Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động của hệ thống đại lý bảo hiểm nhân thọ tại Bảo Việt nhân thọ

Vói kinh nghiem làu nhàt, vòn va quy mò lón nhàt trén thi truòng bào hiém nhàn thg Viét nam, tuy nhién, dén nay de co dugc mot he thòng dai ly chuyèn nghièp, boat dòng thòng nhàt va co b

(

INTERNATINAL EXECUTIVE MBA PROGRAM (leMBA)

Chirang trình Cao hoc Quàn trj Kinh doanh Quoc té

LUÀN VAN TÒT NGHIÉP

GIÀI PHÀP N H À M NANG CAO HIEU QUA HOAT DÓNO

CÙA HE THÓNG DAI LY BÀO HIÉM NHAN THO

• • •

TAI BÀO VIÉT NHAN T H O

LE VAN CHUAN IEMBA#3

THANG 5, 2007

INTERNATIONAL EXECUTIVE MBA PROGRAM (leMBA) Chirotig trình cao hoc Quàn trj kinh doanh Quóc té

BÀN LUÀN VAN NÀY DUOC NÒP CHO

TRU'ÒNG DAI HOC IRVINE (HOA KY)

VA

KHOA QUAN TRI KINH DOANH

(TRUÒNG DAI HOC QUÓC GL\ HA NOI)

DÀO TAO THAC SY QUÀN TRI KINH DOANH QUÓC TÉ

THANG 05, 2007

Phé duyét cùa Chirong trình Cao hoc quàn tri kinh doanh quóc té

Chù nhièm chuong trình

Tòi xàc nhàn ràng bàn khóa luàn này dà dàp ùng dugc càc yéu càu mot khóa luàn tòt nghièp tbuge chuong trình dào tao Thac sy Quàn trj kinh doanh

Chù tjeh Hòi dòng POS TS VùTriDùng

Chùng tòi, ky tèn duói day xàc nhàn ràng chùng tòi dà dgc toàn bò khóa luàn này va còng nhàn bàn khóa luàn hoàn toàn dàp ùng càc tièu chuàn cùa mot khóa luàn Thac sy quàn trj kinh doanh

Ciào vién hfuóng dàn NCS HàNguyèn Càc thành vièn Hòi dòng

MUC LUC

• •

MÒDÀU

1 Sy càn thiét va y nghTa cùa de tài nghién cùu 1

2 Muc tiéu nghién cùu 1

3 Phuong phàp nghién cùu 1

4 Dòi tugng vàpham vi nghién cùu 2

5 Két càu cùa khoà luàn 2

CHU^CfNG 1 NHÙTVG VÀN DE CO BÀN

VÈ HE THÒNG DAI LY BÀO HIÉM NHÀN THO

1 San phàm bào biém nhàn thg 4

1.1 Dàc diém cùa san phàm bào biém 4

1.2 Càu trùc cùa san phàm bào biém 5

1.3 Càc san phàm bào hiém nhàn thg 7

1.4 Quy trình bàn san phàm bào hiém nhàn thg 9

2 Héthóngdaily 9 2.1 Khài niem dai ly bào biém nhàn thg 9

2.2 Mò bình he tbóng dai ly 10

2.3 Vai trò cùa he tbòng dai ly 12

2.4 Mò bình tó chùc he thòng dai ly 13

2.5 Tbàng tién dai ly 14 2.6 Phàn loai dai ly 14 2.7 Càc tiéu chi dành già dai ly 15

2.8 Càc yéu té ành buóng 15 Vàn boa, xà bòi 15 Chinh trj, phàp luàt 16

Kinh té 17 Canh tranh 17 Dòi thù tièm tàng 17

Khàchhàng 18 San phàm thay thè 18

Tuyén dung 18 Dào tao, huàn luyen 19

Giàm sàt, bò trg 20

Thi dua, dai ngò 21

Thuonghiéu va vàn boa doanh nghièp 21

CHl/ONG 2 THlTC TRANG

VÈ HE THÓNG DAI LY CÙA BÀO VIÉT NHÀN THO

1 Tòngquan ve ngànhbào hiém nhàn thg Vietnam 24

1.1 Còng ty Bào biém Nhàn thg - trunggiantài chinh 24

1.2 Càc loai bình doanh nghièp bào biém 25

1.3 Càc còng ty bào biém nhàn thg Vietnam 25

2 Tòng quan ve Tap doàn Bào Vièt va Bào Viét nhàn thg 25

2.1 Tap doàn Bào Viét 25

Qua trình bình thành va phàt trìén 25

Két qua kinh doanh cùa Tap doàn Bào Viét 30

2.2 Bào Viét nhàn thg - don vj thành vién cùa Tap doàn Bào Viét 30

Qua trình bình thành va phàt trìén 30

Két qua kinh doanh cùa Bào Viét nhàn thg 33

Mò bình tó chùc cùa Bào Viet nhàn thg 34

3 Thuc trang \ò he thòng dai ly bào hiam nhàn thg cùa Bào Viet 39

3.1 So lugng dai ly 37 3.2 Chat lugng dai ly 40

Phàn tich theo ty le boat dòng 40

Phàn tich theo nàng suàt khai thàc 40

Phàn tich theo tbu nhàp 41

Phàn tich theo trình dò dào tao 41

Phàn tich theo thàm nién kinh nghiem 43

Phàn tich theo tinh chuyèn nghièp cùa he thòng dai ly 43

3.3 Mò bình tó chùc dai ly 44

3.4 Càc chinh sàch 45 Chinh sàch tuyén dung dai ly 45

Chinh sàch dào tao, huàn luyen 48

Chinh sàch giàm sàt, ho trg 50

Chinh sàch thi dua, dai ngò 51

3.5 Mot so két luan rùt ra 53 CHl/ONG 3 MOT SO GIÀI PHÀP VA KIÉN NGHI

1 Mot so giài phàp nhàm nàng cao bieu qua boat dòng cùa he thòng dai ly BVNT 56

1.1 NhOng giài phàp ve tuyén dung 56

1.2 Nhùng giài phàp ve dào tao 57

1.3 Nhùng giài phàp ve giàm sàt, bò trg 58

1.4 Nhùng giài phàp ve khuyèn kbich thi dua, quàn ly 60

2 Ké boach trién khai thyc bien 61

3 Mot so két luan rùt ra 68

4 Nhùng han che cùa Khoà luan va nhùng vàn de càn tiép tue nghién cùu 68

KÉT LUÀN 70

DANH MUG SO DO - BANG BIEU

1-1 S a d e ve 5 dac diém cùa san phàm bào hiém 4

1-2 Sodò ve trùc san phàm bào biém 6

1-3 Bang ve càc san phàm bào hiém nhàn thg 8

1 -4 Sa dò ve mò tà he thòng dai y 11 1-5 Sodò ve vai trò vj trj cùa he thòng dai ly 13

1-6 Sodò ve Tbàng tién dai ly 14

1 -7 So dò ve càc yéu tó ành buóng dan he thòng dai y 22

2-1 Bang ve càc mòc quantrgng cùa Tap doàn Bào Viet 26

2-2 Biéu dò ve su phàt trién cùa Tap doàn Bào Viét 26

2-3 Sodò ve Tap doàn Bào Viet 29 2-4 Bang ve kèt qua kinh doanh cùa Tap doàn Bào Viét 30

2-5 Bang ve tòng doanh thu phi BHNT va BH phi nhàn thg cùa Bào Viét 32

2-6 Bang ve càc mòc quan trgng qua trình phàt trién cùa Bào Viét nhàn thg 32

2-7 Bang ve két qua kinh doanh cùa Bào Viét nhàn thg tu 2004-2006 33

2-8 Sodò ve mò bình tó chùc cùa Bào Viet nhàn thg 36

2-9 Bang ve tình bình dai ly cùa Bào Viét nhàn thg tu 2004-2006 37

2-10 Bang ve tình bình dai ly bò di cùa Bào Viét nhàn thg tu 2004-2006 39

2-11 Bang ve nàng suàt khai thàc dai ly cùa Bào Viét nhàn thg tu 2004-2006 40

2-12 Bang ve doanh thu khai thàc mói cùa dai ly Bào Viét nhàn thg 41

2-13 Bang ve trình dò dai ly cùa Bào Viét nhàn thg 41

2-14 Bang ve thàm nién kinh nghiem cùa dai ly Bào Viét nhàn thg 43

2-15 So de ve mò bình dai ly 3 càp 44 2-16 Bang ve két qua diéu tra dai ly nàm 2004 46

3-1 Bang ve ké hoach thyc bien 61 3-2 Sa dò ve nhàt trình thuc bièn 63

PHÀN MO DÀU

l.Sy càn thiét va y nghla cùa de tài nghién cùu

Bào hiém nhàn thg dugc Bào Viét chinh thùc trién khai dàu tién ó Viét nam tu nàm 1996 Vói kinh nghiem làu nhàt, vòn va quy mò lón nhàt trén thi truòng bào hiém nhàn thg Viét nam, tuy nhién, dén nay de co dugc mot he thòng dai ly chuyèn nghièp, boat dòng thòng nhàt va co biéu qua luòn là thàch thùc dòi vói Bào Viét nhàn thg

Ben canh dò, canh tranh giùa càc còng ty bào hiém nhàn thg bien nay chinh là canh tranh

ve he thòng dai ly, dac biet là mot mình Bào Viet nhàn thg dang canh tranh vói càc còng

ty bào hiém nuóc ngoài co còng ty me vòn lón, còng nghe quàn ly tién tién, kinh nghiem boat dòng bang tram nàm, nò dòi bòi Bào Viet nhàn thg càn hoàn thien va nàng cao biéu qua boat dòng dai ly nhu mot yéu càu càp thiét

Nghién cùu va de xuàt nhijng giài phàp nàng cao biéu qua boat dòng cùa he thòng dai ly kbòng nhìmg co già tri kinh té dòi vói Bào Viét nhàn thg ma con dòi vói sy phàt trién cùa ngành bào hiém nhàn thg Viét nam

2.Muc tiéu

Nghién cùu, he thòng mot so vàn de co bàn ve he thòng dai ly bào hiém nhàn thg

Nghién cùu va phàt hien nhùng vàn de con yéu kém cùa he thòng dai ly Bào Viét nhàn thg

Tu dò de ra mot so giài phàp nhàm nàng cao biéu qua cùa he thòng dai ly Bào Viét nhàn thg

3.Phu*ong phàp nghién cùu

Phàn tich, so sành, dành già trén co so so liéu thù càp, so càp

Su dung két qua diéu tra bang phiéu dièu tra dai ly' két thùc ngày 30/2/2004 cùa Bào Viét nhàn thg, vói tòng so phiéu dièu tra là 9.156 phiéu két qua dugc liét ké ò bang 2.8, trang 46 va kèt qua cuge tài dièu tra tai Nghe an vói quy mò 297 phiéu dièu tra két thùc ngày 30/4/2007 (két qua dugc tòng hgp ó phu lue 16)

Tham chiéu vói càc quy chuàn chung cùa càc còng ty bào hiém tién tién dang boat dòng biéu qua

4.Ddi tuong va pham vi nghién cùu

Dòi tugng nghién cùu là he thòng dai ly bào hiém nhàn thg

Pham vi nghién cùu là he thòng dai ly bào hiém nhàn thg bien tai cùa Bào Viét nhàn thg

S.Ket cau cùa Khoà luan

Chuang ma dàu

Phàn này néu rò sy càn thiét cùng nhu muc tiéu, phuong phàp, dòi tugng va pham vi nghién cùu cùa khoà luan

Chuang 1: Nhùng vàn de ca bàn ve he thòng dai ly bào hiém nhàn thg

Chuong này, de càp dèn nhìmg vàn de co bàn ve he thòng dai ly, làm co so cho vice nghién cùu va phàn tich thyc trang he thòng dai ly bào hiém nhàn thg cùa Bào Viét nhàn thg, cùng nhu de ra nhùng giài phàp de nàng biéu qua boat dòng cùa he thòng

Chuang 2: Thirc trgng ve he thòng dai ly cùa Bào Viét nhàn tho

Tiép dèn chuong này tap trung dành già, phàn tich thuc trang cùa he thòng dai ly Bào Viét nhàn thg so vói thi truòng va so vói dòi thù canh tranh bien hùu Tu dò xàc dinh dugc diém manh va diém yéu cùa he thòng dai ly Bào Viét nhàn thg, làm co so de dua ra càc giài phàp nhàm phàt huy diém manh va diéu chinh, hoàn thien nhiing diém yéu

Màu phiéu dièu tra xem phu lue 1

Chuang 3: Mot sé giài phàp va kién nghi

Cuòi cùng de ra mot so giài phàp chù yéu va chuong trình bành dòng cu thè de thyc hien

co biéu qua càc giài phàp Dòng tbòi, kién nghi mot buóng càn tiép tue nghién cùu

Tir

CHUONG 1

NHUÌMG VÀN DE CO BÀN

VÈ HE THÓNG DAI LY BÀO HIÈM NHÀN THO

1 San phàm bào hiém nhàn thg

LI.Dgc diém cùa san phàm bào hiém

San phàm bào hiém nhàn thg co 5 dac diém co bàn là vò hình, kbòng ón dinh ve màt chat lugng, kbòng tàch khói nhà san xuàt, chu trình san xuàt kinh doanh nguge, tinh de bàt chuóc So dò 1-1 mò tà càc dac diém cùa san phàm bào hiém (chung cho tàt cà càc san phàm bào hiém)

D^cdiem cùa san'- )hàm bào liém

Khòng on djnh ve chat luQfng

Khòng tàch rói nhà san xuàt

Nguón: "Bào Viét phàt trién ", Trung tàm dào tao Bào Viét, NXB Thòng ké: 2005

San phàm vó hình: San phàm bào hiém nhàn thg ve bàn chat là mot dich vu, mot lòi bua,

mot cam két cùa còng ty bào hiém nhàn thg vói khàch bang Khàch hàng dòng phi de dòi lai nhùng cam két bòi thuòng bay chi tra trong tuong lai

Khàc vói san phàm vat chat hùu hình, nguòi mua nguòi bàn bào biém nhàn thg khòng thè chi ra dugc màu sàc, hình dàng, kich thuóc hay mùi vi cùa san phàm cùng nhu kbòng thè cam nàm, so mó, ngùi hay ném

Khòng ón dinh ve chat luang: Bào hiém nhàn thg là mot dich vu, do vày khàch hàng càm

nhàn chat lugng dich vu qua nguòi bàn hàng, nguòi phue vu, hay nói càch khàc chat lugng khòng ón dinh, dòng nhàt giùa càc dai ly

Khàch hàng bò tién mua san phàm truóc, nhung thuòng sau mot thòi gian dai mói nhàn dugc Igi ich nèn chat lugng khòng òn dinh (co thè tàng lén hoac giàm xuòng) phu thuóc vào nhiéu yéu tò tàc dòng

Khòng tàch khói nhà san xuàt: Khi mua san phàm bào hiém, lòi cam kèt trong hgp dòng

sé tòn tai cùng vói còng ty bào hiém Ngay cà khi hgp dòng dà bàn thi khàch hàng vàn quan tàm dén két qua kinh doanh va nghia vu thyc hién cam két cùa còng ty vàn chua dugc thyc hien

Chu trình san xuàt kinh doanh nguac: Thòng thuòng càc doanh nghièp pbài bò tién ra de

tao ra Igi ich cùa san phàm truóc khi khàch hàng bó tién ra mua nò Nhung dòi vói bào hiém nhàn thg thi càc doanh nghièp khòng bó vòn truóc, còng ty bào hiém nhàn thg nhàn phi cùa khàch hàng truóc va thyc hien nghTa vu cùa mình sau Do vày, khó co thè tinh dugc chinh xàc biéu qua cùa mot san phàm bào hiém nhàn thg vào tbòi diém bàn san phàm Chinh vi dac tinh này ma tao ra dac thù riéng trong quan he nguòi mua va nguòi bàn:

Nguòi mua bào hiém nhàn thg co thè dugc cùng chia lai khi doanh nghièp bào hiém boat dòng kinh doanh co hiéu qua

Nguòi mua bào hiém nhàn thg co thè dugc giàm hoac pbài chiù mùc phi cao hon cho làn tham già bào hiém nhàn thg ké tiép phu thuóc vào mùc dò rùi ro

Dòi vói mot so nghièp vy hay mot thi truòng cy thè, còng ty bào hiém nhàn thg

co thè bi thua lo

Tinh de bàt chuàc: Ve màt ly thuyét, càc doanh nghièp co thè bàn nhùng hgp dòng bào

biém sao cbép, ngoai trù tén va quàng cào, ngay cà mot hgp dòng bào biém bay mot diéu khoàn bào biém dù là bàn gòc cùng khòng dugc bào ho Do vày, càc doanh nghièp bào hiém canh tranh nhau trén thi truòng bau nhu khòng pbài là chat lugng san phàm ma canh tranh bang thuòng biéu, bang chat lugng phue vu

1.2 Càu trùc cùa san phàm

San phàm bào hiém nhàn thg co 3 phàn co bàn: Phàn còt lòi, phàn hien hiin, phàn già trj già tàng

Sade 1-2

Mò tà càu trùc cùa san phàm bào hiém

Quy irình hiin hall" PhircTiig thEic

Phàn cól Idi: Day chinh là già tri còt lòi cùa san phàm - là nhìmg Igi ich bào hiém ma

còng ty bào hiém nhàn thg mang dén cho khàch hàng Già tri còt lòi là già tri thiét yéu,

co bàn nhàt ma khi thiét ké san phàm còng ty bào hiém pbài tinh dén

Phàn hien hùu: Chinh là tén san phàm, mùc phi, danh tièng, hgp dòng

Phàn già tri già tàng: Bao gòm dich vu sau bàn hàng, tbài dò phue vu, phuong thùc

thanh toàn, quy trình bàn hàng Sy khàc nhau ve nàng suàt khai thàc chinh là ành buóng bòi yéu tó này So dò 1-2, trang 6 mò tà càu trùc cùa san phàm bào hiém

1.3 Càc san phàm bào hiém nhàn tho

Hien nay san phàm bào hiém nhàn thg phàt trién rat da dang, nhiéu san phàm khòng con mang bàn chat truyén thòng cùa nò là bào hiém Viec phàn loai san phàm bào hiém nhàn thg là rat phùc tap

Theo LOMA thi co hai càch phàn loai san phàm bào hiém nhàn thg co bàn nhu sau:

Phàn theo dòi tuong tham già bào hiém nhàn tho, san phàm bào biém nhàn thg dugc chia

thành 2 nhóm: Bào biém nhàn thg cà nhàn va bào hiém nhàn thg nhóm

Bào hiém nhàn thg cà nhàn: San phàm dugc cung càp sy dàm bào cho 1 cà nhàn

cu thè theo hgp dòng Tuy nhién cùng co hgp dòng bào hiém nhàn thg cà nhàn co thè cung càp sy bào dàm cho cà già dinh hay mot nguòi thù hai khàc ngoài nguòi

dà dugc ghi trong hgp dòng Bào hiém nhàn thg cà nhàn rat thòng dung

Bào hiém nhàn thg nhóm: Là san phàm dugc cung càp sy dàm bào cho mot nhóm nguòi cu thè Vi du chù doanh nghièp mua bào hiém nhàn thg cho càc nhàn vièn cùa mình

Phàn theo dgc tinh cùa san phàm, bào hiém nhàn thg dugc chia thành 3 nhóm co bàn là

bào biém tu ky, bào hiém dai han, bào hiém hon hgp

Bào hiém tu ky (term life insurance): Là san phàm bào hiém nhàn thg cho truòng hgp nguòi dugc bào hiém chèt trong mot thòi han nhàt dinh

Bào hiém dai han (permanent life insurance): Là nghièp vu bào hiém suét dòi cho nguòi dugc bào hiém va co yéu tó tièt kiem

Bào hiém hon hgp (endowment insurance): Day là san phàm két hgp mot so dac diém cùa san phàm bào hiém tu ky va bào hiém dai han

Trén co so 3 nhóm san phàm co bàn trén, Luàt kinh doanh bào hiém Viét nam quy dinh

càc san phàm bào hiém nhàn thg chù yéu:" Bào hiém tron dai, Bào hiém sinh ky, Bào

hiém tu ky, Bào hiém hon hap, Bào hiém tra tién dinh ky"

Bang 1-3

Càc san pham bào hiém nhàn tho

Bào hiém nhàn

tho tron dai

Bào hiém sinh ky

Nghièp vu bào hiém két hgp bào biém sinh ky va bào hiém tùky

San phàm bào hiém nhàn thg cam két chi tra thu nhàp cho nguòi dugc bào biém theo dinh ky déu dan, dàc biet là thu nhàp khi nghi huu Dò là nhìnig chuong trình nién kim nhàn thg

Khoàn 1 Diéu 7.Luàt kinh doanh bào hiém Viét nam 2000

Ngoài ra, càc còng ty bào hiém con cung càp nhiéu san phàm sue khoé khàc (thuòng duói dang diéu khoàn riéng, dièu khoàn bò sung) nhu bào hiém chi phi y té, bào hiém trg càp thuòng tat Hien trén thi truòng bào hiém nhàn thg, càc còng ty bào biém dang cung càp hon 100 san phàm khàc nhau Vói day dù càc nhóm san phàm

1.4 Quy trình bàn bào hiém nhàn thg

Quy trình bàn bào biém nhàn thg dugc thyc hien theo 4 buóc (I ) Tién bàn bang, (2) Dành già rùi ro va chàp nhàn bào hiém, (3) Dich vu chàm sóc khàch hàng va duy trì hgp dòng, (4) Thuc hién cam két va két thùc hgp dòng"^

2 He thong dai ly

2.1 Khài niém dgi ly bào hiém nhàn tho

"Dai ly bào hiém là tó chùc, cà nhàn duac doanh nghièp uy quyén trén ca sa hap dòng dgi ly bào hiém de thuc hién hogt dóng dgi ly bào hiém theo quy dinh cùa luàt này va càc quy dinh khàc cùa phàp luàt co lién quan"

Hay, "He thòng dgi ly là kènh phàn phói trong dò nhùng nguài dai ly duac huàng hoa hóng hoac duac huàng luang bàn càc san phàm thòng qua dòi thogi hoàc giài thiéu bang vàn bàn dén khàch hàng tièm nàng" (LOMA, 1999)

Nói chung, dai ly là nguòi phàn phòi san phàm cho còng ty bào hiém theo sy uy quyén cùa còng ty theo hgp dòng dai ly Tai Viet nam, theo quydinh cùa Luàt kinh doanh bào biém chùc nàng, nhiem vu cùa he thòng dai ly bào hiém nhàn thg gòm (1) Gioì thiéu, chào bàn bào hiém, (2) Thu xép viec giao két hgp dòng bào biém, (3) Thu phi bào hiém, (4) Thu xép giài quyét bòi thuòng, tra tién bào hiém khi xày ra sy kién bào hiém, (5) Thuc hién càc boat dòng khàc co lién quan dén viec thuc hien hgp dòng bào biém

^ Càc san phàm hién co trén thi truòng xem phu lue 2

'' Chi tiét tham khào phu lue 3

^ Dièu 84.Luàt kinh doanh bào hiém Viét nam 2001

^ Alien, B.Sharon and Goodwin, W.Dennis, et ali "Life and health insuarance marketing" Atlanta

LOMA 1999 (2"^^ ed.)

De tró thành dai ly, tùy theo dai ly là cà nhàn hay tò chùc ma càn bòi dù mot so dièu kién nhàt dinh^

2.2 Mó hình he thòng dgi ly

He thòng bàn hàng cà nhàn (he thòng dai ly) dugc hình thành tu he thòng càc dai ly hoac hình thành tu càc tòng dai ly Còng ty bào biém co thè su dung mò hình là dai ly tryc tiép, hoac thành lap càc chi nhành de quàn ly, giàm sàt dai ly hoac su dung quàn ly qua càc tòng dai ly

Vói he thòng phàn phòi hình thành tu he thòng càc dai ly còng ty bào hiém coi nhu "so hùu" lue lugng dai ly vi nguón nhàn lye va tài chinh còng ty dàu tu cho lyc lugng này Lye lugng dai ly này do còng ty tuyén dyng, dào tao, ky hgp dóng, quàn ly, giàm sàt De thyc hién nhiem vu này càc còng ty bào hiém nhàn thg thành lap he thòng càc chi nhành Tuy nhién, vi chi phi lón nén trong giai doan dàu khó khan càc còng ty bào biém nhàn thuòng it phàt trién chi nhành ma thuòng phàt trién càc tòng dai ly

Vói he thòng phàn phói hình thành tu càc tòng dai ly: Tòng dai ly là nhà kinh doanh dgc lap, vàn phòng dai ly do tòng dai ly lap va phàt trién Càc dai ly trong vàn pbòng do tòng dai ly tuyén dung, ky hgp dòng, quàn ly va giàm sàt boat dòng

Nhu vày, de quàn ly va phàt trién mang luói dai ly cùa mình, còng ty bào hiém co thè su dung chi nhành hoac tòng dai ly Moi mò hình nào déu co uu diém va han che cùa nò Viec còng ty bào hiém su dung mò hình he thòng chi nhành hay he thòng tòng dai ly phu thuóc vào yéu càu dòi vói nguón lyc, chi phi va tràch nhiem cùa còng ty dòi vói viéc giàm sàt boat dòng cùa dgi ngù dai ly Hàu hét càc còng ty bào hiém khi mói thành lap khi mói thành lap hg khòng co dù thòi gian, nhàn lyc va kinh phi de thành lap cà hai he thòng, do vày càc còng ty thuòng lya chgn phàt trìén he thòng tòng dai ly khi mói bàt dàu thàm nhàp thi truòng

^ Chi tiét tham khào phu lue 4

Trong he thòng tòng dai ly, nguòi tòng dai ly pbài chiù hàu hét hoac toàn bò càc chi phi thành lap vàn phòng, bao gòm cà chi phi thué vàn phòng va thuè nhàn còng Dòi ngù dai

ly thuóc tòng dai ly do tòng dai ly tuyén dung va giàm sàt boat dóng Còng ty bào hiém

sé tra hoa hòng cho tòng dai ly theo két qua doanh thu phi Dòi vói he tbòng chi nhành, còng ty bào hiém co thè pbài tra mot chi phi lón nay trong thòi gian dàu khi ma doanh thu phi con thàp

Nguge lai, dòi vói còng ty khi dà boat dóng òn dinh l^i thuòng chgn he thòng chi nhành

Vi còng ty dugc quyén kiém soàt chat che va linh boat trong quàn ly kinh doanh cùa chi nhành Chàng han nhu, Còng ty co thè quyét dinh tàng giàm so lugng dai ly, co thè dièu chuyèn dòi ngù nhành vién tu vùng này sang vùng khàc, tu chi nhành này sang chi nhành khàc Trong khi dò dòi vói he thòng tòng dai ly, viec này sé khòng thyc hién dugc khi còng ty khòng co su dóng y cùa tòng dai ly

Tuy nhién, khi canh tranh giùa càc còng ty bào hiém ngày càng gay gàt, yéu càu giài quyét, thanh toàn nhanh va ngày mot lón, càc còng ty bào hiém co nhu càu giàm bót chi phi thòng qua hình thùc phàn quyén sau va ròng cho càc giàm dòc chi nhành, lue dò giàm dòc chi nhành giòng tòng dai ly

Hién nay, càc còng ty bào hiém tai Viét nam thuòng su dung cà hai he tbòng là he tbòng chi nhành va he thòng tòng dai ly trong boat dòng kinh doanh cùa mình Trong dò càc còng ty bào hiém nuóc ngoài thuòng thién vào phàt trién he thòng tòng dai ly, càc còng

ty trong nuóc thuòng thién ve phàt trién he thòng chi nhành So dò 1-4, trang 11 thè hién

mó hình he tbòng dai ly càc còng ty bào hiém thuòng su dung

2.3 Vai tró cùa he thòng dai ly

"He tbòng phàn phòi bào hiém hay con ggi là kènh phàn phói bào hiém, là mang luói càc còng ty va nhùng nguòi thyc hién bàn hàng de phàn phòi san phàm bào hiém dèn khàch hàng" (LOMA, 1999) De phàn phòi san phàm dén khàch hàng, ngoài he thòng dai

ly, càc còng ty bào hiém co thè lya chgn nhiéu lya chgn nhiéu kènh phàn phòi khàc nhau Trong he thòng phàn phòi càc san phàm bào hiém, càc còng ty bào hiém là nguòi san xuàt va là diém bàt dàu cùa kènh phàn phói Khàch hàng mua san phàm bào hiém là diém két thùc cùa kènh phàn phòi dò Nhìmg nguòi tham già vào qua trình dua san phàm tu nhà san xuàt dén nguòi tiéu dung cùng là thành vién cùa kènh

Hién nay, càc còng ty bào hiém thuòng su dung 3 kènh phàn phòi, (1 ) He thòng bàn hàng

cà nhàn hay con ggi là he thòng phàn phòi qua dai ly, (2) He thòng phàn phòi qua càc tò chùc tài chinh,(3) He thòng phàn phòi tryc tiép

He thong bàn hàng cà nhàn hay con ggi là he thòng phàn phòi qua dai ly (he thòng dai

ly)

He thòng phàn phói qua càc té chùc tài chinh Là kènh phàn phòi trong dò càc tó chùc

tài chinh - nhu mói giói, ngàn hàng, va tham chi là còng ty bào biém khàc bàn san phàm bào hiém cùa còng ty cho khàch hàng

He théngphàn phói truc tiép Là kènh phàn phói trong dò khàch hàng mua san phàm tryc

tiép vói còng ty thòng qua tò roi gioì thiéu, internet hoac qua dien thoai

Trong 3 loai kènh phàn phòi trén thi hien nay tai thi truòng bào hiém nhàn thg Viét nam, càc còng ty chù yéu mói chi su dung kènh thù nhàt - he tbòng dai ly, chiém ty le hàu nhu tuyèt dèi trong tòng doanh tbu phi Kènh thù hai - qua càc tò chùc tài chinh bien nay mói chi mang tinh thù nghiem, tap duyét Trong thòi gian 5 dén 10 nàm tòi thi vai tró cùa he thòng bàn bang cà nhàn vàn là sy lya chgn tuyèt dòi cùa càc còng ty bào biém nhàn thg Viét nam Do vày, viec nghién cùu, hoàn thién va nàng cao biéu qua cùa he thòng bàn hàng cà nhàn sé quyét dinh sy thành còng cùa càc còng ty bào hiém nhàn thg Viét nam, trong dò co Bào Viét nhàn thg

2.4 Mó hình tó chùc he thòng dai ly bào hiém nhàn tho

Hien nay, mò hình tò chùc cùa he tbòng dai ly bào hiém nhàn thg tuong dòi tbòng nhàt

giùa càc còng ty bào biém dò là mò hình ba càp: Dai ly, Nhóm kinh doanh va Ban kinh

doanh ^

Dgi ly bào hiém nhàn tho dugc coi là mot nhà kinh doanh dgc lap, chiù tràch nhièm toàn

bò ve boat dòng kinh doanh cùa mình

Nhóm kinh doanh là tap hgp cùa mot so dai ly (kboàng tu 5 dai ly cho dén 50 dai ly) bang

hai phuong thùc: Truòng nhóm tuyén càc dai ly thuóc nhóm mình, chju tràch nhièm dào

tao va huàn luyen hoac Truòng nhóm là nguòi do Giàm dòc Còng ty bò nhiem, tàt cà

hoàc mot so thành vièn trong nhóm do Gòng ty diéu dóng va giao cho Truòng nhóm quàn

ly, trén co so uy quyén quàn ly

Ban kinh doanh thuòng gòm it nhàt 2 nhóm kinh doanh trò lén va thuòng it nhàt là 30 dai

ly boat dòng thuóc ban Cùng nhu nhóm kinh doanh, Ban kinh doanh cùng hình thành

bang bai càch là dai ly tbàng tién hoac do còng ty tao lap nèn

2.5 Thàng tién cùa dgi ly

Dai ly bào biém co thè thàng tién bang hai con duòng là quàn ly hoac chuyèn món So dò

1-6 duói day mò tà càch thùc thàng tién cùa dai ly bào hiém nhàn thg

Truòng nhóm kinh doanh jr

Truòng nhóm kinh doanh dy bìjr

Tu vàn vién X

Nguón: "Bào Viét lap nghièp ", Trung tàm dào tgo Bào Viét, NXB Thòng ké:2006

Gòng viéc, nhiem vu cu the cùa dai ly, trircmg nhóm, truòng ban xem phu lue 5,6,7,8,9

2.6 Phàn loai dgi ly: Hién nay co nhiéu càch phàn loai dai ly khàc nhau

Phàn logi theo theo thài gian làm viéc: Dai ly chuyèn nghièp (full time) là dai ly giành

toàn bó thòi gian làm dai ly bào hiém va buóng hoa hòng va dai ly bàn chuyèn nghièp (part time) là dai ly chi dùng mot phàn quy thòi gian de boat dòng dai ly bào hiém, dòng tbòi két hgp làm viéc khàc Vi du mot tuyén truyén vién dàn so, dòng thòi là dai ly bào hiém nhàn thg

Phàn logi theo chuyèn món còng viec: Dai ly khai thàc là dai ly chi làm nhiém vu tìm

kiém khàch hàng tièm nàng, tu vàn, ky kèt hgp dóng va thu phi dàu tién; dai ly thu phi là dai ly làm nhiem vu thu phi dinh ky cùa càc hgp dòng dang con hiéu lyc; dai ly hòn hgp

là dai ly vùa làm nhiem vu khai thàc vùa làm nhiem vu thu phi dinh ky

Phàn logi theo thài gian làm viéc: Dai ly hgc nghè là dai ly trong thòi gian hgc viéc, vói

thòi gian làm dai ly cho còng ty bào hiém trong vòng 24 thàng; Dai ly chinh thùc (dai ly làu nàm) là dai ly co thòi gian làm viéc cho còng ty bào hiém tu 24 thàng tró lén

2.7 Càc tiéu chi dành già dai ly bào hiém nhàn tho

De dành già chat lugng dai ly, càc còng ty bào hiém nhàn thg thuòng su dung càc tiéu chi nhu: So lugng hgp dòng khai thàc dugc, doanh thu phi bào hiém dàu tién, doanh thu phi bào biém nàm thù nhàt, hoa hòng, ty le duy trì hgp dóng nàm thu nhàt, nàm tu bai va sau hai nàm Tuy nhién, theo Hiép bòi bào hiém My, thi chat lugng dai ly dugc tinh theo boa hòng nàm vói 3 mùc: Dai ly chat lugng, dai ly tièm nàng, dai ly yéu Tièu chuàn chat lugng dai ly, theo LIMRA tai Viét nam, dai ly eó thu nhàp tu 12 trieu dòng/nàm tró lén dugc xem là dai ly chat lugng Tu 6 dén 12 trieu/nàm là dai ly tièm nàng (co thè trò thành dai ly chat lugng) Thu nhàp duói 6 trièu dòng/nàm là dai ly yéu

2.8 Càc yéu tó ành huàng dén he thòng dgi ly bào hiém nhàn tho

Ben ngoài:

i) Vàn hoà, xà hai

15

Yéu tó vàn hoà xà hòi ành buóng dàng ké dén tàm ly va boat dòng cùa dai ly

Nguòi phuong dòng nàng ve vàn hoà hình thùc, do vày luòn mong muòn tìm kiém nhùng còng viec mang tinh "bac trén" cùa xà bòi Hai chù dai ly làm àn sau trong tièm thùc mgi nguòi nhu mot vi tri còng viec mang tinh tam thòi, thyc su chua dugc nguòi dàn chàp nhan nhu mot còng viec thyc su Diéu này dà làm cho nhùng nguòi làm dai ly khòng eó

tu bào nghè nghièp va luòn khòng eó y thùc gàn bó làu dai

Nguòi Viét nam vói nhiéu nàm song trong co che bào càp, nèn nguòi lao dòng luòn mong muòn tìm kiém noi làm viec òn dinh, dù cho thu nhàp thàp, thay vi cho noi eó tbu nhàp cao, thù thàch, àp lue nhu nghè dai ly bào hiém Do vày viéc tuyén dung dai ly mói cùng nhu giù dòi ngù hien tai luòn là thàch thùc cùa càc doanh nghièp bào hiém

Hién lao dòng Viét nam thiéu viéc làm nhiéu, dièu kién de thu bùt lao dòng Tuy nhién lue lugng lao dóng này thuòng yéu ve trình dò va ky nàng nén tièm nàng phàt trién rat han che Va thyc té hién nay,lyc lugng này dang chiém ty le gàn nhu chù yéu tai càc còng ty bào biém nhàn thg Viet nam Day là thuc tè nguge vói càc nuóc tién tién, nguòi làm dai ly là càc nhùng nguòi tu vàn eó trình dò cao

ii) Chinh tri phàp luàt

Hién nay càc quy dinh phàp luàt ve bào hiém xà bòi va bào hiém y tè cùa nuóc ta con rat han che, chi mot so it nhùng nguòi làm viec trong khói càc doanh nghièp va bành chinh dugc tham già loai hình bào hiém này, nén da tàc dóng dàng kè tàm ly cùa nguòi lao dòng làm dai ly bào hiém

Càc djnh che ve dao due nghè nghièp cùa dai ly chua thyc sy eó hiéu lyc, nhùng dai ly vi pham nghè nghièp chua dugc xù ly mot càch eó hiéu qua So lugng dai ly vi pham ngày mot tàng, tàc dòng tòi càc dai ly eó tinh thàn tràch nhiem cao trong còng viéc, cùng nhu mot gàn bó làu dai

Dinh che ngày càng ròng mó hon, dà tao diéu kién cho nguòi lao dòng làm thèm (part time), dà thu bùt mot lyc lugng lón dai ly bàn chuyèn nghièp

Càc quy dinh phàp luàt hien nay chua co su thòng nhàt, nén co che àp dung cùa càc còng

ty bào biém cho dgi ngù dai ly thiéu tinh bình dàng

Hi) Kinh té

Kinh té phàt trién dà mó ra nhiéu co bòi viéc làm co thu nhàp, trong khi dò thu nhàp dai

ly hien nay thyc su chua canh tranh

Kinh té phàt trién làm tàng nhanh tich luy tiét kiém cùa nguòi dàn, diéu kién de bào hiém nhàn thg phàt trién, nguòi dàn quan tàm dén bào hiém nhàn thg nhiéu hon dièu kién de dai ly phàt trién nghé nghièp

Lam phàt cao làm cho viéc khai thàc hgp dòng bào hiém nhàn thg khó khan, nàng suàt khai thàc cùa dai ly thàp, ành buòng dèn tàm ly va tbu nhàp cùa dai ly Dà tàc dòng dàng

ké dén viec tuyén dung ngày càng khó khan

iv) Cgnh tranh hien tai

Càc còng ty bào hiém hien nay déu dang trong giai doan phàt trién va dành giat thi truòng, diéu này là nguyén nhàn càc còng ty tap trung vào tuyén dung vói so lugng dai ly

va su dun dòi ngù này theo nguyén tàc "vàt chanh", ma chua tap trung dào tao phàt trién dòi ngù này

Dòi ngù dai ly tai Viet nam chù yéu hình thành tu nhìjng nguòi chu acó véc làm va kbòng eó viéc làm nèn chat lugng nói chung là thàp (ty le dai ly dugc dào tao trình dò dai hoc chiém khòng dén 2%) Nén viec giành giat dòi ngù dai ly gioì là cuge canh tranh khòng mình bach cùa càc còng ty

vj Dòi thù cgnh tranh tièm tàng

So lugng càc còng ty bào hiém mói vào thi truòng Viét nam ngày mot nhiéu, vói bua ben nhiéu chinh sàch mói, va duong nhién tap trung van là chinh sàch dai ly Do vày, nhiéu

17

dai ly trong cuge va dai ly tièm nàng eó biéu hién tròng chò co bòi, hon là phàn dàu hién

tSi

Nhùng dòi thù chiém thi phàn nhò trén thi truòng, hien nay déu khòng bài long vói nhùng gì bg dang eó, do vày càc còng ty bào hiém ó top sau nhu AIA, DAIICHI dang tap trung cho viec phàt trién dgi ngù dai ly, tao nèn su canh tranh gay gàt hon

vi) Khàch hàng

Bào hiém nhàn thg là san phàm eó nhu càu thu dòng, khàch hàng mua hàng phu tbuge chù yéu vào dai ly, quyét dinh tham già bào hiém chù yéu do mòi quan he chù kbòng phài do xuàt phàt tu sy hiéu biét va nhu càu cùa khàch hàng Su de dai cùa khàch hàng dà tao ra phong càch làm viéc thiéu chuyèn nghièp

Hiéu biét cùa khàch hàng ngày càng cao, dac biet là tàm ly mua hàng co khuyèn mài dà tao ra mot cuge canh tranh khuyèn mài khòng theo nguyén tàc giùa càc dai ly ma càc còng ty bào hiém khòng kiém soàt dugc

Nhu càu dàu tu cùa khàch hàng ngày mot nhiéu, tinh mao hiém trong càc quyét dinh tài chinh cùa khàch hàng ngày mot cao, sy càn nhàc cùa khàch hàng ve thòi gian, lai suàt khi tham già bào biém nhàn thg ngày càng dugc quan tàm

vii) San phàm thay thè

Nèu truóc day kènh dàu tu cùa nguòi dàn han che, thi bào hiém nhàn thg dugc xem là mot kènh tich luy thich hgp Song ngày nay nguòi dàn co thè lya chgn nhiéu càch thùc dàu tu khàc nhau nhu: Ngàn hàng, trai phiéu, chùng khoàn, dà làm cho boat dòng kinh doanh cùa dai ly khó khan hon

Viéc ra dòi ngày càng nhiéu san phàm thay thè dà thu bùt mot so lugng lón khàch hàng, tao ra khó khan cho boat dòng dai ly bào biém lai hùt mot so lugng lao dòng là dai ly bào hiém Dàc biét, khi mang luói càc ngàn hàng phàt trìén thi dai ly bào hiém nhàn thg luòn dugc càc nhà quàn tri nhàn lue ngàn hàng quan tàm

Ben trong:

viii) Tuyén dung dgi ly

De co dugc dòi ngù dai ly dòng ve so lugng, tòt ve chat lugng thi chinh sàch tuyén dung luòn là yéu tó hét sue quan trgng, vi nò quyét dinh dàu vào cùa dgi ngù này Viéc tuyén dung dai ly co bàn dugc thyc hién qua càc giài phàp nhu (1) Dai ly tuyén dai ly: Càc dai

ly là truòng ban, truòng nhóm kinh doanh va càc dai ly làu nàm tryc tiép tuyén dung dai

ly thay cho Gòng ty Còng ty tra chi phi tuyén dung; (2) Gòng ty tuyén dyng tryc tiép, thòng qua mot bò phàn nhàn vièn làm còng tàc tuyén dung tbuge pbòng Phàt trién va quàn ly dai ly; (3) tuyén dung thòng qua càc trung tàm ành buóng; (4) tuyén dung tbòng qua quàng cào, càc phuong tién thòng tin dai chùng; (5) tuyén dung thòng qua bòi thào, bòi chg giói thiéu viec làm

Quy trình tuyén dung duac thuc hien qua 4 buóc ca bàn gòm (1) Tìm kiém dai ly tièm

nàng, (2) Lya chgn dai ly tièm nàng, (3) Pbòng vàn sàng Igc, (4) Ky hgp dòng dai ly

Càc tiéu chuàn cùa mot ùng vién tièm nàng:

De tró thành mot dai ly thành còng, nguòi ùng vién càn eó nhùng tiéu chuàn nhàt djnh,

dò là càn cu de nhà tuyén dung dành già, xem xét va quyét dinh lya chgn Hién nay, mòi còng ty co nhìmg tièu chuàn dành già ùng vièn khàc nhau Tuy nhién, càc bò tiéu chuàn cùa càc còng ty bào biém nhàn thg thuòng dua trén nhùng tiéu chuàn co bàn cùa LIMRA dera

ix) Dào tgo, huàn luyen

Dào tao dai ly là còng cu canh tranh chat lugng cùa càc còng ty bào hiém Dào tao huàn luyen tao ra chat lugng va tinh chuyèn nghièp cùa he thòng dai ly mot càch chù dòng va

tu nguyén

Xem tiéu chuàn cu thè cùa dai ly tiém nàng tai phu lue 10

19

Dào tao, huàn luyen tao ra su khàc biét ve phong càch làm viéc cùa he thòng dai ly De thày, rat nhiéu dai ly khi làm viéc cho còng ty Viét nam thi trì tré, luòm thuóm, nhéch nhàc, nhu sau mot thòi gian ngàn chuyèn sang làm viéc cho còng ty co vòn dàu tu nuóc ngoài mgi chuyèn dà thay dòi - hg chuyèn nghièp hon

Còng tàc dào tao con eó tàc dung tao ra nhue khi va nhièt buyèt cùa dai ly, xày dyng nièm tin tuong lai cho dai ly dòi vói doanh nghièp

Càc còng ty bào hiém déu eó chuong trình dào tao riéng, song tàt cà diéu pbài dàm bào mot so noi dung ma Luàt kinh doanh bào biém quy dinh '^ Càc tài liéu dào tao này hién nay dièu dugc càc còng ty thiét ké xày dyng duói dang tài liéu mó va chù yéu tap trung vào dào tao ky nàng khai thàc bào hiém nhàn thg

x) Giàm sàt, ho tra

Dai ly bào hiém nhàn thg là nguòi ty boach dinh va quàn ly thòi gian làm viec cu mình, yéu tò tó chùc it ành buóng dèn y thùc boat dòng kinh doanh cùa hg Do vày, de boat dòng cùa he thòng dai ly eó hiéu qua, dùng dinh buóng va muc tiéu phàt trién cùa còng ty

vi boat dòng giàm sàt eó vai trò quan trgng

Hoat dòng giàm sàt dai ly thyc hien trén 2 khia canh: Giàm sàt qua trình boat dòng va giàm sàt kèt qua (tbu nhàp) cùa dai ly Hién nay, càc còng ty bào hiém nhàn thg ò Viét nam chù yéu vàn tap trung vào giàm sàt két qua, trong khi dò ó càc nuóc bào hiém nhàn tho phàt trién chù yéu thyc hién giàm sàt qua trình boat dòng, vi giàm sàt két qua thuòng chù dyng yéu tò rùi ro cao

Hoat dòng giàm sàt dai ly dugc thyc hién bang 2 phuong thùc: Còng ty giàm sàt tryc tiép

va dai ly giàm sàt dai ly (càc truòng ban, truòng nhóm thyc hién nhiém vu giàm sàt) Hién nay, càc còng ty bào hiém nhàn thg Viét nam dang nò lyc cho viec chuyèn dòi sang phuong thùc dai ly giàm sàt dai ly, tuy nhién do khà nàng, trình dò nhàn thùc cùng nhu

Càc noi dung dào tao dai ly bàt buòc theo luàt kinh doanh bào hiém Viét nam va cùa càc còng ty tham khào phu lue l i

thói quen khòng chàp nhàn nhau cùa dai ly dang làm cho hiéu qua cùa phuong thùc này chua phàt huy dugc,

xi) Thi dua, dai ngò

Thi dua là mot hình thùc "chièt khàu" nhàm khuyèn kbich dai ly tàng doanh thu bàn hàng Thi dua co thè thyc hién bang nhiéu phuong thùc nhu:

Thi dua thuòng vàt chat (qua hoac tién - thuòng theo % doanh thu phi): Thuòng hàp dàn vói nhùng dai ly co thu nhàp thàp, nhung it thu hùt dugc sy quan tàm cùa nhùng dai ly eó thu nhàp cao

Thi dua thuòng du lich: Thuòng hàp dàn nhùng dai ly eó thu nhàp cao, it hàp dàn vói nhùng dai ly tbu nhàp trung bình Tuy nhién, thuòng càc dia chi du dich cùa càc chuong trình thu dua it dugc thay dòi nén dén nay nò khòng con dugc nhiéu dai ly quan tàm Thi dua dat danh hiéu danh già: Hien nay he tbòng dai ly bào hiém nhàn thg eó mot so danh hiéu danh già nhu danh biéu dai ly cao càp, dai ly ngoai bang, dai ly IQA, dai ly bàn tròn Tuy nhién, do dai ly ó Viét nam làm viéc chù yéu dang nhàm muc dich muu sinh nén thuòng khòng quan tàm dèn càc danh hiéu này

Càc còng ty bào hiém nhàn thg thuòng co mot nguón ngàn sàch phue vu cho viéc phùc lai nhàn càc ngày le trgng dai nhu thành lap còng ty, quóc khành, tét àm beh; cùng nhu ngàn sàch tàng cho nhùng dai ly làm viéc gàn bó làu nàm vói còng ty (thuòng theo mòc 10nàm,15 nàm, 20 nàm )

Thi dua, dai ngò là càch càc còng ty thyc hien de tàng thu nhàp cho dai ly va gàn két mòi quan he làu dai giùa còng ty va dai ly

xii) Thuang hiéu va vàn hoà doanh nghièp

Nguòi lao dòng nói chung va dai ly nói riéng, luòn eó xu buóng tìm dén nhùng doanh nghièp co tén tuoi, vói hy vgng là co bòi phàt trién nghé nghièp thuan Igi hon Do vày,

21

/iéc tuyén dyng va giù dai ly cùa càc còng ty eó thuòng hiéu lón thuòng thuan Igi hon rat nhièu dòi vói nhìmg còng ty nhó

Tuy nhién, khi dai ly dà vào làm viec thi mói truòng làm viec là yéu tò hét sue quan trgng, dòi lue con quan trgng hon thu nhàp de luu giù nguòi lao dòng, dai ly gàn bó làu dai va còng hién hét mình cho su phàt trién cùa còng ty Thyc té khòng mày tòt dep là thuòng càc còng ty Viét nam, dac biet là càc còng ty nhà nuóc thi mòi truòng làm viéc luòn là yéu tò it dugc quan tàm va thuòng dang ó tình trang bào dòng dò

Nhùng yéu tó ành buóng dén he thòng dai ly bào hiém nhàn thg co thè mình boa bang so

dò 1-7 duói day Càc yéu tò ò nhóm là it quan trgng nhàt, nhóm 2 là eó tàc dóng vùa phài

Thi dua, dai ngò

Thuòng biéu, vàn hoà doanh nghièp

He thòng dgi ly bào hiém nhàn tho chiù tàc dóng ành huàng cùa nhiéu yéu tó, tuy nhién nhóm yéu tó noi tai cùa doanh nghièp vàn là quan trong va ành huàng mgnh nhàt Néu doanh nghièp co nhùng quyét sàch dùng dàn thi khòng nhùng nò co tàc dung làm nàng cao hiéu qua truc tiép dèn hogt dóng cùa he thòng dgi ly ma con còng huàng tich cuc va

han che ành huàng tiéu cicc cùa càc yéu con Igi Do vày viéc nghién cùu càc yéu té ành huàng tu nói tgi doanh nghièp va su dung nò de tàc dóng va he thòng dgi ly là hét sue quan trgng dòi vài mói doanh nghièp bào hiém nhàn thg

^

^ ^

23

CHU^ONG 2 THlTC TRANG VÈ HE THÓNG DAI LY CÙA BÀO VIÉT NHÀN THO

Chuang này trình bay mot so nói dung tòng quan ve thi truòng bào hiém nhàn thg Viét nam, qua trình hình thành va phàt trién cùa Bào Viét va Bào Viét nhàn thg Dòng thòi, nghién cùu thyc trang cùa he tbòng dai ly cùa Bào Viét nhàn thg nhàm tìm ra nhiing diém manh va nhùng yéu diém càn som diéu chinh, khàc phue nhàm nàng cao biéu qua hoat dòng cùa he thòng này

1 Tòng quan ve ngành bào hiem nhàn tho Viet nam

LI Còng ty bào hiém nhàn thg - mot trung gian tài chinh

Còng ty bào hiém là mot phàn cùa ngành dich vu tài chinh trong nèn kinh té, vói tu càch

là nhùng trung gian tài chinh Trung gian tài chinh là tò chùc dóng vai trò thùc day sy luàn chuyèn va vàn bành tài chinh tién té thòng qua thu hùt lugng tién nhàn rói cùa còng chùng va cung càp cho nguòi vay vòn vói diéu nguòi nguòi vay phài tra mot khoàn tién lai nhàt dinh Càc trung gian tài chinh bao gòm: Ngàn hàng thuòng mai, còng ty dàu tu tài chinh, còng ty bào hiém , déu eó chung myc dich là giùp càc cà nhàn, tó chùc tièt kiém, tich luy, vay mugn, dàu tu va quàn ly tién té

Néu nhu truóc day càc trung gian tài chinh co tinh chuyèn mòn hoà cao, chi cung càp mot hoac mot so it càc dich vy tài chinh riéng biét, thi nay su khàc biét ngày càng mò nhat Luàt phàp nhiéu nuóc dà cho phép càc trung gian tài chinh eó thè cung càp càc djch

vu tuong ty nhau Sy mò ròng boat dòng dà làm cho sy canh tranh giùa càc trung gian thuang mai ngày càng gay gàt Tai Viet nam chùng ta càc trng gian tài chinh cùng dang tùng buóc canh tranh boat dòng va san phàm tryc tiép vói nhau, cùng nhu phòi hgp vói

nhau cùng phàt trién thòng qua mot so san phàm tiéu biau nhu san phàm Bancassurance, unitlink

1.2 Càc logi hình doanh nghièp bào hiém

Theo luàt kinh doanh bào hiém Viet nam quy dinh "càc loai hình doanh nghièp bào hiém bao gòm (1) Doanh nghièp nhà nuóc, (2) Còng ty eó phàn bào biém, (3) Tò chùc bào hiém tuong bò, (4) Doanh nghièp bào hiém lién doanh, (5) Doanh nghièp bào hiém 100% vòn nuóc ngoài" (Luàt kinh doanh bào hiém Viét nam,2001)

Luat phàp nhièu nuóc (ké cà Vét nam) quy djnh doanh nghièp bào hiém phài dugc thành lap duói hình thùc còng ty Tuy nhién, cùng là còng ty nhung doanh nghièp bào hiém rat

da dang ve càch thùc boat dòng Thyc tè càc còng ty thuòng dugc thành lap theo bai dac trung: còng ty eó phàn là hình thùc phò bièn cùa càc còng ty bào biém nhàn thg Gòng ty

co phàn bào hiém dugc so hùn bòi càc cà nhàn hoàc tó chùc cùng chia nhau nàm giù vòn chù so hùn cùa còng ty va còng ty tuong bó là còng ty do chinh càc chù hgp dòng bào hiém nàm giù quyén so hùu còng ty Hoat dòng cùa còng ty theo nguyén tàc tuong bò

L3 Càc còng ty bào hiém nhàn thg Viét nam

Thi truòng bào biém nhàn thg Viet nam hien co 7 doanh nghièp canh tranh", trong dò 01 doanh nghièp nhà nuóc (Bào Viet nhàn thg), 7 còng ty bào hiém 100% vòn nuóc ngoài gòm (1) Prudential, (2) AIA, (3) Manulife, (4) Dai-ichi, (5) Ace life, (6) Prevoir'l Trong thói gian tói, theo tién trình bòi nhàp nhiéu doanh nghièp bào hiém nhàn thg nuóc ngoài

se tham già boat dòng tai Viét nam, thi truòng sé tró nèn sòi dòng hon, canh tranh sé gay gay hon, trong dò canh tranh ve mang luói dai ly'^ là mot màt xich nhay càm

2 Tóng quan ve Tap doàn Bào Viet va Bào Viet nhàn tho

2.1 Tap doàn Bào Viet

2.1.1 Qua trình hình thành va phot trién

Xem chi tiét tai phu lue 12

12 ' 1- -

Thj phàn cùa càc còng ty xem phu lue 13

Mang luói cùa càc còng ty bào hiém nhàn thgViét nam xem phu lue 14

25

Sàt nhàp BÀVINÀ vào Bào Viét, Bào Viét bàt dàu hoat dòng tài càc tirìh phia nam

Chinh thùc cung càp càc dich vu bào hiém trén pham vi cà nuóc

Còng ty bào hiém Viét nam dugc chuyèn thành Tòng còng ty bào hiém Viét nam

Bào Viét dugc Nhà nuóc xép bang doanh nghièp dac biet

Bào Viet trién khai bào hiém nhàn thg

Bào Viét dugc chuyèn dòi thành Tap doàn tài chinh bào hiém

Nguón: "Bào Viét lap nghièp", Trung tàm dào tgo Bào Viét, NXB Thòng kè: 2006

Biéu do 2-2

Su phàt trién cùa Tap doàn Bào Viét

Nàm 1963, Bò Tài chinh dà cu mot doàn càn bò sang Trung quóc de khào sàt ve tài chinh

va bào hiém Hình dàng ban dàu cùa Gòng ty bào hiém Viét nam (Bào Viét) là tè dai ly bào hiém cho Còng ty bào hiém Trung quóc tbuge Gòng ty vàn tài va thué tàu Vitfranchl Ngày 17/12/1964, Chinh phù dà ban hành quyét dinh sé 179/CP ve viéc thành lap Còng

ty bào hiém Viét nam (Bào Viét) trén co so tàch tò dai ly bào biém Còng ty bào hiém Viet nam chinh thùc khai truòng di vào boat dòng ngày 15/1/1965 vói so vón tuong ùng 2,4 trieu USD, vói try so chinh dat tai so 7 Ly Thuòng Kiet, Ha nói Dèn tbàng 5/1965 chi nhành tryc tbuge dàu tién cùa Bào Viet tai Hai pbòng (Bào Viet Hai phòng) chinh thùc dugc thành lap

Tu ngày thành lap cho dén ngày giài pbòng Mièn nam (30/4/1975), boat dòng cùa Bào Viét chù yéu là kinh doanh bào hiém tàu bièn va hàng hoà xuàt nhàp khàu

Ngày 17.1.1976 Gòng ty BAVINA dugc thành lap trén co so tiép quàn 51 còng ty bào hiém va tài bào hiém cùa chinh phù Viét nam còng hoà

Ngày 1.3.1977, Bò Tài chinh dà ra quyét dinh so 61/TCQD/TCCB ve viec sàt nhàp BAVINA thành chi nhành cùa Bào Viet tai Thành phò Ho Ghi Minh Dành dàu su eó mat hoat dòng chinh thùc cùa Bào Viet tai Mièn nam

De tiép thèm sue manh, phue vu tòt hon dòi song kinh tè xà bòi cùa dàt nuóc, Bò Tài chinh dà quyét dinh mò ròng mang luói trén toàn quóc Nhùng tinh, thành phò chua eó ehi nhành, Bào Viet thành lap Tó bào hiém (bò phàn trong So Tài chinh) va dèn nàm

1982 càc Tò bào hiém dugc nàng càp thành Phòng Bào biém

Trong giai doan này Bào Viét dà trién khai da dang boat dòng kinh doanh, nhièu nghièp

vu nhu bào biém tai nan bành khàch, bào hiém tai nan con nguòi, bào biém hàng kbòng, bào biém xe co giói, bào hiém tàu song, tàu cà

Nàm 1989, Còng ty bào hiém Viét nam dugc chinh phù chuyèn thành Tòng còng ty bào hiém Viet nam, chuyèn càc Chi nhành va Phòng bào biém tai càc tình thành càc Còng ty

27

bào hiém thành vién tryc thuóc Vói muc dich tùng buóc phàt trién kinh doanh ra thi truòng quóc té, nàm 1992 Bào Viet dà thành lap còng ty dai ly va mòi gioì bào hiém BAVINA tai Vuong quòc Anh

Tu ngày thành lap cho den nàm 1994, Bào Viét là nhà bào hiém duy nhàt trén thj truòng bào hiém Viet nam, kinh doanh dgc quyén trén toàn bò lành thó Nàm 1994 là móc danh dàu thi truòng bào hiém buóc vào canh tranh, chàm hét quàng thòi gian dai kinh doanh dòc quyén cùa Bào Viét, bang sy ra dòi cùa càc còng ty bào biém Bào minh va tiép sau

dò là mot loat càc còng ty bào hiém khàc nhu Pjico, Bào long, PVIC

Nàm 1996 là nàm dành dàu nhiéu sy kién quan trgng cùa Bào Viét cùng nhu thi truòng bào hiém Viet nam Dò là Bào Viét chinh thùc dugc Chinh phù xép bang là doanh nghièp xép bang dàc biét - trò thành 1 trong 25 doanh nghièp lón nhàt Viét nam Cùng trong nàm này san phàm bào biém bào biém nhàn thg dàu tién dugc Bào Viet giói thiéu ra thi truòng, dành dàu sy ra dòi cùa ngành bào biém nhàn thg Viét nam

Nàm 2001, Bào Viét thành lap 27 còng ty thành vién bào biém nhàn thg va dèn nàm 2002 thi 61 còng ty thành vièn bào hiém nhàn thg dugc thành lap

Nàm 2004, truóc yéu càu chuyèn nghièp hoà trong quàn ly kinh doanh bào biém, Bào hiém nhàn thg Viét nam (Bào Viét nhàn thg) chinh thùc ra dòi Dén tbàng 7/2004, he thòng Bào Viét Viet nam (kinh doanh phi nhàn thg) cùng chinh thùc ra dòi, tao tién de cho viec ra dòi Tap doàn Bào Viét

Ngày 28/11/2005, Thù tuóng Chinh phù dà ra quyét dinh so 310/2005/QD-TTg ve viéc phé duyét de àn co phàn hoà Bào Viet va thành lap Tap doàn tài chinh bào biém Bào Viet Quyét dinh cùa Thù tuóng, tao nèn sue manh canh tranh mói cùa Bào Viét So dò 2-3, trang 29 mò tà he thòng tap doàn Bào Viét

cu

••«1

O

21.2 Két qua kinh doanh cùa Tap doàn Bào Viét tu 2004 ~ 2006:

Ké tu ngày thành lap cho dén nay Bào Viét luòn là nhà bào biém so 1 Vièt nam trén cà hai phuong dien là phàt trién san phàm bào hiém mói cùng nhu két qua kinh doanh Bang 2-4 cho thày két qua kinh doanh cùa Tap doàn Bào Viét trong 3 nàm gàn day (2004-2006)

Toàn thi truòng 12.479 13.558 14.657

Thi phàn 39,81 38,23 36,26

Nguón: Hiép hòi bào hiém Viét nam Bàn tin so 4-nàm 2004,2005,2006

So liéu cho thày, mac dù thi truòng bào biém dà dugc mó cùa, vói sy tham già canh tranh cùa gàn 30 doanh nghièp bào biém, song vói kinh nghiem, dòi mói kip thòi va biéu qua Bào Viét vàn luòn giù dugc vi tri dàn dàu thi truòng cùa mình vói thi phàn luòn dat trén 36%

2.2 Bào Vièt nhàn thg - dan vi thành vièn cùa Tap doàn Bào Vièt

Xem nói dung quyét djnh 281/TC-TCNH tai phu lue 15

khai, Bào Vièt dà thành lap 2 còng ty tryc tbuge chuyèn kinh doanh bào biém nhàn thg,

dò là Còng ty bào hiém nhàn thg Mièn Bàc (nay là Gòng ty bào biém nhàn thg Ha noi) va Còng ty Bào hiém nhàn thg Mièn Nam Càc còng ty bào hiém phi nhàn thg tai càc tình tró thành càc dai ly bào hiém nhàn thg cùa hai còng ty này

Ngày 01/8/1996, hgp dòng bào hiém nhàn thg dàu tién dugc phàt hành tai Viét nam va thuang hiéu Bào Viét nhàn thg chinh thùc ra dòi

Nàm 1998, truóc sy phàt trién nhanh cùa bào hiém nhàn thg tai càc tình, Bào Viét dà quyét dinh chuyèn chùc nàng dai ly bào hiém nhàn thg cùa càc còng ty thành vièn phi nhàn thg tai càc tinh thành mot nghièp vu chinh thùc cùa càc còng ty, Pbòng bào biém nhàn thg tai càc còng ty bào hiém dia phuong dugc thành lap

Dén nàm 2000, tòng doanh thu phi bào hiém nhàn thg dà bang tóng doanh tbu phi bào hiém phi nhàn thg dugc trién khai truóc dò hàng chuc nàm, tai nhiéu dia phuong doanh thu phi bào hiém nhàn thg dà vugt doanh thu phi cùa càc nghièp vy phi nhàn thg Nhu càu càn chuyèn mòn hoà boat dòng bào hiém nhàn thg dà rò ràng Thàng 3/2000, Bào Viét dà thành lap 27 Còng ty bào hiém nhàn thg tai càc tinh trén co so tàch nghièp vu bào hiém nhàn thg tai càc còng ty thành vièn phi nhàn thg tai càc tinh Dén thòi diém này, Bào Viét co 29 còng ty tryc thuòc chuyèn kinh doanh bào hiém nhàn thg

Dén nàm 2001, 32 còng ty va chi nhành bào hiém nhàn thg tai càc tinh con lai dugc thành lap Dén day, Bào Vièt chinh thùc phù kin mang luói càc còng ty thành vièn chuyèn kinh doanh bào hiém nhàn thg tai khàp 61 tinh thành trong cà nuóc He thòng Bào Viét nhàn thg dà dugc thiét lap Biéu de 2-5, trang 32 cho thày sy phàt trién cùa bào hiém nhàn thg so vói bào hiém phi nhàn thg cùa Bào Viét trong thòi ky tu 1998 dén

2006

33

Nguón: Top doàn Bào Vièt, Bào cào hogt dòng kinh doanh nàm 1998,1999 2006

Nàm 2004, nhàm hoàn thién mò hình quàn ly theo dùng quy dinh cùa luàt phàp, theo dinh buóng phàt trién Tòng còng ty bào hiém Vièt nam (Bào Vièt) thành tap doàn, dóng thói nàng cao hiéu qua hoat dóng cùa bào biém nhàn thg, Bào hiém nhàn thg Vièt nam (Bào Vièt nhàn thg) don vi thành vién bach toàn dòc lap cùa Bào Vièt chinh thùc dugc thành lap Càc còng ty bào hiém nhàn thg tai càc tinh thành cùa Bào Viét trò thành don vi thành vién bach toàn phu tbuge cùa Bào Viét nhàn thg Qua trình hình thành va phàt trién cùa Bào Viet nhàn thg co thè khài quàt bòi mot so mòc quan trong tai bang 2-6

Bó Tài chinh cho phép Bào Viét trién khai bào hiém nhàn thg

Hgp dòng bào hiém nhàn thg dàu tién dugc ky

-,

27 Gòng ty bào hiém nhàn thg dugc thành lap