Slide bài giảng môn kinh tế bảo hiểm: Chương 6: Bảo hiểm xe cơ giới

BẢO HIỂM XE CƠ GIỚIPhan Anh Tuan www.themegallery.com - Xe cơ giới: tất cả các loại xe tham gia giao thông trên đường bộ bằng động cơ của chính chiếc xe đó, bao gồm ô tô, mô tô, và xe má

Trang 1

BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI

Phan Anh Tuan

www.themegallery.com

- Xe cơ giới: tất cả các loại xe tham gia giao thông trên

đường bộ bằng động cơ của chính chiếc xe đó, bao

gồm ô tô, mô tô, và xe máy

- Xe cơ giới có thể tham gia:

+ Bảo hiểm thiệt hại vật chất xe

+ Bảo hiểm TNDS đối với người thứ ba

+ Bảo hiểm tai nạn hành khách (xe khách)

+ Bảo hiểm tai nạn người ngồi sau xe

+ Bảo hiểm tai nạn lái phụ xe

+ Bảo hiểm TNDS đối với hàng hóa trên xe

Bảo hiểm TNDS chủ xe cơ giới đối với người thứ 3

1

Bảo hiểm vật chất xe cơ giới

2

Trang 2

- TNDS: Trách nhiệm bồi thường bằng tiền khi gây ra

thiệt hại cho người khác

- Người thứ ba:

+ Chưa xác định trước

+ Loại trừ:

- Cơ sở hình thành:

+ Xe có lỗi: - Khoản 18 điều 3 luật GTĐB 2008

- Luật dân sự 2005

+ Người thứ ba có thiệt hại

+ Nguyên nhân trực tiếp gây ra hậu quả

BẢO HIỂM TNDS

Đối tượng bảo hiểm

- Đối tượng: TNDS phát sinh khi gây ra thiệt hại cho

người thứ ba

- Đối tượng tham gia: chủ sở hữu, chủ chử dụng xe

Phạm vi

- Rủi ro được bảo hiểm

+ thiệt hại tính mạng, tình trạng sức khỏe

+ thiệt hại tài sản của người thứ 3

+ thiệt hại sản xuất kinh doanh

+ thiệt hại tính mạng, sức khỏe của người cứu chữa

+ những chi phí hợp lý cần thiết trong các vụ tai nạn

- Rủi ro loại trừ

+ Vi phạm pháp luật

+ Lái xe không có sự đồng ý của chủ xe, người thuê xe

+ Xe tập lái, dạy lái

Trang 3

Số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm

- Số tiền bảo hiểm

+ Giới hạn tối đa trách nhiệm của DNBH

+ Thường do Nhà nước quy định

- Phí bảo hiểm

+ Thường do Nhà nước quy định

Trách nhiệm bồi thường

- Bồi thường:

+ Thiệt hại tính mạng, sức khỏe

+ Thiệt hại tài sản

+ Thiệt hại kinh doanh

- Nếu người thứ 3 có lỗi: bồi thường trên phần lỗi của

mình

Một số hình ảnh tai nạn giao thông

BẢO HIỂM VẬT CHẤT

Trang 4

Trang 5

Đối tượng

- Bản thân chiếc xe: có giá trị, được phép lưu hành

- Xe moto, xe gắn máy: toàn bộ xe

- Xe ôtô: toàn bộ hoặc một/một số tổng thành

Phạm vi

- Rủi ro được bảo hiểm:

+ Đâm va, lật đổ, cháy nổ, bão lũ, mưa đá, sạt đất…

+ Mất cắp toàn bộ xe

+ Các chi phí cần thiết, hợp lý

- Rủi ro bị loại trừ:

+ Khấu hao, hao mòn tự nhiên

+ Mất cắp bộ phận

+ Cố ý của người tham gia

+ Vi phạm pháp luật

+ Xe vượt ra ngoài biên giới…

Giá trị bảo hiểm

- Là giá trị của xe cơ giới tại thời điểm tham gia bảo

hiểm

Giá trị bảo hiểm = Giá trị ban đầu – Khấu hao

- Chỉ tính khấu hao khi có tổn thất toàn bộ

Trang 6

Giá trị bảo hiểm

Nguyên tắc tính khấu hao

Mua BH từ ngày 15 trở về đầu tháng:

Mua BH từ ngày 16 trở về cuối tháng:

- Tính giá trị trước khi bị tổn thất

Mua BH từ ngày 15 trở về đầu tháng:

Mua BH từ ngày 16 trở về cuối tháng:

Tai nạn từ ngày 15 trở về đầu tháng:

Tai nạn từ ngày 16 trở về cuối tháng:

Số tiền bảo hiểm

- Là giới hạn trách nhiệm tối đa của DNBH

- Căn cứ: GTBH, cơ cấu tổng thành, khấu hao…

- Trường hợp STBH > GTBH: điều khoản thay mới

Phí bảo hiểm

P = STBH x (R1 + R2)

Trong đó: R1là tỷ lệ phí thuần

R2là tỷ lệ phụ phí

- DNBH xây dựng bảng tỷ lệ phí cho các đối tượng xe

- Phí ngắn hạn:

- Phí hoàn lại:

Trang 7

Bồi thường tổn thất

- Tổn thất toàn bộ:

Bồi thường = STBH – KH – Tận thu

- Tổn thất bộ phận

+ Xác định dựa vào tỷ lệ cơ cấu tổng thành của

DNBH

+ Bồi thường theo tỷ lệ tham gia bảo hiểm

Các bước làm bài tập

- Tính nguyên giá (nếu cần)

