MỤC LỤC MỤC LỤC 1 DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU 4 LỜI MỞ ĐẦU 5 1. Tính cấp thiết 5 2. Mục đích nghiên cứu 6 3. Đối tượng, phạm vi nghiên cứu 6 4. Phương pháp nghiên cứu 6 5. Bố cục khóa luận 7 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TIỀN GỬI VÀ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CỦA NHTM 8 1.1. Tổng quan về Ngân hàng thương mại 8 1.1.1. Khái niệm về NHTM 8 1.1.2. Chức năng của NHTM 8 1.1.3. Vai trò của NHTM. 9 1.1.4. Các hoạt động cơ bản của NHTM 10 1.2. Tiền gửi và huy động tiền gửi của NHTM 12 1.2.1. Vốn tiền gửi của NHTM 12 1.2.1.1. Khái niệm vốn tiền gửi của NHTM 12 1.2.1.2. Đặc điểm của vốn tiền gửi của NHTM. 13 1.2.2. Hoạt động huy động vốn tiền gửi của Ngân hàng thương mại 13 1.2.2.1. Khái niệm 13 1.2.2.2. Vai trò vốn tiền gửi của Ngân hàng thương mại 13 1.2.2.3. Các hình thức huy động vốn tiền gửi 14 1.3. Các tiêu chí đánh giá hiệu quả huy động vốn tiền gửi 16 1.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn tiền gửi của NHTM. 17 1.4.1. Các nhân tố môi trường kinh doanh 17 1.4.1.1. Chính sách pháp luật của Nhà nước về hoạt động ngân hàng. 17 1.4.1.2. Chính sách tiền tệ của NHNN 18 1.4.1.3. Tình hình kinh tế chính trị xã hội trong và ngoài nước. 18 1.4.1.4. Năng lực tài chính, thu nhập và thói quen sử dụng tiền mặt của người dân. 18 1.4.1.5. Sự cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng. 19 1.4.2. Các nhân tố bên trong ngân hàng 19 1.4.2.1. Chiến lược kinh doanh của ngân hàng 19 1.4.2.2. Uy tín và năng lực tài chính của ngân hàng 20 1.4.2.3. Cơ sở vật chất và trình độ công nghệ của ngân hàng. 20 1.4.2.4. Năng lực và trình độ của cán bộ ngân hàng 20 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT 21 2.1 Giới thiệu khái quát về đơn vị thực tập. 21 2.1.1 Khái quát về NHTMCP Việt Nam thinh vượng chi nhánh Hoàng Quốc Việt. 21 2.1.2 Chức năng nhiệm vụ 21 2.1.3 Cơ cấu tổ chức điều hành. 22 2.1.4 Tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh 22 2.2 Thực trạng công tác huy động vốn tiền gửi tại NHTMCP Việt Nam thịnh vượng chi nhánh Hoàng Quốc Việt. 24 2.2.1. Phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi tại Việt Nam thịnh vượng chi nhánh Hoàng Quốc Việt. 24 2.2.1.1. Về tăng trưởng quy mô vốn tiền gửi huy động 24 2.2.1.2.Cơ cấu vốn tiền gửi huy động 27 2.3.1 Đánh giá về hiệu quả huy động vốn tiền gửi của NHTMCP Việt Nam thịnh vượng chi nhánh Hoàng Quốc Việt. 31 2.3.2.1 Chi phí huy động vốn tiền gửi huy động 31 2.3.2.2 Tỷ lệ đáp ứng nhu cầu cho vay từ nguồn vốn tiền gửi huy động. 33 CHƯƠNG 3: CÁC PHÁT HIỆN NGHIÊN CỨU VÀ CÁC GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN CÔNG TÁC HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CỦA NHTMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT 37 3.1. Các kết luận và phát hiện qua nghiên cứu. 37 3.1.1. Những kết quả đạt được 37 3.1.2. Những hạn chế và nguyên nhân tồn tại hạn chế 38 3.1.2.1. Những mặt hạn chế 38 3.1.2.2. Nguyên nhân tồn tại hạn chế 39 3.2. Các định hướng phát triển của NHTMCP Việt Nam thịnh vượng chi nhánh Hoàng Quốc Việt. 40 3.3. Giải pháp hoàn tăng cường công tác huy động vốn tiền gửi tại NHTMCP Việt Nam thịnh vượng – chi nhánh Hoàng Quốc Việt. 41 3.3.1. Chính sách sản phẩm 41 3.3.2. Tăng cường hoạt động marketing, quảng bá sản phẩm. 41 3.3.3. Nâng cao chất lượng phục vụ 42 3.3.4. Chú trọng cải thiện cơ cấu nguồn vốn, tập trung vào vốn trung và dài hạn đa dạng các hình thức huy động vốn. 43 3.4. Kiến nghị 43 3.4.1. Kiến nghị đối NHNN 43 3.4.2. Kiến nghị đối hội sở ngân hàng TMCP Việt Nam thịnh vượng 44
