Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu tại các ngân hàng thương mại Việt Nam

Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu tại các ngân hàng thương mại Việt Nam

Trang 1 MỤC LỤC MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU Mục đích nghiên cứu của đề tài .01 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 02 Kết cấu của đề tài 02 CHƯƠNG 1 - Khái quát hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu của ngân hàng thương mại Việt Nam trong nền kinh tế thò trường hiện nay 1.1 Vai trò của hoạt động xuất nhập khẩu trong nền kinh tế .03 1.2 Khái quát về hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu .03 1.2.1Khái quát hoạt động ngoại thương .03 1.2.2 Vai trò của tài trợ ngoại thương và nghiệp vụ ngân hàng quốc tế của NHTM 05 1.2.3 Khái niệm về hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu của NHTM 08 1.3 Các hình thức tài trợ xuất nhập khẩu 09 1.3.1 Tài trợ xuất khẩu .09 1.3.2 Tài trợ nhập khẩu 11 1.4 Nghiệp vụ tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu thông qua phương thức thanh tóan tín dụng chứng từ tại các ngân hàng thương mại .12 1.4.1 Khái quát về phương thức thanh tóan tín dụng chứng từ 12 1.4.2 Tiến trình thực hiện nghiệp vụ phương thức tín dụng chứng từ 14 1.5 Quy trình của hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu tại ngân hàng thương mại 15 1.5.1 Đối tượng tài trợ xuất nhập khẩu 15 1.5.2 Điều kiện tài trợ vốn .15 1.5.3 Phạm vi tài trợ vốn .16 1.5.4 Quy trình thực hiện tài trợ .16 1.6 Sự cần thiết của hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu của các ngân hàng thương mại đối với nền kinh tế nước ta 17 Trang 2 1.6.1 Sự cần thiết đối với ngân hàng thương mại 18 1.6.2 Đối với doanh nghiệp 19 1.6.3 Đối với nền kinh tế 19 CHƯƠNG II - Thực trạng hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu tại các ngân hàng thương mại Việt Nam hiện nay 2.1 Tình hình kinh tế đất nước trong thời gian qua 21 2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh của hệ thống ngân hàng thương mại trong thời gian vừa qua 21 2.2.1 Lòch sử hình thành và phát triển của hệ thống ngân hàng thương mại .21 2.2.2 Hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam hiện nay .23 2.2.3 Những thành tựu đạt được của hệ thống ngân hàng thương mại 24 2.3 Thực trạng tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu tại các ngân hàng thương mại Việt Nam hiện nay .26 2.3.1 Các nghiệp vụ tài trợ xuất nhập khẩu được áp dụng hiện nay tại các ngân hàng thương mại 26 2.3.2 Thực trạng hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu tại các ngân hàng thương mại Việt Nam hiện nay 31 2.4 Những hạn chế trong hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu của các ngân hàng thương mại 37 2.4.1 Về phía các ngân hàng thương mại .37 2.4.2. Về phía doanh nghiệp 39 2.4.3 Về tỷ giá hối đoái 41 2.4.4 Chính sách thuế .41 2.4.5 Chính sách xúc tiến thương mại 41 2.4.6 Hệ thống pháp luật và các quy đònh liên quan đến hoạt động tín dụng và thanh toán quốc tế còn thiếu chặt chẽ và ổn đònh .42 2.4.7 Hoạt động chưa hiệu quả của Trung Tâm thông tin phòng ngừa rủi ro .42 Trang 3 2.4.8 Nguyên nhân về quản lý ngoại hối .43 2.4.9 Cạnh tranh không cân sức giữa các ngân hàng thương mại cổ phần và các ngân hàng thương mại quốc doanh 43 2.4.10 Uy tín của các ngân hàng thương mại Việt Nam chưa cao .44 CHƯƠNG 3 - Một số giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu tại các ngân hàng thương mại Việt Nam hiện nay A. Giải pháp vó mô 45 3.1 Giải pháp đối với hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu của các ngân hàng thương mại Việt Nam .45 3.1.1 Cải tiến thủ tục, quy trình cho vay tài trợ xuất nhập khẩu . 45 3.1.2 Quảng cáo, tiếp thò các mặt hàng của ngân hàng .45 3.1.3 Có chính sách ưu đãi đối với khách hàng tốt, tiềm năng 46 3.1.4 Mở rộng quan hệ đại lý với các ngân hàng lớn trên thế giới, triển khai các phương thức thanh toán mới .47 3.1.5 Nâng cao trình độ nhân viên thanh toán quốc tế và cán bộ tín dụng: phân cấp quản lý hợp lý, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng 49 3.1.6 Tăng vốn tự có của ngân hàng thương mại cổ phần 50 3.1.7 Ngân hàng thương mại tăng dư nợ dành cho tài trợ xuất nhập khẩu với cơ cấu tín dụng hợp lý .51 3.1.8 Đổi mới công nghệ ngân hàng 52 3.1.9 Đồng tài trợ giữa các ngân hàng .53 3.1.10 Bảo lãnh của doanh nghiệp khác 53 3.1.11 Quản lý chặt chẽ nợ quá hạn .54 3.2 Giải pháp đối với các doanh nghiệp Việt Nam hoạt động trong lónh vực xuất nhập khẩu .54 3.2.1 Chú trọng đầu tư, đổi mới công nghệ, cải tiến kỹ thuật, nâng cao chất lượng sản phẩm xuất khẩu .55 Trang 4 3.2.2 Lựa chọn đối tác trong hoạt động xuất nhập khẩu .55 3.2.3 Lựa chọn phương thức thanh toán .55 3.2.4 Lựa chọn ngân hàng phục vụ 55 3.2.5 Giành quyền thuê tàu và mua bảo hiểm .56 3.3 Giải pháp hạn chế rủi ro trong hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu .56 3.3.1 Hạn chế rủi ro tín dụng 56 3.3.2 Hạn chế rủi ro về lãi suất 57 3.3.3 Hạn chế rũi ro về tỷ giá 58 B Giải pháp vó mô 59 3.4 Ngân hàng Nhà nước cần ban hành một số quy chế liên quan đến hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu của các ngân hàng thương mại cổ phần 59 3.4.1 Chiết khấu chứng từ hàng xuất .59 3.4.2 Ban hành chính sách bảo hiểm Nhà nước cho hoạt động chiết khấu .59 3.5 Quy đònh chế độ kiểm tóan bắt buộc đối với các doanh nghiệp 60 3.6 Cho phép các ngân hàng thương m ại cổ phần cho vay tài trợ xuất nhập khẩu có tài sản đảm bảo chính là lô hàng nhập .60 3.7 Chính sách tỷ giá linh hoạt .62 3.8 Chính sách thuế 63 3.9 Tăng cường việc xúc tiến thương mại, mở rộng thò trường 63 3.10 Nâng cao chất lượng thông tin tín dụng .64 KẾT LUẬN 66 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC 1 PHỤ LỤC 2 Trang 5 LỜI MỞ ĐẦU * Mục đích nghiên cứu của đề tài Ngày nay, mọi hoạt động thương mại, sản xuất và đầu tư ngày càng mang tính chất quốc tế hóa ở nhiều quốc gia. Chính sự toàn cầu hóa nền kinh tế thế giới đã làm tăng lượng giao dòch trong hoạt động tài chính, tiền tệ giữa các nước. Một nền kinh tế mở tiến tới hội nhập với thò trường thế giới phải là một cơ cấu tài chính hiện đại, vững mạnh, hỗ trợ, trong đó ngân hàng thông qua nghiệp vụ ngân hàng quốc tế của mình sẽ làm hậu thuẫn cho sự phát triển của hoạt động ngoại thương và thu hút đầu tư quốc tế, thúc đẩy sự thành công của quá trình hội nhập kinh tế quốc tế. Vì vậy, trong những năm gần đây với Chính sách của Đảng và Nhà nước chú trọng mở rộng quan hệ hợp tác với các nước trên thế giới, coi ngoại thương là mũi nhọn quan trọng, là chiến lược khơi dậy sức tăng trưởng của nền kinh tế thì các quan hệ ngoại thương giữa nước ta và các nước trên thế giới không ngừng tăng lên cả về chất và lượng, các hoạt động XNK hàng hóa và dòch vụ ngày càng phát triển cao. Kết quả đó phải kể đến những đóng góp to lớn trong vai trò trung gian thanh toán của NHTM giữa các doanh nghiệp trong nước với các đối tác nước ngoài. Trong các hoạt động của NHTM, hoạt động tài trợ XNK được các NHTM đặc biệt chú trọng phát triển, mở rộng nhằm đáp ứng nhu cầu kinh doanh XNK của các doanh nghiệp bởi vì doanh nghiệp luôn cần vốn để thực hiện phương án XNK của mình. Tuy nhiên hiện nay, mối quan hệ giữa các NHTM và các doanh nghiệp thông qua hoạt động tài trợ XNK vẫn còn một số hạn chế nhất đònh. Những hạn chế này một phần do các NHTM chưa phát huy được chính mình, các doanh nghiệp Việt Nam còn nhiều những hạn chế trong lónh vực hoạt động kinh doanh XNK, một phần khác do những rào cản về những quy đònh của Chính Phủ, của NHNN liên quan đến hoạt động XNK,….Có thể nói đây là một vấn đề đang được các NHTM và các doanh nghiệp quan tâm nên học viên đã chọn đề tài: “Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tài trợ XNK tại các NHTM Việt Nam” làm luận văn tốt nghiệp của mình và hy vọng sẽ đóng góp phần nhỏ vào việc tìm kiếm giải pháp nâng cao vai trò của NHTM trong hoạt động tài trợ XNK cho các doanh nghiệp hiện nay. Trang 6 * Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Luận văn tập trung vào nghiên cứu trong phạm vi nghiệp vụ tín dụng tài trợ XNK, đồng thời kết hợp với việc phân tích số liệu của các NHTM trong các năm qua. Học viên cũng tham khảo, trao đổi ý kiến với người hướng dẫn khoa học cũng như trao đổi trực tiếp với các cán bộ phụ trách nghiệp vụ tại ngân hàng, qua đó góp phần đưa ra những giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tài trợ XNK tại các NHTM Việt Nam trong thời gian tới. * Kết cấu của đề tài Nội dung của luận văn gồm 3 phần chính: Chương I: Khái quát hoạt động tài trợ XNK của NHTM trong nền kinh tế thò trường hiện nay Chương II : Thực trạng hoạt động tài trợ XNK của các NHTM Việt Nam Chương III : Một số giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tài trợ XNK của các NHTM Việt Nam hiện nay Mặc dù học viên đã cố gắng nhiều để hoàn thành thật tốt luận văn với hy vọng đóng góp được những giải pháp có tính khả thi nhằm phát triển hoạt động tài trợ XNK vốn là tiềm năng của các NHTM. Tuy nhiên, sự hạn hẹp về thông tin, tài liệu và số liệu phục vụ nghiên cứu đề tài không nhiều vì vậy chắc chắn phần luận văn không tránh khỏi những thiếu sót và khiếm khuyết, rất mong nhận được sự đóng góp ý kiến quý báu của Quý Thầy Cô và những người quan tâm. Để hoàn thành tốt cuốn luận văn này, học viên xin chân thành cám ơn các Giảng Viên khoa Sau Đại Học trường Đại Học Kinh Tế Thành Phố Hồ Chí Minh, đã đem lại cho sinh viên và, toàn thể sinh viên Cao Học khóa 10 kiến thức chuyên sâu về ngành Tài Chính Ngân Hàng, xin cảm ơn sự giúp đỡ và hướng dẫn tận tình của Phó Giáo Sư Tiến Só Phạm Văn Năng, và sự ủng hộ động viên của các đồng nghiệp, bạn bè. Trang 7 CHƯƠNG I - KHÁI QUÁT HOẠT ĐỘNG TÀI TR XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG HIỆN NAY 1.1 Vai trò của hoạt động XNK trong nền kinh tế Sự tồn tại của quan hệ hàng hoá tiền tệ giữa các quốc gia mang tính khách quan bởi vì không thể có một quốc gia nào trên thế giới tồn tại độc lập mà không có mối quan hệ nào với các quốc gia bên ngoài, đặc biệt là trong lónh vực kinh tế. Thật vậy, sự tồn tại của thế giới được xem như là một thể thống nhất không những đứng trên giác độ tự nhiên, mà còn trong mối quan hệ với nhau trong mọi lónh vực mà trong đó có lónh vực kinh tế. Vò trí đòa lý các quốc gia là khác nhau, có lợi thế so sánh khác nhau cho nên mỗi quốc gia chỉ thuận lợi phát triển cho một ngành kinh tế nhất đònh và sự phát triển không đồng đều giữa các khu vực khác nhau trên thế giới về trình độ văn hóa, khoa học, kỹ thuật…dẫn đến để thỏa mãn nhu cầu đa dạng của mình, giữa các vùng cần có sự trao đổi với nhau về hàng hóa. Những quốc gia khác nhau nằm ở những vò trí đòa lý khác nhau cho nên nếu chỉ dựa vào nền sản xuất trong nước không thể cung cấp đủ những hàng hóa dòch vụ đáp ứng nhu cầu sản xuất tiêu dùng của nền kinh tế mà phải nhập những mặt hàng cần thiết như nguyên vật liệu, vật tư, máy móc, thiết bò, hàng tiêu dùng thiết yếu mà trong nước không sản xuất được, hoặc sản xuất được nhưng giá cả cao hơn. Ngược lại, trên cơ sở khai thác tiềm năng và những lợi thế kinh tế vốn có, nền kinh tế ngoài việc phục vụ nhu cầu trong nước, còn có thể tạo nên những thặng dư có thể xuất khẩu sang các nước khác, góp phần tăng ngoại tệ cho đất nước để nhập khẩu các thứ còn thiếu và để trả nợ. Như vậy, do yêu cầu phát triển kinh tế mà phát sinh nhu cầu trao đổi giao dòch hàng hóa giữa các nước với nhau, hay nói cách khác, hoạt động XNK là yêu cầu khách quan trong nền kinh tế. 1.2 Khái quát về hoạt động tài trợ XNK của các NHTM 1.2.1 Khái quát về hoạt động ngoại thương Hoạt động ngoại thương là quan hệ mua bán hàng hóa, dòch vụ giữa một quốc gia với các quốc gia khác trên thế giới. Hoạt động ngoại thương có những đặc điểm sau: Trang 8 - Là hoạt động vượt ra khỏi đường biên giới quốc gia nên chính phủ ở mỗi nước phải quản lý cho được và sẵn sàng áp đặt các biện pháp kiểm soát với những mức độ khác nhau khi cần. - Hoạt động ngoại thương gắn liền với việc sử dụng các đồng tiền của các quốc gia khác nhau nên có liên quan đến vấn đề tỷ giá hối đoái và thanh toán quốc tế. Hoạt động XNK thông thường qua hình thức một hợp đồng ngoại thương. Hợp đồng ngoại thương là cơ sở hết sức quan trọng chi phối toàn bộ các mối quan hệ ngoại thương, kể cả các mối quan hệ tín dụng và thanh toán quốc tế. Hợp đồng ngoại thương về hình thức cũng là một hợp đồng mua bán, trong hợp đồng chứa đựng quan hệ: người bán có nghóa vụ giao hàng và bộ chứng từ xác đònh quyền sở hữu hàng hóa, người mua có nghóa vụ nhận hàng và thanh toán tiền hàng. Tuy nhiên hợp đồng ngoại thương còn mang những đặc điểm khác so với hợp đồng nội thương thông thường, cụ thể:  Người mua và người bán, các chủ thể hợp đồng ở những quốc gia khác nhau hoặc mang quốc tòch khác nhau.  Đồng tiền thanh toán dùng trong hợp đồng có thể là đồng tiền của nước người mua hoặc của nước người bán hoặc cũng có thể là đồng tiền của nước thứ ba.  Hàng hóa – đối tượng hợp đồng – được chuyển dòch vượt biên giới một quốc gia, đi từ nước người bán đến nước người mua. Trong thời gian gần đây, do việc buôn bán quốc tế phát triển, những đặc điểm trên không thể hiện rõ nét khi hợp đồng ngoại thương được thực hiện qua khu chế xuất hoặc quan hệ mua bán giữa các nước thuộc một khối kinh tế (EU…). Trong các trường hợp này, hàng hóa có thể không chuyển dòch ra khỏi biên giới một quốc gia và đồng tiền sử dụng trong hợp đồng có thể là đồng tiền chung của cả hai nước. Ngoài ra, muốn thương lượng, đàm phán và ký kết để hình thành hợp đồng ngoại thương, hai bên mua bán phải nắm rõ các quy đònh về chính sách XNK của nước mình trong từng thời kỳ, phải am hiểu các thông lệ quốc tế quy đònh trong các văn bản mang tính quy phạm pháp luật tùy chọn như UCP 500, URC 522, luật hối phiếu…và khi thực hiện hợp đồng ngoại thương cũng cần quan tâm đến các phương thức thanh toán quốc tế quy đònh trong hợp đồng. Trang 9 Các hợp đồng ngoại thương phải tuân thủ theo các quy tắc và các điều kiện thỏa thuận áp dụng trong hợp đồng như điều kiện giao hàng (Incoterms), các chứng từ cần thiết trong giao dòch ngoại thương. 1.2.2 Vai trò của tài trợ ngoại thương và nghiệp vụ ngân hàng quốc tế của NHTM Việc tài trợ ngoại thương và thanh toán quốc tế của NHTM bảo đảm sự chuẩn bò sẵn sàng các phương tiện tài chính và thay thế về mặt tài chính (vay tín dụng) để hoàn tất nghóa vụ thanh toán và sản xuất trong quan hệ kinh tế đối ngoại cũng như bảo đảm các quá trình thanh toán có liên quan. Phạm vi tài trợ ngoại thương bao gồm tài trợ cho xuất khẩu (cả trong giai đoạn sản xuất) và tài trợ cho nhập khẩu trong thời gian từ ngắn đến dài. Phạm vi tiền tệ quốc tế cũng mở rộng tương ứng. Các ngân hàng nằm trong lónh vực hoạt động kinh tế và hối đoái đem lại sự trợ giúp đa dạng cho khách hàng, giúp cho họ đảm bảo lợi nhuận đồng thời hạn chế rủi ro. Trên thương trường quốc tế, sự vận động của hàng hóa và vốn luôn phát triển nhòp nhàng với nhau, xuất phát từ việc quốc tế hóa nền kinh tế và sự liên kết với nhau giữa các đồng tiền mạnh. Trong lónh vực này, ngân hàng giữ vai trò quan trọng đối với doanh nghiệp bằng sự giúp đỡ về kỹ thuật và tài chính. Ngân hàng bổ sung cho sức mạnh, quyền lực của Nhà nước, ngược lại Nhà nước cũng đặt ra một số ràng buộc đối với ngân hàng, đồng thời giao cho ngân hàng một số quyền hạn, trách nhiệm về mặt kiểm tra, kiểm soát. Hoạt động thương mại cần đến sự can thiệp, tài trợ về kỹ thuật và tài chính của ngân hàng. Đây là một lónh vực gồm nhiều mặt phức tạp, đòi hỏi sử dụng các kỹ thuật đặc thù về thương mại quốc tế như tín dụng chứng từ nhằm đảm bảo quyền lợi của người bán đối với người mua cách xa nhau bởi những đường biên giới, những hàng rào ngôn ngữ, phong tục tập quán, chưa hiểu rõ nhau giúp cho mậu dòch được thực hiện thuận lợi. Việc trao đổi quốc tế có liên quan đến các phương thức tín dụng, bảo lãnh thanh toán hay tài trợ làm phức tạp thêm việc trao đổi và làm phát sinh rất nhiều kỹ thuật hay các thủ tục gắn liền với các nhu cầu của hai bên mua bán. Trong bối cảnh phức tạp đó, các ngân hàng phải là những chuyên gia trong lónh vực hoạt động thương mại quốc tế, có khả năng cung cấp các thông tin và lời khuyên nhằm đưa đến việc ký kết các hợp đồng và thực hiện tài trợ cần thiết. Trang 10 Bằng các nghiệp vụ của mình, ngân hàng trở thành gạch nối giữa hai bên mua bán cách nhau bởi các châu lục. Phương thức chuyển tiền (remittance) bằng thư (mailtransfer) hay điện (relegraphic transfer), phục vụ các món thanh toán mậu dòch hoặc phí mậu dòch. Phương thức nhờ thu chứng từ (documentary collection) hay tín dụng