báo cáo thực tập tại ngân hàng TMCPTiên phong chi nhánh thăng long phòng giao dịch phạm hùng

MỤC LỤCPhần 1 Giới thiệu ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh 1.1 1.2 1.3 Giới thiệu về ngân hàng TMCP Tiên Phong 3 Chức năng,nhiệm vụ cơ bản của TPBank-PGD Phạm Hùng 4 Mô hình tổ chức c

MỤC LỤC

Phần 1 Giới thiệu ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh

1.1

1.2

1.3

Giới thiệu về ngân hàng TMCP Tiên Phong 3

Chức năng,nhiệm vụ cơ bản của TPBank-PGD Phạm Hùng 4

Mô hình tổ chức của TPBank Thăng Long-PGD Phạm Hùng 5 Phần 2 Tình hình tài chính và một số kết quả hoạt động của

2.1

2.2

2.3

Phân tích sự biến động về tài sản và nguồn vốn của TPBank

Phân tích báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh 12

Đánh giá tình hình huy động vốn và sử dụng vốn của TPBank

Phần 3 Những vấn đề đặt ra cần giải quyết của Ngân hàng

TMCP Tiên Phong -Phòng giao dịch Phạm Hùng 17

PHẦN 1: GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG

-PHÒNG GIAO DỊCH PHẠM HÙNG

1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân Hàng TMCP Tiên Phong và

Phòng giao dịch Phạm Hùng.

1.1.1 Giới thiệu về ngân hàng TMCP Tiên Phong

Ngày 07/05/2008,Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) chính thức được thành lập và đi vào hoạt động với mức vốn điều lệ ban đầu là 2.000 tỷ đồng (và được nâng lên thành 3.000 tỷ đồng vào cuối năm 2010) Sự đầu tư và hợp tác chiến lược của 3 cổ đông lớn- Công ty Cổ phần Phát triển Đầu tư Công nghệ FPT; Công ty Thông tin Di động VMS Mobifone; và Tổng công ty Tái bảo hiểm Quốc gia Vinare mang lại cho TienPhongBank ưu thế về công nghệ thông tin, công nghệ viễn thông

di động, và tài chính

-Tên công ty : NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG

-Tên tiếng Anh : TIEN PHONG COMMERCIAL JOINT STOCK BANK

-Tên giao dịch : TIENPHONGBANK

-Trụ sở : Tòa nhà FPT,phố Duy Tân,phường Dịch Vọng Hậu,quận Cầu

Giấy,TP Hà Nội

-Loại hình : Công ty Cổ phần

-Vốn điều lệ : 3.000 triệu đồng

-Ngày thành lập theo quyết định số : 07/05/2008

Chiến lược phát triển của TienPhongBank đặc biệt chú trọng đến việc xây dựng một ngân hàng với mô hình tổ chức và hoạt động hiện đại, văn hoá doanh nghiệp theo hướng thân thiện và chuyên nghiệp, để đưa TienPhongBank trở thành sự lựa chọn đầu tiên của khách hàng cũng như trở thành nơi các nhân sự tốt nhất trên thị trường lựa chọn làm việc.

1.1.2 Giới thiệu về phòng giao dịch TPB Phạm Hùng.

TienPhongBank chi nhánh Thăng Long khai trương vào ngày 11 tháng 10 năm

2010 tại số 129-131 đường Hoàng Quốc Việt, quận Cầu Giấy (Hà Nội),trở thành chi nhánh thứ 2 của TPBank tại thủ đô.

Ngày 9/2/2012, Phòng Giao dịch Phạm Hùng chính thức trở thành 1 trong 4 điểm giao dịch trực thuộc của chi nhánh.Nằm trên vị trí thuận lợi về giao thông đi lại cũng như khu dân cư đông đúc,sau 3 năm thành lập và đi vào hoạt động,TPBank Phạm Hùng không ngừng được phát triển.Từ mức vốn đầu tư ban đầu 72.500 triệu đồng,đến nay,TPBank Phạm Hùng đã tăng khối lượng tổng tài sản lên tới 806.858 triệu đồng với đội ngũ nhân lực gồm 40 nhân viên.Cùng với các phòng giao dịch khác đó là Phòng Giao dịch Mỹ Đình,Phòng Giao dịch Lạc Long Quân và Quỹ tiết kiệm Nguyễn Trãi cùng không ngừng nỗ lực góp phần đưa TPBank chi nhánh Thăng Long trở thành một trong những chi nhánh hoạt động hiệu quả nhất không chỉ ở thành phố Hà Nội mà còn trên phạm vi cả nước.

