Giải pháp nâng cao hiệu quả của các phương thức thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP xuất nhập khẩu Việt Nam chi nhánh Hà Nội

LỜI NĨI ĐẦU Tính cấp thiết đề tài: Trong kinh doanh ngày nay, toán quốc tế ngày trở nên phổ biến Những phương thức toán truyền thống tiền mặt dần thay phương thức toán đại hơn, nhanh chóng Hãy thử hình dung bạn có quan hệ đối tác làm ăn với thương nhân nước ngồi mà bạn khơng có phương thức TTQT nào? Hẳn kinh doanh Sự phát triển hoạt động TTQT gắn liền với phát triển hoạt động ngoại thương quốc gia Mà ngày nay, kinh doanh ngoại thương khơng ngừng phát triển Vì vậy, nghiệp vụ TTQT NHTM phải phát triển không ngừng Những phương thức TTQT nhiều Tính tất yếu, phương thức tiện lợi, an tồn, nhanh chóng, thích hợp doanh nghiệp lựa chọn ngày nhiều Thế nên năm gần ta thấy có chuyển dịch khỏ rừ phương thức TTQT Thơng qua hoạt động TTQT, NHTM có hội khẳng định vị mỡnh trờn trường quốc tế, tăng thu nhập phát triển ổn định môi trường cạnh tranh gay gắt Cùng với phát triển đất nước hệ thống NHTM ngân hàng thương mại cổ phần (TMCP) xuất nhập Việt Nam - Eximbank đời không ngừng phát triển Trong năm qua, hoạt động toán xuất nhập Eximbank trọng phát triển, đóng góp phần khơng nhỏ kết kinh doanh chung Ngân hàng Để phù hợp với xu hướng thay đổi ấy, Eximbank phải không ngừng thay đổi để cung cấp cho khách hàng phương thức toán tốt nhất, phù hợp với nhu cầu khách hàng Xuất phát từ lý mà em chọn đề tài: “Giải pháp nâng cao hiệu phương thức TTQT Ngân hàng TMCP xuất nhập Việt Nam chi nhánh Hà Nội” làm đề tài cho khóa luận tốt nghiệp Bài tập trung phân tích xu hướng chuyển dịch phương thức TTQT hệ thống NHTM nói chung Eximbank chi nhánh Hà Nội nói riêng Mục đích nghiên cứu: Khóa luận tập trung giải số vấn đề sau: Khái quát hóa vấn đề lý luận liên quan đến hoạt động TTQT nói chung phương thức TTQT nói riêng NHTM Phân tích thực trạng sử dụng phương thức TTQT Eximbank chi nhánh Hà Nội, từ đú nờu nờn thay đổi phương thức toán thời gian tới Đưa số giải pháp để giúp ngân hàng nâng cao hiệu sử dụng phương thức TTQT phù hợp với tình hình trước mắt Đối tượng phạm vi nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu: Tình hình sử dụng phương thức TTQT Ngân hàng TMCP xuất nhập Việt Nam chi nhánh Hà Nội Phạm vi nghiên cứu: thực trạng sử dụng phương thức TTQT Eximbank HN, xu hướng thay đổi phương thức giải pháp để phù hợp với thay đổi Phương pháp nghiên cứu: Đề tài nghiên cứu dựa phương pháp vật lịch sử phương pháp vật biện chứng để trình bày nội dung nghiên cứu lý luận thực tiễn Ngồi ra, viết cịn sử dụng số phương pháp cụ thể như: khảo sát, thống kê, so sánh, phân tích - tổng hợp, diễn dịch – quy nạp…để xử lý số liệu Bên cạnh đú, cỏc bảng biểu, đồ thị sử dụng nhằm làm rõ vấn đề nghiên cứu Kết cấu khóa luận: Ngồi phần mở đầu kết luận, khóa luận gồm chương: Chương 1: Khái quát chung phương thức toán quốc tế Chương 2: Thực trạng việc sử dụng phương thức TTQT Ngân hàng TMCP xuất nhập VN chi nhánh Hà Nội Chương 3: Một số giải pháp giúp ngân hàng nâng cao hiệu sử dụng phương thức TTQT CHƯƠNG 1: KHÁI QUÁT CHUNG VỀ CÁC PHƯƠNG THỨC THANH TỐN QUỐC TẾ 1.1 Khái qt Thanh Tốn Quốc Tế: 1.1.1 Khái niệm: Hoạt động TTQT bắt nguồn từ hoạt động ngoại thương, mục đích hoạt động TTQT để hỗ trợ phục vụ cho hoạt động xuất nhập nước diễn cách trôi chảy hiệu TTQT khâu có ý nghĩa quan trọng nhiều khâu định đến hiệu tăng trưởng ngoại thương, hoạt động tốn an tồn trơi chảy người bán thu tiền người mua trả tiền, lại sở tảng bậc khiến cho hoạt động xuất nhập tồn phát triển Q trình bn bán dẫn đến nhu cầu chi trả, toán chủ thể nước khác nhau, từ hình thành phát triển hoạt động TTQT, ngân hàng cầu nối trung gian cỏc bờn Từ cho thấy: Thanh toán quốc tế việc thực nghĩa vụ chi trả quyền hưởng lợi tiền tệ phát sinh sở hoạt động kinh tế phi kinh tế tổ chức, cá nhân nước với tổ chức, cá nhân nước khác, hay quốc gia với tổ chức quốc tế, thông qua quan hệ ngân hàng nước liên quan Đồng tiền sử dụng TTQT thông thường ngoại tệ mạnh, tự chuyển đổi đụla Mỹ, bảng Anh Hiện nay, phần lớn việc chi trả TTQT thực qua mạng SWIFT thông qua nhờ thu ngân hàng, tỷ lệ chi trả tiền mặt chiếm tỷ trọng không đáng kể 1.1.2 Đặc điểm hoạt động TTQT NHTM: - TTQT dung hòa giải mâu thuẫn chủ thể tham gia vào trình