MỤC LỤC 1 DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Biểu đồ 2.1: Quy mô vốn tiền gửi huy động gửi tiền của NHTMCP Việt Nam thịnh vượng chi nhánh Hoàng Quốc Việt Error: Reference source not found Biều đồ 2.2: Cơ cấu vốn tiền gửi huy động theo đối tượng gửi tiền của ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh vượng – chi nhánh Hoàng Quốc Việt. Error: Reference source not found Biều đồ 2.3: Cơ cấu vốn huy động phân theo kỳ hạn của NHTMCP Việt Nam thịnh vượng chi nhánh Hoàng Quốc Việt Error: Reference source not found Biểu đồ 2.4: Chi phí huy động vốn tiền gửi NHTMCP Việt Nam thịnh vượng chi nhánh Hoàng Quốc Việt Error: Reference source not found Biểu đồ 2.5: Biểu đồ tương quan vốn huy động và cho vay của NHTMCP Việt Nam thịnh vượng chi nhánh Hoàng Quốc Việt Error: Reference source not found Biểu đồ 2.6: Tỷ lệ đáp ứng của vốn huy động ngắn hạn cho các khoản ngắn hạn. (đơn vị tính: Triệu đồng) Error: Reference source not found Biểu đồ 2.7: Tỷ lệ đáp ứng của vốn huy động trung và dài hạn cho các khoản vay trung và dài hạn Error: Reference source not found Hình 2.1: Sơ đồ tổ chức hoạt động của Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh vượng chi nhánh Hoàng Quốc Việt 20 Bảng 2.1. Bảng báo cáo kết quả kinh doanh của Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh vượng – chi nhánh Hoàng Quốc Việt 21 Bảng 2.4. Bảng các chỉ tiêu tài chính của của Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh vượng – chi nhánh Hoàng Quốc Việt 21 Bảng 2.2: Quy mô vốn tiền gửi huy động tại NHTMCP Việt Nam thịnh vượng chi nhánh Hoàng Quốc Việt 23 Biểu đồ 2.1: Quy mô vốn tiền gửi huy động gửi tiền của NHTMCP Việt Nam thịnh vượng chi nhánh Hoàng Quốc Việt 24 Bảng 2.3 : Cơ cấu vốn tiền gửi tại phân theo đối tượng gửi tiền của Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh vượng – chi nhánh Hoàng Quốc Việt 25 Biều đồ 2.2: Cơ cấu vốn tiền gửi huy động theo đối tượng gửi tiền của ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh vượng – chi nhánh Hoàng Quốc Việt 26 Bảng 2.4: Cơ cấu vốn tiền gửi tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh vượng – chi nhánh Hoàng Quốc Việt phân theo kỳ hạn gửi tiền 27 Biều đồ 2.3: Cơ cấu vốn huy động phân theo kỳ hạn của NHTMCP Việt Nam thịnh vượng chi nhánh Hoàng Quốc Việt. 29 Bảng 2.5: Chi phí lãi tiền gửi NHTMCP Việt Nam thịnh vượng chi nhánh Hoàng Quốc Việt 29 2 Biểu đồ 2.4: Chi phí huy động vốn tiền gửi NHTMCP Việt Nam thịnh vượng chi nhánh Hoàng Quốc Việt 30 Bảng 2.6: Tương quan giữa vốn tiền gửi và dư nợ cho vay tại NHTMCP Việt Nam thịnh vượng chi nhánh Hoàng Quốc Việt 31 Biểu đồ 2.5: Biểu đồ tương quan vốn huy động và cho vay của NHTMCP Việt Nam thịnh vượng chi nhánh Hoàng Quốc Việt 31 Bảng 2.7: Tỷ lệ đáp ứng của vốn huy động ngắn hạn cho các khoản vay ngắn hạn. (đơn vị tính: Triệu đồng) 32 Biểu đồ 2.6: Tỷ lệ đáp ứng của vốn huy động ngắn hạn cho các khoản ngắn hạn. (đơn vị tính: Triệu đồng) 32 Bảng 2.8: Tỷ lệ đáp ứng của vốn huy động trung và dài hạn cho các khoản vay trung và dài hạn 33 Biểu đồ 2.7: Tỷ lệ đáp ứng của vốn huy động trung và dài hạn cho các khoản vay trung và dài hạn 34 LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết Vốn luôn là một trong những yếu tố đầu vào cơ bản nhất thiết phải có của bất cứ hoạt động kinh doanh nào trong mỗi doanh nghiệp. Nếu không có vốn thì không thể thực hiện được các mục tiêu kinh tế xã hội nói chung của Nhà nước, cũng như các mục tiêu của doanh nghiệp nói riêng. Ngân hàng thương mại (NHTM) với tư cách là một doanh nghiệp, có hoạt động truyền thống là huy động vốn và cho vay thu lãi thì nguồn vốn còn quyết định tới năng lực cạnh tranh của ngân hàng. Nguồn vốn của NHTM được hình thành từ nhiều nguồn khác nhau vốn tự có của ngân hàng, vốn tiền gửi, vốn đi vay… Trong đó vốn huy động từ tiền gửi luôn chiếm tỷ trọng lớn, thường trên 50% tổng nguồn vốn của các NHTM. Thực tế đã chứng minh: Một ngân hàng có nguồn vốn lớn là điều kiện thuận lợi đối với ngân hàng trong việc mở rộng quan hệ tín dụng với các thành phần kinh tế xét trên cả quy mô, khối lượng tín dụng, và giúp ngân hàng mở rộng các dịch vụ kèm theo, thu hút ngày càng nhiều khách hàng, tăng doanh số hoạt động và là điều kiện để ngân hàng bổ sung thêm vốn tự có, tăng cường cơ sở vật chất kĩ thuật và quy mô hoạt động trên mọi lĩnh vực. Đối với NHTMCP Việt Nam thịnh vượng nói chung và NHTM Việt Nam thịnh vượng chi nhánh Hoàng Quốc Việt nói riêng thì hoạt động huy động vốn giữ vai trò quyết định tới sự tồn tài và phát triển của ngân hàng. Một ngân hàng có thế mạnh về 3 vốn thì sẽ có nhiều thuận lợi trong việc phát triển các dịch vụ, đẩy mạnh kinh doanh, mở rộng thị trường. Trong các năm vừa qua chi nhánh Hoàng Quốc Việt đã đạt được nhiều kết quả trong lĩnh vực hoạt động của mình: sự tăng trưởng dịch vụ thanh toán, phát hành thẻ ATM của ngân hàng cũng phát triển mạnh… tuy nhiên về hoạt động huy động vốn cho thấy vẫn còn tồn tại một hạn chế lớn khi lượng vốn tự huy động khá khiêm tốn so với tổng dư nợ của chi nhánh, trong đó chủ yếu là vốn tiền gửi dân cư. Vì vậy mỗi ngân hàng đều cần phải quan tâm đến công tác huy động, đáp ứng yêu cầu kinh doanh của bản thân ngân hàng và nhu cầu vốn cho nền kinh tế. Nhận thức được tầm quan trọng đó, với những kiến thức đã học được ở trường, cùng những kiến thức đã thu thập được trong thời gian thực tập, tìm hiểu tình hình thực tế tại Việt Nam thịnh vượng chi nhánh Hoàng Quốc Việt, em xin chọn đề tài: “Huy động tiền gửi của NHTMCP Việt Nam thịnh vượng chi nhánh Hoàng Quốc Việt” làm đề tài khóa luận tốt nghiệp của mình. 2. Mục đích nghiên cứu - Hệ thống hóa những vấn đề cơ bản về cơ sở lý luận trong huy động vốn tiền gửi tại NHTM Việt Nam thịnh vượng chi nhánh Hoàng Quốc Việt - Phân tích , tìm hiểu thực trạng huy động vốn tiền gửi tại chi nhánh, phân tích các nhân tố môi trường kinh doanh: chính sách pháp luật, yếu tố cung cầu, lạm phát,… - Nhận dạng thành công các vấn đề tồn tại và nguyên nhân trong NHTM Việt Nam thịnh vượng chi nhánh Hoàng Quốc Việt - Trên cơ sở phân tích thực trạng, kết hợp với phân tích cá yếu tổ môi trường kinh doanh của đơn vị thực tập, đưa ra các kết luận và đề xuất giải pháp còn nhằm đẩy mạnh công tác huy động tiền tiết kiệm của NHTM Việt Nam thịnh vượng chi nhánh Hoàng Quốc Việt. 3. Đối tượng, phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu của khóa luận là “Tiền gửi và Huy động tiền gửi của NHTM Việt Nam thịnh vượng chi nhánh Hoàng Quốc Việt”. - Phạm vi nghiên cứu: Khóa luận tập trung phân tích thực trạng huy động tiền gửi của NHTM Việt Nam thịnh vượng chi nhánh Hoàng Quốc Việt trong giai đoạn từ năm 2012 tới năm 2014. 