- Tính giá trị xe trước khi bị tổn thất

Nguyên Giá = GTBH

1 – số năm đã sử dụng x tỷ lệ KH

Giá trị

trước tai

nạn = GTBH - NG x tỷ lệ KH x

Số tháng tính KH 12

B1 Xác định thiệt hại của các chủ xe

- Vật chất

- Kinh doanh

- Hàng hóa

- Con người

- TNDS - Về tài sản

- Về người

Trang 8

B2 Xác định số tiền bồi thường của các DNBH

Bồi thường: - Vật chất

- TNDS

B3 Xác định số tiền DNBH đòi lại từ các chủ xe

BH

đòi = TNDS đượcbên kia trả x

Thiệt hại vật chất được bảo hiểm BT Tổng thiệt hại

B4 Xác định số tiền bồi thường thực tế của DNBH

Kết quả B2 – Kết quả B3

Trang 9

B5 Xác định thiệt hại thực tế của các chủ xe

Chi: Tổn thất B1 + BH đòi lại

Thu: TNDS từ bên kia trả + BT của bảo hiểm B2

 Thiệt hại = Chi - Thu

Bài tập 1

bài tập 1

Giá trị nguyên giá của xe A:

540 / (1- 4x 5%) = 540 x 20/16 =675 tr

Giá trị xe A trước khi tổn thất

540 - 675 x 9 x 5% / 12 = 514,69tr

Giá trị vỏ xe trước khi tổn thất

514,69 x 51% =262,49 tr

Trang 10

B1 Thiệt hại của các xe

Xe A:

- Vật chất: 514,69 – 10 = 504,69 tr

- TNDS: 70% x (5 + 4) = 6,3 tr

Xe B:

- Vật chất: 5 tr

- Kinh doanh: 4 tr

- TNDS: 30% x 504,69 = 151,41tr

B2 BH bồi thường

Xe A:

- Vật chất: 504,69 x 51% = 257,39 tr

- TNDS: 6,3 tr

Xe B:

- Vật chất: 5 tr

- TNDS: 50 tr

B3 BH đòi:

Xe A:

151,41 x 257,39 / 504,69 = 77,22tr

Xe B:

70% x 5 = 3,5 tr

Trang 11

B4 BH bồi thường thực tế

X bồi thường:

257,39 + 6,3 – 77.22 = 186,47 tr

Y bồi thường:

5 +50 – 3,5 = 51,5 tr

B5 Thiệt hại thực tế của các chủ xe

Thiệt hại thực tế của xe A:

(504,69 + 6,3 + 77,22) – (151,41+257,39+6,3) =173,11 tr

Thiệt hại thực tế của xe B:

(5 + 4+ 151,41+ 3,5) - (6,3+5+ 50)= 102,61tr

Nhận xét:

Tổng thiệt hại của các bên bằng tổng thiệt hại ban đầu:

186,47+51,5 +173,11+ 102,61 =504,69 +5+4

Trang 12

Bài tập 2

bài tập 2

Vụ 1:

Giá trị nguyên giá của xe A:

520/(1 – 4 x 5%) = 650 triệu

Giá trị thực tế của xe A trước khi bị tai nạn:

520 – 650 x 5% x 5/12 = 506,46 triệu

Số tiền BVHN bồi thường vật chất cho xe A:

(506,46 – 12) x 53% = 262 triệu

Số tiền BVHN bồi thường TNDS cho A:

4 triệu

Thiệt hại của xe A:

506,46 – 262 – 12 + (4 – 4) = 232,46 triệu

Vụ 2:

B1 Thiệt hại của các xe:

B: - Vật chất: 20 triệu

- Kinh doanh: 4 triệu

- TNDS: - T/s: 20 x 70% = 14 tr

- Con người: 18 x 70% = 12,6 tr M: - Vật chất: 15 triệu

- Kinh doanh: 5 triệu

- Con người: 18 triệu

- TNDS: - t/s: 7,2tr

Trang 13

B2 Số tiền bồi thường của bảo hiểm

BVHN bồi thường B:

- V/c: 20 tr

-TNDS: - T/s: 14 tr

- Người: 12,6 tr BVNĐ bồi thường M:

- V/c: 15 tr

- TNDS: 7,2 tr

B3 Bảo hiểm đòi

BVHN đòi B:

7,2 x 20/24 = 6 tr

BVNĐ đòi M:

14 x 15/20 = 10,5 tr

B4 Số tiền bồi thường thực tế của các công ty bảo

hiểm

BVHN: 20 + 14+ 12,6 - 6 = 40,6 tr

BVNĐ: 15 + 7,2 – 10,5 = 11,7 tr

Trang 14

B5: Thiệt hại thực tế của các chủ xe

Xe B:

Chi: 20 + 4 + 14 + 12,6 + 6 = 56,6 tr

Thu: 20 +14 +12,6 +7,2 = 53,8 tr

 Xe B thiệt hại: 2,8 tr

 Doanh nghiệp X bị thiệt hại:

232,46 + 2,8 =235,26tr

Xe M:

Chi: 15 + 5 + 18 + 7,2 + 10,5 = 55,7 tr

Thu: 14 + 12,6 + 15 + 7,2 = 48,8 tr

 Xe M thiệt hại: 6,9 tr

Phan Anh Tuan

Định dạng
Số trang	14
Dung lượng	489,59 KB