Tiểu luận môn quản trị dự án Quản lý tín dụng Ngân hàng

Tuy nhiên, với nhu cầu phát triển ngày càng lớn của hệ thống ngân hàng, để đảm bảo phục vụ cho số lượng khách hàng ngày càng đông và khối lượng giao dịchcao và có nhiều yếu tố phức tạp t

TỔNG QUAN VỀ DỰ ÁN

Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) là mộtđơn vị kinh doanh trực thuộc Ngân hàng nhà nước Việt Nam được thành lập ngày26/03/1988 có trụ sở chính đặt tại Hà Nội cùng hơn 2300 Chi nhánh và điểm giao dịchđược bố trí rộng khắp trên toàn Quốc với gần 35.000 cán bộ, nhân viên Ngân hàng cónhững hoạt động đa dạng như: huy động tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán, mở cácđợt trái phiếu, cổ phiếu… sử dụng vốn huy động có được để cho vay hay đầu tư vàocác dự án Ngoài ra, Agribank còn có các dịch vụ như: chuyển tiền, chuyển đổi ngoại

tệ, tư vấn tài chính

Trước đây công tác quản lý tín dụng của các Chi nhánh Ngân hàng thường đượcxem như là ít phức tạp Vì vậy, việc quản lý tín dụng thường được các đơn vị theo dõibằng các chương trình đơn giản với mục tiêu là quản lý việc vay mượn, tính lãi suất,thu hồi vốn Tuy nhiên, với nhu cầu phát triển ngày càng lớn của hệ thống ngân hàng,

để đảm bảo phục vụ cho số lượng khách hàng ngày càng đông và khối lượng giao dịchcao và có nhiều yếu tố phức tạp thì đây là một vấn đề nan giải khó quản lý, hay xảy rasai sót và việc giải quyết tốt bài toán này giúp cho các Chi nhánh Ngân hàng có thể tiếtkiệm được thời gian trong quá trình quản lý, phục vụ được nhiều khách hàng hơn trongmột đơn vị thời gian, chính xác và hiệu quả hơn Vì vậy, một hệ thống quản lý tín dụng

xử lý nhanh, chính xác, đáp ứng kịp thời nhu cầu của khách hàng là rất cần thiết

Với tình hình như vậy, dự án “Quản lý tín dụng Ngân hàng” đã được thành lập và

áp dụng mẫu tại ngân hàng Agribank chi nhánh Tam Trinh – Hà Nội Trong phạm vi

đề tài, em xin được phân tích về giai đoạn “Lập kế hoạch của dự án, đánh giá việc thựchiện kế hoạch đó”.

1 Yêu cầu của dự án.

Bộ máy quản lý tín dụng tại Agribank chi nhánh Tam Trinh bao gồm ba nhómchính trực tiếp tham gia vào quy trình quản lý tín dụng:

- Giám đốc chi nhánh

- Các phòng ban nghiệp vụ tín dụng

- Kiểm tra và giám sát tín dụng độc lập

Ba nhóm này chịu trách nhiệm xây dựng và thực hiện các chính sách, quy trình vàcác quy định về quản lý tín dụng trong ngân hàng Những quy trình nghiệp vụ mà bộphận thường thực hiện là:

- Quy trình tín dụng: nghiên cứu thẩm định khách hàng vay vốn – kiểm tra hồ sơ khách,thẩm định lại – phê duyệt hay không phê duyệt cho khách hàng vay

- Quy trình xử lý nợ quá hạn

- Quy trình chấm điểm tín dụng (đối với khách hàng là doanh nghiệp)

- Quy trình chấm điểm tín dụng (đối với khách hàng là cá nhân)

- Quy trình theo dõi và giám sát các khoản vay

- Quy trình thu nợ và lãi gốc

1.1 Yêu cầu hệ thống

- Chạy trên hệ điều hành Windows XP

- Sử dụng hệ quản trị Cơ sở dữ liệu Oracle

- Sử dụng ngôn ngữ lập trình Java

1.2 Yêu cầu chức năng

- Chức năng hệ thống

o Danh mục nhân viên

o Danh mục khách hàng doanh nghiệp

- Chức năng thống kê, báo cáo

1.3 Yêu cầu phi chức năng

- Giao diện thân thiện, dễ sử dụng

- Chương trình chạy ổn định chính xác, an toàn, tốc độ xử lý nhanh

- Tự động hóa các quy trình nghiệp vụ

2 Phân chia công việc.

Dự án được chia thành các giai đoạn: xác định, phân tích, thiết kế, kiểm thửchấp nhận, kiểm thử vận hành như sau:

2.1 Giai đoạn xác định.

Lê Đình Chung PVV1

Bảng 1 Ký hiệu các thành viên trong giai đoạn xác định

Tìm hiểu tài liệu, lập bảng câu hỏi trước khi phỏng vấn PVV1, PVV2, PVV3,

+ Biểu mẫu đơn đăng ký vay vốn

+ Biểu mẫu bảng chấm điểm khách hàng theo các

tiêu chí

+ Biểu mẫu lãi suất

PVV3, PVV4, PVV5

Tổng hợp thông tin quá trình phỏng vấn và thu thập

PVV4, PVV5

Bảng 2 Các hoạt động trong giai đoạn xác định

2.2 Giai đoạn phân tích

Nguyễn Trường Sơn PTV3

Bảng 3 Ký hiệu thành viên trong giai đoạn phân tích

Phân tích các quy trình nghiệp vụ của quản lý tín

dụng tại phòng tín dụng chi nhánh Tam Trinh

PTV1, A2, A3, A4, A5

Mô hình hóa tương tác đối tượng PTV1, PTV2, PTV3, PTV4,

PTV5

Mô hình hóa hành vi hệ thống

+ Xây dựng biểu đồ trạng thái

+ Xây dựng biểu đồ hoạt động

Bảng 4 Các hoạt động trong giai đoạn phân tích

2.3 Giai đoạn thiết kế

Lê Đình Chung TKV1

Bảng 5 Ký hiệu các thành viên trong giai đoạn thiết kế

TKV5Thiết kế cơ sở dữ liệu

+ Dùng HQT Oracle để thiết kế cơ sở dữ liệu

TKV1, TKV2, TKV3, TKV4,

TKV5Thiết kế chức năng đăng nhập

+ Thay đổi mật khẩu đăng nhập

+ Thiết lập tham số môi trường

Thiết lập chức năng thống kê báo cáo

+ Thống kê báo cáo theo tuần

+ Thống kê báo cáo theo tháng

TKV5

Bảng 6 Các hoạt động trong giai đoạn thiết kế

2.4 Giai đoạn thực hiện

Lập trình các chức năng: mỗi module quản lý đều gồm 3 giai đoạn: lập trình,kiểm thử và hiệu chỉnh module.

- Module quản lý danh mục nhân viên (1)

- Module quản lý danh mục khách hàng (2)

Bảng 7 Ký hiệu thành viên trong giai đoạn kiểm thử chấp nhận

Giai đoạn kiểm thử chấp nhận:

- Thực hiện chương trình demo đã định

- Ý kiến khách hàng và giải đáp ý kiến khách hàng

- Viết báo cáo kết quả chương trình demo

- Sửa lỗi

- Lập tài liệu kỹ thuật và hướng dẫn sử dụng

2.6 Giai đoạn kiểm thử vận hành (KTV1, KTV2, KTV3, KTV4, KTV5)

Bảng 8 Ký hiệu thành viên trong giai đoạn kiểm thử vận hành

Giai đoạn kiểm thử vận hành

- Cài đặt hệ thống

- Đào tạo người dùng và hỗ trợ người sử dụng

- Bàn giao hệ thống và đưa vào hoạt động

- Tài liệu hướng dẫn sử dụng

3 Ước lượng thời gian thực hiện và lập sơ đồ Pert.

3.1 Ước lượng giai đoạn xác định yêu cầu (PVV1,2,3,4,5)

Thực hiện công việc song song nên chỉ mất 2.5 ngày

5 thành viên tham gia vào dự án cùng song song dự đoán rủi ro nên tổng hết 2ngày.

3.2 Ước lượng giai đoạn phân tích tài liệu (PTV1,2,3,4,5)

Bảng 10 Ước lượng giai đoạn phân tích tài liệu

Phân tích quy trình nghiệp vụ A1 làm song song với phân tích các mẫu đầu vàoA2 nên hết 12 ngày

Phân tích mô hình hóa yêu cầu PTV1, PTV2, PTV3 -> 2 ngày

Mô hình hóa tương tác đối tượng PTV4 -> 2 ngày

Mô hình hành vi ứng xử PTV1, PTV2, PTV3 -> 1.5 ngày

Thiết kế kiến trúc vật lý PTV1, PTV2, PTV3 -> 2 ngày

Mô hình hóa hành vi hệ thống PTV1, PTV2, PTV3 -> 1.5 ngày

Mô hình hóa khái niệm PTV1, PTV2, PTV3 -> 2 ngày

Tổng hết: 23 ngày

3.3 Ước lượng giai đoạn thiết kế (TKV1,2,3,4,5)

Thứ tự Tên công việc Số Nhân tố Tổng con

3.1

3.1.2 Thiết lập các tham số môi trường 1 0.5 0.5

Thiết lập chức năng đăng ký vay vốn 1 1.5 1.5

3.5 Thiết lập chức năng chấm điểm tín

Bảng 11 Ước lượng giai đoạn thiết kế

Công việc thiết kế sẽ được phân chia như sau:

2 Thiết kế đồ họa: TKV1, TKV2

2.1 Thiết kế chức năng hệ thống: TKV12.2 Thiết kế chức năng quản lý danh mục khách hàng: TKV22.3 Thiết lập chức năng quản lý nhân viên: TKV3

