Báo cáo thực tập tại ngân hàng TMCP á châu chi nhánh chùa hà

1.LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ QUÁ TRÌNH PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG Á CHÂU 1.1 Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Á Châu 1.1.1. Giới thiệu chung Tên gọi : Ngân hàng cổ phần thương mại Á Châu Tên giao dịch quốc tế : Asia Commercial Bank Tên viết tắt : ACB Trụ sở chính : 442 Nguyễn Thị Minh Khai, Q3,Tp Hồ Chí Minh Điện thoại : (848) 3929 0999 Fax : (848) 3839 9885 Địa chỉ trên MaroStores: http:acb.marofin.com Website : www.acb.com.vn Email : acbacb.com.vn Telex : 813158 ACB VT SWIFT Code : ASCBVNVX Logo : Slogan : Ngân hàng của mọi nhà. Vốn điều lệ : Kể từ ngày 27112009 vốn điều lệ của ACB là 7.814.137.550.000 đồng (Bảy nghìn tám trăm mười bốn tỷ một trăm ba mươi bảy triệu năm trăm năm mươi nghìn đồng). Giấy phép thành lập : Số 533GP UB co Ủy ban Nhân Dân Tp Hồ Chí Minh cấp ngày 13051993. Giấy phép hoạt động : Số 0032NH GP do Thống đốc NHNN cấp ngày 24041993. Giấy CNĐKKD : Số 059067 do Sở Kề hoạch và Đầu tư Tp Hồ Chi Minh cấp cho đăng ký lần đầu ngày 19051993, đăng ký thay đổi lần thứ 10 ngày 11052007. Mã số thuế : 0301452948 Ngành nghề kinh doanh chính: Huy động vốn (nhận tiền gửi của khách hàng) bằng đồng Việt Nam, ngoại tệ và vàng. Sử dụng vốn (cung cấp tín dụng, đầu tư, hùn vốn liên doanh) bằng đồng Việt Nam, ngoại tệ và vàng Các dịch vụ trung gian (thực hiện thanh toán trong và ngoài nước, thực hiện dịch vụ ngân quỹ, chuyển tiền kiều hối và chuyển tiền nhanh, bảo hiểm nhân thọ qua ngân hàng. Kinh doanh ngoại tệ và vàng. Phát hành và thanh toán thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ. Mạng lưới kênh phân phối Gồm 237 chi nhánh và phòng giao dịch tại những vùng kinh tế phát triển trên toàn quốc: Tại TP Hồ Chí Minh: 1 Sở giao dịch, 30 chi nhánh và 86 phòng giao dịch Tại khu vực phía Bắc (Hà Nội, Hải Phòng, Thanh Hóa, Hưng Yên, Bắc Ninh, Quảng Ninh, Vĩnh Phúc): 13 chi nhánh và 49 phòng giao dịch Tại khu vực miền Trung (Thanh Hóa, Đà Nẵng, Daklak, Gia Lai, Khánh Hòa, Ninh Thuận, Hội An, Huế): 9 chi nhánh và 14 phòng giao dịch Tại khu vực miền Tây (Long An, Tiền Giang, Vĩnh Long, Cần Thơ, Đồng Tháp, An Giang, Kiên Giang và Cà Mau): 8 chi nhánh, 6 phòng giao dịch (Ninh Kiều, Thốt Nốt, An Thới) Tại khu vực miền Đông (Đồng Nai, Tây Ninh, Bình Dương, Vũng Tàu): 4 chi nhánh và 17 phòng giao dịch. Trên 2.000 đại lý chấp nhận thanh toán thẻ của Trung tâm thẻ ACB đang hoạt động, 812 đại lý chi trả của Trung tâm chuyển tiền nhanh ACBWestern Union. Công ty trực thuộc Công ty Chứng khoán ACB (ACBS): thành lập ngày 29062000. Công ty Quản lý và khai thác tài sản Ngân hàng Á Châu (ACBA): thành lập ngày 11102004. Công ty cho thuê tài chính Ngân hàng Á Châu (ACBL): thành lập ngày 29102007. Công ty Quản lý quỹ ACB( ACBC): chính thức đi vào hoạt động từ cuối năm 2008. Công ty liên kết Công ty Cổ phần Dịch vụ Bảo vệ Ngân hàng Á Châu (ACBD). Công ty Cổ phần Địa ốc ACB (ACBR). Công ty liên doanh Công ty Cổ phần Sài Gòn Kim hoàn ACB SJC (góp vốn thành lập với SJC). 1.1.2 Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Á Châu Chi nhánh Chùa Hà Ngân hàng TMCP Á Châu Chi nhánh Chùa Hà ( ACB Chùa Hà) là đơn vị trực thuộc. Ngân hàng TMCP Á Châu Chi nhánh Hà Nội( ACB HN) được thành lập vào ngày 17052005 với giấy phép hoạt động kinh doanh số: 0113011779 ngày 270406 do Sở kế hoạch và đầu tư Tp Hà Nội cấp. Địa chỉ : 4442 Nguyễn Phong Sắc, phường Dịch Vọng, quận Cầu Giấy, Tp Hà Nội. Điện thoại : ( 043) 7686638 Fax : ( 844) 7686639 ACB CHA được thành lập với mục đích mở rộng mạng lưới kênh phân phối, tăng thi phần cho ACB( khu vực Q. Cầu Giấy). ACB CHA là chi nhánh, một bộ phận của ACB nên những ngành nghề kinh doanh chính, cơ cấu tổ chức, các kế hoạch hoạt động kinh doanh của ACB và ACB – CHA đều là một, đều nhằm mục tiêu chính là đưa ACB trở thành Ngân hàng TMCP bán lẻ lớn nhất, hàng đầu Việt Nam. 1.2. Lịch sử hình thành và quá trình phát triển 1.2.1. Nguồn gốc ra đời Vào những năm đầu thập niên 90 của thế kỷ trước khi nền kinh tế Việt Nam bắt đầu mở cửa, một nhóm các nhà giáo đã quyết định rời bục giảng để khởi nghiệp. Không chịu mở công ty sản xuất hay kinh doanh thương mại, vốn đang là phong trào thành lập công ty lúc bấy giờ, họ cùng một số doanh nhân quyết định mở ngân hàng. Ngày 04 06 1993, theo giấy phép hoạt động số 0032NH GP do Thống đốc NHNN cấp ngày 24041993, giấy phép hoạt động số 0032NH GP do Thống đốc NHNN cấp ngày 24041993. Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu ra đời với số vốn điều lệ ban đầu là 20 tỷ đồng. 1.2.2. Tầm nhìn chiến lược Ngay từ ngày đầu hoạt động, ACB đã xác định tầm nhìn là trở thành NHTMCP bán lẻ hàng đầu Việt Nam. Trong bối cảnh kinh tế xã hội Việt Nam vào thời điểm đó “ Ngân hàng bán lẻ với khách hàng mục tiêu là cá nhân, doanh nghiệp vừa và nhỏ” là một định hướng rất mới đồi vời Ngân hang Việt Nam, nhất là một Ngân hang mới thành lập như ACB. 1.2.3. Quá trình phát triển Trong suốt 16 năm hoạt động, ACB luôn giữ vững sự tăng trưởng ổn định và mạnh mẽ. Điều này được thể hiện qua các chỉ số tài chính tín dụng của ACB qua các năm như sau: Biểu đồ 1: Chỉ tiêu tài chính qua các năm Đặc biệt là năm 2009 vừa qua, lợi nhuận hợp nhất trước thuế của tập đoàn ACB (ACB và các công ty con) đạt trên 2.818 tỷ đồng, vượt 118 tỷ đồng so với kế hoạch, trong đó, lợi nhuận từ hoạt động tín dụng chiếm 20%, từ thu phí dịch vụ chiếm 26%, từ trái phiếu và chứng từ có giá chiếm 25%, từ hoạt động liên ngân hàng chiếm 4% và từ kinh doanh ngân quỹ và đầu tư chiếm 25%; tổng tài sản của riêng ACB đạt 171.957 tỷ đồng, tăng 63,24% so với năm 2008; tổng dư nợ đạt 62.025 tỷ đồng; tổng vốn huy động đạt 123.968 tỷ đồng, tăng 35,33% so với năm 2008, trong đó huy động từ dân cư đạt 115.065 tỷ đồng, tăng 40.86% so với năm 2008. 