Phân tích hoạt động tài chính tại ngân hàng agribank chi nhánh hà thành

ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN VIỆN NGÂN HÀNG – TÀI CHÍNH  ---BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP ĐƠN VỊ THỰC TẬP: NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ THÀNH Sinh v

\

ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN VIỆN NGÂN HÀNG – TÀI CHÍNH



-BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP

ĐƠN VỊ THỰC TẬP: NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ

PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM

CHI NHÁNH HÀ THÀNH

Sinh viên thực hiện: Nguyễn Hồng Hậu Lớp: Tài chính doanh nghiệp Pháp 52

Mã sinh viên: CQ 521169 Giảng viên hướng dẫn: PGS.TS Hoàng Xuân Quế

Hà nội, 09/2013

MỤC LỤC

DANH MỤC VIẾT TẮT

Bảng 2.2: Tình hình cho vay của NHNo&PTNT chi nhánh Hà Thành 2010-2012

Chương 1: Tổng quan về Ngân hàng nông nghiệp và Phát

triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Hà Thành.

1.1 Giới thiệu về ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt

Nam.

 Tên doanh nghiệp:

• Tên doanh nghiệp viết bằng tiếng Việt: CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊNNGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM

• Tên doanh nghiệp viết bằng tiếng nước ngoài: VIETNAM BANK FORAGRICULTURE AND RURAL DEVELOPMENT

• Tên công ty viết tắt: AGRIBANK

 Mã số doanh nghiệp: 0100686174 do Sở Kế hoạch và Đầu tư Thành phố Hà Nội cấp

lần đầu ngày 26/02/2004 và cấp thay đổi lần thứ 4 ngày 26/04/2012

 Địa chỉ Trụ sở chính:

• Số 18, Trần Hữu Dực, Huyện Từ Liêm, Thành phố Hà Nội

• Điện thoại: (+84-4)-38313694 Fax: (+84-4)-38313717 – 38313719

• Email: headoffice@agribank.com.vn

• Website:http://www.agribank.com.vn

 Vốn điều lệ: 29.154.206.216.715 đồng, bằng chữ: Hai mươi chín nghìn một trăm năm

mươi bốn tỷ hai trăm lẻ sáu triệu hai trăm mười sáu nghìn bảy trăm mười lăm đồng

Ngành nghề kinh doanh: Kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng và cáchoạt động khác ghi trong Điều lệ của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thônViệt Nam được chuẩn y tại Văn bản số 2271/NHNN-TTGSNH ngày 13/04/2012 củaNgân hàng Nhà nước Việt Nam

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam được thành lập ngày26/3/1988, hoạt động theo Luật các Tổ chức Tín dụng Việt Nam

Trải qua 25 năm thành lập, xây dựng và phát triển đến nay Agribank là ngân hàngthương mại lớn nhất Việt Nam Hiện ngân hàng có tổng tài sản trên 617.000 tỷ đồng,tổng huy động vốn trên 540.000 tỷ đồng, tổng dư nợ 480.000 tỷ đồng, có mạng lướirộng khắp trên toàn quốc với gần 2.300 chi nhánh và phòng giao dịch được kết nối trực

tuyến Trong đó, có 158 Chi nhánh loại 1, loại 2; 776 Chi nhánh loại 3 và 1.393 Phònggiao dịch Agribank có đội ngũ cán bộ, viên chức gần 42.000 người (chiếm trên 40%cán bộ, viên chức ngành ngân hàng cả nước) có trình độ chuyên môn nghiệp vụ, gắn

bó với địa phương Năm 2010, Agribank bắt đầu mở rộng mạng lưới ra nước ngoài khichính thức khai trương chi nhánh đầu tiên tại Vương quốc Campuchia

Với vai trò trụ cột đối với nền kinh tế đất nước, chủ đạo chủ lực trên thị trường tàichính nông nghiệp, nông thôn, Agribank chú trọng mở rộng mạng lưới hoạt động rộngkhắp xuống các huyện, xã nhằm tạo điều kiện cho khách hàng ở mọi vùng, miền đấtnước dễ dàng và an toàn được tiếp cận nguồn vốn ngân hàng Hiện nay, Agribank có

số lượng khách hàng đông đảo với trên hàng triệu hộ sản xuất và hàng chục nghìndoanh nghiệp Mạng lưới hoạt động rộng khắp góp phần tạo nên thế mạnh vượt trộicủa Agribank trong việc nâng cao sức cạnh tranh trong giai đoạn hội nhập nhưng nhiềuthách thức