2.4 Thiết lập chức năng đăng ký vay vốn: TKV4

2.5 Thiết lập chức năng chấm điểm tín dụng: TKV5

2.6 Thiết lập chức năng giải ngân: TKV1

2.7 Thiết lập chức năng theo dõi tín dụng: TKV2

2.8 Thiết lập chức năng thống kê báo cáo: TKV3

- 3 công việc 1, 2, 3 làm liên tiếp nhau nên tổng thời gian sẽ là 17.5 ngày

Trong giai đoạn tiếp theo: thực hiện và kiểm thử phát triển ước lượng theo côngthức COCOMO:

Công thức COCOMO: D=C*(G+J)

Trong đó:

D: Độ thời gianC: Nhân tố phức tạpG: Nhân tố kinh nghiệmJ: Nhân tố tri thứcDưới đây là bảng nhân tố Kinh nghiệm, nhân tố Tri thức và nhân tố Phức tạp

a Bảng nhân tố Kinh nghiệm (G)

Loại Năm kinh nghiệm Hệ số

Loại yêu cầu tri thức Độ yêu cầu

Trình độ chuyên môn giỏi về đề tài quản lý tín dụng và

Trình độ chuyên môn khá và đề tài quản lý tín dụng và

Trình độ chuyên môn trung bình về đề tài quản lý tín

dụng và trung bình về những việc liên quan 2

Bảng 13 Nhân tố trí thức (J)

c Bảng nhân tố độ phức tạp (C)

1 Lập trình module quản lý danh mục nhân viên (1) Trung bình 1

2 Kiểm thử module quản lý danh mục nhân viên Trung bình 1

3 Hiệu chỉnh module quản lý danh mục nhân viên Trung bình 1

4 Lập trình module quản lý danh mục khách hàng (2) Trung bình 1

5 Kiểm thử module lý danh mục khách hàng Trung bình 1

6 Hiệu chỉnh module quản lý danh mục nhân viên Trung bình 1

7 Tích hợp module (1) và module (2)  (I)

10 Lập trình module đăng nhập hệ thống (3) Trung bình 1

13 Tích hợp module (3) và (I)  (II)

17 Kiểm thử module (4) Trung bình 1

19 Tích hợp module (4) và (II)  (III)

25 Tích hợp module (5) và (III)  (IV)

31 Tích hợp module (6) và (IV)  (V)

37 Tích hợp module (7) và (V)  (VI)

3.4 Ước lượng giai đoạn thực hiện

công

Nhân tố(C)

Nhân tố(G)

Nhân tố(J)

14 Lập trình module đăng ký vay

17 Kiểm thử tích hợp module(4) và

Bảng 15 Bảng ước lượng giai đoạn thực hiện

Phân chia công việc:

Các công việc được giao cho từng thành viên trong nhóm các công việc của mỗithành viên được làm nối tiếp nhau và được làm song song với công việc của thành viênkhác

- Thời gian cần và đủ để cho các thành viên làm xong công việc:

Vậy để hoàn thành công việc nhóm Lập trình cần ~21 ngày

3.5 Ước lượng giai đoạn kiểm thử hệ thống

Các công việc làm nối tiếp nhau và tất cả các thành viên cùng tham gia làm mộtcông việc nên tổng thời gian hoàn thành giai đoạn này là 9 ngày.

3.6 Ước lượng giai đoạn kiểm thử chấp nhận

Bảng 17 Ước lượng giai đoạn kiểm thử chấp nhận

Các công việc làm nối tiếp nhau và tất cả thành viên trong nhóm cùng tham gialàm một công việc nên tổng thời gian hoàn thành giai đoạn này là 6 ngày

3.7 Ước lượng giai đoạn vận hành

Bảng 18 Ước lượng giai đoạn vận hành

Các công việc làm nối tiếp nhau và tất cả thành viên trong nhóm cùng tham gialàm một công việc nên tổng thời gian hoàn thành giai đoạn này là 6 ngày

Sau khi hoàn thành ước lượng thời gian của từng giai đoạn, và nhóm đã ước

lượng thời gian để hoàn thành dự án là 93 ngày.

PT5 Mô hình hóa hành vi ứng xử 4 PTV1,4,5 PT4

Thiết kế chức năng hệ thống 1.5

TK9 Thiết lập chức năng đăng ký vay

TK13 Thiết lập chức năng theo dõi tín

Thiết lập chức năng thống kê

danh mục nhân viên (1)

LT14 Lập trình module đăng ký vay

LT17 Kiểm thử tích hợp module(4) và

4 Đánh giá việc thực hiện kế hoạch dự án.

Dự án hoàn thành sau 145 ngày, chậm hơn 17 ngày tiến độ so với kế hoạch theođường găng Nguyên nhân là do các thành viên trong dự án còn chưa thật sự tậptrung vào công việc trong một số giai đoạn Ngoài ra còn 1 nguyên nhân kháchquan bởi 1 thành viên trong nhóm tổ chức lễ cưới khiến dự án chậm thêm 2 ngày.Tuy vậy có thể coi dự án đã thành công tốt đẹp, đáp ứng được yêu cầu đề ra củalãnh đạo Agribank là 150 ngày và hệ thống tín dụng tại Agribank Tam Trinh vẫnhoạt động tốt, tạo điều kiện để tiếp tục triển khai đến các chi nhánh khác trong hệthống ngân hàng