Tăng cường hoạt động huy động vốn tại chi nhánh Agribank Láng Hạ.

Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Ngân hàng LỜI MỞ ĐẦU Mục tiêu mà Đảng và Nhà nước ta đặt cho đến năm 2020 là phải hoàn thành nhiệm vụ công nghiệp hoá - hiện đại hoá đất nước, bản đưa Việt Nam từ một nước nông nghiệp lạc hậu trở thành một nước công nghiệp tiên tiến Để thục hiện được mục tiêu này thì “vốn” là một những yếu tố rất quan trọng, nó là tiền đề cho sự tăng trưởng kinh tế, quyết định đến quy mô và hiệu quả vốn đầu tư Vì vậy, để đáp ứng nhu cầu phát triển và cạnh tranh, các doanh nghiệp Việt Nam cũng đòi hỏi phải được mở rộng, phát triển với quy mô ngày càng lớn, đổi mới dây truyền công nghệ, nâng cao chất lượng hàng hoá, dịch vụ, vươn lên cạnh tranh với các sản phẩm tương tự của các nước khác khu vực và thế giới Bởi vậy, nhu cầu vốn đầu tư cho nền kinh tế ngày càng tăng Một địa chỉ quen thuộc và tiện ích nhất mà người cần vốn nghĩ đến đó là các Ngân hàng thương mại Với vai trò là trung gian tài chính việc huy động vốn để tái cấp vốn cho nền kinh tế, ngân hàng thương mại là một loại hình doanh ngiệp đặc biệt kinh doanh chủ yếu lĩnh vực tiền tệ bắt buộc phải hoạt động có hiệu quả để vừa đảm bảo mục tiêu an toàn hoạt động vừa có thể đứng vững nên kinh tế thị trường và qua đó thực hiện có hiệu quả vai trò dẫn vốn của mình Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thông Láng Hạ là một chi nhánh thành của Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam, với hoạt động chủ yếu lĩnh vực nông nghiệp – nông thôn Cũng giống các Ngân hàng Thương mại khác, thấy được tầm quan trọng của Vốn đối với hoạt động kinh doanh của mình nên Chi nhánh đã rất quan tâm tới công tác huy động vốn của mình, đảm bảo cho điều kiện cần được đáp ứng đầy đủ mới có thể tiến hành các hoạt động kinh doanh bình thường được Thấy được điều này, quá trình thực tập và nghiên cứu tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Láng Hạ, em đã chọn đề tài: “Tăng cường huy động vốn tại chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Láng Hạ” làm đề tài nghiên cứu Kết cấu đề tài gồm chương: Chương 1: Những vấn đề bản về công tác huy động vốn NHTM SV: Trần Hà Vân Lớp NHB_K9 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Ngân hàng Chương 2: Thực trạng công tác huy động vốn tại Chi nhánh NH NNo & PTNT Láng hạ Chương 3: Giái pháp tăng cường huy động vốn tại chi nhánh NH NNo & PTNT Láng Hạ Em xin chân thành cảm ơn sự tận tình hướng dẫn chỉ bảo của toàn thể cán bộ công nhân viên Chi nhánh Láng Hạ đã hướng dẫn và giúp đỡ em hoàn thành bản chuyên đề này SV: Trần Hà Vân Lớp NHB_K9 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Ngân hàng CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TRONG NHTM 1.1 NHTM và Hoạt động của NHTM nền kinh tế thị trường 1.1.1 Khái niệm về NHTM Mặc dù đã trải qua một quá trình lịch sử phát triển lâu dài cho đến nay, khái niệm NHTM vẫn là điều gây nhiều tranh cãi của Nhà kinh tế, bởi tại mỗi một thời điểm khác thì khái niệm cũng có những thay đổi để phù hợp hơn, cũng là một đặc thù của lĩnh vực ngân hàng tài chính Với sự đời của các NHTMCP cùng các NHTMQD vào năm 1991 đã góp phần rất lớn vào công cuộc phát triển đất nước Luật “Tổ chức tín dụng” của Việt Nam ban hành vào ngày 12/12/1997 đã định nghĩa NHTM sau: “NHTM là một TCTD thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan Hoạt động ngân hàng là một hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng với nội dung chủ yếu và thường xuyên là nhận tiền gửi, sử dụng số tiền này để cấp tín dụng, cung ứng các dịch vụ toán” Qua chúng ta có thể nói rõ hơn: NHTM là TCKT có chức kinh doanh lĩnh vực tiền tệ và nghiệp vụ chủ yếu là huy động các khoản tiền nhàn rỗi từ dân chúng và tiến hành chuyển chúng thành vốn đầu tư phát triển sản xuất thông qua các nghiệp vụ tín dụng Ngoài ra, với chức của một trung gian tài chính, NHTM còn thực hiện chức trung gian toán, giúp cho sự vận động của các luồng tiền nền kinh tế thêm nhanh chóng, linh hoạt Do đó mà hoạt động của NHTM nằm vòng kiểm soát chặt chẽ của NHTW, sự phát triển của hệ thống NHTM là bộ mặt đại diện cho sự phát triển của cả nền kinh tế nói chung và của hệ thống ngân hàng nói riêng 1.1.2 Chức của NHTM 1.1.2.1 Trung gian tài chính Đây được coi là chức quan trọng nhất của NHTM, NHTM nhận tiền gửi từ các cá nhân và tổ chức thặng dư chi tiêu, tức là thu nhập hiện tại của họ lớn các khoản chi tiêu cho hàng hóa, dịch vụ và vậy họ có tiền để tiết kiệm, sau đó sử dụng đồng tiền huy động được cho vay các cá nhân và tổ chức tạm thời thâm hụt SV: Trần Hà Vân Lớp NHB_K9 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Ngân hàng chi tiêu, cần tiền để chi cho các hàng hóa, dịch vụ cần thiết và để đầu tư mở rộng, phát triển sản xuất Những chủ thể dư thừa vốn cũng có thể trực tiếp đầu tư bằng cách mua các công cụ tài chính sơ cấp như: cổ phiếu, trái phiếu của doanh nghiệp hoặc chính phủ thông qua thị trường tài chính Nhưng thị trường tài chính trực tiếp không đem lại hiệu quả cao nhất cho người đầu tư vì còn một số hạn chế như: khó tìm kiếm thông tin, chi phí tìm kiếm thông tin lớn, chất lượng thông tin không cao, chi phí giao dịch lớn và phải có sự trùng khớp về nhu cầu giừa người thừa vốn và người thiếu vốn về số lượng, thời gian… Chính vì thế, NHTM với tư cách là một trung gian tài chính đứng nhận TGTK và cung cấp vốn cho nền kinh tế với số lượng và thời hạn khá đa dạng, đáp ứng mọi nhu cầu về vốn của khách hàng có đủ điều kiện vay vốn Với mạng lưới giao dịch rộng khắp, các dịch vụ đa dạng, cung cấp thông tin nhiều chiều, hoạt động ngày càng phong phú, chuyên môn hóa vào từng lĩnh vực, NHTM đã thực sự giải quyết được những hạn chế của thị trường tài chính trực tiếp, góp phần nâng cao hiệu quả luân chuyển vốn nền kinh tế thị trường 1.1.2.2 Tạo phương tiện toán Chức này được thể hiện quá trình NHTM cấp tín dụng cho nền kinh tế và hoạt động đầu tư của NHTM mối quan hệ với NHTW, đặc biệt quá trình thực hiện chính sách tiền tệ mà mục tiêu của chính sách tiền tệ là ổn định giá trị đồng tiền, giữ cho tỉ lệ lạm phát ở một mức có thể chấp nhận được, đồng thời thúc đẩy phát triển kinh tế Từ một lượng tiền sở NHTW phát hành, qua hệ thống NHTM sẽ được “nhân” lên gấp bội NTHM cấp tín dụng cho các cá nhân và tổ chức nền kinh tế Khối lượng tiền qua hệ thống ngân hàng được tính theo công thức: D = m.MB Trong đó: - D: Khối lượng tiền qua hệ thống ngân hàng - MB: Khối lượng tiền sở - m = 1/rd: Hệ số nhân tiền - rd: Tỷ lệ dự trữ bắt buộc NHTW có thể điều tiết khối lượng tiền cung ứng bên ngoài (D) thông qua biện pháp thay đổi tỷ lệ dự trữ bắt buộc (rd), từ đó làm tăng hoặc giảm khả tạo SV: Trần Hà Vân Lớp NHB_K9 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Ngân hàng tiền của hệ thống NHTM, ảnh hưởng trực tiếp đến việc cấp tín dụng cho các cá nhân, tổ chức nền kinh tế Do đó, có thể đạt được hiệu quả mà mục tiêu của chính sách tiền tệ đã đặt 1.1.2.3 Trung gian toán Ngân hàng trở thành trung gian toán lớn nhất hiện ở hầu hết các quốc gia Để toán nhanh chóng, thuận tiện và tiết kiệm chi phí, ngân hàng đưa cho khách hàng nhiều hình thức toán toán bằng séc, ủy nhiệm chi, nhờ thu, các loại thẻ… cung cấp mạng lưới toán điện tử, kết nối các quỹ và cung cấp tiền giấy khách hàng cần Các ngân hàng còn thực hiện toán bù trừ với thông qua NHTW hoặc thông qua các trung tâm toán Công nghệ toán qua ngân hàng càng đạt hiệu quả cao qui mô sử dụng công nghệ đó càng được mở rộng Vì vậy, công nghệ toán hiện đại qua ngân hàng thường được các nhà quản lý tìm cách áp dụng rộng rãi 1.1.3 Các hoạt động bản của NHTM Cũng giống một doanh nghiệp, mục tiêu chủ yếu hoạt động kinh doanh của ngân hàng là tối đa hóa lợi nhuận hay nói đúng là tối đa hóa giá trị tài sản của ngân hàng và thông qua đó thực hiện tốt vai trò trung gian tài chính nền kinh tế Lãi suất cho vay sẽ lớn lãi suất gửi tiền Do đó, chênh lệch từ việc cho vay này sẽ đem lại nguồn lợi nhuận chủ yếu cho ngân hàng Nghiệp vụ tài sản nợ (Nguồn vốn): Đây là nghiệp vụ tạo điều kiện và tiền đề cho hoạt động của NHTM Các NHTM thực hiện huy động mọi nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi nền kinh tế dưới mọi hình thức để thực hiện nhiệm vụ đầu tư, cho vay đối với các thành phần kinh tế, giúp họ đổi mới trang thiết bị sản xuất, nâng cấp nhà xưởng phục vụ kinh doanh… Nghiệp vụ tài sản có (Sử dụng vốn), bao gồm: - Nghiệp vụ dự trữ tiền mặt: Ngân hàng dự trữ tiền mặt nhằm trì khả khoản, đáp ứng nhu cầu rút tiền và toán thường xuyên, liên tục của khách hàng vào bất cứ lúc nào Dự trữ tiền mặt cao hay thấp phụ thuộc vào quy mô hoạt động, cấu và tính chất nguồn vốn của NHTM Các khoản dự trữ của NHTM không sinh lời SV: Trần Hà Vân Lớp NHB_K9 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Ngân hàng - Nghiệp vụ đầu tư: Ngân hàng tham gia góp vốn liên doanh, liên kết, thành lập công ty con… - Nghiệp vụ cho vay: Cho vay là nghiệp vụ đem lại lợi nhuận chủ yếu cho các NHTM, nó chiếm tới 70% tổng số lợi nhuận mà ngân hàng thu được từ các hoạt động của mình Các dịch vụ của Ngân hàng: Xuất phát từ chức - nhiệm vụ của mình, các NHTM đã tiến hành cung ứng các dịch vụ đáp ứng nhu cầu ngày càng phong phú và đa dạng của khách hàng như: dịch vụ toán, đại lý, tư vấn tài chính… Trên sở đó, ngân hàng thu phí dịch vụ Các ngân hàng đầu tư trang thiết bị, sở vật chất, áp dụng các công nghệ tiên tiến vào hoạt động ngân hàng, thực hiện tốt khâu toán không dùng tiền mặt như: ủy nhiệm thu, ủy nhiệm chi, toán séc, toán bù trừ, thực hiện chuyển tiền nhanh qua mạng máy tính, thực hiện toán bằng thẻ tín dụng… 1.2 Vốn và Huy động vốn của NHTM 1.2.1 Khái niệm về vốn Vốn của NTHM là những giá trị tiền tệ NHTM tạo lập hoặc huy động được dùng để cho vay, đầu tư hoặc thực hiện các dịch vụ kinh doanh khác Nó chi phối toàn bộ hoạt động của NHTM, quyết định sự tồn tại và phát triển của ngân hàng Bao gồm: - Vốn tự có của NHTM - Vốn huy động: nguồn vốn này biến động nó đóng một vai trò hết sức quan trọng đối với mọi hoạt động của ngân hàng - Vốn vay: chiếm tỷ trọng nhỏ tổng số nguồn vốn của ngân hàng - Ngoài các nguồn trên, NHTM còn huy động được nguồn vốn từ các hoạt động phát sinh quá trình thực hiện các nghiệp vụ toán… 1.2.2 Vai trò của vốn hoạt động kinh doanh của NHTM 1.2.2.1 Vốn sở để ngân hàng tổ chức mọi hoạt động kinh doanh Đối với NHTM, vốn đóng vai trò đặc biệt quan trọng, là sở để ngân hàng tổ chức hoạt động kinh doanh Nếu thiếu vốn, NHTM không thể thực hiện các hoạt động kinh doanh Vì thế, với những ngân hàng có vốn lớn, họ sẽ có thế mạnh kinh doanh Vốn là điểm xuất phát đầu tiên hoạt động kinh doanh của NHTM SV: Trần Hà Vân Lớp NHB_K9 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Ngân hàng 1.2.2.2 Vốn quyết định quy mô của hoạt động tín dụng các hoạt động khác của NHTM Ngoài vai trò là sở để ngân hàng tổ chức các hoạt động kinh doanh, vốn còn quyết định đến việc mở rộng hoặc thu hẹp khối lượng tín dụng và các hoạt động khác của NHTM Vốn tự có là nguồn vốn cấp của ngân hàng, ngoài việc được sử dụng để mua sắm các trang thiết bị, TSCĐ, góp vốn liên doanh, đầu tư… Vốn tự có của ngân hàng còn là cứ để giới hạn các hoạt động kinh doanh tiền tệ bao gồm cả hoạt động tín dụng Những quy định về mức cho vay, mức huy động vốn tự có như: Mức cho vay một khách hàng không vượt quá 15% vốn tự có; Mức vốn huy động không được vượt quá 20 lần vốn tự có; Mua cổ phần hoặc góp vốn liên doanh không được vượt quá 50% vốn tự có Qua những quy định của NHTW ta thấy, vốn tự có quyết định đến khả cấp tín dụng, huy động vốn của NHTM, vì thế những NHTM có vốn tự có càng lớn thì quy mô tín dụng càng lớn và ngược lại Không những vốn tự có ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh mà vốn huy động cũng có ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động tín dụng và các hoạt động khác Vốn tự có rất quan trọng chỉ chiếm một phần rất nhỏ tổng nguồn vốn của ngân hàng, chiếm tỷ trọng lớn nhất là vốn huy động, nó là nguồn vốn chủ yếu để các ngân hàng tiến hành các hoạt động kinh doanh Do đó, ngân hàng nào có nguồn vốn huy động càng lớn thì khả cấp tín dụng cho nền kinh tế và các hoạt động khác càng được mở rộng 1.2.2.3 Vốn quyết định khả toán đảm bảo uy tín của ngân hàng thị trường Khi một ngân hàng có uy tín nó sẽ thu hút được đông đảo khách hàng đến gửi tiền và sử dụng các dịch vụ của mình Uy tín ở thể hiện trước hết ở khả sẵn sàng toán cho khách hàng họ có yêu cầu Thông thường khả toán tỉ lệ thuận với khối lượng vốn mà ngân hàng đó có Nếu có vốn lớn, khả đáp ứng nhu cầu toán của khách hàng được nâng cao, đó uy tín của ngân hàng cũng sẽ được nâng cao, từ đó sẽ thu hút được ngày càng nhiều khách hàng và nâng cao được vị thế của ngân hàng thị trường SV: Trần Hà Vân Lớp NHB_K9 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Ngân hàng 1.2.2.4 Vốn một những yếu tố quyết định đến lực cạnh tranh của ngân hàng Với mỗi ngân hàng, quy mô, trình độ công nghệ hiện đại là tiền đề để thu hút vốn Đồng thời khả về vốn lớn là sở để ngân hàng mở rộng khối lượng tín dụng và có thể quyết định cả mức lãi suất cho vay Do đó có tiềm lực về vốn lớn, ngân hàng có thể giảm mức lãi suất cho vay từ đó tạo ưu thế cạnh tranh so với các ngân hàng khác, đồng thời nó giúp ngân hàng có tiềm lực việc mở rộng các hình thức liên doanh, liên kết, cho thuê, mua bán nợ, kinh doanh chứng khoán… Kết luận: Vốn có vai trò đặc biệt quan trọng đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng Muốn có được những lợi thế nhất định cũng đảm bảo uy tín, vị thế của mình được giữ vững thị trường, ngân hàng phải chú trọng đến việc phát triển nguồn vốn một cách ổn định cả về vốn huy động và vốn tự có 1.2.3 Kết cấu vốn của NHTM 1.2.3.1 Vốn chủ sở hữu Để bắt đầu hoạt động ngân hàng (được pháp luật cho phép) chủ ngân hàng phải có một lượng vốn nhất định Đây là loại vốn ngân hàng có thể sử dụng lâu dài, hình thành nên trang thiết bị, nhà cửa cho ngân hàng Nguồn hình thành loại vốn này rất đa dạng, theo tính chất sở hữu, lực tài chính của chủ ngân hàng cũng yêu cầu của sự phát triển thị trường Vốn chủ sở hữu bao gồm: - Nguồn vốn hình thành ban đầu - Nguồn vốn bổ sung quá trình hoạt động - Các quỹ: được trích lập từ lợi nhuận và phải theo một tỷ lệ nhất định - Nguồn vay nợ có thể chuyển đổi thành cổ phần 1.2.3.2 Tiền gửi Tiền gửi của khách hàng là nguồn tài nguyên quan trọng nhất của NHTM, nó chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn tiền của ngân hàng Chủ yếu từ các nguồn: - Tiền gửi toán (Tiền gửi giao dịch) - Tiền gửi có kỳ hạn của doanh nghiệp, các tổ chức xã hội - TGTK của dân cư SV: Trần Hà Vân Lớp NHB_K9 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Ngân hàng - Tiền gửi của các ngân hàng, các TCTD khác 1.2.3.3 Nguồn vốn vay Tiền gửi là nguồn quan trọng nhất của NHTM Tuy nhiên, cần, ngân hàng thường vay mượn thêm Tại nhiều nước, NHTW thường quy định tỷ lệ giữa nguồn tiền huy động và vốn của chủ Do vậy nhiều ngân hàng vào những giai đoạn cụ thể phải vay mượn thêm để đáp ứng nhu cầu chi trả khả huy động bị hạn chế Nguồn vốn vay bao gồm: - Vay NHTW: NHTW cho các NHTM vay dưới hình thức tái cấp vốn, vay toán, vay ngắn hạn bổ sung… Hình thức vay này có chi phí rất cao nên các NHTM chỉ sử dụng thực sự cần thiết - Vay các TCTD khác: các ngân hàng có dư thừa về vốn có thể sẵn lòng cho các ngân hàng khác vay để tìm kiếm lãi suất cao và ngược lại, để đáp ứng nhu cầu dự trữ và chi trả cấp bách, nhiều trường hợp nó bổ sung hoặc thay thế cho nguồn vay mượn từ NHTW - Vay thị trường vốn: giống các doanh nghiệp khác, các ngân hàng cũng vay mượn bằng cách phát hành các giấy nợ (kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu) thị trường vốn - Các nguồn khác: bao gồm nguồn ủy thác, nguồn toán hoặc các nguồn khác như: các khoản nợ khác thuế chưa nộp, lương chưa trả… 1.2.4 Các hình thức huy động vốn của NHTM Do NHTM huy động theo phương thức “đi vay để cho vay” mà vốn chủ sở hữu của ngân hàng chỉ chiếm một tỷ trọng rất nhỏ tổng nguồn vốn hoạt động Để tồn tại và phát triển, NHTM phải sử dụng thêm nhiều hình thức tạo vốn khác để không ngừng mở rộng, phát triển vốn để cạnh tranh thị trường Quá trình tạo vốn được thực hiện thông qua các hình thức sau: 1.2.4.1 Tạo vốn thông qua tiền gửi  Tiền gửi toán: Tiền gửi toán của các TCKT hoặc cá nhân: là khoản tiền mà khách hàng gửi vào ngân hàng nhờ ngân hàng giữ hộ và sử dụng các dịch vụ của ngân hàng toán Nhìn chung, là một khoản huy động có lãi suất thấp, có SV: Trần Hà Vân Lớp NHB_K9 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Ngân hàng không phải trả lãi suất, thay vào đó chủ tài khoản được hưởng các dịch vụ của ngân hàng với mức phí thấp Mặc dù đối với tiền gửi toán, người gửi có thể gửi vào hoặc rút bất cứ lúc nào, song có sự chênh lệch nhất định về thời gian và số lượng, vì thế các loại tài khoản này có số dư Ngân hàng có thể sử dụng số dư này để tiến hành cho vay các cá nhân, tổ chức có nhu cầu Bên cạnh đó, các ngân hàng có thể huy động vốn thông qua tài khoản tiền gửi toán của các ngân hàng khác tại ngân hàng mình, nhằm mục đích nhờ toán hộ và một số mục đích khác Tuy nhiên, quy mô của nguồn này thường không lớn  Tiền gửi có kỳ hạn: Là khoản tiền khách hàng gửi vào ngân hàng mà có sự thỏa thuận về thời hạn đó khách hàng không được rút trước hạn Là một nguồn tín dụng mạng tính chất ổn định vì mục đích của người gửi tiền là để kiếm lợi chứ không phải để toán Do đó, khác với loại tiền gửi không kỳ hạn yếu tố lãi suất có tác động rất lớn đến loại nguồn vốn này Để tăng cường huy động nguồn vốn này, trước hết các ngân hàng thường đưa nhiều loại thời hạn khác nhằm đáp ứng nhu cầu của các loại khách hàng khác Thông thường có các kỳ hạn tháng, tháng, tháng, tháng… Với mỗi loại thời hạn, ngân hàng áp dụng một mức lãi suất tương ứng, với nguyên tắc thời hạn càng dài thì lãi suất càng cao  Tiền gửi tiết kiệm: Trong các loại tiền gửi vào ngân hàng thì TGTK chiếm một tỷ trọng khá lớn, đứng thứ hai về mặt số lượng Đó là khoản để dành của cá nhân nhằm hưởng lãi theo định kỳ, loại tiền này thường chiếm tỷ trọng khá cao Bao gồm các loại: - TGTK không kỳ hạn: Với loại TGTK này, người gửi có thể rút một phần hay toàn bộ theo yêu cầu Tuy nhiên, khác với tiền gửi toán, người gửi không được sử dụng các công cụ toán để chi trả cho người khác - TGTK có kỳ hạn: Loại tiền gửi này có nội dung bản giống tiền gửi có kỳ hạn mà chúng ta đã nói ở  Tiền gửi của các ngân hàng khác: Nhằm mục đích nhờ toán hộ giữa các ngân hàng có quan hệ thị trường liên ngân hàng, tạo thuận tiện cho khách SV: Trần Hà Vân Lớp NHB_K9 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Ngân hàng xuyên theo dõi, dự báo, cập nhật biến động lãi suất thị trường, kịp thời ban hành lãi suất huy động nội – ngoại tệ phù hợp quan hệ cung cầu, đảm bảo sự cạnh tranh và có lãi kinh doanh Rà soát lại các hợp đồng nhận vốn để đàm phán, giảm dần những hợp đồng tiền gửi có lãi suất cao so với phí điều vốn bằng những hợp đồng nhận vốn mới có lãi suất rẻ - Thực hiện chủ trương đầu tư có chọn lọc và tổ chức thẩm định kỹ Tiếp tục tích cực chủ động tìm kiếm khách hàng mới, doanh nghiệp nhỏ và vừa, hộ sản xuất kinh doanh nhằm tăng trưởng tín dụng và dần thay đổi cấu, tỷ trọng đầu tư theo hướng giảm dần hạn mức dư nợ các tổng công ty lớn Tăng dư nợ nội tệ và giảm dư nợ ngoại tệ, kiên quyết không đầu tư và dừng đầu tư những dự án không hiệu quả, không đảm bảo nguyên tắc và điều kiện tín dụng - Tiếp tục thực hiện nâng cao chất lượng tín dụng, rà soát hoàn chỉnh hồ sơ khách hàng còn dư nợ, kiểm tra phân tích, đánh giá thực trạng các khoản nợ xấu, nợ đã xử lý rủi ro Có biện pháp kiên quyết việc thu hồi nợ đến hạn, quá hạn và nợ đã xử lý rủi ro - Triển khai có hiệu quả các dịch vụ sản phẩm mới, quảng bá và phát triển thương hiệu của Chi nhánh và của NH NNo & PTNT Việt Nam sở nền tảng công nghệ hiện đại và tiện ích phục vụ khách hàng Tập trung phát triển các dịch vụ để tăng thu dịch vụ (dịch vụ toán, thẻ ghi nợ nội địa, thẻ Visa, MobileBanking, gửi rút nhiều nơi…) Làm tốt đầu mối kết nối toán thu cước Tổng công ty Viettel, xúc tiến việc làm đầu mối toán tập trung nguồn tiền bán hàng đối với Tổng công ty Xăng dầu Việt Nam và các tổng công ty khác Tiếp tục ký hợp tác kết nối toán và phát triển dịch vụ khác với Ngân hàng Liên Việt, ký hợp tác triển khai cung cấp dịch vụ toán ủy nhiệm thu qua ngân hàng với CTCP chuyển mạch tài chính quốc gia Việt Nam - Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ, phát hiện ngăn chặn kịp thời những sai sót, đảm bảo cho hoạt động kinh doanh đúng chế độ, đúng luật, ổn định và phát triển SV: Trần Hà Vân Lớp NHB_K9 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Ngân hàng - Tập trung phát triển nguồn nhân lực, xây dựng chiến lược đào tạo và đào tạo lại cán bộ Tăng cường công tác thực hành tiết kiệm chống lãng phí Chuyển biến nhận thức kinh doanh cho từng cán bộ điều kiện hội nhập và tình hình mới - Ban hành chế khoán tài chính đến phòng giao dịch và khoán chỉ tiêu kế hoạch, khoán việc đến các phòng nghiệp vụ nhằm tạo động lực thúc đẩy hoàn thành nhiệm vụ kinh doanh - Tổ chức có hiệu quả hội nghị Tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2009, phân tích những mặt làm được và đặc biệt là sâu phân tích những mặt chưa làm được, tìm nguyên nhân và giải pháp khắc phục Đề mục tiêu, nhiệm vụ và giải pháp để thực hiện kế hoạch kinh doanh năm 2010 - Phát động phong trào thi đua, đưa công tác thi đua khen thưởng trở thành một công cụ quan trọng tron việc thực hiện nhiệm vụ kinh doanh của Chi nhánh Quan tâm đến đời sống vật chất, tinh thần của người lao động, gắn với tăng cường giáo dục cán bộ yên tâm công tác vì sự nghiệp chung, có ý thức bảo vệ thương hiệu của Chi nhánh và của NH NNo & PTNT Việt Nam 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với NHNN Việt Nam NH NNO & PTNT Việt Nam nằm hệ thống NHTM quốc doanh, chịu sự quản lý của NHNN Vì vậy, công tác huy động vốn cũng hoạt động kinh doanh của mình, Ngân hàng cần có sự hướng dẫn chỉ đạo từ NHNN, tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng huy động vốn và sử dụng vốn có hiệu quả Mặt khác, NHNN là nơi hoạch định các chính sách tiền tệ quốc gia với mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội, kiềm chế lạm phát, ổn định và nâng cao chất lượng đời sống nhân dân Do đó, NHNN cần xây dựng và điều hành một chính sách tiền tệ ổn định và hợp lý Chính sách này phải theo sát với tín hiệu của thị trường, các can thiệp của NHNN phải thông qua thị trường bằng hệ thống các công cụ tiền tệ gián tiếp (dự trữ bắt buộc, tái chiết khấu, thị trường mở ) tránh tác động trực tiếp bởi nó sẽ bóp méo thị trường, làm cho thị trường phát triển lệch lạc Bởi sự quản lý chặt chẽ vượt quá sự cần thiết vào hoạt động của ngân hàng sẽ tạo khó khăn cho các ngân hàng quá trình hoạt động kinh doanh của mình SV: Trần Hà Vân Lớp NHB_K9 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Ngân hàng NHNN cũng cần có tạo điều kiện thuận lợi để nguồn vốn huy động của các NHTM được tăng trưởng và ổn định NHNN cần phát huy vai trò quản lý Nhà nước đối với các NHTM, xúc tiến thực thi hai bộ Luật về Ngân hàng Bên cạnh đó, cần tăng cường hoạt động tra, kiểm tra đối với các NHTM để nâng cao hiệu quả cho vay và sử dụng vốn huy động Công khai hoạt động của ngân hàng là một chính sách tiếp thị hữu hiệu nhất đối với chính những ngân hàng làm ăn có uy tín Vì vậy, nên có những đánh giá công khai hoạt động của các ngân hàng để có định hướng cho người gửi tiền Thường xuyên tổ chức đào tạo, bồi dưỡng các nghiệp vụ để các NHTM có thể tham gia vào tất cả các lĩnh vực kinh doanh hiện tại, tạo nên một hệ thống NHTM vững mạnh, góp phần vào sự nghiệp phát triển đất nước Xây dựng môi trường pháp lý vững chắc nhằm tạo được lòng tin của người dân vào hệ thống ngân hàng và nhằm bảo vệ lợi ích chính đáng của người dân NHNN cần mở rộng bảo hiểm tiền gửi để mở rộng bảo hiểm tiền gửi để củng cố lòng tin của người dân quá trình mở tài khoản tiền gửi tại NHTM Đồng thời, cần bổ sung và hoàn thiện các chính sách, chế thúc đẩy phát triển nghiệp vụ mở và sử dụng tài khoản tiền gửi Một điều đáng chú ý hiện đó là việc hoạt động tiền gửi có kỳ hạn, về nguyên tắc đến hạn khách hàng mới được rút tiền Nhưng thực tế thời gian qua cho thấy, nhiều NHTM vì cạnh tranh với nhau, muốn thu hút được nhiều khách hàng đến gửi tiền nên đã dễ dãi với người gửi tiền Vì vậy có nhiều khách hàng vì lý riêng đã rút tiền trước hạn, làm ảnh hưởng đến cân đối chi trả của Ngân hàng Do vậy, NHNN cần sớm đưa biện pháp để thực hiện việc không tính lãi hoặc sẽ phạt đối với những khách hàng đến rút tiền trước hạn Phát triển và hoàn thiện môi trường pháp lý, hoà nhập với thông lệ quốc tế và làm sở thúc đẩy hiện đại hoá công nghệ ngân hàng, hoàn thiện kỹ thuật công nghệ và chế quản lý các trung tâm thị trường bù trừ NHNN Khi triển khai dự án hiện đại hoá, phần lớn các giao dịch được thực hiện thông qua các phần mềm máy vi tính Những dữ liệu, chữ ký phần lớn được lưu trữ máy vi tính NHNN cần sớm nghiên cứu ban hành một khung pháp lý về chữ ký điện tử cụ thể nhằm giúp các NHTM có sở pháp lý, xây dựng các qui trình nghiệp vụ cũng lưu trữ chứng từ giao dịch đảm SV: Trần Hà Vân Lớp NHB_K9 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Ngân hàng bảo đúng pháp luật, phù hợp với cấu trúc của chương trình hiện đại hoá được triển khai 3.3.2 Kiến nghị đối với Nhà nước Giải pháp huy động vốn của Chi nhánh NH NNO & PTNT Láng hạ cũng nhiều NHTM khác chỉ có thể thực hiện tốt được nếu có các điều kiện kinh tế – xã hội và pháp lý cần thiết tạo nên một hệ thống các giải pháp hỗ trợ tác động tới công tác huy động vốn của ngân hàng Vai trò của Nhà nước, của Chính phủ là đặc biệt quan trọng, góp phần vào việc ổn định môi trường kinh tế vĩ mô, môi trường pháp lý và môi trường tâm lý phù hợp với quy luật của nền kinh tế thị trường Vì vậy, ở tầm quản lý vĩ mô, Nhà nước cần quan tâm tới các ́u tớ sau: 3.3.2.1 Ởn định mơi trường kinh tế vĩ mô Các yếu tố như: Tăng trưởng kinh tế, lạm phát, thâm hụt cán cân toán, ngân sách, tỉ giá đồng bộ… Có ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động kinh doanh của tất cả các chủ thể nền kinh tế Nếu các yếu tố này không được đảm bảo thì quyền lợi của người gửi tiền cũng việc thực hiện các điều khoản của pháp luật của các Ngân hàng cũng khó mà được thực hiện.Hiện tại, chưa có một chuẩn mực chung cho các ngân hàng nên các ngân hàng đều thực hiện theo một quy định của riêng mình và gây không ít khó khăn, trở ngại cho khách hàng đến giao dịch với ngân hàng Trong thời gian qua, Đảng và Nhà nước ta và các ngành các cấp, đó trước hết là NHNN đã thành công việc tạo lập và trì ổn định tiền tệ Tuy nhiên, vấn đề ổn định không chỉ được đặt từng thời kỳ mà quan trọng là lực điều chỉnh chính sách và các công cụ cho thích nghi nhanh chóng với sự biến đổi của nền kinh tế với chủ trương của Nhà nước ta là tăng cường huy động vốn nước, coi đó là yếu tố quyết định đến sự nghiệp CNH – HĐH đất nước Đảng và Nhà nước có vai trò quan trọng lãnh đạo điều hành môi trường kinh tế vĩ mô, tạo điều kiện cho hệ thống NHTM phát huy vai trò là kênh huy động vốn nước phục vụ sự nghiệp phát triển kinh tế – xã hội SV: Trần Hà Vân Lớp NHB_K9 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Ngân hàng 3.3.2.2 Tạo lập môi trường pháp lý ổn định, đồng bộ Hoạt động của các NHTM nằm một môi trường pháp lý Nhà nước quy định, chịu sự tác động của hệ thống pháp luật về kinh doanh ngân hàng Vì vậy, tạo lập môi trường pháp lý ổn định, đồng bộ là điều kiện thuận lợi để các NHTM hoạt động kinh doanh có hiệu quả theo đúng quy định của luật pháp Hiện nay, hệ thống luật kinh tế nước ta đã có những điều chỉnh, sửa đổi phù hợp với tình hình kinh tế chung đất nước song chưa thực sự thống nhất và đồng bộ Các ngân hàng vẫn còn tình trạng phải thực hiện theo những qui định riêng của mình đã đề Điều này đã gây khó khăn rất nhiều cho các ngân hàng thực hiện theo những quy định của pháp luật Do đó, để dảm bảo quyền chính đáng của người đầu tư (đầu tư trực tiếp, đầu tư gián tiếp qua ngân hàng) và người sử dụng vốn đầu tư cần có một hệ thống pháp luật đồng bộ luật bảo vệ quyền tài sản cá nhân, luật chứng khoán và thị trường chứng khoán, luật kế toán và kiểm soát độc lập Việc ban hành hệ thống pháp lý đồng bộ rõ ràng sẽ tạo niềm tin của công chúng Đồng thời, với những qui định khuyến khích của Nhà nước sẽ tác động trực tiếp tới việc điều chỉnh quan hệ giữa người tiêu dùng và tiết kiệm, chuyển một phần tiêu dùng sang đầu tư, chuyển dần cất trữ tài sản dưới dạng vàng, ngoại tệ, bất động sản sang đầu tư vào sản xuất kinh doanh hay gửi vốn vào ngân hàng 3.3.2.3 Môi trường xã hội Môi trường xã hội cũng môi trường pháp luật ổn định cũng chỉ nhằm mục đích cuối cùng là tạo sự tin tưởng và nâng cao hiểu biết của người dân đối với hoạt động ngân hàng Ở nước ta hiện nay, việc huy động vốn của các NHTM bị ảnh hưởng bởi yếu tố tâm lý của người dân Đó là thói quen tâm lý giữ tiền tiết kiệm ở nhà và sử dụng tiền mặt chi tiêu hàng ngày Chính vì vậy, tầm hiểu biết về các công cụ toán hiện đại và ý nghĩa thực tế của các công cụ toán vẫn còn rất hạn chế ở mỗi người dân Để tác động vào tâm lý, thói quen của người dân thì biện pháp tốt nhất là về phía Chính phủ, Nhà nước Chính phủ và Nhà nước cần có những biện pháp tích cực phối hợp với các NHTM để thu hút được mọi nguồn vốn nhàn rỗi được người dân để dành nhà Làm SV: Trần Hà Vân Lớp NHB_K9 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Ngân hàng cho người dân hiểu rõ về tầm quan trọng của nguồn vốn “nội lực” đối với công cuộc CNH – HĐH đất nước Điều quan trọng trước tiên mà Nhà nước cần làm đó là tăng cường các giải pháp giải quyết công ăn việc làm cho người dân để họ có thu nhập ổn định, sớm tiếp cận với nền kinh tế phát triển Một đời sống của người dân được nâng cao thì họ sẽ tiếp cận với các thể thức toán qua ngân hàng, thay đổi tâm lý tiêu dùng tiết kiệm cũ Từ đó tạo điều kiện cho NHTM dễ dàng thu hút được nguồn vốn từ mọi tầng lớp dân cư và các TCKT 3.3.3 Kiến nghị đối với NH NNO & PTNT Việt Nam Là quan quản lý, điều hành toàn bộ hệ thống, NH NNO & PTNT Việt Nam có trách nhiệm việc hoạch định chính sách, xây dựng quy chế và kế hoạch phát triển của toàn hệ thống, làm sở cho việc xây dựng các kế hoạch kinh doanh đó có kế hoạch phát triển nguồn vốn của các chi nhánh hệ thống Để cho các giải pháp tăng cường huy động vốn tại chi nhánh NH NNO & PTNT Láng Hạ thực hiện được cần thiết phải có sự tác động, hỗ trợ, giúp đỡ của NH NNO & PTNT Việt Nam: - NH NNO & PTNT Việt Nam cần tạo điều kiện giúp đỡ về mặt thủ tục, văn bản hướng dẫn thủ tục có liên quan mà Chi nhánh khai thác được những khách hàng có tính chất hoạt động toàn hệ thống Bên cạnh đó Trung tâm điều hành NH NNO & PTNT Việt Nam (gọi tắt là TTĐH) cần có ý kiến với hiệp hội ngân hàng Việt Nam, với NHNN có sự can thiệp về giá từng địa bàn để giảm bớt thiệt hại cho ngân hàng - NH NNO & PTNT Việt Nam tiếp tục triển khai nhanh chóng các nghiệp vụ mới của ngân hàng hiện đại toán nhanh, thực hiện chế giao dịch một cửa, nối mạng Internet và nâng cấp mạng nội bộ (LAN), kết hợp hình thức ngân hàng bán lẻ với ngân hàng bán buôn để từ đó thu hút được nguồn tiền từ toán - Hỗ trợ các Chi nhánh về tài chính để mua trụ sở, đặt phòng giao dịch và các quỹ tiết kiệm, có vậy mới mang tính ổn định lâu dài, đó là diều kiện đầu tiên để tạo sự tin tưởng đối với khách hàng - Khi Chi nhánh không đáp ứng đủ nhu cầu về ngoại tệ thì có thể hỗ trợ Chi nhánh lượng thiếu hụt và cho phép Chi nhánh kinh doanh mua bán ngoại tệ và ngoài hệ SV: Trần Hà Vân Lớp NHB_K9 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Ngân hàng thống Cho phép các Chi nhánh NHNo& PTNT Việt Nam địa bàn Hà Nội được chủ động tham gia vào thị trường tiền tệ liên ngân hàng - Sớm trang bị bổ sung thiết bị tin học, công nghệ cao để đảm bảo quá trình triển khai các ứng dụng mới nhằm khai thác thế mạnh giao dịch, và các thông tin thị trường liên quan tới sự thay đổi, biến động của thị trường tài chính thời gian tới, mở rộng mạng SWIFT IN cho các Chi nhánh cấp huyện, quận Nối mạng với hệ thống các doanh nghiệp, tổng công ty để tạo sự thuận tiện tối đa cho Chi nhánh cũng khách hàng của Chi nhánh việc giám sát hoạt động, tìm hiểu và trao đổi thông tin - TTĐH nên có chiến lược đào tạo cán bộ toàn hệ thống nhất là cán bộ tin học để từ đó khai thác triệt để các dữ liệu thông tin đã có chương trình giao dịch phục vụ cho công việc hàng ngày Ngoài NH NNO & PTNT Việt Nam cần hỗ trợ công tác đào tạo và đào tạo lại kể cả nước và ngoài nước, đặc biệt là các nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng hiện đại, kịp thời có các văn bản làm cứ pháp lý và sở nghiệp vụ để mở rộng các sản phẩm, dịch vụ dịch vụ thẻ toán điện tử, séc du lịch… - Áp dụng mức phí điều vốn ngắn hạn thấp so với vốn trung và dài hạn cho các NH NNO & PTNT bạn hệ thống, cũng các ngân hàng khác hệ thồng để tạo sự thuận lợi hoạt động của cả hệ thống cũng của Chi nhánh, đồng thời cũng phải tạo khoảng cách giữa lãi suất đầu vào và lãi suất đầu để tăng thu nhập cho chi nhánh… SV: Trần Hà Vân Lớp NHB_K9 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Ngân hàng KẾT LUẬN Nền kinh tế Việt nam những năm gần đã có những chuyển biến đáng mừng Cùng với những chuyển biến đó nó đòi hỏi phải có những khoản vốn đầu tư rất lớn phục vụ cho công cuộc cải tổ, đổi mới phát triển đất nước Đến lúc này khâu then chốt cuối cùng thuộc về ngành ngân hàng Với chức đầu mối tài chính cho nền kinh tế, ngành ngân hàng phải tự khẳng định vai trò và nhiệm vụ của mình Để tạo thế đứng của mình thị trường, các ngân hàng thương mại không ngừng nâng cao khả thu hút các nguồn vốn nhàn rỗi dân cư để đầu tư, phát triển sản xuất Nguồn vốn huy động có vai trò rất lớn hoạt động của ngân hàng đặc biệt nền kinh tế thị trường Do đó, nên mở rộng phạm vi áp dụng ảnh hưởng của các loại tiền gửi tới các tổ chức kinh tế cũng các tầng lớp dân cư là vấn đề sống còn của ngân hàng Để thực hiện điều này đòi hỏi các ngân hàng các ngân hàng phải không ngừng mở rộng và đa dạng hoá các hoạt động tạo điều kiện khai thác tối đa nguồn vốn nhàn rỗi phục vụ cho công cuộc công nghiệp hoá hiện đại hoá đất nước Trong phạm vi đề tài nghiên cứu, em đã hoàn thành được một số nhiệm vụ đặt ra: - Nêu sơ qua sở lý luận về công tác huy động vốn các ngân hàng thương mại - Nghiên cứu tổng quát về tình hình huy động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Láng Hạ thời gian gần đây, qua đó đánh giá khả huy động vốn của ngân hàng và những định hướng tương lai để hoạt động huy động vốn hiệu quả - Nêu một số giải pháp và kiến nghị nhằm tăng cường huy động vốn tại chi nhánh thời gian tới Do thời gian nghiên cứu và kinh nghiệm của bản thân còn hạn chế nên đề tài không tránh khỏi những sai sót, Em rất mong nhận được sự góp ý của các thầy cô giáo, các cô chú, anh chị cán bộ thực tế tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển SV: Trần Hà Vân Lớp NHB_K9 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Ngân hàng Nông thôn Láng Hạ để đề tài được hoàn thiện hơn, có ý nghĩa thực tiễn hơn, góp phần hoàn thiện chính sách huy động vốn của Chi nhánh Nâng cao chất lượng sử dụng vốn huy động Nền tảng tiền gửi càng vững chắc thì tiềm cho vay càng lớn và thông qua đó thu về lợi nhuận Đến lượt mình sử dụng vốn huy động hiệu quảsẽ góp phần làm gia tăng vốn huy động và làm tăng lợi nhuận Hoạt động huy động vốn tạo điều kiện để sử dụng vốn sử dụng vốn lại quyết định quy mô và cấu vốn huy động Hiện nay, chất lượng tín dụng của Ngân hàng được đánh giá là cao Số nợ quá hạn qua các năm đều giảm Đây là một cố gắng vượt bậc của ngân hàng nỗ lực giảm nợ quá hạn Tuy nhiên, Ngân hàng cũng phải nâng cao chất lượng cán bộ thẩm định dự án Ngân hàng sẽ chủ động tìm nguồn đểcho vay chứ không phải thụ động ngồi chờ khách hàng đến vơí mình Các khoản cho vay phải có tài sản đảm bảo chắc chắn Ngân hàng có các mức lãi suất linh hoạt tuỳ theo kỳ hạn ( ngắn, trung, dài hạn ), tuỳ theo loại tiền và tuỳtheo loại khách hàng (khách hàng quen hoặc khách hàng vay lớn có thể có lãi suất thấp ) Việc cho vay của ngân hàng phải rất coi trọng tiêu chí an toàn Có một vấn đề nảy sinh: nhu cầu cho vay trung và dài hạn lớn nguồn vốn huy động trung và dài hạn Để đáp ứng ngân hàng có thể lấy nguồn vốn ngắn hạn sang cho vay trung và dài hạn Song việc đó sẽ rất nguy hiểm bởi vì việc chuyển hoán kỳ hạn nguồn sẽ tiềm ẩn rủi ro khoản và rủi ro lãi suất bởi vì nó tạo khe hở lãi suất ( nguồn nhạy cảm lớn tài sản nhạy cảm) Do đó, ngân hàng phải xác định tỷ lệnguồn vốn ngắn hạn có thể chuyển sang cho vay trung và dài hạn Điều này có ý nghĩa quan trọng vừa đảm bảo an toàn cho mình đồng thời làm tăng lợi nhuận Song song với việc cho vay, công tác thu hồi nợ cũng phải được đẩy mạnh Ngân hàng có những biện pháp đảm bảo tiền vay Đối với những khách hàng thực sự gặp khó khăn kinh doanh, có lòng tự trọng, ngân hàng có thể cùng với nợ ngồi bàn bạc, tháo gỡ vấn đề Đối với người vay chây ì, trốn tránh SV: Trần Hà Vân Lớp NHB_K9 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Ngân hàng không trả nợ, ngân hàng phải mạnh tay, dứt khoát với các biện pháp như: phát mại tài sản thế chấp, đưa pháp luật Ngoài hoạt động cho vay, nguồn vốn huy động của ngân hàng còn được sử dụng để đầu tư : chiết khấu trái phiếu, cho thuê, bảo lãnh Các hoạt động này cũng mang lại uy tín và nhiều lợi nhuận cho ngân hàng Khi ngân hàng có một lượng tiền nhàn rỗi chưa sử dụng đến, ngân hàng nên giữ dưới dạng " tài sản lỏng " tiền gửi tại ngân hàng nhà nước, tín phiếu kho bạc để vừa có lợi nhuận vừa đảm bảo khoản Các hoạt động bảo lãnh, chothuê, kinh doanh ngoại tệ cũng mang lại cho ngân hàng nhiều lợi nhuận, có hội và tiềm để phát triển SV: Trần Hà Vân Lớp NHB_K9 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Ngân hàng DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình Lý thuyết Tiền tệ Ngân Hàng - Chủ biên: TS Tô Kim Ngọc, HVNH, NXB Thống Kê Luật ngân hàng nhà nước và luật các tổ chức tín dụng Giáo trình Ngân hàng Thương mại- Chủ biên: PGS-TS Phan Thị Thu Hà, NXB Đại học Kinh tế quốc dân Báo cáo tổng kết của phòng Kế hoạch tổng hợp Chi nhánh Láng Hạ các năm 2006, 2007, 2008, 2009 Báo cáo tổng kết của phòng Tín dụng Chi nhánh Láng Hạ các năm 2006, 2007, 2008, 2009 Các báo tạp chí khác như: Thời báo Kinh tế, Tạp chí thị trường tài chính tiền tệ, Thời báo Ngân hàng, SV: Trần Hà Vân Lớp NHB_K9 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Ngân hàng DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT NHTM: Ngân hàng thương mại NH NNo & PTNT: Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn TCKT: Tổ chức kinh tế TCTD: Tổ chức tín dụng TCTC: Tổ chức tài chính CNH – HĐH: Công nghiệp hóa – hiện đại hóa NHTMQD: Ngân hàng thương mại quốc doanh NHTMCP: Ngân hàng thương mại cổ phần NHTW: Ngân hàng trung ương NHNN: Ngân hàng nhà nước TSCĐ: Tài sản cố định TGTK: Tiền gửi tiết kiệm CBCNV: Cán bộ công nhân viên GTCG: Giấy tờ có giá KTTT: Kinh tế thị trường SV: Trần Hà Vân Lớp NHB_K9 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Ngân hàng Mục lục CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TRONG NHTM 1.1 NHTM và Hoạt động của NHTM nền kinh tế thị trường 1.1.1 Khái niệm về NHTM 1.1.2 Chức của NHTM .3 1.1.3 Các hoạt động bản của NHTM .5 1.2 Vốn và Huy động vốn của NHTM .6 1.2.1 Khái niệm về vốn .6 1.2.2 Vai trò của vốn hoạt động kinh doanh của NHTM 1.2.3 Kết cấu vốn của NHTM .8 1.2.4 Các hình thức huy động vốn của NHTM 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới huy động vốn của NHTM .12 1.3.1 Nhóm các nhân tố chủ quan: 12 1.3.2 Nhóm các nhân tố khách quan: .14 CHƯƠNG II: THƯC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NH NNo & PTNT LÁNG HẠ 16 2.1 Tổng quan về chi nhánh NH NNo & PTNT Láng Hạ .16 2.1.1 Khái quát về lịch sử hình thành và phát triển của chi nhánh NH NNo & PTNT Láng Hạ 16 2.1.2 Kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh NH NNo & PTNT Láng Hạ 22 2.2 Thực trạng vốn và huy động vốn tại chi nhánh NH NNo & PTNT Láng Hạ 25 2.2.1 Huy động vốn từ tiền gửi dân cư .27 2.2.2 Huy động vốn từ doanh nghiệp và các TCKT 31 2.2.3 Huy động vốn từ các TCTD 34 2.2.4 Huy động vốn từ việc phát hành GTCG 35 2.2.6 Tình hình quản lý và sử dụng vốn 36 2.3 Đánh giá hoạt động huy động vốn tại chi nhánh NH NNo & PTNT Láng Hạ 40 2.3.1 Những kết quả đã đạt được 40 2.3.2 Những hạn chế và nguyên nhân 41 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NH NNo & PTNT LÁNG HẠ 44 SV: Trần Hà Vân Lớp NHB_K9 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Ngân hàng 3.1 Định hướng phát triển của Chi nhánh NH NNo & PTNT Láng Hạ 44 3.2 Các giải pháp 45 3.2.1 Nhóm giải pháp chung: 45 3.2.2 Nhóm giải pháp cụ thể .49 3.3 Một số kiến nghị 55 3.3.1 Kiến nghị với NHNN Việt Nam 55 3.3.3 Kiến nghị đối với NH NNO & PTNT Việt Nam 59 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 64 64 SV: Trần Hà Vân Lớp NHB_K9 Chuyên đề tốt nghiệp SV: Trần Hà Vân Khoa Ngân hàng Lớp NHB_K9 ...Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Ngân hàng Chương 2: Thực trạng công tác huy động vốn tại Chi nhánh NH NNo & PTNT Láng hạ Chương 3: Giái pháp tăng cường huy động vốn tại chi nhánh. .. PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NH NNo & PTNT LÁNG HẠ Trong hoạt động của NHTM, huy động vốn và sử dụng vốn là hai nghiệp vụ chủ yếu quyết định sự tồn tại. .. nguồn vốn của Chi nhánh Có thể nói rằng năm 2009 là năm thành công công tác huy động và sử dụng vốn cho vay của Chi nhánh NH Nno & PTNT Láng Hạ 2.3 Đánh giá hoạt động huy động