1.3. Các sự kiện quan trọng Ngân hàng Á Châu đã dần khẳng định vị trị dẫn đầu của mình trong hệ thống NHTM Việt Nam trong lĩnh vực bán lẻ, thể hiện qua các cột mốc sự kiện: Năm 1996: ACB là ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên của Việt Nam phát hành thẻ tín dụng quốc tế ACBMasterCard. Năm 1997: ACB phát hành thẻ tín dụng quốc tế ACBVisa. Cùng trong năm này, ACB bắt đầu tiếp cận nghiệp vụ ngân hàng hiện đại dưới hình thức của một chương trình đào tạo nghiệp vụ ngân hàng toàn diện kéo dài hai năm, do các giảng viên nước ngoài trong lĩnh vực ngân hàng thực hiện. Thông qua chương trình này, ACB đã nắm bắt một cách hệ thống các nguyên tắc vận hành của một ngân hàng hiện đại, các chuẩn mực và thông lệ trong quản lý rủi ro, đặc biệt là trong lĩnh vực ngân hàng bàn lẻ, và nghiên cứu ứng dụng trong điều kiện Việt Nam. Năm 1999: ACB triển khai chương trình hiện đại hóa công nghệ thông tin ngân hàng, xây dựng hệ thống mạng diện rộng, nhằm trực tuyến hóa và tin học hóa hoạt động giao dịch; và cuối năm 2001, ACB chính thức vận hành công nghệ ngân hàng lõi la TCBS( The Complete Banking Solution: Giải pháp ngân hàng toàn diện), cho phép tất cả các chi nhánh và phòng giao dịch nối mạng với nhau, giao dịch tức thời, dung chung cơ sở dữ liệu tập chung. Năm 2000: ACB, sau những bước chuẩn bị từ năm 1997, đã thực hiện tái cấu trúc như là một bộ phận của chiến lược phát triển trong nửa đầu thập niên 2000( 2000 – 2004). Cơ cấu tổ chức được thay đổi theo định hướng kinh doanh và hỗ trợ. Các khối kinh doanh gồm có Khối Khách hàng cá nhân, Khối Khách hàng doanh nghiệp và Khối Ngân quỹ. Các đơn vị hỗ trợ gồm có Khối Công nghệ thông tin, Khối Giám sát điều hành, Khối Phát triển kinh doanh, Khối Quản trị nhân lực và một số phòng ban do Tổng giấm đốc trực tiếp chỉ đạo. Hoạt động kinh doanh của Hội Sở được chuyên giao cho Sở giao dịch( Tp HCM). Việc tái cấu trúc nhằm đảm bảo tính chỉ đạo xuyên suốt toàn hệ thống; sản phẩm được quản lý theo định hướng khách hàng và được thiết kế phù hợp với từng phân đoạn khách hàng; quan tâm đúng mức việc phát triển kinh doanh và quản lý rủi ro. Năm 2003: ACB xây dựng hệ thống quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn ISO 9001: 2000 và được công nhận đạt tiêu chuẩn trong các lĩnh vực (i) huy động vốn, (ii) cho vay ngắn hạn và trung dà hạn, (iii) thanh toán quốc tế, và (iv) cung ứng nguồn lực tại Hội Sở. Năm 2005: ACB và Ngân hàng Standard Charterd ký kết thỏa thuận hỗ trợ kỹ thuật toàn diện, và SCB trở thành cổ đông chiến lược của ACB. ACB triển khai giai đoạn hai của chương trình hiện đại hóa công nghệ ngân hàng bao gồm các cấu phần (i) nâng cao máy chủ, (ii) thay thể phần mềm xử lý giao dịch thẻ ngân hàng bằng một phần mềm mới có khả năng tích hợp với nền công nghệ lõi hiện nay, và (iii) lắp đặt hệ thống mat ATM. Năm 2006: ACB niêm yết tại Trung tâm Giao dịch Chứng khoán Hà Nội. Năm 2007: ACB mở rộng mạng lưới hoạt động, thành lập mới 31 chi nhánh và phòng giao dịch, thành lập công ty cho thuê tài chính ACB, hợp tác với các đối tác như Opening Solution (OSI) Thiên Nam để nâng cấp hệ ngân hàng cốt lõi, hợp tác với Microsoft về việc áp dụng công nghệ thông tin vào vận hành và quản lý, hợp tác với Ngân hàng Standard Charterd về việc phát hành trái phiếu. ACB phát hành 10 triệu cổ phiếu mệnh giá 100 tỷ đồng, với số tiền thu được là hơn 1.800 tỷ đồng. Năm 2008: ACB thành lập mới 75 chi nhánh và phòng giao dịch, hợp tác với American Express về Séc du lịch, triển khai dịch cụ chấp nhận thanh toán thẻ JCB. ACB tăng vôn điều lệ lên 6.355.821.780 tỷ đồng. Acb đạt danh hiệu “ Ngân hàng tốt nhất Việt Nam” do TẠp chí Euromoney trao tặng tại Hong Kong. Năm 2009: Mạng lưới kênh phân phối của ACB đã có 202 chi nhánh, phòng giao dịch tại 31 trong tổng số 61 tỉnh thành, thành phố trên cả nước. ACB được vinh dự nhận Huân chương lao động hạng Nhì do Chủ Tịch Nước CHXHCN Việt Nam trao tặng, và Cờ Thi Đua do Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam trao tặng. Đặc biệt hơn nữa khi ACB vinh dự là ngân hàng duy nhất và đầu tiên trong lịch sử ngành ngân hàng Việt Nam được cùng lúc vinh danh 06 (sáu) giải thưởng quốc tế “Ngân hàng tốt nhất Việt Nam năm 2009” bởi sáu tổ chức tài chính uy tín trên thế giới bình chọn (Asiamoney, FinanceAsia, Euromoney, Global Finance, The Asset và The banker). 2. CƠ CẤU TỔ CHỨC 2.1. Ngân hàng TMCP Á Châu Bảy khối : Khách hàng cá nhân, Khách hàng doanh nghiệp, Ngân quỹ, Phát triển kinh doanh, Vận hành, Quản trị nguồn lực, Công nghệ thông tin; Bốn ban: Kiểm tra– Kiếm soát nội bộ, Chiến lược, Đảm bảo chất lượng, Chính sách và Quản lý tín dụng. Hai phòng : Quan hệ Quốc tế, Thẩm định tài sản (trực thuộc Tổng giám đốc).

LỜI MỞ ĐẦU

Sau một thời gian học tập và nghiên cứu cùng với việc được xem xét, tìm hiểu,

quan sát tình hình thực tế tại Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Chùa Hà trong

thời gian thực tập vừa qua Đặc biệt với sự giúp đỡ, tạo điều kiện của ban lãnh đạongân hàng, các cô chú, anh chị ở các phòng ban đã giúp em hoàn thành báo cáo thực

tập tổng hợp tại Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Chùa Hà

Em xin gửi lời cám ơn tới cô giáo hướng dẫn Ths Ngô Thị Việt Nga cùng các thầy

cô giáo trường Đại học Kinh Tế Quốc Dân - những người đã cung cấp cơ sở kiến thức

về kinh tế và xã hội, người đã trực tiếp hướng dẫn để em có thể hoàn thành bản báocáo thực tập tổng hợp này

Do vừa bước sang năm mới nên một số chỉ tiêu, kết quả kinh doanh trong năm

2010 tại Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Chùa Hà chưa được tổng hợp nên

trong bản Báo cáo thực tập tổng hợp này em xin dùng những số liệu thu thập tính đếnngày 31/12/2009 để phân tích

Em xin chân thành cảm ơn!

1.LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ QUÁ TRÌNH PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG

Á CHÂU

1.1 Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Á Châu

1.1.1 Giới thiệu chung

Tên gọi : Ngân hàng cổ phần thương mại Á Châu

Tên giao dịch quốc tế : Asia Commercial Bank

Tên viết tắt : ACB

Trụ sở chính : 442 Nguyễn Thị Minh Khai, Q3,Tp Hồ Chí Minh Điện thoại : (848) 3929 0999

Slogan : Ngân hàng của mọi nhà

Vốn điều lệ : Kể từ ngày 27/11/2009 vốn điều lệ của ACB là

7.814.137.550.000 đồng (Bảy nghìn tám trăm mườibốn tỷ một trăm ba mươi bảy triệu năm trăm nămmươi nghìn đồng)

Giấy phép thành lập : Số 533/GP- UB co Ủy ban Nhân Dân Tp Hồ Chí

Minh cấp ngày 13/05/1993

Giấy phép hoạt động : Số 0032/NH- GP do Thống đốc NHNN cấp ngày

24/04/1993

Giấy CNĐKKD : Số 059067 do Sở Kề hoạch và Đầu tư Tp Hồ Chi

Minh cấp cho đăng ký lần đầu ngày 19/05/1993,đăng ký thay đổi lần thứ 10 ngày 11/05/2007

Mã số thuế : 0301452948

Ngành nghề kinh doanh chính:

- Huy động vốn (nhận tiền gửi của khách hàng) bằng đồng Việt Nam, ngoại tệ vàvàng.

- Sử dụng vốn (cung cấp tín dụng, đầu tư, hùn vốn liên doanh) bằng đồng Việt Nam,ngoại tệ và vàng

- Các dịch vụ trung gian (thực hiện thanh toán trong và ngoài nước, thực hiện dịch vụngân quỹ, chuyển tiền kiều hối và chuyển tiền nhanh, bảo hiểm nhân thọ qua ngânhàng

- Kinh doanh ngoại tệ và vàng

- Phát hành và thanh toán thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ

Mạng lưới kênh phân phối

Gồm 237 chi nhánh và phòng giao dịch tại những vùng kinh tế phát triển trên toànquốc:

- Tại TP Hồ Chí Minh: 1 Sở giao dịch, 30 chi nhánh và 86 phòng giao dịch

- Tại khu vực phía Bắc (Hà Nội, Hải Phòng, Thanh Hóa, Hưng Yên, Bắc Ninh,

Quảng Ninh, Vĩnh Phúc): 13 chi nhánh và 49 phòng giao dịch

- Tại khu vực miền Trung (Thanh Hóa, Đà Nẵng, Daklak, Gia Lai, Khánh Hòa, Ninh

Thuận, Hội An, Huế): 9 chi nhánh và 14 phòng giao dịch

Tại khu vực miền Tây (Long An, Tiền Giang, Vĩnh Long, Cần Thơ, Đồng Tháp, AnGiang, Kiên Giang và Cà Mau): 8 chi nhánh, 6 phòng giao dịch (Ninh Kiều, Thốt Nốt,

An Thới)

- Tại khu vực miền Đông (Đồng Nai, Tây Ninh, Bình Dương, Vũng Tàu): 4 chi nhánh

và 17 phòng giao dịch

Trên 2.000 đại lý chấp nhận thanh toán thẻ của Trung tâm thẻ ACB đang hoạt động,

812 đại lý chi trả của Trung tâm chuyển tiền nhanh ACB-Western Union

Công ty trực thuộc

- Công ty Chứng khoán ACB (ACBS): thành lập ngày 29/06/2000

- Công ty Quản lý và khai thác tài sản Ngân hàng Á Châu (ACBA): thành lập ngày

11/10/2004

- Công ty cho thuê tài chính Ngân hàng Á Châu (ACBL): thành lập ngày 29/10/2007.

- Công ty Quản lý quỹ ACB( ACBC): chính thức đi vào hoạt động từ cuối năm 2008.

Công ty liên kết

- Công ty Cổ phần Dịch vụ Bảo vệ Ngân hàng Á Châu (ACBD)

- Công ty Cổ phần Địa ốc ACB (ACBR)

Công ty liên doanh

- Công ty Cổ phần Sài Gòn Kim hoàn ACB- SJC (góp vốn thành lập với SJC)

1.1.2 Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Á Châu- Chi nhánh Chùa Hà

Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Chùa Hà ( ACB - Chùa Hà) là đơn vị trựcthuộc Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Hà Nội( ACB - HN) được thành lập vàongày 17/05/2005 với giấy phép hoạt động kinh doanh số: 0113011779 ngày 27/04/06

do Sở kế hoạch và đầu tư Tp Hà Nội cấp

Địa chỉ : 44/42 Nguyễn Phong Sắc, phường Dịch Vọng, quận Cầu Giấy, Tp

1.2 Lịch sử hình thành và quá trình phát triển

1.2.1 Nguồn gốc ra đời

Vào những năm đầu thập niên 90 của thế kỷ trước khi nền kinh tế Việt Nam bắt đầu

mở cửa, một nhóm các nhà giáo đã quyết định rời bục giảng để khởi nghiệp Khôngchịu mở công ty sản xuất hay kinh doanh thương mại, vốn đang là phong trào thànhlập công ty lúc bấy giờ, họ cùng một số doanh nhân quyết định mở ngân hàng Ngày04/ 06/ 1993, theo giấy phép hoạt động số 0032/NH- GP do Thống đốc NHNN cấpngày 24/04/1993, giấy phép hoạt động số 0032/NH- GP do Thống đốc NHNN cấpngày 24/04/1993 Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu ra đời với số vốn điều lệban đầu là 20 tỷ đồng

1.2.2 Tầm nhìn chiến lược

Ngay từ ngày đầu hoạt động, ACB đã xác định tầm nhìn là trở thành NHTMCP bán

lẻ hàng đầu Việt Nam Trong bối cảnh kinh tế xã hội Việt Nam vào thời điểm đó “Ngân hàng bán lẻ với khách hàng mục tiêu là cá nhân, doanh nghiệp vừa và nhỏ” làmột định hướng rất mới đồi vời Ngân hang Việt Nam, nhất là một Ngân hang mớithành lập như ACB

1.2.3 Quá trình phát triển

Trong suốt 16 năm hoạt động, ACB luôn giữ vững sự tăng trưởng ổn định và mạnh

mẽ Điều này được thể hiện qua các chỉ số tài chính tín dụng của ACB qua các nămnhư sau:

Biểu đồ 1: Chỉ tiêu tài chính qua các năm

Đặc biệt là năm 2009 vừa qua, lợi nhuận hợp nhất trước thuế của tập đoàn ACB(ACB và các công ty con) đạt trên 2.818 tỷ đồng, vượt 118 tỷ đồng so với kế hoạch,trong đó, lợi nhuận từ hoạt động tín dụng chiếm 20%, từ thu phí dịch vụ chiếm 26%,

từ trái phiếu và chứng từ có giá chiếm 25%, từ hoạt động liên ngân hàng chiếm 4% và

từ kinh doanh ngân quỹ và đầu tư chiếm 25%; tổng tài sản của riêng ACB đạt 171.957

tỷ đồng, tăng 63,24% so với năm 2008; tổng dư nợ đạt 62.025 tỷ đồng; tổng vốn huyđộng đạt 123.968 tỷ đồng, tăng 35,33% so với năm 2008, trong đó huy động từ dân cưđạt 115.065 tỷ đồng, tăng 40.86% so với năm 2008

Năm 1997: ACB phát hành thẻ tín dụng quốc tế ACB-Visa Cùng trong năm này,

ACB bắt đầu tiếp cận nghiệp vụ ngân hàng hiện đại dưới hình thức của một chươngtrình đào tạo nghiệp vụ ngân hàng toàn diện kéo dài hai năm, do các giảng viên nướcngoài trong lĩnh vực ngân hàng thực hiện Thông qua chương trình này, ACB đã nắmbắt một cách hệ thống các nguyên tắc vận hành của một ngân hàng hiện đại, các chuẩnmực và thông lệ trong quản lý rủi ro, đặc biệt là trong lĩnh vực ngân hàng bàn lẻ, vànghiên cứu ứng dụng trong điều kiện Việt Nam

Năm 1999: ACB triển khai chương trình hiện đại hóa công nghệ thông tin ngân

hàng, xây dựng hệ thống mạng diện rộng, nhằm trực tuyến hóa và tin học hóa hoạtđộng giao dịch; và cuối năm 2001, ACB chính thức vận hành công nghệ ngân hàng lõi

la TCBS( The Complete Banking Solution: Giải pháp ngân hàng toàn diện), cho phéptất cả các chi nhánh và phòng giao dịch nối mạng với nhau, giao dịch tức thời, dungchung cơ sở dữ liệu tập chung

Năm 2000: ACB, sau những bước chuẩn bị từ năm 1997, đã thực hiện tái cấu trúc

như là một bộ phận của chiến lược phát triển trong nửa đầu thập niên 2000( 2000 –2004) Cơ cấu tổ chức được thay đổi theo định hướng kinh doanh và hỗ trợ Các khốikinh doanh gồm có Khối Khách hàng cá nhân, Khối Khách hàng doanh nghiệp vàKhối Ngân quỹ Các đơn vị hỗ trợ gồm có Khối Công nghệ thông tin, Khối Giám sátđiều hành, Khối Phát triển kinh doanh, Khối Quản trị nhân lực và một số phòng ban doTổng giấm đốc trực tiếp chỉ đạo Hoạt động kinh doanh của Hội Sở được chuyên giaocho Sở giao dịch( Tp HCM) Việc tái cấu trúc nhằm đảm bảo tính chỉ đạo xuyên suốttoàn hệ thống; sản phẩm được quản lý theo định hướng khách hàng và được thiết kếphù hợp với từng phân đoạn khách hàng; quan tâm đúng mức việc phát triển kinhdoanh và quản lý rủi ro

Năm 2003: ACB xây dựng hệ thống quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn ISO 9001:

2000 và được công nhận đạt tiêu chuẩn trong các lĩnh vực (i) huy động vốn, (ii) cho

vay ngắn hạn và trung dà hạn, (iii) thanh toán quốc tế, và (iv) cung ứng nguồn lực tạiHội Sở.

Năm 2005: ACB và Ngân hàng Standard Charterd ký kết thỏa thuận hỗ trợ kỹ thuật

toàn diện, và SCB trở thành cổ đông chiến lược của ACB ACB triển khai giai đoạnhai của chương trình hiện đại hóa công nghệ ngân hàng bao gồm các cấu phần (i) nângcao máy chủ, (ii) thay thể phần mềm xử lý giao dịch thẻ ngân hàng bằng một phầnmềm mới có khả năng tích hợp với nền công nghệ lõi hiện nay, và (iii) lắp đặt hệthống mat ATM

Năm 2006: ACB niêm yết tại Trung tâm Giao dịch Chứng khoán Hà Nội.

Năm 2007: ACB mở rộng mạng lưới hoạt động, thành lập mới 31 chi nhánh và

phòng giao dịch, thành lập công ty cho thuê tài chính ACB, hợp tác với các đối tác nhưOpening Solution (OSI)- Thiên Nam để nâng cấp hệ ngân hàng cốt lõi, hợp tác vớiMicrosoft về việc áp dụng công nghệ thông tin vào vận hành và quản lý, hợp tác vớiNgân hàng Standard Charterd về việc phát hành trái phiếu ACB phát hành 10 triệu cổphiếu mệnh giá 100 tỷ đồng, với số tiền thu được là hơn 1.800 tỷ đồng

Năm 2008: ACB thành lập mới 75 chi nhánh và phòng giao dịch, hợp tác với

American Express về Séc du lịch, triển khai dịch cụ chấp nhận thanh toán thẻ JCB.ACB tăng vôn điều lệ lên 6.355.821.780 tỷ đồng Acb đạt danh hiệu “ Ngân hàng tốtnhất Việt Nam” do TẠp chí Euromoney trao tặng tại Hong Kong

Năm 2009: Mạng lưới kênh phân phối của ACB đã có 202 chi nhánh, phòng giao

dịch tại 31 trong tổng số 61 tỉnh thành, thành phố trên cả nước ACB được vinh dựnhận Huân chương lao động hạng Nhì do Chủ Tịch Nước CHXHCN Việt Nam traotặng, và Cờ Thi Đua do Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam trao tặng Đặc biệt hơn nữakhi ACB vinh dự là ngân hàng duy nhất và đầu tiên trong lịch sử ngành ngân hàngViệt Nam được cùng lúc vinh danh 06 (sáu) giải thưởng quốc tế “Ngân hàng tốt nhấtViệt Nam năm 2009” bởi sáu tổ chức tài chính uy tín trên thế giới bình chọn

(Asiamoney, FinanceAsia, Euromoney, Global Finance, The Asset và The banker).