chứng từ (documentary credit) đáp ứng các khoản mua bán và thanh toán giữa các nhà XNK với từng mức độ quen biết khác nhau. Có thể nói hai hoạt động tài trợ XNK và thanh toán quốc tế thông qua phương thức thanh toán tín dụng chứng từ có mối liên hệ hữu cơ hết sức gắn bó, sự phát triển của hoạt động nghiệp vụ này sẽ làm tiền đề và nền tảng hoặc bổ sung cho sự phát triển của hoạt động nghiệp vụ kia và ngược lại. Chẳng hạn, với những hợp đồng ngoại thương giá trò lớn và vừa, vốn lưu động của khách hàng thường không đủ lớn để thực hiện hợp đồng, họ sẽ nhờ đến nguồn vốn của ngân hàng thông qua việc tài trợ. Ngân hàng khi đó vừa là ngân hàng phục vụ người xuất khẩu (hoặc nhập khẩu), vừa là ngân hàng tài trợ giúp thương vụ được thực hiện. Ngược lại, trong quá trình tài trợ, muốn đảm bảo đồng vốn tài trợ được sử dụng đúng mục đích, quản lý được nguồn thu, ngân hàng sẽ tham gia thanh toán quốc tế với vai trò là ngân hàng thương lượng (negotiating bank), ngân hàng nhờ thu (collection bank) hoặc ngân hàng phát hành (issuing bank). Như vậy, việc buôn bán quôc tế gắn liền với các thể thức bảo lãnh, thanh toán hoặc tài trợ, và làm xuất hiện nhiều kỹ thuật, phương thức giúp cho nhu cầu của người mua và người bán gặp nhau. Khi đã khẳng đònh hoạt động tài trợ XNK và thanh toán quốc tế có những mối quan hệ hữu cơ không thể tách rời, thì cũng cần làm rõ mối quan hệ giữa tín dụng và bảo lãnh. Bởi vì tài trợ XNK về bản chất là quan hệ tín dụng và thanh toán quốc tế thường phát sinh quan hệ bảo lãnh, nếu mối quan hệ giữa tín dụng và bảo lãnh được làm rõ sẽ giúp hiểu rõ thêm mối quan hệ hữu cơ giữa tài trợ XNK và thanh toán quốc tế. ¾ Về bản chất, nghiệp vụ bảo lãnh và nghiệp vụ tín dụng Ngân hàng là một, cả hai đều phát sinh trên cơ sở mối quan hệ tín dụng giữa Ngân hàng và khách hàng. ¾ Về nguyên tắc, vì đã xác đònh tính chất giống nhau giữa nghiệp vụ bảo lãnh và tín dụng, nên nguyên tắc của hai nghiệp vụ này cũng giống nhau: hoàn tái, có mục đích và có đảm bảo. ¾ Về thời điểm, có sự khác nhau giữa bảo lãnh và tín dụng ngân hàng. Tín dụng sẽ được cấp ngay khi khách hàng thỏa mãn các yêu cầu của ngân hàng [...]... hoạt động tài trợ XNK của các NHTM Việt Nam hiện nay 2.3.1 Các nghiệp vụ tài trợ XNK được áp dụng hiện nay tại các NHTM 2.3.1.1 Tài trợ xuất khẩu Hiện nay, để trài trợ xuất khẩu, các NHTM thường cho vay bằng đồng Việt Nam hoặc ngoại tệ để thu mua sản xuất hàng xuất khẩu Tài trợ xuất khẩu hiện nay được áp dụng cụ thể dưới các hình thức sau: * Tài trợ vốn lưu động trong giai đoạn chuẩn bò hàng xuất khẩu. .. người xuất khẩu, khi ngân hàng chuyển bộ chứng từ giao hàng để đòi tiền người nhập khẩu nước ngoài đã chỉ đònh việc thanh toán tiền hàng phải thông qua tài khoản của người xuất khẩu mở tại ngân hàng Đối với người nhập khẩu, trong trường hợp có tài trợ, ngân hàng sẽ buộc người nhập khẩu phải tập trung tiền bán hàng vào tài khoản mở tại ngân hàng Do vậy nguồn thu để trả các khoản nợ được ngân hàng quản... được nhập tại kho ngân hàng, hoặc nhập kho mà trước đó ngân hàng và nhà xuất khẩu thỏa thuận đồng ý dưới sự giám sát của ngân hàng, muốn xuất hàng ra khỏi kho phải có sự đồng ý của ngân hàng Ngân hàng tiếp tục cho vay, khách hàng sẽ dùng số tiền ngân hàng tài trợ để đi mua hàng, chế biến sản xuất hàng hóa, tiếp tục cứ như vậy cho đến khi bằng 100% trò giá hàng xuất Thông thường ngân hàng chỉ tài trợ. .. trước khi giao hàng, thông thường được áp dụng trong trường hợp ngân hàng tài trợ vừa là ngân hàng thanh toán cho thư tín dụng xuất khẩu, nhà xuất khẩu xuất trình giấy bộ chứng từ và được thanh toán tại ngân hàng Khi vay, ngân hàng yêu cầu nhà xuất khẩu phải có một số vốn nhất đònh cộng thêm với số tiền vay ngân hàng, để thu mua hàng hóa, chế biến, sản xuất hàng xuất khẩu Hàng hóa sẽ là tài sản đảm bảo... việc giao hàng của người xuất khẩu và trách nhiệm thanh toán của nhà nhập khẩu thông qua các ngân hàng phục vụ các bên, rủi ro thấp hơn so với các phương thức thanh toán quốc tế khác Trang 15 1.3.2 Tài trợ nhập khẩu Về hình thức, tài trợ nhập khẩu là các khoản tín dụng ngân hàng cấp cho người nhập khẩu với mục đích là thanh toán tiền hàng cho người xuất khẩu, có 3 hình thức phổ biến sau: Tài trợ thanh... cân thương mại Tuy nhiên, nếu xét vì diễn biến xuất, nhập khẩu trong 8 tháng đầu năm 2004, hoạt động xuất, nhập khẩu của Việt Nam có nhiều dấu hiệu khả quan Nếu như trong 8 tháng đầu năm 2003 tốc độ tăng trưởng nhập khẩu cao hơn nhiều so với tốc độ xuất khẩu thì sang đến 8 tháng đầu năm 2004 tốc độ tăng trưởng xuất khẩu cao hơn tốc độ tăng trưởng nhập khẩu * Tình hình xuất khẩu Diễn biến hoạt động xuất, ... năng tài chính để thực hiện hợp đồng nhập hàng, thanh toán tiền hàng cho bên xuất khẩu, góp phần đáp ứng nhu cầu của nền kinh tế về các loại hàng hóa, máy móc, thiết bò,… mà trong nước chưa có khả năng sản xuất hoặc sản xuất với chất lượng kém 1.3 Các hình thức tài trợ XNK Hoạt động tài trợ XNK của các NHTM được thực hiện theo các hình thức sau đây: 1.3.1 Tài trợ xuất khẩu Về hình thức, tài trợ xuất khẩu. .. xuất khẩu, vốn tài trợ giúp doanh nghiệp thu mua hàng đúng thời vụ, gia công chế biến và giao hàng đúng thời điểm Đối với doanh nghiệp nhập khẩu, vốn tài trợ của NHTM giúp doanh nghiệp mua đựơc những lô hàng lớn, giá hạ… Cả hai thương vụ đều giúp doanh nghiệp đạt hiệu quả cao khi thực hiện thương vụ Tài trợ của ngân hàng giúp doanh nghiệp nâng cao uy tín trên thò trường quốc tế: thông qua tài trợ ngân. .. USD, tỉ lệ góp vốn của NHTM Việt Nam tham gia trong liên doanh tương đối cao, ít nhất bằng với các cổ đông nước ngoài có tỉ lệ vốn cao nhất Đến nay, cả nước có 4 ngân hàng liên doanh hoạt động 2.2.2.4 Chi nhánh ngân hàng nước ngoài Là chi nhánh của một ngân hàng nước ngoài được phép mở tại Việt Nam, hoạt động trên lãnh thổ Việt Nam và tuân theo pháp luật Việt Nam Chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải có... của khách hàng, ngân hàng sẽ ra quyết đònh tài trợ và xác đònh mức ngân hàng chấp nhận tài trợ Tất cả các công đoạn này phải thực hiện trước khi bộ chứng từ giao hàng của người xuất khẩu về đến ngân hàng đứng ra tài trợ Trường hợp bộ chứng từ giao hàng đã về rồi khách hàng mới xin tài trợ thanh toán, thì khả năng bò ngân hàng từ chối tài trợ là rất lớn vì ngân hàng có rất ít thời gian xem xét bộ chứng . của các ngân hàng thương mại Việt Nam chưa cao. ....................44 CHƯƠNG 3 - Một số giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu tại. Thực trạng hoạt động tài trợ XNK của các NHTM Việt Nam Chương III : Một số giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tài trợ XNK của các NHTM Việt Nam hiện