1.2 Chức năng,nhiệm vụ cơ bản của TPBank-Phòng giao dịch Phạm Hùng

1.2.1 Chức năng

-Thực hiện các hoạt động kinh doanh theo Quyết định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

-Tham mưu cho Ban giám đốc về các vấn đề liên quan đến hoạt động tại địa bàn hoạt động của phòng giao dịch.

1.2.2 Nhiệm vụ

-Huy động vốn ngắn hạn,trung và dài hạn của các tổ chức,cá nhân.

-Tiếp nhận vốn ủy thắc đầu tư và phát triển của các tổ chức,cá nhân

-Vay vốn của NHNN và các tổ chức tín dụng khác

-Cho vay ngắn hạn,trung và dài hạn đối với các tổ chức,cá nhân

-Thực hiện nghiệp vụ thanh toán giữa các khách hàng.

• Thực hiện các dịch vụ chuyển tiền trong và ngoài nước dưới nhiều hình thức

1.3 Mô hình tổ chức của TPBank –Phòng giao dịch Phạm Hùng

1.3.1 Sơ đồ tổ chức bộ máy của TPBank Phạm Hùng

Giám đốc PGD

Trưởng nhóm

HTTD (01)

-CV Hỗ trợ TD (01)

-CV Hành chính (01)

Trưởng phòng KH

Cá nhân

- CV Khách hàng CN (02)

-Trợ lý QHKH (05)

Trưởng phòng DVKH (01)

- Kiểm soát viên (01) -Giao dịch viên kiêm quỹ (08)

-Giao dịch viên thử việc (01)

Trưởng phòng KD

KHDN

-CV Khách hàng DN (02)

- Trợ lý QHKH DN đang thử việc và học việc (03)

Phòng KD

KH Doanh nghiệp

Phòng DV Khách

hàng

KH Cá nhân

1.3.2 Chức năng,nhiệm vụ của các phòng ban

STT Phòng/Ban S.Lượng Chức năng,nhiệm vụ

1 Giám đốc 01 • Tổ chức,kiểm soát và điều hành các hoạt động của

Phòng giao dịch

• Chịu trách nhiệm trước lãnh đạo cấp trên về hoạt động của bộ phận.

2 Phòng vận

hành 04 • Đề xuất và thực hiện các công việc liên quan đến công tác hỗ trợ vận hành Xử lí,lưu trữ hồ sơ

• Theo dõi chế độ bảo hiểm y tế, bảo hiểm xã hội cho nhân viên PGD

3 Phòng DVKH 11 • Quản lí,phát triển chính sách dịch vụ khách hàng.

• Quản lí công tác chăm sóc khách hàng,quan hệ khách hàng và hoạt động của khách hàng

• Xử lí các khiếu nại của khách hàng

4 Phòng KD

• Tham mưu cho Ban giám đốc về việc phát triển khách hàng.

• Chủ động tìm kiếm khách hàng để phát triển

• Xây dựng và phát triển mối quan hệ với khách hàng

• Thực hiện việc thẩm định và tái thẩm định khách hàng

• Đề xuất chính sách cho khách hàng

5 Phòng KD

PHẦN 2:TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG-PHÒNG

GIAO DỊCH PHẠM HÙNG 2.1.Phân tích sự biến động của tài sản và nguồn vốn của TPBank -PGD Phạm Hùng