4. Phương pháp nghiên cứu Phương pháp thu thập dữ liệu sơ cấp Thực hiện khóa luận, em đã dùng các dữ liệu được thu thập từ nguồn sau: 4 - Giáo trình, tài liệu về hoạt động của NHTM, các quy đinh pháp luật về các tổ chức tín dụng, các điều luật liên quan đến lĩnh vực huy động tiền gửi của NHTM - Số liệu thực tế trên báo cáo thường niên, báo cáo tài chính của ngân hàng VPBank – chi nhánh Hoàng Quốc Việt trong giai đoạn năm 2012 – 2014 (tài liệu nội bộ của VPBank Hoàng Quốc Việt). Phươg pháp xử lý dữ liệu: - Phương pháp thống kê tổng hợp: thống kê tổng hợp cac dữ liệu thứ cấp thu thập được. - Phương pháp so sánh kết hợp bảng biểu, biểu đồ: các dữ liệu thu được thể hiện được sự tăng giảm các chỉ tiêu qua các năm, so sánh với kế hoạch, chỉ tiêu đã đề ra để đánh giá được sự thành công hay hạn chế. - Phương pháp phân tích: kết hợp các phương pháp trên để tổng hợp phân tích dữ liệu, đánh giá thực trạng huy động vốn tiền gửi tại VPBank Hoàng Quốc Việt và thông qua dữ liệu ngoại vi để phân tích tác động của các yếu tố bên ngoài và bên trong. Kết hợp so sánh để từ đó 5. Bố cục khóa luận Về kết cấu, ngoài phần mở đầu và kết luận, khóa luận gồm 3 chương: Chương 1: Những vấn đề lý luận cơ bản về công tác huy động vốn tiền gửi của ngân hàng thương mại. Chương 2: Thực trạng công tác huy động vốn tại NHTM Việt Nam thịnh vượng chi nhánh Hoàng Quốc Việt. Chương 3: Các phát hiện nghiên cứu các giải pháp nhằm hoàn thiện công tác huy động tiền gửi của NHTM Việt Nam thịnh vượng chi nhánh Hoàng Quốc Việt. 5 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TIỀN GỬI VÀ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CỦA NHTM 1.1. Tổng quan về Ngân hàng thương mại 1.1.1. Khái niệm về NHTM Theo Đạo luật ngân hàng của Pháp (1941) đã định nghĩa: "Ngân hàng thương mại là những xí nghiệp hay cơ sở mà nghề nghiệp thường xuyên là nhận tiền bạc của công chúng dưới hình thức ký thác, hoặc dưới các hình thức khác và sử dụng tài nguyên đó cho chính họ trong các nghiệp vụ về chiết khấu, tín dụng và tài chính". Ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định của Luật này nhằm mục tiêu lợi nhuận. (Theo khoản 3, Điều 4, Luật các tổ chức tín dụng 2010). Từ những nhận định trên có thể thấy NHTM là một trong những định chế tài chính mà đặc trưng là cung cấp đa dạng các dịch vụ tài chính với nghiệp vụ cơ bản là nhận tiền gửi, cho vay và cung ứng các dịch vụ thanh toán. Ngoài ra, NHTM còn cung cấp nhiều dịch vụ khác nhằm thoả mãn tối đa nhu cầu về sản phẩm dịch vụ của xã hội. 1.1.2. Chức năng của NHTM Chức năng trung gian thanh toán Chức năng trung gian thanh toán có nghĩa là ngân hàng thực hiện thanh toán hộ cho khách hàng bằng cách chuyển tiền từ tài khoản này sang tài khoản khác theo yêu cầu của họ. Thông qua chức năng này Ngân hàng đóng vai trò là người "thủ quỹ" cho các doanh nghiệp và cá nhân bởi ngân hàng là người giữ tiền của khách hàng, chi tiền hộ cho khách hàng. Nền kinh tế thị trường càng phát triển thì chức năng này của ngân hàng ngày càng được mở rộng. Thông qua chức năng trung gian thanh toán, hệ thống Ngân hàng thương mại góp phần phát triển nền kinh tế. Khi khách hàng thực hiện thanh toán qua ngân hàng sẽ làm giảm rủi ro, giảm chi phí thanh toán cho khách hàng đồng thời tốc độ luân chuyển vốn kinh doanh của khách hàng nhanh hơn, làm cho hiệu quả sử dụng vốn của khách hàng tăng. Đối với Ngân hàng thương mại chức năng này góp phần tăng