2 CƠ CẤU TỔ CHỨC

2.1 Ngân hàng TMCP Á Châu

- Bảy khối : Khách hàng cá nhân, Khách hàng doanh nghiệp, Ngân quỹ, Phát triển

kinh doanh, Vận hành, Quản trị nguồn lực, Công nghệ thông tin;

- Bốn ban: Kiểm tra– Kiếm soát nội bộ, Chiến lược, Đảm bảo chất lượng, Chínhsách và Quản lý tín dụng

- Hai phòng : Quan hệ Quốc tế, Thẩm định tài sản (trực thuộc Tổng giám đốc)

2.1.1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức của ACB

Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức của ACB

Hệ thống tổ chức của ACB được thiết lập theo mô hình trực tuyến - chức năng Môhình này có ưu điểm lớn là gắn việc sử dụng chuyên gia ở các bộ phận chức năng với

hệ thống trực tuyến mà vẫn giữ được tính thống nhất quản trị ở mức độ nhất định.Qua

đó cũng cho thấy được sự phối hợp giữa hệ thống trực tuyến và chức năng, thể hiện ởviệc ACB bắt đầu trực tuyến hóa các giao dịch ngân hàng từ tháng 10/2001 thông qua

hệ quản trị nghiệp vụ ngân hàng bán lẻ (TCBS- The Complete Banking Solution)…

2.1.2 Cơ cấu bộ máy quản lý của ACB

ACB đã thiết lập một cơ cấu quản trị điều hành phù hợp với các tiêu chuẩn về tổchức và hoạt động của ngân hàng thương mại (Nghị định 49/2000/NĐ-CP ngày12/9/2000 của Chính phủ) và các hướng dẫn về các tổ chức và hoạt động của hội đồng

Đại hội đồng

cổ đông

Hội đồng quản trị

Tổng Giám đốc

Khối Phát triển kinh doanh

Khối Giám sát Điều hành

Khối Quản trị Nguồn lực

Khối CNTT Khối

Ngân quỹ

Khối Khách hàng Doanh nghiệp

Ban chiến lược

Phòng Quan

hệ Quốc tế

Ban chính sách

và quản lý rủi ro tín dụng

Sở giao dịch, trung tâm thẻ, các chi nhánh và phòng giao dịch;

Các công ty trực thuộc: Công ty chứng khoán ACB (ACBS), Công ty Quản lý nợ và khai thác tài sản ACB (ACBA)

Ban kiểm soát

Các Hội đồng Văn phòng HĐQT

quản trị, ban kiểm soát, tổng giám đốc ngân hàng TMCP Nhà nước và nhân dân(Quyết định 1087/QĐ-NHNN ngày 27/08/2001 của Ngân hàng Nhà nước).

Hội đồng quản trị

Hội đồng Quản trị (HĐQT) của ACB gồm tám thành viên và không tham gia điềuhành trực tiếp Hội đồng họp định kỳ hàng quý để thảo luận các vấn đề liên quan đếnhoạt động của Ngân hàng Hội đồng có vai trò xây dựng định hướng chiến lược tổngthể và định hướng hoạt động lâu dài cho Ngân hàng, ấn định mục tiêu tài chính giaocho Ban điều hành Hội đồng chỉ đạo và giám sát hoạt động của Ban điều hành thôngqua một số hội đồng và ban chuyên môn do Hội đồng thành lập như Ban Kiểm tra-Kiểm soát nội bộ, Hội đồng Tín dụng, Hội đồng Quản lý Tài sản Nợ và Tài sản Có, vàHội đồng Đầu tư, v.v

Ban Kiểm tra- Kiểm soát nội bộ

Ban Kiểm soát Nội bộ được chính thức thành lập ngày 13/03/1996, nay đổi tên làBan Kiểm tra- Kiểm soát nội bộ Nhiệm vụ của Ban là kiểm tra, giám sát tình hìnhhoạt động của các đơn vị thuộc hệ thống ACB về sự tuân thủ pháp luật, các quy địnhpháp lý của ngành ngân hàng và các quy chế, thể lệ, quy trình nghiệp vụ của ACB.Qua đó, Ban Kiểm tra- Kiểm soát nội bộ đánh giá chất lượng điều hành và hoạt độngcủa từng đơn vị, tham mưu cho Ban điều hành, cũng như đề xuất khắc phục yếu kém,

đề phòng rủi ro, nếu có

Hội đồng Tín dụng

Hội đồng Tín dụng được thành lập từ năm 1995 Hội đồng là cơ quan cấp cao nhất

về quản lý hoạt động tín dụng, thực hiện xét duyệt việc phân phối nguồn vốn tín dụngcho khu vực kinh tế, ấn định hạn mức tín dụng cho các Ban tín dụng chi nhánh, quyếtđịnh việc cho vay của Ngân hàng đối với các định chế tài chính trong và ngoài nước,quyết định về chuẩn mực tín dụng, giám sát chất lượng tín dụng và xem xét các vấn đềkhác liên quan đến hoạt động tín dụng Hội đồng tín dụng ra quyết định theo nguyêntắc nhất trí

Hội đồng Quản lý Tài sản Nợ và Tài sản Có

Hội đồng Quản lý Tài sản Nợ và Tài sản Có (ALCO) được chính thức thành lập vàongày 05/07/1997 Hiện nay, Hội đồng gồm có 11 người là thành viên HĐQT, ban