Có thể nói,so với nhiều ngân hàng TMCP khác,Ngân hàng TMCP Tiên Phong ra

đời sau kéo theo khá nhiều sự non trẻ về kinh nghiệm điều hành,về uy tín cũng

như thị phần chưa được mở rộng mạnh mẽ như các ngân hàng khác.Song với

sự nỗ lực của Hội đồng quản trị,sự thống nhất đồng lòng của toàn bộ nhân

viên,công cuộc tái cơ cấu ngân hàng Tiên Phong,sau 2 năm cải tổ và đổi

mới,Thống đốc NHNN Nguyễn Văn Bình đã bấm nút tuyên bố Ngân hàng

Thương mại Cổ phần TienPhongBank đã chính thức thành công trong việc tái

cơ cấu.Sự thay đổi được diễn ra trên nhiều mặt,nhiều phương diện song bản

chất của sự thay đổi luôn có sự chú trọng từ những đơn vị nhỏ nhất:Phòng giao

dịch-nơi mà các ngân hàng có thể tiếp cận với khách hàng của mình dễ dàng

nhất.Cũng chính vì thế mà các điểm giao dịch của Tiên Phong Bank tuy không

nhiều so với các ngân hàng khác song luôn được chú trọng từ hình ảnh nhân

viên,tác phong làm việc chuyên nghiệp và đặc biệt là tình hình tài chính vững

mạnh và khả năng hoạt động hiệu quả.Điều này sẽ được thể hiện chi tiết hơn

thông qua bảng cân đối kế toán và báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của

Phòng giao dịch Phạm Hùng sau 3 năm thành lập và phát triển.

A-TÀI SẢN CÓ Số tiền (%)TT Số tiền (%)TT Số tiền (%) TT Số tiền

1.Tiền mặt,ngoại tệ tại quỹ 12.018 2,06 15.376 2,14 13.205 1,64 3.358 2.Tiền gửi tại NHNN 15.830 2,71 14.254 1,98 12.737 1,58 -1.576 3.Tiền gửi tại các TCTD khác và cho vay

các TCTD khác 67.078 11,5 0 71.893 10,0 0 95.176 4 11,80 4.815

4 Các công cụ tài chính phái sinh và các

5 Cho vay khách hàng 431.74

5 74,0 1 557.64 9 77,5 8 607.94 1 75,35 125.904 6.Góp vốn,đầu tư dài hạn 38.462 6,59 41.430 5,76 50.548 6,26 2.968 7.Tài sản cố định 5.245 0,90 7.218 1,00 8.191 1,02 1.973 8.Tài sản có khác 7.548 1,29 4.243 0,59 9.112 1,13 -3305

TỔNG TÀI SẢN CÓ 583.39

5 100 718.81 9 100 806.85 8 100 135.424 Bảng 2.1: Bảng cân đối kế toán rút gọn của TPB Phạm Hùng giai đoạn

2012-2014

• Đơn vị:triệu đồng

B-TÀI SẢN NỢ

1.Vay NHNN và chính phủ 5.142 0,89 3.266 0,46 3.604 0,45 -1.876 2.Huy động và vay TCTD khác 89.706 15,3

8 98.603 13,7 2 95.121 11,7 9 8.897 3.Huy động vốn từ khách hàng 411.27

4 70,5 0 533.30 2 74,1 9 625.16 0 77,4 8 122.028

4 Các công cụ TC phái sinh và các

khoản nợ TC khác 77.273 13,2 5 83.648 11,6 4 82.973 10,2 8 6.375

TỔNG TÀI SẢN NỢ 578.25

3 100 715.55 3 100 803.25 4 100 137.300

(Nguồn:Báo cáo kết quả kinh doanh tổng hợp của Phòng GD)

• Nhận xét:

Dựa vào bảng có thể thấy tổng tài sản của chi nhánh trong 3 năm có sự biến

động rõ rệt.Năm 2013 so với năm 2012,tổng tài sản có của Phòng giao dịch tăng lên tới 23,21 % tương đương với giá trị 135.424 triệu đồng.Sự gia tăng này có được nhờ kết quả khả quan trong công cuộc tái cơ cấu bắt đầu từ năm 2011.Sang đến năm 2014,mức tăng giảm xuống chỉ còn 12,25% xong xét về tổng thể,đây vẫn

là kết quả khá tích cực chứng tỏ Phòng giao dịch có những bước tiến ổn định trong công cuộc phát triển.Cụ thể:

-Tiền măt,ngoại tệ tại quỹ và tiền gửi tại NHNN là những khoản mục ít có sự biến động nhất.Nguyên nhân là do mặc dù chưa thoát khỏi hoàn toàn được khủng hoảng bắt đầu từ năm 2008 song nên kinh kế ít nhiều cũng đã ổn định hơn.Tâm lí lo

sợ của người dân về tình hình lạm phát được giải tỏa và do đó với những khoản mục mà khả năng sinh lời ít được Phòng GD duy trì ở một mức độ ổn định đủ để đáp ứng khả năng thanh khoản của khách hàng.

- Các công cụ tài chính phái sinh và các TSTC khác và góp vốn đầu tư dài hạn cũng

có mức tăng trưởng mạnh trong giai đoạn này,tuy nhiên,xét trong tổng thể,tỉ trọng của những khoản mục này không cao,vì vậy sự tăng trưởng này không ảnh hưởng nhiều đến cơ cấu tài sản.

-Điểm đáng quan tâm nhất trong Tài sản có của Phòng giao dịch phải kể đến hoạt động Cho vay khách hàng.Chỉ tính riêng năm 2013,số vốn cho vay khách hàng tăng trưởng tới 29,16% tương đương với mức giá trị 125.904 triệu đồng.Đặc biệt,so với các lĩnh vực khác,hoạt động cho vay của PGD chiếm tỷ trọng rất lớn trong suốt cả 3 năm:năm 2012 là 74,01 %,năm 2013 là 77,58 % và năm 2014 giảm còn 75,35

%.Điều này,một mặt chính tỏ khả năng đa dạng hóa danh mục đầu tư của Phòng giao dịch còn nhiều hạn chế,mặt khác nhắc nhở ngân hàng cần có sự chú trọng hơn trong hoạt động cho vay như trong công tác thẩm định dự án,thẩm định năng lực người vay hay các phương án giảm thiểu tối đa nợ xấu,nợ khó đòi khi mà trong bối cảnh hiện nay,đây vẫn là bài toán khó đối với các ngân hàng Thương mại cổ

phần,đặc biệt là với sự non trẻ và còn nhiều hạn chế về kinh nghiệm của ngân hàng Tiên Phong.

Về nguồn vốn:Phân tích bảng cân đối cho thấy tổng nguồn vốn huy động tăng lên qua các năm.Tương tự như bên tài sản,mức tăng nguồn vốn diễn ra mạnh mẽ vào năm 2013.Trong đó:

-Vay NHNN và Chính Phủ là những nội dung ít biến động nhất.Năm 2013,mức tăng

là -26,35% và được tăng lên 10,35% trong năm 2014.Tuy nhiên,xét trong tổng thể,đây là những khoản mục có tỷ trọng rất thấp.

- Huy động và vay TCTD khác là một nội dung chiếm tỷ trọng khá cao trong toàn cơ cấu.Trong bối cảnh hội nhập như hiện nay,sự liên kết giữa các ngân hàng trong cùng và khác hệ thống là vô cũng cần thiết.Nó tạo ra cầu nối,một mặt giúp tiền tệ được chu chuyển và lưu thông nhanh hơn,mặt khác giúp các ngân hàng nói chung

và PGD nói riêng tiết kiệm chi phí đáng kể.Điều này còn hữu ích hơn nữa trong trường hợp nhu cầu thanh khoản của ngân hàng vì lí do nào đó có sự tăng lên đột ngột.

