Huy động vốn từ doanh nghiệp và các TCKT

Trong quá trình hoạt động sản xuất kinh doanh, các doanh nghiệp thường có

một bộ phận tiền tệ tạm thời không sử dụng đến, để vẫn đảm báo tính sinh lời đồng thời có thể rút ra bất cứ lúc nào phục vụ cho hoạt động của mình, nhiều doanh nghiệp đã lựa chọn hình thức gửi số tiền đó vào ngân hàng với những kỳ hạn khác nhau nhằm tạo ra một khoản lãi nhất định từ số tiền đó.

Đây là nguồn lớn thứ 2 trong cơ cấu huy động vốn, chúng ta đang trên đà CNH – HĐH đất nước, nhiều nhà máy mới mọc lên nhưng ngoại trừ những nhà máy liên doanh với nước ngoài hoặc 1 số nhà máy làm ăn thực sự có hiệu quả là có nguồn vốn tự có lớn, còn lại đa số các doanh nghiệp còn lúng túng trong việc tìm kiếm thị trường, do họ có vốn tự có rất thấp. Vì thế mà nguồn vốn huy động tiền gửi của các TCKT chiếm tỷ trọng chưa cao trong tổng số vốn huy động của ngân hàng. Tuy nhiên trong thời gian qua, do nền kinh tế hoạt động theo cơ chế thị trường, các nhà doanh nghiệp làm ăn đã có hiệu quả thật sự, lãi thực sự, nên nguồn tiền gửi ở Chi nhánh NH NNo &

PTNT Láng Hạ đã có kết quả cao.

Bảng 5: Tiền gửi của các TCKT và doanh nghiệp

ĐV: Tỷ đồng Năm

Chỉ tiêu 2006 2007 2008 2009

Vốn Huy động 5321 7275 6463 7071

Tiền gửi của các TCKT & DN 3054 4528 4068 4078

- KKH và <12 tháng 1489 1798 2027 2169

- Thời hạn từ 12 đến 24 tháng 505 8 16 18

- Thời hạn trên 24 tháng 1060 2722 2025 1891

Tỷ trọng/VHĐ 57% 62% 63% 58%

Nguồn: Tổng hợp từ BCTK các năm 2006, 2007, 2008, 2009

Qua bảng số liệu ta thấy, tiền gửi của các doanh nghiệp và các TCKT biến động mạnh trong cơ cấu của vốn huy động. Nếu năm 2006 tỷ trọng của nó là 57% thì đến năm 2008 đã là 63%, đặc biệt tăng mạnh vào thời gian năm 2006, 2007, năm 2008 tuy tăng lên nhưng không đáng kể, đã có sự chững lại, đến năm 2009 tỷ trọng tiền gửi của các TCKT và doanh nghiệp lại giảm chỉ còn 58%. Điều này cho thấy tình hình làm ăn của các doanh nghiệp có quan hệ với ngân hàng trong năm 2009 vẫn chưa được cải thiện, tình hình không được khả quan cho lắm, họ phải giữ lại lượng tiền mặt để có thể

duy trì hoạt động của mình được diễn ra bình thường, nhanh chóng thoát khỏi tình trạng trì trệ của nền kinh tế. Tuy nhiên, trong điều kiện các NHTM nói chung cũng như của các NHTM trên địa bàn thành phố Hà Nội nói riêng đang cạnh tranh gay gắt bằng cách đưa ra các mức lãi suất và hình thức huy động vốn hấp dẫn thì Chi nhánh NH NNo & PTNT Láng Hạ vẫn là một địa chỉ đáng tin cậy trong lòng khách hàng bao gồm cả khách hàng là các doanh nghiệp. Trong thời gian tới Chi nhánh cần phát huy hơn nữa thế mạnh này bởi việc tiếp cận với các nguồn tiền gửi của các TCKT, doanh nghiệp là tiền đề để phát triển các dịch vụ thanh toán, mua bán ngoại tệ, bảo lãnh, cho vay...

Cũng qua đó ta thấy, tăng trưởng mạnh mẽ nhất đó là nguồn tiền gửi không kỳ

hạn và ngắn hạn (<12 tháng), do đặc trưng của các doanh nghiệp cần phải luôn duy trì

một lượng tiền có tính thanh khoản cao để duy trì những hoạt động cần thiết bình thường, cũng như để thanh toán nên sự đóng góp khá lớn của nguồn này trong tổng

lượng tiền để các doanh nghiệp và TCKT có thể sử dụng các dịch vụ thanh toán như:

Séc, UNC, UNT, chuyển tiền…với nguồn tiền này, ngân hàng chỉ phải chi trả một lãi suất thấp hơn so với nguồn vốn huy động từ dân cư. Vì vậy, Chi nhánh đã có những biện pháp nhằm thu hút lượng tiền gửi này như: đơn giản hóa các thủ tục, áp dụng chính sách đãi với doanh nghiệp có số dư tiền gửi lớn.. Mặt khác, lượng tiền gửi có kỳ

hạn >24 tháng cũng chiếm một tỷ trọng khá lớn và không ngừng tăng lên qua các năm, nó đã giúp ích cho các ngân hàng rất nhiều trong việc có thể chủ động sử dụng nguồn tiền đó tiến hành hoạt động cho vay với những kỳ hạn thích hợp.

Biểu 2: Tình hình huy động vốn từ doanh nghiệp

ĐV: Tỷ đồng

Nhìn biểu đồ ta thấy, xu hướng chung của nguồn vốn huy động và tiền gửi của các TCKT và doanh nghiệp từ năm 2006 đến 2007 là tăng lên, nhưng đến năm 2008 đã

có sự giảm sút do ảnh hưởng từ cuộc khủng hoảng kinh tế Mỹ khiến tình hình sản xuất và nguồn vốn của các DN gặp nhiều khó khăn. Tuy nhiên, đến năm 2009, do tình hình nền kinh tế mặc dù vẫn còn khó khăn nhưng phần nào đã có những dấu hiệu lạc quan, nền kinh tế đã có những bước phục hồi khá. Chính vì vậy, sang năm 2009 lượng vốn huy động và lượng tiền gửi của các TCKT&DN vào Chi nhánh đã tăng so với năm 2008. Nhưng tỉ trọng tiền gửi của các TCKT&DN so với vốn huy động năm 2009 lại thấp hơn năm 2008 chứng tỏ các DN đang trên đà phục hồi SXKD nên họ phải giữ lại

lượng lớn vốn để đảm bảo cho hoạt động SXKD của DN mình. Nếu các doanh nghiệp bán được nhiều sản phẩm, sản xuất phát triển, doanh thu thu được ngày càng tăng thì

lượng tiền gửi vào cũng sẽ tăng lên nhanh chóng và ngược lại. Sự biến động này phụ

thuộc trực tiếp vào tình hình sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp cũng như chính sách của bản thân ngân hàng, các dịch vụ ngân hàng cung cấp cho khách hàng.