Câu 1: Phân tích chức năng NHTW là ngân hàng phát hành? Liên hệ với Việt Nam Trả lời: NHTW ra đời khi vai trò độc quyền phát hành được ấn định vào NH phát hành và là cơ sở để NH thực hiện các chức năng khác. Độc quyền phát hành tiền là vì: NHTW là cơ quan duy nhất được phép phát hành tiền TƯ Giấy bạc và tiền kim khí do NHTW phát hành vào lưu thông là phương tiện thanh toán hợp pháp duy nhất và không hạn chế trong cả nước. Chính vì vậy, NHTWW phải có trách nhiệm xác định số lượng tiền cần phát hành, thời điểm, phương thức và nguyên tắc phát hành tiền để bảo đảm sự ổn định tiền tệ và phát triển kinh tế. NHTW giữ vai trò độc hành phát hành tiền bởi vì: Câu 2: Phân tích chức năng ngân hàng của các ngân hàng của NHTW. Trả lời: Khi thực hiện chức năng này, NHTW cung ứng đầy đủ các dịch vụ ngân hàng của một NHTG Mở tàitiền gửi của các NHTG khoản và nhận Các TCTD mở tài khoản đáp ứng nhu cầu DTBB đối với NHTW, nhằm đảm bảo khả năng thanh toán trước nhu cầu rút tiền mặt của khách hàng Mở tài khoản TGTT làm trung gian thanh toán cho các TCTD và theo dõi tình hình nhu cầu vốn của các TCTD Trung gian thanh toán cho hệ thống ngân hàng: Vì các NHTG đều mở tài khoản tiền gửi và ký gửi các khoản dự trữ bắt buộc và dự trữ vượt mức tại NHTW nên các ngân hàng có thể thực hiện thanh toán không dùng tiền mặt. Câu 5: Phân tích chức năng NHTW là ngân hàng của Chính Phủ, Liên hệ với Việt Nam Trả lời: NHTW có chức năng cung cấp các dịch vụ ngân hàng cho Chính phủ, đồng thời làm đại lý và tư vấn cho Chính phủ Làm thủ quỹ cho KBNN Mở TK của KBNN để ghi chép các khoản tiền gửi của Chính phủ Trách nhiệm theo dõi, chi trả lãi và thực hiện thanh toán cung cấp vốn theo yêu cầu của KB và có thể sử dụng số dư trên tài khoản Cho NSNN vay khi cần thiết: tạm ứng cho NS khi thiếu hụt tạm thời, và phải hoàn trả trong năm ngân sách. Làm đại lý cho Chính phủ NHTW làm đại lý cho Chính phủ trong việc phát hành CKCP Bảo quản dự trữ quốc gia về ngoại tệ, vàng bạc và tài sản quý khác Đại diện cho CP tại các tổ chức tài chínhtiền tệ quốc tế, ký kết các điều ước quốc tế về tiền tệ và hoạt động của NH theo sự ủy quyển của Chính phủ Làm tư vấn cho CP về các vấn đề tài chínhtiền tệ Liên hệ với Việt Nam Câu 3: Phân tích ưu điểm của mô hình NHTW trực thuộc Chính phủ so với mô hình NHTW. The mô hình này, NHTW nằm trong nội các Chính phủ và chịu sư chi phối trực tiếp của Chính phủ về nhận sự, về tài chính và đặc biệt về các quyết định liên quan đến việc xây dựng và thực hiện CSTT Ưu điểm của mô hình NHTW trực thuộc Chính phủ là:
Trang 1Ôn tập câu hỏi NHTW
Câu 1: Phân tích chức năng NHTW là ngân hàng phát hành? Liên hệ với Việt Nam
Trả lời:
NHTW ra đời khi vai trò độc quyền phát hành được ấn định vào NH phát hành và
là cơ sở để NH thực hiện các chức năng khác
Độc quyền phát hành tiền là vì:
- NHTW là cơ quan duy nhất được phép phát hành tiền TƯ
- Giấy bạc và tiền kim khí do NHTW phát hành vào lưu thông là phương tiệnthanh toán hợp pháp duy nhất và không hạn chế trong cả nước
Chính vì vậy, NHTWW phải có trách nhiệm xác định số lượng tiền cần phát hành,thời điểm, phương thức và nguyên tắc phát hành tiền để bảo đảm sự ổn định tiền tệ
và phát triển kinh tế
NHTW giữ vai trò độc hành phát hành tiền bởi vì:
- Nhằm đảm bảo cho Chính phủ kiểm soát được sự thay đổi trong phạm vitoàn quốc
- Tạo điều kiện cho NHTW kiểm soát được khả năng mở rộng tín dụng củacác NHTm và điều chỉnh lượng tiền phát hành cho phù hợp với nhu cầu tiềncủa nền kinh tế
- Tạo nên sự thống nhất lưu thông tiền tệ, đảm bảo giấy bạc NH phát hành có
cơ sở kinh tế và pháp lý cao
- Thu nhập qua phát hành tiền của NHTW được sử dung vì lợi ích quốc gia
Nguyên tắc phát hành tiền: 2 nguyên tắc
- Phát hành tiền dựa trên cơ sở có trữ kim đảm bảo
- Phát hành có đảm bảo bằng hàng hóa
Liên hệ với Việt Nam: Theo điều 17 Luật NHNN năm 2010 quy định:
- NHNN là cơ quan duy nhất phát hành tiền giấy, tiền kim loại của nước Cộnghòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam
Trang 2- Tiền giấy, tiền kim loại do NHNN phát hành là PTTT hợp pháp trên lãnh thổnước CHXHCNVN
- NHNN đảm bảo cung ứng đủ số lượng và cơ cấu tiền giấy, tiền kim loại chonền kinh tế
Câu 2: Phân tích chức năng ngân hàng của các ngân hàng của NHTW.