lợi nhuận của ngân hàng thông qua việc thu lệ phí thanh toán. Hơn nữa, nó lại tăng nguồn vốn cho vay của ngân hàng thể hiện trên số dư có tài khoản tiền gửi của khách hàng. Chức năng này cũng chính là cơ sở để hình thành chức năng tạo tiền của Ngân hàng thương mại. 6 Chức năng làm trung gian tài chính Với chức năng trung gian tín dụng, Ngân hàng thương mại làm "cầu nối" giữa người thừa vốn và người thiếu vốn và nó đã không chỉ đem lại lợi ích cho những người dư thừa vốn và những người thiếu vốn mà còn đem lại lợi ích kinh tế cho bản thân nó và nền kinh tế. Đối với ngân hàng, đây là lợi nhuận của ngân hàng từ chênh lệch giữa lãi suất cho vay và lãi suất tiền gửi hoặc hoa hồng môi giới. Với chức năng này, Ngân hàng đã biến vốn nhàn rỗi không hoạt động thành vốn hoạt động, kích thích quá trình luân chuyển vốn, thúc đẩy sản xuất kinh doanh. Chức năng tạo tiền Đây là hệ quả của hai chức năng trên trong hoạt động ngân hàng: Từ một số dự trữ ban đầu thông qua quá trình cho vay và thanh toán bằng chuyển khoản của ngân hàng thì lượng tiền gửi mới được tạo ra và nó lớn hơn so với lượng dự trữ ban đầu gấp nhiều lần, gọi là quá trình tạo tiền của hệ thống ngân hàng. Một ngân hàng sau khi nhận một món tiền gửi, trên tài khoản tiền gửi của khách hàng tại ngân hàng sẽ có số dư. Với số tiền này sau khi đã để lại một khoản dự trữ bắt buộc, ngân hàng sư đem đi đầu tư, cho vay từ đó nó sẽ chuyển sang vốn tiền gửi của ngân hàng khác. Với vòng quay của vốn thông qua chức năng tín dụng và thanh toán của ngân hàng. Ngân hàng thương mại thực hiện được chức năng tạo tiền. 1.1.3. Vai trò của NHTM. NHTM là nơi cung cấp vốn cho nền kinh tế Khi nhắc tới vai trò của NHTM thì không thể không nhắc tới vi trò cung ứng vốn đáp ứng nhu cầu sản xuất kinh doanh của các chủ thể trong nền kinh tế. Để có thể tiến hành hoạt động hoạt động sản xuất kinh doanh điều đầu tiên cần đó là vốn. Nếu không có vốn sẽ mất cơ hội đầu tư và lợi nhuận. NHTM là công cụ để Nhà nước điều tiết kinh tế vĩ mô NHNN có nhiệm vụ xây dựng và thực thi chính sách tiền tệ thông qua các công cụ như: thị trường mở, dự trữ bắt buộc, lãi suất,… thì các NHTM một mặt chịu sự tác động trực tiếp của các công cụ này mặt khác nó còn tham gia điều tiết gián tiếp vĩ mô nền kinh tế thông qua mối quan hệ với các tổ chức kinh tế, cá nhân về các hoạt động tài chính tín dụng. Nói cách khác, thông qua hoạt động của NHTM với các chủ thể khác trong nền kinh tế, mọi thông tin có liên quan đến việc hoạch định chính sách tiền tệ sẽ được phản hồi kaij NHNN. Giúp NHNN có thể hoạch định các chính sách vĩ mô 7 phù hợp trong từng thời kỳ để đảm bảo thúc đẩy nền kinh tế tăng trưởng và phát triển ổn định. NHTM là cầu nối giữa doanh nghiệp với thị trường. Các doanh nghiệp không thể trông chờ vào vốn tự có mà phải biết khai thác các nguồn vốn tài trợ khác cho hoạt động của mình. Nguồn vốn tín dụng của NHTM sẽ giúp doanh nghiệp giải quyết được khó khăn đó. Như vậy, Ngân hàng chính là cầu nối đưa doanh nghiệp đến với thị trường giúp doanh nghiệp tìm kiếm được đầu vào, bôi trơn hoạt động sản xuất kinh doanh làm cho nó phát huy hiệu quả một cách tốt nhất trên thị trường, giúp doanh nghiệp và cả thị phần gần nhau hơn cả về không gian và thời gian. NHTM là cầu nối nền tài chính quốc gia với nền tài chính quốc tế Trong thời đại ngày nay, mỗi quốc gia độc lập thường xuyên tiến hành những mối quan hệ đa dangj và phức tạp