Tổng giám đốc, giám đốc khối Hội đồng có nhiệm vụ xây dựng các chỉ tiêu tài chính

để quản lý tài sản nợ và tài sản có hữu hiệu và kịp thời; quản lý khả năng thanh toán vàchênh lệch thời gian đáo hạn của từng loại tiền tệ; quy định mức dự trữ thanh khoản;quản lý rủi ro lãi suất, tỷ giá; quyết định về cấu trúc vốn và nguồn vốn, chính sách lãisuất; và phân tích hiệu quả hoạt động kinh doanh

Hội đồng Đầu tư

Hội đồng Đầu tư được chính thức thành lập ngày 11/01/1996 Hiện nay, Hội đồng cómười người là thành viên HĐQT, Ban điều hành, trưởng Ban pháp chế và giám đốcđầu tư Nhiệm vụ của Hội đồng là xem xét tính hiệu quả của dự án đầu tư mà ACBquan tâm, ra quyết định đầu tư, xem xét và quyết định các vấn đề khác liên quan đếnhoạt động đầu tư

2.2 Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Chùa Hà

Trong đó:

- Giám đốc ACB - Chùa Hà: nhận chỉ tiêu, lập kế hoạch và tổ chức thực hiện kế hoạchkinh doanh của chi nhánh; trực tiếp giám sát các hoạt động của Phòng kinh doanh;giao cho TBP giao dịch trực tiếp giám sát hoạt độngc ủa bộ phận giao dịch, dịch vụkhách hàng…

- Nhân viên tư vấn tài chính cá nhân ( PFC): chủ động mang sản phẩm đến với kháchhàng, phát triển nguồn khách hàng mới,, tiếp cận tư vấn hiệu quả những đặc tính sảnphẩm, tạo sự khác biệt của ACB để thuyết phục khách hàng quyết định sư dụng sảnphẩm của ACB,cập nhật những kiến thức mới nhất về sản phẩm và thị trường trongngành tài chính với mục đích mang đến cho khách hàng những ý kiến tư vấn chuyênnghiệp

- Nhân viên tiếp thị và phát triển khách hàng( A/O): tiếp thị và phát triển khách hàng,hướng dẫn khách hàng vay( bảo lãnh, mở L/C ), thẩm định khách hàng, lập tờ trìnhthẩm định khách hàng…

- Nhân viên dịch vụ khách hàng vay- LOAN CSR: tiếp xúc, tư vấn khách hàng, hướngdẫn khách hang vay( cá nhân, doanh nghiệp), giải ngân, theo dõi quản lý khoản vay,giải quyết các công việc phat sinh trong quá trình cho vay,…

- Kiểm soát viên giao dịch: thực hiện kiểm soát các nghiệp vụ giao dịch tài khoản, giaodịch vãng lai, các nghiệp vụ giao dịch khác, cập nhất phổ biến các hướng dẫn nghiệp

vụ giao dịch nội bộ ban hành

- CSR: nhân viên dịch vụ thanh toán quốc tế

- TELLER: tiếp nhận quỹ tiền mặt hàng ngày, nhập Cashbox TCBS, thực hiện cácnghiệp vụ thu chi tiền mặt,…

Sơ đồ : Sơ đồ cơ cấu tổ chức

3 CÁC ĐẶC ĐIỂM VỀ KINH TẾ KỸ THUẬT

3.1 Đặc điểm về kỹ thuật và công nghệ

có tên là TCBS Đặc điểm của hệ chương trình này là hệ thống mạng diện rộng, trựctuyến, có tính an toàn và năng lực tích hợp cao, xử lý các giao dịch tại bất kỳ chinhánh nào theo thời gian thực với cơ sở dữ liệu quan hệ (relational) và tập trung(centralised), cho phép ngân hàng thiết kế được nhiều sản phẩm hơn và tạo ra nhiềutiện ích hơn để phục vụ khách hàng Tất cả chi nhánh và phòng giao dịch đều được nốimạng với toàn hệ thống và khách hàng có thể gửi tiền nhiều nơi rút tiền nhiều nơi Hệthống này cho phép Hội sở có thể kiểm tra kiểm soát hoạt động của từng nhân viêngiao dịch, tra soát số liệu của hệ thống một cách tức thời phục vụ công tác quản lý rủiro

Từ giữa năm 2004, ACB khởi động giai đoạn II của Dự án, gồm có các cấu phần (i)nâng cấp máy chủ, (ii) thay thế phần mềm xử lý giao dịch thẻ ngân hàng bằng mộtphần mềm mới có khả năng tích hợp với nền công nghệ tin học hiện nay của ACB, và(iii) lắp đặt hệ thống máy ATM

Có thể nói ACB đã có bước đột phá đầu tiên ở giai đoạn I là chuyển mình từ một hệthống gồm các mạng cục bộ sang một hệ thống mạng diện rộng, và ở giai đoạn II tiếnthêm một bước nâng cao tính an toàn, bảo mật và năng lực tích hợp

Một điều rất quan trọng là ACB làm chủ hoàn toàn được các ứng dụng TCBS Đây

là một loại năng lực cốt lõi mà không phải ngân hàng nào ở Việt Nam cũng có được ACB là thành viên của Hiệp hội SWIFT (Society for Worldwide Interbank FinancialTelecommunication), sử dụng công cụ viễn thông bảo đảm phục vụ khách hàng trêntoàn thế giới trong suốt 24 giờ mỗi ngày

Ngoài ra, ACB cũng sử dụng các thiết bị chuyên dùng của Reuteurs, gồm cóReuteurs Monitor, dùng để xem thông tin tài chính, và Reuteurs Dealing System, dùng

để thực hiện giao dịch mua bán ngoại tệ với các tổ chức tài chính

3.1.3 Hỗ trợ kỹ thuật

IFC đã dành một ngân khoản trị giá 575.000 đô-la Mỹ trong chương trình Hỗ trợ kỹthuật nhằm mục đích nâng cao năng lực quản trị điều hành của ACB, được thực hiệntrong năm 2003 và 2004 Ngân hàng Standard Chartered đang thực hiện một chương

trình hỗ trợ kỹ thuật toàn diện cho ACB, được triển khai trong khoảng thời gian nămnăm (bắt đầu từ năm 2005).

