Báo cáo thực tập tổng hợp tại ngân hàng thương mại cổ phần á châu (ACB) và ngân hàng á châu chi nhánh vĩnh phúc

Lời Mở Đầu Sau hơn 3 năm gia nhập WTO, hệ thống ngân hàng Việt Nam đang đổimới mạnh mẽ và sôi động cả về quy mô và chất lượng dịch vụ, các sảnphẩm, dịch vụ và công nghệ ngân hàng không n

Lời Mở Đầu

Sau hơn 3 năm gia nhập WTO, hệ thống ngân hàng Việt Nam đang đổimới mạnh mẽ và sôi động cả về quy mô và chất lượng dịch vụ, các sảnphẩm, dịch vụ và công nghệ ngân hàng không ngừng được nâng cao Triểnvọng và tiềm năng phát triển của hệ thống ngân hàng Việt Nam là rất khảquan Tuy nhiên, với việc Việt Nam chính thức gia nhập tổ chức WTO,đồng nghĩa với việc cuộc cạnh tranh khốc liệt mang tính toàn cầu Đặc biệttrong lĩnh vực tài chính - ngân hàng, các tổ chức nước ngoài đã, đang và sẽtiếp tục vào Việt Nam với con đường thông thoáng hơn Với sự cạnh tranhgay gắt như vậy, các ngân hàng Việt Nam đang cố gắng thu hút kháchhàng, nâng cao tính cạnh tranh để chiếm lĩnh thị phần và Ngân hàngthương mại cổ phần (TMCP) Á Châu (ACB) cũng không ngoại lệ Là mộttrong những ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam, Ngân hàng TMCP

Á Châu (ACB) đang tìm đủ mọi cách nâng cao chất lượng phục vụ và thuhút được khách hàng và làm mới thêm các hoạt động của mình với nhữngthay đổi không ngừng của nền kinh tế thị trường đầy thách thức và cơ hội Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB) chi nhánh Vĩnh Phúc tuy mớiđược thành lập vào cuối năm 2008 nhưng cũng đã có những đóng góp quantrọng vào sự phát triển chung của toàn hệ thống, giúp cho ACB luôn giữvững được vị thế hàng đầu trong hệ thống các ngân hàng thương mại ViệtNam và định hướng trở thành một trong ba tập đoàn tài chính lớn nhất ViệtNam vào năm 2015

Chương 1: Giới thiệu khái quát về ngân hàng thương mại

cổ phần Á Châu (ACB) và ngân hàng Á Châu-chi nhánh

Vĩnh Phúc.

1.1 Quá trình hình thành, phát triển và cơ cấu tổ chức của ngân hàng TMCP Á Châu (ACB).

1.1.1 Giới thiệu chung về ngân hàng TMCP Á Châu (ACB).

- Tên gọi: Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu

- Tên giao dịch quốc tế: Asia Commercial Bank

- Tên viết tắt : ACB

- Trụ sở chính: 442 Nguyễn Thị Minh Khai, Q 3, TP.Hồ Chí Minh

- Giấy CNĐKKD: Số 059067 do Sở Kế hoạch và Đầu tư TP Hồ Chí

- Minh cấp cho đăng ký lần đầu ngày 19/5/1993, đăng ký thay đổi lần

Giấy phép số 0032/NH-GP do NHNN cấp ngày 24/04/1993, Giấy phép số533/GP-UB do Ủy ban Nhân dân TP.Hồ Chí Minh cấp ngày 13/05/1993.Ngày 04/06/1993, ACB chính thức đi vào hoạt động.

● Tầm nhìn: Ngay từ ngày đầu hoạt động, ACB đã xác định tầm nhìn là trở thành NHTMCP bán lẻ hàng đầu Việt Nam Trong bối cảnh kinh tế

xã hội Việt Nam vào thời điểm đó “Ngân hàng bán lẻ với khách hàng

mục tiêu là cá nhân, doanh nghiệp vừa và nhỏ” là một định hướng rất mới đốivới ngân hàng Việt Nam, nhất là một ngân hàng mới thành lập như ACB

● Chiến Lược:

a Chiến lược tăng trưởng ngang: thể hiện qua ba hình thức:

+ Tăng trưởng thông qua mở rộng hoạt động: Hiện nay trên phạm vi toànquốc, ACB đang tích cực phát triển mạng lưới kênh phân phối tại thị trườngmục tiêu, khu vực thành thị Việt Nam, đồng thời nghiên cứu và phát triển cácsản phẩm dịch vụ ngân hàng mới để cung cấp cho thị trường đang có và thịtrường mới trong tình hình yêu cầu của khách hàng ngày càng tinh tế và phứctạp Ngoài ra, khi điều kiện cho phép, ACB sẽ mở văn phòng đại diện tại HoaKỳ

+ Tăng trưởng thông qua hợp tác, liên minh: Hiện nay, ACB đã xây dựngđược mối quan hệ với các định chế tài chính khác, thí dụ như các tổ chức pháthành thẻ (Visa, MasterCard), các công ty bảo hiểm (Prudential, AIA, Bảo

(Banknet), các đại lý chấp nhận thẻ,đại lý chi trả kiều hối, v.v để thực hiệnmục tiêu tăng trưởng ACB còn hợp tác với các định chế tài chính và cácdoanh nghiệp khác để cùng nghiên cứu phát triển các sản phẩm tài chính mới

và ưu việt cho khách hàng mục tiêu, mở rộng hệ thống kênh phân phối đadạng Đặc biệt, ACB đã có một đối tác chiến lược là Ngân hàng StandardChartered nổi tiếng về các sản phẩm ngân hàng bán lẻ đang nỗ lực trao đổikinh nghiệm, kỹ năng chuyên môn cũng như công nghệ tiên tiến để nâng caonăng lực cạnh tranh của mình cho quá trình hội nhập

+ Tăng trưởng thông qua hợp nhất và sáp nhập: ACB từng bước xây dựngnăng lực tiếp nhận đối với loại tăng trưởng không cơ học này và thực hiệnchiến lược hợp nhất và sáp nhập khi điều kiện cho phép

+ Cung cấp và tăng cường quan hệ hợp tác với các công ty bảo hiểm để phốihợp cung cấp các giải pháp tài chính cho khách hàng

+ Nghiên cứu thành lập công ty thẻ (phát triển từ trung tâm thẻ hiện nay),công ty tài trợ mua xe

+ Nghiên cứu khả năng thực hiện hoạt động dịch vụ ngân hàng đầu tư

1.1.3 Quá trình phát triển

Tầm nhìn, mục tiêu và chiến lược nêu trên được cổ đông và nhân viên ACB

đồng tâm và bám sát trong suốt 15 năm hoạt động của mình và những kết quả

đã đạt được đã chứng minh rằng đó là các định hướng đúng đối với ACB Đócũng chính là tiền đề giúp Ngân hàng khẳng định vị trí dẫn đầu của mìnhtrong hệ thống NHTM tại Việt Nam trong lĩnh vực bán lẻ Dưới đây là một sốcột mốc đáng nhớ của ACB:

- Năm 1996: ACB là ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên của Việt Nam phát hành thẻ tín dụng quốc tế ACB-MasterCard

- Năm 1997: ACB phát hành thẻ tín dụng quốc tế ACB-Visa Cùng trong nămnày, ACB bắt đầu tiếp cận nghiệp vụ ngân hàng hiện đại dưới hình thức củamột chương trình đào tạo nghiệp vụ ngân hàng toàn diện kéo dài hai năm.Thông qua chương trình này, ACB đã nắm bắt một cách hệ thống các nguyêntắc vận hành một ngân hàng hiện đại, các chuẩn mực và thông lệ trong quản

lý rủi ro, đặc biệt trong lĩnh vực bán lẻ, và nghiên cứu ứng dụng trong điềukiện Việt Nam

- Năm 1999: ACB triển khai chương trình hiện đại hóa công nghệ thông tinngân hàng, xây dựng mạng diện rộng, nhằm trực tuyến hóa và tin học hóahoạt động giao dịch; và cuối năm 2001, ACB chính thức vận hành hệ thốngcông nghệ lõi là TCBS (The Complete Banking Solution: Giải pháp ngânhàng toàn diện), cho phép tất cả chi nhánh và phòng giao dịch nối mạng vớinhau, giao dịch tức thời, dùng chung cơ sở dữ liệu tập trung

- Năm 2000: ACB, sau những bước chuẩn bị từ năm 1997, đã thực hiện cấutrúc như là một bộ phận của chiến lược phát triển trong nửa đầu thập niên

2000 (2000-2004) Cơ cấu tổ chức được thay đổi theo định hướng kinh doanh

và hỗ trợ Các khối kinh doanh gồm có Khối khách hàng cá nhân, Khối kháchhàng doanh nghiệp, và Khối ngân quỹ Các đơn vị hỗ trợ gồm có Khối côngnghệ thông tin, Khối giám sát điều hành, Khối phát triển kinh doanh, Khốiquản trị nguồn lực và một số phòng ban do Tổng giám đốc trực tiếp chỉ đạo.Hoạt động kinh doanh của Hội sở được chuyển giao cho Sở giao dịch(TP.HCM) Việc tái cấu trúc nhằm đảm bảo tính chỉ đạo xuyên suốt toàn hệ

phù hợp với từng phân đoạn khách hàng; quan tâm đúng mức việc phát triểnkinh doanh và quản lý rủi ro.

- Năm 2003: ACB xây dựng hệ thống quản lý chất lượng theo tiêu chuẩnISO 9001:2000 và được công nhận đạt tiêu chuẩn trong các lĩnh vực: (i) huyđộng vốn, (ii) cho vay ngắn hạn và trung dài hạn, (iii) thanh toán quốc tế và(iv) cung ứng nguồn lực tại Hội sở

- Năm 2005: ACB và ngân hàng Standard Charterd (SCB) ký kếtthỏa thuận hỗ trợ kỹ thuật toàn diện; và SCB trở thành cổ đông chiến lượccủa ACB ACB triển khai giai đoạn hai của chương trình hiện đại hóa côngnghệ ngân hàng, bao gồm các cấu phần: (i) nâng cấp máy chủ, (ii) thay thếphần mềm xử lý giao dịch thẻ ngân hàng bằng một phần mềm mới có khảnăng tích hợp với nền công nghệ lõi hiện nay, và (iii) lắp đặt hệ thống máyATM

- Năm 2006: ACB niêm yết tại trung tâm Giao dịch Chứng khoán Hà Nội

- Năm 2007: ACB mở rộng mạng lưới hoạt động, thành lập mới 31 chi nhánh

và phòng giao dịch, thành lập Công ty Cho thuê tài chính ACB, hợp tác vớicác đối tác như Open Solutions (OSI) – Thiên Nam để nâng cấp hệ ngân hàngcốt lõi, hợp tác với Microsoft về việc áp dụng công nghệ thông tin vào vậnhành và quản lý, hợp tác với ngân hàng Standard Chartered về việc phát hànhtrái phiếu ACB phát hành 10 triệu cổ phiếu mệnh giá 100 tỷ đồng, với sốtiền thu được là hơn 1.800 tỷ đồng

- Năm 2008: kỷ niệm 15 năm ngày thành lập ACB và được đón nhận cờ thiđua của chính phủ Đồng thời, mở rộng mạng lưới kênh phân phối lên tới 186chi nhánh và phòng giao dịch

- Năm 2009: Được nhiều tạp chí quốc tế bình chọn là ngân hàng tốt nhất Việt

Nam Được NHNN Việt Nam trao tặng huân chương lao động hạng nhì và cờthi đua

1.1.4.Cơ cấu tổ chức:

Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức của ngân hàng Á Châu

Hội Đồng Quản trị

Ban Tổng Giám Đốc Các Hội Đồng

Đại Hội Đồng Cổ Đông

Ban kiểm soát

Văn phòng HĐQT

Ban đảm bảo chất

Ban kiểm tra- Kiểm soát Nội bộ Phòng Quan hệ Quốc tế BanChính sách&

Quản lý Tín dụng

Phòng Thẩm định tài sản

Khối Ngân quỹ

Khối Phát triển kinh doanh

Khối Giám sát điều hành

Khối Quả

n trị Nguồn lực

Khối Công nghệ thông tin

& Khách hàng

Bộ phận Bao Thanh toán

Phòng Kinh doanh Vốn Phòng Kinh doanh Ngoại hối Phòng Kinh doanh Vàng

Phòng Quản lý Quỹ

Phòng Hỗ trợ

& Phát triển Chi nhánh Phòng Marketing Phòng Nghiên cứu Thị trường

TT chuyển tiền Nhanh ACB- Western Union

Phòng Kế toán

Phòng Quản lý rủi ro Phòng Tổng hợp

Phòng Kỹ thuật Công nghệ Thông tin Phòng Hệ thống Công nghệ thông tin Phòng Phát triển Công nghệ thông tin Phòng

Kỹ thuật Thẻ

TT Dịch vụ Khách hàng Tổng đài 247

Sở Giao dịch, Các chi nhánh, Phòng Giao dịch & Trung tâm Thẻ

1.1.5 Nhân Sự Và Tiền Lương.

● Số lượng cán bộ, nhân viên:

Tính đến 30/9/2009, tổng cán bộ nhân viên của ACB là 6.587 người, trong

đó 93% là trình độ đại học

Bảng 1: Số lượng cán bộ, nhân viên

Theo cấp quản lý Theo trình độ

học vấnCán bộ quản lý 762

- Ngày 01/4/2009, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước đã có công văn số

2224/NHNN-CNH chấp thuận cho Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu(ACB) được mở chi nhánh tại tỉnh Vĩnh Phúc

- Chi nhánh ACB-Vĩnh Phúc được đặt tại số: 251 Mê Linh, P Liên Bảo,thành phố Vĩnh Yên, Vĩnh Phúc Là vị trí trung tâm của thành phố nên tiềmnăng phát triển của chi nhánh trong tương lai là rất lớn

- Với lịch sử là phòng giao dịch thuộc chi nhánh ACB Hà Nội bắt đầu hoạtđộng vào tháng 12/ 2008 Thời gian hoạt động chưa lâu, chỉ mang tính chấtthăm dò một thị trường mới nên kết quả đạt được là không nhiều

1.2.2 Cơ cấu tổ chức:

Là Sở giao dịch thuộc hệ thống Ngân hàng Á Châu – Chi nhánh ACBVĩnh Phúc nên cơ cấu tổ chức của Sở giao dịch có phần đơn giản và gọn nhẹ

Sơ đồ 2 : Cơ cấu tổ chức của ACB chi nhánh VP

● Giám đốc chi nhánh: Hoàng Ngọc Thắng- Thạc sĩ quản trị kinh doanh

● Phòng khách hàng doanh nghiệp: trưởng phòng: Nguyễn Mạnh Cường- Cửnhân học viện tài chính, chuyên nghành ngân hàng

- Bộ phận tín dụng doanh nghiệp: xem xét trình cấp có thẩm quyền quyếtđịnh cho vay, bảo lãnh, theo dõi quá trình cho vay để luôn quản lý tốt đượcnguồn vốn của ngân hàng, đồng thời tư vấn đối với các khách hàng chủ yếu

Phòng

Kế Toán

Phòng Công Nghệ Thông Tin

Phòng Thẩm Định Tài Sản

Phòng Khách Hàng

Cá Nhân

Bộ phận dịch

vụ khách hàng cá nhân

Bộ phận Wester Union - thẻ

là các doanh nghiệp và tổ chức vay và sử dụng nguồn vốn vay một cách hợp

lý, đúng mục đích, tránh những rủi ro cho ngân hàng

Chuẩn bị các số liệu thống kê, các báo cáo về các khoản cho vay phục vụcho mục đích quản lý nội bộ của Sở, của Ngân hàng Á Châu; Lập các báocáo về tín dụng theo quy định