toán Tham gia vào TTQT chủ thể bao gồm: người XK, người NK, ngân hàng có liên quan có nhiều mâu thuẫn cần giải Các mâu thuẫn bao gồm: thời gian toán, địa điểm toán, phương tiện toán, phương thức toán, nguồn luật điều chỉnh Tất mâu thuẫn cỏc bờn thỏa thuận hợp đồng liên quan - TTQT chịu điều chỉnh luật pháp tập quán quốc tế Nói đến TTQT nói đến mối quan hệ chủ thể hay nhiều quốc gia khác chủ thể tham gia vào TTQT chịu điều chỉnh luật pháp nước mà phải tuân thủ văn pháp lý quốc tế, tập quán thương mại quốc tế như: UCP, URC, URR, Incoterms Những văn pháp lý tạo sân chơi bình đẳng, cơng cho chủ thể tham gia vào hoạt động TTQT, tránh tranh chấp đáng tiếc xảy - TTQT chịu ảnh hưởng tỷ giá dự trữ ngoại tệ quốc gia Tỷ giá dự trữ ngoại tệ nhân tố ảnh hưởng trực tiếp tới doanh số, lợi nhuận định chủ thể TTQT Như biết tỷ giá tăng hay giảm tác động trực tiếp đến hoạt động XNK hàng hóa quốc gia, sách tỷ giá mức tỷ giá hợp lý tạo điều kiện cho mục tiêu thương mại quốc tế thực - TTQT thực phần lớn thông qua hệ thống ngân hàng Ngồi số lượng hàng hóa XNK nhỏ mua bán qua đường tiểu ngạch hầu hết kim ngạch XNK nước phản ánh qua doanh số TTQT hệ thống NHTM Việc toán qua ngân hàng đảm bảo cho khoản chi trả thực cách an tồn, nhanh chóng, tiện ích hiệu 1.1.3 Vai trò TTQT: a Đối với kinh tế: Trước xu kinh tế giới ngày quốc tế hóa, cỏc quốc gia sức phát triển kinh tế thị trường, mở cửa, hợp tác hội nhập; bối cảnh đó, TTQT lên cầu nối kinh tế nước với phần kinh tế giới bên ngồi, có tác dụng bơi trơn thúc đẩy hoạt động xuất nhập hàng hóa dịch vụ, đầu tư nước ngoài, thu hút kiều hối quan hệ tài chính, tín dụng quốc tế khác Hoạt động TTQT ngày khẳng định hoạt động kinh tế quốc dân nói chung hoạt động kinh tế đối ngoại nói riêng TTQT khâu quan trọng q trình mua bán hàng hóa, dịch vụ tổ chức, cá nhân thuộc quốc gia khác Nếu khơng có hoạt động TTQT hoạt động kinh tế đối ngoại khó tồn phát triển Nếu hoạt động TTQT nhanh chóng, an tồn, xác giải mối quan hệ lưu thơng hàng hóa – tiền tệ người mua người bán cách trôi chảy hiệu Tóm lại hoạt động TTQT có vai trị quan trọng phát triển kinh tế quốc gia; thể chủ yếu trờn cỏc mặt sau: - Bôi trơn thúc đẩy hoạt động XNK kinh tế tổng thể - Bôi trơn thúc đẩy hoạt động đầu tư nước trực tiếp gián tiếp - Thúc đẩy hoạt động dịch vụ du lịch, hợp tác quốc tế - Tăng cường thu hút kiều hối nguồn lực tài khác - Thúc đẩy thị trường tài quốc gia hội nhập quốc tế b Đối với ngân hàng thương mại: Trong hoạt động TTQT, ngân hàng thương mại trở thành cầu nối trung gian toán hai bên mua bán Với vai trò trung gian toán, ngân hàng tiến hành toán theo yêu cầu khách hàng nhằm đảm bảo quyền lợi cho khách hàng ngân hàng Các ngân hàng tư vấn hướng dẫn khách hàng biện pháp kỹ thuật nghiệp vụ TTQT nhằm hạn chế rủi ro, tạo tin tưởng cho khách hàng quan hệ giao dịch mua bán với nước Nếu ngân hàng cung cấp dịch vụ TTQT tốt tăng uy tín cho ngân hàng với doanh nghiệp nước với nước ngồi Từ đó, ngân hàng phát triển dịch vụ kinh doanh khác như: ngoại hối, tín dụng…Trong q trình TTQT, khách hàng không đủ lực vốn cần đến tài trợ ngân hàng, ngân hàng thực tài trợ XNK cho khách hàng cách chủ động tích cực Từ ngân hàng thu khoản thu nhập từ dịch vụ tài trợ, dịch vụ bảo lónh… Qua dịch vụ TTQT ngân hàng thu khoản phí đáng kể phí mở L/C, phí nhờ thu, phí thơng báo L/C, phí xác nhận L/C… Đồng thời ngân hàng thu khoản lợi nhuận từ kinh doanh ngoại hối Như vậy, NHTM hoạt động TTQT hoạt động tạo doanh thu cho ngân hàng, mắt xích quan trọng thúc đẩy hoạt động kinh doanh khác ngân hàng phát triển c Đối với doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu: Hoạt động TTQT xuất phát từ nhu cầu doanh nghiệp q trình bn bán với nước ngồi Nếu khơng có hoạt động TTQT thỡ cỏc doanh nghiệp thực trao đổi ngoại thương Chính TTQT có vai trò quan trọng với doanh nghiệp xuất nhập Sự phát triển hoạt động TTQT giúp cho q trình tốn bn bán ngoại thương nhanh chóng, thuận lợi, hạn chế rủi ro Trong kinh doanh quốc tế, vị trí địa lý bạn hàng thường cách xa làm hạn chế việc tìm hiểu thơng tin khả tài uy tín cỏc bờn, đồng thời điều kiện thị trường thường xuyên biến động, nên rủi ro toán lớn Cho nên hoạt động TTQT phát triển, tức doanh nghiệp có cung cấp đủ nguồn ngoại tệ, tài trợ nhiều hình thức, hoạt động tốn diễn nhanh chóng, an tồn, từ làm tăng hiệu kinh doanh doanh nghiệp Vì mà hoạt động TTQT hoạt động thiếu doanh nghiệp xuất nhập điều kiện ngày 1.2 Các phương thức toán quốc tế chủ yếu ưu nhược điểm chúng: 1.2.1 Phương thức toán chuyển tiền: a Khái niệm: Chuyển tiền phương thức tốn, khách hàng(người chuyển tiền) yêu cầu ngân hàng phục vụ chuyển số tiền định cho người khỏc(người hưởng lợi) theo địa định thời gian định Có thể nói, chuyển tiền phương thức đơn giản tiềm ẩn nhiều rủi ro Trong phương thức này, cỏc bờn tiến hành toán trực tiếp với nhau, cịn ngân hàng đóng vai trị trung gian tốn theo ủy nhiệm để hưởng hoa hồng khơng bị ràng buộc trách nhiệm với người chuyển tiền người thụ hưởng Có hai hình thức chuyển tiền là: - Chuyển tiền thư: hình thức chuyển tiền, lệnh tốn ngân hàng chuyển tiền chuyển thư cho ngân hàng trả tiền - Chuyển tiền điện: hình thức chuyển tiền, lệnh tốn ngân hàng chuyển tiền thể nội dung điện gửi cho ngân hàng trả tiền telex hay mạng swift b Các bên tham gia toán: - Người chuyển tiền hay người trả tiền(Remitter): Thường nhà NK, người mua, người nợ, nhà đầu tư…Người trả tiền người yêu cầu ngân hàng chuyển tiền nước - Người thụ hưởng(Beneficiary): người XK, chủ nợ, người nhận vốn đầu tư…do người chuyển tiền định - Ngân hàng chuyển tiền(Remitting bank): Là ngân hàng phục vụ người chuyển tiền - Ngân hàng trả tiền(Paying bank): ngân hàng trả tiền cho người thụ hưởng, ngân hàng đại lý hay chi nhánh ngân hàng chuyển tiền c Quy trình tốn chuyển tiền: Sơ đồ 1.1: Quy trình tốn chuyển tiền (4) Ngân hàng trả tiền (Paying bank) (5)(3) (2) Ngân hàng chuyển tiền (Remitting bank) (3) (2) Người chuyển tiền (Remitter) Người thụ hưởng (Beneficiary) (1) Bước 1: Nhà XK thực việc giao hàng, đồng thời chuyển giao chứng từ như: hóa đơn, vận đơn, bảo hiểm đơn…cho nhà NK Bước 2: Sau kiểm tra chứng từ(hoặc hàng hóa), định trả tiền nhà NK viết lệnh chuyển tiền (bằng M/T hay T/T) với ủy nhiệm chi (nếu có tài khoản) gửi ngân hàng phục vụ Bước 3: Sau kiểm tra chứng từ điều kiện chuyển tiền, thấy hợp lệ đủ khả toán, ngân hàng thực trớch tỡa khoản để chuyển tiền gửi giấy báo Nợ cho nhà NK Bước 4: Ngân hàng chuyển tiền lệnh (bằng M/T hay T/T theo yêu cầu người chuyển tiền) cho ngân hàng đại lý (ngân hàng trả tiền) để chuyển trả cho người thụ hưởng Bước 5: Ngân hàng trả tiền ghi Có vào tài khoản người thụ hưởng, đồng thời gửi giấy báo Có cho người hưởng lợi d Ưu điểm phương thức toán chuyển tiền: Chuyển tiền phương thức tốn đơn giản, nhanh chóng tất bên tham gia Nhà XK lập chứng từ phức tạp Nhà NK khơng bị ràng buộc việc nhận hàng với chứng từ Cịn ngân hàng nghiệp vụ tốn đơn giản nhiều, khơng bị ràng buộc trách nhiệm tốn Cỏc bờn đơn giản hóa cỏc khõu toán, giảm cỏc khõu giấy tờ phức tạp, việc tốn diễn nhanh hơn, thúc đẩy q trình thương mại quốc tế Phương thức toán chuyển tiền chủ yếu thực dựa niềm tin vào đối tác Vì phương thức tốn sử dụng nhiều chứng tỏ uy tín doanh nghiệp tăng cao(cả uy tín thương mại uy tín toán) e Nhược điểm phương thức toán chuyển tiền: Tuy phương thức toán đơn giản lại chứa ẩn nhiều rủi ro Ngân hàng tham gia vào phương thức với vai trị trung gian, khơng có nghĩa vụ nhà NK XK, việc có trả tiền hay khơng phụ thuộc vào thiện chí người mua Mà người mua thỡ luụn muốn trì hỗn việc toán, chiếm dụng vốn Người mua sau nhận hàng khơng tiến hành chuyển tiền cố tình dây dưa, kéo dài thời hạn chuyển tiền nhằm chiếm dụng vốn người bán, đó, làm cho quyền lợi người bán không đảm bảo Nếu trường hợp người mua sẵn sàng trả tiền điều kiện tình hình tài chính, phỏ sản…thỡ người bán bị tiền mà khơng có nguồn tốn khác Đây phương thức có lợi cho người mua lại bất lợi cho người bán 1.2.2 Phương thức toán nhờ thu: a Khái niệm: 10 tưởng lẫn đối tác Để tránh rủi ro ngân hàng yêu cầu toán viên cẩn trọng việc lập điện chuyển tiền kiểm tra điện để tránh sai sót chuyển tiền chuyển tiền đến Trong phương thức chi nhánh nên đặc biệt quan tâm tới việc giúp khách hàng hạn chế rủi ro, tạo yên tâm tăng niềm tin cho khách hàng Chi nhánh cần thu thập nhiều thơng tin doanh nghiệp nước ngồi thông qua hệ thống ngân hàng đại lý, giỳp cú thơng tin thích hợp để tư vấn tốt cho khách hàng, hạn chế rủi ro cho khách hàng Phương thức nhờ thu: Ngân hàng đóng vai trị trung gian chuyển chứng từ tốn Ngân hàng khơng có trách nhiệm kiểm tra chứng từ, để tránh rủi ro liên đới, cán toán viên phải kiểm tra đủ số lượng chứng từ, tránh mát, làm phát sinh tranh chấp, ảnh hưởng đến quyền lợi khách hàng, kiểm tra điện nhờ thu để tránh sai sót tốn Đồng thời phương thức nhờ thu phương thức có nhiều rủi ro cho khách hàng sử dụng nhờ thu trơn Vì vậy, ngân hàng cần tăng cường thu thập thông tin, tư vấn tốt cho khách hàng Phương thức tín dụng chứng từ: Đây phương thức an toàn cho khách hàng lại mang nhiều rủi ro cho ngân hàng Hiện phương thức có xu hướng giảm xuống tỷ trọng phương thức TTQT cịn nhiều Vì vậy, công tác quản trị rủi ro phương thức cần đặc biệt coi trọng Tín dụng chứng từ phương thức phức tạp phương thức TTQT, dễ mắc sai lầm, gây mát Chi nhánh cần thường xuyên đúc kết kinh nghiệm xử lý từ ngân hàng bạn ngân hàng giới Thêm vào đó, tốn viên phải khơng ngừng học hỏi, nâng cao trình độ chun mơn, khả xử lý tình trình độ ngoại ngữ Hoạt động TTQT phức tạp rộng khắp Bất kỳ quốc gia tham gia ký kết hợp đồng ngoại thương với nhau; mà quốc gia lại có tập quán nguồn luật khác Do 67 vậy, tham gia toán, chi nhánh cần phải nắm vững tập quán quốc gia để xử lý nghiệp vụ tốt hiệu Ngoài ra, để tránh rủi ro bất ngờ, nảy sinh q trình tốn biến động kinh tế, trị xã hội, chi nhánh cần phải thường xuyên nghiên cứu, phân tích xu hướng biến động thị trường, để có biện pháp ngăn chặn kịp thời rủi ro 3.2.3 Đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ hỗ trợ cho phương thức toán: Trong kinh tế thị trường, doanh nghiệp lại có tình hình kinh doanh khác nhau, có mức độ uy tín, tình hình tài khác nhau, họ có nhu cầu khác việc sử dụng phương thức toán Vì vậy, chi nhánh cần đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ hỗ trợ cho khách hàng trình tốn nhằm đáp ứng tốt nhu cầu đa dạng khách hàng Ngân hàng hỗ trợ khách hàng trước, sau trình toán như: tài trợ vốn sản xuất hàng xuất khẩu, bảo lãnh nhận hàng, chiết khấu chứng từ đặc biệt tư vấn cho khách hàng lựa chọn phương thức tốn phù hợp…để đảm bảo an tồn tối đa cho khách hàng ngân hàng Trong năm gần đây, tỷ trọng phương thức nhờ thu chuyển tiền tăng dần, phương thức tín dụng chứng từ lại giảm dần chi nhánh cần phải hoàn thiện nâng cao chất lượng phương thức đồng thời cú cỏc sách phát triển sản phẩm dịch vụ hỗ trợ hợp lý cho phương thức Phương thức chuyển tiền: Hiện nay, phương thức chuyển tiền ngày sử dụng nhiều Vì vậy, ngân hàng phải không ngừng mở rộng sản phẩm, dịch vụ hỗ trợ khách hàng chuyển tiền nhằm tăng tính cạnh tranh chi nhánh Để thu hút khách hàng chuyển tiền phải tìm hiểu nhu cầu khách hàng 68 Đối với khách hàng doanh nghiệp họ cần tính an tồn phương thức Chi nhánh cần thường xuyên thu thập thơng tin đối tác khách hàng mình, có hệ thống ngân hàng đại lý thích hợp, đầu tư trang thiết bị tư vấn tốt giảm chi phí cho khách hàng Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ như: tư vấn, tài trợ…cho khách hàng doanh nghiệp Đối với khách hàng cá nhân nhu cầu chuyển tiền nước cho du học, chuyển tiền Kiều Hối Việt Nam…là lớn Vì vậy, chi nhánh nờn cú biện pháp nhằm khuyến khích động viên khách hàng chuyển tiền qua chi nhánh tạo điều kiện cho du học sinh vay tiền du học, quản lý tài sản du học, có mức lãi suất ưu đãi, thụ tục đơn giản… Phương thức toán nhờ thu: chi nhánh nờn cú sách xây dựng hình ảnh uy tín để nhiều khách hàng biết đến dịch vụ chi nhánh như: quản lý tài khoản, tư vấn thị trường XNK ngân hàng nước ngồi uy tín thường xun giao dịch với chi nhánh để thực nhiệm vụ nhờ thu, mở tài khoản quốc tế, có mức phí tốn ưu đãi với khách hàng có doanh số nhờ thu lớn… Phương thức tốn tín dụng chứng từ: Hiện nay, chi nhánh phát triển chủ yếu loại L/C L/C không hủy ngang, L/C không hủy ngang có xác nhận, cịn L/C dự phịng L/C chuyển nhượng số lượng chưa nhiều Trong đó, ngân hàng quốc tế toán nhiều loại L/C đặc biệt như: L/C giáp lưng, L/C dự phịng, L/C đối ứng…Mỗi loại L/C có ưu điểm riêng nó, đem lại tiện ích khác cho khách hàng, đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Vì vậy, chi nhánh nên phát triển sản phẩm mới, hướng dẫn khách hàng làm quen sử dụng phù hợp Bên cạnh đó, chi nhánh cần nâng cao trình độ tốn viên, phát triển thờm cỏc dịch vụ hỗ trợ cho phương thức toán như: dịch vụ tư vấn cho khách hàng trước ký kết hợp đồng ngoại thương, cung cấp thông tin đối tác ngân hàng nước ngoài… 69 3.2.4 Huy động ngoại tệ đáp ứng nhu cầu vốn cho đơn vị hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu: Để đảm bảo cung ứng vốn cho doanh nghiệp hoạt động kinh doanh ngành kinh tế nói chung lĩnh vực xuất nhập nói riêng, chi nhánh cần có chiến lược huy động vốn nước cho hiệu Ngân hàng cần phân loại khách hàng để có sách cho loại: Thứ nhất, khách hàng doanh nghiệp hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu: Loại khách hàng mở tài khoản tiền gửi, tiền vay vừa nội tệ, vừa ngoại tệ ngân hàng với mục đích phục vụ cho hoạt động kinh doanh cách thuận lợi.ở nước giới loại tiền gửi ngân hàng không trả lãi, dành cho khách hàng tiện nghi toán, giao dịch Trong huy động nguồn vốn ngân hàng, nguồn vốn huy động từ doanh nghiệp có ý nghĩa quan trọng, nguồn vốn ngân hàng trả lãi trả lãi thấp, có lợi cho ngân hàng dùng nguồn vốn vay Mặt khác ngân hàng tận dụng nguồn vốn nhàn rỗi khâu toán, khâu dịch vụ ngân hàng tạo nên Ngân hàng nên có sách ưu tiên để thu hút khách hàng xuất khách hàng nhập như: - Tạo điều kiện thuận lợi , dễ dàng để doanh nghiệp xuất nhập sử dụng vốn tài khoản cách linh hoạt, đáp ứng nhu cầu ngoại tệ kịp thời để toán, chi trả tiền vật tư hàng hoá phục vụ cho hoạt động kinh doanh - Ngân hàng dành cho doanh nghiệp điều kiện phục vụ thuận lợi mở thư tín dụng với điều kiện ký quỹ thấp nhất, sẵn sàng xác nhận 70 thư tín dụng doanh nghiệp yêu cầu, có sách ưu đãi phí giao dịch quốc tế cho doanh nghiệp - Tư vấn cho khách hàng từ khâu ký kết hợp đồng để rủi ro thấp bn bán thương mại tốn quốc tế Điều có ý nghĩa quan trọng khách hàng Thông qua nghiệp vụ ngân hàng đại lý, ngân hàng điều tra cho khách hàng tình trạng tài chính, uy tín đối tác kinh doanh, chọn ngân hàng để đề nghị đối tác chuyển tiền thông báo thư tín dụng để từ hạn chế rủi ro kinh doanh khách hàng Việt Nam Thứ hai, khách hàng tầng lớp dân cư: - Có sách bảo hiểm tiền gửi hợp lý, đảm bảo an toàn cho tiền gửi người dân, đảm bảo khả sinh lời tốt cho người dân - Tăng cường quảng cáo, hướng dẫn khách hàng có nhu cầu lựa chọn hình thức chuyển tiền phù hợp để thơng tin cho người thân nước ngoài, cung cấp ngân hàng đại lý ngân hàng nước cho khách hàng có nhu cầu - Trong hoạt động dịch vụ kiều hối phải tổ chức trao trả nhanh chóng, thuận tiện, dịch vụ phí chuyển tiền hợp lý áp dụng tỷ giá hối đoái hợp lý để họ bán cho ngân hàng, hạn chế người dân nhận kiều hối qua ngân hàng sau lại rút bán cho thị trường tự - Xõy dựng hệ thống thu đổi ngoại tệ rộng khắp hoạt động hữu hiệu để cá nhân người Việt Nam người nước ngồi có ngoại tệ tay dễ dàng chuyển đổi thành đồng tiền Việt Nam thoả mãn nhu cầu tiêu dùng 3.2.5 Chọn lọc có thay đổi hệ thống ngân hàng đại lý: 71 Nếu năm trước chi nhánh tích cực mở rộng mạng lưới ngân hàng đại lý năm gần mạng lưới chi nhánh có xu hướng giảm xuống, ngân hàng đại lý chọn lựa kỹ Nguyên nhân dịch chuyển phương thức tốn Phương thức tín dụng chứng từ sử dụng nhiều hệ thống ngân hàng đại lý cần mở rộng Với xu hướng chuyển tiền tập trung, cần thiết giảm bớt số lượng ngân hàng đại lý có quan hệ tài khoản tạo điều kiện xử lý chuyển tiền tập trung nhanh dễ kiểm soát Cắt giảm ngân hàng có quan hệ tài khoản mang lại tác dụng sau: - Quản lý tập trung, tránh tình trạng dàn trải vốn, tăng sức cạnh tranh cho chi nhánh - Với số lượng nhỏ ngân hàng nắm giữ tài khoản, cho phép người lãnh đạo dễ dàng kiểm tra lãi, lỗ đưa định kịp thời nhằm sử dụng tốt số vốn ngoại tệ có - Giảm chi phí thời gian giữ quan hệ đại lý với ngân hàng nước ngồi Vì vậy, xu hướng chuyển dịch phương thức tốn ngân hàng nên rút bớt số ngân hàng đại lý, giữ lại ngân hàng có hiệu quả, ngân hàng mà chi nhánh thường xuyên có giao dịch Ngân hàng nờn cú quy định cụ thể, có sách thích hợp tạo điều kiện để thực mục tiêu tự động chọn ngân hàng đại lý trình chuyển tiền Đồng thời ngân hàng nên quy định cụ thể mức giao dịch ngân hàng đại lý 3.2.6 Nâng cao lực nhà quản trị ngân hàng đội ngũ cán TTQT: Con người yếu tố nội lực quan trọng định thành công ngân hàng Chất lượng dịch vụ TTQT phụ thuộc nhiều vào trình độ quản lý lãnh đạo ngân hàng trình độ tác nghiệp thái độ phục vụ tốn viên Vì vậy, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực phải làm thường xuyên, coi hoạt động quan trọng 72 Xây dựng đội ngũ cán am hiểu nhiều lĩnh vực ngoại thương để tư vấn cho khách hàng ký kết hợp đồng XNK, áp dụng phương thức toán điều kiện có lợi nhất, tránh rủi ro cho khách hàng, nâng cao uy tín ngân hàng Trong thời gian tới, ngân hàng nên tập trung vào biện pháp sau: - Tổ chức lớp học ngắn hạn để đào tạo sâu TTQT, mời chuyên gia TTQT giảng dạy để cán nhân viên ngân hàng phận có liên quan TTQT có điều kiện trau dồi nghiệp vụ ngoại ngữ Cử người tham gia hội thảo, hội nghị chuyên môn TTQT nước để tiếp cận kiến thức đại - Lựa chọn cán giỏi cử nước học chuyên lĩnh vực TTQT mà kinh doanh thương mại quốc tế sử dụng tương lai gần áp dụng nước công nghiệp phát triển - Chi nhánh phải thường xuyên tổ chức kiểm tra, sát hạch nghiêm túc nghiệp vụ tổ chức thi tuyển cơng khai để buộc cán tốn phải khơng ngừng học hỏi, nâng cao trình độ thân tuyển cán có lực chun mơn giỏi - Có chế độ động viên tích cực, khen thưởng kịp thời, phát động phong trào thi đua, quan tâm đến đời sống vật chất, tinh thần cán nhân viên, từ giúp họ yêu nghề, cống hiến cho cơng việc, ln gắn bó với chi nhánh, nâng cao hiệu kinh doanh 3.2.7 Thực tốt cơng tác kiểm tốn hoạt động TTQT: TTQT hoạt động quan trọng chi nhánh Đây hoạt động phức tạp nên phải thường xuyên thực kiểm tra, giám sát hoạt động - Chi nhánh cần xây dựng quy trình kiểm tra, kiểm soát cụ thể Kiểm tra việc chấp hàng quy trình, quy chế phương thức TTQT, phát sai sót việc thực cách kịp thời để hạn chế rủi ro 73 - Kiểm tra thường xuyên hoạt động toán kết hợp với việc kiểm tra đột xuất phương thức toán như: việc bỏo cú cho khách hàng có kịp thời khơng, thời gian kiểm tra chứng từ có nhanh chóng quy định khơng, quy trình kiểm tra đối chiếu chứng từ, điện tốn có đảm bảo khụng… - Cán kiểm tra, kiểm toán phải đào tạo chuyên nghiệp, chuyờn sõu nghiệp vụ TTQT, cọ sát thường xuyên với thực tế Tóm lại, hệ thống kiểm tốn nội tốt hoạt động TTQT giúp chi nhánh phát sai sót kịp thời tránh rủi ro tiềm tàn, đảm bảo uy tín cho ngân hàng TTQT, hồn thiện phương thức tốn theo tiêu chuẩn quốc tế 3.2.8 Kết hợp với giải pháp từ phía khách hàng: Khách hàng chủ thể hoạt động TTQT Khách hàng nhân tố ảnh hưởng trực tiếp định chất lượng TTQT Việc lựa chọn đối tác, lựa chọn phương thức tốn khách hàng định Vì mà ngồi giải pháp từ phía ngân hàng ngân hàng cần kết hợp với giải pháp từ phía khách hàng hoạt động TTQT hiệu Để hoạt động TTQT đạt hiệu khách hàng phải: - Tìm hiểu kỹ đối tác mình, ngân hàng phục vụ họ Cơng việc nhằm đảm bảo an tồn cho khách hàng ngân hàng - Có kiến thức định phương thức tốn quốc tế để phục vụ cho q trình ký kết hợp đồng, lựa chọn phương thức toán hợp lý để giảm chi phí, hạn chế rủi ro - Nếu bỏ qua bước quy trình TTQT làm phát sinh sai sót, tạo hội cho phía đối tác từ chối tốn hay khơng tốn, dễ xảy lừa đảo, tranh chấp Vì vậy, khách hàng phải tuyệt đối tuân thủ quy 74 định nghiệp vụ TTQT, không làm tắt bỏ qua chi tiết dù nhỏ - Nếu khách hàng không am hiểu nhiều lĩnh vực TTQT cần làm theo hướng dẫn ngân hàng để hoạt động toán tiến hành hiệu - Khách hàng phải biết cân đối mục tiêu lợi nhuận mục tiêu an toàn, cho hoạt động kinh doanh vừa an tồn vừa có lợi nhuận, tránh trường hợp mải chạy theo lợi nhuận mà không thấy hành vi gian lận, hay cố tình lừa đảo Tóm lại, hoạt động TTQT mối quan hệ ngân hàng khách hàng mối quan hệ tương hỗ Khách hàng dựa vào ngân hàng để thực hoạt động tốn, để đảm bảo an tồn tốn Cịn ngân hàng thực hoạt động tốn để thu phí, phát triển thương hiệu hoạt động kinh doanh khác hỗ trợ cho TTQT 3.3 Một số kiến nghị: 3.3.1 Những kiến nghị với phủ: a Tạo môi trường kinh tế thuận lợi cho hoạt động TTQT phát triển: Có thể nói, tạo lập mơi trường kinh tế vĩ mô thuận lợi cần thiết hoạt động TTQT mở rộng phát huy hiệu môi trường kinh tế vĩ mô ổn định thuận lợi Chỉ có mơi trường tốt hoạt động xuất nhập phát triển, thu hút nhà đầu tư nước ngoài, tạo điều kiện cho phương thức TTQT phát triển nâng cao hiệu Trong năm vừa qua, phủ đưa nhiều biện pháp tích cực để xây dựng mơi trường kinh doanh thơng thống, thuận lợi cho hoạt động đối ngoại phát triển chưa đủ Chính phủ cần có biện pháp, sách tích cực để thúc đẩy hoạt động ngoại thương nói chung hoạt động TTQT nói riêng phát triển b Hoàn thiện bổ sung văn pháp lý điều chỉnh hoạt động TTQT: 75 Hoạt động TTQT có liên quan đến mối quan hệ nước quốc tế, liên quan tới luật pháp quốc gia có liên quan giao dịch ngoại thương thơng lệ quốc tế Vì vậy, hoạt động phức tạp nghiệp vụ lẫn nguồn luật điều chỉnh Một môi trường pháp lý ổn định tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động TTQT phát triển Hiện nay, NHTM VN sử dụng tập quán thương mại quốc tế UCP 600, URR 725, URC…như sở pháp lý Ở VN nguồn luật điều chỉnh hoạt động TTQT cịn hạn chế, có nhiều quốc gia giới cú luật văn luật quy định hướng dẫn cụ thể hoạt động TTQT dựa sở thông lệ quốc tế, phù hợp với phát triển kinh tế tập quán nước Vì vậy, hoạt động TTQT có hội phát triển, phủ cần sớm nghiên cứu, soạn thảo áp dụng hệ thống văn pháp quy phù hợp với môi trường kinh tế, trị, xã hội VN c Cải thiện cán cân TTQT: Cán cân toán điều kiện định hoạt động TTQT có hiệu khơng Tình trạng cán cân TTQT ln liên quan đến khả toán nước, NHTM, tác động đến tỷ giá hối đoái dự trữ ngoại tệ đất nước Trong tình hình nước ta, tình trạng cán cân TTQT thường xuyên thâm hụt phổ biến, nhà nước cần có biện pháp nhằm hạn chế nhập khẩu, khuyến khích xuất - Khuyến khích thành phần kinh tế tham gia vào sản xuất, đặc biệt mặt hàng xuất - Khai thác triệt để có hiệu tiềm sẵn có tài nguyên, sức lao động, phấn đấu giảm giá thành nâng cao lực cạnh tranh, phát triển mạnh hàng hóa dịch vụ có khả cạnh tranh thị trường quốc tế - Giảm tỷ trọng xuất hàng thô sơ, nâng cao tỷ trọng xuất sản phẩm có hàm lượng trí tuệ, cơng nghệ cao Đồng thời, phủ cần cải cách mạnh 76 mẽ triệt để thủ tục hành chính, tạo hành lang thơng thống cho hoạt động xuất nhập - Hạn chế nhập mặt hàng tiêu dùng mặt hàng nước sản xuất được, đặc biệt loại hàng cũ qua sử dụng thông qua hạn ngạch, thuế quan 3.3.2 Những kiến nghị với NHNN: a Hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng: Ngồi việc tăng cường quản lý ngoại hối NHNN cần ý tới việc phát triển thị trường ngoại hối liên ngân hàng Việc hoàn thiện phát triển thị trường điều kiện để ngân hàng mở rộng nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ toán xuất nhập khẩu, đáp ứng nhu cầu khách hàng kinh tế Việc hoàn thiện thị trường liên ngân hàng cần tập trung vào nội dung sau: - Đa dạng hóa loại ngoại tệ, phương tiện toán quốc tế hối phiếu, séc, kỳ phiếu…ghi loại ngoại tệ: USD, EUR, JPY… - Phát triển nghiệp vụ phái sinh như: mua bán kỳ hạn, hoán đổi, hợp đồng quyền chọn, hợp đồng tương lai…nhằm phòng ngừa rủi ro TTQT - Mở rộng đối tượng phép tham gia thị trường ngoại tệ liên ngân hàng - Cần tăng cường vai trò quản lý NHNN thị trường ngoại hối, tăng cường quản lý ngoại hối Thể chỗ: tăng cường văn quy định trách nhiệm kiểm tra, kiểm soát chứng từ việc chuyển tiền nước ngoài, xây dựng cấu dự trữ ngoại tệ phù hợp b Xây dựng chế điều hành tỷ giá linh hoạt, phù hợp với thị trường: Tỷ giá yếu tố có ảnh hưởng nhiều tới kết hoạt động kinh doanh doanh nghiệp xuất nhập khẩu, từ ảnh hưởng tới chất lượng TTQT ngân hàng Mà tỷ giá có tính nhạy cảm cao, dễ thay đổi theo tình hình kinh tế, trị, yếu tố rủi ro hợp đồng ngoại thương Chính vậy, sách quản lý ngoại hối can 77 thiệp NHNN tỷ giá cần phải thực cách linh hoạt, hiệu để tỷ giá biến động theo quan hệ cung cầu không biến động lớn đột ngột, trỏnh gõy hậu lớn cho doanh nghiệp xuất nhập Đồng thời NHNN cần hỗ trợ NHTM thực tốt cơng tác phân tích dự báo xu hướng biến động tỷ giá tương lai thơng qua tín hiệu thị trường, để từ cú cỏc phương án phịng ngừa rủi ro hợp lý c NHNN cần tăng cường công tác tra, kiểm soát hoạt động TTQT NHTM: Việc tra, kiểm soát thường xuyên hoạt động NHTM giỳp cỏc NHTM không ngừng tự kiểm tra, đánh giá, nâng cao chất lượng tốn quốc tế Hoạt động tra, giám sát kịp thời NHNN phát kịp ngăn chặn kịp thời nguy rủi ro hoạt động TTQT ngân hàng, đồng thời cịn biết khó khăn, nhu cầu ngân hàng, khách hàng để từ đưa quy định phù hợp NHNN cần ban hàng thêm số văn pháp lý nhằm hướng dẫn cụ thể thực nghiệp vụ L/C toàn hệ thống, chiết khấu chứng từ, việc chuyển tiền nước ngoài… 3.3.3 Những kiến nghị Ngân hàng TMCP xuất nhập VN: Là chi nhánh hệ thống ngân hàng TMCP xuất nhập VN, Eximbank chi nhánh HN chịu quản lý trực tiếp vốn, trang thiết bị, quy định nghiệp vụ ngân hàng TMCP XNK VN Do đó, để phát triển hoạt động TTQT chi nhánh cần giúp đỡ nhiều hội sở Trước xu hướng chuyển dịch từ phương thức tốn tín dụng chứng từ sang phương thức tốn chuyển tiền Ngân hàng TMCP XNK VN cần có giải pháp nhằm bù đắp tổn thất chi nhánh cắt giảm ngân hàng đại lớ, trỏnh hụt hẫng lớn chi nhánh có quan hệ tài khoản trực tiếp với nước 78 - Cần có phối kết hợp phận nghiệp vụ tốn, vay trả nợ nước ngồi để tránh tình trạng sai sót tốn Ngân hàng - Có sách tuyển dụng điều chuyển cán chi nhánh cách hợp lý để phù hợp với xu hướng thay đổi tỷ trọng sử dụng phương thức TTQT nguyên tắc không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ Để thay đổi nhân lực có hiệu quả, chi nhánh cần lưu ý nhiều thời gian để đào tạo - Ngân hàng nên tăng cường quan tâm đến khóa, lớp đào tạo nghiệp vụ cho chi nhánh Thường xuyên tổ chức hội thảo TTQT kinh doanh ngoại hối chi nhánh toàn hệ thống để trau dồi kinh nghiệm, tương trợ lẫn hoạt động TTQT Để hạn chế rủi ro trình độ, đạo đức cán cần thực chế, sách, quy trình tuyển dụng, bố trí, bổ nhiệm, đào tạo đào tạo lại cách phù hợp, tránh tình trạng đào tạo mang tính hình thức, giải sách - Đa dạng hóa hình thức tài trợ thương mại sở phân tích kiểm sốt rủi ro Trước mắt, ngân hàng nên tìm hiểu, hồn thiện phát triển số hình thức tài trợ phù hợp với thực tiễn VN nghiệp vụ bao toán, bảo lãnh toán, bảo lãnh thực hợp đồng, chiết khấu chứng từ…một cách rộng rãi Đa dạng hóa hình thức tài trợ thương mại khơng tạo điều kiện tăng lợi nhuận, bù đắp phần sụt giảm thu phí dịch vụ xu hướng thay đổi phương thức tốn mà cịn giải thay đổi nhân dư dôi sau điều chuyển 3.3.4 Những kiến nghị với khách hàng: Trong hoạt động TTQT khách hàng ngân hàng chủ yếu doanh nghiệp xuất nhập Để hoạt động TTQT nâng cao phần đóng góp khơng nhỏ từ phớa cỏc doanh nghiệp xuất nhập Khi xảy tranh chấp thiệt hại thuộc doanh nghiệp nhiều Vì vậy, 79 hết, doanh nghiệp cần hạn chế yếu để tự bảo vệ Thứ nhất, doanh nghiệp cần có hiểu biết định hợp đồng ngoại thương, phương thức toán, luật lệ giới Cụ thể phải nắm vững điều kiện giao hàng, nội dung UCP thông lệ TTQT; cần nâng cao lực việc lập kiểm tra chứng từ Thứ hai, điều kiện mà phương thức toán chuyển tiền sử dụng nhiều việc cần thiết doanh nghiệp nờn cú phận Marketing tốt để tìm hiểu thị trường tìm hiểu đối tác để tránh rủi ro tham gia ký kết hợp đồng ngoại thương Thứ ba, doanh nghiệp nờn cú phận pháp chế sử dụng tư vấn pháp lý ký kết hợp đồng trỏnh cỏc bất đồng tranh chấp xảy kinh doanh TTQT Thư tư, doanh nghiệp XNK nên tranh thủ giúp đỡ từ phía ngân hàng, thu thập thơng tin từ ngân hàng đối tác mình, nhờ tư vấn ngân hàng Thứ năm, doanh nghiệp XNK nên thành lập hiệp hội để tự bảo vệ mình, hỗ trợ, cung cấp thơng tin cần thiết cho nhau… KẾT LUẬN CHƯƠNG Tóm lại, điều kiện ngoại thương ngày phát triển hoạt động TTQT tất yếu phải phát triển Hai hoạt động tương hỗ gắn 80 bó với Nếu hoạt động TTQT thực tốt làm tảng cho kinh doanh ngoại thương phát triển ngược lại Đối với NHTM Việt Nam, mà kinh tế mở cửa chưa lõu, cỏc hoạt động ngoại thương, TTQT thua nhiều nước giới cần có giải pháp để khai thác hết tiềm Hoạt động muốn phát triển khơng thể thiếu kết hợp đồng giải pháp từ phía phủ, NHNN, NHTM doanh nghiệp XNK Trong đó, NHTM có vai trị trực tiếp để hồn thiện thúc đẩy hoạt động TTQT phát triển Trong trình thực tập sở, giúp đỡ nhiệt tình cán tốn quốc tế, em hiểu quy trình TTQT, rủi ro xảy Vì vậy, em mạnh dạn đưa giải pháp để thầy cán tốn XNK Eximbank chi nhánh HN xem xét Do thời gian thực tập không nhiều, thời gian làm quen với hoạt động TTQT cịn chưa lõu nờn luận em khơng tránh khỏi nhiều sai sót Em mong giúp đỡ đóng góp ý kiền từ thầy anh chị cán phịng tốn XNK Eximbank Hà Nội 81 ... chung phương thức toán quốc tế Chương 2: Thực trạng việc sử dụng phương thức TTQT Ngân hàng TMCP xuất nhập VN chi nhánh Hà Nội Chương 3: Một số giải pháp giúp ngân hàng nâng cao hiệu sử dụng phương. .. gọi Ngân hàng Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Vietnam Export Import Bank), Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Ngân hàng thức vào hoạt động ngày 17/01/1990 Ngày 06/04/1992, Thống Đốc Ngân hàng Nhà... Với vai trị trung gian toán, ngân hàng tiến hành toán theo yêu cầu khách hàng nhằm đảm bảo quyền lợi cho khách hàng ngân hàng Các ngân hàng tư vấn hướng dẫn khách hàng biện pháp kỹ thuật nghiệp