3.2 Đặc điểm vê nhân sự

3.2.1 Tổng số lượng cán bộ, nhân viên

Với quy mô hoạt động và mạng lưới giao dịch rộng khắp như hiện nay, việc thu hút

và phát triển nguồn nhân lực có kinh nghiệm thực tiễn, trình độ chuyên môn cao là hếtsức quan trọng Vì thế, tính đến 30/6/2009 tổng số lượng cán bộ nhân viên của ACB là6.813 người, trong đó phân loại:

Ở ACB, các chương trình học tập đều xuất phát từ nhu cầu cụ thể ACB khuyếnkhích nhân viên chủ động trong học tập và phát triển nghề nghiệp của bản thân PhòngPhát triển Nguồn nhân lực và Trung tâm Đào tạo đóng vai trò hỗ trợ và hướng dẫnviệc học tập và phát triển nghề nghiệp cho nhân viên.

ACB đa dạnh hóa phương thức đào tạo nhằm tạo cho nhân viên nhiều cơ hội họctập và phát triển Các phương thức học tập cho nhân viên gồm có: Học trên lớp, họctập ngay trong công việc, học tập từ các nguồn khác, tự học trên trang web (E-learning)

Nhân viên quản lý, điều hành của ACB cũng được chú trọng đào tạo chuyên sâu vềquản trị chiến lược, quản trị marketing, quản lý rủi ro, quản lý chất lượng, v.v Ngânhàng cũng khuyến khích và thúc đẩy sự chia sẻ kỹ năng, tri thức giữa các thành viêntrong Ngân hàng trên tinh thần một tổ chức không ngừng học tập để chuẩn bị tạo nềntảng cho sự phát triển liên tục và bền vững

Về chủ trương, tất cả các nhân viên trong hệ thống ACB đều có cơ hội tham dự cáclớp huấn luyện đào tạo nghiệp vụ theo nhu cầu công việc bên trong và bên ngoài ngânhàng, được ngân hàng tài trợ mọi chi phí

Đối với nhân viên mới tuyển dụng, ACB tổ chức các khóa đào tạo liên quan như:

- Khóa học về Hội nhập môi trường làm việc

- Khóa học về các sản phẩm của ACB

Các khóa nghiệp vụ và hướng dẫn sử dụng phần mềm TCBS liên quan đến chứcdanh nhân viên (tín dụng, giao dịch, thanh toán quốc tế, v.v )

Đối với cán bộ quản lý, ACB thường xuyên tổ chức các khóa học như sau:

- Các sản phẩm mới của ACB

- Khóa bồi dưỡng kiến thức quản lý chi nhánh

- Các khóa học về kỹ năng liên quan (kỹ năng bán hàng, kỹ năng đàm phán, kỹnăng giải quyết vấn đề, v.v.)

- Các khóa học nâng cao và cập nhật, bổ sung kiến thức về nghiệp vụ: tín dụngnâng cao, phục vụ khách hàng chuyên nghiệp, v.v

Ngoài ra, với sự hỗ trợ của các cổ đông nước ngoài, ACB cũng đã tổ chức các khóahọc trong nước đồng thời cử cán bộ tham gia các khóa đào tạo tại nước ngoài để nângcao kiến thức

Năm 2008, ACB đã tổ̉ chức được 373 khóa đào tạo cho 19.086 lượt cán bộ và nhânviên 6 tháng đầu năm 2009, ACB đã tổ chức 209 khóa đào tạo cho 7.800 lượt CB- NV, tổ chức 02 kỳ thi kiểm tra nghiệp vụ nhân viên: Kỳ thi kiểm tra kiến thức nhân viên

và hội thi nhân viên giỏi nghiệp vụ 2009

3.3 Đặc điểm về vốn

3.3.1 Cổ đông

Cổ đông trong nước:

Thông tin chi tiết về cơ cấu cổ đông trong nước

đông

Số lượng cổ phần

Tỷ lệ cổ phần

Bảng 4: Cổ đông trong nước

Thông tin chi tiết về từng cổ đông lớn: Không có cổ đông lớn sở hữu từ 5% vốn cổ

phần

Cổ đông nước ngoài

Thông tin chi tiết về cơ cấu cổ đông nước ngoài:

Cổ đông Số lượng cổ đông Số lượng cổ phần Tỷ lệ cổ phần

Bảng 5: Cổ đông nước ngoài

Thông tin chi tiết vê từng cổ đông lớn:

động

Số lượng cổ phiếu

Investor Ltds

Jadine house, 33-35 Reid St,Hamiltol,Bemuada,UnitepKingdom

2 Dragon Financinal

Holdings Limited

C/O 1901 MeLinh PointTower, 02Ngô Đức Kế

Q1, Tp HCM,Việt Nam

3 Standard Chartered

APR Ltd

01AldermanburySquare

London,

EC2V 7SB,England

Bảng 6: Thông tin về cổ đông lớn

3.3.2 Các công ty có liên quan

Công ty có trên 50% vốn cổ phần/ vốn hop do Acb nắm giữ:

Công ty con Giấy phép

hoạt động

Lĩnh vực kinh doanh

% đầu tư trực tiếp bởi ACB

% đầu tư gián tiếp bởi công ty con

Tổng % đầu tư

Bảng 7: Các công ty có liên quan