tập đoàn tài chính ngân hàng và giải pháp hình thành phát triển tập đoàn tài chính ở việt nam hiện nay

 Tập đoàn tài chính - ngân hàng là một thực thể kinh tế gồm một số doanh nghiệp kinh doanh trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng và các hoạt động khác có liên quan đến hoạt động tài chín

TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM

LỚP TCDN ĐÊM 1

NHÓM 7

Phần I

Một số vấn đề về tập đoàn Tài chính – Ngân hàng

 Tập đoàn tài chính - ngân hàng là một thực thể kinh

tế gồm một số doanh nghiệp kinh doanh trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng và các hoạt động khác có liên quan đến hoạt động tài chính - ngân hàng

 Mỗi thành viên tập đoàn là những pháp nhân độc lập, trong đó có một doanh nghiệp làm nồng cốt

 Giữa các doanh nghiệp đó có mối liên kết nhất định

để cùng nhau thực hiện một liên kết kinh tế có quy

mô lớn nhằm đạt được hiệu quả hoạt động tối đa

Khái niệm về tập đoàn tài chính – ngân hàng

 Từ cuối thập kỷ 60 thế kỷ 20 đến nay, xu thế hình

thành nên những định chế tài chính, ngân hàng lớn, có tầm ảnh hưởng và hoạt động xuyên quốc gia, đã chi

phối không chỉ nền kinh tế của từng quốc gia mà có

ảnh hưởng đến toàn cầu.

 Cũng như các tập đoàn kinh tế khác trên thế giới,

phương thức hình thành Tập đoàn Tài chính – ngân

hàng là sự phát triển mạnh của một Công ty/Ngân hàng

mẹ kinh doanh trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng (tài chính, bảo hiểm, ngân hàng, chứng khoán… và /hoặc

các ngành khác liên quan đến hoạt động đầu tư)

Mô hình tập đoàn tài chính - ngân hàng trên TG

Công

Công

Cơ cấu tổ chức

Một Số Mô Hình Tổ Chức

Mô hình ngân hàng đa năng (universal banking)

Một Số Mô Hình Tổ Chức

Mô hình công ty mẹ vừa nắm vốn vừa kinh doanh ngân hàng (parent-subsidiary relationship)

Một Số Mô Hình Tổ Chức

Mô hình công ty mẹ nắm vốn thuần túy (holding company)

 Đặc trưng chung:

◦ Tập đoàn là một cấu trúc có tính lỏng về tổ chức nhưng có quan hệ rất chặt chẽ về chiến lược thị trường và chiến lược luân chuyển vốn

◦ Đa số các tập đoàn không có tư cách pháp nhân, không có

“trụ sở chính”, không có “cơ quan hành chính” thường trực chung của tập đoàn

◦ có một số thiết chế quản trị chung của tập đoàn như hội

đồng chiến lược, ủy ban kiểm toán, ủy ban bầu cử, hội đồng quản trị

◦ khái niệm tập đoàn thường kèm theo “công ty xuất phát” hay

“công ty gốc”, “công ty đứng đầu”, “công ty sáng lập”,v.v .

Các Đặc Trưng Của Tập Đoàn

Tài Chính – Ngân Hàng

 Đặc trưng riêng của các công ty con:

◦ là một pháp nhân độc lập: Các công ty thành viên hoặc công ty con có sở hữu tài sản riêng, có trụ sở riêng, thị trường riêng, thậm chí ngành nghề riêng

Các Đặc Trưng Của Tập Đoàn

Tài Chính – Ngân Hàng

Điều Kiện Hình Thành Tập Đoàn

Tài Chính – Ngân Hàng

Điều kiện khách quan

 Môi trường pháp lý

 Trình độ phát triển của thị trường dịch vụ tài chính

 Sự phát triển của công nghệ thông tin

Điều kiện chủ quan

 Tiềm lực tài chính

 Chất lượng nguồn nhân lực

Phần II

Xu hướng hình thành Tập đoàn Tài chính -

Ngân hàng ở Việt Nam

Xu hướng hình thành Tập đoàn

Tài chính - Ngân hàng ở Việt Nam

• Mô hình tập đoàn tài chính - ngân hàng rất phổ biến trên thế giới nhưng ở Việt Nam thì khá mới mẻ

• Về mặt chính thức, mô hình này đã được Thủ tướng Chính phủ cho phép thí điểm xây dựng ở Tập đoàn Tài chính - Bảo hiểm Bảo Việt

• Trong các văn bản về cổ phần hóa ngân hàng cũng có những đồng ý về mặt nguyên tắc để hình thành các tập đoàn tài chính - ngân hàng

Tham khảo mô hình tập đoàn tài chính

 Tập đoàn Tài chính Bảo Việt

Nam (Vietcombank)

TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH - BẢO HIỂM BẢO VIỆT

Lịch sử hình thành:

• Công ty bảo hiểm Việt Nam thành lập 15/1/1065 kinh doanh bảo hiểm

phi nhân thọ

• 1989: Phát triển thành Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam

• 2003: hoạt động kinh doanh của Bảo Việt đã được tổ chức lại theo mô

hình tập đoàn tài chính với vốn điều lệ là 3000 tỷ VNĐ (tức 200 triệu USD).

• Ngày 28/11/2005, Thủ tướng Chính phủ đã ra Quyết định số 310/2005/

QĐ-TTg về việc phê duyệt Đề án cổ phần hóa Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam và thí điểm thành lập Tập đoàn Tài chính - Bảo hiểm Bảo Việt

• Ngày 31/5/2007 Bảo Việt bán cổ phần lần đầu ra công chúng chính

thức trở thành công ty cổ phần kinh doanh đa ngành, đa lĩnh vực.

Mô hình Tập đoàn Bảo Việt

Các công ty Bảo Việt đang nắm

giữ toàn bộ vốn

Các công ty Bảo Việt giữ quyền kiểm soát và cổ phần chi phối

Bảo Việt đang áp dụng theo mô hình Công ty

mẹ nắm vốn thuần túy

Bảo Việt giữ vai trò là công ty mẹ và sẽ nắm giữ toàn bộ vốn, quyền kiểm soát hoặc cổ phần chi phối của các công ty con trực thuộc, vì thế ưu

điểm của mô hình này là có qui mô hoạt động

rộng ở nhiều lĩnh vực khác nhau để chiếm lĩnh thị phần gia tăng hiệu quả hoạt động từ đó tạo ra nhiều lợi nhuận

Cơ cấu vốn cổ phần

Phát hành lần đầu: 573.026.605 cổ phần Trong đó:

Cổ phần nhà nước: 444.300.000 cổ phần, bằng 77,54% vốn điều lệ.

Cổ phần bán ưu đãi cho người lao động trong doanh nghiệp: 4.621.800 cổ phần, bằng 0,81% vốn điều lệ.

Cổ phần bán cho các đại lý bảo hiểm nhân thọ chuyên nghiệp (nhà đầu tư chiến lược cá nhân trong nước): 700.930 cổ phần, bằng 0,12% vốn điều lệ.

Cổ phần bán cho nhà đầu tư chiến lược trong nước: 20.400.000

Hoạt động kinh doanh

 Bảo Việt liên tục đạt được những thành tích vượt trội, doanh thu, lợi nhuận

 Các khoản đóng góp ngân sách Nhà nước liên tục tăng, doanh thu phí bảo hiểm tăng bình quân trên 20%.

Hoạt động kinh doanh

Đơn vị: tỷ đồng

NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT

NAM

Lịch sử hình thành:

 30/10/1962: Ngân hàng Ngoại Thương được thành lập theo Quyết định số 115/

CP do Hội đồng Chính phủ ban hành trên cơ sở tách ra từ Cục quản lý Ngoại hối trực thuộc Ngân hàng Trung ương (nay là NHNN).

 14/11/1990: Ngân hàng Ngoại Thương chính thức chuyển từ một ngân hàng chuyên doanh, độc quyền trong hoạt động kinh tế đối ngoại sang một NHTM Nhà nước hoạt động đa năng theo Quyết định số 403-CT ngày 14 tháng 11 năm 1990 của Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng

 21/09/1996: Ngân hàng Ngoại Thương được hoạt động theo mô hình Tổng công ty 90, 91 quy định tại Quyết định số 90/QĐ-TTg ngày 07 tháng 03 năm

Mô hình tập đoàn

Công ty có trên 50% vốn cổ phần của

Vietcombank

Các công ty có liên quan của Vietcombank

 Vietcombank giữ vai trò là công ty mẹ

và sẽ nắm giữ toàn bộ vốn, quyền kiểm soát hoặc cổ phần chi phối của các công ty con trực thuộc

 Ưu điểm: Quy mô hoạt động rộng ở nhiều lĩnh vực khác nhau để chiếm lĩnh thị phần gia tăng hiệu quả hoạt động từ đó tạo ra nhiều lợi nhuận

