hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng đông nam á chi nhánh hoàn cầu

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG HÀ NỘI KHOA KINH TẾ VÀ KINH DOANH QUỐC TẾ THU HOẠCH THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Tên đề tài: HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG ĐÔNG NAM Á (SEABANK) CHI NHÁNH HOÀNG CẦU Họ và tên sinh viên : Phạm Trọng Hoàng Lớp : Nhật 1 – K45C - KTĐN Giáo viên hướng dẫn : Th.s Vũ Thành Toàn Hà Nội, 2012 Thu hoạch thực tập cuối khóa LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, cho em xin được gửi lời cảm ơn sâu sắc tới thầy giáo Th.S Vũ Thành Toàn trong suốt thời gian qua đã nhiệt tình chỉ bảo và hướng dẫn, cho em những lời nhận xét quý báu trong suốt quá trình em thực hiện thu hoạch thực tập cuối khóa của mình. Em cũng xin chân thành cảm ơn các cán bộ của phòng Thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Đông Nam Á (SEABANK) chi nhánh Hoàng Cầu đã tạo điều kiện thuận lợi và giúp đỡ em trong suốt quá trình thực tập tại chi nhánh. Nhờ có sự chỉ bảo nhiệt tình của các anh chị, cô chú cùng những lời hướng dẫn của thầy giáo đã giúp em hoàn thành bản thu hoạch thực tập này. Sau cùng, em xin được gửi lời cám ơn tới tất cả các thầy giáo, cô giáo trường Đại học Ngoại Thương Hà Nội, những người đã dạy bảo em trong suốt bốn năm học vừa qua. Vì những kiến thức và thời gian có hạn nên thu hoạch thực tập của em còn nhiều thiếu sót. Em rất mong nhận được sự góp ý của các thầy cô để thu hoạch thực tập của em được hoàn thiện hơn. Em xin chân thành cám ơn! Sinh viên Phạm Trọng Hoàng Phạm Trọng Hoàng Nhât1- K45C-KTĐN Thu hoạch thực tập cuối khóa MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN 2 Sinh viên 2 Phạm Trọng Hoàng 2 MỤC LỤC 3 DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ LỜI CẢM ƠN 2 Sinh viên 2 Phạm Trọng Hoàng 2 MỤC LỤC 3 Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức của SEABANKchi nhánh Hoàng Cầu Error: Reference source not found Sơ đồ 2.1 : Quy trình thanh toán chuyển tiền Error: Reference source not found Sơ đồ 2.2: Quy trình thanh toán nhờ thu trơn Error: Reference source not found Sơ đồ 2.3 : Quy trình thanh toán nhờ thu kèm chứng từ Error: Reference source not found Phạm Trọng Hoàng Nhât1- K45C-KTĐN Thu hoạch thực tập cuối khóa LỜI MỞ ĐẦU I. Tính cấp thiết của đề tài Đã từ lâu, hoạt động thanh toán quốc tế đã được coi là một cầu khâu hết sức quan trọng trong việc thực hiện hợp đồng ngoại thương và thanh toán của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu. Hoạt động thanh toán quốc tế phát triển sẽ làm cho hoạt động xuất nhập khẩu gặp nhiều thuận lợi hơn, sẽ kích thích phát triển thương mại quốc tế. Thực hiện tốt vai trò trung gian thanh toán của mình trong hoạt động thanh toán quốc tế, ngân hàng thương mại đã đóng góp rất nhiều cho nền kinh tế, cho khách hàng và cho bản thân các ngân hàng. Hoạt động thanh toán quốc tế làm tăng cường các mối quan hệ giao lưu kinh tế giữa các quốc gia, làm tăng khối lượng thanh toán không dùng tiền mặt trong nền kinh tế, đồng thời thu hút một lượng ngoại tệ đáng kể vào Việt Nam. Chính bởi vậy, hoạt động này đang ngày càng được các ngân hàng thương mại chú trọng phát triển để làm sao có thể cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế tốt nhất cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu. Tuy nhiên thì công tác thanh toán quốc tế trên thực tế tại hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam vẫn còn những bất cập và cần sớm được khắc phục. Nhờ có sự giúp đỡ cũng như tạo điều kiện của nhà trường và SEABANKchi nhánh Hoàng Cầu, em đã có thời gian thực tập và nghiên cứu hoạt động thanh toán quốc tế một cách có hệ thống tại ngân hàng. Hơn thế nữa, việc tìm ra các biện pháp có tính khả thi cao nhằm tháo gỡ vướng mắc, tiến tới từng bước hoàn thiện và nâng cao hiệu quả của nghiệp vụ thanh toán quốc tế phù hợp với quốc tế tại SEABANKchi nhánh Hoàng Cầu là một vấn đề bức thiết trong giai đoạn hiện nay, khi chi nhánh mới đi vào hoạt động được 3 năm và sự cạnh tranh của thị trường thì ngày càng gay gắt hơn. Nhận thức được tầm quan trọng đó, cùng với những kiến thức được trang bị trong suốt 4 năm học tập tại trường Đại học Ngoại Thương Hà Nội , em xin được Phạm Trọng Hoàng Nhật 1-K45C-KTĐN 1 Thu hoạch thực tập cuối khóa lựa chọn đề tài: “Hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng Đông Nam Á chi nhánh Hoàng Cầu” làm đề tài thu hoạch thực tập của mình. II. Bố cục của đề án Ngoài phần mở đầu, kết luận và danh mục tham khảo, thu hoạch thực tập được chia ra làm 3 chương chính:  Chương 1: Tổng quan về ngân hàng SEABANKchi nhánh Hoàng Cầu Chương 2: Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng SEABANKchi nhánh Hoàng Cầu  Chương 3: Định hướng và một số giải pháp nhằm hoàn thiện và nâng cao chất lượng thanh toán quốc tế tại SEABANKchi nhánh Hoàng Cầu Phạm Trọng Hoàng Nhật 1-K45C-KTĐN 2 Thu hoạch thực tập cuối khóa CHƯƠNG 1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG ĐÔNG NAM Á – CHI NHÁNH HOÀNG CẦU 1.1. Quá trình hình thành và phát triển của ĐÔNG NAM Á chi nhánh Hoàng Cầu Là chi nhánh cấp I trực thuộc Ngân hàng Đông Nam Á, chi nhánh SEABANKchi nhánh Hoàng Cầu được hình thành vào ngày 12 tháng 3 năm 2001. Ban đầu gồm một phòng giao dịch Kim Đồng, cho tới ngày 12 tháng 1 năm 2004 thì mở thêm phòng giao dịch Trương Định theo quyết định số 31/QĐ-TCCB&ĐT của Giám đốc SEABANK chi nhánh Thăng Long, (trụ sở làm việc tại: số 484- Phố Trương Định- Quận Hoàng Mai- Thành phố Hà Nội). Theo quyết định số 1291/QĐ/HĐQT-TCCB ngày 29 thág 11 năm 2007 của chủ tịch Hội đồng quản trị SEABANK Việt Nam thì chi nhánh Chợ Mơ được nâng cấp thành chi nhánh cấp I mang tên SEABANKchi nhánh Hoàng Cầu về trực thuộc Ngân Hàng Đông Nam Á. Phạm Trọng Hoàng Nhật 1-K45C-KTĐN 3 Thu hoạch thực tập cuối khóa 1.2. Chức năng, nhiệm vụ và tổ chức bộ máy quản lý của Ngân hàng SEABANK 1.2.1. Chức năng, nhiệm vụ: Với phương châm triển khai các hoạt động kinh doanh: “ Vì sự thành đạt của khách hàng và Ngân hàng”, chi nhánh đã bước đầu nhanh chóng ổn định hoạt động về nhân sự cũng như trang bị cơ sở vật chất kỹ thuật. Ngoài ra, tăng cường công tác Marketing thu hút khách hàng, tổ chức các nhóm đi tìm hiểu tiếp cận thị trường, áo dụng các biệp phát tăg dịch vụ tiện ích cho khách hàng, nhất là các dịch vụ thu và chi tiền mặt tại chỗ, động viên khách hàng mở tài khoản…. đã giúp cho SEABANKchi nhánh Hoàng Cầu đạt được những thành tựu đáng kể về nguồn huy động vốn và khoản dư nợ. Hiên nay, chi nhánh đang tiếp tục tăng trưởng và ổn định các hoạt động kinh doanh, các mạng lưới đang ngày càng được mở rộng với năm phòng giao dịch lớn gồm có: Phòng Giao dịch Kim Đồng, Phòng Giao dịch Lê Đại Hành, Phòng Giao dịch Kim Liên, Phòng Giao dịch Chợ Mơ, Phòng Giao dịch Trương Định Phạm Trọng Hoàng Nhật 1-K45C-KTĐN 4 Thu hoạch thực tập cuối khóa 1.2.2. Tổ chức bộ máy quản lý của ngân hàng Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức của ĐÔNG NAM Á CHI NHÁNH HOÀNG CẦU ( Nguồn: Phòng Hành chính nhân sự) 1.3. Các sản phẩm dịch vụ chính mà SEABANK cung cấp a. Nhóm sản phẩm tiền gửi bao gồm: - Tiền gửi: Tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi lãi suất bậc thang theo thời gian gửi. Phạm Trọng Hoàng Nhật 1-K45C-KTĐN 5 GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC PHÒNG TÍN DỤNG PHÓ GIÁM ĐỐC PHÒNG KẾ TOÁN NGÂN QUỸ PHÓ GIÁM ĐỐC PHÒNG DỊCH VỤ MARKETING PHÒNG HÀNH CHÍNH NHÂN SỰ PHÒNG KINH DOANH NGOẠI HỐI PHÒNG KIỂM TRA KIỂM TOÁN NỘI BỘ Thu hoạch thực tập cuối khóa - Tiền gửi tiết kiệm ( bằng VNĐ và ngoại tệ): tiết kiệm không kỳ hạn, tiết kiệm có kỳ hạn trả lãi sau toàn bộ, tiết kiệm có kỳ hạn trả lãi sau định kỳ, tiết kiệm có kỳ hạn trả lãi trước toàn bộ, tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm bằng VNĐ đảm bảo giá trị theo vàng, tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm rút gốc linh hoạt. b. Nhóm sản phẩm cấp tín dụng: - Cho vay tiêu dùng: cho vay mua sắm hàng tiêu dùng và vật dụng gia đình, cho vay xây dựng mới và nâng cấp nhà ở đối với dân cư, cho vay người lao động đi lao động hợp tác có thời hạn ở nước ngoài, cho vay cầm cố giấy tờ có giá, mua sắm phương tiện đi lại, cho vay hỗ trợ du học - Cho vay sản xuất kinh doanh: cho vay vốn lưu động để thực hiện phương án hoạc kế hoạch SXKD, cho vay đầu tư vốn cố định dự án sản xuất kinh doanh, cho vay đồng tài trợ, cho vay các dự án theo chỉ định của chính phủ, cho vay ưu đãi xuất khẩu - Dịch vụ bảo lãnh - Dịch vụ bao thanh toán trong nước c. Nhóm sản phảm dịch vụ tài khoản và thanh toán trong nước - Cung cấp thông tin tài khoản( vấn tin, đối chiếu, kiểm tra, in báo cáo, sao kê) - Gửi tiền nhiều nơi, rút tiền nhiều nơi - Chuyển tiền - Séc: cung ứng séc trong nước ,thanh toán séc trong nước d. Nhóm sản phẩm dịch vụ thanh toán quốc tế - Dịch vụ chuyển tiền quốc tế: chuyển tiền kiều hối, chuyển tiền qua kênh Western Union, chuyển tiền kiều hối thông thường, chuyển tiền đi nước ngoài - Thanh toán nhờ thu Phạm Trọng Hoàng Nhật 1-K45C-KTĐN 6 Thu hoạch thực tập cuối khóa - Thư tín dụng - Bảo lãnh quốc tế - Thanh toán biên mậu - Kinh doanh ngoại tệ e. Nhóm sản phẩm dịch vụ ngân quỹ và quản lý tiền tệ - Dịch vụ ngân quỹ: thu đổi tiền, kiểm định tiền thật giả, gửi tiền vào kho qua đêm, dịch vụ thu chi tiền mặt tại đơn vị, dịch vụ vận chuyển tiền mặt - Dịch vụ quản lý tiền tệ: quản lý tài khoản tập trung, chi trả lương vào tài khoản cá nhân theo danh sách, dịch vụ thu hộ, chi hộ f. Nhóm sản phẩm thẻ - Thẻ ghi nợ nội địa success - Thẻ ghi nợ quốc tế VISA - Thẻ tín dụng quốc tế g. Nhóm sản phẩm E-banking: mobile banking, internet banking, home banking 1.4. Lĩnh vực hoạt động kinh doanh SEABANKchi nhánh Hoàng Cầu chủ yếu thực hiện các nghiệp vụ sau: 1.4.1. Nghiệp vụ Kế toán ngân quỹ - Tổ chức công tác hạch toán kế toán các nghiệp vụ kinh tế phát sinh tại Chi nhánh theo đúng luật kế toán, các văn bản hướng dẫn của Bộ Tài chính, Ngân hàng Nhà nước và Ngân hàng ĐÔNG NAM Á. - Theo dõi, quản lý và hạch toán các khoản chi tiêu nội bộ, thuế và tài sản cố định và các công cụ lao động theo đúng quy chế tài chính của NHNN. - Thành viên Ban quản lý kho quỹ và thực hiện kiểm quỹ theo quy định của Ngân hàng . Phạm Trọng Hoàng Nhật 1-K45C-KTĐN 7 [...]... ngoại thương và thanh toán quốc tế Để có đội ngũ cán bộ thanh toán đáp ứng yêu cầu phát triển hoạt động thanh toán quốc tế, Ngân hàng cần:  Bổ sung thêm các cán bộ có trình độ chuyên môn, giỏi về ngoại ngữ và vi tính, am hiểu ngoại thương và thanh toán quốc tế  Thường xuyên tổ chức các lớp bồi dưỡng về thanh toán quốc tế, các  cuộc hội thảo về thanh toán quốc tế nhằm giúp các Chi nhánh trao đổi kinh... phải chủ động tìm đến khách hàng Hoạt động tiếp thị của Ngân hàng SEABANKchi nhánh Hoàng Cầu chưa được chú trọng sát sao, để tồn tại và phát triển hoạt động kinh doanh của Ngân hàng nói chung và hoạt động thanh toán quốc tế nói riêng thì Ngân hàng cần đẩy mạnh tiếp thị, thành lập tiếp thị, để tìm hiểu thường xuyên nhu cầu của khách hàng và tiếp xúc với các khách hàng, tăng cường hoạt động quảng cáo nhằm... ro khá cao nên phương thức này không được áp dụng phổ biến trong thanh toán ngoại thương, mà thường áp dụng trong thanh toán phi mậu dịch hoặc thanh toán nội địa như:, tiền hoa hồng trong nghiệp vụ mô giới, thanh toán phí bảo hiểm, lãi cho vay và đầu tư 2.5 Đánh giá hoạt động thanh toán quốc tế tại SEABANK CHI NHÁNH HOÀNG CẦU 2.5.1 Những kết quả đạt được Chi nhánh đã thực hiện và chấp hành tốt các quy... nghiệp vụ thanh toán quốc tế luôn phải xem xét và xử lý các vấn đề có liên quan như :  Trách nhiệm và quyền hạn của các bên tham gia hoạt động ngoại thương cũng như hoạt động thanh toán quốc tế đều bị chi phối không chỉ bởi luật lệ, tập quán của từng quốc gia riêng biệt mà còn chịu sự qui định bởi các văn bản pháp quy quốc tế  Trong hoạt động thanh toán quốc tế liên quan đến các vấn đề về xử lý các sai... phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ, tài trợ thương mại và các hoạt động ngân hàng quốc tế khác • Tăng tính thanh khoản cho ngân hàng: khi thực hiện nghiệp vụ này, ngân hàng có thể thu được nguồn vốn ngoại tệ tạm thời nhàn rỗi của các doanh nghiệp có quan hệ thanh toán quốc tế với các ngân hàng dưới hình thức các khoản ký quỹ chờ thanh toán • Tạo điều kiện hiện đại hóa công nghệ ngân hàng: các ngân. .. với công nghệ kỹ thuật thanh toán hiện đại trên thế giới Phạm Trọng Hoàng 24 Nhật 1-K45C-KTĐN Thu hoạch thực tập cuối khóa CHƯƠNG III ĐỊNH HƯỚNG VÀ MÔT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN VÀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI SEABANK CHI NHÁNH HOÀNG CẦU 3.1 Định hướng phát triển và mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế tại SEABANK Chi nhánh Hoàng Cầu Với phương châm: “ Hoạt động ổn định, tăng trưởng... tới thanh toán quốc tế Trên cơ sở đó giúp ngân hàng tăng doanh thu, nâng cao uy tín cho ngân hàng và tạo dựng niềm tin cho khách hàng Hoạt động này không chỉ giúp ngân hàng mở rộng quy mô hoạt động mà còn là một ưu thế, tạo nên sức cạnh tranh của ngân hàng trong cơ chế thị trường Thêm vào đó, hoạt động thanh toán quốc tế không chỉ là một hoạt động đơn thuần mà còn là hoạt động hỗ trợ bổ sung cho các hoạt. .. cả Ngân hàng và khách hàng SEABANKchi nhánh Hoàng Cầu đã có nhiều cố gắng trong việc trang bị nhiều máy tính nối mạng cục bộ với các Chi nhánh trong hệ thống đồng thời với việc phát hành triển khai phần mềm về kế toán giao dịch, thanh toán liên Ngân hàng và thanh toán quốc tế Tuy nhiên, cho đến nay công nghệ thanh toán vẫn chưa hiện đại, phần mềm chương trình chưa đồng bộ và hoàn thiện, mức độ tự động. .. nguồn tài trợ của các ngân hàng nước ngoài và nguồn vốn trên thị trường tài chính quốc tế để đáp ứng nhu cầu về vốn của ngân hàng một cách dễ dàng và linh hoạt hơn Đây được coi là một vai trò hết sức quan trọng của hoạt động thanh toán quốc tế Tóm lại, có thể khẳng định rằng hoạt động thanh toán quốc tế của SEABANKchi nhánh Hoàng Cầu đã chi m một vị trí quan trọng trong việc thúc đẩy sự phát triển cũng... lĩnh vực thanh toán quốc tế 3.2.1.2 Hiện đại hoá công nghệ thanh toán của Ngân hàng Trong giai đoạn hiện nay, để việc hiện đại hoá công nghệ thanh toán cuả Ngân hàng là một trong những nhiệm vụ cấp bách Một ngân hàng hiện đại không thể thiếu công nghệ thanh toán hiện đại, nhờ có công nghệ thanh toán hiện đại thì Ngân hàng mới nâng cao được chất lượng phục vụ mở thêm các dịch vụ, đa dạng hoá các loại . hình thành và phát triển của ĐÔNG NAM Á chi nhánh Hoàng Cầu Là chi nhánh cấp I trực thuộc Ngân hàng Đông Nam Á, chi nhánh SEABANKchi nhánh Hoàng Cầu được hình thành vào ngày 12 tháng 3 năm 2001 gian thanh toán của mình trong hoạt động thanh toán quốc tế, ngân hàng thương mại đã đóng góp rất nhiều cho nền kinh tế, cho khách hàng và cho bản thân các ngân hàng. Hoạt động thanh toán quốc tế. quan về ngân hàng SEABANKchi nhánh Hoàng Cầu Chương 2: Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng SEABANKchi nhánh Hoàng Cầu  Chương 3: Định hướng và một số giải pháp nhằm hoàn thiện