Trả lời:
Khi thực hiện chức năng này, NHTW cung ứng đầy đủ các dịch vụ ngân hàng củamột NHTG
Mở tàitiền gửi của các NHTG khoản và nhận
Các TCTD mở tài khoản đáp ứng nhu cầu DTBB đối với NHTW, nhằm đảm bảokhả năng thanh toán trước nhu cầu rút tiền mặt của khách hàng
Mở tài khoản TGTT làm trung gian thanh toán cho các TCTD và theo dõi tình hìnhnhu cầu vốn của các TCTD
Trung gian thanh toán cho hệ thống ngân hàng:
Vì các NHTG đều mở tài khoản tiền gửi và ký gửi các khoản dự trữ bắt buộc và dựtrữ vượt mức tại NHTW nên các ngân hàng có thể thực hiện thanh toán khôngdùng tiền mặt
Giảm chi phí giao dịch cho các TCTD để diễn ra nhanh chóng, đảm bảo an toàn,thúc đẩy nhanh quá trình luân chuyển vốn trong hệ thống NH và phản ánh chínhxác các quan hệ thanh toán giữa các chủ thể trong nền kinh tế
Kiểm soát sự biến đổi vốn khả dụng của từng NHTG và có các biện pháp điềuchỉnh hợp lý
Trang 3Phát hành thêm tiền TW
Bổ sung thêm vốn khả dụng cho các NHTG một cách thường xuyên
Là cứu cánh cuối cùng khi các NHTG gặp những khó khăn bất khả kháng và cónguy cơ lan tỏa, ảnh hưởng nghiêm trọng đến toàn hệ thống
Câu 5: Phân tích chức năng NHTW là ngân hàng của Chính Phủ, Liên hệ với Việt Nam
Trả lời:
NHTW có chức năng cung cấp các dịch vụ ngân hàng cho Chính phủ, đồng thờilàm đại lý và tư vấn cho Chính phủ
Làm thủ quỹ cho KBNN
- Mở TK của KBNN để ghi chép các khoản tiền gửi của Chính phủ
- Trách nhiệm theo dõi, chi trả lãi và thực hiện thanh toán cung cấp vốn theoyêu cầu của KB và có thể sử dụng số dư trên tài khoản
Cho NSNN vay khi cần thiết: tạm ứng cho NS khi thiếu hụt tạm thời, và
phải hoàn trả trong năm ngân sách
Làm đại lý cho Chính phủ
- NHTW làm đại lý cho Chính phủ trong việc phát hành CKCP
- Bảo quản dự trữ quốc gia về ngoại tệ, vàng bạc và tài sản quý khác
- Đại diện cho CP tại các tổ chức tài chính-tiền tệ quốc tế, ký kết các điều ướcquốc tế về tiền tệ và hoạt động của NH theo sự ủy quyển của Chính phủ
- Làm tư vấn cho CP về các vấn đề tài chính-tiền tệ
Liên hệ với Việt Nam
Câu 3: Phân tích ưu điểm của mô hình NHTW trực thuộc Chính phủ so với
mô hình NHTW.
The mô hình này, NHTW nằm trong nội các Chính phủ và chịu sư chi phối trựctiếp của Chính phủ về nhận sự, về tài chính và đặc biệt về các quyết định liên quanđến việc xây dựng và thực hiện CSTT
Ưu điểm của mô hình NHTW trực thuộc Chính phủ là:
Trang 4Hoạt động của NHTW nằm trong sự kiểm tra và giám sát của CP, Cp có thẻ sửdụng dễ dàng NHTW như công cụ phục vụ cho mục tiêu cấp bách trước mắt củaquốc gia
Khi kết hợp với chính sách KTVM, nhằm đam bảo mức độ và liều lượng tác động,góp phần thực hiện các nhiệm vụ về kinh tế và xã hội
Mô hình này được xem là phù hợp với yêu cầu cần tập trung quyền lực để khaithác tiềm năng xây dựng kinh tế trong thời kỳ tiền phát triển
Câu 4: Phân tích ưu điểm của mô hình NHTW độc lập với Chính phủ so với
mô hình NHTW trực thuộc chính phủ Liên hệ với thực tiễn Việt Nam
Liên hệ với Việt Nam:
Theo khoản 1, điều 2, luật NHNN thì NHNN Việt Nam là cơ quan ngang bộ củaChính phủ, là NHTW của nước CHXHCNVN
Như vậy, mô hình được áp dụng tại VN là mô hình NHTW trực thuộc Chính phủ,
mô hình này phù hợp với thực tiễn của Việt Nam, bởi vì:
Hệ thống chính trị và hành chính của nước ta là Đảng lãnh đạo-Nhà nước quản Nhân dân làm chủ.Như vậy, NHTW thuộc cơ cấu của Chính phủ
lý-Chính phủ thuộc hệ thống hành pháp, có khả năng và điều kiện chỉ đạo và điềuhành toàn bộ công việc củ đất nước, có vấn đề tiền tệ-ngân hàng
CP Việt Nam không chỉ quan tâm đến các vấn đề ngắn hạn, mà cả các vấn đề dàihạn
Trang 5Câu 7: Hãy phân tích nội dung các kênh phát tiền của NHTW Ở Việt Nam hiện nay phát hành tiền được thực hiện qua các kênh nào.