trên nhiều lĩnh vực: kinh tế, chính trị, xã hội, ngoại giao,… trong đó quan hệ kinh tế thường chiếm vị trí quan trọng. Áp lực cạnh tranh buộc nền kinh tế mỗi quốc gia khi mở cửa hội nhập phải có tiềm lực lớn mạnh và toàn diện về mọi mặt mà quan trọng nhất là tài chính. Vai trò của hệ thống các NHTM có ý nghĩa to lớn cho việc để nền kinh tế quốc gia có thể hòa nhập nền kinh tế thế giới. 1.1.4. Các hoạt động cơ bản của NHTM Huy động vốn Đây là nghiệp vụ cơ bản, quan trọng nhất, ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động của ngân hàng. Vốn được ngân hàng huy động dưới nhiều hình thức khác nhau như huy động dưới hình thức tiền gửi, đi vay, phát hành giấy tờ có giá. Mặt khác trên cơ sở nguồn vốn huy động được, ngân hàng tiến hành cho vay phục vụ cho nhu cầu phát triển sản xuất, cho các mục tiêu phát triển kinh tế của địa phương và cả nước. Nghiệp vụ huy động vốn của ngân hàng ngày càng mở rộng, tạo uy tín của ngân hàng ngày càng cao, các ngân hàng chủ động trong hoạt động kinh doanh, mở rộng quan hệ tín dụng với các thành phần kinh tế và các tổ chức dân cư, mang lại lợi nhuận cho ngân hàng. Do đó các NHTM phải căn cứ vào chiến lược, mục tiêu phát triển kinh tế của đất nước, của địa phương. Từ đó đưa ra các loại hình huy động vốn phù hợp nhất là các nguồn vốn trung, dài hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sự nghiệp công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nước . Hoạt động sử dụng vốn Đây là nghiệp vụ trực tiếp mang lại lợi nhuận cho ngân hàng, nghiệp vụ sử dụng vốn của ngân hàng có hiệu quả sẽ nâng cao uy tín của ngân hàng, quyết định năng lực 8 cạnh tranh của ngân hàng trên thị trường. Do vậy ngân hàng cần phải nghiên cứu và đưa ra chiến lược sử dụng vốn của mình sao cho hợp lý nhất. - Tiến hành cho vay Cho vay là hoạt động quan trọng nhất của các NHTM. Theo thống kê, nhìn chung thì khoảng 60%- 75% thu nhập của ngân hàng là từ các hoạt động cho vay. Thành công hay thất bại của một ngân hàng tuỳ thuộc chủ yếu vào việc thực hiện kế hoạch tín dụng và thành công của tín dụng xuất phát từ chính sách cho vay của ngân hàng. Các loại cho vay có thể phân loại bằng nhiều cách, bao gồm: mục đích, hình thức bảo đảm, kỳ hạn, nguồn gốc và phương pháp hoàn trả - Tiến hành đầu tư Đi đôi với sự phát triển của xã hội là sự xuất hiện của hàng loạt những nhu cầu khác nhau. Với tư cách là một chủ thể hoạt động trong lĩnh vực dịch vụ, đòi hỏi Ngân hàng phải luôn nắm bắt được thông tin, đa dạng các nghiệp vụ để cung cấp đầy đủ kịp thời nguồn vốn cho nền kinh tế. Ngoài hình thức phổ biến là cho vay, ngân hàng còn sử dụng vốn để đầu tư. Có 2 hình thức chủ yếu mà các ngân hàng thương mại có thể tiến hành là: + Đầu tư vào mua bán kinh doanh các chứng khoán hoặc đầu tư góp vốn vào các doanh nghiệp, các công ty khác. + Đầu tư vào trang thiết bị TSCĐ phục vụ cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng. - Nghiệp vụ ngân quỹ. Lợi nhuận luôn là mục tiêu cuối cùng mà các chủ thể khi tham gia tiến hành sản xuất kinh doanh. Tuy nhiên, đằng sau mục tiêu quan trọng đó là hàng loạt các nhân tố cần quan tâm. Một trong những nhân tố đó là tính an toàn. Nghề ngân hàng là một nghề kinh doanh đầy mạo hiểm, trong hoạt động của mình, ngân hàng không thể bỏ qua sự “an toàn”. Vì vậy, ngoài việc cho vay và đầu tư để thu được lợi nhuận, ngân hàng còn phải sử dụng một phần nguồn vốn huy động được để đảm bảo an