Phân tích hoạt động kinh doanh của ngân hàng agribank chi nhánh lạng sơn

QUẢN TRỊ MARKETING Phân tích Hoạt động kinh doanh ngân hàng Agribank chi nhánh Lạng Sơn Bài làm: I Khái quát Ngân hàng No&PTNT Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Lạng Sơn (Agribank) Lịch sử hình thành phát triển chi nhánh Ngân hàng No&PTNT tỉnh Lạng Sơn Chi nhánh Ngân hàng No&PTNT tỉnh Lạng Sơn đơn vị thành viên Ngân hàng No&PTNT Việt Nam Ngân hàng thương mại thực nhiệm vụ kinh doanh tiền tệ, tín dụng dịch vụ Ngân hàng địa bàn tỉnh Lạng sơn, thực tiêu phát triển kinh tế - xã hội địa phương Ngân hàng No&PTNT tỉnh Lạng sơn thành lập từ tháng 03 năm 1988 có 540 cán từ Ngân hàng Nhà Nước tỉnh Lạng sơn bàn giao sang với 11 huyện thị, tổng số vốn ban đầu 5,6 tỷ VNĐ Trong trình phát triển Ngân hàng No&PTNT tỉnh Lạng sơn ngày đẩy mạnh mở rộng địa bàn giao dịch tính có 14 chi nhánh Huyện, Thành phố 03 phòng Giao dịch thành lập số cán ngày tăng tỉnh có 368 cán có tới 70% trình độ Đại học, Cao đẳng, số cán có trình độ trung cấp đào tạo bồi dưỡng thêm Trải qua chặng đường 20 năm hình thành phát triển đến nghiệp ngành Ngân hàng nói chung chi nhánh Ngân hàng No&PTNT tỉnh Lạng sơn nói riêng không ngừng phấn đấu trưởng thành, kế thừa phát huy kết hệ trước kinh nghiệm hoạt động 22 năm, với công đổi đất nước, đạo sát Tỉnh, hỗ trợ Ban ngành, đơn vị Tỉnh Nhất đạo nghiệp vụ Ngân hàng No&PTNT Việt Nam Ngân hàng Nhà nước tỉnh Lạng Sơn Trên sở chủ trương sách Đảng, Nhà nước, chi nhánh Ngân hàng No&PTNT tỉnh Lạng sơn có nhiều nỗ lực phấn đấu đảm bảo thực tốt nhiệm vụ trọng tâm Đáp ứng đủ vốn cho nhu cầu phát triển Tỉnh Chi nhánh Ngân hàng No&PTNT tỉnh Lạng Sơn thực nghiêm túc việc áp dụng luật Ngân hàng luật tổ chức tín dụng chấp hành Quyết định 1627 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ngày 31/12/2001 Quyết định 180 Hội đồng quản trị Ngân hàng No&PTNT Việt Nam, Quyết định 247 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quản lý an toàn kho quỹ Do hoạt động chi nhánh Ngân hàng No&PTNT tỉnh Lạng Sơn thực vào nề nếp theo phương châm "Đảm bảo, an toàn, hiệu quả" Công tác đạo điều hành hoạt động kinh doanh toàn hệ thống có chuyển biến Trên mặt đạo kinh doanh, kiểm tra giám sát hoạt động Ngân hàng theo chế độ Hoạt động kinh doanh chi nhánh Ngân hàng No&PTNT tỉnh Lạng Sơn Lạng Sơn tỉnh miền núi biên giới, thuộc khu vực Đông Bắc tổ quốc Việt nam, có diện tích 830.521ha (8.305,21 Km 2), mật độ dân số khoảng 731.887 người (năm 2009), có đường biên giới với Trung Quốc dài 253km, có lợi chiến lược quan trọng vùng Đông bắc Việt nam Tỉnh Lạng sơn có 10 Huyện 01 Thành phố Trung tâm Chính trị - Kinh tế Tỉnh Trong có 226 Xã, Phường Thị trấn Ngoài Lạng sơn có thuận lợi tiếp giáp với tỉnh như: Bắc Giang, Bắc Cạn, Cao Bằng, Quảng Ninh đặc biệt có đường quốc lộ 1A thuận lợi cho việc luân chuyển, tiêu thụ hàng hoá, giao lưu với tỉnh, có cửa quốc gia quốc tế trao đổi hàng hoá với nước bạn (Trung Quốc) Cùng nằm địa bàn hoạt động chi nhánh Ngân hàng No&PTNT tỉnh Lạng Sơn có chi nhánh Ngân hàng thương mại khác như: Ngân hàng công thương, Ngân hàng đầu tư phát triển, Ngân hàng sách xã hội, Ngân hàng phát triển Nhà, Ngân hàng thương mại cổ phần Sài gòn thương tín, Ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương, Ngân hàng Phát triển, Ngân hàng Liên Việt tồn hoạt động kinh doanh chủ yếu địa bàn Thành phố Do phải thực nghiệp vụ kinh doanh tiền tệ môi trường cạnh tranh vậy, để tồn phát triển vững Chi nhánh Ngân hàng No&PTNT tỉnh Lạng Sơn cần phải quan tâm đến chất lượng hoạt động mình, đặc biệt chiến lược Marketing bước vươn lên chiếm lĩnh thị trường thích nghi với chế Hoạt động kinh doanh chi nhánh Ngân hàng No&PTNT tỉnh Lạng Sơn có nhiều thuận lợi gặp khó khăn, nhờ có định hướng đạo Tổng Giám đốc Ngân hàng No&PTNT Việt Nam với giúp đỡ Ban ngành, cấp địa bàn, đồng thời lãnh đạo trực tiếp Ban Giám đốc Chi nhánh Ngân hàng No&PTNT tỉnh Lạng Sơn tin tưởng vào khả để vượt qua khó khăn, trì hoạt động kinh doanh có hiệu quả, đứng vững thị trường, củng cố lòng tin với khách hàng Môi trường kinh doanh chi nhánh Ngân hàng No&PTNT tỉnh Lạng Sơn * Điểm mạnh - Mạng lưới hoạt động rộng địa bàn toàn tỉnh có 14 chi nhánh Huyện, thành phố 03 phòng giao dịch trực thuộc - Số lượng cán đông 368 cán - Thị phần nguồn vốn sử dụng vốn lớn - Lượng khách hàng đông - Hiện đại hóa hệ thống công nghệ thông tin phục vụ Quản lý điều hành giao dịch với khách hàng - Sản phẩm dịch vụ phong phú - Phí dịch vụ thấp * Điểm yếu - Trình độ cán chưa cao 70% đại học, chưa có cán đại học - Chất lượng nguồn nhân lực chưa cao - Năng lực quản lý, điều hành lĩnh vực nghiệp vụ kinh doanh đa nhiều hạn chế * Cơ hội - Phát triển nhiều sản phẩm dịch vụ - Nâng cao chất lượng dịch vụ Ngân hàng - Quan hệ, hợp tác với Ngân hàng thương mại Trung quốc để phát triển nghiệp vụ quan hệ quốc tế - Học tập nâng cáo trình độ quản lý điều hành - Tăng uy tín vị thị trường - Huy động nguồn vốn lớn từ nhà đầu tư nước * Thách thức - Chịu áp lực cạnh tranh với Ngân hàng tổ chức tài trung gian khác địa bàn - Cạnh tranh huy động vốn gay gắt - Cạnh tranh việc cung cấp dịch vụ Ngân hàng - Cạnh tranh việc sử dụng lao động - Cạnh tranh công nghệ Ngân hàng - Chịu tác động thị trường tài Thế giới II Phân tích chiến lược Marketing đối thủ cạnh tranh, so sánh với chiến lược Marketing chi nhánh Ngân hàng No&PTNT tỉnh Lạng sơn Khái niệm Marketing Ngân hàng Marketing Ngân hàng hành động Ngân hàng nhằm đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, phù hợp với biến động môi trường Trên sở thực mục tiêu Ngân hàng Marketing Ngân hàng toàn nỗ lực Ngân hàng nhằm thỏa mãn nhu cầu khách hàng thực mục tiêu lợi nhuận cho doanh nghiệp Marketing Ngân hàng tập hợp hành động khác Ngân hàng nhằm hướng nguồn lực có Ngân hàng vào việc phục vụ tốt nhu cầu khách hàng, sở thực mục tiêu Ngân hàng Phân tích chiến lược Marketing đối thủ cạnh tranh 2.1 Hoạt động Marketing Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh tỉnh Lạng sơn – (BIDV) * Tổng quan: Chi nhánh Ngân hàng đầu tư phát triển tỉnh Lạng sơn thành lập vào năm 1960 trực thuộc Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Kinh doanh lĩnh vực tài chính, tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng… * Chiến lược Marketing BIDV - Chiến lược sản phẩm: Đa dạng hoá sản phẩm nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ - Chiến lược giá cả: Lãi suất cho vay: BIDV tiến hành phân loại, đánh giá khách hàng, với đối tượng khách hàng BIDV áp dụng sách lãi suất khác Việc định giá nhìn chung xác định dựa mối quan hệ ngân hàng khách hàng, tình hình tài khách hàng, nhu cầu vốn… - Chiến lược phân phối: Ứng dụng khoa học công nghệ vào hoạt động kinh doanh, như: qua mạng homebanking, mạng toán điện tử, điện thoại, Fax Nhờ có kênh mà khách hàng không cần thiết phải trực tiếp đến ngân hàng mà nhận dịch vụ mong muốn Điều góp phần làm giảm chi phí giao dịch khách hàng, tăng hiệu kinh doanh cho khách hàng Ngân hàng - Chiến lược xúc tiến hỗn hợp: Thực hoạt động quảng cáo tuyên truyền : Quảng cáo báo có uy tín, Đài truyền hình, phát tờ rơi, tổ chức hội nghị khách hàng, hình thức khuyến mãi… 2.2 Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam Chi nhánh tỉnh Lạng sơn - (Techcombank) * Tổng quan Chi nhánh Ngân hàng TMCP kỹ thương tỉnh Lạng sơn trực thuộc Ngân hàng TMCP kỹ thương Việt Nam, thành lập vào ngày 03/08/2007 * Chiến lược Marketing Techcombank - Chiến lược sản phẩm: Trong chiến lược phát triển mình, Techcombank định hướng ngân hàng thương mại đô thị đa Việt Nam, cung cấp sản phẩm dịch vụ tài đồng bộ, đa dạng có tính cạnh tranh cao cho dân cư doanh nghiệp - Chiến lược giá cả: Lãi suất cho vay Techcombank dựa nhu cầu khách hàng Lãi suất áp dụng dựa thỏa thuận khách hàng ngân hàng - Chiến lược phân phối: Techcombank liên tục tìm kiếm vị trí thuận tiện cho việc giao dịch khách hàng - nơi đông dân cư, nhiều người qua lại để đặt điểm giao dịch - Chiến lược xúc tiến hỗn hợp: Techcombank tiến hành quảng cáo nhiều hình thức như: báo, tạp chí, truyền hình, truyền thanh, băng rôn, áp phích, gửi thư trực tiếp, Internet So sánh với chiến lược Marketing Agribank với TechCombank BIDV Lạng sơn: Từ điểm mạnh, điểm yếu, hội thách thức Agribank Lạng sơn Agribank Lạng sơn có thuận lợi khó khăn chiến lược Marketing sau: *Thuận lợi: - Hiện đại hóa công nghệ Ngân hàng qua phát triển thêm sản phẩm thẻ ATM, thẻ Tín dụng nội địa, thẻ quốc tế địa bàn toàn tỉnh - Mạng lưới chi nhánh rộng khắp địa bàn toàn tỉnh qua trực tiếp đưa sản phẩm dịch vụ đến khách hàng cách nhanh chóng kịp thời Nắm bắt nhu cầu khách hàng từ Ngân hàng cải tiến, hoàn thiện sản phẩm - Kênh phân phối tốt, đại trở thành công cụ hữu hiệu khuếch trương hình ảnh Ngân hàng đồng thời giữ vững thị trường mở rộng thị trường cách hiệu - Mạng lưới chi nhánh rộng khắp địa bàn nên có nhiều lợi để triển khai chiến lược Marketing - Có nguồn nhân lực dồi để triển khai hoạt động Marketing - Tiết kiệm chi phí triển khai hoạt động Marketing *Khó khăn: - Hệ thống công nghệ thông tin chưa đáp ứng đầy đủ nhu cầu khách hàng - Nguồn nhân lực có chất lượng hạn chế - Khó khăn cho việc xây dựng chiến lược Marketing phù hợp cho nhóm đối tượng khách hàng Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động Marketing Chi nhánh Ngân hàng No&PTNT tỉnh Lạng sơn Hiện hoạt động Ngân hàng ngày tăng số lượng chất lượng, cạnh tranh Ngân hàng diễn gay gắt Do để tồn phát triển kinh doanh có hiệu quả, Ngân hàng phải có biện pháp cụ thể nhằm thu hút khách hàng thoả mãn nhu cầu ngày tăng họ Một biện pháp phải xây dựng cho sách Marketing Ngân hàng động, với Chính sách khách hàng, sách giá cả, sách sản phẩm, sách hồn hợp… phù hợp Để thu hút loại khách hàng, đòi hỏi chi nhánh Ngân hàng No&PTNT tỉnh Lạng Sơn phải có sách khuyến khích chi nhánh khai thác hết mối quan hệ, đặc biệt quan hệ xã hội, hình thức tiếp cận thuyết phục khách hàng đến đặt kế hoạch với như: Lên kế hoạch cụ thể, chi tiết để tiếp xúc với khách hàng mới, củng cố khách hàng truyền thống, thực tốt đợt huy động chi trả tiền gửi tiết kiệm, kỳ phiếu nhằm cung cấp dịch vụ tốt cho khách hàng, Ngân hàng nên áp dụng sách ưu đãi linh hoạt, mền dẻo có lợi so với Ngân hàng thương mại khác Đó hấp dẫn lợi ích vật chất khách hàng độ tin cậy đầy sức thuyết phục Đặc biệt Ngân hàng cần đẩy mạnh công tác tiếp thị, quảng cáo chức nhiệm vụ, quy mô hoạt động Ngân hàng, hình thức huy động tiền gửi cho vay mức lãi suất thích ứng thời kỳ để khách hàng biết thấy chuyển biến Ngân hàng việc nâng cao chất lượng dịch vụ phục vụ khách hàng, nhằm đem lại cho họ tiện lợi giao dịch gửi tiền, rút tiền, toán từ khách hàng tìm hiểu Ngân hàng có quan hệ gửi tiền vay vốn Ngân hàng Trong công tác huy động tiền gửi việc tạo lập uy tín, lòng tin với dân chúng Phải nói lòng tin vấn đề sống Ngân hàng, Ngân hàng có hoạt động hay không nhờ vào lòng tin dân chúng Người gửi tiền có quyền lựa chọn nơi gửi tiền mà họ cho an toàn nhất, cán Ngân hàng có thái độ phục vụ văn minh lịch sự, sẵn sàng hướng dẫn cho họ hình thức tiết kiệm có lợi Một Ngân hàng mà không giữ chữ "tín" đạt kết mong muốn Trong lúc thị trường vốn dài hạn chưa phát triển, việc cung cấp vốn dài hạn cho kinh tế thực qua kênh Ngân hàng Vì thông qua hoạt động tạo vốn, mở rộng đầu tư, cho vay, khai thác sử dụng vốn có hiệu để nâng cao uy tín Ngân hàng Đồng thời Ngân hàng cần thường xuyên tăng cường kiểm tra, tra kịp thời, nhân rộng gương người tốt, việc tốt xử lý hành vi gây hại làm tổn thương đến uy tín Ngân hàng Tài liệu tham khảo: - Sách Quản trị Marketing chương trình - Bài giảng Quản trị hoạt động chương trình - Sách Marketing Ngân hàng - Báo cáo thường niên Agibank Lạng sơn - http://www.Agibank.com.vn - http://www.bidv.com.vn - http://www.techcombank.com.vn 10 ... động kinh doanh toàn hệ thống có chuyển biến Trên mặt đạo kinh doanh, kiểm tra giám sát hoạt động Ngân hàng theo chế độ Hoạt động kinh doanh chi nhánh Ngân hàng No&PTNT tỉnh Lạng Sơn Lạng Sơn tỉnh... lược Marketing chi nhánh Ngân hàng No&PTNT tỉnh Lạng sơn Khái niệm Marketing Ngân hàng Marketing Ngân hàng hành động Ngân hàng nhằm đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, phù hợp với biến động môi trường... thụ hàng hoá, giao lưu với tỉnh, có cửa quốc gia quốc tế trao đổi hàng hoá với nước bạn (Trung Quốc) Cùng nằm địa bàn hoạt động chi nhánh Ngân hàng No&PTNT tỉnh Lạng Sơn có chi nhánh Ngân hàng