Trả lời:
Phát hành thông qua nghiệp vụ tín dụng với các NHTM
Căn cứ:
- Nhu cầu tín dụng của nền kinh tế
- Lượng tiền cung ứng tăng thêm trong năm kế hoạch
- Mục tiêu của CSTT
- Nhu cầu vay vốn của các TCTC
NHTW phát hành tiền bằng cách cho các TCTD vay tín dụng ngắn hạn dưới hìnhthức tái cấp vốn
- Cho vay bảo đảm bằng các chứng từ có giá
- Chiết khấu, tái chiết khấu các chứng từ có giá…
Khi NHTW cho các TCTD vay, dẫn đến tăng tiền TW, khoản tín dụng mà cácTCTD nhận được đã trở thành nguồn vốn nhằm mở rộng hoạt động đầu tư, cho vayđối với nền kinh tế
Phát hành tiền qua kênh cho vay đối với Chính phủ
Thông thường, các khoản thi của NSNN có tính thời vụ, trong khi đó các khoản chilai diễn ra thường xuyên Do đó, tại một thời điểm của năm ngân sách có thể tạmthời thiếu hụt vốn ngắn hạn
NHTW không cho Chính phủ vay để bù đắp thâm hụt NS mà chỉ cho vay để xử lýthiếu hụt tạm thời NSNN có bảo đảm bừng tín phiếu kho bạc và phải được hoàn trảtrong năm ngân sách
Phát hành tiền qua kênh nghiệp vụ thị trường mở
Trong điều kiện TTTC phát triển, NHTW thực hiện việc mua bán thường xuyêncác chứng từ có giá ngắn hạn nhằm điều tiết khối lượng tiền trung ương
Khi NHTW thực hiện nghiệp vụ mua là NHTW đã đưa một lượng MB vào lưuthông
Trang 6Khi muốn giảm lượng tiền TW từ đó làm thu hẹp tiền cung ứng, NHTW bán cácchứng khoán ngắn hạn.
Thông qua hoạt động này của mình, NHTW vừa thực hiện phát hành tiền thêm ralưu thông vừa thực hiện việc điều tiết khối lượng tiền sẵn có trong lưu thông
Phát hành qua thị trường vàng và ngoại tệ.
Khi NHTW tham gia mua ngoại hối trên thị trường cũng là môt nghiệp vụ pháthành tiền
Trong trường hợp NHTW mua ngoại tệ, dự trữ ngoại tệ tại NHTW tăng, đồng thờimột lượng MB cũng được đưa vào lưu thông Phát hành tiền thông qua kênh thịtrường ngoại hối không chỉ có ý nghĩa tăng MB mà còn giúp cho NHTW thực hiệnđược chính sách tỷ giá, và sử dụng quỹ dự trữ ngoại hối có hiệu quả hơn
Liên hệ: hiện nay Việt Nam chủ yếu sử dụng phát hành tiền qua nghiệp vụ thị
trường mở và thông qua nghiệp vụ tín dụng với các NHTM
Sử dụng kênh phát hành tiền thông qua nghiệp vụ thị trường mở là hiệu quả nhất bởi vì:
- Tác động nhanh, việc thanh toán diễn ra trong ngày giao dịch
- Chủ động hơn
- Khối lượng giao dịch có thể linh hoạt
- Tác động của hai chiều, vừa bơm vừa hút, có thể tăng thêm hoặc thu hẹpkhối lượng trung ương, điều tiết khối lượng tiền có sẵn trong dân cư
- Điều kiện lỏng hơn, TCTD chỉ cần là thành viên trên TTM, tham gia khi cónhu cầu
- Công cụ mang tính thị trường, có sự thỏa thuận của cả hai bên
Sử dụng kênh phát hành tiền qua việc cấp tín dụng cho các NHTM bởi vì:
- Đáp ứng nhu cầu vốn tín dụng gia tăng để kích thích phát triển kinh tế
- Dòng vốn qua kênh này đc kiểm soát và sử dụng hiệu quả
Câu 6: Phân tích giữa quỹ DTPH và quỹ NVPH tiền mặt của NHNN Việt Nam Đánh giá khả năng kiểm soát các kênh phát hành tiền của NHTW.