toàn về khả năng thanh toán và thực hiện các quy định về dự trữ bắt buộc do Trung ương đề ra. Nghiệp vụ khác Là trung gian tài chính, ngân hàng có rất nhiều lợi thế. Một trong những lợi thế đó là ngân hàng thay mặt khách hàng thực hiện thanh toán giá trị hàng hoá và dịch vụ. 9 Để thanh toán nhanh chóng, thuận tiện và tiết kiệm chi phí, ngân hàng đưa ra cho khách hàng nhiều hình thức thanh toán như thanh toán bằng séc , uỷ nhiệm chi, nhờ thu , các loại thẻ …cung cấp mạng lưới thanh toán điện tử , kết nối các quỹ và cung cấp tiền giấy khi khách hàng cần . Mặt khác ,các ngân hàng thương mại còn tiến hànhmôi giới, mua, bán chứng khoán cho khách hàng và làm đại lý phát hành chứng khoán cho các công ty . Ngoài ra ngân hàng còn thực hiện các dịch vụ uỷ thác như uỷ thác cho vay , uỷ thác đầu tư , uỷ thác cấp phát , uỷ thác giải ngân và thu hộ… Như vậy,các nghiệp vụ trên nếu thực hiện tốt sẽ đảm bảo cho ngân hàng tồn tại và phát triển vững mạnh trong môi trường cạnh tranh ngày càng gay gắt như hiện nay. Vì các nghiệp vụ trên có mối liên hệ chặt chẽ thường xuyên tác động qua lại với nhau.Nguồn vốn huy động ảnh hưởng tới quyết định sử dụng vốn, ngược lại nhu cầu sử dụng vốn ảnh hưởng tới quy mô, cơ cấu của nguồn vốn huy động. Các nghiệp vụ trung gian tạo thêm thu nhập cho ngân hàng nhưng mục đích chính là thu hút khách hàng, qua đó tạo điều kiện cho việc huy động và sử dụng vốn có hiệu quả. 1.2. Tiền gửi và huy động tiền gửi của NHTM 1.2.1. Vốn tiền gửi của NHTM 1.2.1.1. Khái niệm vốn tiền gửi của NHTM NHTM là trung gian tài chính với chức năng cơ bản là đi vay để cho vay. Dù dưới bất kỳ hình thức nào các NHTM luôn đặt lợi nhuận lên hàng đầu. Để đạt được điều đó, công cụ cần thiết mà các ngân hàng phải có là vốn. Tuy nhiên một ngân hàng không thể hoạt động kinh doanh tốt nếu các hoạt động nghiệp vụ của nó hoàn toàn phụ thuộc vào vốn đi vay. Ngược lại, một ngân hàng với nguồn vốn huy động dồi dào sẽ hoàn toàn tự quyết trong hoạt động kinh doanh của mình, nắm bắt được các cơ hội kinh doanh. Nguồn vốn huy động dồi dào cũng giúp ngân hàng đa dạng hoá các hoạt động kinh doanh nhằm phân tán rủi ro và thu được lợi nhuận cao vì mục tiêu an toàn và hiệu quả. Vậy vốn là cơ sở để ngân hàng tạo ra thế chủ động trong kinh doanh. - Ngân hàng hoạt động trong lĩnh vực tiền tệ, với chức năng huy động vốn và sử dụng vốn để cho vay và đầu tư. Ngân hàng huy động vốn từ dân chúng, trả lãi cho khoản tiền gửi đó, sử dụng vốn đó cho mục đích kinh doanh của mình. Vì thế vốn tiền gửi là nguồn vốn quan trọng nhất trong hoạt động kinh doanh của NHTM. - Khái niệm: “Tiền gửi là tài sản bằng tiền mặt của cá tổ chức và cá nhân mà ngân hàng đang tạm thời quản lý sử dụng với trách nhiệm hoàn trả” (Giáo trình Quản trị tác nghiệp Ngân hàng thương mại Trường Đại học Thương mại). 10 [...]... quả huy động vốn tiền gửi của NHTMCP Việt Nam thịnh vượng chi nhánh Hoàng Quốc Việt 2.3.2.1 Chi phí huy động vốn tiền gửi huy động Bảng 2.5: Chi phí lãi tiền gửi NHTMCP Việt Nam thịnh vượng chi nhánh Hoàng Quốc Việt (Đơn vị tính: Triệu đồng, %) Năm Chỉ tiêu Năm Năm So sánh năm So sánh năm 2014 2012 2013 2014 2013 với 2012 Số Số với 2013 Số tiền Tổng vốn tiền gửi huy động 314.001 Lãi suất BQ huy động. .. đánh giá được triển vọng phát triển trong tương lai của chi nhánh 2.2 Thực trạng công tác huy động vốn tiền gửi tại NHTMCP Việt Nam thịnh vượng chi nhánh Hoàng Quốc Việt 2.2.1 Phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi tại Việt Nam thịnh vượng chi nhánh Hoàng Quốc Việt 2.2.1.1 Về tăng trưởng quy mô vốn tiền gửi huy động Tiền gửi của khách hàng là cơ sở để tạo lập nguồn vốn kinh doanh ổn định... doanh Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh vượng – chi nhánh Hoàng Quốc Việt) - Tiền gửi của dân cư: Năm 2012, tiền gửi của dân cư là 239.343 triệu đồng, chi m 76,22% tổng vốn tiền gửi huy động của chi nhánh Năm 2013, nguồn vốn tiền gửi của dân cư chi m 81,61% quy mô vốn tiền gửi huy động trong năm và giảm đi 3,81% so với năm 2012 tương ứng giảm đi 9.121 triệu đồng Năm 2014, nguồn vốn tiền gửi NH huy động. .. Việt Nam thinh vượng chi nhánh Hoàng Quốc Việt Ngày 10/8/2007, NHTMCP Việt Nam Thịnh vượng chi nhánh Hoàng Quốc Việt được thành lập, là đơn vị trực thuộc hệ thống NHTMCP Việt Nam Thịnh vượng, có trụ sở riêng tại số 184, Hoàng Quốc Việt, Xã Cổ Nhuế, Huy n Từ Liêm, Hà Nội, chi nhánh có con dấu riêng đồng thời thực hiện chế độ hách toán phụ thuộc Là ngân hàng cấp 3 của hệ thống NHTMCP Việt Nam Thịnh vượng, ... kênh đầu tư của dân chúng đa dạng hơn, sản phẩm dịch vụ đa dạng hướng tới lợi ích khách hàng nên tạo được sự tín nhiệm của khách hàng nên dòng tiền gửi vào ngân hàng cũng tăng lên tương đối Biểu đồ 2.1: Quy mô vốn tiền gửi huy động gửi tiền của NHTMCP Việt Nam thịnh vượng chi nhánh Hoàng Quốc Việt (Đơn vị tính: Triệu đồng) 24 2.2.1.2.Cơ cấu vốn tiền gửi huy động a Cơ cấu vốn tiền gửi huy động phân theo... doanh NHTMCP Việt Nam thịnh vượng chi nhánh Hoàng Quốc Việt) Biểu đồ 2.5: Biểu đồ tương quan vốn huy động và cho vay của NHTMCP Việt Nam thịnh vượng chi nhánh Hoàng Quốc Việt (Đơn vị tính: Triệu đồng) Theo biểu đồ trên ta thấy, từ năm 2012 đến năm 2014 tổng vốn huy động tiền gửi luôn đáp ứng được trên 76% tổng nhu cầu vay của khách hàng Năm 2012 với 314.001 triệu đồng vốn tiền gửi huy động đã đáp ứng... tiền gửi huy động, chi nhánh chỉ bỏ ra 0,0651 đồng chi phí so với năm 2013, tương ứng đã giảm 2,98% Như vậy, hoạt động huy động vốn tiền gửi năm 2014 hiệu quả hơn so với năm 2013, chi nhánh có thể có được lợi nhuận cao hơn Biểu đồ 2.4: Chi phí huy động vốn tiền gửi NHTMCP Việt Nam thịnh vượng chi nhánh Hoàng Quốc Việt (Đơn vị: Triệu đồng) 30 2.3.2.2 Tỷ lệ đáp ứng nhu cầu cho vay từ nguồn vốn tiền gửi. .. tiền của ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh vượng – chi nhánh Hoàng Quốc Việt 26 (Đơn vị tính: Triệu đồng) b Cơ cấu vốn tiền gửi phân theo kỳ hạn Bảng 2.4: Cơ cấu vốn tiền gửi tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh vượng – chi nhánh Hoàng Quốc Việt phân theo kỳ hạn gửi tiền (Đơn vị: triệu đồng, %) Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 So sánh năm 2013 với 2012 Chỉ tiêu Tiền gửi không kì hạn Tiền gửi có kì hạn . nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu của khóa luận là “Tiền gửi và Huy động tiền gửi của NHTM Việt Nam thịnh vượng chi nhánh Hoàng Quốc Việt”. - Phạm vi nghiên cứu: Khóa luận tập trung phân tích thực. các yếu tố bên ngoài và bên trong. Kết hợp so sánh để từ đó 5. Bố cục khóa luận Về kết cấu, ngoài phần mở đầu và kết luận, khóa luận gồm 3 chương: Chương 1: Những vấn đề lý luận cơ bản về công. năm 2012 tới năm 2014. 4. Phương pháp nghiên cứu Phương pháp thu thập dữ liệu sơ cấp Thực hiện khóa luận, em đã dùng các dữ liệu được thu thập từ nguồn sau: 4 - Giáo trình, tài liệu về hoạt động