Cung cấp các thông tin liên quan đến hoạt động tín dụng cho phòng thẩmđịnh và quản lý tín dụng; tham gia xây dựng chính sách tín dụng cho toàn

hệ thống ngân hàng Á Châu

- Bộ phận thanh toán quốc tế: Thực hiện các giao dịch nghiệp vụ thanhtoán quốc tế theo quy định của Ngân hàng TMCP Á Châu Hướng dẫn, tưvấn, hỗ trợ khách hàng trong các nghiệp vụ thanh toán quốc tế nhằm nângcao dịch vụ khách hàng Lập các báo cáo hoạt động nghiệp vụ theo quy định.Thực hiện nhiệm vụ đối ngoại của SGD với các ngân hàng trong và ngoàinước

Nghiên cứu, đề xuất và áp dụng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng quốc

tế Thực hiện công tác đào tạo nghiệp vụ thanh toán quốc tế cho các cán bộ làm công tác thanh toán quốc tế

- Bộ phận dịch vụ khách hành doanh nghiệp: Chịu trách nhiệm xử lý các

giao dịch đối với khách hàng là doanh nghiệp, tổ chức khác như: thực hiện việc giải ngân vốn vay; mở tài khoản tiền gửi khách hàng và chịu trách nhiệm

xử lý các yêu cầu của khách hàng; thực hiện tất cả các giao dịch nhận tiền gửi

và rút tiền; thực hiện các giao dịch mua ngoại tệ ngay đối với khách hàng doanh nghiệp;thực hiện các giao dịch thanh toán và chuyển tiền…; tiếp nhận các thông tin phản hồi từ khách hàng; duy trì và kiểm soát các giao dịch đối với khách hàng

● Phòng khách hàng cá nhân:

- Bộ phận tín dụng cá nhân:Xem xét các quyết định cho vay, bảo lãnh, tư vấncho các khách hàng cá nhân vay và sử dụng nguồn vốn vay một cách hiệu

quả và hợp lý Chuẩn bị các báo cáo về các khoản cho vay và lập các báo cáo

về tài khoản hiện tại và tài khoản mới

+ Thực hiện tất cả các giao dịch thu đổi và mua, bán ngoại tệ ngay đối vớikhách hàng theo thẩm quyền của Giám đốc

+ Thực hiện tất cả các giao dịch nhận tiền và rút tiền bằng nội và ngoại tệ củakhách hàng

+ Thực hiện các giao dịch thanh toán, chuyển tiền, thẻ ATM, thẻ tín dụng…Tiếp nhận các thông tin phản hồi từ khách hàng + Duy trì và kiểm soát các giao dịch đối với khách hàng

+ Thực hiện công tác tiếp thị các sản phẩm đối với khách hàng

- Bộ phận western union-thẻ:

Bộ phận Western Union là dịch vụ chuyển tiền nhanh từ nước và chuyểntiền đi nước ngoài Dịch vụ chuyển tiền nhanh này được ACB– chi nhánhVĩnh Phúc thực hiện giao tận nhà cho khách hàng, hiện tại ở Việt Nam chỉduy nhất có ngân hàng Á Châu thực hiện giao tiền tận nhà Và dịch vụchuyển ngoại tệ từ Việt Nam đi nước ngoài chỉ có tại ACB và VP Bank

Bộ phận thẻ chuyên thực hiện mở thẻ các loại bao gồm các loại thể nội địa

và quốc tế, các loại thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng Thực hiện các giao dịch vềthẻ cho khách hàng

● Phòng thẩm định tài sản: Là nơi đưa ra giá trị của tài sản đảm bảo bao gồm cả bất động sản thông qua việc xây dựng đơn giá bất động sản thị trường, đồng thời là nơi kiến nghị các rủi ro liên quan đến tài sản đảm bảo

● Phòng hành chính:

-Tham mưu cho Giám đốc trong công việc thực hiện các chủ trương

chính sách, chế độ Nhà nước và của Ngành: tổ chức, đào tạo, lao động, bảo hiểm xã hội, tiền lương…

- Quản lý về mặt hiện vật đối với tài sản, công cụ, phương tiện kinh doanh của SGD

- Quản lý, tiếp nhận, lưu trữ công văn giấy tờ đi và đến

- Đề xuất việc mở rộng, sắp xếp mô hình tổ chức phù hợp; nghiên cứu

đề xuất ý kiến về công tác cán bộ, tuyển dụng…; tham mưu với Giám đốcviệc thực hiện các chính sách đối với người lao động, các kế hoạch đàotạo, bồi dưỡng chuyên môn nghiệp vụ…

● Phòng kế toán:

- Tổ chức, hướng dẫn thực hiện và kiểm tra công tác hạch toán kế toán

và chế độ báo cáo kế toán của các phòng và các đơn vị trực thuộc

- Kiểm tra lại các chứng từ giao dịch phát sinh tại các phòng

- Thực hiện kế toán chi tiêu nội bộ

- Lập các báo cáo tài chính, kế toán hàng tháng, hàng quý, hàng năm và các báo cáo khác theo yêu cầu thực tế

- Thực hiện nộp thuế kinh doanh, thuế thu nhập cá nhân, trích lập và quản

lý sử dụng các quỹ

- Phân tích và đánh giá tài chính, hiệu quả kinh doanh

- Cung cấp thông tin về tình hình tài chính

- Tham mưu cho Giám đốc về việc thực hiện chế độ kế toán tài chính

- Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao

● Phòng công nghệ thông tin:

- Chức năng: Quản lý kỹ thuật và sử dụng toàn bộ hệ thống máy tính, thiết

bị tin học và một số các hệ thống khác liên quan trực tiếp hoặc kết nối vào

hệ thống mạng máy tính; hướng dẫn và hỗ trợ tất cả các cán bộ nghiệp vụkhác; tiếp nhận, triển khai và hướng dẫn sử dụng các thiết bị tin học, ứng

dụng tin học cho các bộ phận có liên qua; nghiên cứu và phát triển hệthống công nghệ thông tin tại SGD.

+ Công tác phát triển ứng dụng công nghệ phần cứng và phần mềm

+ Công tác đào tạo

+ Công tác lưu trữ, quản lý văn bản, quan hệ giữ liệu với NHNN, TW,các ngân hàng khác…

Chương 2: Tình hình hoạt động của ngân hàng thương mại

cổ phần Á Châu (ACB) và ngân hàng Á Châu-chi nhánh

Vĩnh phúc2.1 Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB).

2.1.1 Nghành nghề kinh doanh chính.

2.1.1.1 Chủng loại và chất lượng sản phẩm.

Với định hướng đa dạng hóa sản phẩm và hướng đến khách hàng để trởthành ngân hàng bán lẻ hàng đầu của Việt Nam, ACB hiện đang thực hiệnđầy đủ các chức năng của một ngân hàng bán lẻ Danh mục sản phẩm củaACB rất đa dạng tập trung vào các phân đoạn khách hàng mục tiêu, bao gồm

cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ Sau khi triển khai thực hiện chiến lượctái cấu trúc, việc đa dạng hóa sản phẩm, phát triển sản phẩm mới để đáp ứngnhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng đã trở thành công việc thuờngxuyên và liên tục Các sản phẩm của ACB luôn dựa trên nền tảng công nghệtiên tiến, có độ an toàn và bảo mật cao

- Trong huy động vốn, ACB là ngân hàng có nhiều sản phẩm tiết kiệm cả nội

tệ lẫn ngoại tệ và vàng, thu hút mạnh nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư Cácsản phẩm huy động vốn của ACB rất đa dạng thích hợp với nhu cầu của dân

- Các sản phẩm tín dụng mà ACB cung cấp rất phong phú, nhất là dành cho