Trả lời:
Trang 7NHNN tổ chức điều hòa việc phát hành tiền mặt trong hệ thống NHNN thông quahoạt động của Quỹ DTPH, quỹ NVPH
Quỹ DTPH là quỹ chứa các loại tiền được bảo quản và quản lý tại kho tiền TW củaNHNN và các kho tiền tại chi nhánh NHNN tỉnh, thành phố, trực thuộc TW
Quỹ NVPH là quỹ chứa các loại tiền được bảo quản và quản lý tại kho tiền củaSGD NHNN và các kho tiền tại các chi nhánh NHNN tỉnh, thành phố, trực thuộcTW
Xuất: quỹ DTPh xuất sang quỹ NVPH chi nhánh NHNN tỉnh; xuất sang quỹDTPH tỉnh khác; kho tiền TW
Quỹ NVPH:
Nhập: Nhập từ quỹ DTPH; Tiền thu hồi từ lưu thông
Xuất: Xuất cho các TCTD, KBNN; Nhập vào quỹ DTPH, kho tiền TW
Định mức:
Quỹ DTPH: được định mức phụ thuộc nhu cầu thu chi tiền mặt; diện tích, điềukiện an toàn của kho tiền NHNN chi nhánh, dự báo nhu cầu thu, chi tiền mặt củaNHNN chi nhánh, có kế hoạch điều chuyển tiền mặt giữa các kho tiền TW và tiềnmặt thuộc quỹ DTPH trong hệ thống NHNN
Trang 8Quỹ NVPH: Căn cứ nhu cầu thu, chi tiền mặt, diện tích và điều kiện an toàn củakho tiền NHNN chi nhánh, kho tiền SGD NHNN, phê duyệt định mức tồn quỹNVPH
Khi mà quỹ NVPH thiếu -> bổ sung từ quỹ DTPH
Khi quỹ NVPH thừa -> chuyển sang quỹ DTPH
Đánh giá khả năng kiểm soát các kênh phát hành tiền của Việt Nam
- Cho vay NHTM: Mỗi NHTM tùy vào quy mô hoạt động, lĩnh vực hoạtđộng, mà NHTW cung cấp cho một hạn mức tín dụng riêng phù hợp với địnhhướng CSTT Như vậy việc kiểm soát của nhtw với kênh này là tốt, định giá đầy
đủ, linh hoạt, dòng vốn được sử dụng hiệu quả
- Cho vay Chính phủ: NHTW chỉ có thể cho Chính phủ vay khi thiếu hụt ngắn hạntạm thời và không cho vay với thiếu hụt ngân sách Mức độ thiếu hụt như nào lạiphục thuộc vào tình hình thu chi của Chính phủ, lượng tiền MB sẽ phụ thuộc vàomức thiếu hụt tạm thời Nên việc kiểm soát của NHTW là k triệt để, khó định giáđược và dễ gây hiệu ứng lạm phát
- Thị trường mở: kiểm soát tốt do quy định điều kiện với các giấy tờ có giá, tổ chứctín dụng được tham gia thị trường mở Khối lượng giao dịch linh hoạt, tác động haichiều vừa bơm vừa hút nên kiểm soát tốt hơn cả vừa phát hành thêm tiền ra lưuthông, vừa điều tiết khối lượng tiền có sẵn trong nền kinh tế
- Thị trường ngoại hối việc mua bán ngoại hối trên thị trường ngoại hối gặp nhiềurào cản do phải đảm bảo cân bằng dự trữ ngoại hối, tỷ giá, cung – cầu ngoại hối
Câu 8 Phân tích sự giống và khác nhau giữa quỹ dự trữ phát hành và quỹ nghiệp vụ phát hành tiền mặt của NHNN Mối liên hệ giữa 2 quỹ đó?
Trang 9hành, nhu cầu thay thế tiền không đủ tiêu chuẩn lưu thông, tiền đình chỉ lưuhành.
Khác nhau
Chỉ tiêu Quỹ dự trữ phát hành Quỹ NV phát hành tiền măt Khái
niệm
Là quỹ chứa các loại tiền được bảo
quản và quản lý tại kho tiền trung ương
của Ngân hàng Nhà nước và các kho
tiền tại chi nhánh Ngân hàng Nhà nước
tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương
Là quỹ chứa các loại tiền được bảo quản và quản lý tại kho tiền SGD NHNN và các kho tiền tại các chi nhanh NHNN tỉnh, TP trực thuộc TW
Định
mức
Căn cứ vào:
- Nhu cầu thu chi tiền mặt
- Diện tích kho tiền
- Điều kiện an toàn của kho quỹ
- - Diện tích kho chưa tiền
- - Mức độ đảm bảo của kho chưa tiền
- - Nhu cầu tiền mặt cần phục
vụ để giao dịch của Chi nhánh, SGD của NHNN với các TCTD trên địa bàn
Nhập
quỹ
- Nhập quỹ DTPH tại kho tiền TW
+ Nhập tiền mới từ nhà in
+ Nhập tiền ko đủ tiêu chuẩn lưu thông,
tiền đình chỉ lưu hành từ quỹ DTPH tại
các chi nhánh NHNN tỉnh, TP hoặc quỹ
- Xuất quỹ DTPH tại kho tiền TW
+ Xuất để chuyển đến các quỹ DTPH
tại chi nhánh NHNN tỉnh thành phố
+ Xuất các loại tiền ko đủ tiêu chuẩn
lưu thông để tiêu huỷ
+ Xuất các loại tiền mới được Chính
Xuất quỹ NVPH bao gôm
- Xuất cho các TCTD
- Xuất để nhập vào quỹ DTPH
Trang 10phủ công bố lưu hành
- Xuất tại chi nhánh NHNN
+ Xuất điều chuyển tiền sang quỹ DTPH tại tại chi nhánh NHNN khác hoặc về kho tiền TW
+ Xuất tiền cho quỹ NVPH tại chi nhánh
Mối liên hệ; tiền từ nhà in được chuyển đền quỹ dự trữ phát hánh sau đó chuyển
tới quỹ nghiệp vụ phát hành
Xuất quỹ dự trữ phát hành để đổi cơ cấu các loại tiền mệnh giá các loại tiền mặt cho quỹ nghiệp vụ phát hành
- Xuất từ quỹ nghiệp vụ phát hành tại chi nhánh sang quỹ dự trữ phát hành tạichi nhánh NHNN , hoặc kho tiến nhtw
- Nếu tiền mặt trong quỹ nghiệp vụ nhỏ hơn định mức thì xuất quỹ dự trữ pháthành nhập quỹ dự trữ phát hành để đáp những nhu cấu phát hành tiền cho tốt chức phát hành, và ngược lại
Câu 9 Giải thích vì sao quỹ dự trữ phát hành được định mức, hãy phân tích các căn cứ để định mức quỹ nghiệp vụ phát hành?
