ngân hàng Phát triển nhà Đồng bằng sông Cửu Long

ngân hàng Phát triển nhà Đồng bằng sông Cửu Long

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp LỜI NÓI ĐẦU Trong những năm làm sinh viên trong trường Đại học Kinh Tế Quốc Dân.Hầu hết các sinh viên được trang bị một kiến thức khổng lồ về các lý thuyết kinh tế học.Vì vậy, sinh viên ra trường được hầu hết các công ty, doanh nghiệp, ngân hàng … đánh giá rất cao về trình độ và khả năng đáp ứng công việc.Kỳ thực tập là 1 kỳ rất bổ ích để các bạn sinh viên có thể thỏa sức vận dụng những vấn đề đã học vào thực tế. Một số năm gần đây, hoạt động của toàn hệ thống ngân hàng nói chung và các ngân hàng thương mại cổ phần nói riêng trở nên vô cùng sôi động. Cùng với sự kiện gia nhập tổ chức thương mại thế giới WTO của Việt Nam cuối năm 2006, quá trình hội nhập mở ra cho các ngân hàng thương mại nhiều cơ hội nhưng cũng không ít gian nan thách thức.So với các Ngân hàng Thương mại nhà nước khác, ngân hàng MHB là trẻ nhất và có tốc độ phát triển nhanh nhất. Nhận thấy quá trình phát triển của ngân hàng có nhiều điểm đáng học hỏi, em đã chọn ngân hàng MHB là cơ sở thực tập với mong muốn tiếp xúc với hoạt động kinh doanh thực tế một cách cụ thể nhất Sau thời gian thực tập tổng hợp, những nội dung thu thập được về ngân hàng và hoạt động đầu tư được em trình bày sau đây. Em xin chân thành cảm ơn giáo viên hướng dẫn T.s Nguyễn Hồng Minh và các cán bộ Phòng Tín dụng – Ngân hàng Phát triển nhà Đồng bằng sông Cửu Long đã tạo điều kiện giúp đỡ em trong thời gian vừa qua để hoàn thành báo cáo thực tập tổng hợp này. Sinh viên thực hiện Vũ Sỹ Thủy Chung 1 SV: Vũ Sỹ Thuỷ Chung Lớp: Đầu tư 46A 1 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp CHƯƠNG 1: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH TÀI CHÍNH DỰ ÁN VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG 1.1. TỔNG QUAN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG. 1.1.1 Quá trình hình thành và phát triển chung của ngân hàng Phát triển nhà Đồng bằng sông Cửu Long qua các thời kỳ. Ngân hàng phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long là Ngân Hàng Thương mại Nhà nước được thành lập theo Quyết định số 796/TTG ngày 18/09/1997 của Thủ tướng Chính phủ, vốn điều lệ là 800 tỷ đồng. Với mục tiêu là một Ngân hàng thương mại hoạt động đa năng, vận hành theo cơ chế thị trường, Ngân hàng Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long được huy động mọi nguồn vốn và đầu tư chuyên sâu vào lĩnh vực tín dụng trung, dài hạn, đặc biệt là đầu tư xây dựng, phát triển nhà ở và xây dựng kết cấu hạ tầng kinh tế- xã hội. Bắt đầu đi vào hoạt động từ tháng 4/1998 đến nay, Ngân hàng Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long đã có trụ sở chính đặt tại thành phố Hồ Chí Minh và một hệ thống mạng lưới bao gồm 01 Sở giao dịch tại Tp.Hồ Chí Minh, 01 VPĐD tại Hà Nội, 01 Trung tâm Thẻ, 01 Công ty Chứng khoán và hơn 130 chi nhánh, phòng giao dịch tại các vùng kinh tế trọng điểm trên khắp cả nước. Vào ngày 18 tháng 9 năm 2007, một ngân hàng thương mại nhà nước đã kỷ niệm 10 năm ngày thành lập của mình, đó là Ngân hàng phát triển nhà ĐBSCL (MHB). So với các ngân hàng thương mại nhà nước khác (SOCBs), MHB là ngân hàng trẻ nhất, và là ngân hàng có tốc độ phát triển nhanh nhất. 2 SV: Vũ Sỹ Thuỷ Chung Lớp: Đầu tư 46A 2 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp MHB sau 10 năm hoạt động đã tăng trưởng 70 lần, đến cuối năm 2007 đạt trên 26.000 tỷ đồng, bình quân mỗi năm tăng 61%; gấp 7 lần so với năm 2002, bình quân mỗi năm trong 05 năm trở lại đây tăng 55% *Xây dựng năng lực: cùng với việc phát triển mạng lưới, MHB nỗ lực tập trung mọi khả năng của mình để phát triển ngân hàng dựa trên hai mảng phát triển nguồn nhân lực và hiện đại hóa ngân hàng. *Tuyển dụng và tập huấn nhân viên: tổng số nhân viên của MHB tăng từ 84 người từ lúc mới thành lập lên gần 2400 với độ tuổi trung bình là 29. Riêng năm 2006, 295 nhân viên được tuyển dụng thông qua các cuộc tuyển dụng khác nhau, tất cả đều tốt nghiệp từ các ngành kinh tế, tài chính, ngân hàng, quản trị kinh doanh, và luật do đó nâng cao được chất lượng nguồn nhân lực của MHB. Ưu tiên của MHB vẫn là tuyển dụng các sinh viên nổi trội có trình độ ngoại ngữ và vi tính cũng như có kết quả học tập tốt. Ngoài ra, MHB còn tuyển dụng thêm các nhân viên có kinh nghiệm và nhiệt tình trong công việc từ các lĩnh vực tài chính và ngân hàng để bổ sung cho nguồn nhân lực ổn định cần thiết, nhằm đáp ứng yêu cầu cải tiến của MHB, cũng như nền kinh tế nói chung và công nghệ ngân hàng nói riêng. Trong suốt năm 2006 MHB rất coi trọng việc đào tạo và nâng cao kỹ năng của các lãnh đạo và nhân viên. Đó là đào tạo nhân viên MHB có khả năng cung cấp cho khách hàng các dịch vụ tốt hơn. *Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng: việc bổ sung các công nghệ hiện đại đã hỗ trợ các giao dịch điện tử cho các máy ATM, các máy POS, giao dịch ngân hàng qua internet, và các dịch vụ và sản phẩm ngân hàng bán lẻ khác. MHB đã chính thức gia nhập Hiệp Hội Thẻ Việt Nam (VNBC) và cũng đã có kế hoạch trở thành thành viên của Hiệp hội thẻ Quốc tế China Union Pay (CUP), VISA, Master Card. Trong các năm kế tiếp MHB sẽ chú trọng nghiên cứu và đưa vào hoạt động hệ thống Core Banking, một dự án sẽ làm thay đổi rất lớn về công nghệ và qui trình giao dịch của MHB. 3 SV: Vũ Sỹ Thuỷ Chung Lớp: Đầu tư 46A 3 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Với quyết tâm tiến tới họat động theo tiêu chuẩn kế toán quốc tế hoàn toàn trong tương lai, MHB đang phát triển hệ thống thông tin quản lý với sự hỗ trợ từ WB, theo dự án hiện đại hóa ngân hàng, nhằm đảm bảo thực thi đúng theo các yêu cầu báo cáo do luật pháp qui định, vì vậy, như thế, vì vậy loại bỏ được những hạn chế của hệ thống công nghệ thông tin hiện nay, MHB có kế hoạch củng cố hệ thống thông tin, có khả năng xử lý các yêu cầu quản lý hiệu quả danh mục cho vay, lãi suất, ngoại hối, quản lý rủi ro vốn khả dụng *Bộ máy hoạt động Bộ máy hoạt động chính của ngân hàng Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long được chia thành 06 khối chức năng bao gồm: - Khối chức năng Hỗ trợ và giao dịch tại Hội Sở:. - Khối Quản lý Tín dụng - Khối Khách hàng Doanh nghiệp - Khối Khách hàng Cá nhân - Khối Nguồn vốn và Ngoại tệ - Khối Chi nhánh và dịch vụ Từng khối sẽ có chức năng và nhiệm vụ riêng của mình để nhằm thỏa mãn việc đáp ứng nhu cầu khách hàng 1 cách chuyên nghiệp và hiệu quả nhất.Các khối vẫn có những mối quan hệ, tương quan mật thiết với nhau để cùng nhau bàn giao khu vực và hòan thiệc công việc.Công việc này giúp cho các khối có 1 sự chuyên môn hóa chuyên nghiệp, phát huy tối đa hiệu quả kiến thức, kinh nghiệm và trình độ của các cán bộ Ngân hàng.Và vì vậy, Ngân hàng Phát triển nhà Đồng bằng sông Cửu Long hoạt động hiệu quả và mang lại nhiều thành công hơn nhờ sự chuyên môn hóa này. Xây dựng một cơ cấu tổ chức hiện đại, hợp lý, chuyên sâu nhất và đảm bảo mục đích hoạt động ổn định và hiệu quả cao nhất cho toàn ngân hàng cũng như đáp ứng lợi ích cao nhất của các cổ đông cũng như khách hàng là mục tiêu xác định của Ngân hàng Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long . Sơ đồ tổ chức của MHB được tổng quát dạng sơ đồ như sau: 4 SV: Vũ Sỹ Thuỷ Chung Lớp: Đầu tư 46A 4 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Đại hội đồng cổ đông Ban kiểm soát Hội đồng quản trị ALCO Ủy ban tín dụng Tổng giám đốc Hỗ trợ và giao dịch Quản lý tín dụng KHDN KHCN Chi nhánh và dịch vụ Nguồn vốn và ngoại hối KD tiền tệ và QL nguồn vốn Kinh doanh chứng khoán Huy động vốn tổ chức Quản lý chi nhánh Quản lý chất lượng Dịch vụ khách hàng Phát triển sản phẩm Khách hàng cá nhân Trung tâm thẻ Quản lý kinh doanh Khách hàng doanh nghiệp Giao dịch tín dụng TTTM CSTD và tái thẩm định Giám sát tín dụng Xử lý nợ Công nghệ ngân hàng Tài chính kế toán TTTT Quan hệ công chúng Nhân sự Hành chính Pháp chế Kiểm toán nội bộ 5 SV: Vũ Sỹ Thuỷ Chung Lớp: Đầu tư 46A 5 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp *Phát triển mạng lưới: mạng lưới chi nhánh của MHB đứng thứ tư trong các ngân hàng ở Việt Nam với 124 chi nhánh và các phòng giao dịch trải rộng trên 30 tỉnh thành lớn trên khắp cả nước. Để thực hiện chiến lược ngân hàng bán lẻ mới, MHB đang thành lập thêm 30 phòng giao dịch với quan điểm phục vụ đầy đủ các nhu cầu tín dụng và các dịch vụ ngân hàng đang phát triển nhanh chóng của phân khúc các công ty vừa và nhỏ nhằm đáp ứng được nhu cầu lớn về xây dựng cơ sở hạ tầng và phát triển nhà ở, đặc biệt là ở khu vực đồng bằng sông Cửu Long mà ở đó hơn một nửa tổng số nơi ở có cấu trúc tạm bợ. MHB duy trì và phát triển mối quan hệ đại lý với khoảng 300 ngân hàng nước ngoài trên 50 quốc gia trên thế giới. 6 SV: Vũ Sỹ Thuỷ Chung Lớp: Đầu tư 46A Kiểm toán nội bộ Pháp chế TTTM 6 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 1.1.2 Hoạt động kinh doanh chung của ngân hàng những năm qua 1.1.2.1 Hoạt động nguồn vốn Nhằm cạnh tranh về lợi nhuận và thị trường, các ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng cổ phần và các ngân hàng liên doanh với nước ngoài ngày càng phải tự hoàn thiện mình nhiều hơn.Trước những thách thức mới, ngân hàng Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long cũng có những định hướng chiến lược phát triển ngắn hạn, trung hạn và dài hạn hiệu quả để đạt được kết quả như hôm nay với sự tăng trưởng đáng kể về vốn và nguồn vốn. Nguồn vốn huy động tăng trưởng qua các năm thể hiện qua các số liệu sau: Bảng 1.1: Tổng vốn huy động qua các năm (đơn vị: triệu VNĐ) Chỉ tiêu 2002 2003 2004 2005 2006 Tổng vốn huy động 660.75 1.040.838 2.075.583 5.268.617 9.813.515 7 SV: Vũ Sỹ Thuỷ Chung Lớp: Đầu tư 46A 7 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 5 Mức gia tăng liên hoàn - 380.083 1.034.745 3.193.034 4.544.898 Tốc độ tăng liên hoàn - 57.52 % 99.41% 153.83% 86.26% Trong đó 1. Tiền gửi của các tổ chức kinh tế 124.03 4 208.920,3 5 661.323 1.966.171 3.188.895 Mức gia tăng liên hoàn - 84.886,35 445.402,65 2 1.304.848 1.222.724 Tốc độ tăng liên hoàn - 68.44% 217.98% 197.3% 62.18% 2. Tiền gửi cá nhân 536.72 1 831.917,6 5 1.414.260 3.302.446 6.624.620 Mức gia tăng liên hoàn - 295.196.65 582.342,35 1.888.186 1 3.322.174 Tốc độ tăng liên hoàn - 55% 70% 133.51% 100.6% ( Nguồn: Báo cáo thường niên MHB năm 2004, 2005, 2006) Qua bảng trên ta thấy được tổng vốn huy động từ cá nhân và các tổ chức kinh tế của ngân hàng Phát triển nhà Đồng bằng sông Cửu Long tăng mạnh trong những năm trở lại đây. Nhờ tác động của cuộc tái cơ cấu ngân hàng năm 2004 đã khiến cho tốc độ tăng trưởng vốn của năm 2004,2005 tăng lên đáng kể. Năm 2005, tốc độ tăng vốn ở một tỷ lệ lớn, tăng 153.83% so với năm 2004. Năm 2006. tổng vốn đạt mức 9.813.515, vượt trội hơn hẳn, trong đó nguồn vốn huy động được từ cá nhân là 6.624.620, chiểm 67.5% tổng nguồn vốn huy động. Kết quả đáng khích lệ này đạt được là nhờ ngân hàng đã thực hiện chính sách lãi suất kinh hoạt, mạng lưới hoạt động kinh doanh mở rộng và đa dạng hóa sản phẩm phục vụ nhiều đối tượng khách hàng. Thương hiệu và hình ảnh của ngân hàng ngày càng đựơc khẳng định và biết đến nhiều hơn đối với các tổ chức kinh tế và và dân cư, nên lượng vốn huy động được 8 SV: Vũ Sỹ Thuỷ Chung Lớp: Đầu tư 46A 8 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp đang tăng với tốc độ đáng kể. Tổng vốn được huy động từ nhiều họat động tiền gửi đa dạng : Bảng 1.2: Tổng vốn huy động phân theo kỳ hạn và loại tiền tệ Chỉ tiêu Tổng vốn huy động Phân theo kỳ hạn Tiền gửi không kỳ hạn Tiền gửi tiết kiệm Tiền gửi có kỳ hạn Tiền gửi ký quỹ Tiền gửi cho các mục đích đặc biệt khác Phân theo loại tiền tệ VNĐ USD ( Nguồn: Báo cáo thường niên MHB năm 2004, 2005, 2006) * Nguồn vốn huy động Như chúng ta đã nhận thấy, tổng vốn huy đông các năm gần đây của ngân hàng Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long tăng đáng kể, kéo theo đó là sự tăng trưởng vượt bậc của tổng nguồn vốn huy động. Với những sự thay đổi tích cực trong việc đảm bảo khả năng thanh tóan và tính ổn định của nguồn vốn, ngân hàng đã có những thành công đáng kể. Phân tích bảng số liệu về nguồn vốn huy động : 9 SV: Vũ Sỹ Thuỷ Chung Lớp: Đầu tư 46A 9 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Bảng 1.3: Nguồn vốn huy động : tăng trưởng và cơ cấu. Chỉ tiêu Tăng trưởng nguồn vốn (triệu VNĐ) Cơ cấu trên tổng nguồn vốn (%) 2004 2005 2006 2004 2005 2006 Vốn chủ sở hữu 277.927 592.787 1.190.981 6.746 6.564 7.2 Tiền gửi của các tổ chức tài chính 1.595.266 2.852.872 5.105.436 38.72 31.59 30.9 Tiền gửi của các tổ chức kinh tế 661.323 1.966.171 3.188.895 16.052 21.77 19.3 Tiền gửi cá nhân 1.414.26 0 3.302.446 6.624.620 34.3277 36.57 40 Vốn khác 171.101 316.405 416.691 4.1531 3.5 2.5 Tổng nguồn vốn 4.119.877 9.030.681 16.526.62 3 Năm 2006, hoạt động nguồn vốn của ngân hàng Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long đạt mức tăng trưởng cao, tổng nguồn vốn đến thời điểm 31/12/2006 đạt 16.526.623 triệu đồng, tăng 84% so với năm trước. Vốn chủ sở hữu đạt 1.190.981 triệu đồng, tăng 200% so với cuối năm 2005. Việc vốn điều lệ của ngân hàng ngày càng tăng lên nhanh chóng liên tục trong các năm vừa rồi đã đáp ứng được khả năng cung cấp nguồn vốn dài hạn và trung hạn của ngân hàng, cũng như các yêu cầu về kinh doanh khác.Tạo điều kiện, bước đà cho ngân hàng nâng cao năng lực cạnh tranh, đầu tư nhiều hơn cho cơ sở vật chất, trình độ của nguồn nhân lực. Tính ổn định và sự cân bằng của ngân hàng Phát triển nhà Đồng bằng sông Cửu Long được thể hiện qua cơ cấu của vốn chủ sở hữu trên tổng vốn dao động trong khỏang 6-7%.Đây là 1 điểm rất đáng mừng cho sự phát triển của ngân hàng hiện nay. Tiền huy động được từ các tổ chức tài chính vào cuối năm 2006 đạt 5.105.436 triệu đồng, tăng 179% so với đầu năm và chiếm 31% tổng nguồn vốn. Trong đó, tiền gửi của các tổ chức tài chính đạt 5.045 tỷ đồng, chiếm 98% tổng nguồn vốn huy động được từ các tổ chức tài chính, còn lại là tiền vay của các tổ chức. Điều này cho thấy, tốc độ tăng trưởng tiền gửi của các tổ 10 SV: Vũ Sỹ Thuỷ Chung Lớp: Đầu tư 46A 10 [...]... là mối quan tâm lớn của toàn hệ thống ngân hàng MHB 1.2 THẨM ĐỊNH DỰ ÁN CHO VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG 1.2.1 Quy trình thẩm định dự án cho vay vốn tại ngân hàng Phát triển Nhà đồng bằng sông Cửu Long Giám đốc khách Phòng Chính hàng doanh sách tín dụng và nghiệp Tái thẩm định Khách hàng vay Cán bộ tín dụng vốn Nộp hồ sơ xin vay vốn 16 SV: Vũ Sỹ Thuỷ Chung 16 Lớp: Đầu... trong những năm qua, ngân hàng Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long có hoạt động tín dụng khá hiệu quả, đem lại lợi nhuận ngày càng cao cho ngân hàng cũng như khẳng định uy tín của ngân hàng trong giao dịch trên thị trường.Đây là 1họat động chính ảnh hưởng lớn đến sự phát triển của ngân hàng trong tương lai 1.1.2.3 Hoạt động đầu tư Hoạt động đầu tư trong năm 2006, 2007 của ngân hàng có những bước tăng... các dịch vụ vô cùng đa dạng cho nhiều đối tượng khách hàng * Dịch vụ thanh toán quốc tế Trong các năm qua, ngân hàng Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long đẩy mạnh việc cho vay tài trợ cho xuất nhâp khẩu hàng hóa, phát triển các khách hàng là doanh nghiệp xuất nhập khẩu, cho nên hoạt động tài trợ thương mại của ngân hàng đã có những bước phát triển vượt bậc.Tình hình hoạt động tài trợ thương mại của... kinh tế và dân cư đạt 9.814 tỷ đồng, bằng 186% so với đầu năm và chiếm 59% tổng nguồn vốn Trong điều kiện cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng thương mại như hiện nay, kết quả mà ngân hàng Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long có được là đáng ghi nhận, thực tế kết quả đạt được là nhờ ngân hàng mở rộng hàng loạt hình thức huy động mới đa dạng và phục vụ hiệu quả cho khách hàng cá nhân, bao gồm nhiều... tỷ đồng, tăng hơn 3 lần so với năm 2005 trong đó đầu tư vào chứng khoán chiếm 97 % tổng giá trị đầu tư Hoạt động đầu tư góp phần tối ưu hóa hiệu quả sử dụng nguồn vốn và tăng khả năng sinh lời một cách đáng kể cho ngân hàng Năm 2007, theo thống kê tỷ lệ cho vay đầu tư và kinh doanh chứng khoán của ngân hàng MHB đạt mức 2.746 % trên tổng dư nợ 16.744 tỷ đồng Ngân hàng Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu. .. thể kể đến bao gồm: mức đóng góp cho ngân sách thông qua thuế, sự phát triển của ngành, địa phương liên quan do tác động của dự án, mức giá trị gia tăng phân phối đầu người, gia tăng lao động có việc làm… 1.3 THẨM ĐỊNH TÀI CHÍNH DỰ ÁN CHO VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG Nhìn chung, việc thẩm định tài chính dự án cho vay vốn tại ngân hàng MHB chia thành 3 mảng cơ bản: ... nhiều sản phẩm huy động cũng như các chương trình khuyến mãi, tặng quà khách hàng Quy trình họat động ngày càng hoàn thiện của khối khách hàng cá nhân cũng góp phần tạo ra kết quả này Vậy đánh giá họat động nguồn vốn của ngân hàng Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long ,điều nhận thấy rõ nhất là cơ cấu nguồn vốn của ngân hàng qua các năm dần được điều chỉnh hợp lý, tương thích với tỷ trọng của cơ cấu... cũng như các trang tư vấn về ngân hàng và các dịch vụ ngân hàng cung cấp luôn gây được sự chú ý mạnh mẽ ở công chúng Để thực hiện được các hoạt động này, Hội đồng Quản trị Ngân hàng MHB đã thông qua một khoản tài chính đáng kể, chứng tỏ sự quan tâm của ngân hàng đặc biệt đến hoạt động Để tạo điều kiện thuận lợi cho phục vụ khách hàng, công tác phát triển mạng lưới của ngân hàng luôn được đánh giá là... vốn MHB Quy trình thẩm định quyết định cho vay ở ngân hàng Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long thực hiện theo trình tự các bước sau: 18 SV: Vũ Sỹ Thuỷ Chung 18 Lớp: Đầu tư 46A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp - Tiếp xúc với khách hàng có nhu cầu vay vốn đầu tư và hướng dẫn khách hàng thực hiện lập hồ sơ xin vay vốn - Tiếp nhận hồ sơ vay vốn của khách hàng , kiểm tra hồ sơ về tính đầy đủ và hợp lệ, kiểm... như trên là do ngân hàng Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long thực hiện triển khai các sản phẩm mới trong tài trợ xuất nhập khẩu như bao thanh toán, bảo lãnh, cho vay theo L/C với chất lượng ngày càng nâng cao Cơ cấu hoạt động tài trợ thương mại cũng chuyển đổi từ bán tập trung sang tập trung nâng cao tính chuyên nghiệp của hoạt động tài trợ thương mại và tính cạnh tranh của ngân hàng trên thị trường . và phát triển chung của ngân hàng Phát triển nhà Đồng bằng sông Cửu Long qua các thời kỳ. Ngân hàng phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long là Ngân Hàng. VỐN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG 1.1. TỔNG QUAN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG. 1.1.1