Là ngân hàng thương mại hàng đầu Việt nam, Agribank đã nỗ lực hết mình, đạtđược nhiều thành tựu đáng khích lệ, đóng góp to lớn vào sự nghiệp công nghiệp hoá,hiện đại hoá và phát triển kinh tế của đất nước

1.2 Giới thiệu về Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt

Nam - chi nhánh Hà Thành

• Tên đơn vị: Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam(Agribank)- Chi Nhánh Hà Thành - Hà Nội

• Địa chỉ : Số 75 Phương Mai – Quận Đống Đa – Hà Nội

• Quá trình hình thành và phát triển của NHNo & PTNT chi nhánh Hà Thành:Tiền thân chi nhánh có tên gọi là Chi nhánh NHNo&PTNT Chợ Mơ, là chi nhánhcấp II trực thuộc Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long Bắt đầu đi vào hoạt động vàongày 12/03/2001, Chi nhánh NHNo&PTNT Chợ Mơ gồm một phòng giao dịch mangtên phòng giao dịch Kim Đồng Ngày 12/01/2004 Chi nhánh Chợ Mơ mở thêm phòng

giao dịch Trương Định theo quyết định số 31/QĐ-TCCB&ĐT của Giám Đốc Chinhánh NHNo&PTNT Thăng Long.

Theo quyết định số 1291/QĐ/HĐQT-TCCB ngày 29/11/2007 của Chủ tịch Hộiđồng quản trị NHNo&PTNT Việt Nam, chi nhánh Chợ Mơ được nâng cấp thành chinhánh cấp I mang tên Chi Nhánh NHNo&PTNT Hà Thành trực thuộc NHNo&PTNTViệt Nam, chính thức đi vào hoạt động từ ngày 01/01/2008 đồng thời chuyển trụ sở về

số nhà 236, phố Lê Thanh Nghị, quận Hai Bà Trưng, TP Hà Nội Nhận thức rõ tráchnhiệm của mình chi nhánh NHNo&PTNT Hà Thành đã nhanh chóng khai thác nguồnvốn để đầu tư trang thiết bị hiện đại, cơ sở hạ tầng khang trang, sạch đẹp Nhờ cónhững quyết sách tốt, đổi mới nhận thức, kiên quyết khắc phục điểm yếu là thiếu vốn,thiếu tiền mặt, nhờ vậy chỉ sau hơn hai năm hoạt động chi nhánh đã có đủ tiền mặt vànguồn vốn thoả mãn cơ bản các nhu cầu tín dụng và tiền mặt cho khách hàng

Để đứng vững, tồn tại và phát triển trong cơ chế thị trường, Chi nhánhNHNo&PTNT Hà Thành đã chủ động mở rộng mạng lưới để huy động và đáp ứng nhucầu vay vốn tín dụng của các thành phần kinh tế trên địa bàn nội thành Đến cuối năm

2009 chi nhánh có 5 phòng giao dịch huy động nguồn vốn, dịch vụ Ngân hàng và đangkhông ngừng mở rộng quy mô

Là chi nhánh mới được nâng cấp và đi vào hoạt động kinh doanh, chi nhánhNHNo&PTNT Hà Thành đã và đang phấn đấu, từng bước xây dựng và trưởng thànhtoàn diện trên các mặt huy động nguồn vốn, tăng trưởng đầu tư và nâng cao chất lượngtín dụng, thu chi tiền mặt, mở rộng quan hệ kinh tế đối ngoại và các hoạt động khác

Năm 2012, Chi nhánh chuyển về số 75 Phương Mai, Đống Đa, Hà Nội Tại địađiểm mới chi nhánh đã mở rộng và có thêm nhiều các phòng ban chức năng và phònggiao dịch

● Huy động vốn.

Khai thác nhận tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi thanh toán củacác tổ chức cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế trong nước và nước ngoài bằng đồngViệt Nam và ngoại tệ

Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kì phiếu và các hình thức huy động vốnkhác theo quy định của NHNNo& PTNT Việt Nam hiện nay.Đựợc vay vốn các tổchức tài chính tín dụng trong nước khi tổng giám đốc NHNNo&PTNT Việt Nam chophép.Vay vốn ngắn hạn, trung hạn, dài hạn theo quy định của NHNNo&PTNT ViệtNam

1.4 Mô hình tổ chức và quản lý

1.1.1 Mô hình tổ chức:

Sơ đồ1: Cơ cấu tổ chức của NHNo&PTNT Việt Nam, chi nhánh Hà Thành.

Chi nhánh NHNo&PTNT Hà Thành là đơn vị trực thuộc NHNo&PTNT ViệtNam nên cũng hoạt động theo mô hình tổng công ty 90, hoạt động theo luật các tổchức tín dụng, có tư cách pháp nhân, thời hạn hoạt động là 99 năm, có quyền tự chủ vềtài chính, tự chịu trách nhiệm về hoạt động kinh doanh

 Ban giám đốc.

PGDKimĐồng

PGDKimLiên

PGD LêĐại Hành

PGD Chợ Mơ

PGDTrươngĐịnhPGD

Số 9

• Giám đốc chi nhánh điều hành mọi hoạt động của Ban giám đốc, Giám đốc chi nhánhthực hiện nhiệm vụ, quyền hạn của mình theo quy định của pháp luật và ngân hàng cấptrên và chịu trách nhiệm về mọi hoạt động kinh doanh của chi nhánh.

• Phó giám đốc là người cố vấn tham mưu trợ giúp Giám đốc trong quá trình quản lýđiều hành hoạt động kinh doanh, trong phạm vi cho phép được sự ủy nhiệm của Giámđốc Phó giám đốc có quyền thay mặt Giám đốc ra quyết định và chịu trách nhiệmpháp lý trước các quyết định đó

• Ngoài ra trong Ban lãnh đạo Chi nhánh có các trưởng, phó phòng do Giám đốc quyếtđịnh bổ nhiệm, với quyền hạn do Giám đốc chi nhánh quyết định dựa trên quy địnhcủa NHNo&PTNT

 Phòng kế hoạch Nguồn vốn.

Bao gồm: tín dụng, thanh toán quốc tế, nguồn vốn và kinh doanh ngoại tệ

• Tham mưu cho lãnh đạo chi nhánh xây dựng kế hoạch kinh doanh hàng quý, hàngnăm đồng thời đề xuất các biện pháp để thực hiện

• Xây dựng kế hoạch và tổ chức quyết toán kế hoạch quý, 6 tháng, năm của chi nhánh.Tổng hợp xây dựng các chỉ tiêu kế hoạch quý, năm trình giám đốc giao cho các đơn vịtrực thuộc

• Xây dựng chiến lược khách hàng, phân loại khách hàng Đề xuất các chính sách thuhút khách hàng nhằm đẩy mạnh hoạt động kinh doanh của chi nhánh

• Tiếp nhận và thực hiện các chương trình dự án thuộc nguồn vốn trong nước Trực tiếplàm dịch vụ uỷ thác nguồn vốn thuộc chính phủ, bộ, ngành khác và các tổ chức kinh tế

cá nhân trong nước

• Hướng dẫn kiểm tra theo chuyên đề kế hoạch, huy động vốn, cấp tín dụng, thông tinphòng ngừa rủi ro, tổ chức kinh doanh ngoại tệ, thanh toán quốc tế theo đúng quy địnhcủa ngân hàng nhà nước Việt Nam, Ngân hàng No&PTNT Việt Nam Đầu mối đề xuấttriển khai các sản phẩm dịch vụ như: thẻ thanh toán, thanh toán séc du lịch, chuyểntiền nhanh…

• Đầu mối tổ chức thực hiện các dự án uỷ thác của các tổ chức, cá nhân nước ngoài

• Thực hiện nhiệm vụ tiếp thị khách hàng (kể cả khách hàng về nguồn vốn) để khôngngừng mở rộng kinh doanh Tổng hợp báo cáo thống kê định kỳ, đột xuất; báo cáochuyên đề hằng quý, hằng năm theo quy định

 Phòng kinh doanh

• Có nhiệm vụ là xây dựng các kế hoạch kinh doanh, tổng hợp theo dõi các chỉ tiêu

kế hoạch kinh doanh

• Cho vay các doanh nghiệp quốc doanh, doanh nghiệp tư nhân và cho vay kinh tế

• Thẩm định và đề xuất cho vay các dự án tín dụng theo phân cấp uỷ quyền

 Phòng kế toán và ngân quỹ.

• Tham mưu cho lãnh đạo chi nhánh trong việc điều hành quản lý tài sản theo đúng chế

độ quản lý tài chính, tài sản của Nhà nước và các văn bản chỉ đạo điều hành của Hộiđồng quản trị và ban giám đốc

• Làm đầu mối chi nhánh trong việc nghiên cứu khái thác công nghệ hiện đại phục vụkinh doanh, đảm bảo tiết kiệm, hiệu quả

• Thực hiện chế độ hạch toán kế toán, hạch toán thống kê theo pháp chế kế toán thống

kê và quy định về hạch toán kế toán của NHo&PTNT Việt Nam Tổ chức công tác thu,chi tiền mặt trực tiếp tại địa chỉ theo yêu cầu của khách hàng

• Trực tiếp triển khai các nghiệp vụ về tài chính, kế toán, ngân quỹ để quản lý và kiểmsoát nguồn vốn và sử dụng vốn, quản lý tài sản, vật tư, thu nhập, chi phí xác định kếtquả hoạt động của chi nhánh NHo&PTNT Hà Thành

• Xây dựng quyết toán kế hoạch tài chính, kế hoạch tiền lương của chi nhánh trìnhNHo&PTNT Việt Nam phê duyệt

• Thực hiện các nghiệp vụ thanh toán trong nước

• Thực hiện chế độ thông tin báo cáo theo quy định

• Đầu mối giao tiếp với khách hàng đến làm việc, công tác tại chi nhánh Ngoài ra cònphụ trách việc chăm lo đời sống vật chất, văn hoá tinh thần, thăm hỏi ốm đau, hiếu hỷđối với cán bộ công nhân viên.

• Tiếp nhận, luân chuyển giấy tờ, công văn, đi đến đúng địa chỉ, tuân thủ mọi thủ tục vềquản lý hành chính văn thư, in ấn tài liệu phục vụ cho hoạt động của chi nhánh Trựctiếp quản lý hồ sơ cán bộ thuộc chi nhánh, hoàn chỉnh hồ sơ cán bộ nghỉ chế độ theoquy định chung của nhà nước và của ngân hàng

• Thực hiện công tác xây dựng cơ bản, sửa chữa tài sản cố định, mua sắm công cụ laođộng, công tác thông tin tuyên truyền, quảng cáo, tiếp thị theo chỉ đạo của ban giámđốc Đề xuất bổ trợ nguồn nhân lực của chi nhánh vào các phòng hợp lý và có hiệuquả

• Thực hiện công tác thi đua khen thưởng của chi nhánh

• Thực hiện công tác quy hoạch cán bộ, đề xuất cử cán bộ, nhân viên đi công tác, họctập trong và ngoài nước, tổng hợp theo dõi thường xuyên cán bộ nhân viên được quyhoạch đào tạo

• Tham mưu cho ban giám đốc về kế hoạch phát triển nguồn nhân lực, lao động tiềnlương, thi đua khen thưởng, quy hoạch và bổ nhiệm cán bộ

• Trực tiếp triển khai thực hiện các nghiệp vụ về tổ chức cán bộ, lao động, tiền lương,thi đua khen thưởng, công tác hậu cần trong chi nhánh

 Phòng kiểm soát nội bộ.

• Giám sát việc chấp hành pháp luật, chấp hành các quy định của NHo&PTNT ViệtNam Trực tiếp kiểm tra các hoạt động nghiệp vụ trên tất cả các lĩnh vực của chi nhánhNHo&PTNT Hà Thành

• Kiểm toán toàn bộ hoạt động kinh doanh nhằm đánh giá chính xác kết quả hoạt độngkinh doanh và thực trạng tài chính của NHo&PTNT Hà Thành

• Báo cáo kịp thời với ban giám đốc, ban kiểm tra kiểm toán nội bộ kết quả kiểm tra,kiểm toán toàn nội bộ và nêu những kiến nghị khắc phục khuyết điểm còn tồn tại.

• Làm đầu mối tiếp nhận các cuộc thanh tra, kiểm tra kiểm toán của các ngành các cấp

và của thanh tra ngân hàng nhà nước với NHo&PTNT Hà Thành

• Xem xét trình giám đốc giải quyết các đơn thư khiếu nại, tố cáo có liên quan đếnNHo&PTNT Hà Thành trong phạm vi quyền hạn và chức năng quy định

1.1.2 Công tác tổ chức cán bộ.

Theo số liệu tính đến 30/6/2013 - Trích báo cáo công đoàn chi nhánhNHNo&PTNT Hà Thành, toàn bộ chi nhánh có Tổng số cán bộ là: 115 trong đó có 52cán bộ Nam 52,và 63 cán bộ Nữ Trình độ cán bộ như sau:

• Chương 2: Thực trạng hoạt động của NHo&PTNT Việt

Nam chi nhánh Hà Thành 2.1 Hoạt động Huy động Vốn

• Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn tại NHNo & PTNT chi nhánh Hà Thành.

và vị trí được tạo dựng, chi nhánh Hà Thành đã hoàn thành tốt công tác huyđộng vốn theo kế hoạch và đóng góp vào thành tích huy động vốn chung củatoàn hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam Chi nhánh đã không ngừng tiếp thị,

mở rộng đối tượng khách hàng huy động vốn, bằng mọi hình thức nghiệp vụ

và sự khéo léo chi nhánh Hà Thành đã tiếp cận với các khách hàng lớn, chiếnlược để khai thác vốn Tổ chức triển khai nhiều hình thức huy động vốn từcác TCKT, dân cư, tổ chức khác,… Với kết quả đáng ghi nhận của năm

2010, bước sang năm 2011, mặc dù nền kinh tế rất khó khăn, tỷ lệ lạm phátlập đỉnh 23,03%, NHNo&PTNT chi nhánh Hà Thành vẫn đứng vững và pháttriển đảm bảo an toàn, hiệu quả

• Qua bảng 2.1 ta thấy kết quả huy động vốn có sự tăng trưởng về tổng nguồnvốn, năn 2011 đạt 1.891 tỷ đồng, so với năm 2010 tăng 26 tỷ đồng, tăngtương ứng 1,4%, năm 2012 đạt 2.316 tỷ tăng 22% so với năm 2011 Nhìnchung các nguồn huy động đều tăng, riêng chỉ có tiền gửi ngoại tệ là giảm dochi nhánh trả hết nguồn vốn ngoại tệ trên thi trường II theo chỉ đạo củaNHNo&PTNT Việt Nam Tiền gửi nội tệ năm 2010 là 1.613 tỷ đồng, sangnăm 2011 là 1.736 tỷ đồng tăng 123 tỷ đồng, năm 2012 đạt 2.152 tỷ đồng,

tăng 416 tỷ đồng Loại tiền gửi này chiếm tỷ trọng cao hơn rất nhiều so vớitiền gửi ngoại tệ, chiếm 92,3% tổng nguồn vốn huy động.

• Tỷ lệ huy động vốn từ dân cư chiếm tỷ lệ khá cao và tăng dần qua các nămcho thấy khả năng cạnh tranh của Chi nhánh Hà Thành Mặc dù năm 2010Huy động TG dân cư chỉ đạt 47.5% nhưng năm 2011, năm 2012 đã nhiềuhơn TG TCKT & TD khác và đạt mức 54% và 57.3% Với sự tăng tỷ trọng

từ TG dân cư, nguồn vốn huy động sẽ ổn định và hơn Điều này cũng chứng

tỏ chi nhánh đã rất chú trọng đến chất lượng dịch vụ cũng như chính sách đốivới các khách hàng

• Xét trên khía cạnh kì hạn tiền gửi, có thể nhận thấy tỷ lệ nguồn vốn huy độngngắn hạn có xu hướng tăng Đây là một thực trạng khi mà lãi suất thị trườngliên tục biến động như hiện nay

• Biểu đồ 2.1: Tăng trưởng nguồn vốn huy động của Chi nhánh Hà Thành giai đoạn 2010 – 2012.

2.2 Hoạt động tín dụng của chi nhánh.

2.2.1 Thực trạng hoạt động tín dụng của NHNo&PTNT chi nhánh Hà Thành

• Nếu như nghiệp vụ huy động vốn đóng vai trò là nền tảng thìnghiệp vụ tín dụng lại là hoạt động quyết định đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của chinhánh Với nguồn vốn huy động liên tục tăng trưởng qua các năm, tốc độ tăng trưởng tíndụng của chi nhánh liên tục tăng

•