Quỹ dự trữ phát hành là quỹ chứa các loại tiền được bảo quản và quản lý tại kho tiền trung ương của NHNN và các kho tiền tại chi nhánh NHNN tỉnh, TP trực thuộc TW Quỹ dự trữ phát hành được định mức Định mức tồn quỹ là việc quy định một số lượng tiền mặt nhất định trong quỹ Lý do NHNN định mức cho quỹ
dự trữ phát hành bởi
+ Điều kiện cơ sở vật chất còn hạn hẹp Số lượng kho đủ tiêu chuẩn không nhiều, đặc biệt là những kho tiền tại chi nhánh NHNN tỉnh, TP
+ Diện tích kho bé, sức chứa ít
+ Độ an toàn chưa cao
Trang 11+ Nếu dự trữ quá nhiều hay quá ít đều gây hậu quả nghiêm trọng Nếu dự trữ quá nhiều trong khi sức chứa ít, điều kiện an ninh không được đảm bảo sẽ xảy ra mất mát, hư hỏng đồng thời gây tốn kém chi phí kho, chi phí trông nom Nhưng nếu dựtrữ quá ít sẽ không kịp thời đáp ứng nhu cầu thu chi tiền mặt có thể dẫn đến hậu quả nghiêm trọng cho nền kinh tế.
Căn cứ để định mức quỹ dự trữ phát hành
+ Nhu cầu thu chi tiền mặt
+ Diện tích kho
+ Điều kiện an toàn kho quỹ
Câu 10: Giải thích tại sao quỹ nghiệp vụ phát hành được định mức Hãy phân tích các căn cứ để định mức quỹ nghiệp vụ phát hành?
1.Quỹ nghiệp vụ phát hành là quỹ chứa các loại tiền được bảo quản và quản lý tại
kho tiền SGD Ngân hang và các kho tiền tại các chi nhánh NHNN tỉnh, thành phốtrực thuộc trung ương
Quỹ nghiệp vụ phát hành được định mức bởi vì số lượng tiền mặt được định mứctồn quỹ nhiều hay ít phụ thuộc vào:
- Diện tích kho chứa tiền,
- mức độ đảm bảo an toàn của kho chứa tiền,
- nhu cầu tiền mặt cần phục vụ để giao dịch của chi nhánh, SGD của NHNN vớicác tổ chức tín dụng trên địa bàn
Nếu quỹ này không được định mức thì có thể dẫn đến dự trữ quá ít hoặc quánhiều Nếu dự trữ quá ít có thể sẽ không đáp ứng đươch nhu cầu giao dịch,gâygiảm phát, ảnh hưởng đến sự ổn định và phát triển kinh tế Ngược lại, nếu tồn quỹquá nhiều sẽ không đảm bảo được sự an toàn do kho chứa không đủ diện tích,lượng tiền phát hành quá nhiều có thể dẫn đến lạm phát cũng gây mất ổn định giátrị đồng tiền và sự phát triển của nền kinh tế…Do vậy cần phải định mức quỹnghiệp vụ phát hành ở một mức hợp lý
2.Các căn cứ để định mức quỹ nghiệp vụ phát hành:
Trang 12Để xác định được số tiền định mức hợp lý trong quỹ nghiệp vụ của chi nhánhNHNH tỉnh, thành phố, người ta thường căn cứ vào số liệu thực tế về:
- nhu cầu tiền mặt lịch sử qua các thời kỳ,
-doanh số thu chi tiền mặt của NHNN tại các thời gian cùng kỳ năm trước để dựđoán nhu cầu tiền mặt cần có trong quỹ để đáp ứng chi tiền mặt kỳ kế hoạch củanăm thực hiện
Định mức tồn quỹ nghiệp vụ được thay đổi khi cần thiết theo nhu cầu thu chi tènmặt Trong TH tiền mặt thực tế trong quỹ nghiệp vụ phát hành lớn hơn định mứcthì NHNN tiến hành nhập phần vượt định mức đó vào quỹ dự trữ phát hành.Ngượclại, nếu tiền mặt trong quỹ nghiệp vụ nhỏ hơn định mức thì tiến hành xuất quỹDTPH nhập quỹ NVPH nhằm đảm bảo đáp ứng tiền mặt cho TCTD
Câu 11 “ Tiền mặt trong quá trình vận chuyển phải được đảm bảo an toàn tuyệt đối” Phân tích và chứng minh quan điểm đó tại Việt Nam?
a Phạm vi, trách nhiệm tổ chức vận chuyển tiền
- NHNN chịu trách nhiệm tổ chức việc vận chuyển tiền do mình quản lý: + Từ nhà máy in đúc tiền, từ sân bay, bến cảng, nhà ga về kho tiền trung ương vàngược lại
+ Giữa các kho tiền trung ương, kho tiền trung ương vs các kho tiền chi nhánhNHNN tỉnh, thành phố, giữa các kho tiền chi nhánh NHNN tỉnh thành phố
+ Các TCTD chịu trách nhiệm tổ chức vận chuyển tiền do mình quản lý giữa cácđơn vị trong cùng hệ thống và giữa các TCTD vs NHNN
b Phương tiện vận chuyển
NHNN thành lập các đội xe được trang bị xe chuyên dùng và các phương tiện kĩthuật cần thiết làm nhiệm vụ vận chuyển tiền
c Nguyên tắc vận chuyển:
- Thống đốc NHNN ban hành các qui định cụ thể về việc vận chuyển
- Phải có lệnh điều chuyển tiền của cấp có thẩm quyền
- Tiền được vận chuyển bằng xe chuyên dùng
Trang 13- Đảm bảo an toàn tiền vận chuyển: bố trí đủ nhân lực áp tải, bảo vệ…
Câu 12: Phân tích điều kiện các TCTD, chi nhánh NH nước ngoài và GTCG được tham gia nghiệp vụ chiết khấu tại NHNN Khi TCTD, chi nhánh NH nước ngoài vi phạm quy trình chiết khấu NHNN xử lý như thế nào?
Trả lời:
Phân tích điều kiện các TCTD, chi nhánh NH nước ngoài được tham gia nghiệp vụ chiết khấu tại NHNN
- Là các tổ chức tín dụng không bị đặt vào tình trạng kiểm soát đặc biệt
- Không có nợ quá hạn tại Ngân hàng Nhà nước tại thời điểm đề nghị chiếtkhấu
- Có tài khoản tiền gửi mở tại Ngân hàng Nhà nước (Sở Giao dịch hoặc Ngânhàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương (sau đâygọi tắt là Ngân hàng Nhà nước chi nhánh được ủy quyền) thực hiện chiếtkhấu
- Có hồ sơ đề nghị thông báo hạn mức chiết khấu giấy tờ có giá gửi Ngânhàng Nhà nước đúng hạn theo quy định tại Khoản 3 Điều 9 Thông tư này
- Có giấy tờ có giá đủ điều kiện và thuộc danh mục các giấy tờ có giá đượcchiết khấu tại Ngân hàng Nhà nước
- Trường hợp giao dịch theo phương thức gián tiếp, tổ chức tín dụng, chinhánh ngân hàng nước ngoài phải trang bị đầy đủ máy móc, thiết bị tin học,đường truyền và kết nối với hệ thống máy chủ tại Ngân hàng Nhà nước (SởGiao dịch và Cục Công nghệ tin học
Điều kiện các GTCG tham gia chiết khấu tại NHNN
- Được phát hành bằng đồng Việt Nam (VND);
- Được phép chuyển nhượng;
- Thuộc sở hữu hợp pháp của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nướcngoài đề nghị chiết khấu;
- Không phải là giấy tờ có giá do tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nướcngoài đề nghị chiết khấu phát hành;
- Thời hạn còn lại tối đa của giấy tờ có giá là 91 ngày đối với trường hợp chiếtkhấu toàn bộ thời hạn còn lại của giấy tờ có giá;
Trang 14- Thời hạn còn lại của giấy tờ có giá phải dài hơn thời hạn Ngân hàng Nhànước chiết khấu đối với trường hợp chiết khấu có kỳ hạn.
Khi TCTD, chi nhánh NH nước ngoài vi phạm quy trình chiết khấu NHNN xử lý như thế nào
Sau 01 ngày làm việc, kể từ ngày hết hạn chiết khấu (trường hợp chiết khấu có kỳhạn) tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được chiết khấu khôngthực hiện thanh toán hoặc thanh toán không đủ cho Ngân hàng Nhà nước để nhậnlại giấy tờ có giá theo cam kết, Ngân hàng Nhà nước sẽ trích tài khoản tiền gửi của
tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Ngân hàng Nhà nước để thunợ
Trường hợp tài khoản tiền gửi của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nướcngoài được chiết khấu không có hoặc không đủ tiền, Ngân hàng Nhà nước áp dụngcác biện pháp sau:
a) Thu nợ từ các nguồn khác (nếu có) của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàngnước ngoài;
b) Chuyển số tiền còn thiếu sang nợ quá hạn và tổ chức tín dụng, chi nhánh ngânhàng nước ngoài phải chịu lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất chiết khấu;
c) Lập thông báo kết quả xử lý vi phạm gửi tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàngnước ngoài
2 Sau 03 ngày làm việc, kể từ ngày Ngân hàng Nhà nước có Thông báo xử lý viphạm, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được chiết khấu khôngthực hiện thanh toán cho Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước sẽ xem xétbán các giấy tờ có giá của chính tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài
mà Ngân hàng Nhà nước đang nắm giữ trên thị trường tiền tệ để thu hồi số tiền cònthiếu theo quy định Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài sẽ khôngđược tham gia nghiệp vụ chiết khấu với Ngân hàng Nhà nước trong thời hạn 6tháng, kể từ ngày nhận được thông báo xử lý vi phạm
3 Trường hợp tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đề nghị chiếtkhấu không thực hiện đúng các quy định tại Khoản 1 Điều 14 Thông tư này coinhư tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đã hủy bỏ đề nghị chiếtkhấu 2 lần thì tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đó sẽ không được
Trang 15tiếp tục tham gia nghiệp vụ chiết khấu với Ngân hàng Nhà nước trong thời hạn 6tháng, kể từ ngày Ngân hàng Nhà nước có thông báo chấp nhận chiết khấu đối với
đề nghị chiết khấu lần thứ 2
Câu 13: Phân tích các nguyên tắc hoat động tín dụng của NHTW Cơ sở xác định và cách xác định hạn mức tín dụng của NHNN Việt Nam
Trả lời:
Các nguyên tắc hoạt động tín dụng của NHTW
Hoạt động tín dụng của NHTW là việc NHTW cung ứng tiền cho nền kinh tế thôngqua việc cho vay đối với các TCTD và kho bạc Nhà nước trên nguyên tắc cho vay
có hoàn trả theo quy định
Khi thực hiện nghiệp vụ cấp tín dụng, NHTW cần thực hiện nghiêm túc 3 nguyêntắc: tôn trọng hạn mức, gắn với mục tiêu CSTT, vai trò chủ động trong mối quan
hệ với các TCTD
Thứ nhất: Tôn trọng hạn mức, đây là nguyên tắc quan trọng nhất Hạn
mức có thể áp dụng cho từng ngân hàng, từng mục tiêu cụ thể sao cho hợpvới chỉ tiêu cung ứng tiền của NHTW nói chung NHTW tăng MB để tăngđực mức lạm phát dự kiến, tăng trưởng kinh tế dự kiến, sau đó tính HMTD.Nếu không tôn trọng hạn mức, cho vay lớn hơn hạn mức, thì NHTW khôngđạt được các mục tiêu đã đề ra như giá cả, công ăn việc làm, tăng trưởng
Thứ hai, Các khoản tín dụng khi được cung ứng luôn phải liền với mục tiêu
chính sách tiền tệ giai đoạn đó Điều này phản ánh sự phù hợp giữa mục tiêu
hoạt động tín dụng và mục tiêu quản lý nền kinh tế vĩ mô Loại cho vay, đốitượng cho vay, mức vay, lãi suât thường được kết hợp chặt chẽ nhằm đảmbảo hiệu lực chi phối quản lý và kiểm soát tiền tệ của NHTW
Thứ ba, NHTW luôn luôn đóng vai trò chủ động trong mối quan hệ tín
dụng Đóng vai trò chủ đạo để NHTW hoàn toàn kiểm soát được mọi hoạt
động tín dụng cũng như xu hướng phát triển để thực hiện chính sách tiền tệ
có hiệu quả nhất NHTW phát ra tín hiệu cho TCTD biết như lãi suất tàichiết khấu, lãi suất TCV, lãi suất OMO, Hạn mức chiết khấu…để cho biết vềkhối lương cho vay trong thời gian tới NHTW thường đặt ra các điều kiệnchặt chẽ khi trước khi cho vay như hồ sơ tín dụng, điều kiện về GTCG, tình
Trang 16trạng tài khoản tiền gửi, và sau khi cho vay là quản lý đến mục đích sử dụngvốn có thực sự theo đúng cam kết, hiệu quả , thời gian hoàn trả
Việc thực hiện nghiêm túc các nguyên tắc giúp NHTW an toàn, hiệu quả, kiểmsoát chặt chẽ trong khâu cấp tín dụng góp phần tăng tính hiệu quả của chính sáchtiền tệ đặc biệt là sự onnr định trong lưu thông tiền ở nền kinh tế
Cơ sơ xác định hạn mức tín dụng
- Mục tiêu tăng tín dụng cho toàn bộ nền kinh tế
- Đặc điểm kinh doanh của từng NHTM
- Tính mùa vụ sản xuất kinh doanh trong năm và ảnh hưởng của nó đến từngNHTM
- Yêu cầu chuyển đổi cơ cấu tín dụng
Cách xác định hạn mức tín dụng của NHNN Việt Nam
Việc xác định và phân bổ hạn mức tín dụng cho từng ngân hàng căn cứ vào nhucầu duy trì và mở rộng quy mô tín dụng của các ngân hàng được tổng hợp từ cácchi nhánh
Bước 3: Điều chỉnh nhu cầu mở rộng tín dụng của từng ngân hàng nhằm giới hạnmức tăng trưởng trong phạm vi kế hoạch và phù hợp với mục tiêu của CSTT Sau
đó, các chỉ tiêu hạn mức được thông báo cho từng ngân hàng
Câu 14: Phân tích các mục đích hoạt động tín dụng của NHTW
Trả lời:
Nghiệp vụ cấp tín dụng có vai trò quan trọng tới điều tiết lượng tiền trong nền kinh
tế và kiểm soát luồng tiền trong các tổ chức tín dụng
Trang 17Nghiệp vụ tín dụng góp một vai trò đáng kể trong việc bổ sung vốn khả dụng cho các TCTD trong quá trình hoạt động nhằm duy trì, mở rộng quy mô tín dụng và đáp ứng nhu cầu thanh toán thông qua các công cụ như tái cấp vốn hay
cho vay đáp ứng nhu cầu thanh toán Đây là mục tiêu hàng đầu trong hoạt động củaNHTW vì NHTM và TCTD có vai trò to lớn trong nền kinh tế, mọi hoạt động củaNHTM và TCTD đều có tác động và ảnh hưởng tới nền kinh tế Trong nhữngtrường hợp cần thiết, khẩn cấp thì nghiệp vụ này còn đóng vai trò là người cho vaycuối cùng đối với các TCTD nhằm giúp các tổ chức này khắc phục khó khăn tạmthời của tổ chức và tránh gay đổ vỡ cả hệ thống thông qua cho vay đặc biệt…
Hoạt động tín dụng được thức hiện theo đúng vai trò của nó là kết hợp với các công cụ CSTT nhằm kiểm soat lượng tiền cung ứng, đảm bảo trạng thái ổn định trong lưu thông tiền tệ không vì mục tiêu lợi nhuậnThông qua các chính sách trong
từng loại công cụ, NHTW điều chỉnh thắt chặt hay nới lỏng người vay vốn,phương thức, thời gian trả nợ… để trực tiếp điều chỉnh các điều kiện tiền theo mụctiêu của CSTT quốc gia từng thời kỳ
NHTW có thể sử dụng nghiệp vụ tín dụng nhằm điều chỉnh quá trình phát triển kinh tế về quy mô và cơ cấu đầu tư dựa trên cấp vốn theo thời gian, lĩnh vực ngành kinh tế theo từng khu vực lãnh thổ
Khi tiến hành nghiệp vụ cấp tín dụng, NHTW thực hiện vai trò là người cho vaycuối cùng NHTW sẽ tác động tới các NH nhằm điều chỉnh các cân đối trong quátrình huy động vốn và cho vay thông qua điều chỉnh vốn khả dụng của các TCTD
ví dụ như cho vay đặc biệt, cho vay cứu cánh đối với các TCTD khả năng mất khảnăng thanh khoản cao, ảnh hưởng lớn đến an toàn của cả hệ thống
Câu 15: Phân tích nguyên tắc, điều kiện và cách xử lý thu hồi nợ, tài sản cầm
cố khi phải thu hồi nợ bắt buộc trong cho vay cầm cố GTCG của NHNN Việt Nam theo các quyết định hiện hành
Trả lời:
Nguyên tắc cho vay cầm cố GTCG:
Việc cho vay cầm cố của Ngân hàng Nhà nước đối với các tổ chức tín dụng thựchiện theo các nguyên tắc sau:
Trang 18- Khoản cho vay cầm cố được bảo đảm bằng các giấy tờ có giá đủ tiêu chuẩntheo quy định
- Tổ chức tín dụng được vay cầm cố phải sử dụng vốn vay đúng mục đích,hoàn trả nợ gốc và lãi vay Ngân hàng Nhà nước đầy đủ, đúng hạn
Điều kiện
Điều kiện về GTCG:
- Được phép chuyển nhượng;
- Thuộc sở hữu hợp pháp của tổ chức tín dụng đề nghị vay;
- Có thời hạn còn lại tối thiểu bằng thời gian vay;
- Không phải là giấy tờ có giá do tổ chức tín dụng đề nghị vay phát hành
Điều kiện về TCTD:
Trên cơ sở định hướng điều hành chính sách tiền tệ và lượng tiền cung ứng từngthời kỳ, Ngân hàng Nhà nước quyết định thực hiện cho vay cầm cố đối với các tổchức tín dụng khi có đủ các điều kiện sau:
- Là các tổ chức tín dụng được quy định và không bị đặt vào tình trạng kiểmsoát đặc biệt;
- Có giấy tờ có giá đủ tiêu chuẩn và thuộc danh mục các giấy tờ có giá được
sử dụng cầm cố vay vốn tại Ngân hàng Nhà nước theo quy định
- Có mục đích vay vốn phù hợp với mục tiêu điều hành chính sách tiền tệ củaNgân hàng Nhà nước trong từng thời kỳ;
- Có hồ sơ đề nghị vay cầm cố tại Ngân hàng Nhà nước theo đúng quy định
- Không có nợ quá hạn tại Ngân hàng Nhà nước tại thời điểm đề nghị vayvốn;
- Có cam kết về sử dụng tiền vay cầm cố đúng mục đích, trả nợ gốc và lãi choNgân hàng Nhà nước đúng thời gian quy định
Cách xử lý thu hồi nợ, tài sản cầm cố khi phải thu hồi nợ bắt buộc trong cho vay cầm cố GTCG của NHNN Việt Nam
Khi đến kỳ hạn trả nợ, các tổ chức tín dụng thanh toán gốc và lãi khoản vay cầm cốcho Ngân hàng Nhà nước và nhận lại giấy tờ có giá