngày 13/03/1996, nay c a Ban là ki m tra, giám sát th ng ACB v các quy nh pháp lý c ngành ngân hàng và các quy c thông qua vi tham soát v i H i ng Qu n tr , Th phiên trong các nh v c : giám sát ch c th m ng c th ng, ki m soát chi phí i u hành, nh ánh giá Báo cáo tài chính 6 tháng... và thanh toán i v i xã h i Ho t ng c a ngân hàng có liên quan n ho t ng c a toàn b n n kinh t Vì v y, khi r i ro tín d ng x y ra có th làm phá s n m t vài ngân hàng, có kh lây lan các ngân hàng khác t o cho dân chúng m t tâm lý s hãi nên ngân hàng rút ti n hàng và s tác quan tâm, c th i h n ng x u i u có th n n phá s n hàng lo t các ngân n n n kinh t , r i ro tín d ng là v n c bi t là ngân hàng Trung... ngân hàng thông th ng các tiêu chí giám sát t xa các H i có nh ng ki n ngh , yêu c nv Thông qua công tác ki m toán và ch nh s a các l i nghi n v các ki n ngh b sung quy trình nghi ng Tín d ng xu ki m toán quy trình, ki m toán tra, ki m soát các nghi 1t i v v , các sai ng Tín d ng n qu n lý thành l ng tín d ng, th c hi n xét duy ng cho khu v c kinh quy nh vi n n vi i v i các khác liên quan n l ng tín. .. i -Phó T ng Giám ; Ông Nguy n v chi n l ng c a Ngân hàng Hi n nay -T ng Giám Ông QT các v n c a Ban i u hành ng kinh doanh c a ng u là T ng giám chia thành: Sáu kh i : Khách hàng cá nhân, Khách hàng doanh nghi Ngân qu , Phát tri n kinh doanh, V n hành, Qu n tr ngu n l c B n ban: Ki m toán n i Chi n l mb c l ng, Chính sách và Qu n lý tín d ng Hai phòng : Tài Chính, Th m nh tài s n (tr c thu T ng giám... chúng m t tâm lý s hãi nên n ngân hàng rút ti n các ngân hàng và s tác ph ph i quan tâm, c th i h n ng x u i u có th n phá s n hàng lo t n n n kinh t , r i ro tín d ng là v n c bi t là ngân hàng Trung ng ph i khuy n cáo chính ng xuyên thông qua công tác ki m tra, thanh tra, chi t kh u, tái chi t kh u và s n sàng tài tr ng m i khi có các bi n c r i ro x y ra NGÂN HÀNG Á CHÂU A 2.1 : : Asia Commercial... b o lãnh t 1.6 R i ro tín d ng 1.6.1 Khái ni m R i ro tín d ng là s xu t hi n nh ng bi n c không bình h tín d ng, t tác ng x u n ho t ng trong quan ng c a ngân hàng và có th làm cho ngân hàng lâm vào tình tr ng m t kh 1.6.2 Nh ng thi t h i do r i ro tín d ng gây ra * i v i ngân hàng R i ro tín d ng s tác hàng ng tr c ti p n ho t ng kinh doanh c a ngân i u ti n chi tr cho khách hàng, l i nhu n ngày càng... mb o nh T ch c tín d ng và khách hàng th a thu n th i h n hi u l c c a h n m c tín d ng, m c phí tr cho h n m c tín d ng - Cho vay thông qua nghi p v phát hành và s d ng th tín d ng: t ch c tín d ng ch p nh n cho khách hàng tín d ng c s d ng s v n vay trong ph m vi h n m c thanh toán ti n mua hàng hóa, d ch v và rút ti n m t t i các máy rút ti n t ng ho c i m ng ti n m - i lý c a t ch c tín d ng ng th . ngi bán di hình thc tin t và li tc. Tín dng ngân hàng. Khái nim :Tín dng ngân hàng là quan h tín dng gia ngân hàng, các t chc tín dng khác vi các nhà doanh nghip và cá nhân cho ngân hàng mà không thông báo cho các con n bit. - m bo có thông báo: khách hàng vay thông báo cho các con n bit h phi thanh toán vi ngân hàng thay vì phi thanh toán cho khách hàng. 6.1ăMtăsăđăxutăgópăphnăphátătrinăhotăđngăchoăvayătiăNHTMCP Á Chơu - PGD Tân Phong 67 7.ăKinăngh 71 7.1 V hi s ngân hàng Á Châu 71 7.2 V PGD -Tân Phong 73 KtălunăcácăvnăđăăchngăIII: