Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam

Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam

BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Hà Thị Lệ Hằng QTKDTH47B LỜI MỞ ĐẦU Hòa chung với phát triển kinh tế, hệ thống ngân hàng khơng ngừng lớn mạnh chiếm vị trí quan trọng kinh tế quốc dân Với tư cách trung gian tài chính, ngân hàng góp phần thỏa mãn nhu cầu người dân việc toán, lưu chuyển vốn thành phần kinh tế giúp cho dòng vốn sử dụng cách có hiệu quả, tạo nhiều cải, vật chất để sản xuất kinh doanh, làm gia tăng nguồn lực cho đất nước Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh dẫn đầu hệ thống ngân hàng lớn Việt Nam – AGRIBANK Sau thời gian thự tập Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam em hoàn thành báo cáo thực tập tổng hợp nhằm làm rõ ngân hàng hoạt động Ngân hàng Em xin chân thành cảm ơn thầy giáo PGS.TS Nguyễn Văn Phúc thời gian qua hướng dẫn em hoàn thành viết Em xin chân thành cảm ơn tập thể cán nhân viên ngân hàng SGD NHNo&PTNT Việt Nam – Số – Láng Hạ nhiệt tình giúp đỡ trình em thực tập nghiên cứu Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 28 tháng năm 2009 Sinh viên: Hà Thị Lệ Hằng Lớp : QTKD tổng hợp 47B BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Hà Thị Lệ Hằng QTKDTH47B NỘI DUNG Phần I: Giới thiệu tổng quan SGD NHNo&PTNT Việt Nam Quá trình xây dựng phát triển Sở giao dịch ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam thành lập sở xếp, tổ chức lại Sở kinh doanh hối đoái NHNo&PTNT Việt Nam theo Quyết định số 235/QĐ/HĐQT – 02 ngày 16/05/1999 Chủ tịch HĐQT Việt Nam, thực số chức theo uỷ quyền Tổng giám đốc, đồng thời kinh doanh trực tiếp địa bàn Hà Nội, nhiều năm liền, Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam ln hồn thành tốt nhiệm vụ giao, hoạt động kinh doanh liên tục tăng trưởng ổn định, an toàn hiệu Tên gọi đầy đủ tiếng Việt: Sở giao dịch Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Tên tiếng Anh: Banking Operations Center Of Vietnam Bank For Agriculture and rural development Cùng với phát triển dịch vụ, sản phẩm gắn với nhiều tiện ích, Sở giao dịch cịn thường xuyên nghiên cứu cải tiến hoàn thiện quy trình quản lý dịch vụ theo hướng đơn giản hố thủ tục, lấy khách hàng làm trung tâm phục vụ Giữ vững danh hiệu vị Ngân hàng thương mại hàng đầu địa bàn Hà Nội Ngân hàng đã, tiếp tục xây dựng Sở ngân hàng thành Ngân hàng đa năng, với phương châm “Agribank mang phồn thịnh đến với khách hàng” Sở giao dịch cam kết đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng thông qua việc cung ứng dịch vụ đạt chất lượng cao, sản phẩm ngân hàng đa dạng xây dựng tảng cơng nghệ với tiện ích hồn hảo, giá cạnh tranh phục vụ nhiệt tình, chu đáo đội ngũ cán bộ, nhân viên trẻ, động có trình độ cao chun nghiệp Chức sở giao dịch BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Hà Thị Lệ Hằng QTKDTH47B Chức Sở giao dịch làm đầu mối thực số nhiệm vụ theo uỷ quyền NHNo&PTNT Việt Nam theo lệnh Tổng giám đốc NHNo&PTNt Việt Nam, trực tiếp kinh doanh đa địa bàn Thành phố Hà Nội Trực tiếp kinh doanh địa bàn Hà Nội: từ ngày 1/11/2003 chức mua bán ngoại tệ cho toàn hệ thống NHNN&PTNT VN chuyển lên trụ sở NHNN&PTNT VN Từ đó, SGD thực mua bán ngoại tệ bình thường chi nhánh NHNN&PTNT VN Nhiệm vụ sở giao dịch - Đầu mối quản lý ngoại tệ mặt NHNo&PTNT Việt Nam - Đầu mối dự án đồng tài trợ dự án uỷ thác đầu tư NHNo&PTNT Việt Nam Tổng giám đốc giao văn - Tiếp nhận nguồn vốn uỷ thác đầu tư Chính Phủ, tổ chức kinh tế, cá nhân nước tham gia dự án đồng tài trợ - Theo dõi, hạch toán kế toán khoản vốn uỷ thác đầu tư NHNo&PTNT Việt Nam - Huy động vốn: + Khai thác nhận tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi tốn tổ chức, cá nhân thuộc thành phần kinh tế nước nước đồng Việt Nam ngoại tệ + Phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu thực hình thức huy động vốn khác theo quy định NHNo&PTNT Việt Nam + Được vay vốn tổ chức tài tín dụng nước Tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam cho phép + Vay vốn ngắn hạn, trung hạn, dài hạn theo quy định NHNo&PTNT Việt Nam BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Hà Thị Lệ Hằng QTKDTH47B - Cho vay: + Cho vay ngắn hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ đời sống cho tổ chức, cá nhân nước + Cho vay trung hạn, dài hạn nhằm thực dự án đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đời sống cho tổ chức, cá nhân nước - Cung ứng dịch vụ toán ngân quỹ gồm: + Cung ứng phương tiện toán + Thực dịch vụ toán nước cho khách hàng + Thực dịch vụ thu chi hộ + Thực dịch vụ thu phát triển mặt cho khách hàng + Thực dịch vụ toán khác theo quy định Ngân hàng Nhà nước NHNo&PTNT Việt Nam - Kinh doanh ngoại hối: Huy động cho vay, mua, bán ngoại tệ, toán quốc tế, bảo lãnh, tái bảo lãnh, chiết khấu chứng từ dịch vụ khác ngoại hối theo sách quản lý ngoại hối phủ, Ngân hàng Nhà nước NHNo&PTNT Việt Nam - Kinh doanh dịch vụ Ngân hàng: Kinh doanh dịch vụ ngân hàng theo luật TCTD, bao gồm: thu, chi tiền mặt, mua bán vàng bạc, máy rút tiền tự động, dịch vụ thẻ, két sắt, nhận bảo quản, cất giữ, chiết khấu loại giấy tờ có giá, thẻ toán, nhận uỷ thác cho vay tổ chức tài chính, tín dụng, tổ chức, cá nhân nước, dịch vụ Ngân hàng khác nhà nước, NHNo&PTNT Việt Nam cho phép - Thực hạch toán kinh doanh phân phối thu nhập theo quy định NHNo&PTNT Việt Nam BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Hà Thị Lệ Hằng QTKDTH47B - Đầu tư hình thức là: Hùn vốn, liên doanh, mua cổ phần hình thức đầu tư khácvới doanh nghiệp, tổ chức kinh tế khác NHNo&PTNT Việt Nam cho phép Trực tiếp thử nghiệm dịch vụ sản phẩm hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Việt Nam - Thực kiểm tra, kiểm toán nội theo quy định NHNo&PTNT Việt Nam - Chấp hành đầy đủ báo cáo, thống kê theo chế độ quy định theo yêu cầu đột xuất Tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam - Phối hợp với trung tâm đào tạo phịng ban chun mơn nghiệp vụ trụ sở NHNo&PTNT Việt Nam tổ chức khác có liên quan việc đào tạo, tập huấn nghiệp vụ chuyên đề cho cán thuộc Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam Cơ cấu tổ chức Sở giao dịch đặt lãnh đạo Giám đốc điều hành theo chế quản lý cấp đảm bảo nguyên tắc tập trung dân chủ, quản lý định vấn đề thuộc máy theo phân công ủy quyền Tổng giám đốc NHNN & PTNT VN Ngoài trách nhiệm phụ trách chung, giám đốc trực tiếp đạo hoạt động số chuyên đề theo phân công giám đốc chủ tịch Hội đồng quản trị Như vậy, SGD có cấu tổ chức bao gồm phịng ban với tổng số khoảng 85 cán công nhân viên.Cho đến cấu đáp ứng tốt nhiệm vụ đầu mối NHNN & PTNT VN, đồng thời góp phần vào việc thúc đẩy tồn hệ thống ngân hàng phát triển mạnh mẽ SGD tổ chức gồm phòng sau: - Phòng kinh doanh ngoại tệ tốn quốc tế - Phịng tín dụng BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Hà Thị Lệ Hằng QTKDTH47B - Phòng nguồn vốn kế hoạch tổng hợp - Phịng kế tốn ngân quỹ - Phịng hành nhân - Phòng giao dịch - Tổ kiểm tra, kiểm toán nội - Tổ tiếp thị nguồn vốn, sản phẩm GIÁM ĐỐC Tổ kiểm tra kiểm toán nội Các phó giám đốc Phịng kinh doanh ngoại tệ tốn quốc tế Phịng tín dụng Phịng nguồn vốn kế hoạch tổng hợp Phịng kế tốn ngân quỹ Phịng thẩm định Phịng hành nhân Tổ tiếp thị nguồn vốn SPDV Các phòng giao dịch Hoạt động SGD NHNN&PTNT VN - Cho vay: + Cho vay ngắn hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất,kinh doanh,dịch vụ đời sống cho tổ chức cá nhân nước + Cho vay trung dài hạn nhằm thực dự án đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh dịch vụ đời sống cho tổ chức cá nhân nước BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Hà Thị Lệ Hằng QTKDTH47B - Huy động vốn - Hoạt động kinh doanh ngoại tệ, chi trả kiều hối, phát hành bảo lãnh, tái bảo lãnh, chiết khấu, tái chiết khấu chứng từ dịch vụ khác ngoại hối theo sách quản lý ngoại hối phủ, ngân hàng nhà nước NHNN & PTNT VN - Hoạt động toán: toán séc du lịch, toán thẻ, toán liên ngân hàng, toán điện tử, chuyển tiền ngoại tệ qua mạng SWIFT - Dịch vụ ngân quỹ: chi trả lương qua tài khoản, qua thẻ ATM, thu hộ chi hộ, thực dịch vụ toán khác theo quy định NHNN & PTNT VN - Kinh doanh nghiệp vụ ngân hàng theo luật tổ chức tín dụng: mua bán vàng bạc, máy rút tiền tự động, dịch vụ thẻ, két sắt, nhận bảo quản, cất giữ loại GTCG, thẻ toán, nhận ủy thác cho vay tổ chức tài chính, cá nhân ngồi nước mà NHNN & PTNT VN - Đầu tư hình thức như: hùn vốn liên doanh, mua cổ phần hình thức đầu tư khác với doanh nghiệp tổ chức kinh tế khác NHNN&PTNT VN ủy quyền Các sản phẩm, dịch vụ chính: - Huy động vốn đồng Việt Nam ngoại tệ; Đầu tư vốn tín dụng đồng Việt Nam ngoại tệ; Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn, chiết khấu loại giấy tờ có giá, tài trợ theo chương trình, dự án, đồng tài trợ với ngân hàng thương mại bạn, cho vay chương trình định chin phủ - Thanh toán đồng Việt Nam ngoại tệ, toán chuyển tiền điện tử; Bảo lãnh đồng Việt Nam ngoại tệ: Tín dụng, đấu thầu, tốn, thực hợp đồng, - Đầu tư hình thức: Hùn vốn, liên doanh, mua cổ phần, mua tài sản, hình thức đầu tư khác; Cầm cố động sản; Kinh doanh; Xuất nhập mỹ nghệ, vàng BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Hà Thị Lệ Hằng QTKDTH47B bạc, đá quý; Cho thuê tài chính; Nhập máy móc thiết bị cho thuê, tư vấn, nhận bảo lãnh - Kinh doanh mua bán chứng khoán, bảo lãnh phát hành Chi trả tiền lương doanh nghiệp, chi trả kiều hối, dịch vụ rút tiền tự động ATM, tốn thẻ tín dụng quốc tế Visa card, Master Card…; Phát triển dịch vụ toán, tiền gửi -Phát triển sản phẩm tín dụng: Thấu chi, cho vay giáo dục; Phát triển dịch vụ mạng lưới cung cấp; Dịch vụ ngân hàng mạng Internet, tư vấn kế tốn cho nơng trại; Chuyển tiền nhanh tồn cầu Western Union Phần II: Tình hình hoạt động kinh doanh SGD NHNN&PTNT Tình hình kinh tế chung Trong năm qua kinh tế nước ta có mức tăng trưởng cao, trị xã hội ổn định Đặc biệt năm 2007, năm Việt Nam thành viên thức Tổ chức thương mại giới (WTO), kinh tế nước ta đạt thành tựu quan trọng: tốc độ tăng trưởng kinh tế (GDP) đạt 8,5%; vốn đầu tư toàn xã hội tăng 16,4%;cơ cấu kinh tế chuyển dịch theo hướng tích cực;kim ngạch xuất tăng 21,5%;an ninh, trị, xã hội ổn định Việc Việt Nam gia nhập WTO tác động tích cực đến hoạt động kinh doanh ngân hàng Sự biến động lớn giá vàng, số giá nguyên liệu đầu vào, bất cập việc ban hành số sách kinh tế vĩ mơ thị trường bất động sản, thị trường chứng khoán…ảnh hưởng không tốt đến hoạt động kinh doanh ngân hàng Trong bối cảnh cạnh tranh ngày gay gắt, với nỗ lực phấn đấu tập thể cán viên chức sở giao dịch, quan tâm ngân hàng cấp nên ngân hàng thực tốt nhiệm vụ, mục tiêu đề BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Hà Thị Lệ Hằng QTKDTH47B Bên cạnh đó, kinh tế gặp nhiều khó khăn thách thức; số giá tiêu dùng, giá vàng tăng cao, thiên tai bệnh dịch xảy nhiều nơi ảnh hưởng đến sản xuất đời sống nhân dân Trên giới, đôla Mỹ giảm giá liên tục khủng hoảng thị trường nhà đất thị trường tín dụng Mỹ, Cục dự trữ Liên bang Mỹ (FED) thực sách cắt giảm lãi suất từ 5,25% xuống 4,25% đồng USD giá thị trường Sự cạnh tranh ngân hàng thương mại nước địa bàn Hà Nội diễn gay gắt nhiều lĩnh vực huy động vốn, cho vay cung ứng dịch vụ… Bằng cố gắng nỗ lực hoạt động kinh doanh SGD tiếp tục tăng trưởng bền vững Năm 2008, kinh tế nước ta gặp nhiều khó khăn, lạm phát tăng cao khủng hoảng tài kéo theo suy thối kinh tế diễn tồn cầu Tổng sản phẩm xã hội GDP tăng 6.23% thấp so với năm 2007 (8.5%) không đạt mục tiêu quốc hội đề (7%); số giá tiêu dùng tăng cao 22,97% so 2007 Thâm hụt thương mại tăng cao kỷ lục đạt 17,5 tỷ USD 27,8% kim ngạch xuất nước tăng 24.1% so năm 2007 Áp lực thâm hụt thương mại đẩy tỷ giá đồng Việt Nam ngoại tệ tăng cao gây rủi ro tỷ giá cho hoạt động kinh doanh ngân hàng doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập Trước thách thức lớn lạm phát cao thời điểm đầu năm suy giảm kinh tế thời điểm cuối năm, NHNN thực sách tiền tệ thắt chặt, lãi suất ngân hàng biến động mạnh ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp ngân hàng Bên cạnh đó, thị trường bất động sản trầm lắng, giá sụt giảm mạnh, tác động đến chất lượng khoản đầu tư bất động sản ngân hàng, tiền ẩn nguy làm tăng nợ xấu hoạt động tín dụng ngân hàng Cuối năm 2008, kinh tế dần ổn định, lạm phát kiểm soát, thâm hụt thương mại giảm dần, giải pháp kích cầu phủ có tín hiệu tích cực thúc đẩy tiêu dùng tăng trưởng kinh tế BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Hà Thị Lệ Hằng QTKDTH47B Kết hoạt động kinh doanh SGD 2.1 Thực nhiệm vụ theo uỷ quyền NHNo&PTNTVN - Thực tốt chức đầu mối ngoại tệ mặt, thực thu, chi ngoại tệ mặt kịp thời, đầy đủ, trì hạn mức tồn quỹ phù hợp, đảm bảo an toàn hiệu kinh doanh Tổng doanh số thu chi loại ngoại tệ mặt năm 2008 đạt 1.13 tỷ USD tăng 501 triệu USD tăng 79,4% so với năm 2007 - Trong năm 2008 thực xuất ngoại tệ 07 chuyến, với tổng giá trị tương đương 71,6 triệu USD, nhập 09 chuyến với tổng trị giá 88 triệu USD Hoạt động xuất nhập ngoại tệ với đối tác nước thực quy trình an tồn theo quy định NHNo&PTNT Việt Nam 2.2 Kết hoạt động kinh doanh trực tiếp Sở giao dịch 2.2.1 Huy động vốn Bảng Tình hình huy động vốn Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam năm (2005 – 2008) ĐVT: Tỷ đồng Chỉ tiêu 2005 2006 2007 2008 Tổng nguồn vốn huy động 6488 8221 10990 15035 (Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh SGD NHNo&PTNT Việt Nam) Tổng nguồn vốn huy động năm 2006 đạt 8221 tỷ đồng, tăng 1733 tỷ đồng chiếm 26,3% so với năm 2005 vượt kế hoạch 621 tỷ đồng tương đương với 8,2% Tổng nguồn vốn tính đến ngày 31/12/2007 đạt 10990 tỷ đồng tăng 2770 tỷ đồng so với năm 2006 chiếm 33,7 % đạt 114,5% so với tiêu Ta thấy năm 2005, tổng tổng vốn huy động thấp hẳn so với năm 2006, năm 2007, nguyên nhân 10 BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Hà Thị Lệ Hằng QTKDTH47B Tổng thu nhập 500,3 640,6 859,5 1593 Tổng chi phí 386,5 491,8 576,2 1247 Lợi nhuận 113,8 148,8 283,3 346 ( Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh SGD NHNo&PTNT) Năm 2007, SGD huy động nhiều nguồn vốn nhàn rỗi xã hội để tiếp tục đầu tư cho thành phần kinh tế, đáp ứng nhu cầu sản xuất kinh doanh Tốc độ tăng nguồn vốn tăng 30%, năm 2007 đạt 10990 tỷ đồng tăng 33,7% so năm 2006 Tốc độ dư nợ tăng cao đạt 50%, chênh lệch lãi suất đầu vào đầu đạt 0.38%/tháng tăng 46% so năm 2006 Tổng thu năm 2008 1593 tỷ đồng tăng 85% so với năm 2007 Trong đó, thu lãi tín dụng đạt 1521 tỷ đồng chiếm 95,5% tổng thu, thu từ hoạt dộng dịch vụ đạt 48 tỷ đồng chiếm 3% tổng thu Tổng chi năm 2008 tăng 677 tỷ đồng tăng 118% so năm 2007 Trong đo, chi phí huy động vốn đạt 1026 tỷ đồng chiếm 82,3% tổng chi Kết hoạt động tài Sở giao dịch liên tục có tăng trưởng cao, ổn định, bền vững hiệu Hoạt động quản trị nhân ngân hàng 2.1 Cơ cấu nhân Ngân hàng loại hình kinh doanh dịch vụ nên nguồn nhân lực yếu tố quan trọng nhất, đảm bảo cho hoạt động ngân hàng diễn liên tục Sự cạnh tranh ngân hàng ngày diễn gay gắt Trong khi, sản phẩm ngân hàng gần tương đồng với yếu tố tạo nên khác biệt ngân hàng trình độ, thái độ phục vụ cán ngân hàng SGD trọng đến vấn đề phát triển nguồn nhân lực yếu tố quan trọng định đến thành công ngân hàng Trong đó, có 60% có trình độ đại học đại học Không đông số lượng mà thơng qua nhiều chương trình đào tạo ngồi nước, trình độ cán nhân viên Ngân hàng ngày chuyên sâu, đáp ứng nhu cầu phát triển Ngân hàng đại tương lai 16 BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Hà Thị Lệ Hằng QTKDTH47B 2.2 Hoạt động quản trị nhân SGD NHNo&PTNT VN 2.2.1 Hoạt động đào tạo Cán ngân hàng không ngừng tu dưỡng, rèn luyện, phẩm chất, đạo đức, xây dựng tác phong làm việc nghiêm túc, khách hàng, không vụ lợi, không lợi dụng khách hàng, trung thực, có trách nhiệm Thường xuyên trau dồi kiến thức, kỹ nghiệp vụ Tổ chức khóa học đào tạo nghiệp vụ bổ ích Trong năm qua, cử nhiều nhân viên tham gia hoạt động văn nghệ, thể thao Đây hoạt động bổ ích Kinh phí dành cho đào tạo huy động từ nội lực kết hợp với huy động từ nguồn vốn vay nước Lựa chọn đối tác đào tạo có chất lượng cao, nâng cao chất lượng giảng dạy Xác định chương trình đào tạo Đối với cán nhân viên tuyển dụng: SGD thường xuyên tổ chức đào tạo chỗ theo nghiệp vụ ngân hàng 2.2.2 Chính sách phúc lợi Chính sách phúc lợi trọng theo lợi ích, tâm tư người lao động Hàng năm, SGD tổ chức nhiều chương trình tham quan, du lịch, nghỉ mát nước nhằm giúp cán nhân viên tái tạo sức lao động tăng tinh thần đoàn kết nội ngân hàng Hàng năm, ngân hàng tổ chức chương trình khám sức khỏe tổng quát cho toàn thể cán nhân viên Ngân hàng thưởng theo thành tích cơng việc cung cấp quyền lợi khác khám chữa bệnh bệnh viện lớn 2.2.3 Mơi trường làm việc văn hóa doanh nghiệp Ngân hàng tạo môi trường làm việc tốt cho nhân viên, tất nhân viên ngân hàng ln đồn kết trí cơng việc sống Phần lớn nhân viên người trẻ nên khơng khí nơi làm việc thoải mái giúp họ giải công việc cách hiệu nhanh chóng 17 BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Hà Thị Lệ Hằng QTKDTH47B Giữa nhân viên cán quản lý có quán Các cán quản lý luôn quan tâm lo lắng cho sống nhân viên 2.2.4 Kết luận quản trị nhân Vấn đề nhân ngân hàng có điểm mạnh điểm yếu sau: - Đội ngũ nhân viên trẻ, động góp phần làm nên lớn mạnh ngân hàng - Trình độ chun mơn nhân viên cao giúp cho việc giải vấn đề cách nhanh chóng xác - Mơi trường làm việc thoải mái tạo khơng khí làm việc tốt, giảm áp lực cơng việc - Hệ thống lương thưởng, sách đãi ngộ thăng tiến hợp lí giúp cán nhân viên tạo động lực, yên tâm công tác cống hiến cho ngân hàng - Mặt khác với đội ngũ nhân viên trẻ thiếu kinh nghiêm ngân hàng phải tiếp tục công tác đào tạo để đôi ngũ nhân viên phát huy hết tiềm lực vốn có Hoạt động quản trị marketing 3.1 Thực trạng hoạt động quảng cáo Trong kinh tế thị trường, quảng cáo sức mạnh đích thực Hiện nay, ngân hàng tiến hành quảng cáo hình thức như: báo, tạp chí, truyền hình, truyền thanh, áp phích, Internet… Các ngân hàng thường áp dụng nhiều phương thức quảng cáo để thu hút khách Thời điểm quảng cáo ngân hàng trọng vào ngày lễ, tết, ngày kỉ niệm thành lập ngân hàng Nội dung quảng cáo bước đầu thu hút khách hàng với hình ảnh, sản phẩm, dịch vụ ngân hàng chưa có nhiều lớp đào tạo quy chuyên ngành marketing Nguồn lực marketing cịn non trẻ khan Bên cạnh đó, ngân hàng chưa thực quan tâm mức tới công tác đào tạo đội ngũ cán 18 BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Hà Thị Lệ Hằng QTKDTH47B nghiệp vụ chuyên sâu marketing Nội dung marketing nghèo nàn, lạc hậu, khơng có tính chun nghiệp, chưa thực mang tính hienj đại hội nhập Chi phí ngân hàng cho hoạt động marketing nằm giới hạn chi phí Bộ tài quy định Thực tế tỉ lệ thấp so với thông lệ quốc tế Một thực trạng tồn chồng chéo, trùng lắp hoạt động marketing hội sở với chi nhánh 3.2 Kết đạt - Bộ phận marketing phân đoạn thị trường tín dụng: DN lớn, DNNV, cá nhân hộ gia đình để xây dựng sách đầu tư phù hợp cho phân đoạn thị trường, xác định thị trường mục tiêu để phân bổ vốn nguồn nhân lực giúp cho việc mở rộng, nâng cao hiệu đầu tư cho doanh nghiệp nhỏ vừa - Ngân hàng để thu hút khách cử cán doanh nghiệp, trường đại học giới thiệu sản phẩm, dịch vụ mình, liên kết với trường đại học, quan, đơn vị đặt máy ATM nơi đồng thời miễn phí cho sinh viên cán lập thẻ - Sở giao dịch thử nghiệm triển khai áp dụng kịp thời có hiệu dịch vụ sản phẩm SMS Banking, Vn Topup, thẻ tín dụng quốc tế, thẻ ghi nợ quốc tế, giao dịch thẻ ghi nợ nội địa qua thiết bị POS, thành lập đại lý Nhận lệnh chứng khoán… 3.3 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động Marketing Trên sở học hỏi kinh nghiệm từ ngân hàng đại giới Đồng thời phải xác định người nhân tố quan trọng việc thực mục tiêu phát triển sản phẩm ngân hàng nói chung Do đó, cần mở rộng nâng cao cơng tác đào tạo Ngân hàng liên kết với trường đại học khối kinh tế đưa nội dung marketing ngân hàng vào giảng dạy sâu Cùng với đó, ngân hàng có tổ chức buổi hội thảo, trau dồi kinh nghiệm marketing heo học khóa đào tạo chuyên ngành marketing ngân hàng nước 19 BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Hà Thị Lệ Hằng QTKDTH47B Ngoài ra, ngân hàng cần phải xác định rõ vai trò hoạt động marketing hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng, từ chủ động việc đạo cho hoạt động marketing, tránh tình trạng trùng lặp hay chồng chéo Quản trị rủi ro Trong kinh doanh tiền tệ cung ứng dịch vụ ngân hàng, NHTM gặp nhiều loại rủi ro, gồm: rủi ro kho quỹ; rủi ro cho vay; rủi ro đầu tư; rủi ro tốn khơng dùng tiền mặt nội tệ; rủi ro toán quốc tế ngoại tệ; rủi ro bảo lãnh cam kết với bên thứ ba (theo dõi phần kế toán ngoại bảng); rủi ro lãi suất; rủi ro tỷ giá; rủi ro khoản…Việc trích lập dự phịng xử lý rủi ro năm 2008, SGD thực đạo NHNo&PTNT Việt Nam theo quy định 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/4/2005 Thống đốc NHNN, định 636/QĐ-HĐQT-XLRR ngày 22/6/2007 Chủ tịch HĐQT NHNo&PTNT VN Kết quả, trích dự phịng xử lý rủi ro năm 129,98 tỷ đồng Số dư quỹ dự phòng rủi ro tính đến 31/12/2008 249 tỷ đồng Kết xử lý nợ tồn đọng, năm tập trung xử lý dứt điểm khoản nợ tồn đọng cũ, khoản nợ trích dự phịng rủi ro Kết thu 16,17 tỷ đồng Phần IV: Định hướng phát triển Bài học kinh nghiệm rút từ thực tiễn kinh doanh năm 2008 Một là: Bám sát mục tiêu, định hướng kinh doanh NHNo&PTNT VN, chế sách phủ NHNN, nghiêm túc chấp hành biện pháp nhằm kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô Chủ động theo dõi diễn biến dự báo biến động thị trường tài tiền tệ, để có đối sách linh hoạt thích ứng với thị trường, tạo ổn định hoạt động kinh doanh Hai là: Coi trọng nhân tố người, nâng cao nhận thức trách nhiệm đội ngũ cán bộ, xây dựng môi trường làm việc tốt, khuyến khích tài cống hiến, tạo đồng thuận cao nội Đồng thời, giữ nghiêm kỷ cương, tăng cường 20 BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Hà Thị Lệ Hằng QTKDTH47B kiểm tra giám sát mặt nghiệp vụ, kết hợp biện pháp hành kinh tế, gắn trách nhiệm với quyền lợi đơn vị cá nhân với kết công việc giao Ba là: Tạo nguồn lực chokinh doanh, đầu tư sở vật chất công nghệ, đặc biệt công nghệ NH đại, tập trung triển khai sản phẩm dịch vụ NH có dịch vụ mới, củng cố phát triển thị trường, thị phần, nâng cao chất lượng hiệu hoạt động kinh doanh Bốn là: Hợp tác chặt chẽ với khách hàng, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Xây dựng sách khách hàng bản, có chọn lọc, tạo mối quan hệ phát triển bền vững Đồng thời, nắm vững hoạt động chia sẻ, tháo gỡ khó khăn với khách hàng Mục tiêu, nhiệm vụ kinhdoanh năm 2009 2.1 Thực tốt nhiệm vụ theo uỷ quyền NHNo&PTNT VN - Đảm bảo việc hoạch toán vốn, quỹ NHNo&PTNT VN kịp thời, xác Làm tốt nhiệm vụ đầu mối quản lý ngoại tệ mặt toàn hệ thống - Quản lý an toàn khoản toàn hệ thống, đảm bảo khả toán, kinh doanh hiệu khoản vốn tạm thời nhàn rỗi NHNo&PTNT VN - Làm tốt đầu mối kinh doanh ngoại tệ, tốn quốc tế đảm bảo an tồn, thơng suốt tồn hệ thống, nâng cao chất lượng hoạt động ngoại tệ kinh doanh ngoại tệ - Thực tốt hoạt động thị trường mở, thị trường tiền tệ liên ngân hàng nước theo lệnh Tổng giám đốc, đảm bảo hiệu sử dụng vốn ngân hàng 2.2 Thực tiêu kinh doanh trực tiếp năm 2009 - Nguồn vốn đạt 16.249 tỷ đồng, tăng trưởng 16% so với 31/12/2008 - Dư nợ đạt 6.651 tỷ đồng, tăng trưởng 18% so với 31/12/2008 21 BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Hà Thị Lệ Hằng QTKDTH47B Trong đó: tỷ trọng dư nợ ngắn hạn chiếm 45% tổng dư nợ - Tỷ lệ nợ hạn 0,5 % tổng dư nợ, tỷ lệ nợ xấu 1% tổng dư nợ, thu nợ xử lý rủi ro: 20 tỷ đồng - Kết tài chính: Chênh lệch quỹ thu nhập tăng 10% so năm 2008 - Tỷ trọng thu dịch vụ tổng thu chiếm 7% Biện pháp thực 3.1 Về mơ hình tổ chức máy - Kiện toàn máy tổ chức Sở giao dịch, bố trí đủ cán có lực để điều hành thực nhiệm vụ chuyên môn theo chức nhiệm vụ Sở giao dịch - Xây dựng, triển khai quy trình nội quy trình giao dịch, quản trị rủi ro hoạt động, hoạt động liên quan đến ngoại tệ,kinh doanh ngoại tệ, kinhdoanh vốn - Rà soát đội ngũ cán bộ, triển khai đào tạo đào tạo lại cán nước phù hợp với yêu cầu, nhiệm vụ kinh doanh 3.2 Về huy động vốn Nghiên cứu thị trường, diễn biến lãi suất, áp dụng lãi suất linh hoạt đảm bảo khả cạnh tranh hiệu kinh doanh Tập trung vào khách hàng dân cư, triển khai tốt việc kết nối toán với khách hàng lớn, dự án 3.3 Về đầu tư tín dụng - Tiếp tục củng cố nâng cao chất lượng tín dụng Rà sốt, phân tích tình hình hoạt động kinh doanh, tài doanh nghiệp để có sách đầu tư phù hợp Thực mở rộng tín dụng có chọn lọc, kiểm sốt lường đón rủi ro - Tăng cường công tác kiểm tra giám sát hoạt động tín dụng nhằm phát thiếu sót để khắc phục, chấp hành nghiêm túc việc phân loại nợ trích 22 BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Hà Thị Lệ Hằng QTKDTH47B dự phòng xử lý rủi ro khoản nợ theo quy định Tích cực xử lý thu hồi nợ hạn, nợ xử lý rủi ro 3.4 Về mở rộng thị phần dịch vụ - Mở rộng dịch vụ rút tiền tự động qua máy ATM, dịch vụ ngân quỹ, nghiệp vụ phát hành toán thẻ Tập trung phát triển dịch vụ trả lương qua tài khoản triển khai dịch vụ SMS banking VnTopUp, kết nối với cơng ty chứng khốn tổ chức khác - Tiếp tục triển khai nâng cao chất lượng dịch vụ sẵn có, tăng số lượng giao dịch khách hàng phục vụ, rút ngắn thời gian tác nghiệp tạo điều kiện tăng tỷ trọng doanh thu từ dịch vụ - Tổ chức lại phòng dịch vụ Marketing, tăng cường thêm cán có chuyên mơn, đầu mối sách khách hàng phát triển dịch vụ, tiện ích, tiếp thị khách hàng mở tài khoản đại lý nhân lệnh chứng khoán - Xây dựng phong cách kinh doanh hướng khách hàng, thành lập Quầy giao dịch kiểu mẫu thực tốt văn hố doanh nghiệp 3.5 Về tài Cơ cấu nguồn vốn, dư nợ cho vay theo hướng có lợi cho kinh doanh, tập trung khai thác nguồn thu từ kinh doanh dịch vụ, thực hành tiết kiệm tăng trưởng bền vững 3.6 Cơng tác kiểm tra, kiểm tốn nội Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát nội tất mặt nghiệp vụ, đặc biệt kiểm soát rủi ro lĩnh vực ngoại tệ, tỷ giá, lãi suất, tín dụng đảm bảo hoạt động kinh daonh an toàn, hiệu 3.7 Phối hợp tốt Đảng - Chính quyền – Cơng đoàn 23 BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Hà Thị Lệ Hằng QTKDTH47B Tiếp tục thực tốt phong trào thi đua, xây dựng đơn vị vững mạnh, phong trào thi đua hai giỏi, động viên cán viên chức nỗ lực phấn đấu hoàn thành tốt nhiệm vụ mục tiêu kinh doanh KẾT LUẬN 24 BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Hà Thị Lệ Hằng QTKDTH47B Từ thành lập đến nay, kết tài chính, kết hoạt động kinh doanh Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam ln có chất lượng có tốc độ tăng trưởng ổn định, bền vững qua năm Chính vậy, SGD ghi nhận cờ đầu hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam Qua báo cáo tổng hợp giúp em hiểu biết thêm hoạt động kinh doanh hệ thống ngân hàng thương mại nói chung hệ thống NHNo&PTNT nói riêng vai trị đóng góp đổi phát triển kinh tế nghiệp công nghiệp hóa – đại hóa đất nước Em xin chân thành cảm ơn thầy giáo PGS.TS Nguyễn Văn Phúc thời gian qua hướng dẫn em hoàn thành viết Em xin chân thành cảm ơn tập thể cán nhân viên ngân hàng SGD NHNo&PTNT Việt Nam – Số – Láng Hạ giúp đỡ em hoàn thành báo cáo này! DANH MỤC TÀI LIỆU VIẾT TẮT 25 BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Hà Thị Lệ Hằng QTKDTH47B SGD : Sở giao dịch NHNN&PTNT VN : Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại VN : Việt Nam NHNo&PTNT : Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn WTO : Tổ chức thương mại giới TCTD : Tổ chức tín dụng HĐQT : Hội đồng quản trị DN : Doanh nghệp BẢNG SỐ LIỆU 26 BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Bảng Hà Thị Lệ Hằng QTKDTH47B : Tình hình huy động vốn Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam năm (2005 – 2008) Bảng : Tình hình sử dụng vốn SGD NHNo&PTNT Việt Nam (2005 – 2008) Bảng : Kết hoạt đông kinh doanh Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam (2005 – 2008) DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 27 BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Hà Thị Lệ Hằng QTKDTH47B Giáo trình: Lý thuyết tiền tệ - Trường Học Viện Ngân Hàng Giáo trình: nghiệp vụ kinh doanh Ngân Hàng – Trường Học Viện Ngân Hàng Tạp chí Ngân Hàng Luật NHNN Việt Nam Điều lệ NHNo&PTNT Việt Nam Năm 1990 Các nghị định, định, thông tư, văn hướng dẫn hoạt động Ngân Hàng Báo cáo tổng kết kết kinh doanh phương hướng hoạt động kinh doanh SGD năm 2005, 2006, 2007, 2008 PGS.TS Lê Văn Tề, Giáo trình: Quản trị Ngân Hàng thương mại, NXB Thống Kê Nghị định 49/2000/NĐ- CP ngày 12/9/2000 tổ chức hoạt động NHTM 10.Quyết định Chủ tịch HĐQT NHNo&PTNT VN việc ban hành Quy chế tổ chức hoạt động SGD NHNo&PTNT VN 11.Website: http://www.agribank.com.vn MỤC LỤC 28 BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Hà Thị Lệ Hằng QTKDTH47B 29 ... quan SGD NHNo&PTNT Việt Nam Quá trình xây dựng phát triển Sở giao dịch ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam thành lập sở xếp, tổ chức lại Sở kinh... động vốn Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam năm (2005 – 2008) Bảng : Tình hình sử dụng vốn SGD NHNo&PTNT Việt Nam (2005 – 2008) Bảng : Kết hoạt đông kinh doanh Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam (2005... trình an tồn theo quy định NHNo&PTNT Việt Nam 2.2 Kết hoạt động kinh doanh trực tiếp Sở giao dịch 2.2.1 Huy động vốn Bảng Tình hình huy động vốn Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam năm (2005 – 2008) ĐVT: