Phát triển tài trợ xuất nhập khẩu tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội chi nhánh Hoàn Kiếm

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN KHOA THƯƠNG MẠI VÀ KINH TẾ QUỐC TẾ BỘ MÔN : KINH TẾ QUỐC TẾ  CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP Tên đề tài PHÁT TRIỂN TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH HOÀN KIẾM Giảng viên hướng dẫn : TS NGÔ THỊ TUYẾT MAI Họ tên sinh viên Mã Sinh Viên Chuyên ngành Lớp : : : : Hệ Thời gian thực tập : Chính Quy : 06/02/2012 => 21/05/2012( Đợt 2) GV NGUYỄN BÍCH NGỌC TRẦN THỊ BÉ CQ 503187 Kinh tế quốc tế Kinh tế quốc tế 50B Hà Nội, tháng 05/ 2012 Chuyên đề thực tập LỜI CẢM ƠN Em xin gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc đến cô giáo, TS Ngơ Thị Tuyết Mai , Nguyễn Bích Ngọc tận tình hướng dẫn em từ giai đoạn ý tưởng, triển khai đến hoàn thành chuyên đề Em xin gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc đến anh chị Ngân hàng Quân Đội chi nhánh Hồn Kiếm nhiệt tình dẫn tạo điều kiện thuận lợi cung cấp tài liệu cần thiết cho em hồn thành q trình thực tập ngân hàng Hà Nội, ngày .tháng .năm 2012 Sinh viên Trần Thị Bé Trần Thị Bé – CQ503187 Trang Chun đề thực tập Cợng Hịa Xã Hợi Chủ Nghĩa Việt Nam Độc lập – Tự – Hạnh phúc *************** LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan chuyên đề “Phát triển tài trợ xuất nhập khẩu Ngân hàng Qn Đợi chi nhánh Hồn Kiếm” thực một cách nghiêm túc hướng dẫn trực tiếp cô giáo , TS Ngô Thị Tuyết Mai, Nguyễn Bích Ngọc, với tham khảo sách báo, tạp chí, quy định nghiệp vụ tài liệu liên quan đến việc thực đề tài Em xin cam kết chuyên đề thực mà chép tài liệu khác Nếu phát chép, em xin chịu trách nhiệm theo quy định khoa nhà trường đề Hà Nội, ngày .tháng .năm 2012 Sinh viên Trần Thị Bé Trần Thị Bé – CQ503187 Trang Chuyên đề thực tập DANH MỤC BẢNG Bảng 1.1: Tình hình huy động vốn Ngân hàng Quân Đội chi nhánh Hoàn Kiếm giai đoạn 2007-2011…………………………………………………… 18 Bảng 1.2: Cơ cấu cho vay theo kỳ hạn tài trợ Ngân hàng Qn Đợi chi nhánh Hồn Kiếm………………………………………………………………22 Bảng 1.3: Cơ cấu cho vay theo đối tượng khách hàng Ngân hàng Qn Đợi chi nhánh Hồn Kiếm 2007- 2011…………………………………………… 24 Bảng 1.4: Cơ cấu cho vay theo ngành Ngân hàng TMCP Qn đợi chi nhánh Hồn Kiếm giai đoạn 2007-2011………………………………………………27 Bảng 2.1: Doanh số cho vay XNK Ngân hàng Qn Đợi chi nhánh Hồn Kiếm……………………………………………………………………………47 Bảng 2.2: Tình hình cho vay thu nợ đới với tín dụng tài trợ NK Ngân hàng Qn Đợi chi nhánh Hồn Kiếm giai đoạn 2007-2011……………………… 50 Bảng 2.3: Tình hình cho vay thu nợ đới với tín dụng tài trợ xuất khẩu Ngân hàng Qn Đợi chi nhánh Hồn Kiếm giai đoạn 2007-2011…………….52 Bảng 2.4: Tình hình cho vay XNK đối với mặt hàng chủ lực …………….54 Bảng 2.5: Giá trị cho vay theo kỳ hạn Ngân hàng Qn Đợi chi nhánh Hồn Kiếm 31/12/2007- 31/12/2011…………………………………………………56 Bảng 2.6: Giá trị cho vay chiết khấu bộ chứng từ toán hàng XNK bằng L/ C Ngân hàng Qn Đợi chi nhánh Hồn Kiếm………………………… 57 Trần Thị Bé – CQ503187 Trang Chuyên đề thực tập DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Biểu đồ 1.1: Tăng trưởng nguồn vốn huy động giai đoạn 2007- 2011……… 19 Biểu đồ 1.2: Cơ cấu cho vay theo kỳ hạn Ngân hàng Qn Đợi chi nhánh Hồn Kiếm giai đoạn 2007- 2011…………………………………………… 23 Biểu đồ 2.1: Doanh số cho vay XNK Ngân hàng Qn Đợi chi nhánh Hồn Kiếm……………………………………………………………………………49 Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Quân Đội - chi nhánh Hồn Kiếm…… 15 Sơ đờ 2.1: Quy trình cho vay Ký quỹ L/C…………………………………… 31 Sơ đờ 2.2: Quy trình cho vay chiết khấu bợ chứng từ nhờ thu theo hạn mức…………………………………………………………………………… 33 Sơ đồ 2.3: Cho vay chiết khẩu lần……………………………………… 34 Sơ đồ 2.4: Chiết khấu bộ chứng từ nhờ thu theo hạn mức…………………… 37 Sơ đờ 2.5: Quy trình thực cho vay VND theo lãi suất ưu tiên…………….40 Trần Thị Bé – CQ503187 Trang Chuyên đề thực tập DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Giải thích CBNV Cán bợ nhân viên HĐQT Hội đồng quản trị KDQT Kinh doanh quốc tế MB Ngân hàng TMCP Quân Đội NHDL Ngân hàng đại lý NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTB Ngân hàng thông báo NHTM Ngân hàng thương mại NK Nhập khẩu TCKT Tở chức kinh tế TCTD Tở chức tín dụng TDCT Tín dụng chứng từ TMCP Thương mại cở phần TNHH Trách nhiệm hữu hạn TTQT Thanh tốn q́c tế UBCK Ủy ban chứng khoán XK Xuất khẩu XNK Xuất nhập khẩu Trần Thị Bé – CQ503187 Trang Chuyên đề thực tập MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1:TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH HOÀN KIẾM 10 1.1 QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG QUÂN ĐỘI……………………………………………………………………………………… 10 1.2 CHỨC NĂNG NHIỆM VỤ VÀ QUYỀN HẠN CỦA NGÂN HÀNG QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH HOÀN KIẾM 11 1.3 CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA NGÂN HÀNG QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH HOÀN KIẾM…………………………………………………………………………………… 12 1.4 CÁC HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CHỦ YẾU CỦA NGÂN HÀNG QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH HỒN KIẾM 15 1.4.1 Hoạt đợng huy đợng vốn của Ngân hàng Qn Đợi chi nhánh Hồn Kiếm 15 1.4.2 Hoạt đợng tín dụng của Ngân hàng Qn Đợi chi nhánh Hoàn Kiếm………………………………………………………………………18 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH HOÀN KIẾM 25 2.1 CÁC QUY ĐỊNH VỀ TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH HOÀN KIẾM 25 2.1.1 Đặc điểm của hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu tại Ngân hàng Quân Đội chi nhánh Hoàn Kiếm 25 2.1.2 Các hình thức tài trợ xuất nhập khẩu tại Ngân hàng Qn Đợi chi nhánh Hồn Kiếm 26 2.1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu tại ngân hàng Qn Đợi chi nhánh Hồn Kiếm 35 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH HOÀN KIẾM TRONG NHỮNG NĂM GẦN ĐÂY 38 2.2.1 Tài trợ xuất nhập khẩu theo hoạt động xuất nhập khẩu 38 2.2.2 Tài trợ xuất nhập khẩu theo mặt hàng 44 2.2.3 Tài trợ xuất nhập khẩu theo thời hạn 46 2.2.4 Thực trạng hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu theo phương thức toán 48 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ TÍNH HÌNH TÍN DỤNG TÀI TRỢ XNK TẠI NGÂN HÀNG QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH HOÀN KIẾM 49 2.3.1 Những kết đạt được Trần Thị Bé – CQ503187 49 Trang Chuyên đề thực tập 2.3.2 Những tồn tại nguyên nhân 50 CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XNK TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH HOÀN KIỂM 52 3.1 ĐINH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH HOÀN KIẾM 52 3.2 GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY SỰ PHÁT TRIỂN CỦA HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH HOÀN KIẾM 53 3.2.1 Tạo nguồn vốn vững để đáp ứng nhu cầu tín dụng x́t nhập khẩu tại Ngân hàng Qn Đợi chi nhánh Hoàn Kiếm 53 3.2.2 Cải thiện chất lượng các gói dịch vụ tài trợ xuất nhập khẩu 54 3.2.3 Nghiên cứu nhu cầu thị trường để đưa các sách các gói dịch vụ tài trợ xuất khẩu mới 55 3.2.4 Đầu tư phát triểncông nghệ ngân hàng 56 3.2.5 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 57 3.2.6 Hồn thiện sách khách hàng 58 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ ĐỂ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH HOÀN KIẾM 59 3.3.1 Kiến nghị với nhà nước 59 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng Nhà nước Việt Nam 60 3.3.3 Đối với các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh XNK 60 KẾT LUẬN .62 Trần Thị Bé – CQ503187 Trang Chuyên đề thực tập LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết của chuyên đề Trong thời kỳ hội nhập nay, hoạt động thương mại quốc tế nói chung hoạt đợng xuất nhập khẩu hàng hố dịch vụ nói riêng đóng vai trị vơ quan trọng kinh tế quốc dân Đây cầu nới q́c gia với nước khác giới để phát triển kinh tế, giao lưu văn hóa, quan hệ đới ngoại với Bởi hoạt