-Chiếm tỷ trọng cao nhất vẫn là nguồn vốn Huy động vốn từ khách hàng.Đây là một thực tế ở hầu hết các ngân hàng và cũng là nguồn vốn quan trọng nhất giúp ngân hàng có thể thực hiện kinh doanh.Mục tiêu chính của khách hàng khi gửi tiền vẫn là

để lãi suất.Do vậy,trong môi trường cạnh tranh gay gắt như hiện nay,để có thể dễ dàng huy động vốn,PGD cần có những chính sách lãi suất hợp lý đồng thời vẫn phải đảm bảo được mục tiêu do Hội sở đề ra đồng thời đảm bảo các quy định của Nhà nước.

Việc mở rộng quy mô huy động vốn cho thấy khả năng hoạt đông cũng như uy tín của PGD nói riêng và thương hiệu TPBank nói chung đang ngày càng được khẳng định trong tâm trí khách hàng trong bối cảnh cuộc cạnh tranh giữa các ngân hàng đang diễn ra gay gắt.Đây còn là một trong những nguồn vốn quan trọng để PGD còn có thể tiến hành đầu tư để thu được lợi nhuận

Năm Chỉ tiêu

2012 2013 2014 2013/2012 Chênh lệch 2014/2013 Chênh lệch

Số tiền Số tiền Số tiền tiền Số TL % tiền Số TL % I.Thu nhập thuần 10.632 11.308 11.792 676 6,36 484 4,28

1.Thu nhập lãi

1.1.Thu nhập lãi

và các khoản thu

nhập tương tự 56.902 64.723 73.702 7.821 13,74 8.979 13,87 1.2.Chi phí lãi và

các khoản chi phí

tương tự 47.696 54.735 63.512 7.039 14,76 8.777 16,04

2.Lãi thuần từ

2.1.Thu nhập từ

hoạt động dịch vụ 836 724 868 -112 -13,40 144 19,89 2.2.Chi phí từ

hoạt động dịch vụ 422 531 502 109 25,83 -29 -5,46

3.Lãi thuần từ

3.1.Thu nhập từ

hoạt động khác 1.523 1.482 1.848 -41 -2,69 366 24,70 3.2 Chi phí hoạt

II.Chi phí hoạt

III.Chi phí dự

phòng rủi ro 596 1.327 1.102 731 122,6 5 -225 -16,96 IV.Tổng lợi nhuận

trước thuế 6.340 5.964 6.852 -376 -5,93 888 14,89 V.Thuế thu nhập

doanh nghiệp 1.585 1.491 1.713 -94 -5,93 222 14,89 VI.Lợi nhuận sau

thuế thu nhập

doanh nghiệp 4.755 4.473 5.139 -282 -5,93 666 14,89 2.2 Phân tích kết quả hoạt động kinh doanh TPBank-PGD Phạm Hùng Bảng 2.2 Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh rút gọn giai đoạn

2012-2014

• Đơn vị :triệu đồng

• Nhận xét:

Dựa vào báo cáo kết quả kinh doanh của,trong 3 năm qua,Phòng giao dịch đã hoạt động có hiệu quả và có lãi song mức tăng lợi nhuận sau thuế chưa ổn định.Cụ thể -Mặc dù có sự mở rộng về quy mô tài sản và nguồn vốn song lợi nhuận sau thuế của Phòng giao dịch năm 2013 có sự sụt giảm so với năm 2012.Năm 2013,lợi nhuận sau thuế của PGD chỉ đạt 4.473 triệu đồng,giảm 5,93% so với năm 2012.Xét

về nguyên nhân ,sự sụt giảm này là do:

• Sự tăng lãi suất để mở rộng quy mô vốn dẫn tới chi phí trả lãi tăng.

• Cho vay khách hàng tăng song chất lượng thẩm định không có sự tăng tương xứng dẫn tới tỷ lệ nợ xấu còn cao.Cùng với đó,Chi phí dự phòng rủi ro tăng lên làm lợi nhuận Phòng GD bị giảm xuống đáng kể.

• Do tác động của cạnh tranh nên phí dịch vụ bị giảm xuống để cạnh tranh với các ngân hàng khác.