 Nhược điểm: đòi hỏi phải có nguồn vốn đủ mạnh để thực hiện việc thành lập thêm các công ty con (công ty bảo hiểm, công ty đầu tư xây dựng kết cấu hạ tầng…) hay các chi nhánh

ở nước ngoài trong tương lai phù hợp theo tiêu chuẩn của một tập đoàn tài chính- ngân hàng

có tầm cỡ quốc tế và sẽ gây khó khăn trong việc xác định rủi ro ở từng lĩnh vực

Cơ cấu cổ đông

Đơn vị: tỷ đồng

Hoạt động kinh doanh

Đơn vị: tỷ đồng

Phần III

Các giải pháp xây dựng và phát triển các tập đoàn Tài chính – Ngân hàng ở Việt Nam hiện nay

Các giải pháp xây dựng và phát triển các tập đoàn Tài chính – Ngân hàng ở Việt Nam hiện nay

Cổ phần hóa chính là phương thức hiệu quả nhất để tăng tiềm lực tài chính cho các nhà băng Tuy nhiên cũng cần sự trợ giúp của hệ thống pháp luật, những tác động từ Nhà nước…

Trong quá trình tiến tới cổ phần hóa, các NHTM sẽ phải cố gắng hoàn thiện mình, đầu tư hiện đại hóa công nghệ, nâng cao trình độ quản lý Việc cho phép tăng lượng đầu tư từ các tổ chức tín dụng có tiềm lực tài chính mạnh nước ngoài cũng là hình thức hiệu quả

Việc thiết lập cơ chế giám sát, quản lý hữu hiệu cũng rất quan trọng, nhằm tránh việc thành lập tập đoàn trở thành phong trào.

Các giải pháp xây dựng và phát triển các tập đoàn Tài chính – Ngân hàng ở Việt Nam hiện nay

NH cần năng động tìm những hướng đi mới để đa dạng sản phẩm cũng như kênh phân phối của mình thông qua sự kết hợp với nhau để có thể đứng vững trước xu thế suy giảm của những dịch vụ ngân hàng truyền thống.

Nên coi hợp nhất và sáp nhập là những hình thức tất yếu trong con đường hình thành những tập đoàn tài chính – ngân hàng

Các giải pháp xây dựng và phát triển các tập đoàn Tài chính – Ngân hàng ở Việt Nam hiện nay

Các tập đoàn TC-NH cần chú ý đến công tác quản lý rủi ro của tập đoàn, đặc biệt là những rủi ro liên quan đến quản lý và hoạt động Công tác quản lý các loại rủi ro đối với tập đoàn TC-NH cần được tiến hành một cách thận trọng.

Khi đưa tập đoàn TC-NH vào hoạt động, cần phải hình thành những nguyên tắc quản lý mới cho phù hợp Cần xây dựng giám sát mới với sự hình thành những cơ quan giám sát chặt chẽ, thường xuyên

Các giải pháp xây dựng và phát triển các tập đoàn Tài chính – Ngân hàng ở Việt Nam hiện nay

Việc mở rộng hoạt động theo hướng đa ngành, đa nghề, đa lĩnh vực sẽ đưa các tập đoàn TC-NH của Việt Nam trở thành một mô hình khép kín từ nghiên cứu, đầu tư, sản xuất đến lưu thông phân phối và xuất khẩu Chính sự khép kín của mô hình tập đoàn

là một trong những nguyên nhân khiến cảnh báo từ giới phân tích kinh tế về cơ chế kiểm soát hoạt động của mô hình này ngày càng lớn

Các giải pháp xây dựng và phát triển các tập đoàn Tài chính – Ngân hàng ở Việt Nam hiện nay

Việc công khai, minh bạch trong quản trị điều hành của mô hình tập đoàn được đặt ra hết sức cấp thiết.

Việc chuyển đổi sang hoạt động theo LDN năm

2005 cũng đang được chờ đợi như một điều kiện để luật hoá hoạt động của các DN này trên mặt bằng pháp lý chung

Công nghệ thông tin là một yếu tố không thể thiếu trong việc xây dựng tập đoàn TC-NH, bên cạnh đó cần phải nâng cao trình độ của đội ngũ cán bộ công nhân viên

Các giải pháp xây dựng và phát triển các tập đoàn Tài chính – Ngân hàng ở Việt Nam hiện nay