động kinh tế thương mại quốc tế cách tớt cho mỡi q́c gia để sử dụng có hiệu ng̀n nhân lực, tài ngun, ng̀n vớn tự có Sau gần 30 năm thực chuyển kinh tế từ chế quản lý kế hoạch hoá tập trung sang chế thị trường có điều tiết nhà nước theo định hướng xã hội chủ nghĩa, nước ta bước hợi nhập kinh tế q́c tế, hịa vào một kinh tế động, nhiều tiềm ẩn để phát triển mặt kinh tế- văn hóa- trị mỡi q́c gia Do Việt Nam dần xác lập vị thị trường quốc tế Việt Nam gia nhập tổ chức giới khu vực như: WTO, OPEC, ASEAN Trong bới cảnh quan hệ kinh tế đới ngoại nói chung quan hệ ngoại thương nói riêng nước ta phát triển đa dạng phong phú, khẳng định đầy đủ vị trí vai trị nước ta với cợng đờng q́c tế Trong điều kiện nay, hoạt động thương mại quốc tế phát triển mạnh lĩnh vực xuất nhập khẩu cần có hỡ trợ vớn nhà tài tở chức tài hay ngân hàng Vì để thực thành cơng nghiệp vụ XNK, bên cạnh vấn đề chất lượng, khả cạnh tranh thị trường XNK sản phẩm cần quan tâm đến vấn đề tài phục vụ hoạt động Sự phát triển hoạt động ngoại thương số thành viên tham gia hoạt động ngày lớn làm cho nhu cầu hoạt đợng tài trở nên cấp thiết Đặc biệt nhu cầu tài trợ vốn để phục vụ hoạt đợng XNK Các Ngân hàng đóng vai trị người mở đầu, người điều chỉnh, người tham gia vào quan hệ kinh tế Tiền tệ – Tín dụng – Thanh tốn Để phát triển được, Ngân hàng phải nắm hướng nhà kinh doanh, tạo điều kiện giúp đỡ họ Thị trường hàng hố dịch vụ địi hỏi cạnh tranh tích cực nguyên nhân khiến cho nhà XNK tìm kiếm ng̀n đầu tư Do Ngân hàng cần phải tìm hiểu nghiên cứu khách hàng để áp dụng phương thức tài trợ vốn tạo thành công hoạt động kinh doanh XNK Ngân hàng Quân Đợi nói chung chi nhánh Hồn Kiếm nói riêng bước đẩy mạnh hoạt động cho vay XNK Ngân hàng Quân Đội chi nhánh Trần Thị Bé – CQ503187 Trang Chuyên đề thực tập Hoàn Kiếm thành lập nên cịn gặp nhiều khó khăn, bỡ ngỡ trình thực nghiệp vụ tài trợ XNK Nhận thức tầm quan trọng vần đề đối với hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân đội, em lựa chọn đề tài: “Phát triển tài trợ xuất nhập khẩu tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Qn đợi chi nhánh Hồn Kiếm” Mục đích nghiên cứu của Chuyên đề Chuyên đề sâu nghiên cứu tởng luận tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu NHTM, từ vận dụng vào thực tiễn hoạt đợng tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu Ngân hàng Qn Đợi chi nhánh Hồn Kiếm Trên sở tồn nguyên nhân, chuyên đề đưa một số giải pháp kiến nghị nhằm phát triển hoạt đợng tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu Ngân hàng Qn Đợi chi nhánh Hồn Kiếm Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu chuyên đề hoạt động tài trợ XNK NHTM Phạm vi nghiên cứu Chuyên đề thực trạng tài trợ XNK Ngân hàng Quân Đội- chi nhánh Hoàn Kiếm từ năm 2007 đến 2011 Phương pháp nghiên cứu Trong trình thực chuyên đề, phương pháp chủ yếu sử dụng bao gờm: phương pháp so sánh, thớng kê, phân tích, tởng hợp… Kết cấu Chuyên đề Ngoài phần mở đầu kết luận danh mục tài liệu tham khảo Luận văn bố cục thành chương sau: Chương 1: Tổng Quan về Ngân hàng Quân Đội chi nhánh Hoàn Kiếm Chương 2: Thực trạng tài trợ XNK Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Hoàn Kiếm giai đoạn từ năm 2007 đến 2011 Chương 3: Định hướng giải pháp phát triển hoạt động tài trợ XNK Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Hoàn Kiếm cho đến năm 2015 Trần Thị Bé – CQ503187 Trang 10 ... CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH HOÀN KIẾM 25 2.1 CÁC QUY ĐỊNH VỀ TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH HỒN KIẾM 25 2.1.1... đến phát triển hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu tại ngân hàng Qn Đợi chi nhánh Hồn Kiếm 35 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH. .. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XNK TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH HOÀN KIỂM 52 3.1 ĐINH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH HOÀN