• Việc mở rộng nguồn nhân lực khiến cho chi phí quản lí tăng lên

-Nhờ có sự thay đổi và điều chỉnh thích hợp,sang năm 2014 vừa qua,TPBank Phạm Hùng đã tăng trưởng trở lại với mức tăng trưởng ấn tượng,cao hơn so với mức trung bình toàn ngân hàng Tiên Phong đạt được (12%).Đây là những tín hiệu đáng mừng khẳng định nỗ lực làm việc và cống hiến không mệt mỏi của toàn ngân hàng Tiên Phong nói chung và Phòng giao dịch Phạm Hùng nói riêng.

2.3 Đánh giá tình hình huy động vốn và sử dụng vốn của TPBank Phạm Hùng.

2.3.1 Thực trạng hoạt động huy động vốn của TPBank Phạm hùng

Bảng 2.3:Tình hình huy động vốn vay của TPBank Phạm Hùng

• Đơn vị:triệu đồng

Chênh lệch 2013/2012

Chênh lệch 2014/2013

Số tiền TT% Số tiền TT% Số tiền TT% Số tiền TL % Số tiền TL %

Phân

theo

loại

hình

TGTT - Tiết kiệm KKH -

Tiền gửi khác 89.740 21,82 81.969 15,37 127.970 20,47 -7.771 -8,66 46.001 56,12 Tiết kiệm, tiền gửi CKH 321.122 78,08 450.429 84,46 496.627 79,44 129.307 40,27 46.198 10,26

Vốn nhận ủy thác, đầu

-Phân

theo

nhóm

KH

Tổ chức kinh tế 116.843 28,41 109.489 20,53 164.855 26,37 -7.354 -6,29 55.366 50,57

Cá nhân 294.431 71,59 423.813 79,47 460.305 73,63 129.382 43,94 36.492 8,61

TỔNG DOANH SỐ 411.274 100% 533.302 100% 625.160 100% 122.028 29,67 91.858 17,22

 Nhận xét về hoạt động huy động vốn của TPBank-Phòng giao dịch Phạm Hùng.

Quy mô vốn huy động của TPBank Phạm Hùng tăng qua các năm,đặc biệt là năm 2013 so với năm 2012,mức tăng trưởng đạt được là 29,67 % tương đương với giá trị 122.028 triệu đồng.Năm 2014,mức tăng so với năm 2013 có thấp hơn,song vẫn là khá cao :17,22% tương đương 91.858 triệu đồng.Trong đó:

-Phần lớn nguồn vốn huy động của PGD là tiền gửi tiết kiệm,tiền gửi có kì

hạn.Do “có kì hạn” nên tính ổn định cao hơn so với tiền gửi không kì hạn và tiền gửi khác,điều này giúp PGD có thể chủ động hơn trong hoạt động đầu tư cũng như phần nào hạn chế rủi ro thanh khoản.Tuy nhiên,chi phí lãi vay phải trả cũng cao hơn.Do đó,PGD cần có những tính toán nhất định sao cho hợp lí trong

cơ cấu thời hạn hợp đồng huy động vốn.

-Bên cạnh đó,khách hàng gửi tiền đa phần là khách hàng cá nhân.Năm 2014,tuy

tỉ trọng có giảm hơn so với khách hàng doanh nghiệp xong sự chênh lệch vẫn là khá lớn.PGD nên có sự chú trọng tới nhóm khách hàng doanh nghiệp nhiều hơn bởi đây là nhóm đối tượng quan trọng.Mở rộng khách hàng doanh nghiệp không chỉ giúp PGD nhanh chóng mở rộng quy mô giao dịch mà còn hạn chế chi phí huy động đáng kể do cùng một lượng vốn huy động,số giao dịch của khách hàng doanh nghiệp nhỏ hơn nhiều so với đối tượng khách hàng cá nhân.

Mặc dù sự tăng trưởng vốn huy động thể hiện sự phát triển về quy mô và tiềm năng phát triển của song PGD cần có những những chính sách trong việc cân đối giữa huy động và cho vay.Tránh trường hợp huy động nhiều song không có hoặc không hiệu quả phía đầu ra,dẫn tới tình trạng tăng chi phí huy động trong khi lãng phí nguồn vốn.